核心观点 - 交通银行作为国有大行 通过产品创新和服务升级 全面支持小微企业融资 重点覆盖科技 外贸 消费等领域 截至2025年8月末累计授信突破1.1万亿元[1][2][3][4][6][7] 科技金融支持 - 中央金融工作会议将科技金融列为五篇大文章开篇之作 交通银行开展码上扫专项活动 推动资源向科技创新前端倾斜[2] - 创新金融产品破解数据资产融资难题 在浙江落地首笔AI企业数据资产质押贷款1000万元[2] - 构建多层次科技金融支持体系 在宁波通过科创易贷为3家企业提供千万级授信 在广东推出单户信用额度最高2000万元的科创粤新贷[2] 外贸金融服务 - 交通银行完善外贸金融产品体系 通过银政保协同机制打造全流程线上化操作 上海智慧融e贷上线首周末为77家小微企业提供融资 累计授信3.68亿元[3] - 针对跨境电商定制专属服务政策 深圳分行跨境电商贷实现申请到放款最快3个工作日[4] - 构建覆盖全国的外贸企业金融支持网络 通过差异化授信标准和高效审批通道降低融资门槛[3][4] 消费领域创新 - 交通银行推出文旅+金融和创业+金融双轮驱动模式 支持旅游餐饮小微企业发展[6] - 在北京通过创业担保贷款构建低门槛高效率全覆盖金融服务体系 为连锁餐饮企业提供300万元资金支持[6] - 在广西创新推出酒店民宿贷 为民宿升级改造提供500万元授信 解决投资回收期长和淡旺季明显问题[6] 普惠金融成效 - 自去年10月支持小微企业融资协调机制启动以来 交通银行参与千企万户大走访活动 截至2025年8月末已走访50万户以上企业[7] - 累计授信突破1.1万亿元 未来将通过产品组合拳持续破解小微企业融资难题[7]

文章核心观点 - 公司以普惠金融为核心方向 通过技术创新和服务下沉 实现金融服务对中小投资者和乡村地区的精准覆盖 践行"金融为民"理念 [2][3][7] 普惠金融服务体系 - 构建"1+3"总部加分中心服务布局 形成覆盖全国中小投资者的全场景服务体系 [3] - 自主研发人机协同金融服务平台 整合人工智能和大数据行为分析技术 实现"感知发现-触达跟进-分析提升"闭环 [3] - 已服务超500万中小投资者 累计通过人工外呼为89万人提供个性化金融辅导 [3] 普惠服务具体措施 - 向6.7万符合适当性投资者免费赠送智能投顾工具 [4] - 助力3万名老年客户便捷完成线上业务办理 [4] - 开展9.5万人次的投资者教育活动 [4] 技术创新应用 - 打造行业首家大模型辅助投资平台"信谛听AI智数平台" 仅用52天完成系统搭建 [5][6] - 平台基于20TB全品类金融数据 提供近20年全周期金融数据资产 [6] - 通过自然语言交互实现策略回测和市场预警等功能 降低专业使用门槛 [6] 乡村金融服务 - 依托全国317家营业部网络 深入乡村开展金融普及活动 [7] - 在清溪村通过发放宣传资料和现场讲解等方式 提升村民风险防范意识 [7] - 针对南庄营村特色文旅转型需求 联合党支部提供定制化金融服务 [7] 民生关怀结合 - 开展走访慰问活动 为困难群众和老党员送去生活物资 [8] - 通过民生关怀摸清乡村特殊群体金融需求 为精准服务奠定基础 [8]

普惠金融战略方向 - 金融本质是服务人民 普惠金融是财富管理突破服务边界、拓展广度与深度的核心新方向 [1] - 公司以做好普惠金融大文章为目标 践行"以人民为中心"发展理念 通过精准服务回应差异化需求 技术创新推动专业服务普惠化 金融需求对接与民生关怀深度融合 [1] 精准服务体系建设 - 加快普惠数智经营服务中心建设 形成"1+3"总部加分中心服务布局 构建覆盖中小投资者的全场景服务体系 [2] - 自主研发全流程人机协同金融服务平台 运用人工智能和大数据行为分析技术 主动挖掘投资者理财难题 [2] - 建立多层级服务方案与全流程智能坐席辅助模块 整合短信电话在线客服实现一键触达 [2] - 已服务超500万中小投资者 累计通过人工外呼为89万人提供个性化金融辅导 [2] 普惠服务具体举措 - 向6.7万符合适当性中小投资者免费赠送智能投顾工具 [3] - 助力3万名老年客户便捷完成线上业务办理 [3] - 开展9.5万人次投资者教育活动 [3] 技术创新突破 - 打造"信谛听AI智数平台" 将机构级服务降维至更广泛层面 [4] - 国内证券行业首家运用大模型辅助投资者的人工智能策略投研平台 [4] - 开放策略回测、市场趋势预警、组合归因分析等功能 支持自然语言交互 [4] - 以20TB全品类金融数据为支撑 提供近20年全周期金融数据资产 [4] - 通过四大模块串联策略构建、组合优化、业绩回测、收益归因全流程 [5] 乡村金融服务 - 依托全国317家营业部线下网络 将金融服务下沉乡村 [6] - 联合银行机构向村民普及金融知识 发放防非反诈、反洗钱等宣传资料 [7] - 针对特色文旅转型村庄提供定制化金融服务 开展金融知识普及活动 [7] - 通过走访慰问困难群众和老党员 摸清乡村特殊群体金融需求 [7] 战略定位与展望 - 普惠实践始终围绕人民需求核心 将金融专业性与民生温度紧密结合 [8] - 未来将持续通过金融科技赋能与服务网络延伸 服务实体经济与乡村振兴 [8]

