洗钱犯罪的危害 - 洗钱犯罪危害经济体系稳定 造成经济扭曲和经济秩序混乱 [4] - 洗钱为贩毒 恐怖活动 走私 贪污 诈骗 涉税等犯罪活动提供资金支持 [4] - 洗钱犯罪给银行及其他金融机构带来巨大风险 损害金融体系信誉 [3] - 洗钱导致资金外流 影响国家外汇储备和税收 危及国家经济安全 [3] 反洗钱法律框架演进 - 《中华人民共和国刑法》第191条规定洗钱罪构成要件和刑罚 第312条规定掩饰隐瞒犯罪所得收益罪 第349条规定窝藏转移隐瞒毒品毒赃罪 共同构成广义洗钱罪法律基础 [6] - 《刑法修正案（十一）》删除"明知"和"协助"术语 将"自洗钱"纳入打击范围 取消罚金刑限额 [7] - 《关于办理洗钱刑事案件适用法律若干问题的解释》明确自洗钱和他洗钱犯罪认定标准 明确洗钱罪"情节严重"认定标准 明确七种具体掩饰隐瞒情形 [7] 司法打击力度强化 - 2023年起诉洗钱罪2971人 是2019年近20倍 [5] - 2024年上半年起诉洗钱罪1391人 同比上升28.4% [5] - 司法机关建立"一案双查"机制 加强协作配合 提高办案质效 [8] - 国家通过完善法律规制 加大罚金刑判处执行力度 依法追缴违法所得等措施打击洗钱犯罪 [8] 洗钱行为认定标准 - 通过典当租赁买卖投资拍卖购买金融产品等方式转移转换犯罪所得 [16] - 通过与现金密集型场所经营收入相混合方式转移转换犯罪所得 [16] - 通过虚构交易虚设债权债务虚假担保虚报收入等方式转移转换犯罪所得 [16] - 通过买卖彩票奖券储值卡黄金等贵金属方式转换犯罪所得 [16] - 通过赌博方式将犯罪所得转换为赌博收益 [16] - 通过虚拟资产交易金融资产兑换方式转移转换犯罪所得 [16] - 以其他方式转移转换犯罪所得及其收益 [15]

黄金价格与洗钱风险 - 现货黄金价格突破3500美元/盎司创历史新高 [1] - 黄金因高价值、便携性、易变现和不记名特征被用于洗钱活动 [1][2] - 黄金产业链环节繁多导致交易金额与真实成交量可能存在偏差且追踪资金困难 [1] 司法案例与监管要求 - 最高人民法院和最高人民检察院公布利用黄金交易洗钱的典型案例 珠宝店店主因协助销售涉诈资金购买的黄金首饰被查处 [2] - 反洗钱法明确贵金属交易商属于特定非金融机构 需履行客户身份识别、大额交易报告和可疑交易上报义务 [2] - 中国人民银行要求购买10万元以上实物黄金需向中国反洗钱监测分析中心提交报告 [2] 虚拟货币洗钱手法 - 犯罪分子通过OKEX等交易平台用涉诈资金购买虚拟货币并转移至指定账户 [3] - 虚拟货币洗钱通过混币服务、跨链桥和链上兑换等手段切断资金来源线索 [5] - 虚拟货币具有匿名性、全球流通性和去中心化特征 易绕过外汇管制和反洗钱监测 [4][6] 行业监管挑战 - 黄金一旦熔化重铸或零售后来源追踪极难 洗钱者通过拆分交易、虚假贸易等方式操作 [4] - 线上黄金交易平台存在主体资格不明、交易可溯源难等问题 [6] - 虚拟货币交易通过钱包地址进行且无须实名认证 可隐藏真实身份 [6] 风控与合规措施 - 金融机构需坚持身份识别在前交易办理在后 通过实地查访等方式核实客户信息 [6] - 建议采用虚拟货币反洗钱反恐怖融资技术 加强与合规科技公司合作开展监测预警 [6] - 需建立智能化反洗钱风控体系 加强员工培训并拥抱AI等先进技术 [7]

核心活动内容 - 民生银行济宁兖州支行进入润德某教育公司开展"保障金融权益 助力美好生活"主题金融知识宣传活动 [1] - 通过发放宣传单和讲座形式讲解存款保险知识、电信诈骗特点及真实案例 [1] - 重点揭露虚假征信、网络贷款、刷单返利、冒充电商物流客服、裸聊敲诈等新型诈骗手法 [1] - 引导教职工安装国家反诈中心App 并强调"不听、不信、不转账"防范原则 [1] 活动成效 - 提升教职工对洗钱危害和反洗钱工作必要性的认知 [1] - 增强企业员工反诈识别能力与风险防范意识 [1] - 扩大反诈宣传教育覆盖面并营造社会防范氛围 [1] 公司战略举措 - 长期深入社区、学校、企业等人口聚集地开展金融知识宣教 [2] - 持续为重点人群提供金融知识服务以提升消费者权益保护意识 [2] - 计划创新宣传方式并拓宽渠道 打造综合高效的金融教育宣传体系 [2]

