数字人民币隐私保护与监管框架 - 数字人民币作为法定数字货币充分尊重隐私与个人信息保护并做好风险防范以防止被不法分子利用 [1] - 在实物现钞依然发行的前提下公众仍然可获得实物现钞所提供的完全匿名性 [1] - 可控匿名指防控风险和打击犯罪而非控制和支配是维护公众利益和金融安全的客观需要 [1] 数字人民币运营与信息管理机制 - 建立信息隔离机制明确运营机构开展数字人民币运营业务的独立性 [2] - 设立数字人民币客户信息隔离机制和使用限制规范客户信息使用 [2] - 运营机构需建立健全客户信息保护内控制度和监测工作机制 [2] - 只有在可能涉及洗钱恐怖融资和逃税等违法犯罪交易时才能申请获取相关客户信息进行风险分析及监测 [2] 数字人民币法律与监管制度 - 明确数字钱包查询冻结扣划的法律条件只有法律授权的有权机关基于法定事由才能执行否则运营机构有权拒绝 [2] - 建立相应处罚机制监管部门可依法对违规处理数字人民币客户信息的运营机构采取处罚措施 [2] - 完善数字人民币反洗钱反恐怖融资等法规制度结合FATF相关原则和数字人民币特点研究并适时出台监管规定 [2] 数字人民币监管科技应用 - 数字人民币监管将强化监管科技应用实践利用大数据人工智能云计算等技术丰富金融监管手段 [3] - 提升跨行业跨市场交叉性金融风险的甄别防范和化解能力 [3]

记者注意到， 此次《管理办法》征求意见稿未提及此前"个人存取现金超5万元需登记资金来源"的要求，要求金融机构为客户提供现金汇款、现钞兑换、票 据兑付、实物贵金属买卖、销售各类金融产品等一次性金融服务且交易金额人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的，应当开展客户尽职调查，并登记 客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。 为更好预防和遏制洗钱和恐怖融资活动，规范金融机构客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存行为，近日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、 中国证监会起草了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》并向社会征求意见。 此外，《管理办法》对于金融机构使用电子化手段高质量保存客户资料及交易记录提出明确要求。《管理办法》明确，客户身份资料及交易记录自业务关系 或交易结束后至少保存10年；金融机构要逐步实现以电子化方式保存客户身份资料及交易信息。 来源：央视新闻客户端 ...

监管背景与目的 - 中国人民银行印发《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》 将于2024年8月1日起施行 [1] - 监管针对贵金属和宝石交易是因该行业交易隐蔽性强、价值评估复杂 易被不法分子用于洗钱操作 [1] - 新规旨在填补贵金属和宝石业务的反洗钱监管空白 防范金融风险并维护市场秩序 [1] 监管要求与标准 - 从业机构需对单笔或日累计金额达人民币10万元（含）或等值外币的现金交易履行反洗钱义务 [1] - 机构需遵循"了解你的客户"原则 根据客户特征和交易风险开展客户尽职调查 [1] - 10万元现金标准平衡监管效能与成本 符合国际反洗钱金融行动特别工作组（FATF）要求 [2] 国际合规背景 - FATF明确将贵金属/宝石交易商列为特定非金融机构 要求履行反洗钱义务 [2] - 中国在2019年FATF评估中被指出该领域监管不足 需通过2024年第五轮评估补齐制度短板 [2] - 《中华人民共和国反洗钱法》（2024年1月生效）已将贵金属交易商纳入反洗钱义务机构范畴 [2] 对普通消费者的影响 - 新规仅针对现金交易 通过刷卡或移动支付等非现金方式购买不受金额限制 [3] - 资金来源合法且通过正规渠道交易时 消费者正常投资收藏不会受实质影响 [3] - 消费者需配合机构完成信息上报 有助于增强风险意识并保障合法权益 [3] 行业影响与应对 - 从业机构面临更严格的合规要求 需投入资源建立反洗钱内控制度 [3] - 机构需加强数据共享和信息沟通 利用科技手段提升交易监测效率 [3] - 中小商户的落实执行与跨境监管协作成为下一步关注重点 [2]

行业监管政策 - 中国人民银行发布《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，要求单笔或日累计现金交易超10万元人民币需提交大额交易报告，2025年8月1日起施行 [1] - 深圳水贝黄金珠宝集聚区商家暂未接到具体通知，但预计很快执行 [1] - 贵金属行业因交易隐蔽、现金占比高，长期被视为洗钱高风险领域，需加强监管 [1] 黄金价格与市场表现 - 国际金价触及每盎司3500美元历史高位后高位震荡近3个月，7月下旬较高点回落超10% [1] - 深圳水贝金饰克价维持在770元至790元区间，7月交易额环比6月下降15%，排队购金现象消失 [2] - 世界黄金协会数据显示，二季度全球黄金需求总量达1249吨同比增长3%，但金饰消费量同比下降14%，中国与印度分别下滑20%与17% [2] 消费者行为与市场趋势 - 部分消费者倾向于购买金条作为长期投资，但对高价金饰需求减少，因手工费及回收折价影响 [2] - 克价800元为消费者购金心理分水岭，突破后或激发购金热情 [2] - 世界黄金协会预测下半年中国金饰消费或继续承压，主因消费者信心低迷与金价高企，但季节性改善及政策刺激可能提供支撑 [3] 黄金投资与宏观经济 - 上半年以美元计价的金价涨幅达26%跑赢多数主流资产，下半年或维持窄幅震荡 [3] - 宏观经济环境高度不确定，若全球经济或地缘政治恶化，黄金避险吸引力或进一步放大并推高金价 [3]

