疫情对信贷投放的影响及投向领域 - 二月苏州疫情与春节假期重叠，整体影响有限，一季度信贷投放进度基本符合预期 [1] - 得益于政府灵活响应及保供政策，企业用款需求逐步恢复，二季度信贷投放将按计划推进 [1] - 今年延续“中小企业金融服务管家”策略，重点加大苏州本地民营企业、中小企业信贷投放 [1] - 行业聚焦制造业转型升级、新兴产业、政策引导的绿色环保等产业 [1] - 出台十大措施支持本地中小制造业企业复工复产，加大对民生保障类企业投放力度 [1] - 在乡村振兴战略框架下，对新型农业主体有相应投放安排 [1] 对公业务“中小企业培育回归计划”开展情况 - 采用“资金 + 产品 + 利率 + 政策”多重叠加机制，聚焦培育类和回归类两类客群 [1] - 培育类客户拓展渠道，实施精准名单营销，配套授信和优惠利率定价策略拓展新市场 [1] - 回归类客户精准分析后实施回归策略，有个性化客户招标认领营销机制调动支行积极性 [1] - 2022 年一季度，该计划有效实施培育回归客户 1014 户，净增贷款有效户 345 户，净增贷款投放 24.20 亿元 [1]

分组1：投资者关系活动基本信息 - 活动类别为券商策略会 [1] - 活动时间分别为2022年6月16日下午2:00 - 2:45、3:00 - 4:00、4:15 - 5:00 [1] - 活动形式为电话会议 [1] - 参与单位包括中银证券、平安证券资管等多家机构 [1] - 本行接待人员有董事会秘书等 [1] 分组2：“五年再造一个苏农银行”战略相关 - 2020年9月徐董事长提出“五年再造一个苏农银行”战略目标，希望规模稳定可持续增长并实现翻番 [1] - 2021年是起始之年，实现稳步开局 [1] - 截至2021年末，资产总额952.61亿元，较年初增长13.83%；贷款总额1587.25亿元，较年初增长21.26%；存款总额1226.37亿元，较年初增长14.91% [1] - 目前该战略目标正平稳有序推进 [1] 分组3：助力乡村振兴战略举措 - 利用区域内网点优势，开展阳光信贷整村授信工作，截至2021年末完成吴江区二百多个行政村的农户建档工作，2022年根据不同区域制定工作计划，吴江地区促用信为主，苏州地区建档预授信为主 [1] - 自2021年起推动普惠金融服务点升级改造，2022年计划为江村驿站配备农村金融服务经理，建设远程银行系统，驻点到村，打造“江村驿站”品牌服务点，加强客户维护，加大支农支小力度 [1]

投资者关系活动基本信息 - 活动类别包括特定对象调研、媒体采访等多种形式 [1] - 参与单位有浙商证券、浙商证券资管等多家机构 [1] - 活动时间为2022年6月28日下午2:00 - 3:00 [1] - 活动形式是电话会议 [1] - 上市公司接待人员为董事会秘书、证券事务代表 [1] 疫情对信贷投放的影响 - 两轮疫情中，因苏州当地政府灵活响应，整体影响可控 [1] - 大部分企业获保生产支持，银行出台十条保障措施助力企业 [1] - 6月以来苏州疫情有效控制，企业复工复产，融资需求恢复，信贷投放按目标推进 [1] 2022年信贷投放方向 - 延续“中小企业金融服务管家”策略，加大对苏州本地民营企业、中小企业信贷投放 [1] - 行业聚焦制造业转型升级、新兴产业、科创企业和绿色产业，关注本地绿色环保、节能企业 [1] - 作为本地农金机构，乡村振兴是重要投放方向，加大对新型农业群体信贷投放 [1] 2022年资产质量走势 - 2021年各项风险指标好转，信贷资产结构更健康合理 [1] - 2022年坚持风险与发展动态平衡，不良率稳中略降，关注类贷款占比进一步下降 [1]

投资者关系活动基本信息 - 活动类别为特定对象调研、分析师会议 [1] - 参与单位众多，如汇丰前海证券、中欧基金等 [1] - 活动时间为2022年6月8日下午3:00 - 4:00 [1] - 活动形式为电话会议，接待人员包括董事会秘书等 [1] 信贷投放受疫情影响情况 - 二月苏州疫情与春节假期重叠，一季度信贷投放基本符合预期 [1] - 四月受上海疫情外溢影响，五月以来疫情有效控制，企业复工复产，融资需求恢复，二季度信贷投放按计划推进 [1] 对公业务贷款投放布局 - 延续“中小企业金融服务管家”策略，加大对苏州本地民营企业、中小企业信贷投放，普惠小微贷款投放量超去年同期 [1] - 行业聚焦制造业转型升级、新兴产业、科创企业和绿色产业，关注本地绿色环保、节能企业 [1] - 乡村振兴是重要投放方向，与本地政府部门合作，加大对新型农业群体、本地家庭农场、合作社的投放 [1]

营业收入相关数据变化 - 本报告期营业收入969,785千元，同比增7.48%；年初至报告期末3,054,358千元，同比增6.72%[9] - 2022年前三季度营业总收入3,054,358千元，较2021年前三季度的2,862,109千元增长6.72%[34] 净利润相关数据变化 - 本报告期归属于上市公司股东的净利润412,455千元，同比增20.16%；年初至报告期末1,252,344千元，同比增20.65%[9] - 2022年前三季度净利润1,256,274千元，较2021年前三季度的1,045,223千元增长20.19%[34] 资产与所有者权益相关数据变化 - 本报告期末总资产176,155,399千元，较上年度末增10.98%；归属于上市公司股东的所有者权益14,391,593千元，较上年度末增9.46%[9] - 截至2022年9月30日，资产总额176,155,399千元，较2021年12月31日增长10.98%；负债总额161,638,897千元，增长11.13%；股东权益14,516,502千元，增长9.41%[24] - 2022年9月30日资产总计176,155,399，较2021年12月31日的158,724,694增长10.98%[29] - 