财务表现：收入和利润（同比环比） - 公司净利润增长接近10%[18] - 归属于上市公司股东的净利润为8.022亿元人民币，同比增长9.72%[26] - 归属于母公司股东的净利润8.02亿元，同比增长9.72%[53] - 归属于股东的净利润同比增长9.7%至80.22亿元（2018年度）[122] - 营业收入为31.495亿元人民币，同比增长15.54%[26] - 公司营业收入突破30亿元人民币[18] - 营业收入31.50亿元，同比增长15.54%[53] - 营业收入同比增长15.54%至3,149,536千元[62][63] - 第四季度营业收入为8.589亿元人民币[29] - 基本每股收益为0.55元/股，同比增长10.00%[28] - 扣除非经常性损益后的基本每股收益为0.56元/股，同比增长12.00%[28] - 加权平均净资产收益率为9.08%，同比增加0.02个百分点[28] - 贷款利息净收入为31.607亿元人民币，占营业收入比例62.81%[138] - 债券投资利息收入为9.879亿元人民币，占营业收入比例19.63%[138] 财务表现：成本和费用（同比环比） - 营业成本同比增长20.67%至2,251,523千元[62][63] - 利息支出同比大幅增长48.97%至1,882,697千元[65][66][67] - 业务及管理费同比增长21.34%至1,076,627千元，其中职工薪酬增长30.18%[63][73] - 应付债券利息支出同比激增898.31%至445,607千元[67] - 成本收入比34.18%接近35%的监管上限（2018年）[122] 资产和负债规模 - 公司总资产突破1100亿元人民币[14][18] - 总资产达到1167.82亿元人民币，同比增长22.58%[27] - 公司总资产达1167.82亿元，较年初增长22.58%[54] - 资产总额同比增长22.6%至1167.82亿元（2018年末）[119] - 存款余额827.48亿元，较年初增长15.79%[54] - 公司存款余额827.48亿元，同比增长15.79%[97] - 吸收存款总额为82,747,957千元，占总负债70.86%，同比增长15.79%[80] - 贷款总额593.91亿元，较年初增长21%[54] - 发放贷款和垫款总额为57,453,570千元，占总资产49.20%，同比增长21.05%[79] - 贷款总额为593.907亿元人民币，其中正常贷款占比94.01%[134] - 公司存款和贷款增量均超过100亿元人民币[18] - 活期存款从2017年362.57亿元增至2018年411.42亿元，增长13.5%[98] - 定期存款从2017年305.04亿元增至2018年358.00亿元，增长17.4%[98] - 卖出回购金融资产款从2017年71.72亿元减少至2018年62.98亿元，下降12.2%[99] - 已发行债务证券余额为12,640,463千元，占总负债10.82%，同比增长116.67%[80] - 归属于上市公司股东的净资产为94.106亿元人民币，同比增长12.48%[27] 业务线表现：贷款结构 - 公司制造业贷款占比达50%[17] - 公司民营企业贷款占比超过60%[17] - 公司实体经济贷款占比达到90%[17] - 中小企业贷款占比75%，制造业贷款占比46.80%[49] - 制造业贷款余额为27,793,790千元，占贷款总额46.80%[82] - 零售贷款增速超60%，零售存款实现两位数增长[57] - 零售贷款同比大幅增长62.5%至1078.95亿元（2018年末）[119] - 企业贷款平均利率为5.62%，零售贷款平均利率为5.64%[140] 业务线表现：投资业务 - 公司投资组合总额从2017年1557.42亿元增长至2018年2218.17亿元，增幅42.4%[91] - 公司债券投资大幅增加，从2017年131.87亿元增至2018年372.98亿元，增长182.8%[91] - 同业存单投资从2017年590.90亿元增至2018年947.65亿元，增长60.4%[91] - 理财产品投资从2017年197.59亿元减少至2018年68.94亿元，下降65.1%[91] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产从8645万元人民币增至3.052亿元人民币，当期增加2.187亿元人民币[34] - 