搭建特色场景,延伸服务触角。该行深耕"圈、链、群"特色场景,不断丰富客群维度。积极探索业务创新, 以核心企业授信为基础,通过应收账款质押形式,为集团客户上游供应商叙做贷款业务,有效拓宽小微市场 主体金融服务覆盖面,提高信贷可得性。结合县域特色,创新推出"金乡大蒜贷"服务方案,助力"三农"发 展。 下一步,该行将以更有力、更暖心的服务举措,为小微市场主体发展赋能,为当地实体经济高质量发展持续 贡献中行力量。(通讯员 孟玉) 创新特色业务,丰富产品维度。今年以来,该行持续丰富产品维度,拓宽服务广度,依托新产品精准匹配企业 融资需求,相继实现"房信增额贷"、对公"退役军人创业担保贷""脱核链贷"等多笔贷款全省系统内首笔落 地济宁,有效拓宽企业融资渠道,为特色客群打通融资梗阻。 聚焦科技创新,提升服务质效。该行持续加大科技金融投入,助力发展新质生产力,为科创小微企业保驾护 航；相继实现对公"中银科创算力贷"、对私"科企快贷"个人经营贷款全省首笔投放,为企业科技创新引 擎加足"金融马力"。为处于不同发展阶段的科创企业"量体裁衣",提供全链条、全生命周期金融服务,坚 持做好科技金融大文章。 中国银行济宁分行聚焦小微重点领 ...

公司战略与业务概览 - 公司不断提升金融支持科技创新质效，加强对新科技、新赛道、新市场的金融支持，以培育新动能、新优势并促进新质生产力发展 [1] - 截至2025年9月末，公司科技贷款余额达4.7万亿元，授信户数达16.6万户，综合化服务累计供给超过8300亿元 [1] - 公司通过成立总行及24家一级分行科技金融中心，并打造317个科技金融特色网点，构建了“总—分—支”多层次组织体系以快速响应市场需求 [2] - 公司聚焦战略性新兴产业重点方向，持续强化研究赋能，因地制宜支持产业发展壮大 [2] 重点领域支持举措 - 公司发布《支持人工智能产业链发展行动方案》，截至9月末，已与2300多家人工智能产业链核心企业建立合作，授信余额约4100亿元，综合化金融服务供给规模约920亿元 [2] - 公司首创“券贷联动”模式，并在北京、上海、深圳等地推出“中银科创算力贷”授信服务，截至8月末，已与773家算力供需企业进行对接 [2] - 公司联合科技部发布“创新积分贷”，并在“创新积分制2.0”框架内迭代升级，同时推出“科创贷”、“新质贷”等专属产品优化科创型小微企业授信服务 [3] - 公司联合中国人保推出针对中试平台的专项服务方案“中试保融通”，截至9月末，已与241家工信部重点培育中试平台中的182家建立合作 [3] 产品与服务创新 - 公司在股票回购增持贷款政策推出后，开创市场“首单”并提供“一站式”服务 [3] - 公司在首批36单科技创新债券项目中主承16单，并作为首批银行发行200亿元科创债 [3] - 公司落地一批科技企业并购贷款试点业务，在杭州、宁波、成都等多地为优质科技企业提供并购交易融资支持，实现贷款投放超120亿元 [3] 生态圈建设与综合金融服务 - 公司深入推进“中银科创生态伙伴计划”，搭平台、强协同、促联动，引入多方资源服务科技创新 [4] - 公司持续为科技创新一级市场注入“耐心资本”，设立科创母基金，通过“子基金+直投”支持初创期和成长期科技企业 [4] - AIC股权投资试点政策发布以来，公司已完成16只AIC股权投资基金注册，合计认缴117.6亿元，在商业航天、人工智能、工业软件等领域落地项目投资 [4] - 公司推出无人驾驶航空器综合保险等产品，并加大科技租赁产品开发力度，强化对人工智能、算力基础设施、低空经济等新兴领域的综合化金融服务 [4] 未来展望 - 展望“十五五”，公司将继续立足全球化优势、综合化特色，进一步推进金融服务科技创新能力建设 [4] - 公司计划统筹运用股权、债权、保险等工具提供全链条、全生命周期金融服务，加强对国家重大科技任务和科技型中小企业的金融支持 [4]

