公司战略与服务模式转型 - 公司积极推广“风险减量服务”，将防灾减灾防线前移，实现从传统“灾后补偿”到“防重于赔”的服务转型 [2] - 公司构建科学高效的寒潮灾害应对体系，包括建立专业气象灾害预警平台、与气象部门数据联动、提前发送预警并指导农户防护 [1][2] - 灾害发生后，公司第一时间启动应急预案，统筹查勘、定损、救援资源，通过“线上赋能+线下提能”全力开展服务 [2] 产品创新与业务发展 - 公司因地制宜研发系列特色农业保险产品，以应对不同地区、作物的多样化保障需求 [3] - 在内蒙古草原牧区，公司积极推广畜牧业气象指数保险，将极端低温、雪灾等气象参数与理赔直接挂钩 [3] - 截至11月末，公司地方政策性肉羊天气指数保险保费规模达250.7万元，为16.71万头肉羊提供3133.73万元风险保障，已支付赔款173.53万元，受益农户543户次 [3] - 针对设施农业，公司开发温室大棚作物暴雪巨灾气象指数保险 [3] - 公司积极探索“保险+期货”、“保险+信贷”等创新业务模式，拓宽农业保险服务领域 [3] 科技应用与理赔效率 - 公司通过深度融合卫星遥感、无人机航拍和人工智能识别技术，构建“天、空、地”一体化精准承保理赔技术体系 [4] - 利用多源遥感数据比对，可精准识别受灾区域和受损程度，极大提高查勘效率 [4] - 公司开发的“国寿i农险”App实现投保、报案、查勘、定损、理赔全流程线上化，农户可通过手机自助报案，系统智能引导拍摄并自动定位 [4] - 在应对罕见极端大风降雪天气时，公司保险赔款最快处理时效为54分钟赔付到账 [4] - 公司建立应急理赔绿色通道，针对小额案件推广“闪赔”服务（当日结案付款），并对损失未完全确定的案件广泛应用预付赔款制度 [4] 运营应对与客户服务 - 面对比平日多1倍的报案量时，公司95519电话联络中心及农险理赔查勘队伍调配力量全时值守，确保第一时间受理报案并快速理赔 [2] - 公司成立暴雪天气应急领导小组，以统筹协调灾害应对工作 [2] - 公司在重大灾害应对中坚持“特事特办、急事急办”原则，旨在有效减轻农户困难，为恢复再生产提供保障 [4]

专题：第20届中国保险创新论坛 大家上午好！ 非常高兴能与各位新老朋友相聚在美丽的常州，共同参加第二十届中国保险创新论坛。二十年，对于一 个人是成年了，对于一个论坛，也意味着它正走向成熟与卓越。首先，我谨对论坛的成功举办，表示热 烈的祝贺！对长期以来为中国保险业的发展辛勤耕耘的各位同仁，致以诚挚的敬意！ 本届论坛以"融创共生"为主题，我认为，这四个字精准地把握了时代的脉搏，深刻地洞察了行业的症 结，也为我们指明了前行的方向。它不仅是一个口号，更是我们保险业在当前复杂多变的环境下，实现 高质量发展、重塑核心竞争力的必由之路。 12月17日金融一线消息，以"融创共生"为主题的第20届中国保险创新论坛暨第20届中国保险创新大奖颁 奖盛典今日在常州举行。原中国保监会副主席魏迎宁为论坛致辞。 魏迎宁指出，当前行业"融"的深度不够，"创"的活力不足，"生"的生态不优。为此，他提出三点期许： 第一，以"融"为径，重塑价值边界；第二，以"创"为核，驱动发展动能；第三，以"生"为本，构建产业 生态。 主席 以下是魏迎宁的致辞全文： 尊敬的各位领导、各位来宾，同志们、朋友们： 作为一名行业老兵，看到今天的保险业，我深感欣慰。我们 ...

