监管背景与目的 - 中国人民银行印发《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》 将于2024年8月1日起施行 [1] - 监管针对贵金属和宝石交易是因该行业交易隐蔽性强、价值评估复杂 易被不法分子用于洗钱操作 [1] - 新规旨在填补贵金属和宝石业务的反洗钱监管空白 防范金融风险并维护市场秩序 [1] 监管要求与标准 - 从业机构需对单笔或日累计金额达人民币10万元（含）或等值外币的现金交易履行反洗钱义务 [1] - 机构需遵循"了解你的客户"原则 根据客户特征和交易风险开展客户尽职调查 [1] - 10万元现金标准平衡监管效能与成本 符合国际反洗钱金融行动特别工作组（FATF）要求 [2] 国际合规背景 - FATF明确将贵金属/宝石交易商列为特定非金融机构 要求履行反洗钱义务 [2] - 中国在2019年FATF评估中被指出该领域监管不足 需通过2024年第五轮评估补齐制度短板 [2] - 《中华人民共和国反洗钱法》（2024年1月生效）已将贵金属交易商纳入反洗钱义务机构范畴 [2] 对普通消费者的影响 - 新规仅针对现金交易 通过刷卡或移动支付等非现金方式购买不受金额限制 [3] - 资金来源合法且通过正规渠道交易时 消费者正常投资收藏不会受实质影响 [3] - 消费者需配合机构完成信息上报 有助于增强风险意识并保障合法权益 [3] 行业影响与应对 - 从业机构面临更严格的合规要求 需投入资源建立反洗钱内控制度 [3] - 机构需加强数据共享和信息沟通 利用科技手段提升交易监测效率 [3] - 中小商户的落实执行与跨境监管协作成为下一步关注重点 [2]