产品与服务 - 光大银行推出线上化产品科技e贷 扩大对科技型小微企业支持范围 [1] - 科技e贷与专精特新企业贷共同实现对科技型企业广覆盖 提升服务能力 [1] - 截至2025年8月末两款产品在贷规模超150亿元 较2024年末增长38% [1] 业务发展 - 光大银行太原分行为锂离子电池负极材料企业提供500万元授信 解决资金短缺问题 [1] - 科技e贷支持全程手机操作 半小时内完成贷款申请流程 [1] - 银行将加强普惠线上化产品应用推广 推动普惠金融与科技金融落实落细 [1]

行业背景 - 昭通市花椒种植规模达160万亩 总产值达150亿元 花椒产业是当地千亿元高原特色绿色农业的重要支撑[1] - 云南砚池山农副产品交易中心是西南地区最大的青花椒集散中心 涵盖收购 加工 销售 冷链 物流配送等业务 已进驻300余家收购商[4] 金融产品创新 - 工商银行昭通分行推出区域特色种植e贷系列产品"乌蒙椒香贷" 为小微企业 小微企业主及新型农业经营主体提供金融融资支持[1] - 该产品通过数字化转型整合农业产业链资源 全面覆盖青花椒产业发展全链条[1][4] - 产品发布会后立即与十余家商户达成合作 储备超1000万元贷款 成功授信400余万元[5] 产业支持举措 - 金融产品重点支持花椒产业四大工程：基地提质 产品研发 品牌打造 市场拓展[4] - 助力搭建五大平台：现代加工 研发创新 产销对接 品牌推广 仓储物流[4] - 精准解决花椒产业收购 加工 仓储环节的资金需求 支持商户扩大经营规模[5] 战略发展目标 - 通过普惠金融活水精准滴灌花椒全产业链 推动建设立足西南 辐射全国 面向世界的国家级花椒集散中心[4][5] - 持续深化政银企合作机制 创新服务模式 拓宽融资渠道 为地区经济增长和乡村振兴注入动力[6]

业务模式创新 - 青岛农商银行与青岛市市场监督管理局合作推出"个体益贷"数字化信贷业务新模式，依托"青融通"平台数据共享与联合建模技术实现分级分类精准授信[2] - 平台设立个体工商户专属融资通道支持线上申请，大幅简化贷款流程，极大提升融资效率[2] - 针对个体工商户"轻资产、周转急、融资难"特点定制化提供"随借随还、利率优惠"的灵活信贷服务[2] 业务发展成效 - "个体益贷"业务新增贷款余额突破2亿元，惠及全市超400户优质个体工商户[1] - 青岛农商银行联合各区市市场监管部门走访个体工商户超15000户，通过面对面沟通深入了解商户经营状况与资金需求[3] - 截至8月末青岛农商银行个体工商户贷款总余额达137亿元，不良率控制在较低水平[3] 服务覆盖范围 - 信贷资源重点投向青岛市餐饮零售、居民服务、商贸流通等民生关联度高、经营稳定的个体工商户群体[3] - 公司针对特色街区、专业市场等特定场景推出区域特色金融服务，满足不同场景下个体工商户的差异化需求[4] - 形成线上依托数字化平台提升效率、线下通过网点布局与上门服务增强温度的全方位服务网络[4] 业务影响效果 - 零售商获得"个体益贷"支持后营业额实现16%的同比增长，有效抓住市场机遇[3] - 该业务为保障民生供给、稳定市场秩序提供有力金融支撑，实现普惠金融"量增、面扩、质优"发展目标[3] - 为区域性个体工商户高质量发展提供可复制、可推广的金融服务样板，进一步激发小微经济活力[4]

