公安机关打击经济犯罪成效 - 上海警方今年以来破获各类经济犯罪案件690余起，涉案金额500余亿元 [2] - 自3月下旬开展"砺剑2025"春季战役以来，重点打击非法助贷中介、恶意逃废债务、非法代理退保理赔、不正当反催收等金融黑灰产违法犯罪 [2] 贷款领域违法犯罪 - 非法助贷类案件特征：不法分子虚假包装借款人资产和征信，伪造证明文件材料，声称"与银行长期合作"帮助快速放款，从中赚取服务费 [3] - 恶意逃废债务类案件特征：以"债务优化"为名，虚构借款人贫病或破产事实，伪造贫困证明和失业证明帮助逃避债务 [3] - 今年以来上海侦破贷款领域黑灰产犯罪案件20余起，抓获犯罪嫌疑人40余名 [3] 信用卡领域违法犯罪 - 不正当反催收类案件特征：传授拖延还款话术，组织恶意投诉金融机构，形成"反催收联盟"产业化运作 [4] - 信用卡诈骗案件特征：窃取银行卡信息复制伪卡盗刷，通过POS机虚假交易套取资金，易与洗钱和电信诈骗勾连 [4] - 近期侦破多起伪造证明材料、恶意投诉金融机构要求减免信用卡逾期债务的案件 [4] 保险领域违法犯罪 - 恶意退保骗取佣金案件特征：利用保险公司佣金规则虚假投保后短期退保 [5] - 保险诈骗案件特征：伪造保险事故或夸大损失骗取赔偿，包括车险、健康险和雇主责任险等多类型 [5] - 今年以来上海破获保险领域犯罪案件20余起，抓获犯罪嫌疑人60余名 [6] - 典型案例包括第三方质检公司刷单购物伪造鉴定报告骗取理赔 [5][6]

非法贷款中介的常见套路 - 非法贷款中介常以"银行渠道部""银行工作人员"等名义作掩护，声称提供"高收益、低风险""快速审批"贷款服务，实则隐藏高额费用、虚假承诺及个人信息泄露风险 [1] - 中介以"超低利率""超长期限"为噱头诱骗消费者，要求支付"定金"或"包装费"，但贷款条件大多无法兑现 [3] - 交通银行广州分行案例显示，中介收取"中介费""抵押物评估费"等多项高额费用，而贷款本可通过官方渠道自行申请 [3] 虚假承诺与征信诈骗 - 福建案例中，中介以"银行助贷签约中心"名义承诺年利率3.5%的公积金信用贷，后以"征信瑕疵"为由要求支付2000元"定金"，实际利率远高于宣传 [4] - 北京监管局指出，中介宣称拥有"银行内部渠道"保证"百分百放款"，诱导签订服务合同并支付高额费用，消费者可能因资质不符被拒贷或涉嫌骗贷 [4] 高风险财务操作陷阱 - 河南案例显示，中介以"零首付购房"为噱头，垫付50万元首付但收取3万元"手续费"，虚增房屋合同价至200万元导致消费者多贷60万元 [6] - 消费者因无力承担房贷出现逾期，银行发现材料虚假后起诉，可能面临债务纠纷、房产拍卖及法律责任 [7] 金融黑灰产规模与监管行动 - 金融黑灰产造成的财产损失自2021年起增长10倍，规模达百亿级，商业银行不良贷款余额2024年第三季度增至3.4万亿元 [9] - 2025年3月金融监管部门与公安部门联合开展6个月打击行动，并发布《关于加强银行业保险业涉嫌犯罪案件移送工作的规定》 [9]