资金流信息平台的功能与价值 - 平台有效打破银行与企业间的“信息孤岛” [1] - 帮助银行全面掌握企业真实经营状况，降低信贷风险识别成本，让银行“敢贷、愿贷” [1] - 通过数据增信，将科创企业的技术价值与经营稳定性转化为信贷支持，实现“信用可量化、融资可获得” [1] 科创企业面临的融资痛点 - 企业“轻资产”特征显著，缺乏土地、厂房等传统抵押物，难以满足传统信贷要求 [1] - 研发投入占比高，年研发费用占营收12%，短期盈利受影响，传统财务指标评估难以体现核心价值 [1] - 经营资金分散在3家银行，传统尽调仅能获取单一银行流水，无法全面核实真实经营状况与回款稳定性 [1] 银行应用平台突破传统授信的实践 - 在获得企业授权后，银行通过平台整合企业跨行资金流水，分析近12个月交易频次、回款周期等指标以判断经营稳定性 [2] - 融合企业纳税数据与社保缴纳记录，构建“经营能力+研发潜力+信用状况”三维授信模型 [2] - 最终确定500万元信用类科创贷款额度，无需企业提供任何抵押物 [2]

推介会概况 - 人民银行济宁市分行联合济宁市科技局、中国工商银行济宁分行于11月27日举办济宁市应用资金流信息平台高新区科技型企业专题推介会 [1] - 参会方包括人民银行、科技局有关领导、8家商业银行代表以及济宁高新区30余家科技型企业相关负责人 [1] 平台功能与价值 - 工商银行济宁分行业务专家全方位解读资金流信息平台，内容涵盖平台基本功能、现实意义、操作流程及信息安全保障 [1] - 资金流信息平台帮助企业将“数据信用”转化为“信贷额度”，现场分享了辖区企业成功融资案例 [1] - 平台有效破解中小微企业“经营良好但缺乏抵押物”的融资痛点，通过打破“信息孤岛”提供高效透明融资新渠道 [1] 企业应用案例 - 山东路腾建筑设备有限公司与山东佳和环保科技有限公司作为通过平台成功获贷的企业代表分享了实操体验 [1] - 企业发言人确认平台为解决缺乏抵押物问题提供了新渠道 [1] 未来规划与目标 - 推介会要求深度挖掘平台应用潜力，针对科技型企业“重技术、轻资产”特征扩大平台融资助力范围 [2] - 未来将强化银企合作，拓展数据应用场景、挖掘资金流信息价值，为金融“五篇大文章”添力赋能 [2] - 人民银行济宁市分行将继续推进平台在更广范围、更深层次的应用创新，为济宁产业升级和经济高质量发展提供金融支撑 [2] 会议互动与支持 - 现场互动环节围绕平台使用、最新贷款政策及科技扶持政策开展交流，银行和科技局业务专家逐一解答企业咨询 [2] - 现场发放《致全市企业家朋友的一封信》《资金流信息平台宣传明白纸》等宣传资料，提供清晰操作指引 [2]

平台概述与成效 - 全国中小微企业资金流信用信息共享平台通过共享企业资金流水数据，帮助信用白户、薄户及无抵押担保企业提高融资机会并降低融资成本[2] - 中国建设银行济宁分行利用该平台将资金流水转化为融资信用，已促成4.37亿元贷款落地，为百余家企业提供金融支持[2] - 平台与动产融资统一登记系统及银行数字化风控体系融合，为金融机构提供多维立体的授信审批和风险管控手段[7] 企业案例：纳驰科技 - 山东纳驰环境科技有限公司是一家拥有11年历史的环保综合服务商，存在“轻资产、缺抵押”的融资痛点[3][4] - 公司通过资金流信息平台获得中国建设银行济宁分行500万元授信额度，用于购买原材料和扩大生产规模[4] - 银行工作人员协助企业完成平台身份验证和资金账号绑定，使贷款审批流程高效便捷[4] 企业案例：茗韵茶庄 - 济宁高新区茗韵茶庄商行因成立时间短、经营规模小且缺乏抵押物，在传统信贷模式下难以获得授信[6] - 授权银行查询近一年资金流水及回款周期数据后，银行在一周内成功发放120万元贷款解决其资金周转缺口[6] - 贷款审批顺利基于平台数据显示公司资金往来合规有序且应收账款周转率稳定[6] 银行推广与未来计划 - 中国建设银行济宁分行积极推广应用资金流信息平台，通过多渠道宣传释放数据价值以拓宽企业融资增信渠道[4][7] - 下一步银行将继续依托该平台精准服务实体经济，为中小微企业发展注入金融活水[7]

