财务业绩 - 上半年实现营业收入693.85亿元 同比下降10% [1] - 归母净利润248.7亿元 同比下降3.9% [1] 股东回报 - 拟每10股派发现金红利2.36元（含税） [1] 报告时点 - 披露2025年半年报 [1]

财务表现 - 2025年上半年营业收入693.85亿元 同比下降10.0% [1] - 2025年上半年净利润248.7亿元 同比下降3.9% [1] 利润分配 - 董事会决议通过优先股利润分配预案 每10股派发现金股利人民币2.36元（含税） [1]

收入和利润（同比环比） - 营业收入同比下降10.0%至人民币6,938.5百万元[36] - 归属于股东的净利润同比下降3.9%至人民币2,487.0百万元[36] - 公司2025年上半年营业收入为人民币693.85亿元，同比下降10.0%[70][74] - 公司净利润为人民币248.70亿元，同比下降3.9%[70] - 营业收入总额693.85亿元，同比下降10.0%[75] - 利息净收入445.07亿元，同比下降9.3%[77] - 非利息净收入248.78亿元，同比下降11.3%[87] - 手续费及佣金净收入127.39亿元，同比下降2.0%[88] - 代理及委托手续费收入31.24亿元，同比增长7.6%[88] - 其他非利息净收入121.39亿元，同比下降19.3%[90] - 财富管理手续费收入24.66亿元，同比增长12.8%，其中代理个人保险收入6.66亿元（增46.1%）[166] 成本和费用（同比环比） - 信用减值损失同比下降16.0%至人民币19,450百万元[38] - 公司信用及其他资产减值损失为人民币194.50亿元，同比下降16.0%[70] - 业务及管理费192.06亿元，同比下降9.0%[93] - 计提信用减值损失194.50亿元，同比下降16.0%[96] - 所得税费用50.62亿元，同比下降17.0%[98] - 债权投资减值损失转回43.28亿元，同比变化-222.9%[97] - 已发行债务证券利息支出63.09亿元，同比下降31.6%[75] 净息差和利差 - 净息差年化下降0.16个百分点至1.80%[36] - 公司净息差为1.80%，同比下降16个基点[70] - 净息差1.80%，同比下降16个基点[77][78] - 净息差（年化）下降16个基点至1.80%，净利差（年化）下降15个基点至1.76%[52] - 发放贷款和垫款平均收益率4.03%，同比下降76个基点[78][83] - 个人贷款平均收益率5.04%，同比下降86个基点[83] - 企业贷款平均收益率3.14%，同比下降56个基点[83] - 吸收存款平均付息率1.76%，同比下降42个基点[86] - 企业活期存款平均付息率0.60%，同比下降41个基点[86] - 个人定期存款平均付息率2.53%，同比下降34个基点[86] - 个人存款平均付息率1.92%，同比下降37个基点[165] 资产和负债规模变化 - 吸收存款本金较上年末增长4.6%至人民币3,694,471百万元[36] - 发放贷款和垫款本金总额较上年末增长1.0%至人民币3,408,498百万元[36] - 吸收存款本金达3,694,471百万元，较上年末增长4.6%，其中企业存款增长5.4%至2,367,133百万元，个人存款增长3.1%至1,327,338百万元[50] - 发放贷款和垫款总额为3,408,498百万元，较上年末增长1.0%，其中企业贷款增长4.7%至1,682,520百万元，一般企业贷款大幅增长8.3%[50] - 个人贷款下降2.3%至1,725,978百万元，贴现下降22.5%至143,871百万元[50] - 公司资产总额为人民币58,749.61亿元，较上年末增长1.8%[64][71] - 公司发放贷款和垫款总额为人民币34,084.98亿元，较上年末增长1.0%[67][71] - 公司企业贷款余额为人民币16,825.20亿元，较上年末增长4.7%[67][71] - 公司个人贷款余额为人民币17,259.78亿元，较上年末下降2.3%[67][71] - 