核心观点 - 浦发银行在全国范围内开展"金融维生素"主题金融知识普及活动 通过创新场景化互动模式提升消费者金融素养和风险防范能力 [1][4][11] 活动组织架构 - 活动响应国家金融监督管理总局 中国人民银行 中国证监会联合部署的"保障金融权益 助力美好生活"全国性金融知识普及行动 [1] - 采用维生素A到E的体系化设计 针对不同年龄层和需求群体提供差异化金融知识教育方案 [1][4] 场景化传播模式 - 太原分行推出"反诈视力表"互动装置 通过专用眼镜显示防骗关键字 帮助老年群体识别电信诈骗 [4] - 武汉分行设计"理性天平"互动游戏 通过卡片配重直观演示理性消费重要性 强化风险平衡意识 [4] - 在全国大学校园开设"金融财赋课堂" 通过"消费投投乐""征信天花板"等游戏化方式普及信用管理知识 [7] 下沉市场覆盖 - 深入银川 昆明 西宁等地区乡镇 面对面讲解非法中介套路及理性维权知识 [7] - 针对农村地区普及征信修复骗局识别 内部渠道退保风险等实用知识 [7] - 通过"消保加油站"社区活动形式 以反诈小品等娱乐化方式提升中老年群体接受度 [9] 全渠道教育体系 - 搭建"消保靠浦"直播平台 实时连线解答消费者疑问 [9] - 利用地铁公交显示屏等公共媒体资源循环播放反诈标语 [9] - 推出"金融知识线上游园会" 通过古今对话沉浸式体验传递金融智慧 [9] 教育成效转化 - 将专业金融知识转化为易于理解的日常营养 促进理性金融意识成为生活习惯 [11] - 通过多维互动模式增强消费者自我保护"抗氧化"能力 构建多层次金融风险防护网 [7][9] - 活动覆盖从线上到线下 从城市商圈到农村地区的全方位传播网络 [11]

外汇展业改革实施 - 浦发银行上海分行作为首批外汇展业试行分行 自2024年10月起在国家外汇管理局上海市分局指导下开展外汇展业改革[1] - 持续推进数智化赋能外汇业务管理 重构外汇业务事前事中事后全流程智能风控体系[1] - 为优质客户提供凭支付指令直接办理外汇业务的服务 兼顾风险防范和业务便利[1] 跨境人民币业务创新 - 2025年9月根据人民银行和外汇局政策指引 参照外汇展业管理办法办理跨境人民币业务[1] - 结合客群特点和风控流程确定优质客户凭指令办理的跨境人民币业务范围[1] - 按规定对相关业务开展风险交易监测 依托外汇展业模式办理跨境人民币业务[1] 具体业务实施案例 - 9月12日为某船厂优质客户办理2笔共计2280万元船用配件货款的跨境人民币极速汇出业务[1] - 该业务属于货物贸易-人民币-纳入海关统计的货物贸易支付免审单范畴[1] - 优质企业仅凭支付指令即可办理 实现"秒办"跨境结算 大幅节约单据准备和往返银行成本[1] 未来发展规划 - 将继续细化服务场景 加强市场敏锐度 提升金融服务质效[2] - 强化跨境金融创新 推动展业改革提质扩面增效[2] - 持续强化银行展业改革政策正向激励和示范效应 惠及更多市场主体[2]

公司活动与宣传 - 浦发银行济南分行举办成立24周年行庆音乐会 活动以保障金融权益和助力美好生活为主题 通过交响乐形式融合金融消费者权益保护知识宣传[1][3] - 活动现场邀请1500多位社会各界观众 在济南珍珠泉人民会堂举行 采用歌唱艺术与金融消保知识结合的创新传播方式[3] - 宣传志愿者现场发放宣传折页 揭露电信网络诈骗/网赌陷阱/招聘骗局等诈骗行为 并引导客户关注分行公众号实现线上线下转化[3] 金融消费者权益保护措施 - 公司通过多种形式宣传消费者权益保护知识 提高消费者金融素养和风险防范能力 坚持客户为中心的服务理念[5] - 活动现场设置金融知识快问快答环节 通过定制纪念扇传播防诈标语 提升客户参与感[3] - 金融消费者权益包括财产安全权/依法求偿权/自主选择权/公平交易权/信息安全权/受教育权/受尊重权等基本权利[7] 消费者维权指导方案 - 维权时应先正确认识自身应承担义务 如理财产品自负盈亏等 不应夸大事实或回避义务[8] - 权益受损时可通过与金融机构协商/向监管部门投诉/寻求第三方调解/申请仲裁/法律诉讼等合法途径解决[9] - 维权过程中需收集保存合同/交易记录/沟通记录等关键证据 这些证据对处理纠纷至关重要[10] - 遇到困难时可寻求金融调解组织/法律援助机构/公安部门等专业机构帮助[11]

