跨境电商行业趋势 - 跨境电商卖家正从平台供应商模式转向独立站运营 致力于打造自有品牌 [1] - 独立站作为品牌出海重要载体 受到越来越多卖家青睐 [3] 支付服务提供商能力 - 公司全球收单产品支付成功率高达90% [3] - 公司与Visa、MasterCard、JCB等6大卡组建立直连合作 实现全球智能路由通道选择 [3] - 公司提供聚合支付能力 兼容北美、欧洲、东南亚、日韩等多地区本地钱包及BNPL支付方式 [3] - 公司简化支付交易链 实现无跳转支付 提升消费者支付体验 [3] 产品解决方案特点 - 公司提供动态支付方式推荐 依据当地最信任、最受欢迎方式进行排序推荐 [3] - 公司提供全终端支持、定制化无跳转内嵌式收银台、快捷支付等功能 [3] - 公司提供交易风险动态降级、支付失败挽回机制、服务器本地部署等解决方案 [3] 未来发展方向 - 公司将持续推动产品和服务创新升级 打造更高效、更全面、更智能化的全球收单解决方案 [4] - 公司致力于助力品牌商家实现出海战略目标 为全球电商生态繁荣发展贡献力量 [4]

行政处罚事件 - 中国人民银行湖北省分行对中付支付科技有限公司武汉分公司处以罚款60万元人民币 [1][2][4] - 违法行为包括未履行尽职调查义务和有关风险管理措施 [1][4] - 未履行对异常账户、可疑交易的风险监测和相关处置义务 [1][4] 公司背景 - 中付支付科技有限公司成立于2007年，注册资本为人民币16,100万元 [2] - 公司是独立第三方支付企业，业务范围涵盖银行卡收单和互联网支付 [2] - 提供聚合支付、电子发票等配套增值服务，为客户提供支付解决方案 [2] - 支付系统符合《支付卡行业数据安全标准》V1.2及V2.0要求，获得中国信息安全认证中心安全认证证书 [2] 监管信息 - 行政处罚决定书文号为鄂银罚决字〔2025〕15号 [1][4] - 处罚决定由中国人民银行湖北省分行于2025年8月8日作出 [4] - 公示期限为自公示之日起3年 [4]

列示出30种风险行为 明确黑名单管理标准 2017年以来，在管理部门的指导下，中国支付清算协会连续组织开展收单外包服务机构自律评价工 作，为持牌机构选择合作外包机构提供公允的行业标准，提高了外包市场信息透明度，降低了收单市场 双方的合作成本，有效发挥了促进优胜劣汰的作用。 收单外包机构，一般是指受持有第三方支付牌照的收单机构委托，提供收单非核心业务服务的企 业，包括但不限于商户拓展与服务、终端布放与维护、支付方式聚合等。2020年以来，在中国人民银行 的指导下，中国支付清算协会探索建立了外包机构备案管理机制，旨在提高外包服务市场信息透明度， 强化支付外包服务市场治理，打击治理涉赌涉诈、网上售卖POS机、套码套现等违法违规支付行为，在 促进支付受理市场健康发展方面发挥了积极作用。2024年，中国支付清算协会制定发布了《收单外包服 务自律管理办法》（以下简称《办法》），作为收单外包服务管理的基本制度，对收单机构外包业务管 理、外包机构、外包服务自律管理等作了总体规定。 据悉，两项规范作为《办法》配套自律规范，进一步明确了外包机构备案、信息登记、风险信息共 享与黑名单管理、自律评价的具体内容、行业标准与操作流程，确 ...

