政策背景与核心要求 - 中央经济工作会议要求引导金融机构加力支持扩大内需 商务部 中国人民银行 金融监管总局联合印发《关于加强商务和金融协同 更大力度提振消费的通知》为金融与商务协同指明方向 [1] - 保险业在扩内需 促消费环节大有可为 可在消费侧和投资侧共同发力 通过创新产品和服务释放居民消费潜力 同时发挥险资耐心资本作用 [1] 保险在消费侧的作用与产品方向 - 政策发展商业保险年金 商业健康保险 意外伤害保险等产品 旨在构建全面的个人与家庭风险保障网 以稳定预期 提升消费意愿 [2] - 人身保险产品能为未来不确定性提供财务保障 减少预防性储蓄 从而释放当下消费潜力 [2] - 针对旅游 冰雪运动等消费场景及首发经济等创新模式的财产险 责任险 能降低经营者和消费者的风险顾虑 直接促进相关消费 [2] - 消费贷款保证保险能够增强消费者信用水平 提高消费能力 [2] - 货物运输险 产品责任险能为商品流通风险提供保障 有助于实现市场供需平衡 [2] 保险产品转型与投资侧作用 - 当前保险产品与居民在健康管理 养老服务的实际需求存在一定错配 需推动保险产品从“财务补偿”向“产品+服务”转型 例如将健康险与健康管理 养老险与养老服务深度结合 [3] - 产品服务转型能提升被保险人消费体验 也能引导保险资金投向医疗 养老等民生服务基础设施 形成“消费—投资”闭环 [3] - 保险资金具有规模大 期限长的特点 是服务国家重大战略和实体经济的天然耐心资本 能有效匹配基础设施 清洁能源等投资周期长 资金需求量大的领域 为扩大有效投资提供长期资金支持 [3] - 保险公司还能通过工程险 科技保险等产品 管理和转移企业在扩大再生产 科技创新中面临的风险 增强企业投资信心和能力 [3] 支持消费新业态建设与金融协同 - 《通知》提出集成融资 结算 保险等综合金融服务 支持首发经济 绿色消费 健康消费 数字消费等消费新业态新模式新场景建设 [4] - 保险能够为企业和城乡居民增信 提高其投资与消费能力 同时保障银行等金融机构的资金安全 实现资金良性循环 [4] - 保险能够保障消费者的消费安全 也能保障企业投资项目与财产安全 让企业大胆投资 [4] - 保险 银行 证券等不同金融机构的资金可根据自身特点相互配合投资于消费新业态项目 满足企业不同资金需求 发挥协同效应 [4] - 金融机构协同支持消费新业态存在痛点 如元宇宙消费传统保险产品难以定价 金融机构间存在数据与业务壁垒 协同效应有待提高 [4] - 建议保险公司与科技公司 消费平台开展“共创式”保险产品开发 鼓励银行 保险 证券等金融机构在特定新消费场景下共享风控数据 提供真正综合金融解决方案 [4] 内贸险的作用 - 《通知》提出扩大内贸险承保规模 支持更多优质外贸产品进入国内市场 [5] - 通过信用保险保障内贸交易安全 让更多优质商品进入国内市场 可以促进消费提质扩容 [5] - 内贸险提供的风险保障能够保障企业通过商业信用销售产品 加快资金周转 提高企业生产经营效率 [5] 未来发展方向 - 保险公司需要进一步增强服务扩大内需的主动性 积极发挥其在损失补偿 风险减量管理方面的作用 在促进消费 引导和参与投资方面发挥更大作用 [6]