（数据来源：国家金融监督管理总局唐山监管分局 中国平安财产保险股份有限公司唐山中心支公司） ·广告 近年来，随着乡村全面振兴的深入推进，农村公路交通安全问题日益受到关注。2023年，国家金融监督 管理总局印发《关于财产保险业积极开展风险减量服务的意见》，明确提出财险业应以服务人民群众、 服务实体经济、服务社会稳定作为风险减量服务的出发点和落脚点。 唐山金融监管分局联合唐山市保险行业协会等机构，以"风险减量"为核心，聚焦农村公路安全治理，指 导中国平安财产保险股份有限公司唐山中心支公司依托近5年车险理赔大数据，通过实地查勘，在全市 筛选出7处车辆事故高发路段，覆盖丰南、玉田、迁西等3个区县。制定"一路一策"治理方案，捐建红绿 灯、减速带、警示标识等17类交通安全设施。通过捐赠交通设施、升级道路硬件、开展安全宣教等方 式，系统性降低交通事故发生率，助力从"事后赔付"向"事前预防"转型，切实守护人民群众生命财产安 全。 道路安全关系到千家万户的幸福生活。唐山金融监管分局将引导保险公司始终牢记"金融为民"的初心使 命，持续深化风险减量服务，不断创新治理模式，积极探索行业共治，为唐山市交通安全、乡村振兴贡 献更多行业力 ...

要推动家财险从"低频高损"的灾后补偿向"高频低损"的风险减量服务转化，让其成为助力构建韧性 城市的重要抓手。 当前，普惠家财险产品仍需从渠道建设、产品创新、生态协同等维度进一步优化。在销售端，要强 化渠道建设，扩大产品覆盖面，撕掉家财险身上的"小众标签"。在产品端，要深化科技赋能，完善产品 设计。 《金融时报》记者从多家互联网平台了解到，近期,家财险页面访问量飙升，讨论热度持续升高。 在讨论中，人们发现有一类与惠民保相似的家财险，价格亲民、保障全面，这就是城市定制型普惠家财 险（以下简称"普惠家财险"）。据不完全统计，当前，已有包括北京"普惠家财保"、海南"惠家保"、深 圳"惠家保"等在内的20多款普惠家财险产品落地。 面对居民家庭财产保障需求的觉醒，普惠家财险能否接住这波"泼天流量"？又如何跳出传统家财险 所面临的困境，打通消费者认知与认可的"最后一公里"？ 需求攀升、政策支持 普惠家财险上新提速 "传统家财险不仅在供给端存在局限性，从需求端来看，家庭财产损失发生概率相对较低，居民感 知不足，加之普遍对政府进行灾后救助的路径依赖，导致居民主动投保意愿普遍偏低。"有业内人士对 《金融时报》记者分析道，在此背景 ...

住宅保险的角色与价值 - 房屋住宅保险超越单纯的灾后补偿工具，成为贯穿楼宇设计、施工、日常运营全周期的风险治理伙伴，是城市居住安全的第一道防线[2] - 住房保险制度可为住宅楼宇的公共财产提供全面保障，涵盖楼宇结构损失及因火灾导致的公共设施、共用部分损失，有效减少居民自担风险的压力[3] - 保险制度强调强制性和普及性，确保所有居民在入住时都能享有相同的基本保障[3] 家财险市场现状与挑战 - 1998年至2024年，国内家财险保费收入从12亿元增长至285亿元，增长超过24倍[4] - 同期整个财产险行业的保费收入从506亿元增长至16766亿元，增长超过33倍，家财险体量偏小，2024年占比仅为1.7%[4] - 居民保险认知集中在车险、寿险和健康险，对房屋及室内动产的投保意识薄弱，保险机构销售精力也主要集中于车险等规模型业务[4] - 内地住宅保险保障缺口主要集中在房屋结构损失保障不足、共用部分损失覆盖缺失、责任险保障不足三个领域[3] 政策支持与市场发展 - 2024年6月国家金融监督管理总局发布指导意见，提出开发家财险等产品以提高重点群体抵御风险能力[5] - 2024年12月进一步指出要研究房屋保险体系，探索推广新型家庭财产保险[5] - 目前市场上普惠型家财险产品数量已有50余款，保费多在几十元至数百元之间，采用政府指导、市场运作、联合承保模式[5] - 多家保险公司积极布局家财险市场，产品涵盖火灾、家电意外等多种风险，并融合家政、清洗等生活服务以增强用户黏性[5] 未来发展方向与产品选择 - 家财险市场未来发展方向是实现从低频高损的灾后补偿模式，向高频低损的风险减量服务转型，构建全周期风险管控体系[6] - 保险机构需主动优化产品设计，增强家财险、火险产品的针对性与吸引力，同时加大市场教育力度[4] - 居民购置保险时可考虑房屋结构保险、综合家财险、专门的火灾保险产品等，应根据所需保障范围进行选择[6]

