公司活动与战略 - 邮储银行周口市分行在周口市职业技术学院开展了“反洗钱及反恐进校园”宣传活动 [1] - 活动以“全民反恐 共创平安”为主题，宣传口号为“反恐融资筑屏障，反洗钱护民生” [1] - 该活动是公司积极履行社会责任、践行金融为民理念的体现 [3] 活动内容与形式 - 活动通过设立宣传咨询台、悬挂横幅、发放宣传册等方式向师生普及知识 [3] - 讲解内容结合真实案例，揭示了非法集资、电信网络诈骗、出租出借账户等行为与洗钱犯罪的关联 [3] - 活动设计了互动环节，使用印有宣传标语的创意手举牌吸引学生拍照打卡，以增强趣味性和参与度 [3] 活动目标与影响 - 活动旨在提升社会公众特别是青少年群体的反洗钱及反恐怖融资意识 [1] - 活动引导学生认清相关行为的社会危害，增强风险防范意识和辨别能力，自觉抵制洗钱犯罪 [3] - 活动丰富了高校学生的金融知识储备，提升了其自我保护能力和法治观念 [3] - 活动推动了反洗钱、反恐怖融资知识在青年群体中的普及，为从源头上预防和遏制洗钱犯罪、维护区域金融稳定和社会和谐平安贡献力量 [3]

新规核心变化 - 删除了个人存取现金超5万元需登记资金来源的强制性规定[2] - 采取风险为本原则 高风险情形了解资金来源和用途 低风险情形采取简化措施[2] - 银行不再一刀切询问所有客户 根据具体风险状况决定是否加强调查[2] 适用范围 - 涵盖商业银行、证券公司、保险公司、信托公司、非银行支付机构等各类金融机构[6] - 理财公司、消费金融公司、货币经纪公司等新型金融机构同样适用[6] 客户尽职调查标准 - 现金汇款、现钞兑换等一次性金融服务交易金额人民币5万元以上需开展尽职调查[11] - 保险费金额人民币5万元以上财产保险合同需识别核实投保人身份[12] - 非银行支付机构出售记名预付卡或一次性出售不记名预付卡人民币1万元以上需登记客户信息[16] 差异化调查措施 - 对高风险客户至少每年进行1次审核 加强交易监测分析[21][28] - 低风险客户可延长审查周期 降低尽职调查频率和强度[25] - 简化措施不等于豁免尽职调查 至少需识别核实客户身份[25] 跨境业务要求 - 向境外汇款单笔人民币5000元以上需核实汇款人信息准确性[31] - 对来自高风险国家地区客户采取强化尽职调查措施[34] - 不得与空壳银行建立代理行业务关系[28] 资料保存规定 - 客户身份资料自业务关系结束后至少保存10年[38] - 交易记录自交易结束后至少保存10年[38] - 涉及反洗钱调查的资料需保存至调查工作结束[38] 过渡期安排 - 新规自2026年1月1日起施行[47] - 存量客户需在2年内完成尽职调查 高风险客户需在半年内完成[47]

数字人民币隐私保护与监管框架 - 数字人民币作为法定数字货币充分尊重隐私与个人信息保护并做好风险防范以防止被不法分子利用 [1] - 在实物现钞依然发行的前提下公众仍然可获得实物现钞所提供的完全匿名性 [1] - 可控匿名指防控风险和打击犯罪而非控制和支配是维护公众利益和金融安全的客观需要 [1] 数字人民币运营与信息管理机制 - 建立信息隔离机制明确运营机构开展数字人民币运营业务的独立性 [2] - 设立数字人民币客户信息隔离机制和使用限制规范客户信息使用 [2] - 运营机构需建立健全客户信息保护内控制度和监测工作机制 [2] - 只有在可能涉及洗钱恐怖融资和逃税等违法犯罪交易时才能申请获取相关客户信息进行风险分析及监测 [2] 数字人民币法律与监管制度 - 明确数字钱包查询冻结扣划的法律条件只有法律授权的有权机关基于法定事由才能执行否则运营机构有权拒绝 [2] - 建立相应处罚机制监管部门可依法对违规处理数字人民币客户信息的运营机构采取处罚措施 [2] - 完善数字人民币反洗钱反恐怖融资等法规制度结合FATF相关原则和数字人民币特点研究并适时出台监管规定 [2] 数字人民币监管科技应用 - 数字人民币监管将强化监管科技应用实践利用大数据人工智能云计算等技术丰富金融监管手段 [3] - 提升跨行业跨市场交叉性金融风险的甄别防范和化解能力 [3]

