财务数据关键指标变化 - 2024年营业收入为4,174,343千元，同比增长3.17%[24] - 2024年净利润为1,945,654千元，同比增长11.48%[24] - 2024年归属于上市公司股东的净利润为1,944,994千元，同比增长11.62%[24] - 2024年经营活动产生的现金流量净额为3,114,198千元，同比下降47.16%[24] - 2024年末归属于上市公司股东的净资产为18,041,841千元，同比增长14.31%[24] - 2024年基本每股收益为1.07元/股，同比增长10.31%[25] - 2024年加权平均净资产收益率为11.67%，与2023年持平[25] - 公司总资产达2139.87亿元，较年初增长5.64%[37] - 各项存款总额1702.49亿元，较年初增长8.03%[37] - 各项贷款总额1293.34亿元，较年初增长5.76%[37] - 营业收入41.74亿元，同比增长3.17%[37] - 归母净利润19.45亿元，同比增长11.62%[37] - 利息净收入28.18亿元，同比下降4.98%[56] - 非利息净收入13.56亿元，同比增长25.55%[56] 成本和费用 - 业务及管理费合计增长4.87%，从1,401,904千元增至1,470,156千元，其中职工薪酬增长7.22%至896,282千元[72] - 减值损失同比下降21.02%，从694,329千元降至548,404千元，其中发放贷款和垫款减值减少22.70%[73] - 所得税费用合计增长22.34%，从166,694千元增至203,932千元，递延所得税费用增长41.69%[74] 业务线表现 - 公司贷款总额827.52亿元，较年初增长9.96%[42] - 公司贷款有效户7747户，较年初增长16.62%[42] - 制造业贷款占比近三成，支持民营企业贷款占比超六成[42] - 2024年末个人储蓄存款达到1013.37亿元，较年初增加140.24亿元[45] - 代销理财余额超19亿元，增量近4亿元，保险销量超1亿元（2023年的1.71倍），贵金属销量突破3000万元（2023年的3倍）[45] - 财富代销中收近2200万元，同比增长18.5%，全年个人业务资金净流入160.13亿元[45] - 外汇自营交易业务和外汇代客业务利润同比增长显著[46] - 固收团队组合投资收益率创历年新高[46] - 存续自营理财总规模160.65亿元，全年实现理财中间业务收入0.84亿元[124] - 存续代销理财总规模19.56亿元[124] - 零售存款余额突破1000亿元，在吴江区储蓄存款市场份额占比45.85%[125] - 零售存款增速16.06%，付息率较年初下降21个BP[125] - 截至2024年末，公司客户AUM突破1180亿元[126] 地区表现 - 苏州地区营业收入占比84.98%，同比增长4.16%[63] - 苏州地区贷款占比73.20%，其中吴江区占比49.81%[84] - 苏州地区存款占比88.12%（150,017,959千元），吴江区占苏州存款的78.23%（133,176,640千元）[103] 资产质量与风险管理 - 2024年不良贷款率为0.90%，较2023年下降0.01个百分点[26] - 2024年拨备覆盖率为428.96%，较2023年下降23.89个百分点[26] - 2024年净息差为1.55%，较2023年下降0.19个百分点[26] - 不良贷款率稳定在0.90%，关注类贷款占比1.20%[37] - 核心一级资本充足率为10.91%，一级资本充足率10.91%，资本充足率13.08%[33] - 正常贷款占比97.90%，关注类贷款占比1.20%[89] - 逾期贷款期末余额1,484,602千元，占比1.15%[91] - 贷款损失准备本期计提626,602千元，核销989,157千元[92] 管理层讨论和指引 - 2025年银行业将聚焦绿色金融、普惠小微及先进制造业服务[140] - 推进"业务协同、生态工坊、数字创新、经营赋能、动态轻型"五大转型策略[141][142][143] - 2025年是公司"五年再造一个苏农银行"的交卷之年[144] - 2023-2025年度现金分红承诺为当年可分配利润的10%且三年累计不低于年均可分配利润的30%[190] 公司治理与董事会活动 - 2024年末公司董事会成员为14名，其中执行董事5名，非执行董事9名（含独立董事5名）[148] - 报告期内公司董事会召开会议4次，审议并通过45项议案[148] - 2024年末公司监事会成员为9名，其中股东监事3名、职工监事3名、外部监事3名[149] - 报告期内公司监事会召开会议4次，审议并通过39项议案[149] - 报告期内公司董事会专门委员会共召开20次会议，审议通过125项议案[150] - 