活动概况 - 上海金融监管局牵头组织开展2025年上海地区金融教育宣传周活动 旨在提升人民群众获得感 幸福感和安全感[1] - 活动主题为"保障金融权益 助力美好生活" 由上海市银行同业公会和上海市保险同业公会联合举办[2] - 辖内一百余家金融机构代表和市民代表参加启动仪式[2] 行业参与度 - 30余家金融机构在现场设置主题摊位进行宣传 通过互动游戏和知识展架吸引市民参与[3] - 金融机构开展"风险提示送上门"活动 实现上海街道乡镇全覆盖[4] - 活动涵盖进校园 进企业 进商圈 进社区 进乡村等多维度场景[4] 消费者保护举措 - 开展代销业务专项整治工作 全面排查代销领域不规范现象[5] - 整治规范互联网消费贷款业务 指导金融机构实质性审核借款人身份[5] - 持续开展"睡眠保单"清理和银行"沉睡账户"提醒提示工作[5] - 实施"融资畅通工程"推动普惠信贷提质扩面[5] 服务优化措施 - 提升金融服务适老化水平 开展银行业营业网点适老服务评价[5] - 完善银行网点无障碍环境建设指南 开展网点无障碍环境提升工程[5] - 推出"沪惠保""沪家保""沪业保""沪理保"等城市定制型普惠保险产品[5] 纠纷处理机制 - 上海银行业保险业纠纷调解中心2025年上半年受理纠纷案件32857件 同比增长102.38%[6] - 完成调解22069件[6] - 建立1个中心+10个分站架构体系 累计受理纠纷7770件 涉及金额4.1亿元[6] - 探索"一点一室一机制"建设 加强金融解纷诉调对接[7]

具体来看，其一，立足调解主业。2025年上半年，上海银行业保险业纠纷调解中心共受理纠纷案件 32857件，同比增长102.38%，完成调解22069件。其二，设立调解分站。上海银行业保险业纠纷调解中 心自2024年9月起陆续建立1个中心+10个分站的架构体系，为消费者提供便捷、高效维权渠道，自去年 9月成立分站以来，累计受理纠纷7770件，涉及金额4.1亿元。其三，探索"一点一室一机制"建设。虹口 区人民法院北外滩金融纠纷调解指导点和北外滩金融审判工作室分别入驻上海银行业保险业纠纷调解中 心北外滩调解工作分站和虹口区北外滩街道，加强基层一线金融解纷诉调对接。 近年来，上海金融监管局深入践行金融工作的政治性、人民性，以"三聚焦"为抓手，推动完善金融业为 民办实事常态化工作机制，切实保护金融消费者合法权益。 21世纪经济报道记者 余纪昕 9月15日，在上海金融监管局、人民银行上海总部、上海证监局、上海市地方金融管理局的联合指导 下，上海市银行同业公会、上海市保险同业公会联合举办2025年上海地区金融教育宣传周启动仪式。 上海金融监管局党委书记、局长綦相在致辞中指出，上海金融监管局立足构建金融"大消保"工作格局， ...

据悉，2025年金融教育宣传周活动期间，沪上金融机构将开展"风险提示送上门"活动，将金融知识 和"反诈防非"常识送到家家户户，做到上海街道乡镇全覆盖。如"进校园"护航青春、"进企业"服务实 体、"进商圈"促进消费、"进社区"温暖邻里、"进乡村"助力振兴，在市民公园开设金融知识集市等。 据介绍，近年来，上海金融监管局以"三聚焦"为抓手，推动完善金融业为民办实事常态化工作机制，切 实保护金融消费者合法权益。 一是聚焦源头治理。开展代销业务专项整治工作，全面梳理和排查代销领域存在的不规范现象和突出问 题，持续督导金融机构规范开展代销业务。多措并举整治规范互联网消费贷款业务，指导金融机构实质 性审核识别借款人身份，妥善处理风险隐患；二是聚焦群众关切。指导上海辖内金融机构不断提升金融 服务适老化水平，持续开展银行业营业网点适老服务评价暨老年友好网点建设工作。推动上海市银行同 业公会完善银行网点无障碍环境建设指南，指导辖内相关金融机构开展网点无障碍环境提升工程；三是 聚焦关键实事。指导上海辖内金融机构持续开展"睡眠保单"清理和银行"沉睡账户"提醒提示工作。实 施"融资畅通工程"，推动普惠信贷提质扩面。深化普惠保险创新，相 ...

