近日，在由南宁市委金融办组织的"2024年度南宁金融改革创新优秀案例"评选活动中，国海证券申报 的"广西北部湾国际港务集团有限公司2024年面向专业投资者发行'一带一路'短期公司债券(第一期)"荣 获2024年度南宁市金融改革创新优秀案例，由国海证券担任主承销商发行的"广西金融投资集团有限公 司2024年面向专业投资者非公开发行中小微企业支持债券(第一期)"荣获2024年度南宁市金融改革创新 十佳案例。 助力广西"一带一路"建设 自2013年我国提出共建"一带一路"倡议以来，广西作为连接中国与东盟的重要桥梁，充分发挥区位优 势，积极落实国家部署，通过举办中国—东盟博览会等活动深化区域合作，并推进西部陆海新通道建 设。随着倡议的深入实施，"一带一路"相关企业面临迫切融资需求。在此背景下，国海证券积极助力北 部湾港集团于2024年7月5日成功发行"一带一路"债券（24北港D1，债券代码255210.SH），成为广西国 企首单、全国港口行业"知名成熟发行人"首单"一带一路"私募短期公司债券。此次债券的发行不仅降低 了企业融资成本，更强化了广西在"一带一路"建设中的门户地位，为区域产业升级和扩大国际影响力注 入新动力 ...

创业10年，49岁的段晓峰又一次来到选择的"十字路口"。 "回所，还是继续创业？"这是摆在段晓峰面前的选择题。这一次，他依然坚定地选择创业。 "让科研成果转化为产品，是我当初创业的初心。"12月15日，段晓峰说。 时间的指针拨回到10年前。彼时，段晓峰是西安光机所一名从事高精度光学载荷研究的科研人员。 不到两周时间，段晓峰申请的500万元贷款获批了。他说："利率只有2.8%。和其他贷款比，一个 月省下来的利息就能支付一名员工的工资。融资的难题解决了，公司要进一步扩大产能，趁势迈上新台 阶。" 当时，为鼓励科研人员创业，西安光机所出台一系列激励措施。段晓峰出去创业，可以保留所里的 职务待遇；在企业刚成立时，可以继续使用所里的科研平台，还能获得科研成果转化平台中科创星的天 使投资。 在政策和初心的推动下，段晓峰"下海"创业，成立西安瑞峰光电技术有限公司。 然而，这一路走得格外艰辛。段晓峰坦言："公司为航空航天配备高精度光学载荷部件，投入大、 周期长，资金一直是让人头疼的难题。" 为了融资，段晓峰没少跑腿。但因为公司是小微企业，轻资产，缺少抵押物，银行贷款十分困难。 这些年，为了公司发展，他动用各种资源和关系，一步 ...

为让平台从"政策名词"真正变身为企业"融资帮手"，中国人民银行新乡市分行构建起多维度、精准化、 广覆盖的宣介体系。该行广泛征集政府部门、金融机构、中小微企业的需求关切，编制《全国中小微企 业资金流信用信息共享平台宣传手册》，组织金融机构累计开展专题培训6次；依托市县贯通联动机 制，开展"扩信贷稳增长县域行活动"，将平台服务精准送达县域企业，打通金融服务"最后一公里"，目 前已在辖区6个县（区）开展了专题宣讲；紧扣河南省政府支持小微企业融资协调机制"一高、一提、一 降"工作目标，创新开展"进园区、进商会、进企业，提升宣传服务质效"专项行动，指导金融机构深入 中原农谷产业园区、长垣起重智能制造园区、原阳绿色食品园区等中小微企业集聚区开展针对性宣传， 将宣传资源向乡村振兴、提振消费及科创领域倾斜，累计开展摸排对接28次，覆盖企业900余家；联合 市场监管局建立源头宣传机制，在辖区15个企业办事窗口设立推广点，布放宣传手册，让企业在注册登 记、变更备案等环节"零距离"了解平台功能。 "只有让金融机构愿意用、企业用得好，平台才能真正发挥作用。"基于这样的考量，中国人民银行新乡 市分行建立了"调研+通报+督导"的闭环机制 ...

在"中国黄花菜之乡"衡阳市祁东县，当地一家省级农业产业化龙头企业每到夏秋黄花菜集中上市期，都 需要在短期内筹集大量现金向农户和合作社收购鲜菜，资金周转压力较大。祁东农商银行黄土铺支行在 摸排中获悉企业实际困难，实地调查后发现：该企业虽传统抵押物不足，但主营收入稳定、经营活跃度 高。该行随即依托湖南省企业收支流水征信平台，通过线上申请、快速抓取分析征信数据、模型自动初 评与人工专业复核联动，仅用3个工作日便向企业发放288万元信贷资金。资金的及时到位，让该企业开 足马力生产，也让周边数百户菜农如期收到货款，稳定了黄花菜产业链源头，促进了农民增收和地方特 色产业持续发展。 中国人民银行衡阳市分行将湖南省企业收支流水征信平台推广工作列为全行重点督查督办工作，按月统 计应用情况，调研问题，跟踪反馈，并组织召开经验交流会，建立案例共享机制，引导银行机构精准对 接中小微企业融资需求。截至今年三季度末，全市已有10家银行机构依托湖南省企业收支流水征信平台 为3725家企业提供融资服务，累计放款金额51.14亿元，较去年末增长145.75%。 在衡阳常宁市，一项总投资1.43亿元的绿色环保项目资金需求庞大，负责实施该项目的常 ...