创新融资机制 - 浦发银行武汉分行针对轻资产企业推出知识价值信用贷和商业价值信用贷 将无形资产转化为融资能力 [2] - 依托省级平台鄂融通和智慧大脑 打通科技税务知识产权等十余个部门数据壁垒 构建企业精准信用画像 [2] - 形成数据增信加财政托底的风控闭环 2025年湖北省推出两项改革工具后作为首批试点银行迅速响应 [2] 数智化服务平台 - 浦惠来了App实现3分钟申贷全流程线上化 帝舍智能科技通过该平台获得880万元知识价值信用贷 [3] - 平台整合财税咨询专利申报法律支援等生态服务 形成金融加经营一站式解决方案 [3] - 在光谷沌口等国家级开发区设立9家科技特色支行 配备产业顾问加客户经理双团队提供精准服务 [4] 融资效率与成本优化 - 武汉奥绿新生物科技通过纯线上信用贷款3天放款400余万元 后续以更快速度更低利率追加授信 [4] - 依托大数据风控向优质客户发放优惠券 最低可将融资成本压降20% [5] - 一键续贷功能由系统自动审核经营情况和资信水平 实现无需还本模式下的自动核批 [5] 服务覆盖与业务规模 - 截至今年7月末服务湖北省中小微企业超两万户 普惠贷款规模突破53亿元 [6] - 服务湖北省科技型企业近8000家 科技金融贷款余额突破300亿元 [6] - 湖北省科创企业智慧大脑平台已纳入28.5万家科创企业 21家金融机构上线51款科技金融产品 [6] 政银企协同生态 - 积极参与湖北科技创新与产业创新融合发展 充分发挥股份制银行机制灵活思维创新优势 [6] - 构建政策加产业加金融加生态融合服务体系 让专利变现和知识增值成为破解融资困局的新密码 [7] - 金融与实体双向奔赴 累计中小企业信用贷放款超167.3亿元 [6]

事件概述 - 浦发银行万事达无价世界卡遭遇有组织技术攻击 数百名持卡人在巴西境内发生跨国盗刷 银行承诺承担客户损失[1][3][9] 盗刷特征 - 盗刷集中爆发于9月9日至11日 所有交易均发生在巴西境内[4] - 采用"小额试探+大额连续消费"模式 首笔交易金额低于10元 后续为2-3笔不超过5000巴西雷亚尔（约6500元人民币）的消费[4] - 多数用户总损失金额集中在2万元左右 单笔金额从数千到数万元不等[3][4] - 存在超授信额度盗刷案例 总额度2万元的卡片在可用额度仅600余元情况下仍被盗刷近2万元 超授比例达90%[4][21] 银行响应 - 浦发银行信用卡中心于9月13日凌晨发布紧急声明 联合万事达卡启动应急响应机制 及时阻断风险[1][9] - 明确承诺保障客户合法权益 避免用户承担不应有损失[1][10] - 万事网联同步成立专项小组 追溯风险源并推进资金保障流程[13] - 部分持卡人盗刷账单已被清零 但存在冻结款项导致无法立即注销卡片的情况[14] 技术漏洞与风控失效 - 实时提醒机制失效 用户未收到交易时的短信或微信通知 仅事后收到账单提醒[19] - 超授信额度交易规则存在异常 行业常规超授比例控制在10%以内 本次事件超授比例达90%[21] - 注销卡片仍存在风险 信用卡注销需经30-45天观察期 期间卡片仍可能发生交易[7] 行业背景与监管要求 - 信用卡境外集中盗刷非首次发生 2023年12月工行信用卡在巴黎被盗刷5000多欧元 2024年4月招行全币种卡在西班牙被盗刷24万印度卢布[17] - 监管层要求商业银行全面应用支付标记化技术（Tokenization）强化信息内控管理[22] - 2024年4月外汇管理局要求发卡行每日报送单笔等值1000元人民币以上的境外消费交易信息 实行零报送制度[23] - 商业银行已建立跨境交易风险监控模型 但难以完全杜绝技术翻新的跨境盗刷行为[24] 持卡人防护措施 - 无境外消费需求时可联系银行关闭境外支付功能[24] - 通过银行App启用境外安全锁、夜间安全锁及异地使用安全锁功能[24] - 调整消费限额 增加密码验证和短信提示 设置较低免密触发金额[24] - 多渠道设置消费提醒 包括短信和微信银行服务[24] - 发现未经授权交易应立即联系银行冻结账户并报警处理[24]