文章核心观点 - 民泰银行长兴支行运用全国中小微企业资金流信用信息共享平台解决小微企业融资难题，通过数据共享实现精准画像和快速审批，提升金融服务效率 [1][3][5] 平台应用与成效 - 平台通过分析企业核心账户交易，精准剖析企业经营情况、收支状况和纳税能力，为融资决策提供依据 [3] - 利用该平台，民泰银行长兴支行为一家科技公司定制融资方案，从审批到发放贷款仅用70小时，解决企业运营资金不足问题 [3] - 获得贷款后，企业得以加大原料备货，缩短订单生产和结算周期，有效盘活资金流 [3] 平台功能与银行策略 - 资金流信息平台被描述为企业的“资金流体检报告”，能真实动态反映企业经营状况，让信用成为“隐形抵押物” [5] - 平台运用大数据技术挖掘企业资金流背后的经营实力，银行可根据流水变化掌握企业经营动态，实现全流程风控管理 [5] - 民泰银行长兴支行计划继续利用该平台创新授信模式和产品，为中小微企业转型升级提供全方位金融支撑 [5] 企业案例背景 - 案例企业为浙江某科技公司，主要生产窗帘布，原料为棉和纱，采用订单式销售，货款在货物签收后支付 [1] - 受经济下滑影响，企业应收账款回款变慢，垫资铺货时间拉长，面临资金回流慢和盈利迟缓的困境 [1]

全国中小微企业资金流信用信息共享平台在河南省的应用成效 - 截至2025年10月末，河南省金融机构通过平台累计查询企业资金流信用信息17.7万笔，促成融资10289笔，惠及企业6640户，支持绿色、科技、普惠等重点领域融资250.65亿元 [1] 科技型企业融资支持 - 平台通过分析企业资金流数据，构建“技术实力+经营潜力”双维度信用画像，将专利和研发投入等“软资产”转化为可融资的“硬通货” [2] - 一年来，全省金融机构依托平台为1130家科技型企业发放贷款51亿元 [2] - 以南阳某智能科技公司为例，平台通过调取企业收支流水、税费缴纳等数据，帮助其获得民生银行800万元授信，预计年产值增长30% [3] 绿色金融创新 - 平台将企业的环保投入和绿色运营轨迹纳入风控评估体系，使其成为可信赖的“信用凭证” [4] - 截至2025年10月末，河南省金融机构通过平台为152家企业发放绿色贷款17.44亿元 [4] - 驻马店某新能源科技公司通过平台展示其水电消耗、环保设备采购等数据，获得农业银行500万元优惠利率绿色贷款，助力扩大环保产能 [4] 普惠金融服务 - 平台整合分散的经营数据，将“软信息”转化为银行认可的“硬信用”，解决小微企业融资难题 [5] - 截至目前，河南省通过平台为5855家企业发放普惠类贷款182.2亿元 [5] - 以某粮油公司为例，平台一键整合其分散的账户收支数据，帮助招商银行快速授信1000万元，提升融资效率 [5] 养老产业金融支持 - 平台结合资金流信用信息与信用报告，为养老企业量身定制金融服务 [6] - 平台上线一年来，已为两家养老机构发放贷款200万元 [6] - 周口某养老机构通过平台展示经营状况与履约能力，3个工作日内获得工商银行100万元优惠利率贷款，用于新增护理床位和升级设施 [6] 平台数据支撑与金融机构应用 - 平台构建企业账户资金流信用信息共享体系，打破“信息孤岛”，为金融服务提供多维数据支撑 [7] - 河南省主要银行已基本实现平台接入全覆盖，超六成接入机构将平台嵌入自身信贷管理系统 [7] - 金融机构创新推出“资金流信用信息+”数字化信贷服务，应用范围从贷前审批向贷中增额和贷后管理延伸 [7]