公司吸收存款本金为人民币36,944.71亿元，较上年末增长4.6%[67][71] - 资产总额58,749.61亿元，较上年末增长1.8%[101] - 发放贷款和垫款总额34,169.48亿元，较上年末增长1.0%[102] - 投资类金融资产总额为人民币1,686.87亿元，较上年末增长1.5%[107] - 交易性金融资产余额为人民币7,148.95亿元，占比42.4%，较上年末增长13.6%[107] - 债权投资余额为人民币7,513.72亿元，占比44.5%，较上年末下降4.3%[107] - 衍生金融资产余额为人民币345.7亿元，较上年末大幅下降47.2%[107] - 负债总额为人民币53,648.99亿元，较上年末增长1.7%[119] - 吸收存款本金余额为人民币36,944.71亿元，较上年末增长4.6%[119][122] - 企业存款余额为人民币23,671.33亿元，较上年末增长5.4%[122] - 向中央银行借款余额为人民币2,142.28亿元，较上年末大幅增长148.8%[120] - 吸收存款总额达3.694万亿元人民币，较上年末增长4.6%[123] - 股东权益总额为5,100.62亿元人民币，较上年末增长3.1%[124] - 未分配利润为2,592.07亿元人民币，较上年末增长6.4%[123] - 向中央银行借款大幅增加1281.18亿元人民币，增幅达148.8%[126] - 衍生金融资产减少308.42亿元人民币，降幅47.2%[126] - 卖出回购金融资产款减少801.72亿元人民币，降幅61.1%[126] 资产质量指标 - 不良贷款率下降0.01个百分点至1.05%[36] - 拨备覆盖率下降12.23个百分点至238.48%[36] - 不良贷款率保持稳定在1.05%，拨备覆盖率238.48%，拨贷比2.51%[53] - 公司不良贷款率为1.05%，较上年末下降0.01个百分点[68][72] - 不良贷款率为1.05%，较上年末下降0.01个百分点[133] - 拨备覆盖率为238.48%，较上年末下降12.23个百分点[133] - 次级贷款余额增长14.6%至1,799.5亿元人民币[133] - 企业贷款不良率0.83%，较上年末上升0.13个百分点[137][139] - 个人贷款不良率1.27%，较上年末下降0.12个百分点[137][139] - 房地产贷款不良率2.21%，较上年末上升0.42个百分点[140] - 制造业贷款不良率0.74%，较上年末下降0.18个百分点[140] - 信用卡应收账款不良率2.30%，较上年末下降0.26个百分点[139] - 重组贷款余额382.81亿元，较上年末增长1.6%[146] - 逾期贷款余额占比1.37%，较上年末下降0.15个百分点[147] - 计提发放贷款和垫款信用减值损失238.95亿元[148] - 贷款核销金额256.33亿元[150] - 东区贷款不良率0.76%，较上年末下降0.01个百分点[144] - 前十大贷款客户贷款余额672.67亿元，占贷款总额1.97%[152][153] - 前五大贷款客户贷款余额401.44亿元，占贷款总额1.18%[153] - 关注类贷款迁徙率37.40%，次级类贷款迁徙率66.07%，可疑类贷款迁徙率71.31%[53] 资本充足指标 - 核心一级资本充足率较上年末上升0.19个百分点至9.31%[36] - 资本充足率13.26%，一级资本充足率10.85%，核心一级资本充足率9.31%，均超过监管要求[53] - 杠杆率6.64%，较上季度下降9个基点[57] - 风险加权资产合计4,547,880百万元，其中信用风险加权资产4,007,591百万元[55] 流动性指标 - 经营活动现金流量净额同比增长53.6%至人民币174,682百万元[40] - 流动性覆盖率134.29%，净稳定资金比例107.83%，流动性比例62.04%，显示良好流动性[53][59][61] - 经营活动现金流量净额为1,746.82亿元人民币，同比增加609.60亿元[128] 零售业务表现 - 零售业务坚持"效益优先、兼顾规模"经营目标，深化战略转型打造特色零售银行[18] - 贷款业务优化结构提升优质客群占比，加大重点产品投放以优化资产结构[20] - 存款和财富管理业务深化场景经营拓宽公私联动平台引流交易结算等场景促进低成本存款沉淀[20] - 财富管理将银保业务打造为大财富业务增长重要引擎提升综合资产配置能力[20] - 个人贷款余额17,259.78亿元较上年末下降2.3%，其中住房按揭贷款余额3,462.08亿元增长6.2%[157] - 信用卡应收账款余额3,948.66亿元较上年末下降9.2%，流通户数4,539.08万户下降3.3%[157] - 汽车金融贷款余额2,956.24亿元较上年末增长0.6%，新能源汽车贷款新发放316.78亿元同比增长38.4%[160] - 零售客户数12,668.01万户较上年末增长0.9%，管理客户资产42,128.39亿元增长0.4%[162] - 个人存款余额13,273.38亿元较上年末增长3.1%，日均余额13,170.87亿元同比增长5.6%[162][165] - 财富客户数147.54万户增长1.3%，私行客户数9.99万户增长3.2%[162] - 代发业务带来客户存款余额3,882.03亿元较上年末增长9.2%[164] - 私行客户AUM余额19,661.92亿元，较上年末下降0.5%[166] - 代理非货币公募基金销售额373.98亿元，同比下降38.3%[166] - 平安口袋银行APP月活跃用户数(MAU)3,874.50万户[171] 对公业务表现 - 对公业务聚焦国家战略领域加大先进制造业绿色金融科技金融普惠金融等重点领域融资支持[23] - 企业存款余额23,671.33亿元，较上年末增长5.4%[173] - 企业贷款余额16,825.20亿元，较上年末增长4.7%[173] - 四大基础行业贷款新发放2,397.77亿元，同比增长19.6%[174] - 三大新兴行业贷款新发放1,238.17亿元，同比增长16.7%[174] - 总行级战略客户贷款余额3,585.50亿元，较上年末增长15.8%[175] - 机构客户存款余额4,223.17亿元，较上年末增长2.5%[176] - 科技企业客户数达29,270户，较上年末增长6.7%[178] - 科技企业贷款余额1,934.36亿元，较上年末增长13.2%[178] - 数字财资平台签约集团客户数3,740户，较上年末增长25.7%[180] - 供应链金融融资发生额9,112.80亿元，同比增长25.6%[181] - 票据贴现融资客户数13,957户，直贴业务发生额5,788.28亿元，同比增长0.8%[182][183] - 跨境贸易融资发生额1,557.20亿元，同比增长33.2%[184] - 并购业务发生额195.18亿元，银团业务发生额5,884.49亿元[185] - 非金融债券承销业务发生额663.28亿元[185] 资金同业业务表现 - 资金同业业务通过"投资交易+客户业务"双轮驱动提升投资交易和销售三大能力[25][26] - 同业机构价值客户数达1,328户[189] - 境内外机构现券交易量2.61万亿元，同比增长56.3%[190] - "行e通"平台资管产品保有规模2,688.79亿元，较上年末增长0.8%[191] - 同业渠道销售债券规模1,693.59亿元，同比增长79.0%[191] - 资管类产品托管资产规模4.88万亿元[193] - 外汇避险业务客户12,659户，同比增长14.5%[194] - 单笔外币运费支付业务处理效率提升超50%[197] - "iDeal结构化询报价"交易量约1.3万亿元[197] - "行e通"平台累计签约账户数8,841户，较上年末增长10.1%[198] 科技赋能和数字化转型 - 科技赋能全面深化零售数字化工程拓展数字营销渠道加强数字化经营优化数字化服务[30] - 经营效率深化数字化转型提升金融科技投产效率优化费用结构提升资源使用效率[31] - 运营审核作业自动化率61%，较上年末提升6个百分点[199] - 