政策核心内容 - 中国人民银行于12月22日发布一次性信用修复政策 符合特定条件的逾期信息将不会在个人信用报告中展示 旨在帮助个人高效便捷重塑信用 [1] - 政策自2026年1月1日起由征信中心根据不同还款情形自动调整 相关逾期记录不再展示 个人无需主动申请 [2] - 政策严格限定修复范围 须同时满足三个条件：逾期信息产生于2020年1月1日至2025年12月31日期间 单笔逾期金额不超过1万元 在2026年3月31日(含)前足额偿还逾期债务 [2] 政策出台背景与征信体系现状 - 推出政策是为帮助受新冠疫情等不可抗力影响而发生债务逾期并已偿还的个人加快修复信用记录 同时发挥违约信用记录的约束效力 [2] - 全国集中统一的个人征信系统于2006年上线 截至11月末已采集11.6亿自然人的信息 其中8.1亿人有信贷记录 年度累计查询量达65.8亿次 [2] - 现行规则下 个人信用报告展示最近5年的逾期记录 自逾期欠款还清之日起超过5年的逾期记录不再展示 [2] 政策特点与配套措施 - 政策突出“免申即享” 由征信系统自动识别和处理符合条件的逾期信息 不区分信用卡、房贷、消费贷等业务类型 [3] - 作为配套措施 中国人民银行明确2026年上半年将额外增加2次线下免费查询个人信用报告的机会 线上查询本就免费 [3] - 政策设置了3个月宽限期 个人逾期债务结清最后时限为2026年3月31日 为个人筹措资金、安排还款留出时间 [3] 政策影响与行业意义 - 政策明确刚性底线：尚未结清欠款的不会被纳入修复范围 维护了信用体系公平公正的基础 [4] - 此次“一次性”政策安排没有弱化信用约束 而是通过精准施策让信用体系既有“牙齿”又有“温度” [4] - 信用修复政策有利于促进普惠金融发展 提高个人获得融资的便利度和可得性 有效激发个人发展活力 [4]