收入和利润 - 公司2021年第三季度营业收入为9.023亿元，同比增长2.83%[6] - 公司2021年前三季度归属于上市公司股东的净利润为10.38亿元，同比增长17.51%[6] - 归属于母公司股东的净利润从2020年前三季度的88.3358亿元增至2021年前三季度的103.8017亿元，增幅约17.6%[40] - 利息净收入从2020年前三季度的227.9717亿元增至2021年前三季度的236.688亿元，增幅约3.8%[40] - 手续费及佣金净收入从2020年前三季度的10.4836亿元增至2021年前三季度的16.077亿元，增幅约53.3%[40] - 基本每股收益从2020年前三季度的0.49元/股增至2021年前三季度的0.58元/股，增幅约18.4%[42] - 其他综合收益的税后净额从2020年前三季度的-12.5265亿元转为2021年前三季度的25.0801亿元[40] 成本和费用 - 公司信用减值损失同比下降31.14%，主要因贷款减值损失减少[12] - 信用减值损失从2020年前三季度的87.6145亿元降至2021年前三季度的60.3291亿元，降幅约31.1%[40] 资产和贷款增长 - 贷款总额增长17.25%至921.07亿元人民币，其中零售贷款增长28.75%[22] - 发放贷款和垫款从2020年底的7,580.4405亿元增至2021年9月30日的8,879.0713亿元，增幅约17.1%[35] - 客户贷款及垫款净增加额1366.71亿元，同比增长66.8%[47] 存款增长 - 企业定期存款增长31.50%至207.21亿元人民币[22] - 储蓄定期存款增长26.30%至395.58亿元人民币[22] - 吸收存款从2020年底的10,672.5338亿元增至2021年9月30日的11,891.2221亿元，增幅约11.4%[35] - 客户存款和同业存放款项净增加额110.29亿元，同比增长21.4%[47] 资产质量 - 不良贷款率从1.28%降至1.06%，拨备覆盖率提升至370.09%[27] - 正常类贷款占比提升至96.26%，关注类贷款占比降至2.68%[24] 资本充足率 - 资本充足率为12.96%，核心一级资本充足率为10.72%[28] - 母公司杠杆率为6.43%，一级资本净额达118.67亿元人民币[29] 地区贷款表现 - 苏州地区贷款占比70.54%，其中吴江区贷款增长6.95%至504.84亿元人民币[23] - 其他地区贷款大幅增长73.91%至144.92亿元人民币[23] 现金流量 - 公司经营活动产生的现金流量净额为-33.27亿元，同比下降136.54%[6][12] - 收取利息、手续费及佣金的现金372.25亿元，同比增长8.6%[47] - 经营活动产生的现金流量净额-332.73亿元，同比下降136.6%[47] - 投资活动产生的现金流量净额6.07亿元，同比改善108.9%[47] - 发行债券收到的现金1605.95亿元，同比增长14.7%[47] - 分配股利、利润或偿付利息支付的现金45.51亿元，同比增长23.8%[47] - 期末现金及现金等价物余额449.20亿元，同比增长13.5%[47] 其他财务数据 - 公司总资产达1534.29亿元，较上年度末增长10.03%[6] - 公司加权平均净资产收益率为8.00%，同比增加0.65个百分点[6] - 公司交易性金融资产同比增长87.09%，主要因交易性国债增加[12] - 公司手续费及佣金收入同比增长50.14%，主要因理财业务收入增加[12] - 公司公允价值变动收益同比增长98359.17%，主要因上年度公允价值波动较小[12] - 资产总额达1534.294亿元人民币，同比增长10.03%[22] - 资产总计从2020年底的13,944.0364亿元增长至2021年9月30日的15,342.9402亿元，增幅约10.0%[35] - 归属于母公司所有者权益从2020年底的1,202.0228亿元增至2021年9月30日的1,303.8592亿元，增幅约8.5%[36] 股东信息 - 公司普通股股东总数为33,022户，前十大股东持股比例合计达32.33%[17][18] 会计政策变更 - 公司自2021年起执行新租赁准则，不重述2020年末可比数据[50] - 新租赁准则实施预计对公司财务报告不会产生重大影响[50]

收入和利润（同比环比） - 营业收入19.598亿元人民币，同比增长1.84%[16] - 净利润6.958亿元人民币，同比增长17.89%[16] - 归属于上市公司股东的净利润6.947亿元人民币，同比增长17.19%[16] - 基本每股收益同比增长18.18%至0.39元/股[18] - 加权平均净资产收益率同比增加0.63个百分点至5.66%[18] - 营业收入19.60亿元，同比增长1.84%[30] - 归属于母公司股东净利润6.95亿元，同比增长17.19%[30] - 净利润6.958亿元人民币，同比增长17.89%[16] - 净利润从2020年半年度的590,268百万元增至2021年半年度的695,852百万元，增长17.9%[144] - 归属于母公司股东的净利润为694,767百万元，较2020年同期592,875百万元增长17.2%[144] - 营业总收入同比增长1.8%至193.61亿元，其中利息净收入增长3.8%至148.02亿元[149] - 净利润同比增长16.1%至69.34亿元[149] - 基本每股收益从0.33元增至0.38元，增幅15.2%[149] 成本和费用（同比环比） - 利息支出为1296.2百万千元，同比下降66.14%[33] - 职工薪酬为375.51百万千元，同比下降1.89%[37][39] - 减值损失合计为546.95百万千元，同比下降10.03%[39] - 当期所得税费用同比增长18.86%至192,046千元[40] - 递延所得税费用同比大幅增长96.16%至-96,075千元[40] - 所得税费用总额同比下降14.77%至95,971千元[40] - 信用减值损失为546,949百万元，较2020年同期607,957百万元下降10.0%[144] - 信用减值损失减少8.2%至53.48亿元[149] 各条业务线表现 - 公司分设零售金融、公司金融、金融市场三大业务条线，涵盖储蓄、信用卡、个贷、电子银行、单位存款、企业融资、国际业务、同业业务等[24] - 公司以线上"苏农贷"等产品为着力点，打造"线上为主、线下为辅"的零售业务发展模式[27] - 公司全面推动"阳光信贷"建档授信，构建网格化营销服务体系，做深做透农村市场并深入社区街道[27] - 零售贷款余额214.47亿元，较上年末增长14.45%[28] - 理财产品存续规模227.89亿元，净值型产品占比87.73%[28] - 理财业务手续费收入为139.50百万千元，同比增长173.38%[36] - 净值型产品占理财产品存续余额的87.73%[81] - 净值型产品占比较年初上升3.51个百分点[81] - 中高端客户数（含村镇）增长率为9.09%[82] - 高净值客户规模（含村镇）增长率为8.56%[82] - 公司打造绿色金融、科创金融两大特色，提供定制化、特色化、创新化金融服务，完善一揽子金融服务能力[27] - 公司发放全省首笔排污权抵押组合贷款金额为1200万元[90] - 公司绿水青山ESG主题理财产品规模达到38亿元[97] - 公司累计服务环保项目20余个合计金额超1.7亿元[98] - 公司成功发行全国首单绿色科技创新债权融资计划[90] - 公司成为全国首家实现数字人民币全流程闭环的农商银行[91] - 公司"环保贷"服务项目数量及投放金额均居全省农商银行第一[98] - 公司推出线上"房e融"房产抵押贷款实现三十分钟不见面线上抵押[91] - 扶贫贴息直接到户贷款余额为1687万元[100] - 扶贫贴息村级经济贷款余额为6026万元[100] 各地区表现 - 苏州地区营业收入为1632.16百万千元，占总收入83.28%[33] - 公司加快融入苏州城区，对接长三角一体化战略，吴江作为"大本营"，苏州城区作为"新市场"，泰州和异地作为次重点发展区域[25] - 苏州地区贷款占比72.72%，金额达63,136,983千元，其中吴江区占比57.83%[48] - 苏州地区存款占比83.8%达97,275,951千元，吴江区占74.8%[65] - 总行（含营业部）员工数为678人，资产总额为539.576亿元[75] - 盛泽支行员工数为61人，资产总额为71.042亿元[75] - 开发区支行员工数为34人，资产总额为38.692亿元[77] - 吴中支行员工数为20人，资产总额为29.641亿元[77] - 相城支行员工数为16人，资产总额为18.089亿元[77] - 新沂支行员工数为16人，资产总额为13.213亿元[77] - 广德支行员工数为18人，资产总额为18.196亿元[77] - 泗阳支行员工数为17人，资产总额为19.414亿元[77] - 句容支行员工数为13人，资产总额为15.402亿元[77] - 泰州分行（含营业部）员工数为27人，资产总额为2.405亿元[77] - 公司分支机构数量达31家（基于序号统计）[79] 管理层讨论和指引 - 公司作为地方法人银行，具有人熟地熟情况熟的优势，形成扁平化组织架构，决策链短服务响应及时[25] - 公司是支持地方实体经济发展的主力行，重点支持民营企业、制造业企业，实施"中小企业培育和回归计划"[27] - 公司引入精益六西格玛管理，完善内控合规体系，健全内控三道防线，建设全面风险管理体系[27] - 公司操作风险监测系统覆盖全行74项指标[87] - 公司完成重要系统灾备切换演练并增强应急响应能力[88] - 普惠小微贷款增速超各项贷款增速，涉农及普惠小微贷款占比突破80%[28] - 公司持续经营能力未发现重大疑虑事项[174] 其他财务数据 - 利息净收入为1503.95百万千元，同比增长3.79%[33] - 手续费及佣金净收入为160.51百万千元，同比增长90.16%[34][36] - 公允价值变动损益为69.59百万千元，同比增长64.97%[33][36] - 投资收益为183.99百万千元，同比下降42.12%[34][36] - 手续费及佣金净收入为160,506百万元，较2020年同期84,407百万元大幅增长90.2%[144] - 投资收益同比下降42.1%至18.40亿元[149] - 非经常性损益项目中政府补助为2,168.3万元[19] - 经营活动现金流量净额为-3,606,794千元，同比暴跌160.2%[69] - 投资活动现金流量净额改善56.0%至-2,003,688千元[69] - 筹资活动现金流量净额转正为3,752,034千元，同比增长268.4%[69] - 经营活动现金流量净额转负，从59.89亿元净流入变为36.07亿元净流出[153] - 投资活动现金流出扩大至415.69亿元，投资支付现金同比增长26.7%[153] - 筹资活动现金流量净额改善，从22.29亿元净流出转为37.52亿元净流入[153] - 期末现金及现金等价物余额下降24.0%至40.15亿元[155] - 客户存款和同业存放款项净增加额82.23亿元，同比增长20.3%[157] - 收取利息、手续费及佣金的现金244.22亿元，同比增长10.8%[157] - 客户贷款及垫款净增加额83.38亿元，同比增长47.7%[157] - 经营活动产生的现金流量净额-357.93亿元，同比下降160.2%[157] - 投资活动产生的现金流量净额-20.03亿元，同比改善56.1%[157] - 筹资活动产生的现金流量净额37.52亿元，同比改善268.4%[157] - 期末现金及现金等价物余额403.21亿元，同比下降23.0%[159] - 分配股利、利润或偿付利息支付的现金40.61亿元，同比增长18.6%[157] 资产和负债 - 资产总额1507.313亿元人民币，较年初增长8.10%[16] - 存款总额1160.266亿元人民币，较年初增长8.72%[16] - 贷款总额868.296亿元人民币，较年初增长10.53%[16] - 企业贷款556.533亿元人民币，较年初增长12.13%[16] - 零售贷款214.472亿元人民币，较年初增长14.45%[16] - 核心一级资本116.992亿元人民币，较年初增长4.42%[16] - 贷款损失准备34.118亿元人民币，较年初增长17.58%[16] - 风险加权资产合计1093.07亿元，较上年末增长10.99%[21] - 公司总资产1507.31亿元，较年初增长8.10%[28][30] - 存款余额1160.27亿元，较年初增长8.72%[28][30] - 贷款余额868.30亿元，较年初增长10.53%[28][30] - 发放贷款及垫款同比增长10.24%至83,563,789千元，占总资产比例55.44%[42] - 交易性金融资产同比增长34.22%至7,009,889千元，主要因金融债券投资增加[42] - 