火灾事故与保险理赔情况 - 香港新界大埔宏福苑于2025年11月26日发生火灾，造成55人遇难[2] - 中国太平保险（香港）有限公司承保了该屋苑维修工程项目的建筑工程全险、建筑雇员赔偿保险、业主立案法团第三者责任险、财产全险、公众责任险，以及部分住户的家居保险和家佣险[2] - 太平香港已启动应急机制，将按照保险合约原则进行理赔[2] - 宏福苑业主立案法团投保的2025-2026年度保险方案总保费为33.77万港元/两年，涵盖大厦及公共地方财产保险、公共责任保险、现金保险和集体个人意外保险四类[2] - 其中，大厦及公共地方财产保险保额为20亿港元，保费24.02万港元/两年；公众责任保险中第三者人身伤亡责任保额为每次事件1000万港元，第三者责任保额为每次事件2亿港元[3] 内地房屋财产保险市场概况 - 内地保险市场存在新建住房质量缺陷保险和巨灾险等具有房屋住宅保障责任的产品，其中新建住房质量保险属于强制保险，但存量房屋尚无强制保险制度[4] - 家庭财产险是保障家庭财产安全的主要产品，承保因火灾、自然灾害及意外事故造成的损失[5] - 城市定制型普惠型家财险发展迅速，采用“保险+服务”和“共保体”模式，例如成都“蓉家保”、上海“沪家保”和“北京普惠家财保”[5] - 1998年至2024年，国内家财险保费收入从12亿元增长至285亿元，增长超过24倍，但同期财产险行业总保费从506亿元增至16,766亿元，增长超过33倍[5] - 2024年家财险保费在财产险业务中占比仅为1.7%，体量偏小[5] 家财险行业面临的挑战与发展方向 - 家财险发展面临居民“理性忽视”与供给不足的双重影响，缺乏强制性投保机制[6] - 保险行业缺乏统一的建筑年代、结构类型、历史损失和区域灾害强度数据库，难以进行精准化风险分级与定价[6] - 传统家财险特点是低频，用户认知程度低且客均保费低，难以与用户产生连接[6] - 家财险需从“低频高损”的灾后补偿向“高频低损”的风险减量服务转化，参与社会资源整合与社会治理多元协作[6] - 普惠型家财险在实践中增加了风险减量与拓展服务，如管道疏通、电路检测维修、烟感报警器责任、电动自行车自燃责任、宠物责任险及巨灾风险绿色通道等[7]

行业市场概况 - 科技保险市场高速增长，2025年前三季度保费收入同比增长30%，显著跑赢行业平均水平[1][12] - 行业保障规模庞大，截至2024年底保险业全年提供科技保险保障约9万亿元[2] - 市场根基深厚，已累计培育科技和创新型中小企业超60万家，专精特新中小企业超14万家[1][2] 政策支持与驱动 - 顶层设计持续发力，2025年3月七部门联合印发方案明确未来5年科技保险"扩面、提质、增效"发展目标[6] - 政策支持力度加码，2025年9月三部门联合通知扩大首台（套）、首批次保险补偿范围并优化条款费率[6] - 地方多维探索落地见效，深圳、上海等地率先出台实施方案推动新领域保险保障[6][7] 产品创新与分类 - 科技保险分为科技活动保险和科技主体保险两大类，覆盖创新过程不确定性和创新组织运营风险[4] - 首台（套）重大技术装备保险自2015年试点以来累计支持创新应用项目3600个，提供近万亿元风险保障[5] - 专利保险发展成熟，2011年至2022年底累计为超过2.8万家企业的4.6万余件知识产权提供逾1100亿元风险保障[2] 创新实践案例 - 武汉东湖高新区成立全国首个药品研发中试环节保险共保体，填补国内药品前端研发风险保障空白[9] - 人保财险推出全国首款人工智能与机器人产业研发专属保险"智研保"，实现三大突破性创新[9] - 中国太保产险推出全国首个人形机器人商业化应用专属保险"机智保"，形成三大核心保障体系[10] 机构竞争格局 - 头部保险及再保险机构推动风险管理体系迭代，中再产险推出四大行业服务平台及专项定价模型[11] - 平安产险借助数字工具构建科技企业风险评估体系，其网络安全保险定价工具已累计提供超19亿元风险保障[11] - 共保体模式有效破解高风险领域保障难题，实现多机构联合保障解决单一公司不愿承接的困境[7][9] 发展挑战与瓶颈 - 科技保险面临定价与风险评估核心难题，缺乏历史数据积累导致产品开发困难[2][3] - 科技活动保险承保"从无到有"创造性过程，每一项重大科技创新都具有独特性，传统精算模型面临挑战[3] - 科技企业核心资产转向无形资产，与传统财产险承保逻辑有本质区别，价值评估缺乏成熟范式[3]

北京商业航天保险共保体首单承保 - 北京商业航天保险共保体完成首单承保，为中科宇航力箭一号遥七运载火箭发射提供近亿元风险保障 [1][3] - 共保体由20家保险机构组成，投保周期较以往缩短20%，提供从询价到承保的全流程服务 [3] - 该模式是保险行业参与科技创新活动的成功实践，有助于构建稳定的商业航天承保体系 [3][6] 共保体运作机制 - 共保体是多家保险公司联合风险分担的机制，核心为"风险共担、利益共享"，整合资源分散高额风险 [4] - 采用"年度资质审核+项目首席保险人"动态调整机制，成员可灵活调整，区别于传统共保体的固定成员模式 [4] - 聚焦市场化运作和民营航天企业支持，运用科技创新手段提升服务效率 [4] 政策支持与行业意义 - 近期政策文件多次提及共保体模式，科技部等七部门明确探索共保体方式开展科技保险风险保障 [5] - 金融监管总局强调共保体对初创行业的重要性，可减轻企业投保财务负担并分散潜在损失风险 [5][6] - 该模式可复制至其他高风险或缺乏数据的科技创新项目，增强市场活力并调动成员公司参与意愿 [6]