政策核心调整 - 取消个人存取现金超过5万元人民币需强制登记资金来源和用途的“一刀切”规定 [1] - 新规自2026年1月1日起实施，金融机构将根据客户风险状况决定是否强化调查 [1] - 对于低风险情形采取简化措施，仅对洗钱风险较高的情形进行强化尽职调查 [1] 金融机构尽职调查适用范围 - 为客户提供现金汇款、现钞兑换等一次性金融服务且交易金额人民币5万元以上或外币等值1万美元以上需开展客户尽职调查 [4] - 非银行支付机构出售记名预付卡或一次性出售不记名预付卡人民币1万元以上需开展客户尽职调查 [4] - 向境外汇出资金单笔人民币5000元或外币等值1000美元以上需核实汇款人信息准确性 [4] 高风险情形管理措施 - 对高风险客户采取强化尽职调查措施，包括获取交易目的、资金来源和用途信息 [5] - 金融机构可对高风险客户的交易方式、规模、频率实施合理限制 [5] - 若客户风险超出机构管理能力，应拒绝办理业务或终止业务关系 [5] 对支付机构的特定影响 - 支付机构被明确纳入客户尽职调查义务主体范畴 [6] - 需在开户、商户入网、异常交易监测等环节落实“了解你的客户”原则 [6] - 监管将反洗钱防线前移至支付入口端，要求提升交易数据留存的完整性与时效性 [6] 行业整体影响与趋势 - 新规核心在于强化反洗钱与反恐融资合规底线，要求金融机构建立全流程闭环管理机制 [5] - 交易记录需至少保存五年，凸显监管对穿透式风控的重视 [5] - 此举是与国际反洗钱标准接轨的必要举措，倒逼金融机构加快数字化合规能力建设 [5]

榕城玻璃收购后困境与银行解决方案 - 榕城玻璃收购高宏玻璃资产后因资产未完成过户、原实控人涉诉等历史遗留问题导致银行融资受阻，新生产线因原材料资金断流停滞[2] - 泸州银行通过穿透式风控措施打破常规，3天内发放300万元信用贷款，预计助力企业年增产2000万元[3] 泸州银行风控核心逻辑 - 法律溯源：通过股权交易协议和法院文书确认榕城玻璃与原高宏玻璃债务切割清晰，消除法律风险[2] - 一线验真：实地核查证实企业连续8年稳健经营且收入稳步增长，基本面扎实[2] - 团队评估：管理团队具备十年以上行业经验，在成本控制和发展规划方面展现专业素养，是偿债能力的核心保障[2] 银行服务理念 - 泸州银行强调评判企业需关注"活的经营"、"真的团队"和"实的未来"，拒绝被表象风险束缚[3] - 银行定位为有潜力、有诚信企业的坚定同行者，将持续强化风险识别能力服务实体经济[3]