应付债券同比增长64.38%至10,588,756千元，主要因增加二级资本债[42] - 客户存款总额达116,026,692千元，其中定期存款占比49.2%为57,127,156千元[65] - 应付债券激增64.4%至10,588,756千元，同业存单增长69.6%[66] - 归属于上市公司股东权益增长3.8%至12,477,000千元[67] - 总资产150,731,353千元较期初139,440,364千元增长8.09%[137][138] - 吸收存款116,026,692千元较期初106,725,338千元增长8.72%[137] - 归属于母公司所有者权益合计12,477,000千元较期初12,020,228千元增长3.8%[138] - 资产总计从2020年末的138,709,133百万元增长至2021年6月末的149,969,735百万元，增幅8.1%[141] - 发放贷款和垫款从75,081,539百万元增至82,790,252百万元，增长10.3%[141] - 吸收存款从105,677,358百万元增至114,943,939百万元，增长8.8%[141] - 所有者权益合计从11,959,877百万元增至12,415,325百万元，增长3.8%[143] - 归属于母公司所有者权益合计增加45.79亿元至1259.80亿元[161] - 公司所有者权益合计从年初的11,624,839千元增长至期末的11,809,346千元，增幅1.6%[163] - 母公司所有者权益合计从11,959,877千元增至12,415,325千元，增幅3.8%[166] 资本和风险指标 - 核心一级资本充足率为10.70%，较上年末下降0.68个百分点[18][21] - 不良贷款率1.14%，较上年末下降0.14个百分点[18] - 拨备覆盖率360.01%，较上年末增加34.69个百分点[18] - 净息差2.20%，较上年末下降0.30个百分点[18] - 资本充足率13.22%，较上年末下降0.31个百分点[18][21] - 杠杆率为6.44%，较上年末下降0.23个百分点[22] - 不良贷款率1.14%，较年初下降0.14个百分点[30] - 拨备覆盖率360.01%，较年初提升54.70个百分点[30] - 制造业贷款占比33.65%，金额达29,210,783千元，保持最大贷款行业分布[45] - 前十名贷款客户集中度为5.67%，最大单一客户A占比0.82%[50][52] - 抵押贷款占比46.38%，较2020年末上升3.26个百分点[53] - 正常贷款占比95.99%，较上年末提升0.53个百分点[54] - 关注类贷款迁徙率从20.86%大幅降至10.40%[59] - 政府债券投资1825.26亿元，占比42.91%，较2020年末提升5.97个百分点[59] - 金融债券投资586.30亿元，同比增长52.58%[59] - 受限资产规模56.43亿元，其中债券质押469.50亿元[62] - 以公允价值计量的金融资产总额为42,203,009千元，较期初下降0.7%[63] - 交易性金融资产大幅增长34.2%至7,009,889千元[63] - 信贷承诺总额增长7.9%至20,041,568千元，银行承兑汇票占86.0%[70] - 公司主体信用等级维持AA+评级展望稳定[132] 公司治理和股权结构 - 公司成立于2004年8月25日，是国务院批准的首批农村商业银行之一，2016年在上海证券交易所上市，2019年更名为苏州农商银行[24] - 公司经营范围包括吸收公众存款、发放贷款、办理结算、票据承兑、外汇业务等经批准的金融业务[24] - 股份总数从1,803,068,795股增加1,458股至1,803,070,253股，增幅0.00008%[115][116] - 有限售条件股份数量为363,078,234股，占总股本比例20.14%[115] - 无限售条件流通股份数量为1,439,992,019股，占总股本比例79.86%[115] - 境内非国有法人持股数量259,844,600股，占总股本比例14.41%[115] - 境内自然人持股数量103,233,634股，占总股本比例5.73%[115] - 报告期末普通股股东总数为44,019户[116] - 亨通集团有限公司持股124,959,048股（占比6.93%），其中质押99,900,000股[118] - 江苏新恒通投资集团有限公司持股123,533,116股（占比6.85%），无质押股份[118] - 苏州环亚实业有限公司持股107,070,515股（占比5.94%），全部为无限售流通股[118] - 立新集团有限公司减持8,353,420股，期末持股21,058,080股（占比1.17%）[118] - 江苏新恒通投资集团有限公司持有有限售条件股份85,911,502股，占公司股份6.85%[120][123] - 亨通集团有限公司持有有限售条件股份68,357,749股，占公司股份6.93%[120][123] - 苏州环亚实业有限公司持股比例为5.94%[123] - 公司董事徐晓军报告期内增持462,800股至期末持股462,800股[122] - 公司高管邱萍报告期内增持110,900股至期末持股288,185股[122] - 吴江市恒达实业发展有限公司持有有限售条件股份30,545,742股[120] - 吴江市盛泽化纺绸厂有限公司持有有限售条件股份25,856,878股[120] - 公司股权结构高度分散不存在实际控制人[123] - 公司与关联自然人发生关联交易的余额及风险敞口为2270.40万元[89] - 关联自然人单户授信500万元以内且总授信5000万元以内，截至2021年6月末用信合计2270.40万元[111] 融资和投资活动 - 公司完成A股可转换公司债券发行募集资金250,000万元[126] - 可转换公司债券简称"苏农转债"代码113516[126] - 可转债苏农转债期末持有人数为6,070名[127] - 前十名转债持有人中工银瑞信添丰养老金产品持有最多达63,248,000元占比4.91%[127] - 报告期转股额8,000元转股数1,458股[130] - 累计转股数达191,071,241股占转股前总股本13.19%[130] - 尚未转股余额1,288,608,000元占发行总量51.54%[130] - 最新转股价格调整为5.37元[131] - 江苏张家港农村商业银行股份有限公司2021年授信业务预计额度125000万元，截至2021年6月末用信23085.06万元[109] - 亨通集团有限公司2021年授信业务预计额度64000万元，截至2021年6月末用信48999.50万元，占预计额度76.56%[109] - 苏商融资租赁有限公司2021年授信业务预计额度35000万元，截至2021年6月末用信34654.50万元，占预计额度99.01%[109] - 苏州东通建设发展有限公司2021年授信业务预计额度19000万元，截至2021年6月末用信10000万元，占预计额度52.63%[109] - 江苏亨通智能物联系统有限公司2021年授信业务预计额度15000万元，截至2021年6月末用信15000万元，占预计

收入和利润（同比环比） - 公司营业收入和净利润实现稳步增长[11] - 营业收入为3752.835亿元，同比增长6.59%[19] - 净利润为958.828亿元，同比增长4.79%[19] - 营业收入37.53亿元，同比增长6.59%[35][38] - 归属于母公司股东的净利润9.51亿元，同比增长4.19%[35][38] - 非利息净收入7.50亿元，同比增长27.23%[38] - 苏州地区营业收入31.40亿元人民币，占总收入83.66%，同比增长7.57%[42] - 个人贷款和垫款利息收入9.29亿元人民币，同比增长25.51%[42] - 票据贴现利息收入2.91亿元人民币，同比增长54.84%[42] - 手续费及佣金净收入1.30亿元人民币，同比增长1.60%[42] - 汇兑收益3933.7万元人民币，同比增长211.51%[42] - 资产处置收益1391.5万元人民币，同比增长428.48%[42] - 第四季度归属于上市公司股东的净利润大幅下降至6.810亿元[21] 成本和费用（同比环比） - 业务及管理费总额12.28亿元人民币，同比增长0.78%[44] - 减值损失总额增长12.25%至1,425,388千元，其中发放贷款和垫款减值增长11.32%至1,284,421千元[46] - 其他债权投资减值损失大幅增长144.68%至71,790千元[46] 各条业务线表现 - 公司推动零售银行、轻型银行、智慧银行、特色银行建设，零售转型成效明显[12] - 零售贷款余额1873.901亿元，同比增长30.35%[19] - 票据贴现余额1018.680亿元，同比增长46.91%[19] - 零售贷款余额187.39亿元，较上年末增长30.35%[34] - 理财余额251.76亿元，增长50.05%[34] - 贷款利息净收入为39.22亿元人民币，占营业收入104.50%，同比增加0.83个百分点[40] - 债券投资利息收入为10.85亿元人民币，占营业收入28.91%，同比增加0.72个百分点[40] - 投资收益为5.52亿元人民币，占营业收入14.71%，同比增加1.65个百分点[40] - 财富管理业务中间业务收入1851.52万元，同比增长53.84%[82] - 中高端客户数增长率13.72%（含村镇）[82] - 中高端客户日均金融资产增长率25.39%（含村镇）[82] - 高净值客户数增长率38.82%（含村镇）[82] - 高净值客户日均金融资产增长率36.89%（含村镇）[82] - 公司完成对信托产品、联合投资等非标业务压降出清[83] - 实现公司类产品自主风控为主的自动化审批和定额定价[83] - 完成6项零售类产品模型规则的调优[83] - 全年信用卡发卡数量较年初翻一番[96] - 创新落地利率互换、标准债券远期、LPR利率期权等多项金融衍生工具业务[97] - 公司业务构建以量补差、以效率获客留客的模式[100] - 零售业务逐步优化信贷结构并提升业务占比[100] - 金融市场业务降低信用类资产比例并提高流动性债券配置[100] - 线上板块以苏农贷为起点开发推广自主线上产品[100] - 打造FICC大固收体系建设延伸至利率、信用、货币及衍生品市场[97] 各地区表现 - 公司持续挖掘苏州市场潜力，优化苏州城区网点服务功能[12] - 苏州地区贷款占比70.69%，金额55,535,657千元，其中吴江区占60.09%[51] - 盛泽支行存款余额为664.64万元[76] - 坛丘支行存款余额为230.07万元[76] - 震泽支行存款余额为335.01万元[76] - 开发区支行存款余额为327.65万元[76] - 高新支行存款余额为193.71万元[76] - 吴中支行存款余额为262.74万元[76] - 连云支行存款余额为140.42万元[76] - 徐州鼓楼支行存款余额为85.45万元[76] - 新沂支行存款余额为79.03万元[76] - 泰州分行存款余额为24.41万元[76] 资产质量与风险抵御能力 - 公司资产质量保持稳定，风险抵御能力持续增强[11] - 资本充足率13.53%，高于10.5%的监管标准[21] - 不良贷款率1.28%，较上年下降0.05个百分点[21] - 拨备覆盖率305.31%，远超150%的监管要求[21] - 净息差2.50%，同比下降0.21个百分点[21] - 核心一级资本充足率11.38%[23] - 一级资本充足率11.38%[23] - 资本充足率13.53%[23] - 杠杆率6.67%[25] - 一级资本净额11,204,328千元[25] - 风险加权资产合计98,453,830千元[23] - 不良贷款率1.28%，较年初下降0.05个百分点[37] - 拨备覆盖率305.31%，较年初提升55.99个百分点[37] - 正常贷款占比95.46%，金额74,987,164千元，较上年末增加0.94个百分点[54][56] - 关注贷款占比3.26%，金额2,562,409千元，较上年末减少0.90个百分点[54][56] - 贷款损失准备期末余额2,901,645千元，本期计提1,226,780千元[57] - 公司经营中面临信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等主要风险[8] - 建立流动性风险限额指标及预警值并实时监测[85] - 每月对自营持仓进行敏感性分析和风险价值管理[86] - 执行7×24小时网络舆情监测制度控制声誉风险[90] - 完善操作风险管理配套制度包括关键风险指标等[89] - 持续升级反洗钱系统和黑名单监测系统[94] - 对国别风险敞口设定限额控制比例[95] - 建设操作风险合规与内控管理系统2.0整合多模块[92] - 操作风险标准法资本计量涉及近三年财报数据[87] - 公司制定或修订17项反洗钱相关制度及工作细则[94] 