行政处罚事件 - 中付支付科技有限公司因违反机构管理规定被中国人民银行深圳市分行警告 通报批评并罚款200万元 [1][3] - 时任公司综合管理中心总经理王某音因对违法行为负有责任被警告 通报批评并罚款50万元 [1][3] - 行政处罚决定书文号分别为深人银罚〔2025〕19号（针对个人）和深人银罚〔2025〕20号（针对公司） [3] 公司背景 - 中付支付科技有限公司成立于2007年 注册资本为16,100万元人民币 [1] - 公司业务范围涵盖银行卡收单 互联网支付 聚合支付及电子发票等配套增值服务 [1] - 支付系统符合《支付卡行业数据安全标准》V1.2及V2.0要求 持有中国信息安全认证中心颁发的《支付系统安全认证证书》 [1]

基础客户营销与异业联盟 - 公司以"基础客户营销"为切入点，联合加油站、教育机构、食品商户等开展异业联盟活动，构建"银商联盟、合作共赢"的外拓营销新模式 [1] - 通过基础客户营销走访，新增聚合支付3户、银行卡20余张、异业联盟企业对公户2户，沉淀资金50余万元 [1] 网格化营销与客户需求挖掘 - 公司全面开展"进社区、进集市、进企业"网格化营销工作，积极挖掘并达成异业联盟商户合作 [2] - 采用整合资源、优中选优、以点带面的营销思路，推进银联码收单、特约商户维护、整村授信、社保卡推广等业务 [2] - 充分发挥品牌、服务、人缘、地缘及网点优势，结合商户产品优势深入挖掘客户需求，提升获客能力与客户黏性 [2] 线上渠道与资源互换 - 公司利用微信群、朋友圈等线上渠道推动业务与商户产品融合发展，降低运营成本与信息资源浪费 [3] - 在商家宣传材料中加入聚合支付、手机银行等个人金融产品服务的优惠内容 [3] - 通过网格化营销深度挖掘个人金融业务资源，形成吸收存款与获取客户资源的良性循环 [3] 普惠金融与双赢平台 - 公司印制异业联盟优惠券，策划银行与商户优惠活动，并融入金融知识交流话题 [4] - 推广"银行+餐饮、百货、加油站等"特色异业联盟平台，满足用户多元化需求 [4] - 依靠整村授信、聚合支付、信e贷等产品实现从"单一服务"到"一站式服务"的转变，提高商户依赖度与资金留存率 [4]

移动支付在夏粮收购中的应用 - 中国人民银行周口市分行指导银行机构完善"移动支付+银行卡+现金"多元支付体系，为夏粮交易提供安全便捷的资金结算通道 [1] - 全市27家银行机构为422家粮食收购企业、5615位粮商、236.62万农户提供支付结算服务，共计233.57万笔、68.21亿元 [1] - 线上渠道累计提供资金结算服务21.35万笔、32.67亿元，资金流转效率提升70% [2] 金融科技赋能粮食收购 - 邮储银行推出"豫粮E点通"程序，实现电子订单自动生成和支付，大幅提升效率 [2] - 银行机构提供银企直连服务，满足大型粮食收购企业内部管理需求 [2] - 推出聚合支付、手机银行实时到账等服务，满足粮食经纪人灵活结算需求 [2] 农村金融服务网络建设 - 构建"银行+助农取款点+流动服务队"三级现金服务网 [3] - 银行网点延长营业时间1至2小时，开辟对公开户绿色通道 [3] - 助农取款服务点办理各类支付业务4.56万笔，金额4206万元 [3] - 流动服务小组提供上门服务960余次 [3] 适老化金融服务 - 为16.31万农户提供加密存单服务，涉及金额4.07亿元 [3] - 增加存折取现机具等适老化支付产品 [3] - 助农取款服务点每天接待50多位老人办理取现、兑零等业务 [3] 金融知识普及教育 - 推出"双线宣教"模式，线上防骗指南播放量突破500万次 [4] - 线下组织11支流动服务队开展225场金融宣传活动，触达9万余人次 [4] - 农商银行"智慧银行车"能现场办理15项业务，并开展反诈宣传 [4] - 农业银行"夜间金融讲堂"教授转账延迟到账等安全功能 [4]

