专题：稳舵行远篇丨金融新启航 在经济转型与周期波动交织的背景下，金融体系承担着稳预期、稳增长、稳结构的重要使命。如何在复 杂环境中把握方向、校准节奏，成为金融业必须直面的现实课题。 新浪财经推出《金融新启航·稳舵行远篇》专题系列，聚焦宏观政策取向、金融运行逻辑与重点领域改 革进展，邀请金融业界专家和学者，围绕金融如何更好服务实体经济、提升体系韧性展开深入讨论，记 录中国金融"稳中求进"中的关键判断与实践路径。本期《金融新启航·稳舵行远篇》对话中国农业大学 经济管理学院教授、农村金融与投资研究中心主任何广文。这位长期深耕普惠金融与农村金融研究的学 者指出，在普惠金融进入提档升级的新阶段，政策体系与金融机构的战略调整显得尤为关键。 他表示，高质量发展的核心，不仅是继续完善政策制度，更重要的是构建一个更加市场化、商业可持续 的体系。"核心是打破对政策补贴的路径依赖，金融机构要重构普惠金融业务定价机制，重构普惠业务 的成本-收益模型，让普惠金融'有利可图'，激活机构内生动力，使普惠金融业务成为金融机构可持续的 盈利增长点。" 何广文指出，不少企业主体特别是乡村新型农业经营主体，虽然获得了银行贷款，却仍需依赖民间借 贷 ...

文章核心观点 - 江苏银行北京分行将绿色金融作为核心战略抓手，通过产品创新、服务升级与生态协同，在能源低碳转型、环境保护修复、城乡绿色发展等重点领域持续发力，以金融力量支持绿色可持续发展 [1] - 截至2025年9月末，江苏银行北京分行绿色信贷余额达161.72亿元，较年初增长40.92%，服务绿色产业客户超300户，在绿色金融领域取得显著突破 [9] 绿色信贷产品创新 - 推出“绿色工厂贷”，将贷款利率与绿色工厂赋码、企业ESG评价联动，使企业的绿色绩效转化为更低的融资成本，激励企业加大节能降碳投入 [3] - 为一家入围工信部绿色制造名单的重卡制造企业提供“绿色工厂贷”，从申请到资金到账仅用时3天，高效解决了企业因扩大绿色产能而产生的资金周转需求 [2] - 针对不同行业和阶段的绿色发展需求，打造定制化绿色金融产品矩阵，包括能源金融领域的“光伏贷”、“合同能源管理贷款”，生态金融领域的“特许经营权贷款”、“土壤修复贷款”，以及转型金融领域的专项融资服务 [8] 绿色供应链金融 - 创新推出“绿色+供应链”融资模式，通过API对接核心企业供应链管理系统，并运用自研ESG评级模型对供应商的ESG表现数据进行评估，将ESG评级与融资成本挂钩 [4][5] - 该模式成功应用于一家风电企业的供应链，截至2025年9月末，已为该企业供应链上的100余家供应商提供了超13亿元的信贷支持 [5] - 该模式实现了银行、企业、社会的多方共赢：银行优化信贷资产并拓展服务场景；核心企业促进供应链ESG管理优化；市场通过差异化定价推动中小企业ESG管理从“被动”转向“主动”，助力全产业链绿色升级 [6] 绿色债券承销业务 - 协助国内某新能源头部电力集团在银行间债券市场发行绿色中期票据，承销规模为3亿元，募集资金全部用于福建莆田南日岛海上风电场和云南曲靖株木山风电场的建设与运营 [7] - 福建莆田南日岛海上风电场项目建成后，预计每年可减排二氧化碳117万吨，削减灰渣16.9万吨，减少二氧化硫1.12万吨、二氧化氮9686吨，节水439万立方米 [7] 生态协同与品牌建设 - 加强与北京市发展改革委、经信局、生态环境局等部门的沟通协作，整合资源打造绿色金融专营体系 [8] - 积极参与并承办中关村智慧能源产业座谈会、朝阳区节能周等绿色金融交流活动，持续扩大绿色金融品牌影响力 [8] - 公司扎实推进绿色支行培育，先后跻身首批朝阳区绿色金融服务伙伴行列、入选朝阳区ESG专家评审委员会，成为目前唯一一家承办朝阳区节能周的金融机构 [9]