文章核心观点 - 香港宏福苑火灾事件引发对房屋安全与风险保障的关注 中国太平保险（香港）有限公司作为主要承保方已启动理赔 [2][3] - 内地家财险市场发展相对滞后 面临居民投保意识不足和行业供给不完善的双重挑战 但普惠型创新产品正通过“保险+服务”模式寻求突破 [6][7] 保险承保与理赔情况 - 太平香港承保宏福苑维修工程项目建筑工程全险、建筑雇员赔偿保险、业主立案法团第三者责任险、财产全险、公众责任险及部分住户家居保险、家佣险 [1][3] - 公司启动应急机制 遵循“能赔快赔、应赔尽赔、合理预赔”原则处理火灾理赔 [4] - 宏福苑业主立案法团续保太平香港 投保期为2025年1月1日至2026年12月31日 总保费33.77万港元/两年 [4] - 具体保险方案包括大厦及公共地方财产保险（保额20亿港元 保费24.02万港元/两年）、公众责任保险（第三者人身伤亡责任每次事件保额1000万港元 保费2万港元/两年 第三者责任每次事件保额2亿港元 保费7万港元/两年）、现金保险（保额10万至3万港元 保费均为3503.5港元/两年）、集体个人意外保险（每人最高保额10万港元 保费3903.9港元/两年） [5] 内地家财险市场现状 - 内地家财险保费收入从1998年12亿元增长至2024年285亿元 增长超过24倍 但同期财产险行业保费从506亿元升至16766亿元 增长超33倍 [6] - 2024年家财险在财产险业务中占比仅1.7% 体量偏小 [6] - 市场存在新建住房质量缺陷保险（IDI）、巨灾险等 但存量房屋缺乏强制保险制度 仅个别地区试点 [6] - 城市定制型普惠家财险快速发展 如成都“蓉家保”、上海“沪家保”、北京普惠家财保 采用“共保体”承保和“保险+服务”模式 [6] 家财险发展挑战与创新方向 - 行业发展受制于居民“理性忽视”与供给不足 缺乏强制投保机制及统一建筑风险数据库 难以精准定价 [7] - 传统家财险低频特性导致用户认知度低、市场教育不足 客均保费低难以形成用户连接 [7] - 创新方向从“低频高损”灾后补偿转向“高频低损”风险减量服务 通过增加管道疏通、电路检测、烟感报警器、电动自行车自燃责任、宠物责任险等拓展服务提升获得感 [8]

新书发布与内容概述 - 中车汇融保险经纪有限公司联合中国平安财产保险股份有限公司广东分公司发布《电化学储能保险风险减量研究》新书 [1] - 新书内容分为五部分：解析电化学储能技术应用场景与风险特征、建立风险评估模型与预测方法、聚焦风险减量策略与技术创新、探讨保险产品设计与服务体系优化、结合国内外案例提出政策建议 [1] - 该书致力于推动保险业从单一事后补偿功能向风险事故预防与损失赔偿双重作用转变 [2] - 书中涵盖电化学储能电站从“保前-保中-临灾-灾中-灾后”的全流程风险减量服务模型 旨在建立风险减量服务闭环以提升储能电站安全管理水平 [2] 公司战略与行业合作 - 中车资本作为中国中车资本平台和金融服务平台 发挥“两池两器两平台”作用 聚焦中国中车核心主业及战略新兴产业链进行价值创造并深化产融结合 [1] - 中车汇融正协同电力能源集团所属多家保险经纪机构 联合开展风电产业链风险减量研究工作 探索风电产业链主要零部件及整机全生命周期的风险解决方案 [2] 行业研讨会与共识 - 与会嘉宾围绕风电风险与保险协同机制进行研讨 认为当前风电保险市场面临供需不匹配、信息分散、缺乏数据支撑等问题 [2] - 行业共识认为需建立风电风险与保险协同机制 将风险管理关口前移 推动科技驱动的风险减量服务 加强风险精准识别与定价以实现高质量发展 [2]