管理层讨论和指引 - 公司提出中小企业培育和回归计划，专注主业[12] - 公司全面推动绿色金融、科创金融创新突破[12] - 2021年经营指标预计保持稳中有进态势[102] - 不良贷款未来大幅增加可能性不大但面临补充资本压力[103] - 数字化转型推进业务模式、产品设计及大数据风控等领域[100] 股东信息和股权结构 - 亨通集团有限公司为公司第一大股东持股比例6.93%[157][158] - 江苏新恒通投资集团有限公司持股比例6.85%为第二大股东[158] - 吴江市恒达实业发展有限公司持股数量43,636,772股占比2.42%[154] - 吴江市盛泽化纺绸厂有限公司持股数量41,796,437股占比2.32%[154] - 立新集团有限公司持股数量29,411,500股占比1.63%[154] - 吴江市新吴纺织有限公司持股数量23,724,509股占比1.32%[154] - 江苏恒宇纺织集团有限公司持股数量19,501,445股占比1.08%[154] - 江苏东方盛虹股份有限公司持股数量17,728,586股占比0.98%[154] - 吴江市新申织造有限公司持股数量17,722,057股占比0.98%[154] - 江苏新恒通投资集团有限公司持有有限售条件股份85,911,502股[154] - 有限售条件股份减少77,801,966股，占总股本比例从24.45%降至20.14%[145] - 无限售条件流通股份增加77,805,518股，占总股本比例从75.55%升至79.86%[145] - 普通股股份总数因可转债转股增加3,552股至1,803,068,795股[145][146] - 境内非国有法人持股减少55,680,978股至259,844,600股，占比降至14.41%[145] - 境内自然人持股减少22,120,988股至103,233,634股，占比降至5.73%[145] - 江苏新恒通投资集团有限公司解除限售18,409,607股，年末限售股为85,911,502股[148] - 亨通集团有限公司解除限售14,648,087股，年末限售股为68,357,749股[148] - 其他651名首发限售股东共解除限售22,120,988股，年末限售股为103,233,634股[150] - 持有5%以上股东股份限售承诺为上市之日起60个月[109] - 董事及高管股份限售承诺为上市之日起96个月[109] - 原高级管理人员王春良计划减持公司股份不超过114,915股[159] 高管及董事薪酬与持股 - 董事长徐晓军报告期内从公司获得税前报酬总额22.42万元[161] - 行长庄颖杰持股934,009股且获得税前报酬总额170.38万元[161] - 副行长王明华持股768,000股且获得税前报酬总额154.43万元[161] - 副行长张亚勤持股615,013股且获得税前报酬总额146.87万元[161] - 董事陈志明通过二级市场增持114,000股至124,000股[161] - 监事长吴大刚获得税前报酬总额152.17万元[161] - 职工监事徐雪良持股457,600股且获得税前报酬总额99.23万元[161] - 独立董事闫长乐获得税前报酬总额14.74万元[161] - 独立董事孙杨获得税前报酬总额8.56万元[161] - 公司现任监事周建英持有95,200股股份[165] - 公司原董事长魏礼亚持有130,780股股份[165] - 公司原董事丁国英持有12,110股股份[165] - 公司原副行长戴童毅持有1,139,100股股份[165] - 公司原副行长王春良持有1,169,900股股份[165] - 公司原独立董事毛玮红持有6,070股股份[165] - 公司董事及高级管理人员合计持股数量为5,768,631股[165] - 公司董事及高级管理人员报告期内合计持股变动为增加114,000股[165] - 公司现任副行长黄迅持有151,580股股份[165] - 公司现任副行长徐卫忠持有31,270股股份[165] - 公司董事、监事和高级管理人员2020年度实际获得报酬合计1721万元[176] 关联交易和授信 - 公司对亨通集团关联交易授信额度6.9亿元，年末实际用信银票敞口2.9亿元，债券投资2亿元[115] - 公司对苏州东通建设关联交易授信额度2亿元，年末实际用信余额1.9亿元[115] - 公司对吴江市恒通电缆关联交易授信额度2.79亿元，年末实际用信余额2.67亿元[115] - 公司对吴江飞乐恒通光纤关联交易授信额度3.5亿元，年末实际用信余额8000万元[115] - 公司对江苏新恒通投资关联交易授信额度950万元，年末实际用信余额950万元[115] - 关联自然人贷款余额及风险敞口为2788.82万元[95] - 关联自然人单户500万以内且总授信金额在5000万元以内，截至2020年末用信2788.82万元[119] 投资与资产配置 - 衍生金融资产当期增加421,137千元至429,464千元[23] - 交易性金融资产增加1,345,040千元至5,222,658千元[23] - 其他债权投资增加6,355,510千元至25,981,462千元[23] - 政府债券投资占比36.94%，金额14,522,939千元，较上年32.53%上升[57] - 金融资产投资中同业存单占比22.93%，金额9,017,143千元[59] - 非金融企业类债券投资占比11.99%，金额4,713,875千元[59] - 基金投资占比12.62%，金额4,961,264千元，较上年增长66.45%[59] - 衍生金融资产激增5,057.49%至429,464千元，主要因货币衍生品增加[46] - 发放贷款及垫款余额增长14.43%至75,804,405千元，占总资产比例54.36%[46] - 交易性金融资产增长34.69%至5,222,658千元，主要因投资基金增加[46] - 向中央银行借款激增87.56%至3,116,329千元，因支小再贷款增加[48] - 拆入资金大幅增长128.04%至2,978,995千元，主要因境内同业拆入增加[48] - 衍生金融负债激增4,107.63%至417,144千元，因货币衍生负债增加[48] - 企业定期存款平均利率2.79%，储蓄定期存款平均利率3.33%[48] - 企业贷款平均利率5.28%，零售贷款平均利率5.94%[48] - 贷款总额期末为78,558,537千元，较期初68,230,108千元增长15.14%[51][53][54] - 制造业贷款占比最高，期末为33.84%，金额26,578,938千元，但较期初39.16%下降[51] - 个人贷款增长30.35%，金额达18,739,013千元，占比升至23.85%[51][54] - 票据贴现大幅增长46.91%，金额10,186,801千元，占比12.97%[51][53][54] - 信用贷款占比6.37%，金额5,000,739千元，较期初5.15%上升[54] 现金流 - 经营活动产生的现金流量净额大幅增长94.26%至7358.413亿元[19] - 经营活动产生的现金流量净额7,358,413千元，同比增长94.26%，主要因经营活动现金流入增加[68] - 投资活动产生的现金流量净额为-5,587,765千元，同比下降1,166.28%，主要因投资支付的现金增加[68] 子公司与投资 - 公司拥有2家控股子公司和6家参股公司，是2家村镇银行和4家农村商业银行的第一大股东[69] - 湖北嘉鱼吴江村镇银行注册资本3000万元，公司持股66.33%[71] - 江苏靖江润丰村镇银行注册资本13498.368万元，公司持股54.33%[71] - 江苏射阳农商行注册资本80000万元，公司持股20%[71] - 江苏如皋农商行注册资本100000万元，公司持股10%[71] - 江苏启东农商行注册资本79380万元，公司持股10%[71] - 江苏东台农商行注册资本88937.6172万元，公司持股18.07%[71] - 江苏省农村信用社联合社公司持股1.61%[71] - 中国银联公司持股0.10%[71] 公司治理与信息披露 - 报告期内公司召开股东大会3次（年度1次，临时2次），审议通过19项议案[186] - 董事会召开会议8次，审议通过57项议案，听取25项报告[187] - 监事会召开会议6次，审议通过25项议案，听取33个报告[188] - 监事会履职尽职监督委员会召开会议4次并审议通过22项议案[191] - 公司完成定期报告披露4次和临时公告披露56次[192] - 年内召开董事会会议8次其中现场会议7次和通讯方式召开会议1次[198] - 董事马耀明连续两次未亲自出席董事会会议[197] - 独立董事袁渊本年应参加董事会2次亲自出席1次委托出席1次[195] - 独立董事雷新勇本年应参加董事会2次亲自出席1次委托出席1次[195] - 董事庄颖杰本年应参加董事会8次亲自出席8次出席股东大会3次[195] - 董事张亚勤本年应参加董事会8次亲自出席8次出席股东大会3次[195] - 董事唐林才本年应参加董事会8次亲自出席8次出席股东大会3次[195] - 公司聘请安永华明会计师事务所进行内部控制审计并获得无保留意见[199] - 公司2020年年度报告披露[168][169] 负债与存款 - 公司负债总额1273.00亿元，同比增长11.36%[63] - 存款总额1067.25亿元，同比增长11.22%，其中活期存款占比47.04%，较上年末提升1.43个百分点[63][64] - 应付债券中同业存单5,194,855千元，同比下降24.59%[64] 资产规模 - 公司总资产、存款、贷款三项规模指标当年增量首次同时超100亿元[11] - 总资产达到1394.40亿元，较年初增长10.71%[36] - 存款余额1067.25亿元，较年初增长11.22%[36] - 贷款总额785.59亿元，较年初增长15.14%[36] 分红与股东回报 - 公司2020年度利润分配预案为每10股派发现金红利1.5元（含税）[6

收入和利润 - 营业收入9.19亿元，同比微降0.82%[8] - 归属于上市公司股东的净利润2.54亿元，同比增长4.78%[8] - 基本每股收益0.14元/股，同比增长7.69%[8] - 加权平均净资产收益率2.08%，与去年同期持平[8] - 2021年第一季度营业总收入919,210万元，同比下降0.8%[35] - 净利润256,059万元，同比增长5.1%[35] - 归属于母公司股东的净利润254,100万元，同比增长4.8%[35] - 营业总收入为908,272千元，同比下降0.8%[39] - 净利润为252,075千元，同比增长4.6%[39] - 基本每股收益为0.14元/股，同比增长7.7%[36][40] 利息和手续费收入 - 利息净收入777,452万元，同比增长3.0%[35] - 手续费及佣金净收入38,359万元，同比增长1.4%[35] - 利息净收入为766,514千元，同比增长3.1%[39] - 手续费及佣金净收入为38,359千元，同比增长1.4%[39] - 收取利息及手续费现金同比增长3.9%至11.42亿元[47] 资产和贷款 - 总资产达1428.21亿元，较上年末增长2.42%[8] - 拆出资金大幅增加至1,535,754千元，同比增长168.99%[13] - 企业定期存款增长至15,757,870千元，同比增长25.37%[18] - 公司总资产从2020年12月31日的139,440,364万元增长至2021年3月31日的142,820,651万元，增长2.4%[25] - 发放贷款和垫款从75,804,405万元增至78,004,541万元，增长2.9%[25] - 吸收存款从106,725,338万元增至113,646,129万元，增长6.5%[25] - 客户贷款及垫款净增加额同比增长8.3%至238.99亿元[47] 现金流 - 经营活动产生的现金流量净额5.53亿元，同比大幅下降89.76%[8] - 经营活动产生的现金流量净额大幅下降至553,291千元，同比减少89.76%[13] - 经营活动现金流量净额为553,291千元，同比下降89.8%[43] - 投资活动现金流量净额为-2,773,461千元，同比改善25.6%[43] - 现金及现金等价物净减少1,182,990千元，同比转负[43] - 经营活动产生的现金流量净额同比下降88.6%至6.13亿元[47] - 投资活动产生的现金流量净额亏损收窄至-27.73亿元，同比改善25.6%[47] - 筹资活动产生的现金流量净额转正为10.43亿元，去年同期为-7.38亿元[47] - 现金及现金等价物净减少11.23亿元，去年同期为增加8.96亿元[47] - 期末现金及现金等价物余额降至46.70亿元，同比减少33.1%[47] - 发行债券收到现金54.23亿元，同比下降17.9%[47] - 购建固定资产等长期资产支付现金同比下降30.7%至0.72亿元[47] 资本和负债 - 归属于上市公司股东的净资产为123.63亿元，较上年末增长2.85%[8] - 公司成功发行5亿元二级资本债券，票面利率4.80%[14] - 累计可转债转股金额达1,211,384千元，占发行总量48.46%[15] - 应付债券从6,441,588万元增至7,531,634万元，增长16.9%[25] 减值损失和投资收益 - 信用减值损失309,245万元，同比下降10.5%[35] - 其他债权投资公允价值变动收益为37,344千元，同比下降71.6%[36][39] - 信用减值损失为305,975千元，同比下降10.1%[39] 金融资产和负债 - 衍生金融资产下降至78,194千元，同比减少81.79%[13] - 买入返售金融资产减少至2,306,817千元，同比下降49.32%[13] 汇兑收益 - 汇兑收益显著增长至15,332千元，同比上升231.00%[13] 资产质量与资本充足率 - 不良贷款率为1.28%，拨备覆盖率为305.31%[19] - 资本充足率为12.69%，核心一级资本充足率为10.65%[21] 股东信息 - 股东总数43,935户，前十大股东持股比例合计30.45%[10] - 亨通集团为第一大股东，持股比例6.93%，其中质押股份9931万股[10] 非经常性损益 - 非经常性损益净影响-47千元，主要来自非流动资产处置损失[8] 会计政策变更 - 公司自2021年起执行新租赁准则，对财务报告无重大影响[49]