普惠贷款投放规模 - 截至2025年8月末累计发放普惠贷款近40亿元 [1] - 2025年内向服务消费重点领域小微主体累计发放贷款近3500万元 [2] - 为玉商回归小微企业发放贷款近6000万元 [3] 金融产品创新与效率提升 - 推出数据驱动型惠企贷创新产品体系大幅提高融资效率并降低融资成本 [1] - 以金融科技引擎打造场景化智能化线上化普惠金融产品矩阵包括新一代经营快贷等核心产品 [2] - 革新传统依赖抵押担保的信贷模式破解融资难融资贵困境 [2] 财政政策资源对接 - 2025年7月以来成功申报1.7亿元小微企业贷款财政专项贴息资金 [1] - 精准投放财政贴息资源至符合国家产业政策的优质小微主体 [1] - 贯彻落实自治区2025年金融惠企财政贴息政策 [1] 产业集群与市场覆盖 - 拓展31个集群链群包括中药材市场福达香料市场等新增投放资金超5亿元 [2] - 覆盖玉林宏进农批市场陆川县陆川猪产业等重点领域 [2] - 通过营销团队深入园区社区乡镇专业市场了解企业需求 [1] 政银企协同机制 - 围绕玉商回归工作部署为回归企业提供精准金融服务 [3] - 与工商联行业协会建立常态化沟通机制推动玉商回归发展 [3] - 积极参与政府座谈深化合作服务地方经济发展 [3]

9月15日至21日，由金融监管总局、中国人民银行、中国证监会联合主办的 金融教育宣传周 启动，这是全国性 金融知识普及活动，主题为"保障金融权益 助力美好生活"。它不仅是公众识别风险、守护财富的盾牌，更是构建健 康金融生态的基石，能让民众懂金融、防风险、促和谐。 《清华金融评论》特别推出普惠金融教育专题内容 ，旨在汇聚金融力量，深入推进与人民群众日常生活密切相 关的金融知识普及和教育、帮助人民群众树立正确理念和风险观、推动中国特色金融文化建设，为强国建设和民族 复兴伟业作出金融贡献。 编 者 按 中国金融教育发展基金会理事长，中国人民银行原行长助理、党委委员杨子强： 改革开放走到现阶段，我国金融业的发展有目共睹，普罗大众的金融意识逐步提升。与此同时，针对 普通民众的普及性金融素质教育依旧相对薄弱，国民金融的普遍素养仍然落后于金融业的发展水平。 具体表现在：金融知识把握不多掌握不深；金融创新接受能力有限，直接影响到一些先进金融产品、 金融服务的推广普及；信用观念较为薄弱，金融风险意识、风险识别能力较弱；金融违约现象、非理 性投资行为在某些地方及领域并不少见；涉及非法金融广告、非法集资、电信诈骗、银行卡盗刷以及 ...

"许多水产养殖户在养殖规模升级过程中存在诸多融资难问题。"平安融易相关分公司负责人表示，"针 对这种情况，我们创新了金融服务模式，简化审核流程、降低融资门槛。同时，AI视频贷款可以足不 出户完成申请、智能风控模型将经营数据等转为信用资产，系统可生成定制化融资方案，这些都可以切 实帮助到农户的实际需求。"目前，阳澄湖大闸蟹产业已形成从养殖、物流到餐饮、旅游的完整链条， 每年蟹季带动数以万计从业者增收。平安融易的"三农护航计划"正像纽带，将单个蟹农的"小生计"与产 业链的"大生态"紧密相连，让资金活水精准滴灌产业升级关键环节。 近日，人民银行江苏省分行会同江苏省委金融办等部门出台《扎实做好金融"五篇大文章"助力江苏经济 高质量发展行动方案》，围绕科技金融创新发展行动、绿色金融提质增效行动、普惠金融增量扩面行 动、养老金融护航发展行动以及数字金融赋能提升行动五大专项行动，提出20条具体措施，因地制宜做 好江苏金融"五篇大文章"。平安融易积极响应号召，不断提升普惠金融优质服务体系，服务地方特色小 微产业融资，助力地方实体经济发展。 从宋先生的蟹塘放眼望去，平安融易的"三农"护航计划以定制化融资方案开辟融资绿色通道，已 ...

小微企业贷款业务 - 工商银行崇左分行小微企业贷款余额达15.52亿元 较年初增长3.37亿元[1] - 该行通过组建专业团队深入一线调研 结合当地资源禀赋和产业集群特点制定特色化场景融资方案[1] - 重点推广"无还本续贷"和信用贷款等优惠政策 确保政策红利直达经营主体[1] 金融服务模式创新 - 持续优化金融服务模式以构建便捷高效、成本适宜的融资环境[1] - 积极对接政府相关部门及小微企业 全面了解客户经营状况[1] - 持续探索创新金融产品与服务模式以提升服务质效[1] 区域经济支持 - 金融服务紧密围绕崇左市资源禀赋、经济发展水平和行业特点展开[1] - 通过差异化金融方案有效满足小微企业多元化需求[1] - 为地区经济高质量发展注入更强金融动能[1]