文章核心观点 - 河南银行业通过提供全生命周期、定制化的金融产品与服务，精准支持科技企业的成长，构建了“科技—产业—金融”的良性循环 [1][4] 金融支持策略 - 打破重抵押的传统信贷思维，构建“看技术、看产业、看未来”的授信逻辑，为科技企业提供全生命周期金融赋能 [4][6] - 通过精准滴灌替代大水漫灌，为不同行业、不同阶段的科技企业量身定制信贷产品与金融服务方案 [1] - 指导银行机构积极对接省融资信用服务平台，集成多种功能，与政务平台互联互通，提升企业融资便利度 [8] 代表性企业案例 - **恒星科技**：进出口银行提供超10亿元信贷资金支持其设备改造与转型升级，产品包括中小企业信贷成长计划、外贸企业发展固定资产贷款等 [4][5] - **中科清能**：中国银行郑州自贸区分行基于对其液氢技术前景和核心团队的评估，于2024年提供1000万元信贷支持 [5][6] - **万江新能**：中原银行深度研究地热能行业后，为其量身定制“科技贷+清洁能源项目贷”融资方案，授信8800万元，其中8500万元项目贷款期限15年、利率3.6% [7][8] - **牧原股份**：光大银行授信额度从2016年3亿元提升至2020年30亿元，以满足其扩大养殖规模带来的流动资金需求，并为其上下游1万多家合作单位提供供应链金融服务 [10] 特色金融产品创新 - 针对科技企业轻资产、长周期、高风险特点，创新推出光伏贷、清洁能源项目贷、冷链物流贷等特色信贷产品 [7] - 数字技术深度赋能金融产品创新，打破银行服务企业的时空壁垒 [8] 政策与生态支持 - 强化财政金融政策联动，运用政策性普惠金融发展风险补偿基金、科技信贷准备金、绿色产业投资引导基金等工具，通过贴息、风险补偿等方式撬动信贷资金 [11] - 监管机构建立“贴身监管调研”、“重大异常风险会诊”机制，督促金融机构单列专项信贷计划并实施内部定价优惠，确保科技信贷资源足额保障 [11]

文章核心观点 - 江苏银行北京分行将绿色金融作为核心战略抓手，通过产品创新、服务升级与生态协同，在能源低碳转型、环境保护修复、城乡绿色发展等重点领域推动业务跨越式发展，以金融力量支持绿色转型 [1] 战略定位与政策背景 - 中央经济工作会议强调“深入推进生态文明建设和绿色低碳发展”，中央金融工作会议明确将“绿色金融”列为五篇大文章之一，为金融赋能绿色转型提供方向 [1] - 江苏银行作为全球百强银行和全国系统重要性银行，从战略高度将绿色金融列为全行转型发展的核心抓手，致力于打造有影响力的绿色金融品牌 [1] - 江苏银行北京分行传承总行绿色发展基因，深耕首都市场，聚焦重点领域推动绿色金融业务发展 [1] 绿色信贷产品创新与服务 - 推出“绿色工厂贷”产品，将贷款利率与绿色工厂赋码、企业ESG评价有效联动，使企业的绿色绩效转化为更低的融资成本，激励企业加大节能降碳投入 [3] - 该产品服务效率高，案例显示从申请到资金到账仅用时3天，解决了企业的燃眉之急 [1][2] - 围绕“能源金融、生态金融、转型金融”三大业务板块，为企业提供专业金融支持 [3] - 针对不同行业和阶段的绿色发展需求，打造定制化绿色金融产品矩阵，例如在能源金融领域推出“光伏贷”、“合同能源管理贷款”，在生态金融领域推出“特许经营权贷款”、“土壤修复贷款” [8] 绿色供应链金融 - 创新推出“绿色+供应链”融资模式，通过API对接核心企业供应链管理系统，并运用自建ESG评级模型，将供应商的ESG表现与融资成本挂钩 [4] - 该模式抓取供应商的能耗、碳排放、废弃物处理、绿色认证、劳工权益等多维度ESG数据，进行评级并给予差异化授信定价 [5] - 