收入和利润表现 - 营业收入28.01亿元，比上年同期增长7.40%[9] - 归属于上市公司股东的净利润8.83亿元，比上年同期增长6.72%[9] - 2020年前三季度营业总收入28.02亿元，同比增长7.4%[34] - 2020年前三季度净利润8.85亿元，同比增长6.6%[34] - 2020年第三季度净利润2.94亿元，同比增长18.3%[34] - 2020年前三季度归属于母公司股东净利润8.83亿元，同比增长6.7%[34] - 2020年前三季度母公司净利润8.85亿元，同比增长7.4%[39] - 基本每股收益0.49元/股，比上年同期增长4.26%[9] - 稀释每股收益0.45元/股，比上年同期增长7.14%[9] - 2020年前三季度基本每股收益0.49元/股，同比增长4.3%[36] - 基本每股收益从2019年前三季度的0.14元/股增至2020年前三季度的0.16元/股[41] - 资产利润率同比上升0.16个百分点至0.91%，资本利润率上升1.29个百分点至9.94%[22][23] 利息和手续费收入 - 2020年前三季度利息净收入22.80亿元，同比增长5.4%[34] - 2020年第三季度利息收入14.07亿元，同比增长10.2%[34] - 2020年前三季度手续费及佣金净收入1.05亿元，同比增长13.5%[34] - 手续费及佣金支出同比增长33.77%至7.0448亿元，主要因电子银行手续费增加[14] 成本和费用 - 信用减值损失8.76亿元，同比增长6.7%[34] - 营业外支出同比增长524.97%至1.4293亿元，主要因疫情相关捐赠增加[14] 资产和负债规模 - 总资产1337.20亿元，较上年度末增长6.16%[9] - 总资产从2019年底的12.60万亿元增长至2020年9月30日的13.37万亿元，增长6.2%[26][28] - 发放贷款和垫款从6.62万亿元增至7.38万亿元，增长11.4%[26] - 吸收存款从9.60万亿元增至10.51万亿元，增长9.5%[26] - 存款总额同比增长9.48%至1.0505万亿元，其中储蓄定期存款增长15.38%至3,098.09亿元[19] - 贷款总额同比增长11.53%至7,609.61亿元，其中零售贷款增长23.21%至1,771.34亿元[19] - 归属于上市公司股东的净资产119.99亿元，较上年度末增长4.24%[9] - 归属于母公司所有者权益从1.15万亿元增至1.20万亿元，增长4.2%[28] 投资和金融资产 - 交易性金融资产同比增长52.54%至591.4894亿元，主要因种类和规模增加[14] - 交易性金融资产从3878亿元增至5915亿元，增长52.5%[26] - 金融投资中其他债权投资从1.96万亿元增至2.61万亿元，增长33.1%[26] - 其他权益工具投资公允价值变动从2020年前三季度的-106,243转为35,840[41] - 其他债权投资公允价值变动从2019年前三季度的19,537降至2020年前三季度的-126,255[41] 现金流表现 - 经营活动产生的现金流量净额91.05亿元，上年同期为负47.15亿元[9] - 经营活动现金流量净额同比改善2,031%至910.5049亿元，主要因买入返售减少[15] - 经营活动产生的现金流量净额从2019年前三季度的-471,520大幅改善至2020年前三季度的9,105,049[43] - 客户存款和同业存放款项净增加额从2019年前三季度的7,189,492增长至2020年前三季度的9,081,510[43] - 投资活动产生的现金流量净额从2019年前三季度的408,817转为2020年前三季度的-6,802,716[43] - 发行债券收到的现金从2019年前三季度的23,821,357降至2020年前三季度的13,999,082[43] - 现金及现金等价物净增加额从2019年前三季度的-974,084进一步降至2020年前三季度的-2,128,684[43] - 期末现金及现金等价物余额从2019年前三季度的5,783,839降至2020年前三季度的3,956,504[43] 资产质量与资本充足率 - 不良贷款率同比下降0.11个百分点至1.22%，拨备覆盖率上升26.43个百分点至275.75%[23] - 核心一级资本充足率为11.47%，资本充足率为13.63%[20] - 加权平均净资产收益率7.35%，比上年同期减少0.91个百分点[9] 其他收益和支出 - 汇兑收益同比增长135.05%至2.6081亿元，主要因代扣结汇业务增加[14] - 非经常性损益项目中政府补助1287.6万元[9] - 综合收益总额从2019年前三季度的325,580增长至2020年前三季度的759,659[41] 资产负债结构变化 - 现金及存放中央银行款项从1.19万亿元降至1.05万亿元，下降12.3%[26] - 存放同业款项从3757亿元降至1316亿元，下降65.0%[26] - 拆出资金从2683亿元降至487亿元，下降81.8%[26] - 应付债券从8095亿元降至4055亿元，下降49.9%[26] 股东信息 - 股东总数43,804户[11]

收入和利润（同比环比） - 营业收入19.24亿元人民币，同比增长10.36%[18] - 营业收入1,924,484千元，同比增长10.36%[42] - 营业总收入同比增长10.8%至190.20亿元，较上年同期171.74亿元有所提升[200] - 归属于上市公司股东的净利润5.93亿元人民币，同比增长2.23%[18] - 归属于母公司股东的净利润5.93亿元，同比增长2.23%[83] - 归属于母公司股东的净利润为59.29亿元，同比增长2.3%[196] - 净利润为59.03亿元，同比增长1.5%[196] - 净利润增长3.6%至59.75亿元[200] - 营业利润增长10.0%至71.36亿元[200] - 基本每股收益0.33元，与上年同期持平[19] - 基本每股收益为0.33元/股，与上年同期持平[196] - 按股份期初数计算每股收益为0.33元[178] - 加权平均净资产收益率5.03%，同比下降0.53个百分点[19] 成本和费用（同比环比） - 业务及管理费总额597,614千元，同比下降0.6%[93] - 职工薪酬382,727千元，占管理费64.05%[92] - 信用减值损失6.08亿元，同比增长28.42%[83] - 减值损失607,957千元，同比增长28.4%[94] - 信用减值损失达60.80亿元，同比增长28.4%[196] - 信用减值损失增加26.4%至58.28亿元[200] - 贷款和垫款减值损失505,405千元，占减值损失83.13%[94] - 当期所得税费用161,575千元，同比增长12%[95] - 所得税费用大幅上升54.9%至11.65亿元[200] 利息收入与支出 - 贷款利息净收入1,901,255千元，占比98.77%，同比下降2.82个百分点[43] - 发放贷款及垫款利息收入190.13亿元，占利息收入总额73.71%[85] - 吸收存款利息支出91.65亿元，占利息支出总额81.11%[85] - 利息净收入为144.91亿元，与上年同期基本持平[194] - 利息净收入基本持平，微增0.3%至142.65亿元[200] - 净息差2.41%[21] 非利息收入 - 非利息净收入4.75亿元，同比增长61.17%[83] - 手续费及佣金净收入84,407千元，占比4.39%，同比增加1.60个百分点[45] - 手续费及佣金净收入增长73.49%至84,407千元，因理财和代理业务手续费增加[52] - 手续费及佣金净收入为84,407千元，同比增长73.5%，占总收入17.75%[87][89] - 手续费及佣金净收入为8.44亿元，同比增长73.5%[194] - 手续费及佣金净收入大幅增长74.0%至8.44亿元[200] - 投资收益达317,853千元，同比增长14.5%，占总收入66.86%[87][90] - 投资收益增长14.5%至31.79亿元[200] - 汇兑损益增长264.33%至20,905千元，因结售汇规模扩大[52] - 公允价值变动损益42,180千元，上年同期为-38,495千元[87][91] - 公允价值变动收益由负转正，从-3.85亿元改善至4.22亿元[200] - 交易性金融资产持有收益121,172千元，占投资收益38.12%[90] - 处置交易性金融资产收益102,054千元，同比激增555%，占投资收益32.11%[90] - 衍生金融资产当期变动对利润影响金额为4557.5万元人民币[71] - 非经常性损益净额649.5万元[22] 资产和负债规模变化 - 总资产1328.11亿元人民币，较上年末增长5.44%[18] - 资产总额132,810,840千元，较2019年末增长5.44%[47] - 公司总资产从2019年底的12,595.53亿元增长至2020年6月30日的13,281.08亿元，增幅为5.4%[189][191] - 总负债1210.01亿元人民币，较上年末增长5.83%[18] - 公司总负债1210.01亿元，较期初增长5.83%[77] - 所有者权益118.09亿元，较期初增长1.59%[83] - 归属于上市公司股东的每股净资产6.49元，较上年末增长1.72%[18] - 按股份期初数计算每股净资产为6.49元[178] - 归属于母公司所有者权益从11,512.25亿元增至11,699.36亿元，增长1.6%[191] 贷款业务表现 - 贷款总额734.89亿元人民币，较上年末增长7.71%[18] - 贷款和垫款总额734.89亿元人民币，较期初682.30亿元人民币增长7.7%[60] - 发放贷款及垫款增长7.69%至71,341,787千元，占总资产比例53.72%[56] - 发放贷款和垫款从66,246.32亿元增至71,341.79亿元，增长7.7%[189] - 个人贷款余额15,106,342千元，占比20.56%，较期初略有下降[58][59] - 个人贷款总额151.06亿元人民币，其中住房按揭贷款占比43.16%[63][65] - 制造业贷款占比35.87%，达26,359,820千元，其中纺织业占18.48%[59] - 正常贷款占比94.83%，较上年末增加0.32个百分点[66] - 正常贷款迁徙率为0.66%，较2019年同期1.57%有所改善[67][69] - 贷款损失准备期末余额23.02亿元人民币，本期计提5.05亿元人民币[66] - 不良贷款率1.24%远低于监管上限5%[21] - 拨备覆盖率267.05%显著高于监管要求150%[21] - 信贷承诺增长18.31%至20,756,789千元，其中银行承兑汇票达18,067,650千元[53] - 附担保物贷款占比63.20%，余额为464.47亿元人民币，其中抵押贷款占比43.88%[61] - 前十名贷款客户贷款余额48.97亿元人民币，占总贷款比例6.66%[62] - 苏州地区贷款占比88.62%，余额为651.25亿元人民币[60] 存款业务表现 - 存款总额1032.13亿元人民币，较上年末增长7.56%[18] - 客户存款总额1032.13亿元，其中活期存款454.38亿元，定期存款485.03亿元[77] - 吸收存款从95,955.99亿元增至103,212.74亿元，增长7.6%[189] - 公司吸收存款达1020.86亿元，较上年同期增长7.7%[194] - 零售存款保持高速增长，客户结构明显优化[34] 投资业务表现 - 交易性金融资产增长61.30%至6,254,727千元，因种类和规模增加[52][56] - 