应用上容器云比例超82%[200] - AI辅助开发覆盖率超94%[200] 风险控制 - 公司面临信用风险、市场风险、流动性风险等11类主要经营风险[4] - 风险控制搭建垂直集中风险治理架构覆盖全流程风险管控机制实现"天眼+地网"预警[31] 公司战略和治理 - 公司战略聚焦"零售做强、对公做精、同业做专"，目标成为"中国最卓越、全球领先的智能化零售银行"[17] - 经营业务涵盖存贷款、票据贴现、外汇买卖、银行卡服务等19类经监管批准的商业银行业务[16] - 公司注册名称平安银行股份有限公司，股票代码000001，在深圳证券交易所上市[12] - 2025年上半年财务报告经安永华明会计师事务所审阅但未经审计[3] - 公司法定代表人谢永林，行长冀光恒，副行长兼首席财务官项有志[3] - 银行业2025年上半年重点推进科技金融、绿色金融等"五篇大文章"服务新质生产力[15] - 综合金融平台依托平安集团"综合金融+医疗养老"生态优势提升客户粘性和经营效率[21] 其他重要事项 - 中期利润分配方案为每10股派发现金股利人民币2.36元（含税），总股本基数为19,405,918,198股[4] - 公司联系方式包括电话(0755)82080387和邮箱PAB_db@pingan.com.cn[13] - 公司注册地址及办公地址与2024年年报一致未发生变更[14] - 公司持有金融债券2,852.58亿元，其中前十大面值债券包括2025年政策性银行债券989.1亿元[108][109] - 衍生品投资合约总名义金额为人民币75,348.1亿元，其中利率衍生品占比最大为5,061.61亿元[113]

行业资金流向 - 电子、计算机、非银金融等板块获主力资金净流入 [1] - 银行、公用事业、医药生物等板块遭主力资金净流出 [1] 个股资金净流入 - 中科曙光获净流入45.29亿元 [1] - 中芯国际获净流入32.95亿元 [1] - 北方稀土获净流入26.01亿元 [1] 个股资金净流出 - 翰宇药业遭抛售3.12亿元 [1] - 农业银行遭抛售2.87亿元 [1] - 平安银行遭抛售2.80亿元 [1]

行业整体趋势 - 手机银行APP整体流量在6.5亿至7.0亿之间平稳波动，变化率在-1.2%至4.6%，市场进入存量竞争阶段[2] - 用户粘性明显下滑，单机单日有效使用时间从4.93分钟跌至2.70分钟，单机单日使用次数从4.54次降至2.86次[4] - 功能同质化严重、金融服务嵌入第三方场景、操作体验不佳等因素共同导致用户粘性下降[4] 竞争格局分析 - 国有大行占据流量优势，农业银行以2.4亿平均MAU位居榜首，工商银行(1.89亿)和建设银行(1.06亿)形成第一梯队[11] - 第二梯队为招商银行(7001.1万)、邮储银行(5224.4万)等股份制银行，MAU分布在1000万至9000万[11] - 第三梯队包括光大银行(990.3万)、浦发银行(866.3万)等，MAU在500万至1000万[11] - 城商行和农商行表现分化，17家城商行进入TOP50，MAU主要集中在90万至400万[19] 银行类型表现 - 国有商业银行中，农业银行MAU环比增长4.8%，工商银行增长0.2%，建设银行下降0.4%[13][15] - 股份制银行普遍面临用户活跃度下滑，仅华夏银行实现2.5%增长，广发银行大幅下降31.0%[16][17] - 城商行中齐鲁银行MAU增长27.3%，甘肃银行增长14.8%，兰州银行增长17.7%[19][20] - 民营银行表现不佳，微众银行MAU下降27.3%，网商银行下降64.7%[22][24] - 农商行中福建农信MAU增长6.2%，深圳农商行增长15.5%，安徽农金增长12.6%[25][27] 精细化运营策略 - 以精准用户洞察与智能技术应用打牢运营根基，借场景化布局与差异化运营强化用户连接[7] - AI技术帮助构建交互体验升级、风险防控强化、多元场景拓展的智能化闭环体系[9] - 服务模式从被动响应向主动预见跃迁，通过智能化手段提升用户留存与价值沉淀[7][9] 优秀案例实践 - 农业银行通过教育、政务、养老等场景生态建设，MAU达到23794.9万，增长4.8%[28] - 招商银行迭代"双子星"战略体系，持续引领行业创新[31] - 江苏银行将数字化能力与财富管理深度融合，MAU349.6万领跑城商行[33] - 北京银行推出智能财富管理和全生命周期养老金融服务，MAU328.8万位列城商行第二[35]

