深圳市新能源汽车产业发展 - 深圳市推进新一代世界一流汽车城建设 在深汕特别合作区打造以新能源汽车为主导、新型储能为辅的"一主三辅"现代产业体系 [3] - 深汕合作区储能产业园总面积19.36万平方米 比亚迪四期项目入驻后布局电池包PACK生产线 预计年产值达25亿元 带动600人就业 [3] 邮储银行深圳分行产业支持 - 自2022年与广东深汕投资控股集团合作以来 先后支持深汕海洋产业研发中心7.6亿元贷款和深汕储能产业园2.05亿元固定资产贷款 [5] - 开辟绿色通道次日放款4000万元用于项目工人工资发放 [5] - 自2007年成立以来已向粤港澳大湾区重大项目 实体经济及跨境贸易等领域输送超万亿元资金 [5] - 上半年制造业贷款累计放款110.9亿元 年净增36.13亿元 [5] - 在房地产领域落地系统内首单7亿元纾困型并购贷款 [5] 金融创新服务 - 成功落地系统内首笔企业网银发起的"多边央行数字货币桥"跨境汇款业务 [6] - 承销"2025年度第一期定向科技创新债券——25海运集装MTN003(科创债)"2亿元份额 票面利率2% [6] - 联动总行理财子公司和中邮证券进量6亿元 [6] 普惠金融服务 - 截至2025年上半年已服务4家核心企业及其40余家上下游客户金融业务 累计放款金额超22亿元 [7] - 绿色贷款余额251.5亿元 较年初增长4.8% [7] - 个人养老金账户累计拓展7.99万户 [7] 消费金融支持 - 落地系统内首笔服务消费再贷款1.5亿元 专项支持文体娱乐领域领军企业发展 [8] - 2025年上半年房贷净增排名全系统第2 [8] - 在大行中率先规范车贷高息高返问题 主动降低对客利率 主推"低息低返"作业模式 [8] - 探索"5免2"贴息产品的市场接受度 [8]

核心观点 - 农行深圳分行通过金融创新全面支持深圳特区发展 涵盖科技创新 小微企业服务 数字人民币应用 养老金融和绿色金融等领域 与城市共同成长并推动经济转型升级 [1][2][3][4][5][6][7][8][9][10] 科技创新金融服务 - 2020年7月率先成立科创企业金融服务中心 2020年8月推出"千帆企航"全生命周期服务品牌 通过"投 贷 债 服"四措并举满足企业融资需求 [2] - 截至2025年6月末 与深圳市重点科创企业合作覆盖率达80% 包括国家技术创新示范企业 制造业单项冠军和"小巨人"企业 [2] - 构建"科创母基金+AIC试点基金+产业基金"矩阵 引导资源投向硬科技和长期项目 [3] 小微企业金融服务 - 创新推出"产业链贷" 通过大数据技术实现线上化信贷服务 精准服务产业链上下游小微企业 [4] - 开展"千企万户大走访" 提供定制化"一企一策"服务方案 解决小微企业"短 频 快"融资需求 [4] - 针对深圳日均消费农产品2万余吨的保障需求 推出专属"菜篮子e贷" 服务农批市场商户 [4] - "商户e贷"凭借高额度 低利率 纯信用和快速审批优势 成为小微商户重要融资工具 [5] 数字人民币应用 - 推出"智付安心"数字人民币智能合约预付费资金监管平台 截至2025年5月服务近2000家企业 覆盖11个行业 监管资金超15亿元 保护93万消费者 [6] - 配合政府发放近1.5亿元数币红包 开展宣教活动推动数币从"尝鲜"变为"常用" [6] - 提供数字人民币跨境服务 通过自助发卡机申领硬钱包支持"碰一碰"支付 [6] 养老金融服务 - 在掌银搭建养老专区 整合社保账户 企业年金和个人养老金服务 推出"大字版"界面和语音交互功能 [8] - 柜面设置无障碍通道和老花镜等便民设施 提供远程视频核实和上门服务 [8] - 通过2400多块宣传点位普及养老金融知识 将养老产业列为重点领域 提供多元化融资支持 [8] 绿色金融发展 - 截至2025年3月末绿色信贷余额突破1300亿元 绿色贷款占比从2019年末的3%大幅提升至18% [9] - 2018年牵头承销深圳首单银行间市场绿色资产支持票据 2024年承销系统内首笔"碳中和+乡村振兴+革命老区"三标债券和大湾区首笔同类债券 [10] - 聚焦新能源汽车和新型储能等绿色低碳领域 对重点项目实施审批绿色通道 [10]

