政策核心内容 - 人力资源社会保障部等5部门发布《关于领取个人养老金有关问题的通知》，进一步丰富个人养老金领取情形并明确具体操作办法 [1] - 该通知自2025年9月1日起开始实施 [1][7] 个人养老金领取条件 - 参加人达到领取基本养老金年龄时可以领取个人养老金 [1] - 参加人完全丧失劳动能力时可以领取个人养老金 [1] - 参加人出国（境）定居时可以领取个人养老金 [1] - 申请领取前12个月内，本人或配偶、未成年子女发生的与基本医保相关的医药费用支出，扣除医保报销后个人负担累计超过本省上一年度居民人均可支配收入的可以领取 [1] - 申请领取前2年内，领取失业保险金累计达到12个月的可以领取 [1] - 正在领取城乡最低生活保障金的参加人可以领取个人养老金 [1] - 参加人死亡后，其个人养老金资金账户中的资产可以继承 [2] 个人养老金领取方式与操作 - 参加人可以按月、分次或者一次性领取个人养老金，并可根据需要变更领取方式 [2] - 个人养老金资金账户内的资金已购买个人养老金产品的，需按照产品相关规定执行 [2] - 符合条件者可通过国家社会保险公共服务平台等线上入口、开户银行或社保经办机构提出申请 [2] - 社保经办机构负责核实领取申请，并将结果上传至个人养老金信息管理服务平台 [2] - 核实通过后，商业银行将代扣代缴税款并将资金划转至本人社会保障卡银行账户 [2] 账户状态管理 - 因达到领取基本养老金年龄领取的，个人养老金账户领取状态不再变更 [3] - 其他情形下领取的，若再次缴费，个人养老金账户将重新变更为缴存状态，需重新达到领取条件才能再次领取 [3] 金融机构职责与系统支持 - 开立个人养老金资金账户的商业银行应依法对领取人的纳税情况进行全员全额明细申报 [3] - 各地人力资源社会保障部门需完成与信息平台的对接，优化经办系统功能，为领取提供便捷服务 [3] - 需加强与医保、民政等部门的信息共享，确保个人养老金制度规范运行 [3]

政策内容更新 - 新增3种个人养老金领取情形 包括申请前12个月内与基本医保相关的医药费用支出个人负担累计超过本省上年度居民人均可支配收入 申请前2年内领取失业保险金累计达12个月 正在领取城乡最低生活保障金[1] - 此前领取条件包括达到领取基本养老金年龄 完全丧失劳动能力 出国（境）定居[2] 服务渠道扩展 - 增加国家社会保险公共服务平台 电子社保卡 掌上12333App等全国统一线上服务入口[2] - 新增参加人当前基本养老保险关系所在地社会保险经办机构申请渠道[2] 实施时间 - 新规自9月1日起开始实施[1]

申请之日前2年内领取失业保险金累计达到12个月； 正在领取城乡最低生活保障金。 据新华社消息，8月19日，人力资源社会保障部等5部门对外发布《关于领取个人养老金有关问题的通 知》，进一步丰富个人养老金领取情形，明确具体操作办法，自9月1日起开始实施。 通知规定，新增3种个人养老金领取情形： 申请之日前12个月内，本人（或配偶、未成年子女）发生的与基本医保相关的医药费用支出，扣除医保 报销后个人负担（指医保目录范围内的自付部分）累计超过本省（自治区、直辖市）上一年度居民人均 可支配收入； 在此前通过个人养老金资金账户开户银行申请领取的基础上，通知增加国家社会保险公共服务平台、电 子社保卡、掌上12333App等全国统一线上服务入口，参加人当前基本养老保险关系所在地社会保险经 办机构2类申请渠道。 此前，参加人符合下列条件之一的，可以领取个人养老金。一是达到领取基本养老金年龄。二是完全丧 失劳动能力。三是出国（境）定居。 ...