政策支持措施 - 上海市市场监管局联合多部门为个体工商户提供精准服务大礼包 包括助力转企 增加订单和缓解资金压力[1] - 服务月活动设置政策宣传和个转企服务两个专区 通过政策集市形式搭建政企沟通桥梁 实现政策广覆盖[1] - 金融帮扶专区邀请中国银行上海市分行和保险同业公会入驻 提供名特优新专享贷等专属金融产品[3] 个转企改革方案 - 上海市市场监管局会同相关部门联合印发《个体工商户转型为企业"一件事"工作实施方案》 将注销新设流程整合为多部门一站式办理[2] - 个转企服务专区提供当场申报当场审批极速通道 市场监管局联合税务局搭建登记快车道[2] - 案例显示同济大学研究生通过全程网办完成个转企变更 解决招投标资质和社保缴纳限制[2] 个体工商户分类培育 - 2024年上海共有成长型个体工商户47032户和发展型个体工商户11997户[2] - 全市评选出名特优新商户563户 基于商户自主申报和部门推荐[2] - 针对不同发展阶段个体工商户制定差异化服务策略 重点培育名特优新个体工商户[5] 服务月活动规划 - 服务月首日活动聚焦名特优新个体工商户培育 搭建政策对接桥梁并打通服务落地最后一公里[5] - 活动期间全市各区将开展丰富服务活动 通过政策赋能和服务提质激发个体经济活力[5] - 市场监管部门牵头协调各成员单位协同发力 做活做新做亮服务月品牌[5]

核心观点 - 公司举办普惠金融高质量发展主题峰会 展示综合金融与医疗养老战略融合成果 推出多项创新产品服务实体经济与民生保障[1][3][4] - 公司通过精准信贷投放与科技赋能 显著提升小微企业金融服务可得性与效率 贷款规模增长显著且利率下降[5] - 公司创新健康保障服务模式 覆盖老年群体与儿童特定需求 并通过数字化平台扩大普惠金融覆盖面[4][6][7] 战略定位与成果 - 公司以党建为纽带贯彻金融为民理念 深度融入上海"五个中心"建设 2024年驻沪机构纳税超47.57亿元 服务个人客户707万个与企业客户49.5万个 提供超1.78万个就业岗位[3] - 公司推动"综合金融+医疗养老"双轮战略 通过"沪业保"为近万家小微企业提供超110亿元风险保障 "平安好车主"APP适老化改造惠及上海60岁以上老年用户[4] - 公司代表支付方提供主动式医疗健康管理 "沪惠保"四年累计赔付近4000万元 覆盖102岁至3个月龄受益人 "护眼保"联动上海62家公立眼科医院服务儿童近视防控[6] 普惠金融产品创新 - 产险公司推出"科创保"提供网络安全 专利侵权与研发费用三重保障 并向6家小微企业定向捐赠[7] - "沪业保"升级个体工商户版与互联网版 新增"前厅后厨双保障"模式 附赠肠道检测包与急救百宝箱等特色服务[7] - 银行推出"4+1"产品体系（科创贷/担保贷/信用贷/抵押贷/场景贷） 现场与6家科创企业完成授信仪式[7] 信贷支持与效率提升 - 融易公司累计服务小微企业客户9.2万户 协助贷款477亿元 2025年1-4月新增服务客户0.14万户与贷款7.51亿元[5] - 银行普惠口径贷款投放近50亿元 同比增48% 其中法人贷款增85% 科技贷款增24% 新发放利率较去年下降50基点[5] - 通过大数据风控模型将"科创贷"单笔审批时效压缩至最快30分钟[5] 健康服务与数字化建设 - 健康险公司3年累计服务60万客户 推出"沪儿保""致优套餐"等多层次产品矩阵[4] - 产险公司"沪智保"为5万中老年人建立脑健康疾病预警档案[6] - 搭建全国首个"保险行业共享+政府共管共治"数字化平台提升服务便捷性[4]