政策实施与银行响应 - 六大行及多家全国性股份行宣布依法合规推进个人消费贷款贴息工作 具体办理渠道和操作指引将通过银行官网及营业网点公布 [1] - 工商银行计划在手机银行设立贷款贴息专区 该功能将于贴息政策执行前上线 客户可通过专区授权交易信息以便自动识别符合贴息的消费贷款 [2] - 多家银行已在官方微信公众号和手机银行智能客服渠道解答客户关注的贴息范围、办理时间、贴息标准和申请流程等问题 [1][2] 银行筹备进展与现状 - 一线网点普遍回应称尚未接到具体实施细则通知 数位客户经理表示行内尚未组织开展政策学习 有大行称内部仍在沟通协商细则 [2] - 部分银行预计相关操作指引和实施细则将在月底出台 [2] - 当前上海地区银行消费贷利率坚守3%红线 农业银行、建设银行、浦发银行、平安银行、兴业银行、民生银行等最低利率为3% 工商银行利率根据客户资质浮动最低3%但多数在3.2%~3.7% 交通银行和招商银行最低利率3.05% 中国银行最低3.1% [4] 贴息申请流程与机制 - 申请流程分为三个环节：申请消费贷款、交易信息授权、定期自动贴息 [3] - 客户需签署补充协议授权银行查询贷款发放账户或指定账户的消费交易信息 银行自动识别符合条件的消费金额并贴息 系统未能识别的可通过提供真实消费发票申请人工审核 [3] - 贴息对象为2025年9月1日至2026年8月31日期间个人消费贷款中实际用于消费的部分 未实际用于消费部分不予贴息 银行按政策规定的贴息比例和上限计算贴息金额 在贷款结息日直接扣减贴息资金 [3] 贴息范围与资金用途监管 - 贴息范围包括单笔5万元以下消费以及单笔5万元及以上的家用汽车、养老生育、教育培训、文化旅游、家居家装、电子产品、健康医疗等重点领域消费 [5] - 多家银行提示合规使用贷款资金 工商银行和平安银行建议优先使用放款账户进行消费 [5] - 银行严禁提供假资质、假材料、假担保、假交易、假用途或通过不法中介办贷 包括"包装贷""职业背债人""高评高贷"等行为 [5] - 对违法违规套取贴息资金的 银行将按规定扣减或追回资金 并纳入个人不良征信记录依法处理 [6] 潜在风险关注点 - 贴息后消费贷利率低至3%以下 需警惕以低息贷款置换利率更高的按揭贷款（当前存量按揭利率约3.1%） 可能提升按揭早偿率水平 [5] - 个人消费贷借贷成本显著降低 叠加股票市场赚钱效应明显 需防止信贷资金违规进入股市 [5] - 经补贴后的较低贷款利率与外币资产收益率存在价差 需警惕跨币种套利行为 [5]

商业银行并购贷款业务准入条件 - 开办并购贷款业务的商业银行法人机构需经营状况良好且公司治理完善 [1] - 机构需具备从事并购贷款尽职调查和风险评估的专业团队 [1] - 上年度监管评级需良好且主要监管指标符合监管要求 [1] - 上年末并表口径调整后表内外资产余额不低于500亿元人民币 [1] - 开展参股型并购贷款业务的机构上年末并表口径调整后表内外资产余额不低于1000亿元人民币 [1]

板块整体表现 - 股份制银行板块较上一交易日上涨0.21% 当日上证指数上涨1.04%至3766.21点 深证成指上涨0.89%至11926.74点 [1] - 板块主力资金净流入2.04亿元 游资资金净流出1.41亿元 散户资金净流出6307.31万元 [1] 个股价格表现 - 光大银行领涨板块 收盘价3.95元 涨幅0.51% 成交量140.28万手 成交额5.54亿元 [1] - 民生银行收盘价4.71元 涨幅0.43% 成交量185.82万手 成交额8.75亿元 [1] - 华夏银行收盘价7.82元 涨幅0.39% 成交量43.72万手 成交额3.42亿元 [1] - 浙商银行收盘价3.31元 涨幅0.30% 成交量169.85万手 成交额5.63亿元 [1] - 中信银行收盘价7.97元 