市场整体表现 - A股三大股指于11月21日全线下跌超2%，上证指数下跌2.45%，深证成指下跌3.41%，创业板指下跌4.02% [1] - 市场情绪低迷，全市场仅354只股票上涨，北证50指数跌幅达4.71% [1] - 港股三大股指集体收跌，恒生科技指数下跌3.21%，市场受外围波动影响表现疲弱 [1] - 沪深两市成交额为19657亿元人民币，较上个交易日大幅增量2575亿 [1] 主要指数涨跌幅 - 主流宽基指数普遍下跌，科创100（-4.04%）、创业板指（-4.02%）、北证50（-4.71%）跌幅居前 [2] - 今年以来宽基指数仍保持正增长，创业板50涨幅达42.86%，科创100涨幅达37.83% [2] - 港股指数中，恒生科技指数日跌幅为3.21% [3] 行业板块表现 - 昨日无行业板块上涨，综合板块下跌5.50%，有色金属板块下跌5.26%，电气设备板块下跌5.17% [5] - 资金流向显示沪深300获49.38亿净流入，中证500获39.51亿净流入，科创50获39.04亿净流入 [6][7] - 港股科技板块在日、周、月三重维度上均呈现资金净流入态势，近一月净流入达261.07亿 [6][7] 宏观与政策动向 - 《中共中央关于制定十五五规划的建议》提出，到2035年我国人均GDP将达到中等发达国家水平，目标为超过2万美元，比2020年翻一番 [8] - 为实现目标，未来十年我国年均增长约4.17%即可 [8] - 摩根士丹利认为在适度宽松政策下，2026年中国经济将温和增长，高盛上调了对中国出口增速和实际GDP增速的预测 [8] 机器人行业 - 人形机器人已成为消费品，双十一期间三款热门机器人价格在3万元以内，宇树科技和加速进化公司推出的机器人售价为2.9万 [8] - 松延动力推出的机器人小布米售价首次突破至万元以内 [8] - 华西证券指出，随着海内外企业布局加速及AI技术突破，人形机器人有望迎来量产落地，核心零部件国产化替代需求强烈 [9] 半导体行业 - 在人工智能、智能网联汽车等市场驱动下，半导体产业迎来新一轮变革，中国半导体产业规模在2024年全行业销售额突破1.8万亿元 [9] - 天风证券指出2025年全球半导体增长延续乐观走势，AI驱动下游增长，建议关注存储、功率、代工等环节的业绩弹性 [10] - 设备材料板块头部厂商2025年第三季度业绩表现亮眼，国产化替代持续推进 [10] 人工智能领域 - 中国银行已发布支持人工智能产业链发展行动方案，对人工智能核心企业授信超过4000亿元 [11] - 蚂蚁集团灵光App上线4天下载破百万，谷歌云AI基础设施负责人透露谷歌必须每6个月将算力容量翻倍，未来4-5年目标实现1000倍能力提升 [11] - AMD首席执行官苏姿丰指出AI是巨大机会，到2030年AI和数据中心运算市场规模将达到每年1万亿美元 [11] 新能源与电池技术 - 国内已建成首条大容量全固态电池产线，能量密度比现有电池接近高一倍，可使500公里续航车型达到1000公里以上续航 [12] - 全固态电池采用固态电解质，耐热性可承受三四百摄氏度以上高温，安全性显著提升 [12] - 广汽集团率先具备60安时以上车规级全固态电池的批量量产能力，计划2027年到2030年期间逐步批量生产 [12] 主要ETF产品表现 - 宽基指数ETF中，创业板50ETF今年以来涨幅达42.86%，科创100ETF基金涨幅达37.83% [12][13] - 行业主题ETF中，港股通医药ETF今年以来涨幅达70.74%，国证有色ETF涨幅达66.89% [13] - 科技制造类ETF如云计算、国证芯片等涨幅均超过29% [13]

公司战略与行动方案 - 公司已发布支持人工智能产业链发展的行动方案 [1] - 公司推出中银科创算力贷产品 [1] - 公司首创券贷联动等金融服务模式 [1] 业务进展与成果 - 公司实现对人工智能核心企业授信超过4000亿元 [1] - 公司通过上述举措不断夯实工业数智基础 [1]