文章核心观点 - 全国中小微企业资金流信用信息共享平台通过分析企业多银行账户资金流水数据 有效破解小微企业因缺乏抵押物和信贷记录而面临的首贷难题 提升银行信贷审批效率并降低企业融资成本 [1][3][4] - 中国人民银行湖北省分行通过建立协同机制、强化人员培训、深入调研和广泛宣传四项举措 推动该平台在辖内高效落地应用 截至2025年9月末已为7878家企业授信483.8亿元 放款352.4亿元 [1][5] 平台应用与成效 - 平台通过捕捉企业交易流水、上下游合作、回款周期及现金流稳定性等数据 将“数据流”转化为“信用流” 为银行评估科技型中小企业等轻资产企业的真实经营状况和未来潜力提供客观依据 [4] - 农业银行湖北省分行利用平台数据为一家线上短剧拍摄小微企业发放150万元纯信用贷款 审批仅用时两天 利率较传统贷款低1个百分点 [1] - 建设银行湖北省分行借助平台资金流报告为一家大气污染防治设备制造企业成功投放300万元流动资金贷款 有效解决企业征信“白户”的首贷难题 资金当天到账 [3] - 汉口银行利用平台查询一家富硒中药材加工科技型企业的交易流水 认定其经营稳健 成功发放500万元贷款缓解其短期资金压力 [5] 推广实施举措 - 中国人民银行湖北省分行联合地方多部门印发专项行动方案 将平台推广列为重点工作 并制定具体工作方案 建立月度统计台账动态跟踪进度 [2] - 分行组织3轮专题培训 累计参训1638人次 内容涵盖平台功能、查询流程和风险防控 并搭建线上知识题库通过答题活动巩固业务知识 [3] - 针对试点机构在系统对接、人员操作等方面的困难开展专项督导调研 实施“倒排工期”式现场督导 并汇总编发典型案例《工作专报》供机构参考 [4] - 通过融资对接会、省级媒体宣传长图、网点展台宣讲等多种形式开展宣传 加深企业对平台的认知 搭建银企对接桥梁 [5]

资金流信息平台概述 - 平台是由中国人民银行组织建设、中国人民银行征信中心运营的全国性金融基础设施，共享的信息精准反映企业经营状况、收支状况和履约能力 [2] - 平台可有效帮助信用白户、薄户及无担保企业提高融资机会并降低融资成本，同时让金融机构更精准评估企业信用 [2] - 自2024年10月上线以来，嘉祥农商银行依托平台已促成近5.12亿元贷款落地，为92家企业注入金融动能 [2] 嘉祥农商银行平台应用与成效 - 银行将企业数据深度嵌入信贷业务全流程，创新风险评估和客户画像模式，研发推广契合中小微企业需求的信贷产品 [6] - 通过平台分析企业与上下游结算及回款流水，结合纳税、水电费等数据，勾勒企业信用画像 [6] - 平台在当地形成“数据增信、平台赋能、银行敢贷、企业受益”的良性金融生态 [2] 山东祺添新材料有限公司案例 - 公司是苏州祺添新材料股份的控股子公司，注册资金1.2亿元，致力于锂离子电池材料、功能有机硅材料的研发生产 [3] - 公司二期项目“年产1.69万吨动力锂电池电解液添加剂和功能有机硅材料项目”总投资13.6亿元，占地147亩，已初步投产 [3] - 基于资金流信息平台授权的真实动态资金流水，企业成功从嘉祥农商银行获得980万元授信，解决流动资金需求 [3] - 二期项目全力运转后，产品链将覆盖磷酸铁锂、磷酸锰铁锂及三元锂电池体系，有望成为全球最大、品种最齐全的锂电池电解液添加剂研发生产基地 [4] 济宁华晟环保科技有限公司案例 - 公司专注于新型材料生产，铝单板与铝管是核心产品，产品线广泛应用于建筑、电力及工业领域 [5] - 公司生产基地总占地面积超9100平方米，拥有7900平方米大型标准化车间，并拓展了加强筋、铆钉等产品线 [5] - 因扩充产能购置新设备导致流动资金需求增大，通过平台授权分析，银行定制980万元授信方案，贷款在一周内获得 [6]