交易性金融资产余额62.55亿元人民币，较期初增长61.3%[70] - 交易性金融资产从3,877.62亿元增至6,254.73亿元，增长61.3%[189] - 衍生金融资产大幅增长548.52%至54,002千元，因衍生工具品种增加[52][56] - 衍生金融资产从8.33亿元增至54.00亿元，增长548.4%[189] - 金融债券投资总额51.77亿元，其中政策性银行债券45.15亿元，其他金融机构债券6.63亿元[73] - 其他债权投资从19,625.95亿元增至23,412.07亿元，增长19.3%[189] - 卖出回购金融资产款总额48.35亿元，其中质押政府债券28.77亿元[79] - 交易性金融负债为75.72亿元，上年同期无此项[194] 资本充足情况 - 资本充足率14.42%高于监管要求10.5%[21] - 一级资本充足率12.01%高于监管要求8.5%[21] - 核心一级资本充足率12.01%高于监管要求7.5%[21] - 总资本净额139.56亿元[23] - 核心一级资本净额116.21亿元[23] - 风险加权资产合计9679.14亿元[25] 现金流量情况 - 经营活动产生的现金流量净额598.90亿元人民币，同比增长393.66%[18] - 经营活动产生的现金流量净额5,989,009千元，同比增长393.66%[42] - 投资活动产生的现金流量净额-4,557,989千元，同比下降392.99%[42] - 拆出资金减少56.83%至1,158,335千元，主要因拆放境内银行款项减少[52][56] - 拆出资金从2,683.21亿元降至1,158.34亿元，减少56.8%[189] - 现金及存放中央银行款项从11,939.30亿元降至10,908.64亿元，减少8.6%[189] - 应付债券从8,094.71亿元降至6,230.52亿元，减少23.0%[189][191] - 应付债券为62.31亿元，较上年同期下降23.0%[194] 业务线表现 - 三大总部架构改革（零售/公司/金融市场）推动全面转型[33] - 全行零售中高端客户AUM达567.46亿元，较年初增长85.53亿元（17.75%）[41] - 公司业务供应链系列产品新增客户135户，融资余额较年初增长223%[41] - 现金管理类理财产品规模较年初大幅增长166%[41] - 公司管理的非保本理财产品存续规模达215.1亿元，较上年同期增长65.03亿元，增幅43.33%[105] - 财富管理业务实现中收997.42万元，较去年同期增长45.86%[106] - 中高端客户数较去年底增长9.29%（含村镇）[106] - 高净值客户规模较去年底增长率22.03%（含村镇）[106] 地区表现 - 苏州地区营业收入1,605,289千元，同比增长10.74%[46] - 苏州地区贷款占比88.62%，余额为651.25亿元人民币[60] - 总行营业部资产总额510.68594亿元[98] - 盛泽支行资产总额63.82029亿元[101] 绿色金融与普惠金融 - 绿色贷款余额18.70亿元，较年初新增5.40亿元，增长40.60%[38] - 绿色贷款余额较年初增长40.60%[171] - 绿色信贷为污水处理厂三期工程项目授信3.5亿元[38] - 投放"抗疫复工贷"等融资产品745户，金额10.47亿元[37] - 发放科创金融产品"苏新贷"21笔，金额5900万元[38] - 春季学费缴纳服务学校112所，缴费13.55万人次，金额2.23亿元[38] - "鲈乡好家风信用贷"预授信超过4000万元[40] - 完成10个商圈专业化市场升级改造[38] - 全行涉农类贷款余额125.91亿元[159] - 涉农贷款较年初增加33.06亿元增幅35.61%[159] - 涉农贷款户数120957户较年初增加22044户增幅22.28%[159] - 整村授信预授信总额16.79亿元[159] - 扶贫贴息贷款直接到户余额2280万元[155] - 扶贫贴息贷款间接投放余额4306万元[155] - 产业扶贫项目投入金额320万元[158] - 帮助建档立卡贫困人口脱贫数5847人[155][156][158][159] 产品创新与数字化转型 - 推进线上金融服务，实现业务办理"一次都不用跑"[37] - 公司推出T+0"锦鲤宝B款"理财产品带动全行理财产品销售业绩有力上涨[122] - 公司联合东吴证券成功发行全国首单知识产权质押创新创业公司债并创设信用保护合约[122] - 公司上线农发通业务支持粮食、畜牧、水产菜茶花果等种养殖行业[119] - 公司发布抗疫复工贷、抗疫普惠贷、抗疫首惠贷、抗疫信保贷等抗疫系列融资产品[120] - 公司自主创设科创金融产品"苏新贷"并成为"科贷通"风险补偿合作银行[120] - 公司创新"环保贷"产品支持省内污染防治及环保产业发展项目[120] - 公司上线手机银行电子医保卡功能实现全流程医疗服务[121] - 公司新增捐款、水电费、安保费等智慧缴费场景并接入旅游移动支付[121] - 公司创新推出"垃圾分类"专属理财提升客户参与感和环保意识[122] 风险管理 - 公司信用风险是经营活动中最主要风险，主要来源于表内外授信业务和债券类投资资金业务[108] - 公司发布全行授信政策，制定公司、零售、金融市场三大业务条线授信政策[108] - 公司制定并发布《信贷资产预警管理办法》，建立客户分层管理机制和授信后管理机制[108] - 公司稳步推进资产负债管理系统升级，打造实时资产监测模块[109] - 公司监控日间流动性头寸，有效计量、监测和控制现金流缺口[109] - 公司限额指标体系覆盖自营、理财、外汇及衍生品业务[110] - 公司通过Comstar资金管理系统对债券交易进行全面风险监控[111] - 公司开展操作风险管理信息系统建设，包括流程管理和风险指标监测[112] - 公司构建全新战略项目制管理体系，制定战略转型重点项目考核方案[113] - 公司强化运维安全管理，修订发布运维安全制度并完成审计系统建设[114] 关联交易与授信 - 公司与关联自然人发生关联交易的余额及风险敞口为1051.30万元[118] - 2020年上半年对亨通集团有限公司日常关联交易用信额度为48999.5万元，占授信额度69000万元的71.01%[146] - 苏州东通建设发展有限公司用信额度19000万元，占授信额度20000万元的95%[146] - 苏商融资租赁有限公司用信额度35000万元，占授信额度35000万元的100%[146] - 江苏亨通智能物联系统有限公司用信额度14700万元，占授信额度50000万元的29.4%[148] - 吴江市新申织造有限公司用信额度9506万元，占授信额度9600万元的99.02%[148] - 关联自然人用信总额1051.3万元，低于总授信额度5000万元[148] - 江苏射阳农村商业银行和江苏如皋农村商业银行授信额度分别为30000万元和50000万元，但截至2020年6月末均无用信[146] - 德尔未来科技控股集团股份有限公司授信额度20000万元，截至2020年6月末无用信[148] - 江苏宇太网智科技有限公司授信额度35000万元，截至2020年6月末无用信[148] - 康力电梯股份有限公司授信额度5000万元，截至2020年6月末无用信[148] 股权投资 - 公司持股湖北嘉鱼吴江村镇银行66.33%，注册资本3000万元[97] - 公司持股江苏靖江润丰村镇银行54.33%，注册资本13498.368万元[97] - 公司持股江苏射阳农商行20%，注册资本80000万元[97] - 公司持股江苏如皋农商行10%，注册资本100000万元[97] - 公司持股江苏启东农商行10%，注册资本75600万元[97] - 公司持股江苏东台农商行18.07%，注册资本71783.5346万元[97] - 公司持股江苏省农村信用社联合社1.61%[97] - 公司持股中国银联0.10%[97] 可转换公司债券 - 可转换公司债券苏农转债期末持有人数为9164人[165] - 前十名转债持有人中中信证券和青岛以太投资管理有限公司各持有5000万元占比3.88%[165] - 报告期转股额为14000元转股数为2466股[165] - 累计转股数达191,068,697股占转股前总股本13.19%[165] - 尚未转股余额为12.886亿元占转债发行总量51.54%[165] - 2018年发行可转债募集资金25亿元净额24.84亿元[166] - 最新转股价格于2020年7月2日调整为5.52元[168][170] - 报告期内因可转债转股导致总股本增加2466股[176][177] - 公司普通股股份由1,803,065,243股微增至1,803,067,709股[178] 股东与股份结构 - 报告期末普通股股东总数44,510户[180] - 亨通集团持股124,959,048股占比6.93%[181] - 江苏新恒通持股123,533,116股占比6.85%[181] - 苏州环亚实业持股107,070,515股占比5.94%[181] - 立新集团减持9,800,037股后持股38,110,000股[181] - 前十名股东中8家存在股份质押情况[181] - 限售股份将于2020年11月30日集中解禁[182] - 公司董事、监事、高级

收入和利润（同比环比） - 营业收入为9.27亿元，较上年同期增长6.04%[8] - 归属于上市公司股东的净利润为2.43亿元，较上年同期增长10.96%[8] - 扣除非经常性损益的净利润为2.45亿元，较上年同期增长12.46%[8] - 净利润243,735百万元，较2019年同期220,037百万元增长10.8%[37] - 归属于母公司股东的净利润242,519百万元，较2019年同期218,567百万元增长11.0%[37] - 营业总收入同比增长6.4%至91.54亿元，其中利息净收入下降3.5%至74.34亿元[41] - 净利润增长11.3%至24.1亿元[41] - 2020年第一季度营业总收入926,829百万元，较2019年同期874,010百万元增长6.0%[37] - 基本每股收益为0.13元/股，较上年同期增长8.33%[8] - 基本每股收益0.13元，稀释每股收益0.12元[38][42] 成本和费用（同比环比） - 信用减值损失345,383百万元，较2019年同期313,864百万元增长10.0%[37] - 信用减值损失增长10.5%至34.04亿元[41] - 支付给职工及为职工支付的现金同比大幅增加146.3%，从2019年第一季度的12.19亿元增至2020年第一季度的30.03亿元[48] 资产和负债关键指标变化 - 总资产达1318.61亿元，较上年度末增长4.69%[8] - 交易性金融资产报告期末为956.41亿元，较期初增长146.65%[13] - 买入返售金融资产报告期末为231.26亿元，较期初下降43.38%[13] - 贷款总额报告期末为7042.91亿元，较期初增长3.22%[18] - 资产总计从2019年末125,955,321百万元增长至2020年3月31日131,860,836百万元，增幅4.7%[26] - 发放贷款和垫款从66,246,320百万元增至68,129,619百万元，增长2.8%[26] - 交易性金融资产从3,877,618百万元大幅增至9,564,104百万元，增幅146.6%[26] - 买入返售金融资产从4,084,436百万元减少至2,312,637百万元，下降43.4%[26] - 吸收存款从95,955,987百万元略降至95,886,084百万元，微降0.07%[26] 现金流表现 - 经营活动产生的现金流量净额为54.04亿元，上年同期为-20.85亿元[8] - 经营活动产生的现金流量净额本报告期为540.44亿元，较上年同期下降359.24%[13] - 经营活动现金流量净额由负转正至540.44亿元，同比改善显著[44] - 投资活动现金流量净额转为流出37.26亿元，同比大幅下降[44] - 现金及现金等价物净增加9.37亿元，期末余额70.22亿元[44] - 经营活动产生的现金流量净额由2019年第一季度的负198.49亿元改善至2020年第一季度的536.33亿元[48] - 客户存款和同业存放款项净增加额同比下降69.4%，从2019年第一季度的182.90亿元降至2020年第一季度的55.94亿元[48] - 向中央银行借款净增加额2020年第一季度为44.47亿元，而2019年第一季度无此项[48] - 向其他金融机构拆入资金净增加额同比下降29.4%，从2019年第一季度的170.54亿元降至2020年第一季度的120.45亿元[48] - 客户贷款及垫款净增加额同比下降18.2%，从2019年第一季度的269.92亿元降至2020年第一季度的220.66亿元[48] - 投资活动产生的现金流量净额由2019年第一季度的正247.78亿元转为2020年第一季度的负372.60亿元[48] - 发行债券收到的现金同比下降41.3%，从2019年第一季度的112.48亿元降至2020年第一季度的66.04亿元[48] - 现金及现金等价物净增加额同比下降67.8%，从2019年第一季度的278.35亿元降至2020年第一季度的89.64亿元[48] 收入和收益构成 - 利息净收入754,830百万元，较2019年同期784,509百万元下降3.8%[37] - 手续费及佣金净收入本报告期为3.78亿元，较上年同期增长139.19%[13] - 投资收益本报告期为6.54亿元，较上年同期增长93.83%[13] - 手续费及佣金净收入大幅增长140.4%至3.78亿元[41] - 投资收益增长93.8%至6.54亿元，公允价值变动收益增长70.5%至6.33亿元[41] 资本充足和资产质量 - 资本充足率报告期末为14.16%，较期初提升0.16个百分点[19] - 不良贷款率报告期末为1.29%，较期初下降0.04个百分点[22] - 拨备覆盖率报告期末为273.73%，较期初提升24.41个百分点[22] - 加权平均净资产收益率为2.08%，较上年同期减少0.17个百分点[8] - 其他债权投资信用损失准备大幅下降99%至1816万元[41] 股东和股权结构 - 归属于上市公司股东的净资产为118.61亿元，较上年度末增长3.03%[8] - 股东总数为45,823户[9] - 亨通集团持股比例为6.93%，为第一大股东[10] - 可转债累计转股金额达121.14亿元，占发行总量的48.45%[16] 会计政策变更 - 新收入准则和新租赁准则的实施不会导致公司收入确认方式发生重大变化[50]

