格隆汇12月31日丨九江银行(06190.HK)公告，近日，收到国家金融监督管理总局江西监管局("江西金融 监管局")《江西金融监管局关于九江银行股份有限公司修改公司章程的批覆》(赣金监覆[2025]257号)， 江西金融监管局已于2025年12月31日核准公司章程的修订，修订后的公司章程自江西金融监管局核准日 起生效。 ...

公司基本信息 - 公司于2000年11月17日注册登记，统一社会信用代码为9136040070552834XQ[6] - 公司注册名称中文全称为九江银行股份有限公司，英文全称为BANK OF JIUJIANG CO., LTD[7] - 公司住所为九江市长虹大道619号，邮政编码332000[7] - 公司注册资本为人民币2,847,367,200元[7] 股本结构 - 公司可发行的普通股总数为2,847,367,200股，每股面值人民币1元[19][20] - 公司设立时向发起人发行100,570,000股普通股，占当时可发行普通股总数的100%[20] - 内资股2,365,000,000股，占股份总数的比例约为83.06%；H股482,367,200股，占股份总数的比例约为16.94%[20] 股份交易与限制 - 公开发行股份前已发行的股份，自上市交易之日起1年内不得转让[34] - 主要股东自取得股份之日起5年内不得转让所持股份[35] - 董事、高管在任职期间每年转让的股份不得超过所持股份总数的25%，所持股份自上市交易之日起1年内不得转让，离职后半年内不得转让[35] 股东权利与义务 - 连续180日以上单独或合计持有公司3%以上股份的股东可要求查阅会计账簿、会计凭证[58] - 股东对股东会、董事会决议有异议，自决议作出之日起60日内可请求法院撤销[60] - 连续180日以上单独或合计持有公司1%以上股份的股东可请求审计委员会或董事会起诉违规董高[60] 关联交易与授信限制 - 公司对单个关联方的授信余额不得超上季末资本净额的10%[66] - 公司对单个关联法人或非法人组织所在集团客户的合计授信余额不得超上季末资本净额的15%[66] - 公司对全部关联方的授信余额不得超上季末资本净额的50%[66] 股东大会 - 年度股东会每年召开1次，需在上一会计年度结束后6个月内召开[78] - 代表公司已发行在外有表决权股份总数1%以上的股东可提出临时提案[79] - 股东大会普通决议需由出席股东（包括股东代理人）所持表决权的过半数通过，特别决议需由出席股东（包括股东代理人）所持表决权的2/3以上通过[111] 董事会 - 公司董事会由11至15名董事组成，包括6名以下执行董事，6至13名非执行董事（含独立董事），1名职工董事[170] - 董事会每季度至少召开1次例行会议，每年至少召开4次，例行会议提前14日书面通知[176] - 董事会会议需过半数董事出席方可举行，决议须经全体董事过半数通过，重大事项需现场会议表决，且由董事会2/3以上董事通过[179][180] 独立董事 - 公司独立董事人数不得少于董事会人数的1/3，至少1名须具备适当专业资格或会计、财务管理专长[148] - 独立董事每年在公司工作时间不得少于15个工作日，担任特定委员会负责人的不得少于20个工作日[153] - 独立董事每年至少应亲自出席董事会会议总数的2/3[154] 专门委员会 - 审计、关联交易控制、提名和薪酬委员会中独立董事占多数，且由独立董事担任主任委员[191] - 风险管理委员会中独立董事占比原则上不低于三分之一[191] - 控股股东西提名的董事不得担任关联交易控制及提名和薪酬委员会成员[191] 关联交易审查 - 重大关联交易指与单个关联方单笔交易金额达上季末资本净额1%以上或累计达5%以上的交易，后续累计达1%以上需重新认定[194] - 一般关联交易按内部管理制度和授权程序审查，报关联交易控制委员会备案[193] - 重大关联交易经关联交易控制委员会审查后，提交董事会批准[193]

公司章程 - 九江银行公司章程修订于2025年12月31日获江西金融监管局核准[3] - 修订后公司章程自核准日起生效[3] 公司治理 - 自核准日起公司不再设立监事会，由董事会审计委员会行使其职权[3] - 《九江银行股份有限公司监事会议事规则》等监事会相关制度废止[3] - 第七届监事会成员蔡清福等5人不再担任相关职务[4] 其他信息 - 公告日期为2025年12月31日，董事会含3名执行董事等[5] - 公司非香港认可机构，不受香港金管局监督[5]