2022年9月30日负债合计161,638,897，较2021年12月31日的145,456,427增长11.12%[29] 每股收益相关数据变化 - 本报告期基本每股收益0.22元/股，同比增15.79%；年初至报告期末0.69元/股，同比增18.97%[9] - 2022年基本每股收益0.69元/股，较2021年的0.58元/股增长18.97%；稀释每股收益0.63元/股，较2021年的0.52元/股增长21.15%[35] 净资产收益率相关数据变化 - 本报告期加权平均净资产收益率2.44%，较上年同期增加0.10个百分点；年初至报告期末8.63%，较上年同期增加0.63个百分点[9] 资产项目变动比例及原因 - 存放同业款项变动比例56.43%，原因是同业资产内部调整[13] - 交易性金融资产变动比例42.84%，原因是交易性国债增加[13] - 固定资产变动比例59.69%，原因是在建工程转固；在建工程变动比例 -77.43%，原因是在建工程转固[13] 股东持股情况 - 报告期末普通股股东总数32,343户，亨通集团有限公司持股124,959,048股，持股比例6.93%[16] - 江苏新恒通投资集团有限公司持股123,533,116股，持股比例6.85%[16] 投资者调研情况 - 2022年7月1日至9月30日公司共接待投资者调研11场次，其中9月28日特定对象调研参与机构达24家[19][21] 存款相关数据变化 - 2022年9月30日存款总额133,792,483千元，较2021年12月31日增长9.10%，其中企业定期存款增长23.25%，储蓄定期存款增长26.64%[24] 贷款相关数据变化 - 2022年9月30日贷款总额106,707,371千元，较2021年12月31日增长12.02%，其中企业贷款增长12.29%，票据贴现增长14.65%[24] - 苏州地区贷款账面余额76,678,063千元，占比71.86%，较2021年12月31日增长13.38%；其他地区增长33.79%[24] - 2022年9月30日正常类贷款金额103,823,895千元，占比97.30%；关注类贷款占比从2.56%降至1.76%[24][26] 资产与资本利润率相关数据变化 - 2022年9月30日资产利润率1.00%，较2021年12月31日的0.78%有所提升；资本利润率12.06%，较9.14%提升[26] 不良贷款率与拨备覆盖率相关数据变化 - 2022年9月30日不良贷款率0.94%，较2021年12月31日的1.00%下降；拨备覆盖率437.22%，较412.22%提升[26] 资本充足率相关数据 - 2022年9月核心一级资本净额13,879,057千元，核心一级资本充足率10.69%；一级资本充足率10.69%；资本充足率12.62%[26] 杠杆率相关数据变化 - 2022年9月末杠杆率6.65%，较6月末的6.32%和3月末的6.42%有所提升[26] 营业支出、利润及综合收益相关数据变化 - 2022年前三季度营业总支出1,649,034千元，较2021年前三季度的1,568,433千元增长5.13%[34] - 2022年前三季度营业利润1,405,324千元，较2021年前三季度的1,293,676千元增长8.63%[34] - 2022年前三季度利润总额1,423,854千元，较2021年前三季度的1,292,876千元增长10.13%[34] - 2022年前三季度其他综合收益的税后净额280,433千元，较2021年前三季度的250,801千元增长11.81%[34] - 2022年前三季度综合收益总额1,536,707千元，较2021年前三季度的1,296,024千元增长18.64%[35] 现金流量相关数据变化 - 2022年前三季度经营活动现金流入小计17,602,940千元，2021年同期为11,582,417千元[38] - 2022年前三季度经营活动现金流出小计15,132,704千元，2021年同期为14,909,671千元[38] - 2022年前三季度经营活动产生的现金流量净额为2,470,236千元，2021年同期为 - 3,327,254千元[38] - 2022年前三季度投资活动现金流入小计74,678,608千元，2021年同期为67,446,345千元[38] - 2022年前三季度投资活动现金流出小计76,872,533千元，2021年同期为66,839,028千元[38] - 2022年前三季度投资活动产生的现金流量净额为 - 2,193,925千元，2021年同期为607,317千元[38] - 2022年前三季度筹资活动现金流入小计9,140,000千元，2021年同期为16,059,465千元[38] - 2022年前三季度筹资活动现金流出小计9,041,003千元，2021年同期为14,649,634千元[38] - 2022年前三季度筹资活动产生的现金流量净额为98,997千元，2021年同期为1,409,831千元[39] - 2022年前三季度现金及现金等价物净增加额为399,367千元，2021年同期为 - 1,312,280千元[39]