活动概况与产业热度 - 活动主题为“金融赋能 智创生态”，是四川省人工智能产业的投融资对接会，现场参与度极高 [1] - 行业参与者感受到产业发展日益火热，企业需聚焦应用场景和需求以开发优质产品 [1] - 投资机构明确表示重点关注机器人及零部件企业 [1] 金融支持与合作成果 - 工商银行、绵阳市商业银行等4家金融机构与四川九洲电器、富临精工等重点企业达成总金额16亿元人民币的授信签约 [2] - 绵阳市与德阳市签署协同发展合作协议，内容涵盖联合攻关关键技术、共享创新平台资源、强化产业链协作及共建数据场景资源 [2] - 合作旨在提升“四川造”产品竞争力，活动目标为搭建产融合作桥梁，推动投融资机构与创新型企业双向奔赴 [2] 融资难点与创新解决方案 - 人工智能企业融资难点在于其轻资产、重研发的特点与传统商业银行依赖抵押品价值的评估方式存在矛盾 [3] - 解决方案包括四川创新推出的天府科创贷等特色金融产品，将知识产权、研发投入等指标转化为授信依据 [3] - 中国银行四川省分行设立中银科创算力贷，以企业算力采购合同为核心授信依据，提供额度充足、期限灵活、成本优惠、审批高效的金融支持 [3] 政府政策与体系建设 - 四川把完善投融资体系、优化金融服务作为促进人工智能产业发展的关键抓手，致力于建立全方位、多层次金融服务体系 [3] - 具体措施包括吸引长期耐心资本入川，推动设立人工智能投资基金，推动发行科技创新债券，并鼓励担保机构提供增信支持 [3]

大会概况与核心举措 - 2025江苏人工智能创新发展大会暨首届人工智能OPC大会于11月11日召开，集中展示AI最新成果并发布推动创新发展的硬核举措 [1] - 推动举措围绕载体平台建设、要素支撑、场景创新、项目落地展开 [1] 产业载体与空间布局 - 苏州人工智能产业园已形成良好基础，全市累计建设人工智能相关产业载体60余家 [1] - 苏州致力于打造“六度空间”人工智能特色集聚区，形成“一城一地一谷一空间”布局 [1] - 布局具体包括园区“模术空间”（聚焦模型+）、相城区“数智新地”（聚焦数据+）、吴中区“具身智谷”（聚焦机器人+）、常熟市“智算未来城”（聚焦智算+） [1] 创新平台与企业支持 - 苏州布局建设人工智能发展驱动中心，从技术攻关、高质量数据集建设等8个方面给予支持 [1] - 首批遴选10家单位，包括思必驰、魔门塔（Momenta）、镁伽科技等，聚焦人工智能开发平台、大模型、智能驾驶、科学智能等领域 [1] 数据标准与行业应用 - 大会发布苏州市2025年百项行业高质量数据集及20项标准成果 [2] - 数据集及标准聚焦工业制造、医疗健康、文化旅游、具身智能、低空经济等领域，以加快行业数智化转型 [2] 金融支持与产品矩阵 - 大会发布苏州市人工智能基金等金融产品，基本构建数量超百只、规模超千亿的人工智能基金群 [2] - 金融机构推出中银科创算力贷、东吴“臻康护”中高端医疗保险方案等新产品，形成多元化产品矩阵 [2] 应用场景与案例清单 - 苏州公布人工智能场景案例“双百清单”，包括《苏州市人工智能应用场景案例清单》和《苏州市人工智能应用场景开放清单》 [2] - 案例清单精心遴选100个典型案例，开放清单系统梳理并开放100个真实场景 [2]

六大行科技金融业务增长 - 截至9月末，工商银行战略性新兴产业贷款余额超4.2万亿元，科技型企业贷款超2.7万亿元 [2] - 农业银行科技贷款余额超4.7万亿元，中国银行科技贷款余额约4.7万亿元，授信户数超16万户 [2] - 交通银行科技贷款余额突破1.5万亿元，获贷企业数超6万户，邮储银行科技贷款余额突破9400亿元 [2] 综合化金融服务体系 - 各行围绕“股、贷、债、保”综合思路开展科技金融业务，提供多元化、接力式金融服务 [1][2] - 工商银行实现金融资产投资公司（AIC）股权投资试点的18个试点地区基金签约全覆盖，设立基金38只，认缴规模超450亿元 [2] - 建设银行累计在15个城市注册21只AIC股权投资试点基金，承销科创债券118笔，前三季度债券投资组合中科创债投资量同比增长超4倍 [3] 信贷模式与服务创新 - 银行机构开始用“技术流”评价体系替代单一的“资金流”或“抵押物”思维，将企业的专利价值、科研团队实力等“软实力”转化为融资信用 [4][6] - 中国银行推出“中银科创算力贷”，通过“政府算力券+银行算力贷”联动模式，为AI芯片初创企业核定信用贷款，金额覆盖合约总价的80% [7][8] - 专家建议银行应进一步创新信贷模式，探索知识产权质押贷款、科技成果转化贷款以及供应链金融等，以适应科技企业特点 [8] 金融支持对企业发展的影响 - 邮储银行向铭圳纺织发放500万元“科创贷”后，企业研发效率提升40%，年产能预计大幅增长60%，2025年订单规模有望突破1.5亿元 [4][6] - 金融活水的精准滴灌迅速转化为企业发展的澎湃动力，帮助企业成功与国际知名品牌达成战略合作 [6]