以公允价值计量的金融资产总额从2017年153.90亿元增至2018年220.71亿元，增长43.4%[103] - 可供出售金融资产从2017年的人民币21,765,629千元减少至2018年的人民币15,303,061千元，降幅29.7%[35] - 质押金融资产账面价值从2017年75.73亿元减少至2018年66.09亿元，下降12.7%[96] - 债券投资平均余额192.19亿元，平均利率2.99%[141] - 理财产品募集金额409.63亿元，同比增长70.64%[144] - 理财产品存续余额130.79亿元，同比增长72.55%[144] 业务线表现：零售与数字化业务 - 社保卡新增激活21.74万张，微信银行社保缴费占吴江区近50%[59] - 公司上线银联清算业务流程机器人项目，利用前沿技术实现流程自动化[173] - 公司完善"一码通"收单产品，打造O2O社区金融服务生态[173] - 公司改版手机银行、微信银行，增加生活服务模块[173] - 公司推出"惠利贴"电子银行承兑汇票贴现业务[172] - 公司累计发行私人银行客户专属理财产品48期，存量金额达9.79亿元[174] - 公司推出净值型产品，产品期限涵盖124天至2年[174] - 公司于2018年3月21日开始发行私人银行客户专属理财产品[174] - 公司于2018年4月开始发行面向零售客户的天天盈3号理财产品[174] - 公司于2018年9月推出净值型产品[174] - 中高端客户数增长率为19.58%[147] - 中高端客户规模增长率为37.69%[147] 地区表现 - 吴江地区贷款余额为42,928,587千元，占贷款总额72.28%[85] - 公司在苏州城乡新设13家支行[43] - 总行营业部资产规模达480.35亿元占全行资产总额41.1%[124] - 南麻支行2018年数据为1,969,913[125] - 七都支行数据为2,779,533[125] - 震泽支行数据为2,606,863[125] - 开发区支行数据为2,332,507[125] - 吴中支行数据为2,224,027[128] - 相城支行数据为1,654,169[128] - 高新支行数据为1,706,927[128] - 沛县支行数据为507,697[125] - 兴化支行数据为491,157[125] - 公司拥有33家分理处[127] 资本和风险管理 - 核心一级资本充足率从2017年的12.27%下降至2018年的10.99%，减少1.28个百分点[35] - 资本充足率从2017年的13.42%上升至2018年的14.89%，增加1.47个百分点[35] - 杠杆率从2017年的7.6%下降至2018年的6.65%，减少0.95个百分点[37] - 一级资本净额从2017年的人民币8,058,433千元增长至2018年的人民币8,900,386千元，增幅10.4%[37] - 调整后的表内外资产余额从2017年的人民币106,059,569千元增加至2018年的人民币133,792,182千元，增幅26.1%[37] - 二级资本从2017年的人民币758,387千元大幅增长至2018年的人民币3,153,781千元，增幅315.8%[35] - 总资本净额从2017年的人民币8,816,820千元增长至2018年的人民币12,054,167千元，增幅36.7%[35] - 风险加权资产合计从2017年的人民币65,690,911千元增加至2018年的人民币80,956,209千元，增幅23.2%[35] - 核心一级资本充足率10.99%仍显著高于7.5%监管要求（2018期末）[122] - 不良贷款率1.31%，较年初下降0.33个百分点[55] - 不良贷款率同比下降0.33个百分点至1.31%（2018期末）[122] - 拨备覆盖率248.18%，较年初提升46.68个百分点[55] - 拨备覆盖率提升46.68个百分点至248.18%（2018期末）[122] - 关注类贷款迁徙率同比上升8.45个百分点至14.31%（2018年）[122] - 关注贷款占比4.67%，较上年末减少1.54个百分点[134] - 次级贷款占比1.20%，较上年末增加0.13个百分点[134] - 