案件概况与影响 - 拉萨市公安局经侦支队破获全区首例特大系列贷款诈骗案 涉案金额高达866万余元 跨9省区20余市县作案 抓获30名犯罪嫌疑人 [1] - 该案是典型的新型金融犯罪 打击了职业骗贷团伙 为侦办此类复杂金融犯罪积累了经验 守护了金融安全防线 [1] 犯罪手法与过程 - 犯罪团伙通过伪造手机APP凭证、财务流水等虚假材料骗取银行贷款 某银行拉萨分行报案称王某某等17人以此骗取贷款669.17万元后失联 [2] - 犯罪网络组织严密、分工专业 包含以袁某某为首的7人团伙和以王某为首的23人团伙 具有跨区域流窜作案特征 [3] - 主犯王某自2022年起 以相同手法在江苏、黑龙江、内蒙古等多省市流窜作案 涉案金额169.69万元 [8] 案件侦办与挑战 - 专案组整合银行、4S店、酒店等多行业数据研判犯罪团伙 并于2025年6月20日至12月11日历时近半年跨省统一收网 [3][5] - 侦办面临巨大挑战：团伙成员反侦查意识强、行踪不定；10名核心骨干有重大暴力犯罪前科且抓捕时暴力拒捕；主犯到案后拒不认罪企图构建“零口供”防线 [5][6] - 该案成功解决了因嫌疑人反侦查能力强、拒不认罪而长期未能得到司法审判的跨省侦办难题 [8] 司法结果与资产追缴 - 经侦支队将23名犯罪嫌疑人移送审查逮捕 检察机关批准逮捕了包括全部主犯在内的22人 批捕率高 [9] - 该团伙导致三家银行在藏分行蒙受损失 经侦支队坚持破案与追赃并重 已查封涉案车辆手续并通过政策宣讲追回赃款58.2万元 追赃工作仍在持续 [12]

贷款诈骗再曝典型案例！ 裁判文书网近日披露的一则刑事判决书显示，被告人太某飞等人通过伪造营业执照、房产证 明等全套虚假材料，将完全不具备贷款资质的周某林包装成企业法定代表人，还对其开展专 门话术训练，助力其于2022年底至2023年初，先后从兰州农商银行、甘肃银行成功骗取贷款 共计55万元。另一桩关联案件中，杨某华也被该团伙以相同手法包装，成功骗贷30万元。 甘肃省兰州市安宁区人民法院审理后认定，周某林、太某飞的行为已构成贷款诈骗罪，且数 额巨大。最终以贷款诈骗罪分别判处周某林有期徒刑5年、太某飞有期徒刑7年，同时判令二 人退赔涉案银行经济损失，并依法追缴违法所得。 虚假材料+话术培训筑牢诈骗陷阱 三次骗贷85万 案件追溯至2022年10月，周某林以生病需要用钱为由，经中间人唐某介绍，从湖南前往兰州 寻求"快速贷款"渠道。 抵达兰州后，她被被告人太某飞及某银（另案处理）接待，期间的住宿费、生活费均由太某 飞等人承担。没过多久，太某飞便拿走了周某林的身份证与手机，并为其办理了本地电话 卡，为后续诈骗铺路。 为让贷款申请"天衣无缝"，太某飞为周某林量身打造了全套虚假材料，包括营业执照、房产 证明、银行流水明细等， ...

编者按： 近年来，随着金融市场和信贷体系的不断发展，一种新型的"职业"悄然兴起，他们被称为"职业背 债人"。 所谓的"职业背债人"，是指为获取高额收益，以长期负债、成为失信人员、刑事犯罪为代价，经过 身份包装，专门替他人承担债务或配合他人实施骗取银行贷款、诈骗类违法犯罪等。更值得警惕的是， 此类违法活动已然呈现组织化、线上化、跨域化特征。 为遏制"职业背债人"问题滋长，维护金融秩序和基层社会稳定，央广网联合公安部经济犯罪侦查局 推出"职业背债人"系列报道。在这组报道中，央广网记者前往河南、山东等地采访数起案件，以真实案 例敲响警钟，为公众识骗防骗、行业风险防控提供镜鉴。 央广网北京12月9日消息(记者刘保奇)在银行的日常工作中，担任银行惠农专员的陈晨表现出了极 为异常的状态：上班期间，他时常哈欠连天，整个人昏昏欲睡，而且身上总是散发着浓浓的酒气。 这般反常的举动引起领导杜威的注意。杜威想的是，以陈晨现有的收入水平，根本难以支撑起如此 高消费，可他却频繁设宴请客。于是，他安排相关人员对陈晨经手的贷款客户展开全面调查。 一番调查之后，惊人的真相浮出水面：多名贷款人竟凭借虚假材料成功从银行获取贷款，其中不少 贷款已 ...

