政策支持与行业转型 - 上海发布"18条"措施促进商业健康保险高质量发展 提出鼓励保险机构提供多领域健康保险产品和服务 加强商业护理保险与护理服务结合[1] - 政策标志着商业健康险从"被动理赔"向"主动管理"转型的政策拐点已至 通过健康管理服务嵌入保险产品设计形成良性循环[3] - 政策促进商业健康保险与医疗、医保、医药协同发展 深化保险机构与健康产业链、生物医药行业企业合作[7] 健康管理服务升级 - 健康险产品从传统理赔延伸至全周期健康管理服务 覆盖健康到疾病再到康复的全周期[2] - 平安健康险升级"乐健康"服务体系 围绕健康保健、慢病管理、就医服务等七大模块提供全旅程健康管理[2] - 健康管理服务可帮助改善客户健康状况 降低患病风险和理赔支出 同时提高客户满意度和市场竞争力[2] 护理保险市场增长 - 截至2024年末中国60岁及以上人口31031万人占22% 65岁及以上人口22023万人占15.6% 老龄化推动护理保障需求[4] - 2023年商业护理保险保费收入627.4亿元 同比增长113.16% 在健康险中占比8.3%较2022年增加4.3个百分点[4] - 人保健康2023年护理保险保费收入36.45亿元 同比增长236.9% 占总保费收入8.1%[4] 产业协同发展 - 保险机构与药企探索集体采购药价谈判、新药上市沟通、按疗效付费等机制 提升创新药械可及性和可负担性[7] - 协同发展实现多方共赢：保险公司开发更符合需求的产品 药企拓展销售渠道 消费者获得更优质服务[7] - 理赔数据分析可发现医疗服务痛点 为药企研发提供方向 促进医疗技术创新和进步[7] 市场前景展望 - 护理保险市场在售产品153款 36家保险公司参与销售 其中健康险公司6家、人寿保险公司27家、养老保险公司3家[4] - 随着人口老龄化加剧和政策支持 护理险市场有望继续保持高速增长[6] - 商业健康险与生物医药产业协同发展将进一步深化 市场有望迎来更广阔发展空间[7]

政策目标与背景 - 促进商业健康保险高质量发展 增强保险业服务民生保障能力 提升创新药械可及性和可负担性 满足多层次健康保障需求 [1] - 推动商业健康保险成为健康保障体系重要支柱和创新药械多元支付体系重要参与方 提供更全面多元便利的健康保障 [3] 产品体系与保障内容 - 拓宽商业健康保险保障内容 丰富产品形式 加快发展商业护理保险 构建多层次产品体系 [2] - 鼓励围绕一老一小和带病体等特定人群需求研发各类健康险产品 加大特定人群健康保障力度 [2] - 支持保险公司参与医疗行为规范 加强健康管理服务能力 发挥健康管理风险减量作用 [2] 创新产品与机制设计 - 鼓励开发由用人单位参与缴费 覆盖创新药械费用保障 与基本医保同步结算的团体健康保险产品 [2] - 聚焦重点领域探索保团模式 建立创新领域风险调节机制 增厚风险控制安全垫 [2] - 探索建立监管沙盒试点机制 加强监测与分析管理 [2] 数据支持与支付创新 - 深化医疗医保与商保数据互联互通 将创新药械适配疾病及适应症范围临床试验数据作为保险公司定价参考 [2] - 支持一站式结算服务 多方支持上海保险码数字平台建设 [2] - 深化创新药械支付机制创新 畅通创新药械进医院进目录进处方 [3] 政策支持与实施保障 - 支持医疗机构合理使用创新药械 相关商业健康保险保障范围内的创新药应用病例可不纳入按病种付费范围 [3] - 鼓励通过税收扣减优化筹资等方式支持商业健康保险发展 [3] - 加强保险宣传引导 形成政策合力 [3]

商业健康保险政策 - 上海金融监管局联合多部门印发《关于促进商业健康保险高质量发展助力生物医药产业创新的若干措施》 提出五方面18条工作措施 [1] - 政策核心目标是提升创新药械可及性 构建多层次健康保障体系 满足市民多元化需求 [1] 产品体系创新 - 拓宽保障内容 加快发展商业护理保险 构建多层次产品体系 [1] - 重点开发针对"一老一小" 带病体等特定人群的健康险产品 [1] - 鼓励开发覆盖创新药械费用保障的团体健康险 探索"保团"模式和风险调节机制 [1] 医疗数据与支付创新 - 推动医疗 医保与商保数据互联互通 将创新药械适应症和临床试验数据纳入定价参考 [2] - 支持"一站式"结算服务和"上海保险码"数字平台建设 [2] - 优化创新药械支付机制 允许相关病例不纳入按病种付费范围 [2] 产业协同发展 - 支持医疗机构合理使用创新药械 畅通"进医院""进目录""进处方"流程 [2] - 通过税收扣减 优化筹资等方式支持商业健康保险发展 [2] - 政策旨在推动商业健康险成为健康保障体系支柱和创新药械支付体系重要参与方 [2]