政策驱动普惠保险发展 - 国务院办公厅3月印发指导意见要求保险机构加强对金融"五篇大文章"重点领域的保险保障和投融资支持 [2] - 金融监管总局和中国人民银行6月26日发布实施方案明确要求健全普惠保险体系并提供质优价廉产品 [2] - 河北金融监管局4月提出丰富产品服务包括发展防贫保险、乡村振兴公益保险和巨灾保险"河北模式" [3] - 福建金融监管局要求保险机构实行公司领导挂钩包片制并创新打造"一司一品""一市（县）一品"精品工程 [3] - 陕西金融监管局6月要求简化涉农保险投保手续并鼓励保险公司开展灾害预警和风险减量服务 [3] 惠民保产品升级与成效 - 上海"沪惠保"2025版4月22日开售首日参保人数突破400万人参保率超20% [4] - 2025版"沪惠保"新增原研药9折保供服务并扩增国内外特药种类 [4] - "沪惠保"前四年累计参保人数突破2600万人次截至2025年3月底累计赔付金额超过22亿元 [5] - 北京普惠健康保2025版将药品清单从106种扩容至121种其中国内特药从41种增至56种 [5] - 深圳惠民保2025版五项待遇免赔额全面下调4000元最高降幅达28.6% [5] 普惠保险产品创新与生态扩展 - 北京9家保险公司共同开发首款城市定制型普惠家财险产品"北京普惠家财保" [6] - 济南市5月上线普惠型家财险产品"泉城惠家保"保障范围涵盖自然灾害、火灾爆炸及电信诈骗等风险 [6] - 上海保险业推出覆盖儿童门诊的"沪儿保"和保障人工耳蜗植入体的"沪补保"等创新产品 [7] - 行业还推出针对家用电动自行车的"沪骑保"和针对小微企业的"沪业保"构建全矩阵产品体系 [7]

普惠保险产品创新 - 上海推出面向小微企业及个体工商户的普惠型保险"沪业保"，提供覆盖财产损失、营业中断、意外身故残疾等11类风险的差异化专属保险方案 [3][4] - "沪业保"已累计为近万家小微企业及个体工商户提供风险保障上百亿元 [5] - 上海推出普惠型家庭综合保险"沪家保"，涵盖家庭财产保障、人身意外保障、第三者责任、生活服务等四大保障，保费为189元/年/户 [6][7] 普惠保险市场表现 - "沪家保"自2023年8月上线以来累计销售超80万单，提供风险保障超6000亿元，支付赔款超1000万元 [7] - "沪家保"3.0版将于8月启动迭代更新，扩大保障范围并丰富增值服务项目，重点加强居家养老保障力度 [8] 普惠保险运营模式 - 上海地区七家主要保险机构成立工作专班推动"沪业保"项目，党员在理赔服务中发挥先锋模范作用，如平安产险党员高翔15分钟内完成案件响应并化解纠纷 [4] - "沪家保"通过保险服务联盟整合资源，提供家电清洗、马桶疏通等增值生活服务，前期通过党建联建活动与"京东服务+"团队达成合作 [7] 普惠保险政策支持 - 上海金融监管局指导保险机构与第三方服务商合作，推动基层党组织建设与保险"三网""两器"作用深度融合 [3] - 监管机构明确下一步将以"买得到、买得起、赔得满意"为目标推动普惠保险高质量发展 [7]

货币政策框架演进 - 政策利率"换锚"：7天期逆回购操作利率成为主要政策利率，MLF利率属性退出，LPR与MLF脱钩并与新政策利率挂钩，理顺利率传导机制 [2] - 政策工具"扩容"：创设临时正逆回购、国债买卖等流动性工具，期限分布更合理，首次设立两项支持资本市场的结构性工具，下调结构性工具利率激励信贷投放 [2][3] - 预期引导强化：首次预告买断式逆回购操作，新设"中央银行各项工具操作情况"栏目提升透明度，3次下调政策利率支撑2024年四季度经济增长和房地产市场回稳 [3][5] 保险业高质量发展 - 资产规模创新高：截至2025年4月末保险业总资产超38万亿元，资金运用余额约35万亿元，2024年原保费收入5.7万亿元同比增5.7%，五大上市险企归母净利润3476亿元同比增近八成 [7] - 覆盖范围扩大：2024年农业保险保费规模1521亿元同比增6%，中央财政补贴547亿元，基本医保参保超13亿人，长期护理保险参保超1.8亿人 [8] - 业务结构优化：头部寿险公司力推分红险，太保寿险分红险新保占比18.2%同比提升16.1个百分点，中国人寿浮动收益型业务首年期交保费占比51.72% [10] 上海金融开放与国际化 - 跨境人民币业务：2024年上海跨境人民币收付总额29.8万亿元同比增30%，金融市场交易总额3650万亿元，持牌金融机构1782家中外资占比三分之一 [11] - 外资机构集聚：外资银行保险法人机构超50家，外资控股理财公司5家均落户上海，外资独资保险公司17家中11家总部在上海 [12] - 再保险中心建设：国际再保险平台注册机构99家，累计交易保费近16亿元，登记业务保费超1200亿元，建立商用飞机风险联合体等新机制 [13] 上海国际金融中心建设 - 制度保障：2024年修订《上海市推进国际金融中心建设条例》，2025年出台18条跨境金融服务便利化行动方案强化"一带一路"支持 [14] - 市场互联：沪港金融中心协同深化，跨境金融服务便利化带动中企出海，形成"上海经验""上海价格"扩大国际影响力 [14][15]