收入和利润（同比环比） - 营业收入35.21亿元，同比增加3.71亿元，增长11.79%[14] - 归母净利润9.13亿元，同比增加1.11亿元，增长13.84%[14] - 营业收入35.21亿元人民币，同比增长11.79%[28] - 归属于上市公司股东的净利润9.13亿元人民币，同比增长13.84%[28] - 2019年第四季度营业收入911,836千元，环比增长5.4%[31] - 2019年归属于上市公司股东的净利润全年合计913,227千元，其中第二季度最高达361,356千元[31] - 营业收入35.21亿元同比增长11.79%[50][54] - 归属于母公司股东的净利润9.13亿元同比增长13.84%[50] - 营业收入从314.95亿元增长至352.08亿元，同比增长11.79%[93] - 归属于母公司股东的净利润从80.22亿元增长至91.32亿元，同比增长13.84%[95] 成本和费用（同比环比） - 业务及管理费总额为1,218,476千元，同比增长13.2%[105] - 职工薪酬为741,694千元，占比60.87%，同比增长3.5%[105] - 减值损失总额为1,269,858千元，其中贷款和垫款减值占比86.5%[106] - 当期所得税费用为293,462千元，同比增长65.8%[108] - 递延所得税费用为-204,363千元，同比扩大119.1%[108] 资产和负债规模 - 公司总资产1259.55亿元，较年初增加91.73亿元，增长7.86%[14] - 总资产1259.55亿元人民币，同比增长7.86%[28] - 贷款总额682.30亿元人民币，同比增长14.88%[28] - 存款总额959.56亿元人民币，同比增长15.96%[28] - 资产总额1259.55亿元较年初增长7.86%[50] - 存款余额959.56亿元较年初增长15.96%[50] - 贷款总额682.30亿元较年初增长14.88%[50] - 资产总额同比增长7.85%至125.96亿人民币[58] - 存款总额同比增长15.97%至95.96亿人民币[58] - 吸收存款同比增长15.96%，从82,747,957千元增至95,955,987千元，占总负债76.18%[63] - 贷款总额同比增长14.89%，从59,390,720千元增至68,230,108千元，其中企业贷款占比68.77%[64] - 负债总额1,143.3亿元 同比增长6.59%[86] - 公司股东权益合计从9521.36亿元增长至11624.84亿元，同比增长22.09%[92] 资产质量与风险管理 - 资产质量持续改善，风险管控能力增强[11] - 不良贷款率1.33%，较上年末上升0.02个百分点[30] - 拨备覆盖率249.32%，较上年末上升1.14个百分点[30] - 资本充足率14.67%，高于监管标准10.5%[30] - 不良贷款率1.33%拨备覆盖率249.32%[50] - 正常贷款占比94.51%，较上年末增加0.5个百分点[72] - 逾期90天以上贷款与不良贷款比例为57.23%[74] - 贷款损失准备期末余额为2,148,491千元[75] - 贷款损失准备本期计提1,098,423千元[75] - 回收以前年度已核销贷款损失准备106,982千元[75] - 关注类贷款迁徙率从2018年14.31%降至2019年10.67%[76] - 可疑类贷款迁徙率从2018年0.04%大幅上升至2019年14.87%[76] - 核心一级资本充足率从2018年10.99%提升至2019年12.17%[37] - 资本充足率2019年为14.67%，较2018年14.89%略有下降[37] - 杠杆率从2018年6.65%提升至2019年7.49%[38] - 风险加权资产合计同比增长10.5%至89,467,048千元[37] - 公司建立违规信息库涵盖14项业务条线共1189条风险点及扣分标准[130] - 公司明确107项重要业务及管理流程并建立全行统一规范制度库[128] - 公司开展流动性风险压力测试并作为资产配置重要依据[125] - 公司每月对自营持仓进行敏感性分析和风险价值管理[126] - 公司实施7×24小时网络舆情监测制度并分类分级管理声誉事件[129] - 公司组建风险经理团队及非现场监测团队实施交叉检验[124] - 公司建立分层次流动性储备体系优化储备资产结构[125] - 公司零售内评系统正式投产并应用于贷款全流程管理[124] - 公司制定外汇平盘交易流程并对敞口实施限额监控[126] - 公司优化债券投资策略调控综合久期防范利率风险[126] - 关联自然人贷款余额及风险敞口为1060.01万元[135] - 公司制定或修订17项反洗钱相关制度及工作细则[133] 业务线表现 - 零售贷款较年初增长33.24%[45] - 高净值客户规模较年初增长42.50%[45] - 涉农及小微贷款增速突破20%[47] - 涉农及小微贷款占比超70%[47] - 投行业务规模同比增长达到202%[48] - 通过现金管理解决方案实现存款沉淀14.54亿元[48] - 公司存款连续两年实现增量超百亿[47] - 全年推出创新产品34款[47] - 零售贷款占比首次突破20%[51] - 零售贷款同比增长33.23%至14.38亿人民币[58] - 个人贷款同比增长33.24%，从10,789,536千元增至14,376,204千元，住房按揭贷款占比42.18%[71] - 制造业贷款占比39.16%，金额27,793,790千元，较期初下降7.64个百分点[66] - 附担保物贷款占比62.36%，其中抵押贷款46.0%达31,383,037千元[68] - 手续费及佣金净收入同比增长77.65%至12.8亿人民币[59] - 信贷承诺同比增长25.31%至175.45亿人民币[60] - 银行承兑汇票同比增长22.72%至155.48亿人民币[62] - 发放贷款及垫款同比增长15.30%至662.46亿人民币[62] - 利息净收入从268.43亿元增长至293.12亿元，同比增长9.20%[93][96] - 非利息净收入从46.52亿元增长至58.96亿元，同比增长26.74%[93][98] - 发放贷款及垫款利息收入从316.07亿元增长至364.99亿元，占比从69.21%提升至72.16%[97] - 吸收存款利息支出从119.87亿元增长至155.86亿元，占比从63.67%提升至73.30%[97] - 手续费及佣金净收入从7.20亿元增长至12.80亿元，同比增长77.58%[99][101] - 投资收益从37.46亿元增长至45.99亿元，同比增长22.78%[99][102] - 理财业务收入从3.87亿元增长至9.57亿元，同比增长147.15%[101] - 2019年理财产品募集金额446.45亿元，存续余额177.67亿元[121] - 理财产品募集金额同比增长8.99%，存续金额同比增长35.84%[121] - 私行理财产品募集28.42亿元，余额9.74亿元[121] - 中高端客户数增长率11.68%（含村镇）[121] - 高净值客户规模增长率47.52%（含村镇）[121] - 财富管理业务全年实现中收1203.5万元，增长率885.34%[121] - 存续净值型产品余额占非保本理财产品存续余额61.91%[138] - 上线阳光信贷项目发展普惠金融填补农村金融服务薄弱环节[136] - 推出保兑仓业务通过核心企业切入达到批量获客目的[137] - 推出物流网点贷试点传统金融业务全面线上化建设[137] - 上线绿色金融信贷系统推出绿色农业贷和绿色宜居贷两款专属产品[137] - 领先完成净值型理财产品体系打造产品期限覆盖91天至3年[138] - 上线首只现金管理类净值型理财产品锦鲤宝A款开放式净值型人民币理财产品[138] - 理财产品净值型转化率远高于市场平均水平[138] 地区表现 - 苏州地区营业收入29.19亿元同比增长10.74%[56] - 苏州地区贷款占比88.9%，金额60,654,113千元，同比增长14.45%[67] - 苏州市内设有1个总行营业部、47个支行和30个分理处[114] - 异地设有1个分行、13个支行和1个分理处[114] 资本与融资活动 - 公司获准发行不超过20亿元人民币二级资本债券[172] - 公司完成A股可转换公司债券发行募集资金净额为248,422.74万元[187] - 可转换公司债券发行总额为250,000.00万元[187] - 期末转债持有人数为4,740人[190] - 万联证券资管计划持有可转债113,880,000元占比8.84%[192] - 中信证券持有可转债102,023,000元占比7.92%[192] - 创金合信基金持有可转债49,718,000元占比3.86%[192] - 国信证券持有可转债45,086,000元占比3.50%[192] - 万和证券持有可转债30,473,000元占比2.36%[192] - 光大证券持有可转债26,013,000元占比2.02%[192] - 江苏盛泽投资有限公司绿色公司债券项目获批7.5亿元[186] - 苏农转债报告期转股额为12.11364亿元，占初始发行额48.45%[193] - 苏农转债尚未转股额为12.88636亿元，占发行总量51.55%[193] - 报告期累计转股数1.91066231亿股，占转股前总股本13.19%[193] - 最新转股价格保持5.67元人民币[194] - 公司主体信用等级维持AA+，债券信用等级维持AA+[196] - 应付债券同比下降35.96%，从12,640,463千元减至8,094,709千元，主要因可转债转股[63] - 拆入资金同比激增916.35%，从128,534千元增至1,306,359千元，因境内同业拆入资金增加[63] - 应付债券总额8,094,709千元 含同业存单6,888,713千元[91] - 卖出回购金融资产款4,810,868千元 其中政府债券3,410,200千元[88] 股东权益与利润分配 - 拟向全体股东每10股派发现金红利1.5元（含税）[6] - 2019年度向全体股东每10股派发现金红利1.5元（含税）[147] - 2019年现金分红总额为2.7046亿元[150] - 2019年现金分红占归属于上市公司普通股股东的净利润比例为29.62%[150] - 预计2019年分配现金红利总额为2.7046亿元（以总股本1,803,065,243股为基数）[150] - 2018年现金分红占归属于上市公司普通股股东的净利润比例为20.43%[150] - 2017年现金分红占归属于上市公司普通股股东的净利润比例为29.71%[150] - 2017-2019年以现金方式累计分配的利润不少于最近三年实现的年均可分配利润的30%[147] - 2019年归属于上市公司普通股股东的净利润为9.13227亿元[150] - 2018年归属于上市公司普通股股东的净利润为8.02175亿元[150] - 2017年归属于上市公司普通股股东的净利润为7.31115亿元[150] - 公司未进行现金回购股份计入现金分红[151] - 公司未提出普通股现金利润分配方案因母公司可供分配利润为正但未分配[151] - 持有5%以上股份股东承诺上市后36个月内不转让或委托管理股份[151][152] - 内部职工股超5万股非董监高人员承诺上市后36个月内不转让股份且每年转让不超过15%[152] - 公司董事及高管承诺上市后36个月内不转让股份且每年转让不超过15%[152] - 