案件概述 - 金融监管总局与公安部联合发布第一批金融领域黑灰产典型案例 其中宁某等人包装职业背债人实施贷款诈骗和信用卡诈骗案位列首位[1] - 案件涉及通过伪造首付款凭证和做高房屋成交价方式 诈骗银行贷款738万余元 并通过控制背债人信用卡诈骗575万余元 总金额超千万元[2][3][4][5] - 主犯宁某被判处合并执行有期徒刑16年并处罚金80万元 同案犯沈某某等人被判处11年6个月至3年不等有期徒刑并处罚金50万至10万元不等[5][6] 作案手法 - 犯罪团伙在全国招揽无还款能力且无购房资质的背债人 通过伪造首付款支付凭证和大幅做高房屋成交价方式虚构交易[2] - 安排背债人申请抵押贷款并办理不动产登记 贷款发放后除支付房东首付款外 剩余款项被犯罪团伙瓜分[2] - 同时对背债人进行包装并申领信用卡 由犯罪团伙实际控制使用 截至案发未归还信用卡本金575万余元[4] 行业影响 - 职业背债人将承担高额债务并面临个人信用受损风险 实际到手背债费仅为贷款金额部分 大量资金被不良中介和不法人员瓜分[7] - 协助伪造资料骗取金融机构资金的行为可能涉嫌诈骗 非法集资 骗取贷款 洗钱等刑事犯罪 背债人可能沦为共犯被追究法律责任[8]

案件概况与判决结果 - 金融监管总局与公安部公布第一批打击金融领域“黑灰产”典型案例，案例一为宁某等人包装“职业背债人”实施贷款诈骗、信用卡诈骗案 [1] - 宁某等人通过招揽无还款能力且无购房资质的贷款人，伪造首付款凭证并大幅做高房屋成交价，诈骗抵押贷款共计738万余元 [1] - 宁某等人还对上述11人进行包装并申领信用卡，由宁某控制使用，截至案发造成信用卡尚未归还本金合计575万余元 [1] - 法院判决宁某贷款诈骗罪和信用卡诈骗罪合并执行有期徒刑十六年，并处罚金人民币八十万元，同案犯沈某某等人被判处有期徒刑十一年六个月至三年不等，并处罚金五十万元至十万元不等 [2] 作案手法与行业影响 - 不法贷款中介为核心的犯罪团伙采用伪造首付款凭证、签订价格虚高房屋买卖合同等手段骗取银行信贷资金 [2] - 非法贷款中介在犯罪中发挥重要联结作用，形成前端招揽无资质人员、中端制作虚假材料、末端对接金融机构的全链条违法犯罪模式 [2] - 此类违法犯罪具有“套路化”、“链条化”、“复制性”强的特点，往往短期内重复多次作案，严重破坏国家金融管理秩序并危害国家金融安全 [2] - 相关犯罪行为对加快构建房地产发展新模式产生负面影响 [2] 执法与司法处置原则 - 办理该类案件注重对涉案人员分层分类处置，甄别各涉案人员在犯罪环节中所起作用大小 [3] - 对于参与程度高、起到主要撮合作用的中介人员，依法认定为主犯，对其经手的所有违法行为承担刑事责任 [3] - 对于其他参与程度较低、主观恶性较小的涉案人员，在自愿认罪并积极退赃的情况下，可依照认罪认罚从宽制度依法从宽处理 [3]