公司发展历程与规模 - 公司从1988年成立时仅有13名员工的单一财产保险公司发展为资产规模超13万亿元、客户数近2.45亿的综合金融集团[2] - 公司开创多项行业先河包括首推个人寿险营销体系、率先引入外资股东、最早建立现代保险企业制度[4] - 公司位居《财富》世界500强第47位、《福布斯》全球上市公司2000强第29位、连续十年蝉联Brandz保险业第一、MSCI ESG评级AA级且连续三年位列亚太区第一[2] 业务战略转型 - 公司完成从保险公司向综合金融集团蜕变形成保险、银行、投资三大业务体系[4] - 公司从传统金融企业向科技型金融集团转型累计投入1000多亿元用于科技研发且科技专利申请数超5.5万项[5] - 公司构建面向科技企业的全生命周期科技金融服务体系[8] 科技金融实践 - 公司累计承保超15万架无人机并提供风险保障超900亿元[8] - 公司携手深圳市政府设立100亿元平安基金支持粤港澳大湾区产业集群发展[8] - 公司AI坐席服务量约4.5亿次覆盖80%客服总量且智能审核引擎实现93%理赔案件60秒内完成判定[15] 绿色金融举措 - 公司为白鹤滩水电站提供保险、信贷等服务[9] - 公司首创整车及三电系统延保方案并首席承保抽水蓄能电站及海上风电工程项目[9] - 公司落地全国首单红树林碳汇指数保险并为深圳平安金融中心获得LEED铂金级认证[10] 养老金融布局 - 公司构建保险+健康管理、居家养老、高端养老等产品服务线[12] - 公司居家养老服务覆盖全国75个城市且累计超19万名客户获得服务资格[12] - 公司高品质养老社区布局5个城市共计6个项目其中上海及深圳项目拟于2025年下半年开业[12] 普惠金融行动 - 公司平安银行发放贷款和垫款本金总额3.4万亿元较上年末增长1.0%[13] - 公司平安银行普惠型小微企业贷款新发放1339.17亿元同比增长33.6%[13] - 公司向天水7家麻辣烫店赠送价值450万元食品安全责任保险[13] 数字金融创新 - 公司依托人工智能、区块链、云计算实现金融业务全面数字化升级[15] - 公司智能审核引擎最快赔付仅需8秒[15] - 公司技术输出为金融业数字化转型提供样本[15] 区域协同发展 - 公司与深圳特区共同成长且综合金融战略得到深圳市政府支持[5] - 公司参与深圳绿色建筑、新能源汽车、生态环保等项目融资[10] - 公司深入深圳社区、商区、园区为个体工商户及小微企业主提供定制化金融服务[13]

核心财务表现 - 2025年上半年总保费收入808.1亿元同比增长5.7% 归属于母公司股东的净利润33.9亿元同比增长7.8% 集团内含价值1284.9亿元较上年末增长11.0% [2] - 总投资资产规模5918.6亿元较上年末增长7.9% 实现总投资收益107.0亿元同比增长28.5% 综合投资收益163.3亿元同比增长9.2% [3] 人身险业务 - 阳光人寿总保费收入554.4亿元同比增长7.1% 新业务价值40.1亿元可比口径同比增长47.3% 合同服务边际余额560.8亿元较上年末增长10.3% [2] - 13个月保费继续率96.2%与去年同期基本持平 25个月保费继续率同比提升至95.6% [3] - 个险总保费153.4亿元同比增长12.1% 新业务价值12.3亿元同比增长23.6% 浮动收益型与保障型产品占比超50%同比提升26个百分点 [2] 财产险业务 - 阳光财险原保费收入252.7亿元同比增长2.5% 承保综合成本率98.8%同比优化0.3个百分点 承保利润2.9亿元同比增长42.4% [3] - 车险原保费收入125.0亿元 家用车保费占比同比提升3个百分点 新能源车险保费占比同比提升2.1个百分点 承保综合成本率98.1%同比优化1.6个百分点 [3] - 非车险原保费收入127.8亿元同比增长12.5% 承保综合成本率99.7%实现承保盈利 [3] 渠道发展 - 银保业务总保费收入354.4亿元同比增长4.2% [2] - 团险/网销/经代等渠道总保费收入46.6亿元同比增长14.9% [2] 科技应用与创新 - 阳光人寿升级"客户家庭保障需求建议系统"实现精准定制化服务 阳光财险"全能保"App车险AI智能报价功能使批量出单效率提升3倍以上 [4] - 全方位深化数智化转型 提升大模型应用能力 推动AI场景重构与流程再造 [5] 金融服务国家战略 - 为实体经济提供风险保障35万亿元 投资余额逾4800亿元 [4] - 科技金融领域提供保障约370亿元 绿色金融领域提供保障近7.5万亿元及赔款支持约27亿元 [5] - 普惠金融领域提供农业保险及涉农保障830亿元 大病保险等普惠性保障16万亿元 [5]