终端建设核心策略 - 公司以"强基础、提品质、优服务"为核心推进终端建设，通过硬件升级、数字赋能、生态共建三方面措施提升传统零售终端价值 [1] 硬件升级成效 - 统一规范店招设计、橱窗陈列与店内动线，通过视觉体系增强消费吸引力 [2] - 针对乡村终端重点改善仓储环境，配备防潮货架与通风设备，某山区零售户改造后月销售额提升10% [2] - 试点"一店一策"差异化改造方案，根据不同业态特点定制硬件升级包 [2] 数字化转型成果 - 推广智能订货系统"知音通"，通过销售大数据分析自动生成补货建议，订货效率提升30% [3] - 上线店铺管理系统"知音购"，支持扫码盘点、会员管理等功能，使小店铺具备数据经营能力 [3] - 9233移动拜访平台自动分析客户需求并推送策略，服务效率提升20% [3] - 线上培训平台定期推送营销技巧课程，推动零售户从经验经营转向数据驱动 [3] 生态协同模式 - 联合金融机构提供烟草商贷、聚合支付等服务解决资金周转问题 [4] - 通过诚信互助小组会议邀请零售户参与品牌培育方案设计，对优秀建议给予奖励 [4] - 现代终端试点叠加代收快递、水电缴费等便民功能，转型为社区生活枢纽 [4]

行业监管政策 - 中国支付清算协会发布《收单外包服务机构备案管理规范》和《收单外包服务评价管理规范》，旨在加强收单外包服务自律管理，规范市场行为，防范业务风险 [1] - 两项规范作为《收单外包服务自律管理办法》配套制度，明确外包机构备案、信息登记、风险信息共享与黑名单管理等具体操作流程 [2] - 2020年以来已建立外包机构备案管理机制，2024年制定《办法》作为基本制度，对收单机构外包业务管理作出总体规定 [1] 备案管理要求 - 《备案规范》坚持"先备案后展业"原则，要求外包机构定期报送关键业务数据，通过数据分析掌握市场状况 [3] - 外包机构可选择申请备案特约商户服务、受理终端维护、特约商户引荐、支付受理标识张贴、交易信息转接服务等业务类型 [3] - 通过人工方式提供外包服务的机构不得申请交易信息转接服务备案 [3] 数据安全管理 - 交易信息转接服务机构需遵守数据安全管理法律法规，与持牌机构明确数据安全责任边界 [4] - 要求具备符合国家标准的独立业务系统，建立数据加密机制和访问权限管理机制 [4] - 需对敏感数据加密传输，实施数据全生命周期监测管理 [4] 评价体系优化 - 《评价规范》优化评分标准，从主观、客观及行业自律管理三大维度评估外包机构 [5] - 引入风险系数折算最终得分，根据风险信息类型、等级和累计情况计算 [5] - 明确30种风险行为，包括参与洗钱、欺诈、违规资金结算、伪造交易信息等 [5][6] 风险分级管理 - 按照违法违规行为性质和危害程度，将风险等级划分为三级 [6] - 建立黑名单管理标准和风险信息共享机制 [6] - 强调通过行业联合惩戒推动违法违规外包机构市场退出 [6] 未来工作重点 - 将持续推动外包机构备案管理，提升市场透明度 [6] - 督促持牌机构履行主体责任，加强合作机构信息登记和更新 [6] - 组织开展外包服务评价工作，促进市场优胜劣汰 [6]