济宁各类中小微企业数量众多,然而"轻资产、无抵押、信息散"一直是制约这些企业融资的"三座大 山"。传统信贷模式下,银行往往只能依据企业在本行的单一账户流水和抵押物价值进行授信评估,难以全 面、动态地把握企业的真实经营状况,导致大量经营稳健但缺乏硬资产的企业被挡在信贷门外。 山东某建筑设备公司深耕路桥建筑设备制造领域10余年,公司的数控钢筋弯曲中心、自动焊接机器人等 产品广泛应用于国内基建巨头的重点工程,业务覆盖周边10余省市。然而,公司快速发展背后,融资难题一 度让企业步履维艰。 2019年,公司向工商银行申请贷款,由于经营场地是租赁的,机器设备抵押价值有限,企业并未抱成功希望。 得益于工商银行较早探索的普惠信用贷款,公司成为最早一批"吃螃蟹"的企业,但初始授信额度也仅有60 余万元。 企业的资金结算分散在多家银行,工商银行只能看到其中一个账户的流水,测算出来的额度远远跟不上订 单增长和研发投入的需求。此后虽然银行方面每年都会适当增信,但传统评估模式下,增长幅度始终无法 与企业扩张速度匹配。 刘凯平 济宁报道 2024年10月25日,由中国人民银行组建的全国中小微企业资金流信用信息共享平台(以下简称"资金流信 ...

核心观点 - 市场监管总局修订发布《商业银行收费行为执法指南》 旨在通过细化禁止性规定、压实银行主体责任及构建双重监管体系 整治贷款流程中的违规收费乱象 以降低企业融资负担并推动银行提升服务质效 [1][3][4] 监管政策的具体禁止性规定 - 禁止虚构银团贷款收费 明确同一家商业银行分支机构间组成内部联贷但不符合银团贷款特征却收取相关费用的行为 属于只收费不服务 [1] - 禁止在收取贷款利息后另收承诺费 指南认定对已按约定实际发放信贷资金 不再因资金准备产生成本而收取承诺费的行为 属于收取不合理费用 [1][2] - 禁止强制服务与无需求收费 包括强制开通网银服务并收费、向企业推销无需求的AI顾问服务并收费 以及为企业开具无实际需求的保函、贷款承诺函并收费 [3] 银团贷款收费体系与过往案例 - 银团贷款服务收费主要包括安排费、承诺费、代理费、参加费四类 收取标准均参照协议约定 [2] - 过往存在承诺费高昂的案例 例如某银行曾向某企业发放4亿元贷款 收取的承诺费高达3600万元 [2] 对银行主体责任的要求与影响 - 要求商业银行严格落实《中小企业划型标准规定》 通过企业声明、第三方数据等方式核对企业划型 确保对小微企业的收费减免政策落实到位 [3] - 银行需为未予减免的收费提供佐证材料 指南将银行的合规责任从“不违规”推进到“证明自己合规” 以从源头压实主体责任 [3] - 指南细化了违规收费认定标准 旨在有效遏制隐性收费与成本转嫁行为 这些额外支出此前往往会侵蚀小微企业的利润空间 [3] 监管体系构建与行业长期影响 - 指南构建了“执法惩戒+正向引导”的双重监管体系 处罚机制明确差异化考量因素 如对主动退还违规收费的银行可从轻或减轻处罚 对拒不整改的则从重处罚 [4] - 重申“依法合规、平等自愿、息费分离、质价相符”的收费原则 其中明确禁止银行以“息转费”形式虚增中间业务收入 [4] - 业内人士认为 指南短期内可能导致银行收费减少并增加合规管理成本 但长远将倒逼银行摒弃对虚增中收和‘通道费’的路径依赖 转而通过提升金融服务的专业性、个性化和效率来创造价值与获得收益 [4]