会议背景与参与方 - 第九届中国广州国际养老健康产业博览会举办养老金融专题会议暨金融与养老产业对接活动 汇聚政府部门 金融机构 学界和养老产业界百余位嘉宾 [1] - 活动由广州老博会组委会和广东财经大学共同举办 旨在搭建银政校企对话平台 深化金融供给侧结构性改革 推动金融与养老产业及银发经济协同发展 [1] - 中国社会科学院教授郑秉文 广东财经大学副校长鲁晓明 省委金融办 广州市民政局相关负责人及中国银行 太平养老 中英人寿 中意人寿 粤财中垠 嘉实财富等金融机构代表出席会议并发言 [1] 养老金融发展现状 - 广东省69家金融机构参与个人养老金业务试点 提供超过350款养老金融产品 种类和数量均居全国前列 [1] - 全省职业年金和企业年金等第二支柱资金规模超过4500亿元 个人养老金开户数超2100万 缴存资金超160亿元 [2] - 保险资金投资广东省医疗养老事业项目金额超过300亿元 [2] 政策与制度推进 - 广东将加快出台省级层面养老金融指导性文件 加快建立养老领域白名单融资机制 推动政策探索走向制度落地 [1] - 重点推进三方面工作 包括完善养老金融服务体系 建立白名单融资机制引导多元化资金支持养老产业 运用国家服务消费与养老再贷款政策及省级贴息政策降低企业融资成本 [2] 学术观点与研究方向 - 郑秉文教授指出养老金融是应对老龄化社会的重要抓手 需政策支持与市场化工具结合 推动多层次多支柱养老保险体系建设 [2] - 杨碧云教授从家庭视角强调家庭理财与养老规划结合的重要性 [2]

银行业落实"五篇大文章"的战略意义 - 做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融是银行业提升服务实体经济质效和实现自身高质量发展的必然要求 [1][3] - 科技金融业务可带来更高投资回报率 科技型企业具有高成长高回报特征 [3] - 绿色金融有助于控制不良风险 根据NGFS压力测试 G20国家高排放产业贷款不良率2030年前可能提高5-8个百分点 [3] - 普惠金融可培育新兴客群 中小微企业和初创企业未来可能孵化出龙头大中型企业 [3] - 养老金融面临百万亿元级别蓝海市场 "婴儿潮"转变为"退休潮"带来巨大资产和需求 [3] - 数字金融可加速降本增效 智能化银行单笔贷款审批成本比传统银行降低90%以上 [3] 银行业面临的主要挑战 - 净息差下降制约资本积累 一季度净息差降至1.43%历史最低点 低于1.8%合意水平 [4][5] - 政策体系有待完善 考核过于关注信贷量增长 不良率考核标准未区分产业和客群特点 [5] - 业务同质化问题突出 产品存在"包打天下"现象 难以满足客户多元化需求 [2][5] - 尽职免责机制不完善 一线业务人员存在"惧贷"情绪 [5] - 业务流程不适应小微企业小、频、急、短的融资需求 [5] 养老金融服务创新方向 - 发挥线下网点关键作用 老龄人口对线下金融服务需求大黏性高 [6] - 打造养老金融闭环 商业银行应成为老年客户"养老管家"而非仅视作存款客户 [2][7] - 连接医疗康养、生活物业、养老社区等各类养老场景 [7] - 筛选优质养老服务机构入驻平台 协同提供全链条服务 [2][7] - 为养老服务机构提供获客引流和综合金融支持 [7] - 推动资金从存款转向养老资管产品 打造明星产品和爆款产品 [8] - 提升投研能力 强化长期主义和逆周期思维 [8] 数字金融与AI技术应用 - AI大模型技术推动银行向智能化新阶段迈进 DeepSeek已获数十家金融机构接入 [9] - 存在数据幻觉、模型共振和算法黑箱三大风险短板 [10] - 应立足银行实际循序渐进应用 从简单场景入手 [11] - 在AI模型中融入本机构特色 采用历史数据训练模型 [11] - 实行人机协同 在关键环节增加人工介入 [11] 科技金融服务创新 - 银行业发挥资源优化配置作用 2024年我国研发经费占GDP比重达2.68% 总金额超3.6万亿元 [12] - 需要理念创新 从"看报表"转向把握行业和技术未来趋势 [13] - 机制创新 完善愿贷能贷体制保障 实行差异化尽职免责 [13] - 产品创新 设计员工持股计划贷款、"认股权+贷款"等产品 [13] - 体系创新 打造投贷联动、保贷联动等综合服务模式 [13] 普惠金融服务深化 - 打造数字化客户服务平台 提供一站式全流程服务 [14] - 建设数字化经营管理平台 实现三屏协同 [14] - 构建批量获客、自动审批的线上信贷产品线 [14][15] - 利用多维数据完善风控模型 健全风险管理体系 [15] - 需解决数据失真问题 中小微企业普遍存在经营数据缺失 [15] - 联通数据孤岛 推动涉企信用信息归集共享 [16] 绿色金融发展路径 - 聚焦新能源重点领域 支持科技型企业技术开发 [17][18] - 支持新能源制造业增扩高端产能 避免投资落后产能 [18] - 支持海外建厂 扩大国际市场份额 [18] - 支持煤油气增储保供 提供贸易融资和汇率风险管理服务 [19] - 开展绿色金融国际合作 促进绿色债券标准接轨互认 [20] - 引领全球转型金融标准创新 支持高排放产业低碳转型 [20]

