个人养老金服务发展研讨会概况 - 中国社会保险学会于2025年12月13日在北京举办个人养老金服务发展研讨会，主题为“聚力·引领·共赢”，旨在交流制度实施情况、分享经验成果、探讨发展机遇与挑战，以推动建立个人养老金全链条服务体系规范并提升服务能力 [1] - 参会单位及人员包括人社部养老保险司、信息中心、社保中心，以及高校和科研机构专家学者、个人养老金业务参与机构 [1] - 会议流程包括人社部有关领导主旨发言、金保信公司关于电子社保卡全链条服务的专题发言、金融机构代表经验分享、高校教授研究成果分享，并由中国社会保险学会会长进行总结讲话 [2] 个人养老金制度发展现状与意义 - 个人养老金政策作为中国养老金保险体系第三支柱的重要制度设计，自2022年先行试点和2024年全面推广以来，在开户人数、缴存金额、持续投资等方面均取得长足进展，总体呈现开局良好、稳健运营的特征 [4] - 个人养老金制度的建设与推广，对于个人投资者以及整个资本市场都具有重要意义，养老金制度与资本市场可以良性循环，实现协同发展 [3] - 电子社保卡平台以庞大的用户流量为基础，在个人养老金领域率先突破传统服务模式，构建全链条服务体系，打造一站式个人养老金服务平台，解决了以往业务办理“流程繁、耗时长”的痛点 [4] 银华基金在个人养老金领域的实践与成果 - 银华基金作为业内个人养老金业务先行者及基金行业代表受邀参会，并由高级董事总经理魏华以《银华基金关于个人养老金发展的探索与研究》为主题进行经验分享，报告内容得到现场高度认同 [1][3] - 公司是拥有养老金业务全牌照的基金管理公司，在养老金投资领域积累了丰富经验 [4] - 公司旗下8只个人养老金基金Y份额产品已全部上线电子社保卡“个人养老金产品购买专区”，满足了不同年龄段投资者的养老投资需求 [4] - 公司从公司战略高度布局，系统推进个人养老金业务，成立体系化业务部门，开展业务模式研究、系统平台建设、投资者服务及政策建言等工作 [5] - 公司联合国内大型企业，搭建了企业专属版个人养老金服务专区，为职工提供专业、精准、高端、持续的一站式综合养老金融服务 [5] - 公司以大型企业为重点开展业务调研，探索以企业为枢纽的个人养老金业务发展模式，并结合实践为政策完善建言献策 [5] - 公司通过走进企业、社区、高校等方式开展线下活动，积极宣传个人养老金政策，讲解养老规划及养老投资等内容，提高投资者的认识和参与度 [5] - 公司根据近几年的实践探索，与美国知名养老金融及法律专家林羿博士合作撰写了专业书籍《个人养老金体制发展的探索与实践》，系统性介绍美国第三支柱政策、我国的政策法规布局以及实践思考，该书籍已于近期成书出版 [6]

个人养老金市场现状 - 个人养老金账户开户数实现翻倍增长但实际缴存比例偏低每年缴满12000元的客户比例更少[1] - 全国个人养老金账户开户量已突破7000万户但实际缴存量不尽如人意[3] - 银行策略从拉动开户数增长转向推动实际缴存率提升[1] 银行推广策略 - 工商银行推出新开户且缴存两元以上可领最多188元微信立减金首次缴存满12000元可领388元[2] - 农业银行新增缴存满500元可抽38-88元缴存满5000元可抽最多388元累计最多476元[2] - 浦发银行单笔缴存1000元及以上有机会获微信立减金、视频会员券等奖励[2] - 北京银行首次缴存1元可抽最多188元累计达1000元可抽最多300元[2] 产品体系发展 - 个人养老金产品总数达1100款包括储蓄类466款基金类303款保险类296款理财类35款[5] - 个人养老金理财产品总数扩容至35只固收类占比超八成风险等级集中在中低风险[5] - FOF类个人养老金基金Y份额产品回报率平均数接近5%工银养老2050Y以24.79%领跑[6] - 超50只FOF类个人养老金基金Y份额产品自成立以来回报率突破10%[6] 市场潜力与挑战 - 居民缴存意愿受限于税收优惠覆盖面窄12000元上限较低及流动性限制[3] - 银行需通过产品丰富度和专业咨询增强客户黏性市场竞争进入深水区[7] - 建议投资者根据风险承受能力配置资产关注净值走势和收益率波动[8]