涨幅0.25% 成交量51.56万手 成交额4.11亿元 [1] - 浦发银行收盘价13.72元 涨幅0.22% 成交量60.32万手 成交额8.29亿元 [1] - 兴业银行收盘价22.59元 涨幅0.18% 成交量51.75万手 成交额11.68亿元 [1] - 招商银行收盘价43.45元 涨幅0.12% 成交量54.72万手 成交额23.75亿元 [1] - 平安银行收盘价12.07元 涨幅0.08% 成交量104.87万手 成交额12.65亿元 [1] 资金流向分析 - 民生银行主力净流入8893.04万元 占比10.16% 游资净流出4023.54万元 散户净流出4869.50万元 [2] - 招商银行主力净流入5544.74万元 占比2.33% 游资净流出1.11亿元 散户净流入5564.43万元 [2] - 光大银行主力净流入5407.64万元 占比9.76% 游资净流出1788.49万元 散户净流出3619.16万元 [2] - 兴业银行主力净流入5232.69万元 占比4.48% 游资净流出8244.65万元 散户净流入3011.96万元 [2] - 浙商银行主力净流入2725.51万元 占比4.84% 游资净流入252.11万元 散户净流出2977.62万元 [2] - 浦发银行主力净流入1960.06万元 占比2.36% 游资净流入2372.96万元 散户净流出4333.01万元 [2] - 中信银行主力净流出557.99万元 游资净流入2376.90万元 散户净流出1818.91万元 [2] - 华夏银行主力净流出1245.99万元 游资净流入2265.13万元 散户净流出1019.14万元 [2] - 平安银行主力净流出7540.84万元 占比5.96% 游资净流入3787.21万元 散户净流入3753.64万元 [2]

行业会议与奖项 - 中国计算机学会主办2025中国数字金融大会在上海举行 汇聚300余位国内外专家学者共议数字金融前沿议题 [1] - 公司三项案例获大会数字金融产业应用及探索创新优秀案例 展现金融大模型领域领先优势与创新应用能力 [1] 金融智能服务平台 - 基于多模态大模型技术研发AI金融智能服务平台 创新开发产品推荐模型 智能加微模型和推荐效果自动评估模型 [1] - 项目显著提升客户保险需求捕捉精准度及推荐成功转化率 赋能业务效果突出 [1] 汽车金融风控系统 - 引入大模型风控系统 隐私计算及全面数据源整合技术 实现汽车金融风控体系智能化数字化升级 [2] - 系统全年拦截高欺诈风险案件数万件 识别百余家黑中介 进件自动化率升至97.23% 风控审批时效缩至3分钟 [2] - 智能风控系统助力业务减损提效增量 推动行业风控水平提升 [2] 智能资料审核解决方案 - 集成OCR NLP大模型等AI技术 支持180+类型金融文档识别 常用字段准确率超95% [3] - 大模型实现关键信息提取与结构化处理 审核效率提升60%以上 大幅降低人工投入 [3] - 方案已应用于外资银行跨境贸易融资及非金机构合同管理 加速贸易融资与普惠贷款业务办理 [3] 科技风控与保险创新 - 科技风控+保险模式以生态化数智化一体化为核心 重塑保险全价值链风险管理 [4] - 新产品定价效率提升数倍 大灾管理平台实现巨灾赔付低于同业50% 年均打击欺诈团伙超千个 [4] - 年增量减损超18亿元 投资风险预警累计减损超21亿元 实现从事后补偿向事前风险管理转型 [4] 技术发展战略 - 公司将持续提升AI技术研发与应用水平 推动自研大模型与大数据开源平台深度融合 [4] - 加快建设数字化经营 运营 管理 营销 服务五大体系 深化综合金融与医疗养老双轮并行战略 [4]

人事任命 - 四川金融监管局核准樊丽担任平安银行成都分行副行长职务 [1] - 樊丽需在行政许可决定作出后3个月内到任 否则任职资格失效 [1] - 平安银行需将樊丽任职文件及时抄送四川金融监管局 [1] 合规要求 - 平安银行需确保樊丽严格遵守金融监管总局监管规定 [1] - 公司应督促樊丽持续学习经济金融法律法规并树立风险合规意识 [1] - 樊丽需熟悉岗位职责并忠实勤勉履职 [1]