洗钱风险案例 - 大学生李某因参与8折游戏币充值优惠活动 使用犯罪分子提供的电信网络诈骗违法所得资金充值 成为洗钱帮凶[3][4] - 大学生小王被高薪招聘诱惑 代购化妆品并用自己的银行卡取现15万元采购款 获得1500元报酬后涉案[5][6] - 大学生小美参与刷单兼职 提供银行卡信息并接收5000元转账进行虚假交易 实际为洗钱犯罪团伙转移非法资金[7][9] 洗钱定义与法律条款 - 洗钱是掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益来源和性质 使其形式合法化的犯罪行为[12] - 根据中华人民共和国刑法第一百九十一条 洗钱罪包括提供资金账户、转换财产形式、转移资金、跨境转移资产及其他掩饰方法 可处五年以下有期徒刑或拘役 情节严重的处五年以上十年以下有期徒刑[13][14] 风险防范措施 - 选择安全可靠的金融机构并配合客户尽职调查[15] - 不出租或出借身份证件、账户、银行卡、U盾及支付二维码[15] - 不用自己账户替他人转账或提现 举报洗钱活动以维护校园环境[15]

消费金融行业 - 个人消费贷款财政贴息政策于2025年9月1日至2026年8月31日期间实施 贴息范围包括单笔5万元以下消费及5万元以上重点领域消费 单笔5万元以上消费按5万元额度为上限贴息 [2] 养老金行业 - 个人养老金新增三种领取情形 包括12个月内医保相关自付费用超过当地人均可支配收入 2年内领取失业保险金累计达12个月 正在领取城乡最低生活保障金 [3] 房地产行业 - 房地产从业机构反洗钱管理办法9月实施 要求机构依法履行反洗钱义务 接受监督管理 不得从事或便利洗钱活动 [4] 人力资源行业 - 用人单位与劳动者约定不缴纳社会保险费的约定无效 劳动者可因此解除劳动合同并要求经济补偿 用人单位补缴后可就社会保险费补偿款要求返还 [5] 人工智能行业 - 人工智能生成合成内容标识办法9月施行 要求服务主体履行标识责任 规范内容制作传播各环节标识行为 禁止恶意删除篡改伪造隐匿标识 [6] 教育行业 - 2025年秋季学期起免除公办幼儿园学前一年保育教育费 标准按地方政府批准收费标准执行（不含伙食费住宿费杂费等） [7] 零售行业 - 吉林省9月1日起实施境外旅客购物离境退税政策 对符合条件的商品退还增值税 [8] 制造业 - 电动自行车新国标9月实施 修改近200个指标条目 塑料重量占比限制在整车重量5.5%以下 严格限制电动机最高转速 增加低速运行时转矩限值指标 [9]

洗钱犯罪的危害 - 洗钱犯罪危害经济体系稳定 造成经济扭曲和经济秩序混乱 [4] - 洗钱为贩毒 恐怖活动 走私 贪污 诈骗 涉税等严重犯罪活动提供资金支持 [4] - 洗钱犯罪给银行及其他金融机构带来巨大风险 损害金融体系信誉 [3] - 洗钱导致资金外流 影响国家外汇储备和税收 危及国家经济安全 [3] 反洗钱法律框架演进 - 刑法第191条规定洗钱罪构成要件和刑罚 第312条规定掩饰 隐瞒犯罪所得收益罪 第349条规定窝藏 转移 隐瞒毒品 毒赃罪 共同构成打击洗钱犯罪的法律基础 [6] - 刑法修正案（十一）删除"明知"和"协助"术语 将"自洗钱"纳入打击范围 取消罚金刑限额 [7] - 新司法解释明确"自洗钱"和"他洗钱"犯罪认定标准 明确"情节严重"认定标准 明确七种"其他方法"具体情形 [7] 执法力度与成效 - 2023年起诉洗钱罪2971人 是2019年近20倍 [5] - 2024年上半年起诉洗钱罪1391人 同比上升28.4% [5] - 检察机关建立"一案双查"机制 加强协作配合 提高办案质效 [8] 洗钱行为认定标准 - 通过典当 租赁 买卖 投资 拍卖 购买金融产品等方式转移 转换犯罪所得 [16] - 通过与现金密集型场所经营收入相混合的方式转移 转换犯罪所得 [16] - 通过虚构交易 虚设债权债务 虚假担保 虚报收入等方式转移 转换犯罪所得 [16] - 通过买卖彩票 奖券 储值卡 黄金等贵金属方式转换犯罪所得 [16] - 通过赌博方式将犯罪所得转换为赌博收益 [16] - 通过虚拟资产交易 金融资产兑换方式转移 转换犯罪所得 [16] - 以其他方式转移 转换犯罪所得及其收益 [15] 个人防范措施 - 不转借身份证件 银行卡给他人使用 [11] - 不透露个人金融信息和财产状况 不在网络留下金融信息 [11] - 不相信"高额回报"投资项目 [11] - 不委托不熟悉的人代办金融业务 [11] - 选择合法金融机构 了解投资风险 亲自办理业务 [11] - 发现涉嫌洗钱行为立即向公安机关举报 [11]

