监管政策宣讲活动 - 聊城市市场监管局联合中国人民银行聊城支行及公安局开展贵金属和宝石从业机构反洗钱与反恐怖融资政策宣讲活动 [1] - 活动重点解读《反洗钱法》中受益所有人信息备案制度的法律依据、市场主体类型及时间要求 [3] - 监管部门将持续加强重点领域风险排查并创新宣传形式以扩大覆盖面 [3] 行业合规要求 - 贵金属和宝石经营主体需承担反洗钱社会责任并按时完成受益所有人信息备案 [3] - 市场监管部门将加大对重点行业反洗钱工作的打击力度 [3] 政策实施目标 - 政策宣讲旨在提升从业机构反洗钱意识并防范洗钱风险 [1] - 活动通过联合执法部门动员多方参与以保护群众财产安全 [3]

监管背景与目的 - 中国人民银行印发《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》 将于2024年8月1日起施行 [1] - 监管针对贵金属和宝石交易是因该行业交易隐蔽性强、价值评估复杂 易被不法分子用于洗钱操作 [1] - 新规旨在填补贵金属和宝石业务的反洗钱监管空白 防范金融风险并维护市场秩序 [1] 监管要求与标准 - 从业机构需对单笔或日累计金额达人民币10万元（含）或等值外币的现金交易履行反洗钱义务 [1] - 机构需遵循"了解你的客户"原则 根据客户特征和交易风险开展客户尽职调查 [1] - 10万元现金标准平衡监管效能与成本 符合国际反洗钱金融行动特别工作组（FATF）要求 [2] 国际合规背景 - FATF明确将贵金属/宝石交易商列为特定非金融机构 要求履行反洗钱义务 [2] - 中国在2019年FATF评估中被指出该领域监管不足 需通过2024年第五轮评估补齐制度短板 [2] - 《中华人民共和国反洗钱法》（2024年1月生效）已将贵金属交易商纳入反洗钱义务机构范畴 [2] 对普通消费者的影响 - 新规仅针对现金交易 通过刷卡或移动支付等非现金方式购买不受金额限制 [3] - 资金来源合法且通过正规渠道交易时 消费者正常投资收藏不会受实质影响 [3] - 消费者需配合机构完成信息上报 有助于增强风险意识并保障合法权益 [3] 行业影响与应对 - 从业机构面临更严格的合规要求 需投入资源建立反洗钱内控制度 [3] - 机构需加强数据共享和信息沟通 利用科技手段提升交易监测效率 [3] - 中小商户的落实执行与跨境监管协作成为下一步关注重点 [2]

政策规定 - 中国人民银行发布《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，自2025年8月1日起实施 [2] - 现金交易金额超过10万元人民币或等值外币需登记并履行反洗钱义务 [2] - 从业机构需在交易发生之日起5个工作日内向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告 [2] 适用范围 - 政策适用于黄金珠宝店、典当行、回收商等贵金属和宝石零售及回收机构 [2] - 涵盖贵金属和宝石行业内所有相关从业机构，包括和田玉、翡翠等贵重宝石或玉器制品交易 [2] 执行细节 - 商家需对客户进行详细询问，了解购买目的并核实身份信息 [2] - 商家需评估交易风险并登记客户信息 [2] - 电子支付方式（如银行卡、微信、支付宝）不受金额限制 [4][6] 对消费者的影响 - 仅现金支付金额超10万元时需配合反洗钱尽职调查 [5] - 资金来源合法且正常登记的消费者无需担忧 [5] - 政策主要针对可疑交易，如频繁大额现金买卖或身份信息模糊的情况 [5][6] 行业责任 - 从业机构有义务了解客户情况，确保交易合法性和安全性 [6] - 未履行核查义务的机构可能面临监管处罚 [6]

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新版《职业病分类和目录》实施 - 新版目录由原10大类132种职业病调整为12大类135种职业病[3] - 新增2个职业病类别：职业性肌肉骨骼疾病和职业性精神和行为障碍[3] - 每个新增类别中分别新增1种职业病[3] 贵金属和宝石行业反洗钱新规 - 现金购买黄金等贵金属超10万元需上报[3] - 从业机构需对人民币10万元以上现金交易履行反洗钱义务[3] - 大额交易需在5个工作日内向中国反洗钱监测分析中心提交报告[3] 金融业网络安全事件报告管理 - 金融业机构需按规定向中国人民银行报告网络安全事件[3] - 明确了特别重大网络安全事件报告要求[3]

反洗钱监管升级 - 中国人民银行印发《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，自8月1日起施行，加强行业反洗钱监管，填补长期空白 [1] - 大额交易报告起点金额从5万元提升至10万元，数量庞大的贵金属、宝石经营门店被纳入监管范围 [1] - 新规是落实《反洗钱法》的具体举措，旨在系统性规范行业反洗钱义务 [1][2] 监管范畴与从业机构界定 - 贵金属包括黄金、白银、铂金等及其铸币、标准条锭、制品等，宝石包括钻石、玉石等天然宝石的原材料及首饰 [2] - 从业机构为境内依法从事贵金属和宝石现货交易的交易商，以经营范围作为主体资格判断依据，辅营业务也纳入认定 [2] - 2017年央行规定大额交易报告标准为单日单笔现金交易5万元或等值1万美元外币，新规提升至10万元人民币或等值外币 [2] 客户尽职调查与交易管理 - 客户单笔或日累计现金交易达10万元以上时，从业机构需开展客户尽职调查，遵循"了解你的客户"原则 [3] - 尽职调查内容包括登记客户身份基本信息，并根据风险状况分类管理，持续关注长期业务客户的风险变化 [3] - 大额交易需在5个工作日内提交报告，客户身份资料和交易信息保存期限至少10年 [3] 行业风险与监管背景 - 贵金属和宝石交易因高价值密度、现金交易传统、匿名潜力等特点，成为洗钱和恐怖融资的"重灾区" [4] - 反洗钱金融行动特别工作组（FATF）将贵金属/宝石交易商列为"特定非金融机构"，要求履行反洗钱义务 [6] - 中国在2019年FATF评估中被指出该领域监管不足，新《反洗钱法》将相关交易商列为需履行义务的机构 [6] 监管意义与执行挑战 - 《管理办法》以风险为本，聚焦大额现金交易，通过行业自律与分级管理平衡监管效能与成本 [7] - 新规增强了反洗钱工作的针对性和可操作性，但需关注中小从业机构的合规成本及监管资源调配问题 [6] - 下一步需持续关注中小商户执行与跨境监管协作，应对洗钱和恐怖融资手法的演变 [7]

中国人民银行发布贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法 - 核心观点：中国人民银行发布新规，要求贵金属和宝石从业机构加强反洗钱和反恐怖融资管理，明确客户尽职调查的具体情形和标准 [1] - 客户尽职调查触发情形：客户单笔或日累计现金交易金额达到人民币10万元或等值外币时需开展调查 [1] - 可疑交易处理：从业机构对有合理理由怀疑涉嫌洗钱的客户及其交易应进行尽职调查 [1] - 客户身份核实：对先前获得的客户身份资料真实性、有效性、完整性存在疑问时需重新调查 [1] - 调查时限要求：从业机构需根据客户洗钱风险状况在交易开始前或结束前完成客户尽职调查 [1]