平台概述与成效 - 全国中小微企业资金流信用信息共享平台通过共享企业资金流水数据，帮助信用白户、薄户及无抵押担保企业提高融资机会并降低融资成本[2] - 中国建设银行济宁分行利用该平台将资金流水转化为融资信用，已促成4.37亿元贷款落地，为百余家企业提供金融支持[2] - 平台与动产融资统一登记系统及银行数字化风控体系融合，为金融机构提供多维立体的授信审批和风险管控手段[7] 企业案例：纳驰科技 - 山东纳驰环境科技有限公司是一家拥有11年历史的环保综合服务商，存在“轻资产、缺抵押”的融资痛点[3][4] - 公司通过资金流信息平台获得中国建设银行济宁分行500万元授信额度，用于购买原材料和扩大生产规模[4] - 银行工作人员协助企业完成平台身份验证和资金账号绑定，使贷款审批流程高效便捷[4] 企业案例：茗韵茶庄 - 济宁高新区茗韵茶庄商行因成立时间短、经营规模小且缺乏抵押物，在传统信贷模式下难以获得授信[6] - 授权银行查询近一年资金流水及回款周期数据后，银行在一周内成功发放120万元贷款解决其资金周转缺口[6] - 贷款审批顺利基于平台数据显示公司资金往来合规有序且应收账款周转率稳定[6] 银行推广与未来计划 - 中国建设银行济宁分行积极推广应用资金流信息平台，通过多渠道宣传释放数据价值以拓宽企业融资增信渠道[4][7] - 下一步银行将继续依托该平台精准服务实体经济，为中小微企业发展注入金融活水[7]

平台运营成效 - 全国中小微企业资金流信用信息共享平台上线试运行一年来，促成330余户中小微企业融资16.98亿元 [1] - 截至10月末，广元各金融机构应用平台促成中小微企业首贷户6笔，贷款金额1024万元 [4] - 截至10月末，全市依托平台为121户中小微企业发放纯信用贷款2.53亿元 [7] 解决首贷难题 - 平台通过跨行数据整合技术，将企业真实经营数据转化为可量化信用资产，降低“信用白户”因信用记录缺失导致的首贷门槛 [4] - 邮储银行旺苍县支行通过平台获取企业近三年多维经营数据，为旺苍县福鑫水电开发有限公司精准勾勒信用画像，成功发放100万元首贷资金 [2][4] 突破传统信贷限制 - 平台建立动态信用评估模型，深度挖掘资金流数据价值，作为评估企业真实营收状况、履约表现、偿债能力和信用风险的关键 [7] - 建行旺苍支行通过分析四川正顺安养殖有限公司资金流入周期稳定、营业收入稳定增长等数据，在1个工作日内完成审批，为其发放100万元纯信用贷款 [5] - 该模式成功突破传统信贷抵质押“盲区”，实现“让数据多跑路，让企业少跑腿” [7] 未来发展方向 - 中国人民银行广元市分行将持续指导金融机构深入应用平台，推动“敢贷、愿贷、能贷、会贷”机制落地，拓宽中小微企业融资渠道 [7]

平台推广与接入情况 - 人民银行甘肃省分行通过入企走访、银企对接会、专场培训等多种形式推广全国中小微企业资金流信用信息共享平台 [1] - 甘肃省内共有15家全国性银行以及3家地方性银行接入平台，实现全省主要银行机构接入全覆盖 [1] 平台核心功能与数据价值 - 平台汇集企业在所有接入银行的近三年资金流水数据，包括收支记录、现金存取、公共事业缴费等信息，为企业提供第二张经济身份证 [2] - 平台通过整合多维度、精细化的企业资金往来数据信息，有效弥补初创期小微企业的信用空白，为信用白户画像 [2] 平台应用成效 - 甘肃省金融机构累计查询资金流信用信息产品5.32万笔，帮助中小微企业获得融资110.46亿元，惠及中小微企业2876户 [1] - 平台发放的贷款中纯信用贷款占比达27.3%，帮助企业突破融资抵押依赖 [2] - 平台通过企业在线授权，使银行一键获取结构化报告，将尽调审批时间从15-20天缩短至最快1-3天 [4] 金融机构应用与产品创新 - 工商银行甘肃省分行、建设银行甘肃省分行、招商银行兰州分行等9家银行已将查询平台前置为必须流程 [3] - 兰州银行推出平台专属信贷产品甘味e贷-牛肉拉面创业贷，工商银行、招商银行、民生银行等多个产品将平台数据作为审批重要依据 [3] 风控模式转型 - 金融机构将平台数据嵌入业务系统，通过交叉验证、大数据分析和智能风控模型筛查异常资金行为，推动风险管理从专家经验判断向数据模型驱动转变 [3]

平台接入与覆盖情况 - 全国性银行、山东省农信联社及省内15家主要法人银行机构已全量接入全国中小微企业资金流信用信息共享平台 [1] - 平台应用基本实现全域覆盖 [1] 平台功能定位与应用 - 平台被作为服务金融"五篇大文章"、优化区域营商环境、精准助力中小微企业融资发展的重要抓手 [1] - 金融机构被引导深挖平台在辅助信贷决策、破解首贷难题、提升融资效率等方面的积极作用 [1] 平台使用成效数据 - 截至2025年9月末，山东省金融机构累计查询资金流信用信息29.1万笔 [1] - 平台助力为中小微企业完成授信2.7万户，授信金额达1821.1亿元 [1] - 平台助力实际用信2.3万户，用信金额达1094.2亿元 [1]