九江银行上线供应链票据平台 - 九江银行正式上线“九银数链”供票平台，并成功落地首笔供应链票据业务，成为江西省内首家接入上海票据交易所供应链票据平台并实现业务落地的法人银行 [1] 平台功能与服务定位 - “九银数链”供票平台是九江银行开展供应链票据业务的承载系统，以供应链交易关系为基础，面向链上企业，特别是制造业中小微企业，提供涵盖签发、背书、贴现及到期处理等环节的全流程票据服务 [1] - 平台旨在通过票据这一高效金融工具精准对接企业支付与融资需求，畅通产业链资金与信用流转，提升整体运行效率 [1] 首笔业务落地详情 - 平台上线后，九江银行南昌分行迅速落地首笔业务：当地一家专注山茶油生产的制造业小微企业通过平台签发300万元供应链商票，用于支付上游原材料货款 [1] - 该笔业务深度嵌入企业真实交易场景，有效缓解中小微制造企业的短期资金压力，实现金融“活水”对实体经济的精准支持 [1] 公司战略与业务意义 - 九江银行始终坚持践行金融工作的政治性和人民性，将产业金融确立为中长期核心战略，并紧密围绕区域重点产业集群，持续完善产品与服务，全力打造覆盖全产业链的现代产业金融综合服务生态 [1] - 票据业务天然契合产业链场景，是连接上下游、传递信用的关键工具，此次业务落地是该行深化产业金融服务、提升链上协同效率的具体实践 [1] 未来发展规划 - 展望未来，九江银行将继续以产业金融为主攻方向，紧密围绕区域重点产业，持续深化金融服务内涵 [2] - 公司将充分运用“九银数链”等平台，不断提升产业链协同效能和服务精准度，为推动区域产业升级和地方经济高质量发展提供坚实金融支撑 [2]

农业稳则天下安，金融活则产业兴。九江银行广州分行将持续聚焦乡村振兴核心需求，紧扣相关政策导 向，不断提升产品适配性与服务精准度，让更多农户敢扩种、能增产、善经营，推动普惠金融从"输 血"向"造血"转变，让金融活水真正转化为田间地头的丰收硕果、乡村振兴的坚实底气。 文： 项晗 南沙榄核镇的水果种植户梁先生对此深有感触。他经营着60亩果园，常年自产自销稳扎稳打，但缺乏抵 押物让过往贷款屡屡碰壁。在申请"乡村能人贷"后，从提交资料到资金到账仅用1天，顺利赶上当季生 产关键期。"审批快、流程简、额度准，真是解了燃眉之急！"梁先生的评价道出众多农户的心声。 大岗镇145亩香蕉田的经营者王先生，也曾被土地租金与新苗采购的资金压力困扰。此前仅靠自有资金 和亲友周转，财务调度捉襟见肘。了解到"乡村能人贷"无需复杂抵押物、适配农业生产周期的优势后， 他主动申请办理，提交资料后3天内便成功获贷，精准填补了集中投入的资金缺口。"放款又快又省心， 还款周期跟着农时走，现在扩种更有底气了！"如今，他不仅是金融服务的受益者，更主动当起"宣传 员"，累计带动十余位种植户成功获贷。 金融活水持续浸润乡村沃土。截至2025年11月末，"乡村能 ...

全国中小微企业资金流信用信息共享平台的应用与成效 - 人民银行江西省分行将资金流平台作为完善中小微企业信用体系、深化普惠金融的关键举措 [1] - 平台旨在通过共享企业账户流水、缴税数据、水电费缴纳记录及上下游交易往来等信息，破解中小微企业“缺抵押、缺信用、融资难”困境 [1][2] 九江银行赣州分行的具体实践与措施 - 九江银行赣州分行积极深化资金流平台应用，将其纳入普惠金融重点工作清单 [1][2] - 公司优化授信审批流程，组建专业服务团队，将平台数据应用贯穿贷前调查、贷中审批、贷后管理全流程 [2] - 通过调取企业跨行资金流信息，精准研判企业经营状况与偿债能力 [2] 平台应用带来的业务成果 - 截至2025年11月末，九江银行赣州分行通过资金流平台为258家中小微企业提供信贷支持 [2] - 累计发放贷款996笔，发放总金额达21.78亿元，贷款余额为17.85亿元 [2] - 成功案例：为定南某电子碳业有限公司发放300万元无抵押纯信用贷款，缓解其因扩建厂房、更新设备导致的原材料采购资金压力 [1] 未来发展规划 - 九江银行赣州分行计划持续深耕场景创新，重点聚焦科技型、创新型中小微企业需求 [2] - 将进一步优化平台应用流程，旨在让数据赋能更精准、金融服务更高效 [2]