逾期贷款金额为9.370亿元人民币，占总贷款比例1.58%[135] - 贷款损失准备期末余额为19.372亿元人民币，较期初增加19.4%[136] 现金流 - 经营活动产生的现金流量净额从-7.768亿元人民币增至26.518亿元人民币，大幅增长441.35%[27] - 经营活动产生的现金流量净额大幅改善至2,651,796千元，同比增长441.35%[62] - 经营活动产生的现金流量净额大幅改善至2,651,796千元，同比增长441.35%[75] - 投资活动产生的现金流量净额为-5,370,600千元，同比改善40.26%[75] - 筹资活动产生的现金流量净额为6,433,386千元，同比增长12.48%[75] 管理层讨论和指引 - 公司预计2019年资产负债规模稳定增长，结构持续优化，收入稳步提升，利润保持平稳增长[116] - 公司强调将增强服务实体经济能力，积极发展普惠金融，支持小微企业、"三农"和精准扶贫等薄弱环节[107] - 公司指出银行业资本补充压力显现，需构建资本补充长效机制，内外源相结合拓宽资本补充渠道[109] - 公司计划做大零售业务，做优公司业务向"商行+投行"、交易银行、轻型银行、绿色银行转型[112] - 公司提出线上业务需提高线上业务替代率，缓解柜面压力，并实现低成本、多渠道、大批量获客[113] - 公司明确将提升金融科技的适应性和创新性，科技板块向项目化、团队化、市场化转型[115] - 公司要求完善风控体系，实施流程再造，提升风险管理专业能力以防控多领域交叉风险[109][115] - 公司计划深耕吴江提升市场份额，突破苏州城郊作为规模及利润的重要增长点[113] - 公司强调优化绩效考核方案，建立"干部能上能下，收入能高能低，人员能进能出"的考核体系[115] - 公司预计全球贸易摩擦升温、金融环境收紧及新兴市场波动可能成为潜在风险[117] 利润分配和股东回报 - 公司向全体股东每10股派发现金红利1元人民币并送红股1股[7] - 2018年度利润分配方案为每10股派发现金红利1元（含税）并送红股1股（含税）[178] - 2018年现金分红总额1.448亿元（含税），占合并报表归属于普通股股东净利润的18.05%[180] - 2017年现金分红总额2.172亿元（含税），占合并报表归属于普通股股东净利润的29.71%[180] - 2016年现金分红总额0.668亿元（含税），占合并报表归属于普通股股东净利润的10.28%[180] - 2017-2019年股东回报规划要求现金方式累计分配利润不少于当年可分配利润的10%[177] - 最近三年（2016-2018）以现金方式累计分配利润不少于最近三年年均可分配利润的30%[177] - 按2018年末总股本14.48亿股计算，预计分配现金红利总额1.448亿元[180] - 公司优先采用现金分红方式并保持政策连续性和稳定性[176] - 留存未分配利润主要作为内源资本和业务发展资金[178] - 利润分配方案需经董事会三分之二以上表决通过并提交股东大会审议[176] 融资与资本运作 - 公司成功发行25亿元人民币可转换公司债券[14] 其他财务数据 - 利息净收入同比增长6.30%至2,684,306千元[63][67] - 投资收益同比增长212.39%至374,571千元[65][66] - 手续费及佣金净收入同比增长3.98%至72,033千元[63][72] - 发放贷款和垫款利息收入同比增长17.00%至3,160,670千元[67] - 各项存款平均余额749.04亿元，平均利率1.60%[141] - 已发行债券平均余额97.41亿元，平均利率4.40%[141] - 各项贷款平均余额583.95亿元，平均利率5.63%[141] - 存放中央银行款项平均利率为1.53%，债券投资平均利率为2.99%[140] - 储蓄定期存款平均利率为2.95%，企业定期存款平均利率为2.09%[140] - 信贷承诺期末余额140.01亿元，期初余额93.69亿元[149] - 银行承兑汇票期末余额126.70亿元，期初余额84.93亿元[149] 公司治理与承诺 - 公司股票上市后36个月内不转让持有股份[186][187][188][189][190][191] - 满36个月后每年转让股份不超过持有总数的15%[186][187][188][189][190] - 