调研基本信息 - 公司于2022年7月1日至9月30日通过现场及电话会议等形式共接待投资者调研12场次 [2] - 主要接待人员包括董事会秘书、计划财务部负责人等 [4] 调研参与机构 - 2022年7月14日券商策略会有民生证券等18家机构参与 [3] - 2022年7月21日、25日，8月18日、23日、24日，9月2日、27日、28日特定对象调研涉及东北证券、华泰证券等多家机构，其中9月28日有24家机构参与 [3][4] 信贷投放情况 - 截至2022年6月末，总贷款规模达1044.46亿元，较年初增长91.85亿元，增速达9.64% [4] - 信贷投放延续“中小企业金融服务管家”策略，重点投向苏州本地民营企业、中小企业、个体工商户，聚焦制造业转型升级、新兴产业、科创企业、绿色产业及乡村振兴领域 [4] 关注类贷款情况 - 关注类贷款占比稳步下降，原因一是优化风险预警系统，前置风控环节，严把授信准入关；二是细化动态管理机制，制定差异化管理方案，进行动态调整 [4] 房地产领域情况 - 坚持支农支小、服务实体定位，房地产贷款占比一直不高，存量房地产贷款质量良好，风险可控，行业景气度变化对经营无实质性影响 [4] 存款定价情况 - 自去年实行存款利率定价自律机制以来，中长期存款利率降幅较大，今年上半年已调降部分存款产品定价，后续将持续关注市场动态适时调整，未来负债端将随存款到期重定价释放空间 [5] 资产质量及风控举措 - 当前资产质量整体保持平稳，不良率持续下降，一是遵循“风险前置，提前介入”原则，提升风险识别能力；二是针对风险贷款与分支机构研究处置方案，通过分层分类、动态监管等措施化解风险或采取保全措施 [5]

财务数据关键指标变化 - 本报告期营业收入20.85亿元，上年同期19.60亿元，同比增长6.37%[15] - 本报告期利润总额10.02亿元，上年同期7.92亿元，同比增长26.60%[15] - 本报告期净利润8.44亿元，上年同期6.96亿元，同比增长21.28%[15] - 本报告期末总资产1702.68亿元，上年度末1587.25亿元，同比增长7.27%[15] - 本报告期末负债总额1564.66亿元，上年度末1454.56亿元，同比增长7.57%[16] - 本报告期末存款总额1301.98亿元，上年度末1226.37亿元，同比增长6.17%[16] - 本报告期末贷款总额1044.42亿元，上年度末952.61亿元，同比增长9.64%[16] - 本报告期末资本净额153.64亿元，上年度末146.98亿元，同比增长4.54%[16] - 本报告期末加权风险资产净额1216.22亿元，上年度末1131.22亿元，同比增长7.51%[16] - 贷款损失准备本报告期为41.31亿元，上年同期37.26亿元，同比增长10.85%[17] - 本报告期基本每股收益0.47元/股，上年同期0.39元/股，同比增长20.51%[18] - 本报告期加权平均净资产收益率6.19%，上年同期5.66%，增加0.53个百分点[18] - 本报告期资本充足率12.63%，上年同期12.81%[18] - 本报告期不良贷款率0.95%，上年同期0.98%[18] - 本报告期拨备覆盖率436.25%，上年同期424.24%[18] - 非经常性损益合计20,979千元[21] - 2022年6月30日总资本净额并表为15,364,417千元，2021年12月31日为14,697,560千元[21] - 2022年6月30日信用风险加权资产并表为111,028,832千元，2021年12月31日为102,798,559千元[21] - 2022年6月30日杠杆率并表为6.44%，2021年12月31日为6.45%[24] - 2022年6月30日调整后的表内外资产余额并表为197,069,368千元，2021年12月31日为188,000,343千元[24] - 全行总资产1702.68亿元，比年初增加115.43亿元，增长7.27%[29][35] - 各项存款余额1301.98亿元，比年初增加75.62亿元，增长6.17%[29][35] - 各项贷款余额1044.42亿元，比年初增加91.81亿元，增长9.64%[29][35] - 营业收入20.85亿元，同比增加1.25亿元，增长6.37%[35] - 净利润8.44亿元，较同期增长21.28%；归属于母公司股东的净利润8.40亿元，同比增加1.45亿元，增加20.89%[29][35] - 不良贷款率0.95%，较年初下降0.05个百分点，关注类贷款占比1.86%，较年初下降0.7个百分点，拨备覆盖率436.25%，较年初提升24.03个百分点[29][35] - 上半年储蓄存款余额达611.74亿元，较年初增长79.61亿元，较去年同期多增4.27亿元[30] - 上半年净增贷款有效户628户，净增贷款投放36.92亿元[31] - 2022年1-6月营业收入2084573，较2021年同期增长6.37%[36] - 2022年1-6月净利润843934，较2021年同期增长21.28%[36] - 2022年贷款利息净收入2364597千元，占比113.43%，较上年同期增加6.75个百分点[38] - 苏州地区2022年1-6月营业收入1632163千元，占比83.28%，增长率7.74%[39] - 2022年1-6月利息收入3064070千元，较2021年同期增长9.43%[39] - 2022年1-6月利息支出1493037千元，较2021年同期增长15.19%[39] - 2022年1-6月非利息净收入513540千元，较2021年同期增长12.65%[36] - 2022年手续费及佣金净收入81824千元，较2021年同期下降49.02%[40] - 2022年投资收益292801千元，较2021年同期增长59.14%[40] - 2022年公允价值变动损益71689千元，较2021年同期增长3.02%[40] - 2022年1-6月业务及管理费合计620,288千元，较2021年同期增长2.75%，其中经营租赁费增长率最高达149.20%，电子设备运转费降幅最大为-33.64%[44] - 2022年1-6月减值损失合计440,413千元，较2021年同期下降19.48%，其中其他债权投资增长率最高达184.65%，拆出资金降幅最大为-386.39%[45] - 2022年1-6月当期所得税费用251,057千元，较2021年同期增长30.73%；递延所得税费用-92,539千元，较2021年同期增长3.68%[46] - 