截至2025年9月末，已通过此模式为一家风电企业的供应链上100余家供应商提供了超13亿元的信贷支持 [5] - 该模式实现了银行、企业、社会的多方共赢，推动产业链整体绿色升级，助力中小企业ESG管理从“被动管理”转向“主动优化” [6] 绿色债券承销业务 - 协助某国内新能源头部电力集团在银行间债券市场发行绿色中期票据，承销规模为3亿元 [7] - 募集资金全部用于福建莆田南日岛海上风电场和云南曲靖株木山风电场的建设与运营 [7] - 所述风电场项目环境效益显著，例如南日岛项目每年可减排二氧化碳117万吨，削减灰渣16.9万吨，减少二氧化硫1.12万吨等 [7] 业务发展成果与生态协作 - 截至2025年9月末，江苏银行北京分行绿色信贷余额达161.72亿元，较年初增长40.92% [9] - 服务绿色产业客户超300户，扎实推进绿色支行培育 [9] - 先后跻身首批朝阳区绿色金融服务伙伴行列、入选朝阳区ESG专家评审委员会，是目前唯一一家承办朝阳区节能周的金融机构 [9] - 加强与政府部门（如北京市发展改革委、经信局、生态环境局）的沟通，整合资源打造绿色金融专营体系 [8] - 积极参与并承办绿色金融交流活动，如中关村智慧能源产业座谈会、朝阳区节能周等，持续扩大品牌影响力 [8]

文章核心观点 - 河南银行业通过构建全生命周期金融赋能体系，为不同阶段的科技企业提供精准定制化的信贷产品与金融服务，以支持科技创新和产业升级，形成“科技—产业—金融”的良性循环 [1] 恒星科技案例 - 恒星科技主要生产应用于光伏太阳能、汽车轮胎等领域的超精细金刚线、钢帘线等产品，已成为河南省制造业高质量发展代表企业 [2] - 进出口银行自2012年起提供长期资金支持其设备改造与转型升级，2016年分行成立后累计为公司投放信贷资金超10亿元 [2][3] 中科清能案例 - 中科清能成立于2022年，专注于液氢赛道，液氢在零下253摄氏度下具有极高能量密度，是驱动汽车实现零污染、长续航的理想选择 [3] - 中国银行郑州自贸区分行打破传统看报表的融资模式，基于技术前景和团队评估，于2024年为企业提供1000万元信贷支持 [4] 万江新能案例 - 万江新能专注于地热能的综合开发利用，其创新岩土储能循环利用技术可实现跨季节储能 [6] - 中原银行为企业量身定制“科技贷+清洁能源项目贷”融资方案，总授信8800万元，其中8500万元清洁能源项目贷款期限15年、利率3.6% [6] 金融产品与服务创新 - 河南银行业针对科技企业特点创新推出光伏贷、清洁能源项目贷、冷链物流贷等特色信贷产品 [5] - 银行业积极对接省融资信用服务平台，集成政策发布、产品展示等功能，提升企业融资便利度 [7] 牧原股份案例 - 牧原股份通过人工智能、大数据等技术实现智能化养殖，优化生猪生长环境以提升生产效率 [8] - 光大银行授信额度随公司养殖规模扩大而提升，从2016年3亿元增至2020年30亿元，并提供供应链金融服务覆盖其上下游超1万家合作单位 [8][9] 政策与生态支持 - 河南通过政策性普惠金融发展风险补偿基金、科技信贷准备金等金融工具，以贴息、风险补偿等方式撬动信贷资金投向重点领域 [9] - 金融监管部门建立“贴身监管调研”等机制，督促金融机构单列普惠小微、科技创新等专项信贷计划，确保科技信贷资源足额保障 [9]

