兴业银行南京分行外汇风险管理方案 - 为年出口额2亿美元的锂电国企定制12个月稳价方案 帮助企业提前锁定未来一年结汇价格 [1] - 方案采用卖出美元看涨期权组合 企业期初一次性收取12笔期权费 每月固定日自动交割 [1] - 约定结汇价格基于企业订单成本汇率和心理预期 设置从短期到跨年的梯度价格 [1] 方案具体实施与效果 - 企业每月固定收到近2000万美元货款 通过方案平滑未来一年结汇价格 减少财报汇率波动影响 [1] - 若到期市场汇率高于约定价则按约定价结汇 若低于约定价则无需结汇 [1] - 企业财务总监表示方案相当于给汇率上保险并返还保费 [1] 中小微企业专项服务 - 针对中小微企业推出外汇衍生品优惠包 网银一键申请 保证金最低0元（专项授信替代） [1] - 手续费最高减免100% 并配备专属客户经理全程辅导 [1] - 解决企业想做套保又怕保证金高的问题 [1] 银行推广与业务规模 - 年初成立汇率避险突击队 分片区进驻南京 无锡 常州 南通等外贸重镇 [2] - 1-8月累计走访500余户涉外企业 其中国有企业近百家 [2] - 累计为115家企业办理远期 期权 掉期等外汇衍生品近15亿美元 规模位列省内股份制银行前列 [2]

破解"不愿办"，服务质效显著提升。国家外汇管理局宁波市分局针对部分企业"不愿办"问题，精准把握 工作方向，从供求两端推进汇率避险工作。该局鼓励银行主动减免费用、给予点差优惠，提供不占企业 授信总额的汇率避险专项授信，推出无抵押、无担保或免收保证金的汇率避险产品；鼓励银行为企业量 身定制个性化、差异化的汇率避险方案，提供覆盖全生命周期的专业管理服务；推动银行科技赋能、创 新产品，支持汇率避险业务全流程在线办理，单笔业务办理时间由原来的10至15分钟缩短至30秒以内， 大幅提升办理效率，显著增强企业体验感和获得感。 破解"不肯办"，政策红利精准直达。国家外汇管理局宁波市分局通过深入调研时发现，辖内小微企业对 汇率避险成本较为敏感，随后决定将支持小微企业作为"不肯办"突破口。2021年至2024年，该局联合相 关部门出台并迭代升级汇率避险奖补政策，先后推出中小企业政策性担保、"首办户"补助等扶持举措， 有效构建"政府补贴一点，银行让利一点，企业主动一点"的协同机制。今年4月，该局联合市商务局、 财政局进一步出台中小外贸企业期权业务费用补助新政，大幅降低企业成本。今年1月至7月，宁波市签 约金额449亿美元，同比增长 ...

尼日利亚拉各斯的烈日下，山克新能源的工程师正调试着一台台蓝色外壳的储能电源——这抹不同于传 统红色的冷色调，是专为非洲高温气候定制的"清凉方案"。 而在上万公里外的上海五角场商务楼里，弘烜实业的货仓内，刚打包好的10万双棉袜正等待发往东盟， 成为当地市场的"中国制造"新选择。 从非洲大陆的能源需求到东南亚的日常消费，中国外贸企业的全球化脚步从未停歇。而背后，金融服务 正以更灵活、更高效的姿态，为跨境贸易架起通途。 数字货币搭桥：数分钟完成跨境支付 在深圳，一场跨境支付的"速度竞赛"悄然上演。以往，交行深圳分行的工作人员要反复核对单据，为企 业处理一笔跨境支付——通过代理行中转，资金往往要在途1—3天。而现在，借助多边央行数字货币桥 （mBridge），一切都变了。 "从提交申请到资金到账，只用了8分钟！"一家主营电子产品出口企业的财务负责人告诉中国证券报记 者。 上海五角场，弘烜实业的仓库里，工人正忙着将袜子分装成印有东盟文字的包装——这家年出口1亿件 针纺织品的企业，如今已在越南、柬埔寨开设工厂，东盟市场今年首次成为其最大海外市场。 "能在目前的大环境下稳住增长，金融机构的支持功不可没。" 弘烜实业总经理拿 ...