火灾事故与保险理赔情况 - 香港新界大埔宏福苑于2025年11月26日发生火灾，造成55人遇难[2] - 中国太平保险（香港）有限公司承保了该屋苑维修工程项目的建筑工程全险、建筑雇员赔偿保险、业主立案法团第三者责任险、财产全险、公众责任险，以及部分住户的家居保险和家佣险[2] - 太平香港已启动应急机制，将按照保险合约原则进行理赔[2] - 宏福苑业主立案法团投保的2025-2026年度保险方案总保费为33.77万港元/两年，涵盖大厦及公共地方财产保险、公共责任保险、现金保险和集体个人意外保险四类[2] - 其中，大厦及公共地方财产保险保额为20亿港元，保费24.02万港元/两年；公众责任保险中第三者人身伤亡责任保额为每次事件1000万港元，第三者责任保额为每次事件2亿港元[3] 内地房屋财产保险市场概况 - 内地保险市场存在新建住房质量缺陷保险和巨灾险等具有房屋住宅保障责任的产品，其中新建住房质量保险属于强制保险，但存量房屋尚无强制保险制度[4] - 家庭财产险是保障家庭财产安全的主要产品，承保因火灾、自然灾害及意外事故造成的损失[5] - 城市定制型普惠型家财险发展迅速，采用“保险+服务”和“共保体”模式，例如成都“蓉家保”、上海“沪家保”和“北京普惠家财保”[5] - 1998年至2024年，国内家财险保费收入从12亿元增长至285亿元，增长超过24倍，但同期财产险行业总保费从506亿元增至16,766亿元，增长超过33倍[5] - 2024年家财险保费在财产险业务中占比仅为1.7%，体量偏小[5] 家财险行业面临的挑战与发展方向 - 家财险发展面临居民“理性忽视”与供给不足的双重影响，缺乏强制性投保机制[6] - 保险行业缺乏统一的建筑年代、结构类型、历史损失和区域灾害强度数据库，难以进行精准化风险分级与定价[6] - 传统家财险特点是低频，用户认知程度低且客均保费低，难以与用户产生连接[6] - 家财险需从“低频高损”的灾后补偿向“高频低损”的风险减量服务转化，参与社会资源整合与社会治理多元协作[6] - 普惠型家财险在实践中增加了风险减量与拓展服务，如管道疏通、电路检测维修、烟感报警器责任、电动自行车自燃责任、宠物责任险及巨灾风险绿色通道等[7]

公司行动与策略 - 公司以总经理室牵头组织开展2025年冬季大灾应急演练，旨在全面提升冰雪寒潮天气下的农业生产风险应对能力 [1][2] - 演练采用"演练+实战"模式，将"风险减量服务"理念贯穿全程，联动科技手段并聚焦种养核心场景 [1][2] - 演练内容包括隐患排查、设施加固、技术指导等真实服务举措，旨在锤炼应急处置硬实力并为农业生产筑起抗寒安全屏障 [1][2] - 公司计划持续深化"保险+服务+科技"的农险服务模式，以更主动的担当和精准举措守护农业生产安全 [7] 具体演练实施与覆盖范围 - 演练精准锁定2万亩农业大棚和1210个畜牧养殖圈舍等重点区域进行风险排查和服务 [2] - 在徐州铜山区，公司利用无人机对1400余亩大棚开展空中巡检，快速识别棚膜破损、钢架松动等风险点并当场完成修补加固 [3] - 针对养殖圈舍，公司对1210个圈舍逐一开展防风、保温设施检查，并现场协助加固顶棚 [5] - 演练延伸服务边界，将未参保农户春播保障纳入内容，邀请农技专家为农户提供冬小麦越冬管理现场指导 [7] 服务模式与成效 - 演练验证了"科技+人工"风险排查模式的高效性，实现了演练提能和服务见效的双重目标 [3] - 通过"演练+服务"模式，应急准备从纸上预案变为实际防护，为养殖生产增添保障 [5] - 演练以真排查、真加固、真指导的务实举措，切实筑牢农业生产安全底色，全力守护粮食安全与农户权益 [2][7] - 公司通过实战化演练提升寒潮灾害应急处置能力，并提前为农业生产消除安全隐患 [3][7]

行业监管举措 - 青海金融监管局通过季度报告和常态化走访加强对财险机构的监管指导 [1] - 监管明确事故预防服务费用的提取和管理要求 [1] - 监管推动运用数字化平台开展智慧巡检和风险测评工作 [1] 风险减量服务成效 - 截至9月末青海全省财险业提取安全事故预防费用76.67万元 [1] - 安全事故预防费用同比增长57.11% [1] - 行业累计开展风险减量服务8360次 [1]