文章核心观点 - 河南银行业通过构建“看技术、看产业、看未来”的授信逻辑，为不同发展阶段的科技企业提供全生命周期的金融赋能，形成“科技—产业—金融”良性循环 [1] 金融支持策略与模式 - 打破重抵押的传统信贷思维，采用精准滴灌替代大水漫灌，为不同行业和阶段的科技企业量身定制信贷产品与金融服务方案 [1] - 创新特色金融产品以应对科技企业轻资产、长周期、高风险的特点，推出光伏贷、清洁能源项目贷、冷链物流贷等 [3] - 利用数字技术提升服务穿透力，积极对接省融资信用服务平台，集成政策发布、产品展示、融资申请等功能，提升企业融资便利度 [4][5] 对成熟期企业的持续护航案例 - 进出口银行河南省分行为恒星科技累计投放信贷资金超10亿元，支持其设备改造、转型升级和日常经营 [2] - 光大银行对牧原股份的授信额度从2016年的3亿元提升至2020年的30亿元，以满足其随养殖规模扩大而增加的流动资金需求 [6] - 光大银行依托牧原股份为核心企业，为其上下游1万多家合作单位开展供应链金融服务，年采购金额超千亿元 [6] 对初创及成长期企业的挖掘与支持案例 - 中国银行郑州自贸区分行于2024年为2022年成立的初创企业中科清能提供1000万元信贷支持，基于对其液氢技术前景和核心团队的评估 [3] - 中原银行为万江新能量身定制“科技贷+清洁能源项目贷”融资方案，总授信8800万元，其中8500万元清洁能源项目贷款期限15年、利率3.6% [4] 政策与生态协同 - 强化财政金融政策联动，运用政策性普惠金融发展风险补偿基金、科技信贷准备金、绿色产业投资引导基金等工具，通过贴息、风险补偿等方式撬动信贷资金 [6] - 国家金融监督管理总局河南监管局建立“贴身监管调研”“重大异常风险会诊”机制，督促金融机构单列普惠小微、科技创新、绿色低碳等专项信贷计划 [7]

核心战略与定位 - 公司战略深度契合中央金融工作会议提出的“五篇大文章”战略部署，以“金融向善、金融向实”为核心理念，服务实体经济[2] - 公司定位为通过科技创新和绿色转型赋能城市发展，致力于将金融服务融入深圳高质量发展进程[2] - 公司目标是将以往“不敢贷、不愿贷”的领域转化为“能贷、会贷、愿贷”的服务热土，实现金融活水对实体经济的精准滴灌[2] 小微企业金融服务 - 推出“数科贷”产品，利用大数据和人工智能技术解决轻资产、缺抵押小微企业的“融资难”问题[3] - “数科贷”整合行内金融数据、征信信息及税务、发票、电力、场景交易等外部数据，构建包含14个子模型、300多项指标的风控体系[3] - 建立“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制，明确小微企业贷款不良容忍度可比平均水平高出3个百分点，并优化尽职免责流程[3] - 实现高效审批，例如为一家电气科技公司提供当天申请、当天获批100万元贷款的服务[3] 绿色金融服务 - 推出“光伏贷”产品，为能源科技公司的光伏电站项目提供资金支持，例如为一公司的多个电站提供700万元贷款[5] - “光伏贷”相比传统金融租赁方式，融资成本更低且还款计划可自定义，帮助客户公司用电成本下降30%[5] - 公司打造从技术支持、资金保障到项目对接的完整绿色金融服务体系，支持“双碳”目标[5] 未来发展方向 - 公司计划持续深化“金融向善、金融向实”理念，提供更场景化、数字化的产品与服务，打通金融服务“最后一公里”[6] - 未来重点将助力深圳科技创新、绿色低碳发展及小微企业成长，构建可持续的普惠金融生态[6] - 公司旨在让金融力量深度融入湾区发展，为深圳打造高质量发展高地注入金融动能[6]