中国人民银行新规实施 - 自2025年8月1日起 贵金属和宝石行业现金交易超10万元需上报 [1][4] - 新规覆盖单笔或日累计人民币10万元以上（含）或等值外币现金交易 [4] 反洗钱义务要求 - 从业机构需履行反洗钱义务 包括客户尽职调查和交易监控 [4] - 交易发生5个工作日内需向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告 [4] 政策背景 - 政策依据为《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》 2025年6月发布 [4] - 中国人民银行条法司负责规范性文件制定 官网为政策发布主渠道 [2][4] 执行细节 - 现金交易上报标准统一为10万元人民币或等值外币 [4] - 要求遵循"了解你的客户"原则 根据风险状况开展调查 [4]

贵金属和宝石行业反洗钱监管 - 中国人民银行发布《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》自2025年8月1日起施行 [1][10] - 单笔或日累计现金交易达人民币10万元或等值外币需履行反洗钱义务包括客户尽职调查和大额交易报告 [3][10] - 大额交易报告需在交易发生之日起5个工作日内提交至中国反洗钱监测分析中心 [3] 金融行业网络安全事件管理 - 中国人民银行施行网络安全事件报告管理办法明确金融从业机构需按规定报告境内网络安全事件 [12] - 办法规定特别重大、重大、较大和一般网络安全事件的分级标准底线规则 [12] 政务数据共享管理 - 《政务数据共享条例》自8月1日起施行要求政务数据统一目录管理禁止擅自扩大使用范围或提供给第三方 [5] - 政府部门通过共享获取数据后不得向公民、法人和其他组织重复收集数据 [5] 职业病分类调整 - 新版《职业病分类和目录》调整为12大类135种职业病新增职业性肌肉骨骼疾病和职业性精神和行为障碍类别 [6] - 新增两个类别中各包含1种新职业病 [6] 网络信息安全处罚 - 《网信部门行政处罚裁量权基准适用规定》明确危害网络信息内容安全、数据安全及违反未成年人保护等情形需从重处罚 [8] 特种设备召回管理 - 《缺陷特种设备召回管理规则》将电梯、客运索道和大型游乐设施纳入召回管理流程包括缺陷调查与认定及召回实施 [14] 化妆品安全风险监测 - 《化妆品安全风险监测与评价管理办法》重点监测五类风险物质包括非法添加物质及对儿童孕妇等群体的健康威胁成分 [16] 中药饮片标签管理 - 《中药饮片标签管理规定》要求标签标注生产日期和保质期保质期由生产企业自主研究确定并自2025年8月1日起实施 [18]

贵金属和宝石行业反洗钱新规 - 中国人民银行发布《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》 自2025年8月1日起施行[1] - 单笔或日累计现金交易达人民币10万元或等值外币时 从业机构需履行反洗钱义务并开展客户尽职调查[1] - 大额现金交易需在5个工作日内向中国反洗钱监测分析中心提交报告 适用于黄金、钻石等贵金属和宝石交易[1][5] 政务数据管理新规 - 《政务数据共享条例》8月1日施行 实行统一目录管理并禁止政府部门擅自扩大数据使用范围或提供给第三方[3] - 政府部门通过共享获取数据后不得向公民、法人重复收集数据[3] 职业病分类调整 - 新版《职业病分类和目录》8月1日实施 类别由10大类132种调整为12大类135种职业病[3] - 新增职业性肌肉骨骼疾病和职业性精神和行为障碍两个类别 每个类别分别新增1种职业病[3] 网络安全与数据监管 - 《网信部门行政处罚裁量权基准适用规定》8月1日施行 对危害网络数据安全、违法处理个人信息等行为从重处罚[5] - 《中国人民银行业务领域网络安全事件报告管理办法》同步施行 明确金融从业机构网络安全事件分级标准与报告要求[5] 特种设备召回管理 - 《缺陷特种设备召回管理规则》8月1日实施 将电梯、客运索道、大型游乐设施纳入召回管理范围[5] - 召回流程包括缺陷信息收集与分析、缺陷调查与认定、召回实施及监督[5] 化妆品与中药监管 - 《化妆品安全风险监测与评价管理办法》8月1日施行 重点监测非法添加物质、儿童孕妇健康威胁成分等五类风险物质[6] - 《中药饮片标签管理规定》要求中药饮片标签标注生产日期和保质期 保质期标注要求自2025年8月1日起实施[6]

