新规核心变化 - 取消个人存取现金超5万元需统一登记资金来源或用途的“一刀切”规定，改为基于风险状况进行差异化尽职调查[1][4] - 新规《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》由央行、国家金融监督管理总局、证监会联合发布，将于2026年1月1日正式实施[1][55] 监管原则调整 - 金融机构需遵循“了解你的客户”原则，根据客户特征和交易活动的风险状况采取相应尽职调查措施[5] - 对较高洗钱、恐怖融资风险情形采取强化尽职调查，必要时可限制交易方式、规模、频率或拒绝办理业务[5][10][28] - 对较低风险情形可采取简化尽职调查措施，如延长客户审查周期、降低监测频率等[5][29] 适用范围扩大 - 新规覆盖银行、证券、保险、信托、非银行支付机构等各类金融机构[10][13][14] - 明确证券公司办理经纪业务、资产管理业务、信用交易类业务等需开展客户尽职调查[11][21] - 要求保险公司在订立人寿保险和投资性质保险合同时履行尽职调查义务[10][22] 具体业务门槛 - 现金汇款、现钞兑换等一次性金融服务交易金额人民币5万元以上或外币等值1万美元以上需登记客户身份信息[20] - 跨境汇款单笔人民币5000元或外币等值1000美元以上需核实汇款人信息[11][38] - 非银行支付机构出售记名预付卡或一次性出售不记名预付卡人民币1万元以上需开展尽职调查[25] 记录保存要求 - 客户身份资料自业务关系结束后至少保存10年，交易记录自交易结束后至少保存10年[44][46] - 金融机构需确保客户身份资料和交易记录安全、准确、完整、保密，足以重现每笔交易[10][43] 市场反应 - 业内人士认为新规采取务实措施，有助减少金融机构工作量并改善用户体验[6] - 网友对新规取消取款登记规定普遍表示支持，期待尽快落实实施[6][7]