政策发布背景与目标 - 中国支付清算协会发布《收单外包服务机构备案管理规范》和《收单外包服务评价管理规范》两项配套自律规范 [1] - 政策目标为加强收单外包服务自律管理，规范支付外包服务行为，防范收单业务风险，保护市场主体合法权益，促进支付服务市场健康发展 [1] - 两项规范作为《收单外包服务自律管理办法》的配套细则，旨在确保管理办法可落地、可操作、可实施，推动市场规范健康发展 [2] 备案管理规范核心内容 - 坚持“先备案后展业”的管理要求，确保外包服务合规有序开展 [3] - 优化备案流程，精简备案要素信息，以提升外包机构备案工作的整体效率与规范性 [3] - 外包机构需定期报送关键业务数据，通过信息报送与数据分析了解行业状况 [3] - 外包机构可申请备案的服务类型包括特约商户服务和受理终端维护、特约商户引荐服务、支付受理标识张贴、交易信息转接服务（含聚合支付技术服务） [3] - 通过人工方式提供外包服务的机构不得申请交易信息转接服务备案 [3] 数据安全管理要求 - 交易信息转接服务机构需遵守国家及监管部门关于数据安全管理的法律法规，与持牌机构共同界定清晰的数据安全管理责任边界 [4] - 机构需具备独立且符合国家规定及行业标准的业务系统，确保业务系统的独立性和安全性 [4] - 要求建立完善的数据加密机制，对敏感数据进行加密传输，并建立严格的访问权限管理机制，实施数据全生命周期的监测管理 [4] 服务评价管理规范核心内容 - 评价规范对评分标准进行优化调整，使评分结果更科学地反映外包机构的经营情况、风险行为和服务水平 [5] - 综合评分指标从主观、客观以及行业自律管理三大维度出发，全面评估外包机构经营服务能力和风险管理水平 [5] - 在综合评分基础上引入风险系数，根据风险信息类型、等级和累计情况折算成最终得分，强调风险防控 [5] - 规范明确了30种风险行为，包括外包机构违规经营被行政处罚，实施、参与洗钱、欺诈等违法活动 [5] - 按照违法违规行为的性质和危害程度，将风险等级划分为三级，明确黑名单管理标准和风险信息共享要求 [6] 未来监管方向 - 中国支付清算协会将加强收单外包服务事前事中事后、全链条全流程管理 [6] - 持续推动外包机构备案管理，提升外包服务市场透明度，营造健康的支付受理服务环境 [6] - 推动持牌机构履行收单业务管理主体责任，加强行业风险信息共享，加快推动违法违规外包机构市场退出 [6] - 组织开展收单外包服务评价工作，为持牌机构选择合作机构提供参考，加快支付外包服务市场优胜劣汰 [6]