平台上线与总体成效 - 全国中小微企业资金流信用信息共享平台于2024年10月25日正式上线运行，旨在解决中小微企业融资难、融资贵问题 [2] - 该平台解决了企业信用信息分散、获取难度大等制约金融机构发放信用贷款能力的痛点 [2] - 截至2025年10月底，济宁农商银行通过该平台成功为166户中小微企业授信8.36亿元 [2] 平台运作机制与优势 - 平台可对企业资金流入流出进行实时监测和穿透分析，有效识别经营异常与潜在风险 [4] - 平台整合企业水费、电费等多维经营数据，为银行构建企业经营稳定性画像，以数据信用填补传统信贷担保缺口 [6] - 银行可借助平台精准分析企业需求，为不同企业匹配不同信贷产品 [6] - 基于该平台，济宁农商银行实现了企业融资申请、审批、提款、还款全流程线上办理，极大提升了融资便捷性与时效性 [4] 具体应用案例：山东佳信机械设备有限公司 - 山东佳信机械设备有限公司是一家主营机械设备制造与销售的企业，产品出口20余个国家和地区 [3] - 该公司在订单高峰期面临资金周转压力，通过资金流信息平台仅用一周就获得了1000万元无抵押授信，而传统抵押贷款需耗时一个月以上 [3] - 银行通过平台整合多维度信用与资金流数据，交叉验证税务与经营信息，迅速高效完成尽职调查与审批流程 [3][4] 具体应用案例：济宁土服农业服务有限公司 - 济宁土服农业服务有限公司是一家农业服务类企业，其营收因农业生产规律具有明显的季节性和周期性，于今年5月出现流动资金不足 [5] - 通过平台查询企业近2年资金流水生成的信用信息报告，银行精准评估了其经营状况、偿债能力等，最终授信300万元 [5] - 对于企业而言，平台生成资金流信用报告节省了人力，提高了效率，无需再为证明信用而提供大量资产证明和报表 [6]

平台运营成效 - 全国中小微企业资金流信用信息共享平台上线试运行一年来，促成330余户中小微企业融资16.98亿元 [1] - 截至10月末，广元各金融机构应用平台促成中小微企业首贷户6笔，贷款金额1024万元 [4] - 截至10月末，全市依托平台为121户中小微企业发放纯信用贷款2.53亿元 [7] 解决首贷难题 - 平台通过跨行数据整合技术，将企业真实经营数据转化为可量化信用资产，降低“信用白户”因信用记录缺失导致的首贷门槛 [4] - 邮储银行旺苍县支行通过平台获取企业近三年多维经营数据，为旺苍县福鑫水电开发有限公司精准勾勒信用画像，成功发放100万元首贷资金 [2][4] 突破传统信贷限制 - 平台建立动态信用评估模型，深度挖掘资金流数据价值，作为评估企业真实营收状况、履约表现、偿债能力和信用风险的关键 [7] - 建行旺苍支行通过分析四川正顺安养殖有限公司资金流入周期稳定、营业收入稳定增长等数据，在1个工作日内完成审批，为其发放100万元纯信用贷款 [5] - 该模式成功突破传统信贷抵质押“盲区”，实现“让数据多跑路，让企业少跑腿” [7] 未来发展方向 - 中国人民银行广元市分行将持续指导金融机构深入应用平台，推动“敢贷、愿贷、能贷、会贷”机制落地，拓宽中小微企业融资渠道 [7]

平台定位与战略意义 - 全国中小微企业资金流信用信息共享平台是中国人民银行完善中小微企业信用信息互联互通机制、探索银行资金流信用信息共享应用、做好金融"五篇大文章"的重要金融基础设施 [1] - 上海发挥国际金融中心资源优势，率先将全国首批外资法人银行接入平台，推动信用信息互惠共享取得新进展 [1] 平台接入进展与参与主体 - 2025年10月，上海地区第二批6家银行业金融机构顺利接入资金流信息平台 [1] - 接入机构包括4家外资银行、1家农村商业银行和1家民营银行 [1] - 汇丰银行（中国）、渣打银行（中国）、富邦华一银行、南洋商业银行（中国）是全国首批接入平台的外资法人银行 [1] 平台扩展的积极影响 - 外资银行的加入扩大了平台覆盖范围，丰富了参与主体类型 [1] - 此举能拓宽平台服务半径，为平台支持经济高质量发展注入新动能 [1]