公司战略与工作部署 - 公司召开党委会议传达学习中央经济工作会议精神并部署贯彻落实工作 [2] - 公司强调要确保党中央决策部署落到实处 教育引导党员干部增强大局观和执行力 为实现"十五五"良好开局凝心聚力 [3] - 公司要求持之以恒推进全面从严治党 营造风清气正政治生态 [3] 支持高水平对外开放 - 公司将充分发挥逆周期调节作用 努力为我国外贸量稳质升多做贡献 [3] - 公司将高质量服务共建"一带一路" 统筹抓好重大标志性工程和"小而美"惠民生项目 [3] - 公司将强化对战略性新兴产业等重点领域的资源倾斜 积极推动科技创新和产业创新深度融合 [3] - 公司将在控制风险前提下 积极发挥内贸险、担保、进口险等作用 助力贸易投资一体化、内外贸一体化 [3] 提升服务实体经济质效 - 公司将做精做实金融"五篇大文章" 加力支持科技创新、中小微企业等重点领域 [3] - 公司将积极主动融入新一轮重点产业链高质量发展行动 持续打造具有信保特色的产业链承保模式 助力打造更有韧性更加安全的产业链 [3] - 公司将围绕服务发展新质生产力 不断优化科技金融服务 [3] - 公司将做深做实普惠金融服务 不断增强中小微企业获得感 [3] 风险防控底线 - 公司将健全常态化长效化风险防控机制 强化重点领域风险防控 做到风险早识别、早预警、早发现、早处置 [3] - 公司将密切关注宏观环境变化、重点国别动态等情况 严防严控增量风险 精准施策化解存量风险 [3] - 公司将发挥国别风险研究的专业特长 当好参谋助手 助力维护国家海外利益 [3]

政策核心与目标 - 为贯彻落实中央经济工作会议精神，商务部、中国人民银行、金融监管总局联合发文，旨在加强商务与金融系统协同，引导金融机构加大支持力度，以更大力度提振和扩大消费 [2] - 政策目标是聚焦消费重点领域，形成提振和扩大消费的更大工作合力 [2] 深化商务和金融系统协作 - 要求地方商务主管部门与金融管理部门建立健全协调工作机制，推动解决金融支持扩消费工作中遇到的困难和问题 [3] - 鼓励有条件的地方与金融机构健全沟通合作机制、推出专门工作方案，引导金融机构依据市场化、法治化原则丰富金融产品和服务 [3] - 推动地方商务主管部门加强与金融管理部门的政策衔接、工作对接和信息共享，以调动更多金融资源 [4] - 鼓励地方商务主管部门利用现有资金渠道开展促消费活动，与金融支持形成合力，并探索运用数字人民币智能合约红包、融资担保、贷款贴息、风险补偿等方式加强政策协同 [4] - 鼓励银行和非银行金融机构发挥各自特点，加强优势互补，协同参与促消费活动 [4] 加大消费重点领域金融支持 - **升级商品消费**：加强大宗耐用消费品、数码产品等消费金融服务，完善分期付款、信用卡、手机银行、数字人民币等服务模式 [5]；落实个人消费贷款额度、期限、利率差异化政策，加快推动个人消费贷款业务发展 [6]；适当减免汽车以旧换新过程中提前结清贷款产生的违约金 [6]；加强金融机构与内外贸一体化重点企业和平台对接，完善跨境供应链融资，支持更多优质外贸产品进入国内市场 [6] - **扩大服务消费**：结合家政、住宿餐饮、文体娱乐、教育、旅游、养老托育等重点服务消费，创新金融产品和服务，更多嵌入消费场景 [6]；用好用足服务消费与养老再贷款，激励引导金融机构向相关经营主体发放贷款 [6]；扩大知识产权、科技成果等无形资产质押融资，发展商业保险年金、商业健康保险等产品 [6] - **培育新型消费**：积极探索金融支持首发经济、绿色消费、健康消费、数字消费、“人工智能+消费”、“IP+消费”等新业态新模式的有效举措 [7]；引导金融机构与社交电商、直播电商等开展合作，开发适应互联网特点的业务模式 [7]；支持金融机构加强与实体零售、电商平台合作，扩大“一站式”金融服务 [7]；在风险可控前提下，合理适度扩大客户范围，下沉服务“长尾”客户 [7] - **创新多元化消费场景**：集成融资、结算、保险等综合金融服务，支持“购在中国”系列活动、国际消费中心城市、步行街（商圈）、一刻钟便民生活圈、老字号守正创新发展等 [8]；结合县域商业提质增效和农村电商高质量发展，探索开发专属贷款产品 [8]；促进入境消费，持续提升入境人员支付便利性 [8] - **助力消费帮扶**：配合县域商业消费季等活动提供信贷支持，升级农村消费，促进农特产品销售 [8]；支持农村流通发展，对接县域物流配送中心、商贸中心等新建改造项目以及冷链物流设施等项目信贷需求 [8]；加大金融机构对定点帮扶县“融资+融智”支持 [8] 扩大政金企对接合作 - 鼓励金融机构积极参与地方商务主管部门组织的促消费活动，推出专门方案、专属产品、专场活动，扩大金融服务覆盖面 [9] - 鼓励金融机构根据地方需求定制和升级数字人民币智能合约红包服务方案，以满足补贴资金高效周转、精准直达等要求 [9] - 鼓励商家、平台发放消费券，提供更多低息、免息分期等优惠，并引导金融机构与商家、平台深化合作，形成“政府+金融机构+商家”扩消费合力 [9] - 要求地方商务主管部门建立消费领域重点项目清单，依托信贷市场服务平台等加强与金融机构信息共享，便利精准对接 [10] - 完善消费品以旧换新服务平台，扩大金融机构参与范围，并加快消费领域信用建设以促进信用贷款投放 [10] - 推动通过地方融资信用服务平台共享商贸类小微企业信息，促进融资精准直达，并加强对消费领域融资情况的监测分析 [10] - 要求充分利用商务和金融渠道，广泛推介已出台的金融支持政策，积极复制推广典型案例，引导企业和消费者用足用好政策红利 [11]