报告期内公司监事会专门委员会召开履职尽职监督委员会4次（审议40项议案）和提名委员会2次（审议2项议案）[151] - 报告期内公司完成定期报告披露4次，临时公告披露44次[152] - 报告期内公司累计开展投资者交流活动11场次[154] - 报告期内公司股东大会召开2次（年度1次，临时1次），审议通过17项议案[147] 高管薪酬与持股 - 董事长徐晓军2023年度税前报酬总额为181.30万元[159] - 董事兼行长庄颖杰2023年度税前报酬总额为180.39万元[159] - 董事兼副行长沈志超通过二级市场增持公司股份3,800股，年末持股达104,909股[159] - 董事兼副行长缪钰辰2023年度税前报酬总额为122.35万元[159] - 董事兼董事会秘书陆颖栋2023年度税前报酬总额为92.28万元[159] - 监事长孙开年2023年度税前报酬总额为69.70万元[159] - 职工监事王轩赵2023年度税前报酬总额为83.33万元[159] - 独立董事年度报酬统一为14.74万元（共5位）[159] - 报告期末全体董事、监事和高级管理人员实际获得的报酬合计为1293.43万元[167] 利润分配与股东回报 - 公司2024年利润分配预案为每10股派发现金红利1.8元（含税）并以资本公积每10股转增1股[5] - 2024年度利润分配方案为每10股派发现金红利1.8元（含税）并以资本公积每10股转增1股[191] - 2024年度现金分红金额为330,307千元，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的16.98%[194] - 最近三个会计年度累计现金分红金额为961,562千元，占年均净利润的55.59%[195] - 2024年度合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润为1,944,994千元[194] - 2024年度母公司报表年度末未分配利润为2,592,240千元[195] 技术与数字化转型 - 全年应用100%上云，保持上云规模领先省内同业[51] - 核心系统技术架构升级开发后整体性能指标提升20倍[139] - 全年新增应用100%上云[139] - 构建全场景数字人民币生态圈，业务规模持续扩展[138][139] - 落地信贷知识问答、跨境翻译等六大AI应用场景[139] - 参与市场首批债券篮子业务[139] - 部署超2000台主机和100多个蜜罐代理以强化网络安全[132] - 新增弱密码和入侵监测等各类场景，运用零信任技术缩小风险暴露面[132] - 完成主机安全系统建设，强化主机系统入侵监测和防病毒能力[132] - 本年度发布《网络安全漏洞管理》企业标准[132] - 组织完成人行二代支付、超级网银等重要业务系统的应急演练[132] - 全年开展包括模拟外部舆情引发的流动性风险应急演练、声誉风险应急演练等[132] - 启用虚拟云桌面办公，支持远程访问和控制，保障数据安全性和隐私性[132] 员工与培训 - 2024年公司员工总数1,975人，其中业务人员1,617人，技术人员138人，管理人员220人[183][184] - 员工教育程度中博硕士研究生292人，大学本科1,475人，大学专科190人[184] - 2024年公司劳务外包支付报酬总额2,284.86万元[188] - 2024年公司开展主题培训73项、180期次，累计参训5.2万人次，总学时10.8万小时[187] 其他重要内容 - 公司贷款中支持实体经济贷款占比超90%，支持民营企业贷款占比超60%，制造业贷款占比近30%[11] - 公司在英国《银行家》杂志2024年全球银行业1000强中位列第558位[12] - 公司2024年荣获"苏州市金融支持高质量发展突出贡献单位"并四度蝉联"金誉奖"[12] - 公司审计报告由安永华明会计师事务所出具标准无保留意见[4] - 公司未出现控股股东非经营性占用资金或违规对外担保情况[7] - 公司董事会成员庄颖杰因公务原因缺席会议，委托沈志超代为行使职权[4] - 公司股票代码603323，证券简称为苏农银行[22] - 公司注册地址及办公地址均为江苏省苏州市吴江区中山南路1777号[20] - 公司获批央行碳减排支持工具资格，成为全省拥有该项业务资质的5家金融机构之一[49] - 在全球银行业1000强评比中位列第558位[53] - 2024年度江苏省银行外汇业务合规与审慎经营A类银行[53] - 理财产品获评"金牛奖"等三项业内权威奖项[139] - 报告期内新增制度35个，修订制度157个[197] - 报告期内投入环保资金2,124.53千元[200] - 子公司江苏靖江润丰村镇银行股份有限公司已改制为靖江支行[198] - 2024年度财务报告内部控制获得标准无保留意见审计报告[199]