核心财务业绩 - 2025年前三季度实现净利润1895.89亿元，同比增长1.12%，实现归属于母公司所有者的净利润1776.60亿元，同比增长1.08% [1] - 2025年前三季度实现营业收入4912.04亿元，同比增长2.69%，其中非利息收入1654.12亿元，同比增长16.20%，占营业收入比重达33.67% [1] - 截至2025年9月末，公司资产总计375501.63亿元，较上年末增长7.10%，发放贷款和垫款总额较上年末增长8.15%，吸收存款总额较上年末增长6.10% [1] 科技金融 - 截至2025年9月末，科技贷款余额约4.7万亿元，授信户数超16万户，累计为科技领域提供超8300亿元金融服务 [2] - 通过设立16只股权投资基金，合计认缴规模117.6亿元，重点布局商业航天、生物医药、人工智能、集成电路等新兴产业 [2] - 创新推出“券贷联动”服务方案，已与2300多家人工智能产业链核心企业建立合作，授信余额超3600亿元，综合化金融服务供给规模近800亿元 [2] - 积极拓宽科技企业直接融资渠道，助力首批科技创新债券发行 [3] 绿色金融 - 截至2025年9月末，绿色贷款余额超过4.66万亿元，比上年末同口径增长20.11%，境外绿色贷款在多项彭博全球排行榜中位列中资银行第一 [4] - 绿色债券承销规模保持中资同业市场首位，绿色债券投资规模超1000亿元，位列银行间市场绿色债务融资工具投资人第一 [4] - 2025年落地多笔标杆性业务，包括协助发行首笔60亿元人民币绿色主权债，助力发行全球首支符合欧盟与国际标准的7.5亿欧元绿色债券，并完成首笔“数字迪拉姆”跨境支付交易 [4] - 积极参与全球气候治理，联合启动中英“自然与生物多样性金融合作机制”，“中银绿色+”全球品牌影响力持续提升 [5] 普惠金融 - 截至2025年9月末，普惠型小微企业贷款余额突破2.71万亿元，比上年末增长18.99%，贷款客户数突破179万户，比上年末增长19.81% [6] - 对国家级、省级“专精特新”中小企业授信余额超7300亿元、户数超5万户，前三季度向稳岗扩岗企业发放专项贷款超4400亿元 [7] - 个体工商户贷款余额近9400亿元，服务人数近138万户，并推出“跨境E贷”服务外贸小微企业 [7] - 截至9月末涉农贷款余额2.91万亿元，比上年末增长16.47%，重点帮扶县机构贷款增长17.14%，并通过特色产业贷款（如“鹅业贷”、“虾农贷”等）累计投放信贷资金超20亿元 [7] 养老金融 - 截至2025年9月末，养老产业贷款比上年末增长20.90%，企业年金服务客户超2万家，个人养老金累计缴存客户占比较年初提升11.14% [8] - 依托全球化布局，连续五年在进博会举办银发专场活动，促成跨境养老项目合作，中银香港推出“旅・心活”旅居体验计划，覆盖内地18座城市并计划扩展至东南亚及日本 [8] - 结合区域特点推出定制化服务，如在京津冀参与“四网融合”社保卡落地，在长三角推出“养老服务批次贷”，在粤港澳大湾区整合“银行+保险”资源，在海南自贸区打造“候鸟驿站”服务近2万“候鸟人群” [9] - 线上手机银行APP推出养老金融专区，线下建成1100余家养老金融特色网点，组建140家“社区助老服务联合体” [9] 数字金融 - 截至2025年9月末，40个科技战略项目有序推进，项目平均交付周期同比下降18.70% [10] - 个人手机银行月活客户数同比增长8.32%，数字人民币消费额保持市场领先，并推出全业务功能鸿蒙化适配的企业手机银行鸿蒙版，支持近200项功能 [10] - 将数字金融与民生服务深度融合，例如在成都推出全国首个数字人民币智慧养老场景，在苏州建设“苏悦・颐养智慧养老平台”覆盖100余个社区站点、服务超100万用户，并构建企业客户ESG评价数字化体系 [10]