中国算力平台发展 - 中国算力平台完成山西、辽宁、上海、江苏、浙江、山东、河南、青海、宁夏、新疆10个省区市分平台接入，实现全面贯通 [6] - 智能算力应用于生成式大模型、自动驾驶、具身智能、智慧城市和工业制造等领域，通过算力应用大赛累计征集创新算力项目超过2.3万个 [6] - 预计2025年中国智能算力规模增长将超过40% [6] 机械工业增长 - 1至7月份机械工业五个大类行业增加值同比保持增长：通用设备制造业增长8.3%、专用设备制造业增长3.8%、汽车制造业增长10.9%、电气机械和器材制造业增长11.9%、仪器仪表制造业增长7.1% [8] 铁路客运数据 - 7月1日至8月23日全国铁路累计发送旅客8.23亿人次，同比增长6.4%，日均发送旅客1523万人次 [7] 快递行业动态 - 广东、浙江部分地区快递费上调，主要针对电商客户，个人散单和消费者不受影响 [13] - 快递价格调整增加业务员派费与网点收入，对行业稳定带来利好影响 [13] 暑期档票房 - 截至8月24日19时25分，2025年暑期档总票房突破110亿元 [15] 深海科技进展 - 6000米级深海无人遥控潜水器"海琴"号圆满完成首次深海试验，验证整机系统功能和主要性能指标 [9] 养老金融政策 - 广东将加快出台省级层面养老金融指导性文件，建立养老领域"白名单"融资机制 [10][11] 限售股解禁 - 本周37家公司限售股解禁，合计解禁50.68亿股，按8月22日收盘价计算解禁总市值924.08亿元 [24] - 解禁市值较高个股包括：徐工机械解禁35.692亿股市值319.083亿元、大族数控解禁3.591亿股市值316.475亿元、容知科技解禁2.495亿股市值57.069亿元 [25][26] 新股发行 - 本周2只新股发行：三协电机发行价8.83元申购日期8月26日、华新精科发行价18.60元申购日期8月25日 [27][28] 行业就业趋势 - 退休老人再就业主要开放行业包括护理、家政和餐饮，部分高专业技能退休老人在医疗等领域被返聘 [29]