政策更新 - 新增3种个人养老金领取情形 包括申请之日前12个月内本人或配偶或未成年子女发生的与基本医保相关的医药费用支出扣除医保报销后个人负担累计超过本省上一年度居民人均可支配收入 申请之日前2年内领取失业保险金累计达到12个月 正在领取城乡最低生活保障金 [1] - 此前领取条件包括达到领取基本养老金年龄 完全丧失劳动能力 出国境定居 [1] - 增加国家社会保险公共服务平台 电子社保卡 掌上12333App等全国统一线上服务入口 参加人当前基本养老保险关系所在地社会保险经办机构2类申请渠道 [1]

个人养老金政策调整 - 人力资源社会保障部等5部门发布《关于领取个人养老金有关问题的通知》自2025年9月1日起实施 [3] - 新增3种个人养老金领取情形：12个月内医保目录内自付医疗费用超过本省上年度居民人均可支配收入、2年内领取失业保险金累计达12个月、正在领取城乡最低生活保障金 [4] - 新增国家社会保险公共服务平台、电子社保卡、掌上12333App及社保经办机构等线上申请渠道 [4] 原有领取条件 - 参加人符合领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力或出国（境）定居条件时可领取个人养老金 [4] - 原领取渠道通过个人养老金资金账户开户银行申请 [4] 其他财经动态 - 美团启动"堂食提振"计划 [6]

政策发布与实施 - 人力资源社会保障部等5部门于8月19日发布《关于领取个人养老金有关问题的通知》[1][2] - 该通知自9月1日起开始实施[1][2] 个人养老金领取情形 - 新增3种个人养老金领取情形[3] - 情形一：申请之日前12个月内 本人或配偶或未成年子女发生的与基本医保相关的医药费用支出 扣除医保报销后个人负担累计超过本省上一年度居民人均可支配收入[3] - 情形二：申请之日前2年内领取失业保险金累计达到12个月[3] - 情形三：正在领取城乡最低生活保障金[3] - 此前领取条件包括达到领取基本养老金年龄 完全丧失劳动能力 出国境定居[3] 个人养老金申请渠道 - 在原有个人养老金资金账户开户银行申请渠道基础上 增加全国统一线上服务入口[3] - 新增渠道包括国家社会保险公共服务平台 电子社保卡 掌上12333App[3] - 参加人当前基本养老保险关系所在地社会保险经办机构为另一类申请渠道[3]

银行个人养老金业务策略转变 - 多家银行推出个人养老金缴存激励活动 工商银行北京地区新开户并缴存10元及以上可领取最高188元微信立减金 今年首次缴存满12000元可获最高388元立减金[1] 农业银行推出缴存大礼包 新增缴存满500元可抽取38元或88元立减金 满5000元可抽取最多388元立减金 两项活动叠加最高可获476元立减金[1] 浦发银行对单笔缴存1000元及以上客户提供微信立减金、视频会员券及打车券等福利[2] 缴存方式创新 - 民生银行提供周期性预约缴存功能 支持每月自动从工资卡划扣资金 或一次性预约在年终奖发放时存入12000元[3] 江苏银行推出个性化自动缴存方案 客户可自定义设置缴存日期和金额[3] 行业发展趋势 - 个人养老金开户数量快速增长 截至去年11月底开户人数突破7000万[3] 银行战略重心从规模扩张转向用户价值深耕 注重账户活跃度与资金留存[4] 业务核心竞争力需聚焦用户需求匹配度与长期服务能力 包括场景化生态整合与智能投顾服务[4] 产品与服务优化方向 - 需进一步丰富个人养老金可投资产品种类 通过自身创新与外部合作扩大客户选择范围[5] 应提供专业的投资咨询服务以增强客户黏性[5]