文章核心观点 - 中国银行广东省分行作为粤港澳大湾区建设的关键金融力量，通过跨境金融、科技金融和协同服务三大支柱，深度融入并推动区域开放与创新发展 [1] 跨境金融服务 - 公司为埃克森美孚在华独资项目提供80亿元流动资金融资需求支持，并竞得30亿元中期流贷份额，2025年为其核定250亿元信用总量 [2] - 公司通过"融资+结算+避险"一体化方案服务外贸企业，前9月服务超5万户外贸企业，提供超2000亿元表内外融资及超2100亿美元国际结算 [3] - 公司推广"中银跨境e商通"等产品，前9月为新业态主体提供跨境人民币结算服务超5000亿元，市场份额保持第一 [3] - 公司为广东某陶瓷品牌赴墨西哥投资提供4.5亿元综合服务，其跨境服务已覆盖东南亚、欧洲等20余个国家和地区 [4] - 公司通过本外币跨境资金集中运营试点，累计为超50家跨国企业搭建资金池，市场份额近50%，前9月服务企业直接投资超千亿元 [4] 科技金融创新 - 公司创新"3+3+N"全链条服务体系，通过数字化"技术流"积分模型评估技术价值，并配套专属授信模式和灵活还款方式 [5] - 公司在生物医药、低空经济、人工智能等领域提供专项金融支持，例如首发"中银科创算力贷"以支持AI模型训练 [6] - 公司长期陪伴科技企业成长，以瑞松智能为例，提供从对公授信到跨境业务的一站式服务，助其登陆科创板 [6] - 公司将科技金融中心升格为一级独立部门，截至9月末科技企业贷款余额超2700亿元，服务约1.9万户科技型企业 [7] - 公司科技企业授信规模在广东市场四行市占近30%，授信规模与有贷户数在市场和系统内均稳居第一 [7] 湾区协同发展 - 公司作为港珠澳大桥主要融资支持方，牵头项目银团贷款，并深度参与深中通道、狮子洋通道等湾区重点基建项目 [8] - 公司截至9月末为湾区电力、水利、交通等领域重点项目提供的授信余额超3100亿元 [8] - 公司作为独家全球协调人，自2021年起协助广东省政府在澳门发行离岸人民币地方债，累计规模达112亿元 [8] - 公司推动"横琴金融30条"项下34项创新业务落地，并在南沙完成多项首创性跨境结算业务 [9] - 公司推出琴澳医保"中银一站通"、香港居民南沙社保"湾区社保通"等服务，累计为6万港澳客户提供境内社保服务 [9] - 公司升级"大湾区开户易"，累计为超2.45万户港澳居民开立内地账户，并为港澳青年创业提供近45亿元贷款支持 [9]

金融服务实体经济总体成就 - “十四五”期间银行业保险业为实体经济提供新增资金170万亿元 [1] - 科研技术贷款、制造业中长期贷款、基础设施贷款年均增速分别达27.2%、21.7%和10.1% [1] - 普惠型小微企业贷款余额达36万亿元，为“十三五”末的2.3倍，利率下降2个百分点 [1] 科技金融发展 - 高新技术企业贷款余额近19万亿元，年均增速超20% [2] - 银行业金融机构完善针对科技型企业全生命周期的金融服务，形成“科技—产业—金融”良性循环 [2] - 中国银行推出“中银科创算力贷”，截至2025年7月科技贷款余额约4.6万亿元，授信户数近16万户 [3] 普惠金融与小微企业支持 - 新冠疫情期间共有17万亿元贷款得到延期还本付息政策支持，惠及经营主体超1000万户 [5] - 自2024年支持小微企业融资协调工作机制建立至今发放贷款22万亿元 [5] - 5年间无还本续贷政策涉及贷款9.4万亿元，缓解中小企业资金压力 [5] 乡村振兴金融服务 - 5年间共向脱贫地区发放贷款31.5万亿元，发放脱贫人口小额信贷近4000亿元，支持900万户次 [6] - 普惠型涉农贷款年均增长14.6% [6] - 农业银行打造全产业链金融服务模式，截至2025年6月末“粮农e贷”余额达1401亿元，精准支持91万户粮油种植主体 [7] 绿色金融与重点项目 - 国家开发银行支持绿色低碳科技创新、能源绿色低碳转型等重点领域 [8] - 国开行宁夏分行支持乌玛高速项目累计再利用工业固废约380万吨 [8] - 国开行海南分行服务昌江核电二期工程，预计年发电量超180亿千瓦时，年减排二氧化碳1168万吨 [8]