资产合计较上年增长65.17%，从95,971千元增至158,518千元[48] - 2022年期末发放贷款及垫款为100,480,319千元，占总资产59.01%，较上年期末增长9.58%；交易性金融资产为8,754,804千元，占总资产5.14%，较上年期末增长44.92%[49] - 2022年期末同业及其他金融机构存放款项为2,017,532千元，占总资产1.18%，较上年期末增长7,351.64%；拆入资金为2,969,146千元，占总资产1.74%，较上年期末增长65.61%[49] - 2022年6月末公司贷款总额104,442,132千元，较2021年末的95,261,263千元增长9.64%[51][52][54][56][57][58] - 2022年6月末金融资产合计49,533,274千元，2021年末为44,288,049千元[62] - 2022年6月末受限资产合计10,887,930千元，2021年末为14,466,043千元[63] - 以公允价值计量的金融资产2022年6月末合计53,167,624千元，期初为47,350,747千元，当期变动5,816,877千元[65] - 2022年6月末客户存款合计130,198,451千元，2021年末为122,636,757千元[66] - 2022年6月末应付债券合计9,532,747千元，2021年末为9,806,823千元，增长率-2.79%[68] - 2022年6月末股东权益合计13,801,895千元，2021年末为13,268,267千元，增长率4.02%[68] - 经营活动产生的现金流量净额本期数为3,126,674千元，上年同期为 -3,606,794千元，变动比例186.69%[69] - 投资活动产生的现金流量净额本期数为 -2,109,314千元，上年同期为 -2,003,688千元，变动比例 -5.27%[69] - 筹资活动产生的现金流量净额本期数为 -726,647千元，上年同期为3,752,034千元，变动比例 -119.37%[69] - 期末信贷承诺为23,423,090千元，期初为22,067,628千元[70] - 资本性支出承诺为219,996（对比之前的175,349）[72] - 期末资产总计为170,268,083元，期初为158,724,694元[156] - 期末负债合计为156,466,188元，期初为145,456,427元[157] - 期末所有者权益（或股东权益）合计为13,801,895元，期初为13,268,267元[157] - 公司资产总计期末余额为169,420,646，期初余额为157,882,757，负债和所有者权益总计期末与资产总计期末相同，期初与资产总计期初相同[162][163] - 2022年上半年营业总收入为2,084,573千元，2021年上半年为1,959,809千元，同比增长6.36%[166] - 2022年上半年利息净收入为1,571,033千元，2021年上半年为1,503,950千元，同比增长4.45%[166] - 2022年上半年手续费及佣金净收入为81,824千元，2021年上半年为160,506千元，同比下降49.02%[166] - 2022年上半年营业总支出为1,077,857千元，2021年上半年为1,166,830千元，同比下降7.63%[166] - 2022年上半年营业利润为1,006,716千元，2021年上半年为792,979千元，同比增长26.95%[166] - 2022年上半年净利润为843,934千元，2021年上半年为695,852千元，同比增长21.28%[166] - 2022年上半年其他综合收益的税后净额为 - 21,819千元，2021年上半年为32,458千元[166] - 2022年基本每股收益为0.47元/股，2021年为0.39元/股；2022年稀释每股收益为0.42元/股，2021年为0.35元/股[167] - 发放贷款和垫款期末余额为99,594,742，期初余额为90,838,368，增长9.64%；吸收存款期末余额为129,213,444，期初余额为121,488,124，增长6.35%[162] - 2022年半年度营业总收入20.61亿元，2021年同期为19.36亿元[170] - 2022年半年度净利润8.35亿元，2021年同期为6.93亿元[170] - 2022年半年度基本每股收益0.46元/股，2021年同期为0.38元/股[170] - 2022年半年度经营活动现金流入小计163.98亿元，2021年同期为80.76亿元[174] - 2022年半年度经营活动现金流出小计132.72亿元，2021年同期为116.83亿元[174] - 2022年半年度经营活动产生的现金流量净额3.13亿元，2021年同期为 - 3.61亿元[174] - 2022年半年度投资活动现金流入小计519.89亿元，2021年同期为395.65亿元[174] - 2022年半年度投资活动现金流出小计540.98亿元，2021年同期为415.69亿元[174] - 2022年半年度筹资活动现金流入小计48.40亿元，2021年同期为134.39亿元[174] - 2022年半年度筹资活动现金流出小计55.67亿元，2021年同期为96.87亿元[174] - 2022年半年度经营活动现金流入小计为163.59亿元，2021年同期为80.06亿元[178] - 2022年半年度经营活动现金流出小计为132.20亿元，2021年同期为115.86亿元[178] - 2022年半年度经营活动产生的现金流量净额为31.39亿元，2021年同期为 - 35.79亿元[178] - 