活动背景与目的 - 农行新疆兵团分行与新疆餐饮协会联合举办"金融活水润消费 农行助力餐企兴"高端客户活动 旨在加强金融机构与餐饮企业的深度合作 为行业发展注入新动力 [1] - 活动融入国家"稳就业 稳经济"战略部署 通过高质量金融服务助力新疆餐饮高质量发展 [1] - 农行副行长金弈帆强调坚守服务实体经济初心 助力消费产业释放新动能 [1] 金融支持成果 - 农行近两年累计投放餐饮行业信贷资金超18亿元 支持6700家餐饮企业发展 [1] - 通过数字化服务平台为15万餐饮商户提供聚合支付 智能对账 账户管理等一站式服务 [1] 定制化服务方案 - 推出"一站式"服务方案 包括普惠贷款快速审批 优惠利率支持 私人银行客户尊享待遇及客户经理一对一专属服务 [2] - 方案致力于为企业主赋能 提升金融服务质量和效率 [2] 行业交流与影响 - 新疆餐饮协会会长王若冰高度评价农行支持 期望建立更紧密合作关系推动行业繁荣 [1] - 活动汇聚200余家优秀餐饮企业代表 分享行业实战经验 提供战略发展参考 [2][3] - 搭建高端交流平台 助力企业明确升级发展蓝图 [2] 未来合作方向 - 农行承诺以更开放姿态 高效响应和温暖陪伴支持餐饮行业发展 [2] - 目标推动新疆餐饮业从区域走向全国 扩大"新疆味道"品牌影响力 [2]

文章核心观点 移动支付普及，企业采用多种支付方式并存策略，聚合支付应运而生并崛起，2024年中国聚合支付市场交易规模达22.6万亿元，同比上涨14.1%，行业发展受第三方支付、网络支付用户规模等因素推动，未来有下沉市场、拓展海外、技术创新等趋势，竞争也将更激烈 [1][13] 聚合支付行业相关概述 - 聚合支付也称“融合支付”，整合多种支付服务，为商户减少成本、提高效率并收取增值收益 [2] - 我国市场上聚合支付分线上和线下两种，原理是整合支付平台，线上服务电商和在线商户，线下服务实体店和线下商户 [3] - 聚合支付发展经历起步期（2014 - 2015年）、规模爆发加速期（2016 - 2017年）、合规发展期（2017年下半年至今） [5] 聚合支付行业产业链 - 上游包括技术、支付服务、硬件设备供应商，分别负责技术系统、支付方式接入整合、支付终端设备 [7] - 下游面向商家和消费者，商家接入可简化流程、降成本、提效率，消费者可享便捷安全支付体验 [7] 聚合支付行业发展现状 - 移动支付普及，企业采用多支付方式策略，聚合支付“一码多付”模式降低商家成本、提高消费者满意度 [1][13] - 2024年中国聚合支付市场交易规模达22.6万亿元，同比上涨14.1% [1][13] - 第三方支付行业发展为聚合支付提供空间，2016 - 2021年交易金额上涨，2022年后维持在300万亿元以上 [8] - 截至2024年12月，我国网络支付用户规模达10.29亿人，同比增加0.75亿人，推动聚合支付发展 [11] 聚合支付行业竞争格局 - 行业竞争激烈，相关企业有拉卡拉、武汉利楚、上海收钱吧等 [15] - 拉卡拉业务分数字支付和科技服务，2024年上半年支付业务营收26.34亿元，同比增长3.67% [17] - 武汉利楚有“扫呗”“赋佳”“有域”3大产品体系，为商户提供数字化服务 [19] - 上海收钱吧为数字化门店综合服务商，服务覆盖中国境内所有城市，累计服务人次300亿，为近600万实体商家服务 [17] - 上海简米聚焦金融科技，为企业提供聚合支付等解决方案 [17] - 长沙卡友提供金融外包和软件开发服务，获支付清算协会外包服务机构备案和聚合支付技术服务牌照 [17] 聚合支付行业发展趋势 - 目标城市及用户下沉，从一二线向三四线及以下城市、从沿海向内陆拓展 [21] - 海外市场成拓展点，企业参与国际化合作竞争，促进人民币国际化和维护金融安全 [22] - 技术创新推动发展，引入物联网、生物识别技术提升支付体验和安全性 [23] - 市场竞争日趋激烈，企业可能整合或并购以实现资源共享和优势互补 [24]