监管政策动向 - 中国央行联合国家金融监督管理总局及中国证监会起草新规《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》并向社会公开征求意见 [1] 客户尽职调查要求 - 金融机构为客户提供现金汇款、现钞兑换等一次性金融服务且交易金额单笔达人民币5万元以上或外币等值1万美元以上时需开展客户尽职调查 [3] - 金融机构需登记客户身份基本信息并留存有效身份证件复印件或影印件 [3] - 新规征求意见稿未包含此前引发关注的“个人存取现金超5万元需登记资金来源”要求 [3] 资料与记录保存规范 - 客户身份资料及交易记录需自业务关系或交易结束后至少保存10年 [5] - 监管明确要求金融机构逐步实现以电子化方式高质量保存客户身份资料及交易信息 [5]

监管背景与目的 - 中国人民银行印发《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》 将于2024年8月1日起施行 [1] - 监管针对贵金属和宝石交易是因该行业交易隐蔽性强、价值评估复杂 易被不法分子用于洗钱操作 [1] - 新规旨在填补贵金属和宝石业务的反洗钱监管空白 防范金融风险并维护市场秩序 [1] 监管要求与标准 - 从业机构需对单笔或日累计金额达人民币10万元（含）或等值外币的现金交易履行反洗钱义务 [1] - 机构需遵循"了解你的客户"原则 根据客户特征和交易风险开展客户尽职调查 [1] - 10万元现金标准平衡监管效能与成本 符合国际反洗钱金融行动特别工作组（FATF）要求 [2] 国际合规背景 - FATF明确将贵金属/宝石交易商列为特定非金融机构 要求履行反洗钱义务 [2] - 中国在2019年FATF评估中被指出该领域监管不足 需通过2024年第五轮评估补齐制度短板 [2] - 《中华人民共和国反洗钱法》（2024年1月生效）已将贵金属交易商纳入反洗钱义务机构范畴 [2] 对普通消费者的影响 - 新规仅针对现金交易 通过刷卡或移动支付等非现金方式购买不受金额限制 [3] - 资金来源合法且通过正规渠道交易时 消费者正常投资收藏不会受实质影响 [3] - 消费者需配合机构完成信息上报 有助于增强风险意识并保障合法权益 [3] 行业影响与应对 - 从业机构面临更严格的合规要求 需投入资源建立反洗钱内控制度 [3] - 机构需加强数据共享和信息沟通 利用科技手段提升交易监测效率 [3] - 中小商户的落实执行与跨境监管协作成为下一步关注重点 [2]

行业监管政策 - 中国人民银行发布《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，要求单笔或日累计现金交易超10万元人民币需提交大额交易报告，2025年8月1日起施行 [1] - 深圳水贝黄金珠宝集聚区商家暂未接到具体通知，但预计很快执行 [1] - 贵金属行业因交易隐蔽、现金占比高，长期被视为洗钱高风险领域，需加强监管 [1] 黄金价格与市场表现 - 国际金价触及每盎司3500美元历史高位后高位震荡近3个月，7月下旬较高点回落超10% [1] - 深圳水贝金饰克价维持在770元至790元区间，7月交易额环比6月下降15%，排队购金现象消失 [2] - 世界黄金协会数据显示，二季度全球黄金需求总量达1249吨同比增长3%，但金饰消费量同比下降14%，中国与印度分别下滑20%与17% [2] 消费者行为与市场趋势 - 部分消费者倾向于购买金条作为长期投资，但对高价金饰需求减少，因手工费及回收折价影响 [2] - 克价800元为消费者购金心理分水岭，突破后或激发购金热情 [2] - 世界黄金协会预测下半年中国金饰消费或继续承压，主因消费者信心低迷与金价高企，但季节性改善及政策刺激可能提供支撑 [3] 黄金投资与宏观经济 - 上半年以美元计价的金价涨幅达26%跑赢多数主流资产，下半年或维持窄幅震荡 [3] - 宏观经济环境高度不确定，若全球经济或地缘政治恶化，黄金避险吸引力或进一步放大并推高金价 [3]

中国人民银行新规实施 - 自2025年8月1日起 贵金属和宝石行业现金交易超10万元需上报 [1][4] - 新规覆盖单笔或日累计人民币10万元以上（含）或等值外币现金交易 [4] 反洗钱义务要求 - 从业机构需履行反洗钱义务 包括客户尽职调查和交易监控 [4] - 交易发生5个工作日内需向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告 [4] 政策背景 - 政策依据为《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》 2025年6月发布 [4] - 中国人民银行条法司负责规范性文件制定 官网为政策发布主渠道 [2][4] 执行细节 - 现金交易上报标准统一为10万元人民币或等值外币 [4] - 要求遵循"了解你的客户"原则 根据风险状况开展调查 [4]