2022年半年度投资活动现金流入小计为519.89亿元，2021年同期为395.65亿元[178] - 2022年半年度投资活动现金流出小计为540.98亿元，2021年同期为415.69亿元[178] - 2022年半年度投资活动产生的现金流量净额为 - 21.09亿元，2021年同期为 - 20.03亿元[178] - 2022年半年度筹资活动现金流入小计为48.40亿元，2021年同期为134.39亿元[178] - 2022年半年度筹资活动现金流出小计为55.66亿元，2021年同期为96.87亿元[178] - 2022年半年度筹资活动产生的现金流量净额为 - 7.26亿元，2021年同期为37.52亿元[178] - 2022年半年度所有者权益合计较期初增加5.34亿元至133.22亿元[181] - 2022年半年度公司所有者权益合计期末余额为13,801,895，较上年期末余额12,140,18

调研基本信息 - 苏农银行于2022年4月1日至6月30日通过现场及电话会议等形式接待投资者调研23场次 [2] 调研参与情况 特定对象调研 - 2022年4月28日有天风证券等19家机构、华泰证券等6家机构参与 [3] - 2022年5月9日有兴业证券等2家机构、兴业证券等2家机构参与 [3] - 2022年5月10日有中泰证券等18家机构、西部证券等12家机构参与 [3] - 2022年5月11日有华泰证券等2家机构、兴业证券等3家机构、兴业证券等2家机构参与 [3] - 2022年5月12日有国信证券等2家机构参与 [3] - 2022年5月13日有中信建投等15家机构参与 [3] - 2022年5月17日有国泰君安证券等2家机构参与 [4] - 2022年5月19日有国信证券等2家机构参与 [4] - 2022年6月有汇丰前海证券等20家机构参与 [4] - 2022年6月23日易方达基金参与 [4] 券商策略会 - 2022年6月16日有中银证券等9家机构、国泰君安证券等8家机构、华安证券等9家机构参与 [4] - 2022年6月23日有东方证券等8家机构、光大证券等5家机构参与 [4] - 2022年6月24日有海通证券等10家机构、国信证券等4家机构参与 [4] - 2022年6月25日有浙商证券等11家机构参与 [4] 投资者问答要点 疫情对信贷投放影响及投向 - 疫情整体影响可控，5月以来苏州企业复工复产，融资需求恢复，信贷投放按目标推进 [5] - 2022年延续“中小企业金融服务管家”策略，重点投向苏州本地民营企业、中小企业，聚焦制造业升级、新兴产业、科创企业、绿色产业和乡村振兴领域 [5] 助力乡村振兴举措 - 利用网点优势开展阳光信贷整村授信，2021年末完成吴江区二百多个行政村农户建档，2022年吴江促用信，苏州建档预授信 [5] - 2021年起推动普惠金融服务点升级改造，打造“江村驿站”，2022年配备农村金融服务经理，建设远程银行系统 [5] 存款成本展望 - 前期存款自律机制调降存款利率上限10BP，国有大行及部分股份制行率先下调，公司已根据市场情况调整部分存款产品利率，未来负债端随着存款到期重定价释放空间 [5] 延期还本付息政策情况 - 疫情期间办理的延期还本付息贷款户数和金额不多，设置严格准入条件，受理非实质性风险客户，加大贷后跟踪，目前基本无信用风险，前期到期贷款正常还本付息 [6] 拨备政策展望 - 公司坚持稳健拨备计提政策，后续秉承审慎经营、防范风险原则，兼顾股东回报、行业发展和经营变化衡量拨备合理范围，保持拨备和相关指标合理性 [6]

根据您的要求，我将关键点按照主题进行了分组。每个主题只包含单一维度的信息，并严格使用原文关键点，保留了其后的文档ID引用。 收入和利润（同比环比） - 营业收入为97.75亿元人民币，同比增长6.35%[7] - 归属于上市公司股东的净利润为3.08亿元人民币，同比增长21.36%[7] - 营业总收入增长至97.75亿元人民币，同比增长6.3%[27] - 净利润增长至31.09亿元人民币，同比增长21.4%[27] - 归属于母公司股东的净利润增长至30.84亿元人民币，同比增长21.4%[27] - 基本每股收益增长至0.17元人民币，同比增长21.4%[28] - 加权平均净资产收益率为2.28%，同比增加0.20个百分点[7] - 基本每股收益为0.17元/股，同比增长21.43%[7] 成本和费用（同比环比） - 手续费及佣金支出增长43.04%，主要因收单业务支出增加[10] - 支付职工现金同比增长10.4%至33.34亿元[30] - 支付利息及手续费现金同比增长43.9%至87.34亿元[30] 利息净收入 - 利息净收入增长至82.07亿元人民币，同比增长5.6%[27] 投资收益 - 投资收益大幅增长106.68%，主要因其他债权投资收益增加[10] 资产和负债（业务相关） - 发放贷款和垫款增长至9481.07亿元人民币，较2021年末增长3.4%[22] - 吸收存款增长至12475.85亿元人民币，较2021年末增长1.7%[22] - 存款总额为1247.58亿元人民币，较上季度末增长1.73%[17] - 贷款总额达985.89亿元人民币，较上季度末增长3.49%[17] - 零售贷款增长4.14%至254.15亿元人民币[17] - 企业活期存款下降9.78%至358.48亿元人民币[17] - 储蓄定期存款大幅增长16.05%至466.18亿元人民币[17] - 交易性金融资产增长41.95%，主要因交易性政策银行债增加[10] - 交易性金融资产增长至85.76亿元人民币，较2021年末增长41.9%[22] 资产质量与风险 - 不良贷款率0.99%，较上季度末下降0.01个百分点[18] - 拨备覆盖率420.09%，较上季度末提升7.87个百分点[18] - 资本充足率12.90%，核心一级资本充足率10.64%[18] - 