核心观点 - "沪业保"产品精准覆盖小微企业风险点，包括员工受伤、顾客摔倒及财产损失等，上线一年为十大行业近万家小微企业提供117亿元风险保障 [1] - 中国平安上海地区构建覆盖全场景的普惠金融产品矩阵，包括"沪惠保"、"沪智保"、"护眼保"等健康险及"沪家保"、"沪骑保"等财产险 [6] - 公司通过综合金融战略整合产险、银行、健康险等资源，推动普惠金融向"普惠+"升级，提供"保障+服务+赋能"的一站式解决方案 [10][11] - 数字化平台与科技应用成为普惠金融发展关键，未来将通过大数据和AI优化产品定价、服务流程及客户体验 [11] 产品与服务 "沪业保"专项 - 覆盖宠物店等小微企业员工受伤、顾客摔倒及自然灾害导致的财产损失等10余种风险 [1] - 上线一年累计为十大行业近万家企业提供117亿元风险保障，其中平安产险上海分公司承保占比超70% [1] - 推出个体工商户版与互联网版，首创"前厅后厨双保障"模式并附赠健康检测服务 [9] 健康保险系列 - "沪惠保"四年累计赔付近4000万元，服务市民健康保障 [6] - "沪智保"为5万中老年人建立脑健康预警档案 [6] - "护眼保"联合62家公立医院为儿童提供近视防控服务 [6] 财产保险系列 - "沪家保"守护16.5万家庭安全并化解2000起社区纠纷 [6] - "沪骑保"首创电动自行车百万三者保障，累计风险保障超2亿元 [6] 小微企业金融 - 普惠口径贷款投放同比增48%至50亿元，"科创贷"最快30分钟审批 [7] - 累计服务小微企业客户9.2万，协助贷款477亿元 [7] 战略与布局 普惠金融体系 - 围绕"五篇大文章"战略，构建覆盖全生命周期的产品矩阵 [5] - 通过"科创保"等新产品提供专利侵权、研发费用等科技企业专项保障 [9] - 计划针对听力、心脏健康等细分领域推出更多普惠产品 [9] 综合金融协同 - 整合产险、银行、健康险资源形成全链路解决方案 [10] - "企业健康委托计划"运用AI健康评估降低企业缺勤率 [10] - 未来将结合医疗资源为客户提供线上问诊等增值服务 [11] 数据与成效 - 2024年驻沪机构纳税47.57亿元，服务个人客户707万、企业客户49.5万 [4] - 提供1.78万个就业岗位，践行金融社会责任 [4] - "沪业保"产品开发历经2-3年市场调研，结合行业风险因子定制方案 [8] 技术创新 - 推动建设全国首个"保险行业共享+政府共管"数字化平台 [11] - 未来将运用大数据识别需求、AI优化流程，提升服务精准度 [11] - 通过科技赋能实现"保险+流量推广"等跨界服务模式 [11]

保险业服务小微企业的创新举措 - "助微保"产品针对300平方米以下商铺提供120万元风险保障，年保费低廉[1] - 上海"沪业保"一年内覆盖近万家企业，累计提供113亿元保障，涵盖11类风险[3] - 深圳专项安责险为1325家建筑企业提供66.25亿元保障，实现线上快速投保[3] - 光大永明"小微保套餐"2024年覆盖28家企业545名员工，保额达7.15亿元[3] 小微企业保险需求特征 - 年均人员流动率30%-40%导致团体险续保中断风险[4] - 行业覆盖数十细分领域，风险类型差异大且价格敏感度高[2] - 保险赔付率超70%但年保费仅数百元，成本控制矛盾突出[5] 产品创新与技术应用方向 - 需运用大数据、区块链等技术实现专业化产品设计和精细化定价[6] - 针对可量化风险开发行业细分产品，如财产险/责任险/信用险[6][9] - 对灵活就业人员开发商业养老保险，提升数字化核保理赔效率[9] 政策支持与行业建议 - 金融监管总局要求完善小微企业保险统计数据库和风险评估机制[8] - 建议建立风险管理标准和操作流程，提供"保险+服务"综合方案[6][9] - 推行"三适当"原则：产品匹配资产价值、渠道正规化、保费不影响现金流[10][11][12]