公司发展历程与定位 - 公司于2000年11月18日成立，至今已有25年历史，从扎根九江发展到服务全省、辐射粤皖 [1] - 公司定位为地方金融主力军，是江西金融业高质量发展的中坚力量 [1] - 公司战略定位为“党建领行、特色办行、质量兴行、科技立行、人才强行、从严治行” [7] 服务实体经济与产业金融 - 公司聚焦服务实体经济主航道，助力构建现代化产业体系 [1] - 创新“存货质押+供应链金融”模式，为上投金叶（江西）新材料有限公司发放首笔1.3亿元贷款，解决轻资产铜加工企业融资难题 [2] - 在全省率先构建“产业+政策+科技+金融”产融生态，打造“1+2+4+N”产业金融产品体系 [2] - 产业金融综合服务平台截至10月末累计交易金额达2526亿元 [2] - 累计为8000余户小微企业授信超140亿元 [2] 科技金融发展 - 公司聚焦科技金融，推出“技术流”评价体系及授信服务方案，该方案荣获2023年度江西省金融支持科技创新案例一等奖 [3] - 创新推出“九银数智贷”、“科企融-科贷通”、“投贷联动”等特色金融产品矩阵 [3] - 截至10月末，全行科技贷款余额447.06亿元，较年初增长11.75% [3] - 成功发行江西首单银行间市场金融机构科技创新债券 [4] 绿色金融举措 - 率先设立全省首个绿色金融事业部，创设“碳效贷”、“数碳融”、“铜转贷”、“光伏贷”等多款绿色金融产品 [4] - 率先加入香港绿色金融协会和碳核算金融联盟，相关做法获中国人民银行专题刊发 [4] - 截至10月末，全行绿色贷款余额446.97亿元，较年初增长16.13% [4] - 今年以来成功发行40亿元绿色金融债券 [4] 社会责任与普惠金融 - 公司与九江市委社会工作部联合设立“新就业群体服务驿站”，提供便民服务与一站式金融服务 [6] - 聚焦老年客群，打造适老化营业网点，并推出江西首个养老金融综合服务品牌“九银幸福时光” [6] - 创新“党建+金融+公益”模式，积极开展公益慈善事业 [6] - 2013年捐资成立九江银行敬老爱幼慈善基金会，2024年获评省本级社会组织3A等级 [6]

普惠金融支持特色农业 - 中国人民银行信阳市分行指导金融机构创新特色普惠金融产品，包括“毛尖贷”、“小龙虾贷”、“油茶果质押贷”等，为农业新业态提供灵活金融支持 [2] - 截至2025年5月末，全市普惠领域贷款余额达691.4亿元，较年初新增43.4亿元 [2] - 农业从业者占信阳市常住人口的43.2% [2] 绿色金融推动生态价值转化 - 中国人民银行信阳市分行将绿色金融作为关键抓手，通过四维协同构建绿色金融生态链，包括政策引领、专营体系、产品服务和考核机制 [3] - 累计发放优惠利率贷款68.8亿元，规模领跑全省，并支持建成绿色支行、碳中和网点 [3] - 在全省首推个人碳账户，引导金融机构形成国储林项目贷、风能贷、光伏贷等38项绿色金融产品矩阵 [3] - 截至2025年3月末，全市绿色贷款余额达322.14亿元，同比增长21% [3] - 中信银行信阳分行为分布式光伏项目批复1亿元授信，支持建设41.4兆瓦清洁电力项目 [2] 科技金融助力产业升级 - 中国人民银行信阳市分行出台科技金融工作方案，聚焦八个方面精准施策，并依托“白名单”项目库开展银企对接 [5] - 截至2025年5月末，信阳市科技贷款余额突破250亿元，较年初增长10.2%，其中科技型中小企业贷款余额38.6亿元，较年初增长30.1% [5] - 信阳珠江村镇银行通过专利质押和担保方式，为一家拥有74项发明专利的高新技术企业提供1700万元贷款 [4] 金融支持文旅融合与红色教育 - 建设银行信阳分行创新“金融+科技+教育+场景”融合模式，助力大别山干部学院建成“建融汇学—红色教育”平台 [6] - 金融机构创新“红旅贷”、“红城研学贷”等产品，专项支持红色旅游和乡村研学产业 [6] - 截至2025年6月末，信阳市“红绿”旅游相关文旅产业贷款余额达到24.7亿元 [6]