其他债权投资信用损失准备为19.56亿元人民币，同比大幅增长248.2%[27] 现金流 - 经营活动产生的现金流量净额为7.99亿元人民币，同比增长44.35%[7] - 经营活动产生的现金流量净额同比增长44.4%至7.99亿元[30] - 客户贷款及垫款净增加额同比增长39.5%至336.81亿元[30] - 客户存款和同业存放款项净增加额同比下降64.1%至234.42亿元[30] - 收取利息及手续费现金同比增长12.7%至130.40亿元[30] - 投资活动现金流出同比增长36.2%至2999.45亿元[30] - 发行债券收到的现金同比下降48.7%至278.00亿元[30] - 筹资活动产生的现金流量净额同比下降42.4%至60.02亿元[30] - 期末现金及现金等价物余额同比下降21.9%至360.99亿元[30] 地区业务表现 - 苏州地区贷款占比71.69%，余额706.80亿元人民币[17] 股东权益 - 归属于上市公司普通股股东的每股净资产为7.50元，较上年度末增长2.88%[7]

收入和利润（同比环比） - 营业收入为3,834,238千元，同比增长2.17%[20] - 净利润为1,161,439千元，同比增长21.13%[20] - 归属于上市公司股东的净利润为1,160,354千元，同比增长21.96%[20] - 营业收入38.34亿元，同比增长2.17%[44][45] - 归属于母公司股东的净利润11.60亿元，同比增长21.96%[44][45] - 利息净收入增长1.10%至30.36亿元[51] - 手续费及佣金净收入大幅增长68.01%至2.18亿元[51] - 理财业务手续费收入激增90.27%至23.48亿元[51] - 公允价值变动损益暴涨10071.04%至3020.8万元[51] - 其他收益增长251.64%至4089.9万元[51] - 贷款利息净收入436.66亿元，占营业收入比例113.88%[48] - 手续费及佣金净收入21.84亿元，占营业收入比例5.70%[48] - 个人贷款利息收入增长28.38%至11.92亿元[49] 成本和费用（同比环比） - 贷款减值损失减少17.56%至10.59亿元[54] - 业务及管理费增长2.67%至12.61亿元[54] - 所得税费用下降16.69%至9881.4万元[54] 资产和负债增长 - 总资产为158,724,694千元，同比增长13.83%[20] - 贷款总额为95,261,263千元，同比增长21.26%[20] - 零售贷款为24,403,707千元，同比增长30.23%[20] - 核心一级资本为12,129,890千元，同比增长8.27%[20] - 公司总资产达到1587.25亿元，较年初增长13.83%[31] - 存款总额1226.37亿元，较年初增长14.91%[31] - 贷款总额952.61亿元，较年初增长21.26%[31] - 零售存款增长111.26亿元，占比提升3.95个百分点至43.39%[31] - 零售贷款增长56.65亿元，占比提升1.77个百分点至25.62%[31] - 资产总额1587.25亿元，较年初增长13.83%[44] - 存款余额1226.37亿元，较年初增长14.91%[44] - 贷款总额952.61亿元，较年初增长21.26%[44] - 现金及存放中央银行款项增加2.22%至105.39亿元，占总资产比例6.64%[56] - 存放同业款项大幅减少52.21%至16.29亿元[56] - 拆出资金激增274.18%至21.36亿元[56] - 发放贷款及垫款增长20.96%至916.97亿元，占总资产比例57.77%[56] - 吸收存款增长14.91%至1226.37亿元，占总负债比例77.26%[56] - 应付债券大幅增加52.24%至98.07亿元[57] - 核心一级资本充足率10.72%，一级资本充足率10.72%，资本充足率12.99%[27] - 杠杆率为6.45%，调整后表内外资产余额1880亿元[27] - 以公允价值计量的金融资产期末余额47,350,747千元，较期初增加4,844,257千元[72] - 交易性金融资产期末余额6,041,236千元，较期初增加818,578千元，对当期利润影响金额34,877千元[72] - 应付债券总额9,806,823千元，较上年增长52.24%，其中同业存单增长53.94%至7,996,923千元[75] - 归属于上市公司股东权益合计13,147,222千元，较上年增长9.38%，其他综合收益大幅增长79.31%[75] 贷款业务表现 - 公司贷款余额575.27亿元，较年初增加78.94亿元，增长15.90%[35] - 对公贷款有效户较年初净增814户，增长19.37%[35] - 新增科创企业贷款有效户190户，科创贷款余额136.07亿元，较年初增加21.61亿元[35] - 零售贷款余额244.04亿元，较年初增加56.65亿元，增长30.23%[36] - 零售贷款占各项贷款比重提升1.77个百分点至25.62%[36] - 个人信贷客户数增速达40%，位列全省农商银行第二[37] - 公司贷款总额为575.27亿元，占总贷款比例60.39%，同比增长15.90%[61] - 个人贷款总额为244.04亿元，占比25.62%，同比增长30.23%，其中个人经营贷增长66.02%至109.50亿元[61] - 票据贴现贷款达133.31亿元，占比13.99%，同比增长30.86%[61] - 前十名贷款客户总余额为457.11亿元，占总贷款比例4.80%[62] - 附担保物贷款占比65.92%，其中抵押贷款占比46.92%达446.93亿元[63] - 