"从提交申请到资金到账，只用了8分钟！"一家主营电子产品出口企业的财务负责人告诉中国证券报记 者。 2024年，交行深圳分行完成货币桥首笔业务验证。今年以来，这项服务已全面覆盖货物贸易、服务贸 易、资本项目等场景。相较于传统模式，货币桥不仅把支付时间从"天"级压缩到"分钟"级，还帮企业省 去了结售汇环节——无需再为规避汇率波动支付套保成本，资金周转率显著提升。 "对我们做跨境电商的来说，资金流就是生命线。"一位使用货币桥服务的卖家算了笔账：以前一笔1000 万元的货款在途3天，仅资金占用成本就有近千元；现在即时到账，还省去了近万元的套保费用，一年 下来能节省数十万元成本。这种"高效+省钱"的双重优势，让货币桥成为深圳外贸企业的"新宠"，也为 跨境支付模式创新写下了生动案例。 外汇衍生工具：帮企业应对经营压力 上海五角场，弘烜实业的仓库里，工人正忙着将袜子分装成印有东盟文字的包装——这家年出口1亿件 针纺织品的企业，如今已在越南、柬埔寨开设工厂，东盟市场今年首次成为其最大海外市场。 尼日利亚拉各斯的烈日下，山克新能源的工程师正调试着一台台蓝色外壳的储能电源——这抹不同于传 统红色的冷色调，是专为非洲高温气候定制 ...

外贸金融支持措施 - 紧扣国家稳外贸战略部署 发挥外贸外汇专业优势 持续加大对外贸企业金融支持力度[1] - 通过拓展跨境人民币结算 供应链融资 国际信用证 保函等综合服务 让更多走出去企业敢接单接长单[2] - 持续升级金融护航行动 精准施策创新赋能 以专业高效跨境金融服务护航外贸企业[1] 汇率风险管理方案 - 为东营某出口药品企业提供宽区间宝期权组合方案 买入美元看跌期权锁定贬值底线 卖出美元看涨期权赚取期权费降低成本[2] - 2024年该企业累计办理44笔宽区间宝业务 涉及金额6.2亿美元 成功对冲超600万元汇率损失[2] - 保留汇率升值时的灵活结汇空间 巧妙平衡风险与收益[2] 跨境结算效率提升 - 依托外汇便利化试点政策优化收付汇流程 整体时效提升40%[2] - 提供跨境汇款直通车服务 实现极速入账 可提前1至2天收到款项[3] - 明拓集团上半年累计办理跨境收汇3000余笔 金额6400余万美元[3] 外汇业务流程创新 - 烟台中行将自主研发市场采购贸易联网平台易采通与汇入汇款直入账系统深度整合[6] - 建立数据共享与智能核验机制 实现业务数据实时采集与精准匹配[6] - 实现跨境汇入汇款7×24小时全天候自动入账 累计办理1138笔直入账业务 金额1780万美元[6] 企业成本优化方案 - 通过减费让利帮助企业纾困解难 精准定制费用减免+汇率优化组合方案[7] - 以烟台某贸易公司为例 实现约1万元手续费成本压降 通过结汇汇率加点政策额外获得约15万元汇兑收益[7] - 针对小微企业交易笔数高频 单笔金额碎片化特点 降低传统银行企业网银汇划手续费和跨境结算费用[6] 客户拓展与风险管控 - 专业信用证审核流程提前为企业把关 有效帮助规避各类潜在风险[4] - 明拓集团今年以来累计开立信用证业务50余笔 金额250余万美元[4] - 为企业在开辟新客户过程中创造有利条件 保障现有业务稳定开展[4] 政策传导与市场分析 - 及时向企业传达最新外汇政策 帮助企业精准把握政策导向[3] - 定期为企业分析汇率市场走势 为国际贸易决策提供有力参考[3] - 积极协助企业与国外客户沟通 确保每笔结算顺利完成[3] 行业影响与业务增长 - 明拓集团年出口额达10亿元人民币 今年出口额有望增长10%[3] - 烟台三站批发交易市场为国家级市场采购贸易试点 约16800种商品远销148个国家和地区[5] - 专注板材墙板等建筑材料出口 在国际贸易舞台上展现小商品的大能量[5]