事件概述 - 浦发银行信用卡用户万事达无价世界卡在境外遭遇盗刷 银行已向部分用户提供积分补偿 消费返还及费用减免等补偿措施 并启动风险防控机制[3] 盗刷发生机制 - 海外信用卡交易多数场景只需提供卡号 有效期与CVV码即可完成支付 缺乏密码验证流程令信用卡信息一旦泄露极易被复制利用[4] - CVV码与卡号 有效期共同构成离线交易核心验证要素 主要用于酒店预订 电话订票 网络购物等无需实体卡的支付[5] - CVV码被盗取途径包括数据泄露 暗网交易 钓鱼诈骗及物理偷盗 其中暗网交易整套卡片信息售价仅数美元至十几美元[5] - 犯罪团伙通常将盗取信息绑定至具备NFC功能的手机电子钱包中 等待数月后集中进行爆发式盗刷以规避风控监测[6] 额度异常现象 - 部分用户信用卡额度仅为数百元但盗刷金额高达数万元 与海外信用卡离线交易机制密切相关[8] - 离线交易模式下商户无需实时与发卡行交互即可完成交易 结算可延迟数天或最长30天 导致银行实时额度系统未及时更新冻结金额[8] - 银行在境外场景下会自动上调临时额度至原授信3至5倍 该机制在盗刷场景下被犯罪分子利用形成杠杆空间[8][9] 责任划分机制 - 信用卡盗刷案件举证责任主要在银行 若银行未能识别伪卡交易或未及时拦截异常消费应承担主要赔偿责任[11] - 司法实践中多数案件银行需承担七成以上责任 例如某案例中法院判定银行未尽风控义务承担全部赔偿责任[11] - 跨境交易维权需在规定时间内提交交易凭证等支持文件 否则银行无法代表客户申请拒付或退款[11] 支付安全改进 - 磁条卡被盗刷概率是芯片卡数倍 老版万事达卡多数仅具备磁条功能 安全性远逊于支持EMV芯片标准的卡片[13] - 万事达已在中国市场推出兼容EMV和银联PBOC3.0标准的新型芯片卡 实现一芯双应用可同时支持境内外使用[14] - 全面淘汰磁条卡是提升支付体系安全性的必由之路 主动更换芯片卡能降低盗刷风险并参与更多权益活动[14]