正常贷款比例96.43%，同比增加0.97个百分点；关注贷款比例2.56%，减少0.70个百分点[64] - 逾期贷款余额为46.88亿元，占比0.49%[65] - 贷款损失准备期末余额为37.26亿元，较期初增加28.42%[66] - 客户存款总额122,636,757千元，其中活期存款占比43.03%（52,776,067千元），定期存款占比47.94%（58,791,068千元）[73] - 苏州地区客户存款占比84.25%（103,323,676千元），其中吴江区占比75.89%（93,072,477千元）[73] - 信贷承诺总额22,067,628千元，较期初增长18.8%，其中银行承兑汇票19,412,314千元[77] 地区业务表现 - 苏州城区贷款增长74.86亿元，增幅89.84%，占新增贷款总量44.82%[31] - 吴江地区零售存款市场占有率32.42%，较年初提升2.65个百分点[36] - 吴江地区零售存款增量市场份额达51.20%[36] - 苏州地区营业收入达32.09亿元，占总收入83.69%[49] - 苏州地区贷款占比70.99%，余额676.26亿元[59] 制造业和绿色金融业务 - 公司2021年制造业贷款占比位居全国上市银行前列[11] - 制造业贷款占比达31.11%，位居全国上市银行前列[31] - 制造业贷款占比31.11%，余额296.15亿元[58] - 绿水青山ESG主题理财规模达到44亿元[38] - 绿色贷款余额28.79亿元人民币，较年初新增7.33亿元，增幅34.16%[172] - 落地江苏省首单排污权抵押贷款[171] - 发行全国首单绿色科技创新债权融资计划[171] 风险管理和资产质量 - 公司经营中面临信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险等主要风险[8] - 公司已采取有效措施管理和控制各类风险[8] - 不良贷款率为1.00%，同比下降0.28个百分点[23] - 拨备覆盖率为412.22%，同比上升106.91个百分点[23] - 不良贷款率1.00%，较年初下降0.28个百分点[44] - 拨备覆盖率412.22%，较年初提升106.91个百分点[44] - 金融投资总额为442.88亿元，政府债券占比51.39%达227.61亿元[70] - 受限资产总额为144.66亿元，其中债券类受限资产达125.48亿元[70] - 操作风险指标监测系统覆盖全行74个指标[96] - 预警系统可提前1年有效预警风险暴露[91] - 客户画像涵盖9大风险维度[91] - 信息系统覆盖行内100%信贷客户[91] - 交易账户以利率债为主且仓位余额较小[95] - 关联自然人贷款余额及风险敞口为2997.02万元[104] - 公司设定国别风险限额控制比例并通过外汇业务监控平台进行多维度风险监测[102] 科技和数字化转型 - 应用系统自研占比达35%，合作开发占比达41%[45] - 公司完成核心业务、核心网络、网上银行等重要信息系统评测工作[98] - 公司完成灾备数据中心基础设施改造并对机房供电和设备空间进行有效扩容[99] - 公司建立反洗钱监测数据报送系统支持大额可疑交易报告和客户身份识别[101] - 公司推出纯信用线上贷款产品"信e贷"并扩充优化非接触式金融服务场景[105] - 公司上线互联网信用贷款产品"苏农贷"并开展普惠金融创新试点[105] - 公司持续推进新一代信息科技IT架构建设并建立双态研发体系[105] 公司治理和股东结构 - 公司全体董事出席董事会会议[4] - 2021年召开股东大会2次审议16项议案[113] - 2021年末董事会成员14名含5名独立董事[114] - 2021年董事会召开会议5次审议42项议案[114] - 2021年末监事会成员8名含3名外部监事[115] - 2021年监事会召开会议5次审议21项议案[115] - 董事会专门委员会2021年召开23次会议审议112项议案[116] - 监事会专门委员会2021年召开7次会议审议23项议案[117] - 2021年完成定期报告披露4次临时公告披露53次[118] - 2021年累计接待投资者调研18场次[119] - 2021年7月6日电话会议接待33家机构，为年度单次接待机构数量最多[120] - 2021年共进行18次机构接待活动，其中现场调研9次，电话会议9次[120] - 2021年第一次临时股东大会审议通过了变更住所及修订公司章程的议案[122] - 有限售条件股份减少7780万股至2.853亿股，占比从20.14%降至15.82%[196] - 无限售条件流通股份增加7780万股至15.178亿股，占比从79.86%升至84.18%[196] - 股份总数因可转债转股增加1458股至18.0307亿股[197] - 境内非国有法人持股减少5568万股至2.0416亿股，占比从14.41%降至11.32%[196] - 境内自然人持股减少2212万股至8111万股，占比从5.73%降至4.50%[196] - 首发限售股解禁7780万股导致股份结构变化[197] - 江苏新恒通解禁1841万股后限售股降至6750万股[200] - 亨通集团解禁1465万股后限售股降至5371万股[200] - 其他653名股东合计解禁2212万股后限售股降至8111万股[200] - 可转债转股数量较少未对每股收益等财务指标产生重大影响[198] - 持有公司股份5%以上的股东承诺自上市之日起60个月内股份限售[178] - 持有内部职工股超过5万股的非董监高人员承诺自上市之日起96个月内股份限售[178] - 董监高人员承诺自上市之日起96个月内每年转让股份不超过持有总数的15%[178] - 董监高近亲属承诺自上市之日起96个月内五年累计转让股份不超过持有总数的50%[178] - 