公司业务背景 - 某环保装备有限公司位于聊城高新技术产业开发区 主要从事粉态、颗粒等大宗物料的大型、超大型钢板仓的科技研发、设计、制造安装、后期运营等服务 拥有21项专利并获得国家级高新技术企业称号 [2] - 2024年6月与印尼客户达成合作意向 签订价值近千万美元的钢制品出售合同 该企业此前无外贸经验 面临外汇业务不熟悉及跨境沟通效率低等挑战 [2] 外汇服务介入 - 中国银行聊城分行业务人员组建综合业务服务小组实地走访 企业需通过银行向境外客户开具一百万美元履约保函 并对预付货款入账存在顾虑 [3] - 银行向企业梳理保函开立流程 详细介绍经常项目外汇便利化政策 强调"越诚信 越便利"政策导向 并活用外汇局"汇率避险首办户"支持政策帮助企业制定汇率避险计划 [3] 专项服务措施 - 一周内完成外币开户、授信批复及履约保函开立 在合同效期内敲定与境外客户合作 [4] - 2025年8月境外客户百万美元预付款到账后 银行立即为企业办理入账并指导通过企业网银线上办理结汇 [4] - 针对人民币汇率波动 银行为企业推荐单一买入期权产品 成功落地110万美元、1个半月期期权业务 [4] 行业政策导向 - 中国银行聊城分行在国家"稳外资、稳外贸"政策指引下聚焦高新技术企业 通过外汇政策工具箱支持企业跨境交易 [1][3] - 金融机构以政策宣传和服务带动外汇业务发展 帮助实体经济享受政策红利 推动高新技术企业出海业务 [4]

汇率市场动态 - 9月1日人民币对美元中间价报7.1072元 较前一交易日调贬42基点[1] - 8月人民币对美元中间价累计升值466基点[1] 企业汇率风险类型 - 跨境交易中因合同计价货币与本币汇率波动导致现金流损失风险 订单周期较长时更显著[2] - 跨国企业合并财务报表时海外子公司资产负债表因汇率波动产生账面损益[2] - 汇率波动对企业产品竞争力和盈利能力产生影响[2] 银行智能化避险方案 - 上海银行引入大模型与AI技术打造智能化客户风险诊断工具 提供自动化风险识别与对冲方案[1][2] - 宁波银行推出融合大数据、云计算、生物识别与人工智能技术的新一代外汇金管家[1] - 渣打银行与蚂蚁国际合作推出AI驱动财资和外汇管理方案 外汇风险敞口预测准确率超90%[4] - 花旗集团与蚂蚁国际试行AI增强型外汇风险管理解决方案[4] AI技术应用优势 - 分析海量历史数据和实时变量 构建多因子预测模型提高汇率走势预测能力[1] - 根据预设策略自动执行交易 减少操作延迟并降低人工成本[1] - 将复杂风险管理策略转化为可视化操作界面 降低财务人员操作难度[5] - 实时监控汇率波动并自动触发预警及止损指令[5] - 优化对冲操作 根据订单执行进度灵活调整锁汇比例以降低成本[5] 银行服务创新 - 上海银行深化场景服务 将避险产品融入企业贸易、融资和资金管理环节[2] - 针对中小微企业提供专项授信支持 简化流程并降低准入门槛[2] - 线上交易功能匹配小额分散现金流特征 支持分批次交易实现精准套保[3] - 线上交易提升透明度与实时性 优化存续期管理及资金管理效率[3] 企业风险管理建议 - 每月评估外汇敞口和套保效果 结合市场环境动态调整远期合约买卖比例[5] - 设立专门汇率风险管理部门 监控敞口并执行套保计划[5] - 建立分级风险预警机制 根据风险等级自动触发套保措施升级[5] - 强化业务与财务部门协同 确保收付款数据及时准确汇总[5] - 将汇率波动纳入日常财务决策 降低对主营业务及财务的负面影响[6]

近期汇率走势与收益对比 - 在岸人民币8月22日收盘价为7.1792，较年初升值1.64%，离岸人民币报7.182，年内涨幅达2.11% [3] - 以10万元人民币兑换美元为例，年初汇率7.42可兑换13477美元，当前汇率7.18可兑换13927美元，差额450美元 [3] - 美元存款年化收益4%折合4000元人民币，较人民币存款0.95%利率的950元收益高出3050元利差 [3] 政策调控措施 - 央行8月15日报告强调防范汇率超调风险，与1月13日跨境融资参数上调至1.75的政策形成联动 [4][5] - 跨境融资便利化政策已覆盖全国130万家高新技术企业，办理跨境电商外汇支付业务260亿美元 [5] - 外汇局7月22日将科创企业外债额度提高至1000-2000万美元 [5] 企业跨境融资与风险管理 - 跨国公司本外币一体化资金池政策于8月1日实施，允许集中管理外汇资金 [5] - 珠海6月推出汇率避险资金池，为中小微企业提供最高100万元远期结售汇财政支持 [5][6] - 跨境融资参数上调使企业可多融入25%外汇资金 [6] 美元资产配置机会 - 香港银行一年期美元定存利率达4%，高于内地人民币理财 [6] - 美元储蓄分红险长期收益超7%，香港保险公司提供15%-30%保费回赠 [6] - 十年期美债收益率超4%，适合作为资产组合压舱石 [6] 区域创新试点政策 - 珠海汇率避险资金池采用政府与企业按6:4或5:5比例分担保证金 [9] - 16省市绿色外债试点于8月21日启动，为低碳领域企业提供低成本外汇资金 [6][9] - 北京试点允许凭工资记录认定工龄，间接影响养老金换汇需求 [9] 市场预期与专家观点 - 美联储降息概率上升使中美利差收窄，缓解人民币贬值压力 [10] - 建议关注9月美联储议息会议决策及国内稳增长政策对出口的拉动效应 [10] - 人民币汇率近十余年在6.4-8.3区间波动，央行通过离岸人民币池子规模调控有效平抑波动 [10]