政策框架与目标 - 上海金融监管局联合多部门印发《关于促进商业健康保险高质量发展助力生物医药产业创新的若干措施》 包含五方面18条工作措施 旨在促进商业健康保险高质量发展 增强保险业服务民生保障能力 提升创新药械可及性和可负担性 满足市民多层次健康保障需求 [1] 产品体系构建 - 拓宽商业健康保险保障内容 丰富产品形式 加快发展商业护理保险 构建多层次商业健康保险产品体系 [1] - 鼓励围绕"一老一小"及带病体等特定人群需求研发各类健康险产品 加大特定人群健康保险保障力度 [1] - 支持保险公司参与医疗行为规范 加强健康管理服务能力 发挥健康管理的风险减量作用 [1] 创新支付与保障机制 - 鼓励开发由用人单位参与缴费、覆盖创新药械费用保障、与基本医保同步结算的团体健康保险产品 [1] - 探索"保团"模式 建立创新领域风险调节机制 增厚风险控制安全垫 [1] - 探索建立"监管沙盒"试点机制 加强监测与分析管理 [1] 数据互联与平台建设 - 深化医疗、医保与商保数据互联互通 将创新药械适配疾病及适应症范围、临床试验数据作为保险公司定价参考 [2] - 支持"一站式"结算服务 多方支持"上海保险码"数字平台建设 [2] 药械支付与临床应用 - 深化创新药械支付机制创新 畅通创新药械"进医院""进目录""进处方" [2] - 支持医疗机构合理使用创新药械 相关商业健康保险保障范围内的创新药应用病例可不纳入按病种付费范围 [2] - 鼓励通过税收扣减、优化筹资等方式支持商业健康保险发展 [2] 政策预期影响 - 政策将进一步激发商业健康保险市场发展潜力 推动其成为人民群众健康保障体系的重要支柱 [2] - 商业健康保险将成为"新优药械"多元支付体系中的重要参与方 提供更全面、多元、便利的健康保障 [2]

政策发布 - 国家金融监督管理总局上海监管局等七部门联合印发《关于促进商业健康保险高质量发展助力生物医药产业创新的若干措施》[1] 商业护理保险发展 - 鼓励保险机构加快研发适合居家护理 社区护理及机构护理等多样化护理需求的保险产品[1] - 加强商业护理保险与护理服务相结合[1] - 积极探索建立商业护理保险护理服务标准[1] 长期照护体系构建 - 持续推动商业保险年金业务发展[1] - 积极参与构建长期照护体系[1] - 不断提升长期护理服务质量和社会效益[1] 养老产业支持 - 支持养老服务产业发展[1] - 探索养老金融产品与护理保障的有效衔接[1]

文章核心观点 中国人保扎根江苏，形成全方位保险供给体系，2025年将聚焦江苏需求推动新质生产力发展，为其提供保险支撑，未来会在多方面持续发力履行保险责任助力江苏发展 [1][5] 服务科技创新和产业创新融合 - 人保财险江苏分公司围绕创新成果转化全链条强化保险服务，2024年开办6个科技领域全国首单产品，首单数量居财险系统首位，为11497家科技型企业提供超3万亿元风险保障 [1] 服务深层次改革和高水平开放 - 人保财险江苏分公司以跨境电商海外退货运费险为纽带搭建平台整合资源，2024年为百万笔跨境电商交易提供20亿元风险保障，服务覆盖多国 [1] 服务国家重大发展战略 - 人保财险江苏分公司推动农业保险“扩面、增品、提标”，开发360余款产品，2024年为295.9万户次农户提供超1000亿元风险保障，支付农险赔款39.6亿元，同比增长39.2%，惠及143.1万户次 [2] 服务人民共同富裕 - 人保财险江苏分公司通过“医保+人保”模式打造基层社保服务窗口，年保障超8600万人次；“惠民保”承保1100万人，年度支付赔款超2亿元；为58万人次新市民提供超8000亿元风险保障 [2] 人保健康江苏分公司举措 - 推动科技创新，以总部设科创试验区为契机优化服务体验，以科技赋能业务发展与升级 [5] - 促进社会共同富裕，在商业护理保险与政府长护险互融互促上发力，扩大南通“护理保”参保人群覆盖面 [5] - 降本增效，落实总公司要求优化业务结构，管控指标，强化队伍管理，提升管理能力推动争先进位 [5]