核心观点 - 九江银行通过快速审批并发放一笔300万元专项贷款，成功为一家学生营养餐配送企业纾解资金周转难题，保障了校园餐食稳定供应，是金融服务民生工程的具体实践 [2][3] 贷款事件详情 - 贷款金额为300万元，资金专项用于学生营养餐的原材料采购与配送周转 [2] - 从需求对接到贷款投放仅用数日，快速化解了企业的燃眉之急 [3] - 贷款采用“指定账户回款”模式实现资金闭环管理，确保资金用于指定用途 [3] 借款企业情况 - 借款方为江西某餐饮管理有限公司，成立于2022年 [2] - 企业已取得食品生产许可证、ISO三体系认证等资质 [2] - 企业构建了从源头到餐桌的全链条闭环运营体系，在服务学校中积累了良好口碑 [2] - 随着服务学校数量和供餐规模扩大，企业在原材料采购、物流配送等方面出现资金缺口 [2] 银行评估与方案 - 九江银行组建专项服务小组深入调研，评估了企业经营状况、资质认证、服务协议及现金流 [3] - 银行确认该项目契合国家学生营养改善计划的民生导向，且企业具备稳定收入来源和可控还款能力 [3] - 融资方案明确以企业配送服务费收入作为还款来源 [3] 战略与未来方向 - 该服务是九江银行践行“金融为民”初心、深化银政企三方合作的实践 [3] - 九江银行表示将持续聚焦教育民生领域，深化金融产品和服务创新 [3] - 银行将主动下沉服务重心，精准对接校园餐饮、教育基础设施建设等需求，以金融助力民生工程提质增效 [3]

文章核心观点 - 九江银行推出创新信贷产品“赣科新易贷”雏形产品 通过中国人民银行江西省分行推出的《科创力专项征信报告》对企业科技创新能力进行科学评估 将“技术软实力”转化为“信用资产” 从而为轻资产、高成长的科技型企业提供无需传统抵押物的融资支持 探索出一条以信用为核心、以科创力为标尺的融资新路径 [1][2][3] 产品与服务模式 - “赣科新易贷”是依托江西省“科创力增信工程”研发的特色科创金融产品 [2] - 该产品摆脱过度依赖传统抵押物（如厂房、设备）的模式 转而依托《科创力专项征信报告》为企业精准“画像” [2] - 《报告》通过科学评估企业技术含量、创新活跃度、成果产出等多个维度 将企业科技创新能力转化为可靠的“信用资产” 有效补充传统财务数据之外的授信审批依据 [2] - 九江银行基于《报告》构建的首版增信模型 能够将符合条件的科技型企业授信额度最高提升至原有基础的两倍 [2] 业务落地与成效 - 江西辙炜新材料科技股份有限公司作为国家级专精特新“小巨人”企业 获得了九江银行700万元“赣科新易贷”资金支持 缓解了资金短缺问题 [1] - 九江银行积极与当地人民银行联动 针对精准推送的园区企业名单开展逐户对接 提供专业化、定制化金融服务 [3] - 截至11月末 九江银行在九江市、新余市、萍乡市等地累计投放金额近4000万元 惠及多家科技型企业 [3] 战略意义与未来方向 - “赣科新易贷”雏形产品的落地 标志着九江银行在服务科技金融领域迈出关键一步 [3] - 九江银行表示将继续深化“科创力增信工程”实践 不断优化《报告》的应用场景与模型设计 提升服务民营小微科技企业的精准性与效率 [3] - 目标是将金融资源引向科技创新最活跃的领域 为江西省加快科技创新与产业升级贡献金融力量 [3]