产业链运作模式 - 产业链已形成严密协作网络，包括介绍人锁定潜在背债人、实操中介团队负责包装身份和办理贷款，"白户"负责最终背债 [1] - 某些专业团伙实现规模化作业，能套取银行上亿元资金，例如有团伙累计骗取银行贷款超过2亿元 [1][8] - 中介网络庞杂，背债人需接触超过10名中介，包括"介绍人"、"渠道商"和负责"实操"的中介，信息在百人微信推荐群内流转 [6] 职业背债人群体特征 - 职业背债人构成复杂，包括低收入群体、失业者以及资金链困难的小微企业主 [2] - 背债人被中介流水线操作，通过伪造收入证明、社保记录等，被包装成有资产、有工作、有公积金的"三有人员" [3][4] - 背债人主要动机为获取高额报酬，例如有案例承诺"3个月赚200万"，但实际到手酬劳远低于承诺 [2][9] 主要操作手法与规模 - 操作手法主要为"包装贷"，通过编造虚假工作单位、住址，伪造公积金缴纳记录等方式骗取贷款 [7][8] - 债务主要来自三类硬资产：房产、车辆及企业债务，通过"高评高贷"套取首笔资金后，再以名下资产继续申请多笔贷款 [8] - 骗贷规模巨大，有案例显示单个团伙骗取上海某银行"个人消费贷款"共计1110万元，另一团伙实际骗得贷款8000余万元 [8] 利益分配与资金流向 - 中介抽取绝大部分资金作为佣金，根据上海案例，贷款到账后中介抽取60%左右佣金，背债人到手的钱不足40% [1][9] - 背债人实际到手酬劳有限，例如有背债人背上200余万元债务，但实际到手不足20万元，与五五分成的承诺相去甚远 [9] - 在具体交易中，有案例显示扣除购房成本后套取的120万元资金并未给到背债人，而是全部落入中介口袋 [10] 法律后果与量刑 - 职业背债人帮助伪造资料骗取金融机构资金的行为，可能涉嫌诈骗、非法集资、骗取贷款、洗钱等刑事犯罪 [10] - 近期判例显示，组织背债的中介判刑多在十年以上，例如上海案例中4名贷款中介被判处有期徒刑3年9个月至12年不等 [11][12] - 职业背债人也需承担刑事责任，上海案例中30名借款人员被判处有期徒刑2年3个月至2年半不等 [12]

职业背债人群体特征 - 职业背债人主要包括低收入群体、失业者及资金链困难的小微企业主，通过中介包装套取银行贷款 [3][4] - 背债人通常被要求伪装成有资产、有工作、有公积金的"三有人员"，例如虚构年收入10万元的财务经理或建设公司高管身份 [4][5] - 背债人预期高额回报（如200万元报酬），但实际到手金额远低于承诺，部分案例中实际到手不足贷款金额的40% [3][10] 中介操作模式 - 中介形成严密协作网络，包括介绍人拉拢背债人、渠道商对接客户、实操团队负责伪造资料和办理贷款 [6][7] - 操作团队通过伪造收入证明、社保记录、公积金缴纳记录等方式包装背债人，并协调银行内部关系完成贷款流程 [4][6][9] - 部分中介实现规模化作业，例如上海案例中中介包装20多人骗取银行消费贷款1110万元，浙江案例中团伙累计骗取银行贷款超过2亿元 [7][9] 贷款套取手段 - 贷款主要基于房产、车辆及企业债务等硬资产，通过"高评高贷"方式套取高额度资金（如一套房产实际成交价190万元但贷出310万元） [8][10] - 套取首笔贷款后，中介会要求背债人以名下资产继续申请其他贷款（如装修贷、消费贷），进一步扩大债务规模 [8][9] - 中介抽取高比例佣金，上海案例中佣金比例达60%，背债人实际到手资金不足40% [10][11] 法律责任与判例 - 职业背债人及中介行为涉嫌贷款诈骗罪、伪造证件罪等刑事犯罪，中介判刑可达十年以上，背债人亦需承担刑事责任 [12][13][14] - 上海案例中4名贷款中介被判有期徒刑3年9个月至12年，30名借款人员被判2年3个月至2年半 [14] - 浙江案例中中介因贷款诈骗罪被判有期徒刑十三年至缓刑，背债人夫妻分别被判2年2个月与2年有期徒刑 [15]