政策核心 - 商务部、中国人民银行、金融监管总局联合发布通知，旨在通过加强商务与金融协同，更大力度提振消费 [1] 商品消费升级 - 加强大宗耐用消费品、数码产品等消费金融服务，挖掘商品消费升级潜能 [1] - 推动金融机构与平台、重点商户合作，走进商超卖场，完善分期付款、信用卡、手机银行、数字人民币等产品服务模式，以更好满足消费者换新需求 [1] - 根据客户还款能力和信用情况，合理确定贷款发放比例、期限和利率，落实好个人消费贷款额度、期限、利率差异化政策，加快推动个人消费贷款业务发展 [1] - 适当减免汽车以旧换新过程中提前结清贷款产生的违约金 [1] 内外贸一体化支持 - 加强金融机构与内外贸一体化重点企业和平台对接，提供境内外交易撮合服务 [1] - 完善跨境供应链融资模式，支持更多企业内外贸一体化经营 [1] - 扩大内贸险承保规模，支持更多优质外贸产品进入国内市场 [1]

政策框架 - 九部门联合印发《关于扩大服务消费的若干政策措施》 涵盖培育消费平台 丰富服务供给 激发消费增量 财政金融支持 统计监测制度五方面共十九条措施 [1] - 政策明确部门分工 旨在形成多部门协作的政策合力 系统性解决服务消费堵点问题 [1] 金融支持方向 - 金融部门需融合货币政策 信贷政策与资本市场融资政策 多管齐下支持服务消费 [1] - 重点运用央行5000亿元服务消费与养老再贷款 激励金融机构加大住宿餐饮 文体娱乐等领域供给 [2] - 未来可能扩大服务领域再贷款规模 通过货币信贷工具支持中央和地方专项债券 [2] 重点服务领域 - 金融资源聚焦养老托育 家政服务 文化旅游 教育培训等民生领域 [2] - 支持文博场馆创新办展 放宽中高端医疗 休闲度假领域市场准入并降低融资门槛 [4] 消费刺激手段 - 通过离境退税 消费券等方式增强居民消费能力 2025年上半年离境退税商店达1万家（较2024年底增长3倍） 退税销售额增长98% [3] - 加强消费信贷支持 降低信贷成本 覆盖养老 教育等场景 配合"两新"政策及贴息政策落实 [3] 产品与机制创新 - 金融机构需开发适合服务消费特点的金融产品 覆盖食住行游购娱重点领域 [3] - 加大对消费行业经营主体的首贷 续贷 信用贷 中长期贷款支持力度 [3] - 完善内部业务流程 从供需两端扩大高质量信贷供给 [3] 风险与合规管理 - 金融机构需平衡金融服务与风险防范 确保信贷资金精准投向优质服务消费项目 [4] - 金融监管部门将加大违规处罚力度 推动行业合规水平提升 [4] - 通过资金流向管控封堵套利漏洞 形成需求升级 供给优化 消费扩容的良性循环 [4]