公司发展历程与成就 - 公司于2000年11月18日成立，从九江起步，服务范围已辐射至全省及粤皖地区 [1] - 公司资产总额突破5000亿元，已跻身中型商业银行行列，并连续多年入围全球银行500强及江西企业100强 [3] - 公司在江西省内贷款余额达2792.09亿元，占全行贷款总额的87.21%，持续将金融资源向本土倾斜 [4] - 自2014年以来，公司连续11年纳税超10亿元，连续12年入库税收排名九江市本土企业第一 [4] - 公司已成长为江西金融业高质量发展的中坚力量，培育近800名研究生及以上人才、400余名中高级专业人才 [5] - 过去一年公司收获170多项荣誉，包括江西省优秀企业、江西省工人先锋号等 [5] 党建引领与公司治理 - 公司将加强党的领导融入公司治理与经营发展全过程，把党建工作写入公司章程 [3] - 公司创新“党建链引领产业链”模式，建立党委班子挂点、支部书记带队、党员骨干冲锋的联动机制 [3] 服务实体经济与产业金融 - 公司聚焦服务实体经济，全力助力构建体现江西特色和优势的现代化产业体系 [6] - 公司创新“存货质押+供应链金融”模式，为上投金叶（江西）新材料有限公司基于2754吨铜材存货发放首笔1.3亿元贷款 [7] - 公司全面支持江西省“1269”行动计划，确定产业金融为战略转型重点，在全省率先构建“产业+政策+科技+金融”产融生态 [7] - 公司创新打造“1+2+4+N”产业金融产品体系，其产业金融综合服务平台截至10月末累计交易金额达2526亿元 [7] - 公司推出“一链一策、一产业一方案”服务体系，打造“特色产业贷”等标准化产品，已为27个产业场景提供专业化定制服务方案 [8] 普惠金融与小微企业服务 - 公司通过“千企万户大走访”机制，累计为8000余户小微企业授信超140亿元 [9][10] - 2024年以来公司为各类市场主体减免手续费8.74亿元，切实降低企业融资成本 [10] - 公司出台《九江银行“金融活水润民企春风行动”实施方案》，2024年民营经济效果评估新方案实施后连续三个季度获中国人民银行江西省分行优秀评价 [10] - 公司深耕乡村振兴，以普惠金融服务站为支点延伸服务触角，优化涉农信贷产品 [10] 科技金融与绿色金融 - 在科技金融领域，公司推出“技术流”评价体系及授信服务方案，该方案荣获2023年度江西省金融支持科技创新案例一等奖 [11] - 公司创新推出“九银数智贷”、“科企融-科贷通”、“投贷联动”等特色金融产品，截至10月末全行科技贷款余额447.06亿元，较年初增长11.75% [11] - 在绿色金融领域，公司率先设立全省首个绿色金融事业部，创设“碳效贷”、“数碳融”、“铜转贷”、“光伏贷”等多款绿色金融产品 [12] - 截至10月末，全行绿色贷款余额446.97亿元，较年初增长16.13% [12] - 公司成功发行40亿元绿色金融债券、江西首单银行间市场金融机构科技创新债券，落地江西首单民营企业科技创新债券 [12] 金融为民与社会责任 - 公司与九江市委社会工作部联合设立“新就业群体服务驿站”，提供便民服务与一站式金融支持 [13] - 公司打造适老化营业网点，其中5家网点获评全省首批适老服务达标网点，并推出江西首个养老金融综合服务品牌“九银幸福时光” [14] - 截至10月末，公司累计投放政府消费券121万张，满足居民多样化消费需求 [14] - 2024年以来公司累计成功拦截涉诈资金2300余万元 [14] - 公司创新“党建+金融+公益”模式，2013年捐资成立九江银行敬老爱幼慈善基金会，并获评2024年度省本级社会组织3A等级 [15] - 公司连续19年举办“慈善一日捐”活动，长期开展公益慈善事业，先后获江西年度功勋企业、江西省脱贫攻坚先进集体、江西社会责任企业等荣誉 [15]