事件概述 - 浦发银行万事达无价世界卡（红沙宣）信用卡用户遭遇跨境盗刷 涉及留学生、海外工作者及国内持卡人 盗刷行为横跨非洲、加拿大、巴西等多国 [2][3] - 盗刷交易呈现高度组织化特征 攻击者规避5000巴西雷亚尔交易阈值 集中于特定卡组织与地区 暴露支付链路接口漏洞与风控规则盲区 [6][8] - 持卡人普遍未收到实时交易提醒 反映银行风控体系在交易验证逻辑与实时响应机制上存在缺陷 [3][8] 攻击模式分析 - 盗刷模式从传统物理复制转向数字入侵 攻击者可能直接突破支付系统核心数据库或交易验证环节 实现零物理接触盗刷 [7] - 犯罪分子利用钓鱼攻击窃取验证码 通过远程绑定生成数字克隆卡 部分支付平台对绑定身份一致性校验缺失 [8] - 境外支付环境复杂性助长盗刷 巴西支付系统对卡信息要求宽松（无需CVV安全码） 当地收单市场管理不规范存在虚假商户 [9] 行业技术漏洞 - 芯片卡采用EMV标准加密技术 但未能有效防止此次盗刷 安全防护能力未与支付技术迭代同步升级 [7][11] - 银行实时风控面临平衡难题 卡组织对交易系统应答时间有严格要求 复杂风控模型可能影响正常交易体验 [12] - 跨境交易动态验证机制缺失 对异常交易（如单笔超可用额度、高频小额测试）缺乏毫秒级拦截能力 [12] 行业应对措施 - 部分银行启动内部排查 针对境外交易场景梳理潜在风险漏洞 试图提前防范 [11] - 建议部署神经网络实现团伙欺诈识别 引入动态令牌与抗量子加密重构安全链路 [13] - 构建零信任架构 实施字段级加密与设备指纹、生物特征等多因子融合认证 [13] - 建立跨机构黑产特征库共享与交易熔断功能开放 提升整体联防能力 [13] 银行技术升级方向 - 未来1-2年将依托体系化交易风险管理能力 根据风险形势变化调整识别与干预方式 [14] - 应用专家规则和机器学习模型产出风险预警 配套7×24小时专人团队进行风险监测 [14] - 根据风险预警等级配备差异化干预策略 实现风险拦截和确认 [14]

事件概述 - 浦发银行万事达无价世界卡（红沙宣）信用卡用户遭遇跨境盗刷 涉及留学生、海外工作者及国内持卡人 盗刷行为横跨非洲、加拿大、巴西等多国[1][3] - 盗刷交易金额包括16纳米比亚元（失败）、1.18加拿大元（失败）及3笔巴西雷亚尔交易（28BRL和两笔4999.99BRL） 其中4999.99BRL单笔折合人民币约1.3万元[4] - 持卡人未收到实时交易提醒 银行风控系统未及时响应异常交易[3][4][8] 盗刷特征分析 - 攻击呈现高度组织化、精准化特征 专门锁定单一卡种（红沙宣信用卡）且交易集中在巴西地区[6] - 犯罪分子刻意规避5000巴西雷亚尔交易阈值 利用支付链路接口漏洞与风控规则盲区[6][8] - 盗刷模式从传统物理复制转向数字入侵 突破支付系统核心数据库或交易验证环节 无需物理接触卡片或密码泄露[7][8] 技术漏洞与风控缺陷 - 芯片卡采用EMV标准加密技术 但未能防止零物理接触盗刷 反映安全防护未与支付技术迭代同步升级[7][11] - 银行风控体系存在交易验证逻辑缺陷 对异常绑定与静默交易识别能力不足 部分支付平台缺失身份一致性校验[8][9] - 跨境交易应答时间要求限制风控模型复杂性 银行在快速响应与精准拦截间难以平衡[12][13] 行业应对与升级方向 - 部分银行已启动境外交易场景排查 试图提前发现潜在风险漏洞[11] - 建议升级实时风控系统 建立跨境交易动态验证机制 对异常交易实施毫秒级拦截[13] - 技术架构需部署神经网络识别团伙欺诈 引入动态令牌与抗量子加密 构建零信任防护体系[14] - 需加强跨机构黑产特征库共享 建立跨国司法协作通道 实现资金快速冻结与追索[13][14] 责任认定与影响 - 此次盗刷事件需由信用卡机构承担主责 受害用户未出现过失举动[9] - 事件暴露银行科技能力缺失、数据安全防护存疑及应对能力不足等问题[9][10] - 跨境盗刷涉及范围更广 危害性超过传统异地盗刷 可能引发持卡人信任危机[1][9]