行业整体表现 - 2024年原保险保费收入较2020年增长超25% [1] - 2025年6月末总资产较2020年末增长68% [1] - "十四五"期间行业风险保障能力与服务实体经济质效持续增强 [1] 民生保障功能 - 2024年人身保险业赔付支出1.2万亿元，较2020年增长88.08% [2] - 财产保险业赔付支出1.1万亿元，较2020年增长57.14% [2] - 巨灾保险实现常见自然灾害全覆盖，2024年为6439万户次居民提供22.36万亿元风险保障 [2] - 河南强降雨赔付116亿元（2021年）、京津冀强降雨赔付126亿元（2023年）、湖北低温雨雪冰冻灾害赔付110亿元（2024年） [2] 服务实体经济 - 农险保费收入从2021年976亿元增长至2024年1483.7亿元 [3] - 中国集成电路共保体累计提供风险保障4.2万亿元 [4] - 2024年科技保险为科技创新提供保险保障约9万亿元 [4] - 保险公司资金运用余额从2020年末21.68万亿元增至2025年一季度末34.93万亿元 [4] - 出口信用保险公司2020年以来承保金额超4.9万亿美元 [4] 重点领域改革 - 车险综合改革后车均保费2773元，较改革前下降21.2% [6] - 交强险保额由12.2万元提升至20万元，三责险平均保额达252万元 [6] - "车险好投保"平台上线6个月承保超88万辆新能源车，保额达8889.5亿元 [6] 产品与服务创新 - 发展商业保险年金、长期护理保险及新业态新市民保险保障 [2] - 平安产险创新推出油茶天气指数保险 [3] - 环境污染责任保险实现31个省区市全覆盖，新安责险扩展至八大高危领域 [4]

行业增长与规模 - 2024年保险业原保险保费收入较2020年增长超25%，2025年6月末总资产较2020年末增长68% [1] - "十四五"期间保险业风险保障能力与服务实体经济质效不断增强，经济减震器和社会稳定器功能凸显 [1] - 保险公司资金运用余额从2020年末的21.68万亿元增至2024年一季度末的34.93万亿元 [4] 保障民生能力 - 2024年人身保险业赔付支出1.2万亿元，较2020年增长88.08%，财产保险业赔付支出1.1万亿元，较2020年增长57.14% [2] - 保险业积极发展商业保险年金、商业长期护理保险，优化新业态、新市民等保险保障供给 [2] - 2021年对河南强降雨赔付116亿元，2023年对京津冀强降雨赔付126亿元，2024年对湖北低温雨雪冰冻灾害等赔付110亿元 [2] - 巨灾保险已实现我国常见自然灾害全覆盖和最低保障金额翻倍，2024年为6439万户次居民提供22.36万亿元巨灾风险保障 [2] 服务实体经济 - 农险保费收入从2021年的976亿元增长到2024年的1483.7亿元，主粮作物保险保障水平和覆盖面不断提高 [3] - 中国集成电路共保体累计提供风险保障约4.2万亿元，2024年科技保险为科技创新活动提供保险保障约9万亿元 [4] - 环境污染责任保险已在31个省区市开展，新安责险实施办法覆盖八大高危领域 [4] - 2020年以来中国出口信用保险公司承保金额超4.9万亿美元 [4] 重点领域改革 - 车险综合改革后消费者车均保费2773元，较改革前下降21.2%，交强险保额由12.2万元提升到20万元，三责险平均保额达252万元 [5] - 建立人身保险产品预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，推进第四套经验生命表编制工作 [5] - 落地人身保险个人营销体制改革方案，加快上海国际再保险中心建设 [5] 创新与数字化 - "车险好投保"平台上线6个多月服务承保超88万辆新能源车，保额达8889.5亿元 [5] - 农险数智化水平和投保理赔精准性不断提升 [3]