五年内累计转让股份总数不超过持有总数的50%[186][187][188][189][190] - 离职后半年内不转让所持股份[187][188][190] - 锁定期满后两年内减持价格不低于发行价[187][190] - 上市后6个月内股价连续20日低于发行价将自动延长锁定期6个月[187][190] - 公司承诺股价低于每股净资产时将启动股价稳定预案[192][194] - 公司与关联自然人发生关联交易的余额及风险敞口为430.14万元[168] 审计与诉讼 - 境内会计师事务所报酬为150万元人民币[196] - 公司作为原告未决诉讼案件4笔涉及金额2598.96万元人民币[198] - 公司聘任德勤华永会计师事务所已13年[196] 排名与荣誉 - 公司全球银行1000强排名较上年提升12个位次[14]

收入和利润（同比环比） - 营业收入8.74亿元，比上年同期增长25.17%[10] - 归属于上市公司股东的净利润2.19亿元，比上年同期增长12.01%[10] - 营业总收入同比增长25.2%至874,010千元[49] - 2019年第一季度净利润为220,037千元，同比增长11.0%[51] - 归属于母公司股东的净利润为218,567千元，同比增长12.0%[51] - 基本每股收益0.15元/股，比上年同期增长15.38%[10] - 基本每股收益为0.15元/股[53][59] - 加权平均净资产收益率2.25%，较上年同期减少0.05个百分点[10] 成本和费用（同比环比） - 信用减值损失达313,864千元[49] - 信用减值损失为308,069千元[57] 利息相关收入 - 利息净收入从653,929千元增至784,509千元，增长20.0%[49] - 利息净收入为770,703千元，同比增长20.8%[57] - 收取利息、手续费及佣金的现金为1,086,270千元，较2018年同期的942,629千元增长15.2%[70] 手续费及佣金收入 - 手续费及佣金净收入为15,737千元，同比下降7.0%[57] 投资收益 - 投资收益为33,743千元，同比增长34.7%[57] 非经常性损益 - 非经常性损益项目中政府补助256.7万元[11] 资产类关键指标变化 - 总资产1197.86亿元，较上年度末增长2.57%[10] - 资产总额报告期末为1197.86亿元，较期初增长2.57%[23] - 资产总计从116,782,012千元增长至119,786,123千元，增幅2.6%[37][39] - 交易性金融资产新增5,565,380千元[42] - 拆出资金报告期末为37.5亿元，较期初增长73.63%[19] - 衍生金融资产报告期末为111.9万元，较期初增长160.84%[19] - 买入返售金融资产报告期末为81.48亿元，较期初增长31.83%[19] - 买入返售金融资产从6,180,676千元增至8,147,791千元，增幅31.8%[42] - 贷款总额报告期末为619.72亿元，较期初增长4.35%[23] - 发放贷款和垫款由56,535,163千元增至59,185,269千元，增长4.7%[42] - 发放贷款和垫款从56,535,163千元减少至56,504,856千元，下降30,307千元[81] 负债和存款关键指标变化 - 吸收存款从82,747,957千元增至85,282,373千元，增长3.1%[37] - 拆入资金报告期末为2.77亿元，较期初增长115.56%[19] - 应付债券从12,640,463千元增至13,874,884千元，增长9.8%[37] 所有者权益关键指标变化 - 归属于上市公司股东的净资产111.83亿元，较上年度末增长18.84%[10] - 归属于母公司所有者权益增长18.8%至11,183,260千元[37] - 资本公积报告期末为22.89亿元，较期初增长79.12%[19] - 其他综合收益报告期末为5.98亿元，较期初增长446.79%[19] - 未分配利润从1,327,426千元增加至1,333,611千元，增长6,185千元[87] 现金流量关键指标变化 - 经营活动产生的现金流量净额-20.85亿元，较上年同期改善39.47%[10] - 经营活动产生的现金流量净额为-2,084,731千元[64] - 经营活动产生的现金流量净额为-1,984,901千元，较2018年同期的-3,442,244千元有所改善[70] - 