贵金属和宝石行业反洗钱监管 - 中国人民银行发布《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》自2025年8月1日起施行 [1][10] - 单笔或日累计现金交易达人民币10万元或等值外币需履行反洗钱义务包括客户尽职调查和大额交易报告 [3][10] - 大额交易报告需在交易发生之日起5个工作日内提交至中国反洗钱监测分析中心 [3] 金融行业网络安全事件管理 - 中国人民银行施行网络安全事件报告管理办法明确金融从业机构需按规定报告境内网络安全事件 [12] - 办法规定特别重大、重大、较大和一般网络安全事件的分级标准底线规则 [12] 政务数据共享管理 - 《政务数据共享条例》自8月1日起施行要求政务数据统一目录管理禁止擅自扩大使用范围或提供给第三方 [5] - 政府部门通过共享获取数据后不得向公民、法人和其他组织重复收集数据 [5] 职业病分类调整 - 新版《职业病分类和目录》调整为12大类135种职业病新增职业性肌肉骨骼疾病和职业性精神和行为障碍类别 [6] - 新增两个类别中各包含1种新职业病 [6] 网络信息安全处罚 - 《网信部门行政处罚裁量权基准适用规定》明确危害网络信息内容安全、数据安全及违反未成年人保护等情形需从重处罚 [8] 特种设备召回管理 - 《缺陷特种设备召回管理规则》将电梯、客运索道和大型游乐设施纳入召回管理流程包括缺陷调查与认定及召回实施 [14] 化妆品安全风险监测 - 《化妆品安全风险监测与评价管理办法》重点监测五类风险物质包括非法添加物质及对儿童孕妇等群体的健康威胁成分 [16] 中药饮片标签管理 - 《中药饮片标签管理规定》要求标签标注生产日期和保质期保质期由生产企业自主研究确定并自2025年8月1日起实施 [18]

贵金属和宝石行业反洗钱新规 - 中国人民银行发布《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》 自2025年8月1日起施行[1] - 单笔或日累计现金交易达人民币10万元或等值外币时 从业机构需履行反洗钱义务并开展客户尽职调查[1] - 大额现金交易需在5个工作日内向中国反洗钱监测分析中心提交报告 适用于黄金、钻石等贵金属和宝石交易[1][5] 政务数据管理新规 - 《政务数据共享条例》8月1日施行 实行统一目录管理并禁止政府部门擅自扩大数据使用范围或提供给第三方[3] - 政府部门通过共享获取数据后不得向公民、法人重复收集数据[3] 职业病分类调整 - 新版《职业病分类和目录》8月1日实施 类别由10大类132种调整为12大类135种职业病[3] - 新增职业性肌肉骨骼疾病和职业性精神和行为障碍两个类别 每个类别分别新增1种职业病[3] 网络安全与数据监管 - 《网信部门行政处罚裁量权基准适用规定》8月1日施行 对危害网络数据安全、违法处理个人信息等行为从重处罚[5] - 《中国人民银行业务领域网络安全事件报告管理办法》同步施行 明确金融从业机构网络安全事件分级标准与报告要求[5] 特种设备召回管理 - 《缺陷特种设备召回管理规则》8月1日实施 将电梯、客运索道、大型游乐设施纳入召回管理范围[5] - 召回流程包括缺陷信息收集与分析、缺陷调查与认定、召回实施及监督[5] 化妆品与中药监管 - 《化妆品安全风险监测与评价管理办法》8月1日施行 重点监测非法添加物质、儿童孕妇健康威胁成分等五类风险物质[6] - 《中药饮片标签管理规定》要求中药饮片标签标注生产日期和保质期 保质期标注要求自2025年8月1日起实施[6]

贵金属和宝石行业反洗钱新规 - 中国人民银行发布《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，自2025年8月1日起施行 [1][2][10] - 从业机构对单笔或日累计金额人民币10万元以上（含10万元）或等值外币现金交易需履行反洗钱义务 [2][3][10] - 大额现金交易需在5个工作日内向中国反洗钱监测分析中心提交报告 [3][10] - 机构需遵循"了解你的客户"原则，根据客户特征和交易风险状况开展尽职调查 [3] 其他行业新规 - 《政务数据共享条例》8月1日施行，要求政务数据统一目录管理，禁止擅自扩大使用范围或提供给第三方 [5] - 新版《职业病分类和目录》调整为12大类135种职业病，新增职业性肌肉骨骼疾病和职业性精神和行为障碍两类 [6] - 《网信部门行政处罚裁量权基准适用规定》8月1日施行，对危害网络数据安全等严重违法行为从重处罚 [8] - 《化妆品安全风险监测与评价管理办法》8月1日施行，重点监测非法添加物质等五大类风险物质 [15] - 《中药饮片标签管理规定》要求标注生产日期和保质期，保质期标注要求自2025年8月1日起实施 [15]