金融政策支持小微企业 - 一季度末人民币普惠小微贷款余额34.81万亿元 同比增长12.2% 增速比各项贷款高4.8个百分点 [1] - 一季度末获得贷款支持的科技型中小企业27.18万家 获贷率49.6% 比去年同期高3.6个百分点 [1] - 4月企业新发放贷款加权平均利率约为3.2% 比上年同期低约50个基点 [2] 融资服务优化措施 - 金融监管总局发布通知要求金融机构实现"保量、提质、稳价、优结构"的小微企业服务目标 [2] - 八部门联合推出23项措施 从增加融资供给、降低综合融资成本等8个方面改善小微企业融资 [2] - 稳岗扩岗专项贷款单户授信额度由3000万元提高至5000万元 个人贷款额度最高1000万元 [4][5] 外贸企业金融支持 - 指导金融机构对暂时困难但产品有竞争力的外贸企业不抽贷不断贷 [3] - 优化出口信用保险监管政策 提高承保能力并提供优惠费率 [3] - 前4个月货物进出口总额同比增长2.4% 较一季度加快1.1个百分点 [3] 民营企业融资促进 - 民营经济促进法专门规定投资融资促进方向 [3] - 人民银行将持续落实金融支持民营经济25条举措 逐步提升民营企业贷款占比 [3] - 扩大民营企业债券融资支持工具覆盖范围 [3] 稳岗扩岗专项贷款成效 - 专项贷款设立以来累计为8万家小微企业发放贷款超6400亿元 [4] - 帮助小微企业稳定扩大岗位530万个 [4] - 新增"创业担保贷款+稳岗扩岗专项贷款"组合办理模式提升贷款便利度 [5]

金融支持外贸政策导向 - 中央政治局会议强调强化融资支持及促进内外贸一体化发展 要求金融系统加大对外贸企业帮扶力度[1] - 金融管理部门深化供给侧改革 引导银行保险机构开发差异化产品以适配不同企业需求[1] - 银行业保险业系列护航政策即将出台 重点支持外贸企业稳定经营与市场拓展[1] 银行业具体措施 - 银行需加大信贷投放 尤其对高外贸依存度、有竞争力但暂遇困难的中小企业不抽贷不断贷[1] - 落实应贷尽贷应续尽续政策 对受关税影响企业实施一企一策精准服务[2] - 推出综合性一站式服务 支持跨境电商及海外仓等外贸新业态发展[2] - 通过再贴现窗口支持人民币跨境贸易再融资 该举措已于2024年12月在上海试点启动[3] 保险业支持举措 - 围绕外贸全场景提供多方位保险保障 助力企业轻装上阵[1] - 优化出口信用保险监管政策 提高承保能力并提供优惠费率[2] - 实施快赔预赔机制稳定企业信心 发展专属保险产品支持重点领域[2] - 推动内贸险扩面提额 强化出口转内销企业的融资保障[2] 汇率风险管理服务 - 金融机构需加强汇率风险中性理念宣传 帮助企业纠正投机心态[3] - 超过120家各类银行可提供远期、掉期、期权等外汇衍生品业务 覆盖全国及主要跨境结算币种[3] - 要求金融机构提供定制化汇率避险服务 满足企业进出口贸易及外币债务等需求[3] 人民币国际化推进 - 中国人民银行计划加快拓展贸易项下人民币使用 提升人民币融资货币功能[3] - 优化本外币一体化资金池及境外上市管理政策 发展人民币离岸市场[3] - 推动形成稳定且期限齐全的流动性供给渠道 支持企业跨境结算与融资[3] 金融服务升级方向 - 企业需求从单一融资转向一体化解决方案 需针对不同市场特性量体裁衣[4] - 金融系统需落实落细政策 确保措施转化为企业实际红利[4] - 通过跨境金融服务便利化 为企业全球化发展注入金融活水[4]

金融政策支持 - 鼓励银行等金融机构提高"专精特新""单项冠军"、国家产业链供应链"白名单"企业等的贷款额度，降低贷款利率 [1] - 对短期出口信用保险保费给予不低于60%补助，针对重点国别提高补助标准至80% [1] - 加大对重点产业链出口企业内贸险承保力度，探索内贸险支持政策 [1] - 加大无还本续贷支持力度，阶段性拓展适用对象至2027年9月30日前到期的中型企业流动资金贷款 [1] 工贸联动支持 - 浙江起草《关于进一步加强工贸联动支持企业稳产减负增效的实施意见（征求意见稿）》，向社会公开征求意见 [1]