行业运作模式 - 信贷市场灰色地带存在职业背债人产业链，中介通过包装征信白户套取银行贷款，形成严密协作网络，包括介绍人拉人头、实操团队包装身份和办理贷款，部分团伙实现规模化作业，套取资金规模达上亿元[1] - 职业背债人主要包括低收入群体、失业者和小微企业主，被包装为有资产、有工作、有公积金的"三有人员"，例如伪造年收入10万元的财务经理或公司高管身份[2][3][4] - 中介网络层级复杂，包括介绍人、渠道商和实操团队，分工明确，介绍人通过社交平台拉人头可获1000-2000元介绍费，实操团队负责伪造收入证明、社保记录和办理银行卡等[6] 资金规模与分配 - 职业背债人承诺收益高达200万元，但实际到手不足40%，中介抽取60%佣金，例如陶天背负200余万元债务实际到手不足20万元，与五五分成承诺相差甚远[8][9] - 中介通过高评高贷套取资金，例如许明在股份行和农商行套取装修贷约20万元，并申请多笔消费贷[8] - 团伙作案套取资金规模巨大，上海案例中中介包装20多人骗取银行个人消费贷款1110万元，浙江案例显示团伙累计骗取银行贷款超过2亿元，实际骗得8000余万元[8][9] 法律后果 - 职业背债人行为涉嫌诈骗、非法集资、骗取贷款和洗钱等刑事犯罪，可能成为共犯面临法律责任，量刑与涉案金额相关，根据刑法可处五年以下有期徒刑至无期徒刑[11] - 近期判例显示中介判刑多在十年以上，背债人亦需承担刑事责任，上海案例中4名贷款中介被判有期徒刑3年9个月至12年，30名借款人员被判2年3个月至2年半，浙江案例中中介被判十三年至缓刑不等，背债人夫妻分别被判2年2个月和2年[12]

核心事件声明 - 公司发布严正声明，澄清其与“亿联消费金融有限公司”无任何关联 [1] - 有不法分子冒充公司名义，以“亿联消费金融有限公司”为幌子实施贷款诈骗活动 [1] - 诈骗活动严重威胁消费者财产安全 [1] 诈骗手法细节 - 诈骗分子以“低利息”、“快速放款”、“无抵押”等承诺诱导客户申请贷款 [1] - 要求客户通过不明链接或二维码下载非官方软件进行贷款操作 [1] - 操作完成后，以“需要购买指定产品”或“必须先充值贷款金额的50%作为保证金”等借口拒绝提现或直接骗取资金 [1] 官方业务渠道与风险防范 - 公司所有个人贷款业务仅通过唯一的官方应用程序“亿联银行”app办理 [2] - 公司绝不会要求客户下载或使用任何非官方的app办理贷款 [2] - 官方app下载渠道为苹果App Store，以及华为、小米、应用宝等官方认证的安卓应用商店 [2] - 客户需警惕自称“亿联消费金融有限公司”工作人员的电话、短信或网络信息 [2] 客户应对措施 - 如接到可疑信息，应立即终止联系，切勿进行任何操作 [2] - 如已遭遇诈骗或发现可疑情况，应立即拨打公司24小时官方客服热线95396进行核实、咨询和举报 [2] - 建议客户保存好所有相关证据，并尽快向所在地公安机关报案 [2]

诈骗手法分析 - 诈骗分子伪装成银行或网贷平台客服 以"无抵押""零成本""高额补助"等话术吸引目标人群 [11] - 诱导受害人提供个人身份信息 企业账户 U盾 营业执照等敏感资料 [3][4][6] - 以"刷流水"为名要求受害人将资金转入指定账户或进行取现再转账操作 [7][8][13] 银行流水与贷款规范 - 银行流水是评估借款人还款能力的重要依据 但并非贷款审批的必要条件 [15] - 根据《个人贷款管理办法》 银行需调查借款人收入 还款来源 担保能力等综合因素 [16][17] - 即时转账 异常大额流水等非正常交易记录不被银行认可 [17] 诈骗目标群体特征 - 精准锁定小微企业主 以"国家扶持政策"为幌子诱导提供企业账户信息 [2][3] - 针对贫困人群 虚构"扶贫资金发放"等福利项目获取银行卡信息 [6][7] - 利用资金周转困难等紧急需求降低受害者警惕性 [1][2] 违法行为后果 - "刷流水"操作涉嫌帮助洗钱 可能导致银行卡冻结及刑事责任 [17] - 出借银行卡和账户信息可能被用于转移涉诈资金 [13][14] - 诈骗分子通过受害人账户实现资金"洗白" 使受害者成为犯罪工具 [13][14] 行业监管要求 - 金融机构需严格执行贷前调查 包括借款人基本情况 收入证明 担保能力等核心要素 [16][17] - 监管规定强调对还款来源和借款用途的实质性审查 而非仅依赖流水数据 [16][17]