政策背景与实施时间 - 住房和城乡建设部与中国人民银行联合印发《房地产从业机构反洗钱工作管理办法》 共25条 将于2025年9月1日起正式施行 [1] - 该办法是对2025年1月1日新修订实施的反洗钱法相关要求的响应 标志着房地产领域被正式纳入反洗钱重点监管范畴 [1] 房地产行业洗钱风险与历史问题 - 房地产行业因交易金额大、流程复杂、产业链长等特点 衍生出金融属性 成为洗钱活动的高发领域 [3] - 过去部分房企通过现金交易折扣和"蚂蚁搬家"方式洗钱 例如欠款500万元以现金支付 供应商拆分至多个个人账户存入银行 [3] - "阴阳合同"是常见洗钱手法 例如标价200万元商铺以100万元成交 一年后95万元转手 账面亏损5%但洗钱利润巨大 [3] - 个人使用来源不正当资金以现金购置房产 将货币形态灰色资金转化为实物形态房产 或通过信托、私募及空壳公司投入房地产行业 [4] - 监管早有警觉 2017年原银监会北京监管局已要求房地产开发企业与经纪机构履行反洗钱义务 [4] 反洗钱核心义务要求 - 严格客户身份识别 不得向身份不明客户销售房屋或提供经纪服务 拒绝提供身份信息可拒绝交易并提交可疑报告 [6] - 强化可疑交易报告机制 发现或有合理理由怀疑交易涉及洗钱时 应及时向中国反洗钱监测分析中心提交报告 [6] - 资料保存要求 客户身份资料与交易记录需完整准确保存 期限不少于十年 [6] 内部控制与行业自律 - 房地产从业机构须建立健全反洗钱内部控制制度 指定反洗钱负责部门和人员 定期开展洗钱风险评估并采取管理措施 [6] - 行业自律组织需制定自律管理规范、识别评估风险、指导机构合规、协调报送可疑交易报告 形成行业自律与政府监管合力 [7] - 遵循基于风险原则 对不同洗钱风险机构确定差异化监管措施 确保高风险机构严格监管 避免对低风险机构造成不必要干扰 [7] 国际背景与监管衔接 - 新反洗钱法将房地产开发企业、中介机构与贵金属及宝石交易商、律师事务所、会计师事务所等列为"特定非金融机构" [9] - 律师行业反洗钱工作管理办法已于2025年4月征求意见 贵金属与宝石行业反洗钱新规已于2025年8月1日施行 要求对人民币10万元以上现金交易履行义务 [9] - 该办法是应对金融行动特别工作组（FATF）第五轮互评估的重要措施 旨在完善反洗钱监管体系 确保2025年达到国际标准 [9]