贵金属和宝石行业反洗钱新规 - 中国人民银行发布《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，自2025年8月1日起施行 [1][2][10] - 从业机构对单笔或日累计金额人民币10万元以上（含10万元）或等值外币现金交易需履行反洗钱义务 [2][3][10] - 大额现金交易需在5个工作日内向中国反洗钱监测分析中心提交报告 [3][10] - 机构需遵循"了解你的客户"原则，根据客户特征和交易风险状况开展尽职调查 [3] 其他行业新规 - 《政务数据共享条例》8月1日施行，要求政务数据统一目录管理，禁止擅自扩大使用范围或提供给第三方 [5] - 新版《职业病分类和目录》调整为12大类135种职业病，新增职业性肌肉骨骼疾病和职业性精神和行为障碍两类 [6] - 《网信部门行政处罚裁量权基准适用规定》8月1日施行，对危害网络数据安全等严重违法行为从重处罚 [8] - 《化妆品安全风险监测与评价管理办法》8月1日施行，重点监测非法添加物质等五大类风险物质 [15] - 《中药饮片标签管理规定》要求标注生产日期和保质期，保质期标注要求自2025年8月1日起实施 [15]

核心观点 - 中国人民银行发布《关于修改和废止部分规章的决定（征求意见稿）》，主要针对金融机构反洗钱和反恐怖融资监管框架进行系统性修订，包括修改两部规章并废止一部旧规，以与《反洗钱法》保持一致性并强化风险管理要求 [1][3] 规章修订范围 - 修改《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》和《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》，同时废止《金融机构反洗钱规定》 [1][3][15] 金融机构适用范围调整 - 明确覆盖政策性银行、商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、信托公司、非银行支付机构、理财公司、消费金融公司等六类机构，并新增"中国人民银行确定并公布的从事金融业务的其他机构" [4][7] - 扩展至银行卡清算机构、支付清算业务机构、网络小额贷款公司、汇兑业务机构、基金销售机构、保险专业代理和经纪机构，要求其按央行规定开展交易监测分析 [6][7] 可疑交易监测与报告流程 - 要求金融机构对系统筛选的交易进行人工分析并记录过程，排除可疑需说明理由，确认可疑需完整记录分析依据，且设置合理工作时限 [4] - 必要时通过客户尽职调查验证风险状况，动态调整客户洗钱风险等级，并对高风险情形采取风险管理措施 [5] - 可疑交易报告由"向所在地央行报告"改为"抄报所在地央行分支机构" [5] 数据管理与系统要求 - 金融机构需建立以客户为单位的监测系统，全面采集客户身份和交易信息，确保覆盖所有业务环节 [6] - 大额和可疑交易报告及相关工作记录需至少保存10年 [6] - 中国反洗钱监测分析中心可要求金融机构补充提供交易相关信息 [6] 内部控制与风险管理 - 要求金融机构建立健全反洗钱内部控制制度，定期评估风险，建立与风险匹配的管理制度，设立牵头部门并配备人员，通过审计监督有效性 [8] - 洗钱风险管理需纳入全面风险管理体系，覆盖所有产品、业务活动及管理流程 [8] - 明确业务部门承担风险管理直接责任，将反洗钱要求嵌入业务流程，针对高风险场景完善客户尽职调查和持续监测 [9] 信息共享与系统支持 - 允许总部与分支机构共享客户、账户及交易信息，但需明确机制并防止泄露 [9] - 要求金融机构完善信息系统，运用数字化手段支持客户尽职调查、交易记录保存及报告义务 [9] 监管检查与处罚 - 央行可通过非现场方式开展反洗钱执法检查，金融机构需配合提供电子数据等资料 [9] - 违反规定的金融机构由央行或其地市级以上分支机构按《反洗钱法》第52-56条处罚 [6][10] 市场准入反洗钱审查 - 央行对非银行支付机构等市场准入时审查控股股东、实际控制人、董事及高管违法犯罪背景，防止犯罪分子控制机构 [10] 实施时间 - 修订决定计划于2025年XX月XX日起施行 [15]

央行新规解读 - 央行发布《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，要求对单笔或日累计10万元及以上现金交易进行尽职调查并提交大额交易报告 [2][4] - 规定仅针对现金交易，通过微信、支付宝或银行卡等非现金支付不受影响 [6] - 文件目的是将贵金属和宝石交易商纳入反洗钱监管框架，提升金融市场安全 [6] 监管数据支持 - 央行反洗钱模型显示85%贵金属洗钱案例涉及单笔5万-20万元交易，10万元阈值可覆盖92%可疑资金流动 [6] - 中国黄金协会数据显示现金支付占比不足5%，单笔超10万元现金交易仅占总成交量0.3% [7] 政策影响分析 - 新规精准锁定现金交易匿名性高的风险点，避免对非现金交易造成干扰 [6][7] - 物理现金交易是洗钱高风险环节，与银行大额现金存款监管逻辑一致 [7] - 政策对个人黄金交易影响极小，主要针对异常资金流动监控 [7]