公司董事控制企业承诺自上市之日起96个月内股份限售[178] - 自愿增持股份的管理层承诺自买入之日起锁定三年[178] 管理层和董监高信息 - 董事长徐晓军于2021年通过二级市场买入666,000股公司股票[125] - 行长庄颖杰2021年税前报酬总额为173.88万元[125] - 副行长王明华2021年税前报酬总额为141.87万元[125] - 董事会秘书陆颖栋于2021年通过二级市场买入132,200股公司股票[125] - 董事陈志明于2021年通过二级市场增持20,000股公司股票[125] - 独立董事孙杨于2021年通过二级市场买入15,000股公司股票[125] - 职工监事朱九锦于2021年通过二级市场买入45,000股公司股票[125] - 公司董事、监事及高级管理人员持股变动：黄迅持有221,285股[127]，徐卫忠增持222,000股[127]，邱萍增持110,900股[127]，张亚勤持有615,013股[127] - 公司董事、监事及高级管理人员合计持股：期末持股5,305,446股[127]，较期初增持1,211,100股[127] - 公司董事长徐晓军拥有本科学历和高级经济师职称，1996年参加工作[127] - 公司行长庄颖杰拥有本科学历和高级经济师职称，1992年参加工作[127] - 公司副行长王明华拥有本科学历和助理经济师职称，1986年参加工作[127] - 公司董事会秘书陆颖栋拥有硕士研究生学历和助理经济师职称，2006年参加工作[127] - 公司董事马耀明拥有本科学历和经济师职称，1981年参加工作[127] - 公司独立董事闫长乐拥有博士研究生学历和教授职称，1990年参加工作[130] - 公司独立董事孙杨拥有博士研究生学历和教授职称，1987年参加工作[130] - 张亚勤于2021年12月离任本行党委委员、董事、副行长职务[131] - 邱海荣于2021年12月离任本行股东代表监事职务[131] - 邱海荣在股东单位江苏东方盛虹股份有限公司担任董事及财务负责人[133] - 刘琼在苏州迈为科技股份有限公司担任董事、董事会秘书兼财务总监[131][135] - 徐洪峰担任中央财经大学绿色金融国际研究院副院长及中国社会科学院研究员[131][135] - 杨相宁担任江苏张家港农村商业银行股份有限公司独立董事[131][135] - 马耀明在苏商融资租赁有限公司等至少10家金融机构担任董事长或董事职务[133] - 陈志明在湖北嘉鱼吴江村镇银行股份有限公司担任董事[133] - 朱建华在中兴财光华会计师事务所江苏分所担任合伙人及副所长[135] - 孙杨担任江苏仪征农村商业银行股份有限公司独立董事[135] - 报告期末全体董事、监事和高级管理人员实际获得的报酬合计1509.84万元[136] - 董事张亚勤和监事邱海荣因工作变动离任[137] - 公司近三年未受证券监管机构处罚[138] - 2021年共召开5次董事会会议[141] - 董事会成员出席率较高，无连续两次缺席情况[141] - 董事庄颖杰委托出席1次会议[141] - 董事陈志明委托出席1次会议且未出席股东大会[141] - 董事马耀明出席1次股东大会[141] - 所有会议均为现场召开，无纯通讯方式会议[141] - 董事会审议通过2020年度利润分配方案[139] - 战略及三农委员会在报告期内召开5次会议[143] - 风险管理及关联交易控制委员会在报告期内召开4次会议[145] - 委员会审议并通过了2020年度财务决算报告及2021年度预算方案[143] - 委员会审议并通过了2021年度信息科技投入预算方案[143] - 委员会审议并通过了2020年度全面风险管理报告[145] - 委员会审议并通过了2020年度资产质量分类报告[145] - 委员会审议并通过了2020年度关联交易专项报告[145] - 委员会审议并通过了2021年一季度全面风险管理报告[145] - 委员会审议并通过了2021年上半年全面风险管理报告[145] - 委员会审议并通过了2021年三季度全面风险管理报告[145] - 审计委员会在报告期内召开4次会议[146] - 提名及薪酬委员会在报告期内召开3次会议[146] - 消费者权益保护委员会在报告期内召开2次会议[151] - 绿色金融委员会在报告期内召开3次会议[153] - 廉洁与伦理委员会在报告期内召开2次会议[149][155] - 公司薪酬政策包含绩效薪酬延期支付管理机制[158] - 公司制定《高级管理人员绩效考核与薪酬管理办法》，通过绩效管理方案和递延支付制度激励高级管理人员[166] 子公司和投资信息 - 公司拥有2家控股子公司及参股6家金融机构，为4家农村商业银行第一大股东[79] - 湖北嘉鱼吴江村镇银行注册资本3000万元，公司持股比例66.33%[80] - 江苏靖江润丰村镇银行注册资本13498.368万元，公司持股比例54.33%[80] - 江苏射阳农商行注册资本83999.9624万元，公司持股比例20%[80] - 江苏如皋农商行注册资本100000万元，公司持股比例10%[80] - 江苏启东农商行注册资本93660.32万元，公司持股比例9.02%[80] - 江苏东台农商行注册资本92495.1219万元，公司持股比例18.07%[80] - 江苏省农村信用社联合社公司持股比例1.61%[80] - 公司对子公司（江苏靖江润丰村镇银行股份有限公司、湖北嘉鱼吴江村镇银行股份有限公司）进行并表管理[168] - 江苏张家港农村商业银行股份有限公司债券投资余额8000万元，理财投资（表外债项）12000万元，同业票据14100万元[1] - 亨通集团有限公司银票敞口余额28999.5万元，债券投资余额20000万元[2] - 苏商融资租赁有限公司用信余额34999万元，接近授信额度35000万元[3] - 苏州东通建设发展有限公司