文章核心观点 - 房地产行业被正式纳入反洗钱重点监管范畴 新出台的《房地产从业机构反洗钱工作管理办法》将于2025年9月1日施行 要求房地产开发企业、经纪机构等依法履行反洗钱义务 标志着房地产领域反洗钱制度框架的首次建立 [1][4][7] 房地产行业洗钱现状 - 房地产行业因交易金额大、流程复杂、产业链长等特点 成为洗钱活动的高发领域 衍生出较强的金融属性 [3] - 企业洗钱手法包括现金交易折扣配合"蚂蚁搬家"方式 例如房企以现金支付500万元货款 供应商拆分至多个个人账户存入银行 [3] - "阴阳合同"是常见洗钱手段 例如标价200万元商铺以100万元成交 一年后95万元转手 账面亏损5%但远低于洗钱行业高额手续费 [3] - 个人洗钱行为猖獗 包括用不正当资金现金购房转化灰色资金为实物资产 通过信托或私募投入房地产 或成立空壳公司用非法资金购房 [4] 反洗钱监管要求 - 办法提出三项核心义务：客户身份识别 房地产机构不得向身份不明客户销售房屋 有权拒绝交易并提交可疑报告 [6][7] - 强化可疑交易报告机制 发现或有合理理由怀疑洗钱时需向中国反洗钱监测分析中心报告 [6][7] - 资料保存要求客户身份资料与交易记录需保存不少于十年 [6][7] - 机构需建立健全反洗钱内部控制制度 指定负责部门和人员 定期开展洗钱风险评估 [7] - 遵循基于风险原则实施差异化监管 对高风险机构采取更严格措施 避免对低风险机构造成不必要干扰 [8] 行业自律与协同监管 - 明确房地产行业自律组织职责 包括制定自律规范、识别评估风险、指导机构合规、协调报送可疑交易报告 [8] - 形成行业自律与政府监管合力 共同构建房地产行业反洗钱防线 [8] 政策背景与国际接轨 - 办法响应2025年1月1日新修订反洗钱法要求 将房地产开发企业、中介机构列为"特定非金融机构" [10] - 应对金融行动特别工作组（FATF）第五轮互评估 旨在完善反洗钱监管体系达到国际标准 [10] - 其他行业同步出台反洗钱规定 如律师行业管理办法征求意见稿 贵金属与宝石行业要求对10万元以上现金交易履行义务 [10]

政策背景与核心内容 - 住房和城乡建设部与中国人民银行联合印发《房地产从业机构反洗钱工作管理办法》 共25条 将于2025年9月1日起正式施行 [2] - 该办法是对2025年1月1日新修订实施的反洗钱法的积极响应 首次在部门规章层面构建房地产反洗钱制度框架 [2][4] - 房地产行业被正式纳入反洗钱重点监管范畴 与金融机构及其他特定非金融机构形成协同监管网络 [2] 房地产行业洗钱风险与手法 - 房地产行业因交易金额大、流程复杂、产业链长而具有金融属性 成为洗钱高发领域 [3] - 典型洗钱手法包括现金交易折扣配合"蚂蚁搬家"式操作 例如房企以现金支付500万元货款 供应商拆分至多个个人账户存入银行 [3] - "阴阳合同"是常见手段 例如标价200万元商铺以100万元成交 一年后95万元转手 账面亏损5%但洗钱利润巨大 [3] - 个人洗钱行为包括用不正当资金现金购房 将灰色资金转化为房产 或通过信托、私募及空壳公司购买房产 [4] 反洗钱义务具体要求 - 房地产机构需履行客户身份识别义务 不得向身份不明客户销售房屋或提供经纪服务 可拒绝交易并提交可疑报告 [5] - 机构发现或有合理理由怀疑交易涉及洗钱时 需及时向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告 [5] - 客户身份资料与交易记录需完整准确保存 期限不少于十年 [6] 监管机制与行业影响 - 办法要求机构建立健全反洗钱内部控制制度 指定负责部门和人员 定期开展洗钱风险评估并采取管理措施 [6] - 遵循基于风险原则实施差异化监管 对高风险机构严格监管 避免对低风险机构造成不必要干扰 [7] - 房地产行业自律组织需制定自律规范 识别评估风险 指导合规并协调报送可疑交易报告 [6] 国际背景与法规衔接 - 办法衔接新反洗钱法要求 房地产开发企业及中介机构被列为"特定非金融机构" 赋予明确反洗钱义务主体身份 [8] - 应对金融行动特别工作组（FATF）第五轮互评估 旨在完善反洗钱监管体系以达到国际标准 [9] - 贵金属与宝石行业反洗钱新规已于2025年8月1日施行 要求对人民币10万元以上现金交易履行反洗钱义务 [8]

活动概况 - 三明市公安局联合三明市教育局主办、平安产险三明中心支公司协办户外实景体验活动 作为开学安全第一课 [1] - 活动通过专业特技团队情景再现六种常见交通事故 包括开门杀、逆行、闯红灯、中途折返、鬼探头和分心驾驶 [1] 教育形式创新 - 采用事故现场情景再现替代传统课堂教学 使学生身临其境感受交通安全重要性 [1] - 具像化宣传方式将抽象安全知识形象化 通过有奖互动问答环节深化文明交通理念 [3] 金融安全宣导 - 公司志愿者设置咨询台发放宣传资料 现场讲解识破骗局及保护财产方法 [5] - 普及反洗钱知识 强调妥善保管个人银行账户与身份证件 避免出租出借出售行为 [5] 企业社会责任 - 公司将持续联合各界力量以创新举措开展交通安全教育普及工作 [7]