监事承诺上市后36个月内不转让股份且每年转让不超过15%[151][152] - 董事控制企业承诺上市后36个月内不转让股份且每年转让不超过15%[151][152] - 其他上市前持股1%以上股东承诺上市后36个月内不转让股份[152] - 有限售条件股份减少4.00276175亿股至4.408802亿股，占比降至24.45%[199] - 无限售条件流通股份增加7.55257092亿股至13.62185043亿股，占比升至75.55%[199] - 普通股股份总数增加3.54980917亿股至18.03065243亿股[199] - 股份变动原因包括可转债转股、利润分配送股及限售股解禁[200] 战略与公司治理 - 公司推进"11448"发展战略，市场份额扩大，盈利能力提升[11] - 全面推广RPA机器人替代重复人力工作[15] - 有序压降大额贷款占比，行业地区客户投放集中度更趋合理[15] - 公司正式更名为苏州农商银行，成为长三角生态绿色一体化发展示范区内唯一法人上市银行[14] - 公司名称由"吴江银行"变更为"苏农银行"，证券代码保持不变[171] - 公司自2019年1月1日起执行新金融工具准则调整年初未分配利润或其他综合收益[155] - 与前任会计师沟通未发现管理层诚信问题及重大内控缺陷[158] - 境内会计师事务所报酬为108万元[159] - 内部控制审计会计师事务所报酬为20万元[159] 投资与联营企业 - 公司控股湖北嘉鱼吴江村镇银行持股66.33%，注册资本3,000万元[110] - 控股江苏靖江润丰村镇银行持股54.33%，注册资本13,498.368万元[110] - 参股江苏射阳农商行持股20%，注册资本80,000万元[110] - 参股江苏如皋农商行持股10%，注册资本100,000万元[113] - 参股中国银联持股0.10%[113] - 江苏射阳农村商业银行2019年授信类业务预计额度7亿元票据业务开展1笔金额1亿元[163] - 江苏东台农村商业银行2019年授信类业务预计额度5亿元2019年内未开展业务[163] - 江苏启东农村商业银行2019年授信类业务预计额度8亿元开展同业存单投资2亿元票据买入返售1.9亿元[163] - 亨通集团有限公司2019年授信类业务预计额度6.9亿元用信2.89995亿元债券投资2亿元[163] - 苏州东通建设发展2019年授信类业务预计额度3.375亿元用信2亿元[163] - 吴江市恒通电缆2019年授信类业务预计额度2.7亿元用信1.38亿元[163] - 苏商融资租赁2019年授信类业务预计额度3.5亿元用信3.49995亿元[165] 分支机构与网络 - 公司（不含子公司）共设有1个总行营业部、1个分行、60个支行和31个分理处[114] - 总行营业部资产总额最高，达493.09亿元人民币[114] - 盛泽支行资产总额达62.70亿元人民币，职员数60人[114] - 震泽支行资产总额31.73亿元人民币[115] - 甪直支行资产总额最低，仅6906.5万元人民币[115] - 临湖支行资产总额3038.9万元人民币[115] - 东山支行资产总额5237.4万元人民币[115] - 通安支行资产总额4866.8万元人民币[115] 现金流 - 经营活动产生的现金流量净额37.88亿元人民币，同比增长42.84%[28] - 经营活动现金流量净额全年合计3,788,868千元，第四季度贡献最高达4,259,387千元[31] - 经营活动现金流量净额37.88亿元同比增长42.84%[54] 其他财务数据 - 净息差2.71%，较上年下降0.13个百分点[30] - 企业定期存款同比增长29.35%至16.88亿人民币[58] - 核心一级资本同比增长22.38%至108.91亿人民币[58] - 衍生金融资产同比激增1841.03%至832.7万人民币[59] - 以公允价值计量的金融资产合计31,156,214千元 含交易性金融资产3,877,618千元[79] - 客户存款总额95,955,987千元 其中活期存款43,769,334千元 定期存款43,726,665千元[86] - 非经常性损益项目中政府补助15,748千元，同比增长286%[33] - 衍生金融资产公允价值变动产生当期利润影响4,011千元[34] - 交易性金融资产期末余额3,877,618千元，当期利润影响-28,326千元[34

收入和利润表现 - 营业收入26.09亿元，同比增长13.90%[8] - 归属于上市公司股东的净利润8.28亿元，同比增长15.11%[8] - 扣除非经常性损益的净利润8.17亿元，同比增长13.70%[8] - 基本每股收益0.47元/股，同比增长4.44%[8] - 2019年前三季度营业总收入26.09亿元人民币，同比增长13.9%[35] - 2019年前三季度净利润8.30亿元人民币，同比增长14.6%[35] - 归属于母公司股东的净利润8.28亿元人民币，同比增长15.1%[37] - 基本每股收益0.47元/股，同比增长4.4%[39] - 2019年前三季度营业总收入为2,564,838千元，同比增长14.2%[41] - 净利润为823,584千元，同比增长15.1%[41] - 基本每股收益为0.47元/股，同比增长6.8%[43] 手续费及佣金收入 - 手续费及佣金净收入达9.24亿元人民币，同比增长46.02%，因代理理财收入增加[15] - 前三季度手续费及佣金净收入9239万元人民币，同比增长46.0%[35] - 手续费及佣金净收入为92,223千元，同比增长46.2%[41] 投资收益 - 投资收益增至33.53亿元人民币，同比增长36.74%，因出售资产公允价值转入[15] - 第三季度投资收益5763.7万元人民币，同比增长23.4%[35] - 投资收益为335,256千元，同比增长34.3%[41] 利息收入 - 第三季度利息净收入7.15亿元人民币，同比增长3.8%[35] - 利息净收入为2,119,673千元，同比增长10.4%[41] 资产和负债变化 - 公司总资产达1261.78亿元，较上年末增长8.05%[8] - 拆入资金大幅增加至16.68亿元人民币，较期初增长1,197.61%[15] - 总资产达1,261.78亿元人民币，较年初增长8.04%[19] - 资产总计从2018年底的11.68万亿元增长至2019年9月30日的12.62万亿元，增长8.0%[27][29] - 发放贷款和垫款从5.75万亿元增至6.52万亿元，增长13.5%[27] - 吸收存款从8.27万亿元增至9.14万亿元，增长10.4%[27][29] - 金融投资总额显著增长，其中交易性金融资产新增5274.07亿元，其他债权投资新增1753.87亿元[27] - 现金及存放中央银行款项从1.27万亿元减少至1.10万亿元，下降13.8%[27] - 应付债券从1.26万亿元减少至1.10万亿元，下降12.8%[29] - 拆入资金从128.53亿元大幅增至1667.87亿元，增长1197.3%[27][29] - 买入返售金融资产从6180.68亿元增至7806.07亿元，增长26.3%[27] - 现金及存放中央银行款项增加489万元至1258.02亿元[57] - 存放同业款项增加82万元至329.53亿元[57] - 拆出资金增加852万元至216.07亿元[57] - 发放贷款和垫款增加16.10亿元至5669.61亿元[57] - 交易性金融资产新增532.96亿元[57] - 债权投资新增879.35亿元[57] - 其他债权投资新增1713.44亿元[57] - 吸收存款增加126.82亿元至8268.27亿元[59] 资本和权益变动 - 归属于上市公司股东的净资产为113.60亿元，较上年末增长20.72%[8] - 每股净资产6.30元/股，较上年末下降3.07%[8] - 加权平均净资产收益率8.26%，同比增加0.01个百分点[8] - 资本公积增长至22.90亿元人民币，增幅79.25%，主要因可转债转股[15] - 其他综合收益激增至4.03亿元人民币，同比增长268.42%，源于会计准则切换计提准备[15] - 归属于母公司所有者权益从9410.57亿元增至11360.13亿元，增长20.7%[29] - 资本公积从1277.73亿元增至2290.37亿元，增长79.3%[29] - 综合收益总额9.15亿元人民币，同比增长17.0%[37] - 其他综合收益税后净额8486.7万元人民币，同比增长47.7%[37] - 其他综合收益增加20.89亿元至31.83亿元[59] - 未分配利润减少6881.5万元至125.86亿元[59] 现金流量变动 - 经营活动产生的现金流量净额为-4.72亿元[8] - 经营活动现金流量净额改善至-47.15亿元人民币，同比提升34.59%，因大额贷款增速放缓[15] - 投资活动现金流量净额转为正40.88亿元人民币，同比上升125.98%，因非信贷资产规模放缓[15] - 经营活动产生的现金流量净额为-471,520千元，同比改善34.6%[45] - 投资活动产生的现金流量净额为408,817千元，同比转正[45] - 客户存款和同业存放款项净增加额为7,189,492千元，同比下降18.8%[45] - 期末现金及现金等价物余额为5,783,839千元，同比下降3.4%[47] - 客户存款和同业存放款项净增加额为73.45亿元，同比下降16.2%[48] - 向中央银行借款净增加额为2.11亿元，同比增长40.9%[48] - 收取利息、手续费及佣金的现金为34.27亿元，同比增长30.0%[48] - 客户贷款及垫款净增加额为85.94亿元，同比下降2.9%[48] - 经营活动产生的现金流量净额为-5.56亿元，同比改善28.3%[48] - 投资活动产生的现金流量净额为4.10亿元，同比由负转正（上年同期为-15.69亿元）[48] - 现金及现金等价物净增加额为-10.57亿元，同比由正转负（上年同期为29.11亿元）[50] - 期末现金及现金等价物余额为56.98亿元，同比下降4.1%[50] 资本充足与资产质量 - 资本充足率为14.97%，核心一级资本充足率为12.47%[20][23] - 不良贷款率升至1.53%，较年初上升0.22个百分点[23] 非经常性损益 - 非经常性损益项目中政府补助贡献1537.6万元[8] 会计政策变更影响 - 执行新金融工具准则后交易性金融资产增加53.30亿元[51] - 执行新金融工具准则导致其他综合收益增加2.09亿元[53] 信用减值损失 - 前三季度信用减值损失8.21亿元人民币[35]

收入和利润（同比环比） - 营业收入17.44亿元人民币，同比增长14.78%[19] - 归属于上市公司股东的净利润5.80亿元人民币，同比增长14.79%[19] - 扣除非经常性损益的净利润5.77亿元人民币，同比增长14.05%[19] - 基本每股收益0.33元人民币，同比增长3.13%[20] - 营业收入17.44亿元，同比增长14.78%[34][36] - 归属于母公司股东的净利润5.80亿元，同比增长14.79%[34] - 营业收入为1,743,784千元，较上年同期1,519,253千元增长14.8%[38] - 归属于本行股东的净利润为579,923千元，较上年同期505,218千元增长14.8%[38] - 2019年上半年营业收入17.44亿元，同比增长14.78%[82] - 归属于母公司股东的净利润5.80亿元，同比增长14.79%[82] - 净利润从50.90亿元增至58.13亿元，同比增长14.2%[196] - 基本每股收益从0.32元/股提升至0.33元/股[197] - 归属于母公司股东的净利润从50.52亿元增至57.99亿元，增长14.8%[196] 成本和费用（同比环比） - 业务及管理费总额601,007千元，职工薪酬376,863千元占比62.70%[90] - 减值损失总额473,416千元，以摊余成本计量的贷款和垫款减值465,332千元占比98.29%[92] - 信用减值损失（原资产减值损失）为47.34亿元[196] 利息净收入 - 利息净收入14.49亿元，同比增长13.26%[82] - 利息净收入从127.92亿元增至144.88亿元，增长13.3%[196] 非利息净收入 - 非利息净收入2.95亿元，同比增长22.89%[84] - 手续费及佣金净收入从3.38亿元增至4.87亿元，增长44.1%[196] 投资收益 - 投资收益2.78亿元，同比增长39.9%[85][89] 公允价值变动损益 - 公允价值变动损益合计净损失38,495千元，其中交易性金融资产损失38,628千元占比100.35%[90] 所得税费用 - 所得税费用总额76,750千元，当期所得税费用144,265千元占比187.97%[93] 非经常性损益 - 非经常性损益项目合计250万元人民币，主要为政府补助525万元人民币[22] 资产和负债规模 - 总资产1212.42亿元人民币，较上年度末增长3.82%[19] - 