政策核心与目标 - 为贯彻落实中央经济工作会议精神，商务部、中国人民银行、金融监管总局联合发文，旨在加强商务与金融系统协同，引导金融机构加大支持力度，以更大力度提振和扩大消费 [2] - 政策目标是聚焦消费重点领域，形成提振和扩大消费的更大工作合力 [2] 深化商务和金融系统协作 - 要求地方商务主管部门与金融管理部门建立健全协调工作机制，推动解决金融支持扩消费工作中遇到的困难和问题 [3] - 鼓励有条件的地方与金融机构健全沟通合作机制、推出专门工作方案，引导金融机构依据市场化、法治化原则丰富金融产品和服务 [3] - 推动地方商务主管部门加强与金融管理部门的政策衔接、工作对接和信息共享，以调动更多金融资源 [4] - 鼓励地方商务主管部门利用现有资金渠道开展促消费活动，与金融支持形成合力，并探索运用数字人民币智能合约红包、融资担保、贷款贴息、风险补偿等方式加强政策协同 [4] - 鼓励银行和非银行金融机构发挥各自特点，加强优势互补，协同参与促消费活动 [4] 加大消费重点领域金融支持 - **升级商品消费**：加强大宗耐用消费品、数码产品等消费金融服务，完善分期付款、信用卡、手机银行、数字人民币等服务模式 [5]；落实个人消费贷款额度、期限、利率差异化政策，加快推动个人消费贷款业务发展 [6]；适当减免汽车以旧换新过程中提前结清贷款产生的违约金 [6]；加强金融机构与内外贸一体化重点企业和平台对接，完善跨境供应链融资，支持更多优质外贸产品进入国内市场 [6] - **扩大服务消费**：结合家政、住宿餐饮、文体娱乐、教育、旅游、养老托育等重点服务消费，创新金融产品和服务，更多嵌入消费场景 [6]；用好用足服务消费与养老再贷款，激励引导金融机构向相关经营主体发放贷款 [6]；扩大知识产权、科技成果等无形资产质押融资，发展商业保险年金、商业健康保险等产品 [6] - **培育新型消费**：积极探索金融支持首发经济、绿色消费、健康消费、数字消费、“人工智能+消费”、“IP+消费”等新业态新模式的有效举措 [7]；引导金融机构与社交电商、直播电商等开展合作，开发适应互联网特点的业务模式 [7]；支持金融机构加强与实体零售、电商平台合作，扩大“一站式”金融服务 [7]；在风险可控前提下，合理适度扩大客户范围，下沉服务“长尾”客户 [7] - **创新多元化消费场景**：集成融资、结算、保险等综合金融服务，支持“购在中国”系列活动、国际消费中心城市、步行街（商圈）、一刻钟便民生活圈、老字号守正创新发展等 [8]；结合县域商业提质增效和农村电商高质量发展，探索开发专属贷款产品 [8]；促进入境消费，持续提升入境人员支付便利性 [8] - **助力消费帮扶**：配合县域商业消费季等活动提供信贷支持，升级农村消费，促进农特产品销售 [8]；支持农村流通发展，对接县域物流配送中心、商贸中心等新建改造项目以及冷链物流设施等项目信贷需求 [8]；加大金融机构对定点帮扶县“融资+融智”支持 [8] 扩大政金企对接合作 - 鼓励金融机构积极参与地方商务主管部门组织的促消费活动，推出专门方案、专属产品、专场活动，扩大金融服务覆盖面 [9] - 鼓励金融机构根据地方需求定制和升级数字人民币智能合约红包服务方案，以满足补贴资金高效周转、精准直达等要求 [9] - 鼓励商家、平台发放消费券，提供更多低息、免息分期等优惠，并引导金融机构与商家、平台深化合作，形成“政府+金融机构+商家”扩消费合力 [9] - 要求地方商务主管部门建立消费领域重点项目清单，依托信贷市场服务平台等加强与金融机构信息共享，便利精准对接 [10] - 完善消费品以旧换新服务平台，扩大金融机构参与范围，并加快消费领域信用建设以促进信用贷款投放 [10] - 推动通过地方融资信用服务平台共享商贸类小微企业信息，促进融资精准直达，并加强对消费领域融资情况的监测分析 [10] - 要求充分利用商务和金融渠道，广泛推介已出台的金融支持政策，积极复制推广典型案例，引导企业和消费者用足用好政策红利 [11]