核心政策调整 - 中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布新规，明确取消个人存取现金超5万元需登记资金来源的规定[5] - 新规《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》自2026年1月1日起施行，同时废止2022年发布的原《办法》[5][8] 政策历史沿革 - 2022年1月发布的原《办法》曾规定，办理单笔5万元以上现金存取业务需识别客户身份并登记资金来源或用途，该规定原定于2022年3月1日施行但随后因技术原因暂缓[7][8] - 尽管原《办法》暂缓，但5万元以上现金存取需说明来源的要求被许多银行延续下来，并扩大适用于非自然人客户[8] 新规实施细则 - 新规不再保留5万元以上现金存取需了解并登记资金来源和用途的表述，与之前的征求意见稿保持一致[8][10] - 对于收入来源清晰、交易稳定的客户，如每月固定取养老金的案例，银行只需核对身份证即可办理，无需询问资金用途[8] - 对于异常交易，如账户突然收到多笔跨省转账并集中转出，银行必须启动强化调查以查清资金来源和去向[10] - 文件规定金融机构在面临较高洗钱风险时需了解资金来源和用途，同时对低风险情形可采取简化措施[10]