政府政策与未来产业规划 - 2025年政府工作报告提出建立未来产业投入增长机制 重点培育生物制造、量子科技、具身智能和6G等未来产业[1] 具身智能行业发展 - 具身智能首次被写入政府工作报告 正从实验室走向工业、医疗和服务等现实应用场景[2] - 擎朗智能是全球商用服务机器人占有率第一的企业 在全球累计部署超过10万台机器人 业务覆盖60多个国家、600多个城市[4] - 埃斯顿自动化是国内工业机器人和国产多关节工业机器人出货量最高的国产品牌 拥有87款工业机器人产品 负载范围覆盖3kg至700kg[5][7] - 弘顺智能专注于商用机器人及核心部件研发 其智能养老巡护机器人"阿铁"已应用于江浙地区50余家养老院[8][10] 生物医药行业发展 - 嘉晨西海拥有超过6款管线药物 全面布局肿瘤创新药、疫苗和消费医疗领域 多个产品为全球首创或同类最优[11] - 集萃药康建立了全球最大的基因工程小鼠资源库 拥有小鼠品系近22000种 国内实验模型小鼠市场领军企业[13] - 新药研发中临床阶段投入占整个研发投入的70% 失败率较高[13] - 集萃药康在美国、欧洲、韩国、日本设有子公司或办公室 首个海外生产设施于2024年一季度启用[15] 浦发银行科技金融服务 - 浦发银行2023年11月确立"数智化"战略 明确科技金融、供应链金融、普惠金融、跨境金融、财资金融"五大赛道"[16] - 创设"商行+投行+生态"综合化服务模式 形成"股债贷保租孵撮联"一体化服务体系[16] - 截至今年6月末 服务科技型企业超24万户 包括全国超过70%的科创板上市企业[17] - 科技金融贷款增长超1000亿元 余额突破1万亿元 居股份制银行前列[17] 具体企业金融支持案例 - 浦发银行上海分行为擎朗智能提供跨境双向人民币资金池、科技金融贷款（专精特新"小巨人"信用贷）和外汇资本项目服务[4] - 浦发银行南京分行为埃斯顿提供流动资金贷款、并购贷款和"浦链通"服务[7] - 浦发银行杭州分行为弘顺智能提供1.2亿元贷款[10] - 浦发银行杭州分行为嘉晨西海提供综合授信6000万元 包括"浦研贷"等品种[13] - 浦发银行南京分行为集萃药康提供1亿元授信额度[15]

事件概述 - 浦发银行万事达"红沙宣"信用卡和中信银行万事达"暗黑破坏神"借记卡在2024年9月发生跨境盗刷事件 涉及未经授权交易 交易地点均为境外 银行和卡组织承诺盗刷款项无需持卡人承担[1][3][9] - 盗刷案例包括异常交易未拦截、限额卡片超额消费、已注销或挂失卡片仍被盗刷等类型 部分借记卡盗刷金额较小 如一笔交易金额为9.64元人民币（约22000印尼盾）[3][6][8] 涉事方响应 - 浦发银行、万事达卡和万事网联在9月13日启动应急响应 检测到部分万事达无价世界卡未经授权交易 承诺进行调账处理[9] - 中信银行未对防盗刷安全锁触发条件及风险交易防范措施作出回应 部分用户因未开通短信提醒未能及时获知预授权交易[3][6][8] 跨境支付责任机制 - 跨境支付涉及发卡行（签发卡片、审核交易、资金扣划）、卡组织（搭建支付网络、传递交易指令、清算结算、货币转换）和收单机构等多方 风控需协同运作[11] - 盗刷反映风控审核缺失 可能源于卡组织与发卡行协同机制断层 或部分环节风控能力薄弱、过度依赖其他环节审核[12] 技术与管理漏洞 - 跨境支付存在信息不对称 用户难以追踪卡片信息流转和泄露环节 依赖发卡机构和卡组织安全承诺[13] - 境外商户端验证执行标准参差不齐 增加防盗刷难度 支付标记化技术（替代卡号、验证码等敏感信息）已在中国落地但未全面覆盖风险[14] 行业改进方向 - 需打破发卡行与卡组织信息壁垒 建立实时数据共享机制（如消费场景偏好、高风险地区交易动态） 联合研发智能风控系统强化反常交易预警[15] - 应通过技术防御强化（动态加密、AI风控）、责任边界明晰（发卡行先行赔付、卡组织风险溯源）和监管协同升级构建跨境支付安全闭环体系[15]