货币政策与流动性管理 - 中国人民银行开展6000亿元1年期MLF操作 旨在保持银行体系流动性充裕并支持实体经济发展 [1] 区域金融政策创新 - 广东将加快出台省级养老金融指导性文件并建立养老领域白名单融资机制 推动银发经济协同发展 [2] - 浙江支持跨境支付机构申请全球支付牌照 强化数字服务贸易特色优势并鼓励企业向综合解决方案提供商转型 [3] 行业市值变化 - 电子行业A股市值达11.54万亿元创历史新高 超过银行业成为第一 其中工业富联市值9101.59亿元居首 寒武纪5200.93亿元次席 [4] 国际货币政策动向 - 美联储主席鲍威尔表示对降息持开放态度 指出就业增长面临下行风险且劳动力市场显著放缓 可能于9月调整政策 [5]

核心观点 - 平安银行作为深圳特区发展的深度参与者 通过科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融五大领域 与城市发展同频共振 以金融之力支持实体经济创新与可持续发展 [3][4][5][7][9][10] 科技金融 - 构建客群+产品+政策+生态经营体系 为科技型企业提供全链条、全生命周期金融服务 [4] - 通过星云物联计划赋能供应链金融 以物联网和区块链技术解决信息不对称问题 [4] - 设立科技金融专营团队 开发知识产权质押贷和研发贷等特色产品 支持初创期和成长期科技企业 [4] - 科技企业客户数达29,270户 较上年末增长6.7% 科技企业贷款余额1,934.36亿元 较上年末增长13.2% [4] 绿色金融 - 绿色贷款余额2,517.46亿元 较上年末增长6.0% [5] - 支持清洁能源、节能环保和基础设施绿色升级等重点项目 创新绿色低碳贷和光伏贷等产品 [5][6] - 承销发行深圳市地方政府绿色债券 为地铁和水环境治理等绿色基建项目提供资金 [6] - 推进低碳家园与业务深度融合 通过信用卡权益平台支持客户绿色出行和低碳生活 [5] 普惠金融 - 普惠型小微企业贷款新发放1,339.17亿元 同比增长33.6% [7] - 打造数字化普惠金融新模式 通过微营贷和新微贷等线上化产品提升融资效率 [7] - 深入社区和商区开展普惠金融进万家活动 支持小微企业和个体工商户 [7] - 参与保障性住房建设和老旧小区改造等民生工程金融项目 [7] 养老金融 - 累计开立养老金账户逾200万户 [9] - 推出符合养老需求的稳健型理财产品 参与个人养老金账户体系建设和推广 [9] - 探索金融+健康和金融+养老服务生态模式 构建居家养老和康养社区养老解决方案 [9] 数字金融 - 全面推进数字化经营、数字化管理和数字化运营三数工程 [10] - 平安口袋银行APP注册用户数1.78亿户 较上年末增长2.0% [10] - 综合金融贡献的财富客户净增户数占比57.3% 新获客AUM占比50.8% [10] - 运用人工智能提升风控能力 打造平安好链平台重塑供应链金融体验 [10]

业绩说明会基本信息 - 会议于2025年8月22日15:00-17:00通过易董"价值在线"平台举行 [2] - 参会人员包括董事长兼总经理孙彦敏、副总经理兼财务负责人李德罡、副总经理兼董事会秘书姜正华及独立董事李宏 [2] 发展战略 - 依托中粮集团优势 坚持"赋能产业 服务民生"方向 做强做优保险 信托 期货等核心业务 [3] - 加大金融科技应用 布局产融结合 养老金融和跨境金融等领域 培育新增长点 [3] - 通过深化协同推动均衡发展 [3] 财务表现 - 上半年营收净利下滑 主要因债券利率波动平稳及投资标的股票分红节奏变化导致投资业务利润贡献同比减少 [3] - 主营业务经营稳健 盈利能力较强 [3] - 2025年上半年经营活动产生的现金流量净额同比正增长 公司重视保障现金流安全 [4] 业务板块表现 - 中粮期货国际业务板块连续多年稳定盈利 2025年上半年获得香港期货交易所清算会员资格 [3] - 中粮期货(国际)自2019年初业务稳健增长 中粮期货(新加坡)正积极申请牌照与展业资格 [4] 风险管理 - 完善业务管控和风险防控体系 构建"三道防线"及特色全面风险管理体系 [3] - 运用信息化手段提升管控效率 [3] 行业展望 - 保险行业面临资产 负债 资本三端挑战 但在养老等需求推动下空间广阔 [3] - 信托行业加速向资产管理和财富管理转型 [3] 公司治理 - 将市值管理纳入绩效考核体系 制定专门制度 [4] - 通过聚焦主业 健全风控 强化沟通等措施推进市值管理 [4]