行业核心动态 - 年末中小银行资本补充进入“冲刺期”，增资扩股、定向募股成为主流“补血”方式，新一轮资本补充潮正加速袭来 [1][6] - 今年已有数十家中小银行加入了增资扩股的行列，包括九江银行、青岛银行、泸州银行、张家口银行、浙江民泰商业银行、浙江稠州商业银行等 [3][8] 具体银行增资案例 - **苏州银行**：大股东国发集团及其一致行动人东吴证券于2025年7月1日至12月5日期间，通过集中竞价合计增持4470.6654万股，占总股本的1.00% [1][6] - **湖南银行**：增资扩股工作正式收官，注册资本由约77.5亿元人民币增至约87.5亿元人民币，增幅近13% [3][8] - **湖南银行**：向9家特定对象发行10亿股普通股，共募集资金40.1亿元，净额40.09亿元，其中计入实收股本10亿元，计入资本公积30.09亿元 [3][8] - **湖南银行**：增资完成后，资本充足率将提升至12.6%，核心一级资本充足率将提升至9.2% [3][8] - **长安银行**：陕西金融监管局同意其增资扩股方案，募集股份不超过26.11亿股，募集资金全部用于补充核心一级资本 [3][8] 资本补充背景与压力 - 中小银行长期面临资本充足率压力，收入结构相对单一，内源性资本积累能力持续减弱，补充资本需求急迫 [4][9] - 2025年三季度末，商业银行整体资本充足率为15.36%，一级资本充足率为12.36%，核心一级资本充足率为10.87% [4][9] - 2025年三季度末，城商行、农商行资本充足率分别为12.40%、13.20%，低于大型商业银行的17.99%和股份制商业银行的13.48% [4][9] 增资参与方特点 - 本轮中小银行增资扩股浪潮中，地方国资成为“主力军” [4][10] - **湖南银行**：本次10亿股发行对象均为国有主体，包括湖南省财政厅及湖南出版投资控股集团 [4][11] - **青岛银行**：青岛国信产融控股于2025年9月15日至11月5日期间，通过港股通累计增持青岛银行H股2.43亿股 [4][11] 地方国资入股的影响 - 地方国资入股不仅能直接为中小银行“输血”，更能带来长远的“造血”效应 [5][11] - 在经济下行压力较大的情况下，地方国资入股城商行的意愿普遍高于民营资本 [5][11] - 地方国资入股有助于优化城商行股东结构，稳定银行发展预期，整合区域资源 [5][11]

行业背景与战略定位 - 电子信息产业是江西省首个“万亿级产业”，营收已连续三年超万亿元，形成“芯光屏板链智网”全产业链集群协同发展格局 [1] - 九江银行将产业金融确立为全行中长期战略转型关键方向，深度融入区域经济发展大局 [1] - 公司在吉安率先启动产业金融综合服务试点，旨在以金融活水滴灌产业链上下游，赋能技术创新、产能升级与生态构建 [1] 组织架构与服务机制 - 公司创新构建贯穿电子信息产业全周期的现代化产业服务机制，系统提升对全省该产业的综合服务能力 [2] - 在战略层面，设立总分联动的电子信息产业工作专班，建立覆盖项目对接、调研、方案制定、落地推进、成效评估的常态化全过程跟踪协调机制 [2] - 公司建设电子信息产业金融服务案例库，推动成功经验可复制、可推广，实现知识管理与能力赋能的良性循环 [2] - 在落地执行层面，公司推动总分行联动营销，制订专项走访计划，构建“计划—执行—跟踪—优化”的闭环管理机制 [2] 产品创新与试点服务 - 公司聚焦电子信息产业全链条、全周期的金融需求，加快构建专业化、系统化的产业金融综合服务体系 [3] - 以吉安为试点地区，公司通过精准对接企业实际需求，着力提炼具有示范价值的服务范式 [3] - 针对制造业企业数字化转型难题，公司创新推出“数转贷”专项金融服务，重点服务处于L3-L5级数字化转型阶段的企业 [3] - 通过“数转贷”产品，公司已为吉安地区20家电子信息企业提供授信支持，金额达7200万元 [3] 跨境金融服务 - 围绕出口应收账款场景，公司积极推广出口T/T押汇、汇率避险等产品，将金融服务嵌入跨境交易全流程 [4] - 以江西某电子有限公司为例，公司基于其实际出口业务，快速审批并核定了3000万元出口项下的T/T押汇额度，缓解了企业资金周转压力 [4] 业务成果与未来展望 - 截至2025年10月末，九江银行对电子信息产业的全口径融资余额达51亿元 [5] - 展望未来，公司将主动融入江西省现代化产业体系建设，聚焦全省电子信息产业高质量发展，强化顶层设计并深化产业金融创新 [5] - 公司计划围绕产业链全周期需求，打造专业化、场景化的综合服务体系，并加快构建具有江西特色的产业金融生态 [5]