业务表现 - 外汇衍生产品业务量达5.04亿美元 同比显著提升1亿美元 [1] - 企业套期保值比率达到29.2% 较去年同期大幅提高10个百分点 [1] 组织机制 - 将套保率和首办户拓展等关键指标纳入辖内机构KPI考核体系 [1] - 精选一线营销骨干组建20人专业团队 通过双周培训和案例研讨强化专业赋能 [1] 客户服务 - 建立外贸企业汇率市场交流平台 每日推送人民币汇率市场评述和产品报价 [2] - 坚持无缝衔接和迅速报价的服务策略 成功落地多笔重点业务 [2] - 参与市政府组织的外汇政策宣讲活动 面向50余家企业解读汇率风险中性理念 [2] 产品创新 - 针对进口企业购汇成本压力创新设计零成本风险逆转期权组合产品方案 [2] - 协助企业办理4000万美元套期保值业务 锁定更优成本 [2] - 为出口企业办理比例远期期权组合业务 有效提升结汇价格并规避汇率下行风险 [2] 发展展望 - 继续坚守风险中性原则 持续提升金融服务专业性 [3] - 不断完善汇率避险服务体系 为外贸企业应对汇率波动提供金融支撑 [3]

外贸政策支持措施 - 国务院常务会议提出加大外贸企业信贷投放 支持银行不盲目抽贷断贷压贷 扩大出口信保短期险规模 保持人民币汇率基本稳定 [1] - 1-4月货物进出口总额125799亿元 同比增长7.9% 其中出口69674亿元增长10.3% 进口56125亿元增长5.0% [1] - 民营企业进出口占比48.5% 同比提高1.4个百分点 对一带一路沿线国家进出口增长15.4% [1] 汇率风险管理 - 人民银行推广优质企业贸易外汇收支便利化政策 开展人民币结算便利化试点 完善企业汇率避险服务 [2] - 中信银行为企业提供外汇市场分析服务 通过远期购汇锁定汇率 为四川公路桥梁建设集团节约165万元购汇成本 [2] - 银行机构可通过远期/期权等衍生品对冲风险 提供福费廷/保理贸易融资服务 发展线上交易平台 [3] 数字化金融服务 - 中信银行发布国际业务智慧网银4.0 覆盖100余项本外币金融产品 实现全球账户管理/跨境结算/外汇交易一站式服务 [2] - 传统国际业务审批需3-5个工作日 智慧网银实现1小时内完成融资审批 江苏某外贸公司获2.8万美元出口应收款融资 [3] 信贷模式创新 - 浙江银保监局督促银行加大外贸信贷支持 推广中期流贷/无还本续贷/随借随还等模式 [4] - 进出口银行浙江省分行设立500亿元稳外贸专项额度 截至3月末使用183亿元 [4] - 中国银行浙江省分行创新"外贸通宝"等产品 累计为2836家企业提供融资支持 [4] 银保协同机制 - 中国银行依托"中行-中信保"联动机制 为西格迈公司定制1000万美元信保融资方案 解决企业资金紧张问题 [5] - 出口信用保险2021年提供融资增信保额2213.3亿元 增长22.5% 短期出口信用保险保单融资规模持续扩大 [7] 出口退税政策 - 10部门联合推出15项出口退税扶持政策 商业银行创新退税贷款产品 通过银税数据互联实现自动审批 [6] 区块链技术应用 - 外汇局跨境金融区块链服务平台上线保单融资场景 2021年中国信保通过区块链平台提供融资增信2213.3亿元 [7] - 建设银行实现全线上保单融资流程 为祥源生物提供170万美元融资 实现企业申请-信保确认-银行审批线上化 [8] 出口信用保险成效 - 前4个月中国信保承保金额2848.7亿美元 增长13.7% 支付赔款3.9亿美元 增长4.5% 服务客户14.1万家 [9] - 支持中小微企业12.4万家 承保金额673.5亿美元 增长14.3% 对一带一路沿线国家承保562.1亿美元 [9]