吸引真缴存 银行个人养老金业务从"拉新"变"留客" 今年以来，不少人尝鲜个人养老金产品，享受到了超预期收益带来的喜悦，继续缴存、投资的热情同步 增加。但整体来看，个人养老金业务"开户热、缴存冷"的现象仍然存在。"我行去年个人养老金开户数 实现翻倍增长，但实际缴存比例偏低，每年缴满12000元的客户比例更少。如今，我们的业务重心正从 拉动开户数增长转向推动实际缴存率提升。"某国有大行养老金融相关业务负责人说。 记者实地调研了解到，当下，多家银行加大个人养老金账户缴存业务推广力度，推出多项福利活动，加 速从获客向留客转变。 多重福利促缴存 "从8月开始到9月下旬，参与个人养老金账户开户、缴存的客户可以获得微信立减金。"工商银行北京市 西城区一家网点的客户经理说。 "新开户并且新缴存两块钱以上就可以领取最多188元微信立减金。已开户客户在活动期间今年首次缴存 满12000元，最多可以领取388元微信立减金，今年首次缴存超1000元的客户最多可以领取68.8元微信立 减金。"上述客户经理说。 农业银行同样推出了个人养老金缴存大礼包。此外，股份行、城商行等银行也推出鼓励个人养老金缴存 的福利。 银行鼓励客户缴存个人养老 ...

个人养老金市场现状 - 个人养老金账户开户数实现翻倍增长但实际缴存比例偏低每年缴满12000元的客户比例更少[1] - 全国个人养老金账户开户量已突破7000万户但实际缴存量不尽如人意[3] - 银行策略从拉动开户数增长转向推动实际缴存率提升[1] 银行推广策略 - 工商银行推出新开户且缴存两元以上可领最多188元微信立减金首次缴存满12000元可领388元[2] - 农业银行新增缴存满500元可抽38-88元缴存满5000元可抽最多388元累计最多476元[2] - 浦发银行单笔缴存1000元及以上有机会获微信立减金、视频会员券等奖励[2] - 北京银行首次缴存1元可抽最多188元累计达1000元可抽最多300元[2] 产品体系发展 - 个人养老金产品总数达1100款包括储蓄类466款基金类303款保险类296款理财类35款[5] - 个人养老金理财产品总数扩容至35只固收类占比超八成风险等级集中在中低风险[5] - FOF类个人养老金基金Y份额产品回报率平均数接近5%工银养老2050Y以24.79%领跑[6] - 超50只FOF类个人养老金基金Y份额产品自成立以来回报率突破10%[6] 市场潜力与挑战 - 居民缴存意愿受限于税收优惠覆盖面窄12000元上限较低及流动性限制[3] - 银行需通过产品丰富度和专业咨询增强客户黏性市场竞争进入深水区[7] - 建议投资者根据风险承受能力配置资产关注净值走势和收益率波动[8]

个人养老金市场现状 - 个人养老金账户开户数实现翻倍增长但实际缴存比例偏低每年缴满12000元的客户比例更少[1] - 全国个人养老金账户开户量已突破7000万户但实际缴存量不尽如人意[4] - 个人养老金业务呈现"开户热、缴存冷"现象缴存资金整体规模不大[3] 银行推广策略 - 多家银行推出多重福利活动如微信立减金、视频会员券、滴滴打车券等以鼓励缴存[2] - 工商银行新开户且缴存两元以上可领最多188元立减金缴满12000元可领388元[2] - 农业银行新增缴存满500元可抽38-88元缴存满5000元最多可抽476元[2] - 浦发银行单笔缴存1000元及以上有机会获多种奖励[2] - 北京银行首次缴存1元可抽最多188元累计缴存1000元可抽300元[2] 产品体系发展 - 个人养老金产品总数达1100款包括储蓄类466款、基金类303款、保险类296款、理财类35款[4] - 个人养老金理财产品扩容至35只固收类占比超八成风险等级集中在中低风险[5] - FOF类个人养老金基金Y份额产品平均回报率接近5%工银养老2050Y以24.79%领跑[5][6] - 超50只FOF类Y份额产品自成立以来回报率突破10%[6] 市场挑战与机遇 - 居民缴存意愿受税收优惠覆盖面窄、12000元上限低、流动性限制等因素制约[4] - 银行需从获客转向留客通过丰富产品选择和提供专业咨询服务增强黏性[6] - 行业需整合非金融服务构建养老金融生态强化资产配置能力[7] - 投资者应根据风险承受能力分散配置关注产品净值走势和历史表现[7]