贷款总额629.33亿元人民币，较上年度末增长5.97%[19] - 公司总资产达到1212.42亿元，较年初增长3.82%[34] - 各项存款余额875.62亿元，较年初增长5.82%[34] - 各项贷款余额629.33亿元，较年初增长5.97%[34] - 资产总额为121,242,149千元，较上年同期116,782,012千元增长3.8%[42] - 贷款总额为62,933,385千元，较上年同期59,390,720千元增长6.0%[42] - 发放贷款及垫款总额为6105.13亿元，占总资产50.35%，同比增长6.26%[48] - 吸收存款总额为8756.22亿元，占总负债72.22%，同比增长5.82%[48] - 客户存款余额875.62亿元，同比增长5.82%[74] - 公司总资产达1212.42亿元人民币，较2018年末增长3.8%[186][187] - 发放贷款和垫款总额为610.51亿元人民币，较2018年末增长6.3%[186] - 吸收存款总额为875.62亿元人民币，较2018年末增长5.8%[186] - 公司总资产从2018年末的11.58万亿元增长至2019年6月末的12.04万亿元，增幅4.0%[191][192] - 发放贷款和垫款从5.65万亿元增至6.03万亿元，增长6.6%[191] - 吸收存款从8.14万亿元增至8.64万亿元，增长6.1%[191] 资本充足率 - 核心一级资本充足率从2018年底的10.99%提升至2019年6月30日的12.43%[23] - 一级资本充足率从2018年底的10.99%提升至2019年6月30日的12.43%[23] - 资本充足率从2018年底的14.89%提升至2019年6月30日的14.98%[23] 资本净额和风险加权资产 - 核心一级资本净额从2018年底的8,899,349千元增至2019年6月30日的10,508,725千元[23] - 风险加权资产合计从2018年底的80,956,209千元增至2019年6月30日的84,572,370千元[23] - 信用风险加权资产从2018年底的75,500,558千元增至2019年6月30日的78,751,316千元[23] - 二级资本从2018年底的3,153,781千元降至2019年6月30日的2,156,124千元[23] 杠杆率 - 杠杆率从2018年底的6.65%提升至2019年6月30日的7.46%[26] - 一级资本净额从2018年底的8,900,386千元增至2019年6月30日的10,509,645千元[26] - 调整后的表内外资产余额从2018年底的133,792,182千元增至2019年6月30日的140,883,757千元[26] 所有者权益 - 归属于上市公司股东的净资产110.33亿元人民币，较上年度末增长17.24%[19] - 加权平均净资产收益率5.56%，同比下降0.29个百分点[20] - 公司2019年6月30日股东权益合计111.46亿元，较2018年末95.21亿元增长17.0%[82] - 归属于母公司所有者权益为110.33亿元人民币，较2018年末增长17.2%[187] - 所有者权益合计从0.94万亿元增至1.10万亿元，增长17.3%[192] 实收资本和资本公积 - 实收资本为18.03亿元人民币，较2018年末增长24.5%[187] - 资本公积为22.90亿元人民币，较2018年末增长79.3%[187] 现金流量 - 经营活动产生的现金流量净额12.13亿元人民币，上年同期为负53.56亿元[19] 零售业务表现 - 零售贷款较年初增长10.54%，占贷款总额比重提升至18.95%[32][34] - 储蓄存款较年初增长7.43%，占存款总额比重提升至39.70%[32] - 零售营业利润同比增长19.02%，中高端客户数较年初增长8.11%[34] - 零售贷款为11,926,410千元，较上年同期10,789,536千元增长10.5%[42] 贷款结构和定价 - 贷款总额6311.08亿元，其中个人贷款1192.64亿元（占比18.9%），企业贷款4595.81亿元（占比72.82%）[50] - 企业贷款平均利率为5.51%，零售贷款平均利率为5.99%[43] - 贷款利息净收入为1,771,395千元，同比增长4.36个百分点，占总收入101.59%[37] - 发放贷款及垫款利息收入17.71亿元，占总利息收入72.12%[83] - 吸收存款利息支出7.32亿元，占利息支出72.64%[83] 贷款行业和地区分布 - 制造业贷款余额2767亿元，占贷款总额43.85%，较期初下降0.95个百分点[51] - 苏州地区贷款余额5605.36亿元，占贷款总额88.82%，较期初下降0.42个百分点[52] - 农村企业贷款余额54.68亿元，较年初增长26.4%[149] 贷款担保方式 - 附担保物贷款余额3874.45亿元，占贷款总额61.56%，其中抵押贷款2947.21亿元[54] 贷款客户集中度 - 前十名贷款客户集中度6.78%，最大单一客户贷款余额70亿元（占比1.11%）[55] 个人贷款结构 - 个人贷款中住房按揭贷款557.72亿元（占比46.77%），经营性及消费贷款617.84亿元（占比51.8%）[56][58] 信贷承诺 - 信贷承诺为16,530,891千元，较期初13,811,563千元增长19.7%[45] 贷款质量 - 不良贷款率1.26%，较年初下降0.05个百分点[34] - 拨备覆盖率267.02%，较年初提升18.84个百分点[34] - 不良贷款率为1.26%，较上年同期1.31%下降0.05个百分点[40] - 拨备覆盖率为267.02%，较上年同期248.18%上升18.84个百分点[40] - 公司贷款总额为62,933,385千元，其中正常贷款占比94.33%，关注贷款占比4.41%[59] - 正常贷款占比同比增加0.32个百分点，关注贷款占比同比减少0.26个百分点[59] - 逾期贷款期末余额1,290,239千元，占比2.04%[59] - 贷款损失准备期末余额2,059,539千元，本期计提465,332千元[60] - 正常贷款迁徙率为1.52%，关注类贷款迁徙率为6.97%[62] 金融投资 - 金融投资总额312.0亿元，其中其他债权投资1707.89亿元（占资产14.09%）[48] - 金融债券投资总额4,238,426千元，政策性金融债占比84.48%[69] - 金融投资总额为317.96亿元人民币，包含交易性金融资产44.02亿元及债权投资90.34亿元[186] 同业业务 - 同业存放款项减少33.42%至110.91亿元，主要因境内同业存放减少[48] - 同业存单规模99.63亿元，较2018年末104.13亿元下降4.3%[79] - 卖出回购金融资产款63.97亿元，较2018年末62.98亿元增长1.6%[78] 买入返售金融资产 - 买入返售金融资产中同业存单占比83.33%，金额5,199,254千元[64] 应收利息 - 应收利息期末余额10,550千元，较期初减少643,800千元[63] 受限资产 - 受限资产总额6,830,008千元，其中债券质押6,180,000千元[73] 应付债券 - 应付债券规模为111.41亿元人民币，较2018年末下降11.9%[186] 分支机构地域分布 - 江苏省内分支机构共33家，省外仅2家（泗阳支行、连云支行）[98] - 苏州市吴江区集中了32家分支机构，显示高度区域化经营特征[98] 分支机构资产规模 - 总行营业部资产总额最高，达494.3亿元，占全部机构总资产（约88.6亿元）的55.8%[98] - 盛泽支行资产总额为63.5亿元，是第二大分支机构，占总资产的7.2%[98] - 全部35家机构总资产规模约为886.2亿元（单位：千元换算）[98] - 资产规模最小的庙港支行为8.95亿元，仅占总资产的1.0%[98] - 资产规模超20亿元的机构仅3家（总行营业部、盛泽支行、松陵支行）[98] - 泰兴支行资产规模最小之一，为8.5亿元，低于平均水平[98] 分支机构人员配置 - 员工数量最多的盛泽支行为59人，总行营业部42人位列第二[98] - 5家支行（屯村、芦墟、青云等）员工数仅为5人，属最小规模运营单元[98] 理财产品业务 - 公司2019年上半年新发行理财产品募集金额176.27亿元[103] - 截至2019年6月30日理财产品存续余额160.91亿元[103] - 私行理财产品2019年上半年共募集12.10亿元[105] - 私行理财产品余额11亿元[105] 客户发展 - 中高端客户数增长率为8.11%[105] - 高净值客户规模增长率为24.40%[105] - 服务农业客户2208户，其中信贷支持龙头企业3户，贷款余额7258万元[149] - 信贷支持农民合作社45户，贷款余额1.86亿元[149] 风险管理措施 - 公司信用风险主要来源于表内外授信业务和债券类投资资金业务[106] - 公司通过大数据技术实现精准化客户画像以识别和拦截欺诈风险[106] - 公司新增流动性管理指标表及模块界面覆盖优质储备等六大方面[108] - 公司利用美元拆借规避汇率风险并配合套期保值锁定到期收益[109] - 公司通过Comstar资金管理系统风险控制模块对债券交易进行全面风险监控[109] - 公司定期对自营持仓进行敏感性分析情景分析和风险价值管理[109] - 公司制定信息科技风险监测指标体系覆盖信息科技治理等七大方面[113] - 公司进行互联网架构双活冗余建设提升抗风险能力[113] - 公司常态化开展信息科技风险评估查找风险隐患和薄弱环节[113] - 公司适时开展业务连续性应急演练修订完善应急预案体系[113] 关联交易 - 公司与关联自然人发生关联交易的余额及风险敞口为367.62万元[115] - 公司对关联自然人授信总额度5000万元以内，截至2019年6月末用信367.62万元[139] 普惠金融和业务创新 - 公司打造"江村通"农村基层政务平台为超260个村级单位提供资金归集及综合金融服务[117] - 公司与教育部门合作服务缴费学校超过110所市场份额近90%[117] - 公司2019年3月启动苏州市首只政府及民营资本共同出资的投贷联动基金[117] - 金融综合服务站点数量88个，覆盖21个乡镇的88个村落[149] 投资和参股公司 - 公司控股湖北嘉鱼吴江村镇银行持股66.33%注册资本3,000万元[96] - 公司控股江苏靖江润丰村镇银行持股54.33%注册资本13,498.368万元[96] - 公司参股江苏射阳农商行持股20%注册资本80,000万元[96] - 公司参股江苏如皋农商行持股10%注册资本100,000万元[96] - 公司参股江苏启东农商行持股10%注册资本75,600万元[96] - 公司参股江苏东台农商行持股20%注册资本71,783.5346万元[96] - 公司投资设立消费金融公司事项已获得中国银监会江苏监管局批复[141] 公司治理和股东大会 - 公司2019年召开1次临时股东大会和1次年度股东大会共审议通过21项议案[121] - 公司聘任安永华明会计师事务所为2019年度审计机构[133] 利润分配 - 公司半年度未拟定利润分配或资本公积金转增预案[122] 股份限售承诺 - 持有公司股份5%以上股东股份限售承诺自上市之日起36个月[123] - 持有内部职工股超5万股的非董监高人员股份限售承诺自上市之日起36个月[123] - 公司董事高管监事及其近亲属所持股份自上市起限售36个月[125] - 公司董事控制企业及其他上市前持股1%以上股东所持股份自上市起限售36个月[125] - 离职董事高管半年内不得转让所持股份[126][129] - 股价低于发行价时锁定期自动延长6个月[125][126][129] 股份转让限制 - 限售期满后持股人每年转让股份不超过所持总数15%[126][128][129] - 限售期满后五年内累计转让股份不超过所持总数50%[126][128][129] 股价稳定承诺 - 持股5%以上股东承诺配合启动股价稳定预案当股价低于每股净资产时[131] - 公司董事高管承诺配合启动股价稳定预案当股价低于每股净资产时[132] 未决诉讼 - 公司作为原告有64笔未决诉讼涉及金额3.23亿元人民币[134] 重大授信业务 - 公司对江苏启东农村商业银行股份有限公司授信额度8亿元，截至2019年6月末用信2亿元[138] - 公司对亨通集团有限公司授信额度6.9亿元，截至2019年6月末用信4.3亿元[138] - 公司对苏州东通建设发展有限公司授信额度3.375亿元，截至2019年6月末用信2亿元[138] - 公司对吴江市恒通电缆有限公司授信额度2.7亿元，截至2019年6月末用信2.7亿元[138] - 公司对吴江飞乐恒通光纤光缆有限公司授信额度2.5亿元，截至2019年6月末用信1.625亿元[138] - 公司对江苏恒宇纺织集团有限公司授信额度2.1亿元，截至2019年6月末用信1.5亿元[139] - 公司对苏商融资租赁有限公司授信额度3.5亿元，截至2019年6月末用信2.