个人养老金业务发展现状与挑战 - 行业整体呈现“开户热、缴存冷”现象 个人养老金账户实际缴存比例偏低 每年缴满12000元上限的客户比例更少[1] - 多家银行业务重心正从拉动开户数增长转向推动实际缴存率提升 加速从获客向留客转变[1] 银行推动缴存的激励措施 - 多家银行推出福利活动以鼓励缴存 例如工商银行提供开户及缴存客户微信立减金 新开户并缴存2元以上可领最多188元 已开户客户首次缴满12000元可领最多388元 首次缴存超1000元可领最多68.8元[2] - 农业银行、股份行、城商行等也推出了个人养老金缴存大礼包等鼓励措施[2] 个人养老金缴存意愿不高的原因 - 能够享受个人养老金税收优惠的人群数量有限 投资收益免税效果不明显 限制了缴费意愿[2] - 对于可享税收优惠人群 12000元缴费上限较低 作用有限 且产品存在流动性和投资范围限制[2] - 居民主动养老规划意识不足 对养老金融产品的理解有限[2] 个人养老金产品市场发展 - 金融机构通过打造多元化产品矩阵来吸引缴存和投资 截至8月12日 市面上个人养老金产品已达1100款 包括储蓄类产品466款、基金类产品303款、保险类产品296款、理财类产品35款[3] - 基金类、保险类及理财类产品数量较今年一季度末均有增加[3] - 个人养老金理财产品总数已扩容至35只 其中固收类产品占比超八成 风险等级集中在中低风险及中风险[3] 个人养老金产品业绩表现 - 公募机构发行的养老目标Y系列产品收益率较为亮眼 今年以来FOF类个人养老金基金Y份额产品回报率可观[3] - 以FOF类产品为例 截至8月12日 今年以来其Y份额产品回报率平均数接近5%[3]