客户存款和同业存放款项净增加额为1,599,099千元[64] - 客户存款和同业存放款项净增加额1,828,975千元，相比2018年同期的211,040千元增长766.7%[70] - 客户贷款及垫款净增加额为2,590,921千元[64] - 投资活动产生的现金流量净额由2018年第一季度的-2,199,046千元改善至2019年第一季度的2,477,838千元[70][72] - 筹资活动产生的现金流量净额从2018年第一季度的6,262,973千元下降至2019年第一季度的2,288,288千元[70][72] - 发行债券收到的现金为11,247,777千元，较2018年同期的8,462,973千元增长32.9%[70][72] - 现金及现金等价物净增加额达2,783,472千元，相比2018年同期的618,540千元增长350%[72] - 期末现金及现金等价物余额为9,537,845千元，较期初的6,754,373千元增长41.2%[72] 资本充足与资产质量 - 核心一级资本充足率报告期末为12.53%，较期初上升1.54个百分点[25][29] - 不良贷款率报告期末为1.25%，较期初下降0.06个百分点[29] 金融工具准则调整影响 - 执行新金融工具准则使公司资产总额增加241,404千元至117,023,416千元[76][78] - 新金融工具准则实施导致其他综合收益增加226,397千元[78] - 公司总资产从115,807,224千元增加至116,048,630千元，增长241,406千元[85][87] - 金融投资结构调整：交易性金融资产新增5,290,496千元，债权投资新增8,651,166千元，其他债权投资新增17,004,297千元[81] - 可供出售金融资产减少22,181,679千元，持有至到期投资减少7,218,798千元[81][85] - 其他权益工具投资新增674,725千元[81] - 负债总额从106,445,793千元增加至106,454,617千元，增长8,824千元[85] - 所有者权益从9,361,431千元增加至9,594,013千元，增长232,582千元[85][87] - 其他综合收益从109,434千元增加至335,831千元，增长226,397千元[85] - 应收款项减少1,407,612千元，递延所得税资产减少77,528千元，其他资产减少123,390千元[81][85] 股东信息 - 亨通集团持股1.13亿股，占比6.89%，为第一大股东[13] - 股东总数41,068户[13]

收入和利润增长 - 营业收入22.91亿元，比上年同期增长11.54%[8] - 归属于上市公司股东的净利润7.19亿元，比上年同期增长16.25%[8] - 净利润7.25亿元，较上年同期6.25亿元增长15.9%[31][32] - 2018年1-9月营业收入22,458.96百万元，同比增长11.8%[34] - 2018年1-9月净利润715.8百万元，同比增长16.3%[34] - 基本每股收益0.50元/股，比上年同期增长13.64%[8] - 基本每股收益0.5元/股，较上年同期0.44元/股增长13.6%[32] - 2018年1-9月基本每股收益0.49元/股，同比增长14.0%[35] - 加权平均净资产收益率为8.25%，同比增加0.43个百分点[8] 利息和手续费收入 - 利息净收入19.68亿元，较上年同期18.95亿元增长3.9%[31] - 手续费及佣金净收入6327万元，较上年同期5630万元增长12.4%[31] - 2018年1-9月利息净收入1,920.06百万元，同比增长4.1%[34] - 收取利息、手续费及佣金的现金为26.36亿元人民币，同比增长16.4%[40] 非利息收入增长 - 投资收益同比增长162.01%至2.45亿元[15] - 汇兑收益同比增长253.88%至843.3万元[15] - 投资收益2.45亿元，较上年同期9358万元增长162.0%[31] - 2018年1-9月投资收益249.58百万元，同比增长153.2%[34] 资产和贷款增长 - 资产总额达1105.08亿元，较年初增长16.00%[20] - 贷款总额达575.32亿元，较年初增长17.20%[20] - 资产总计1094.17亿元，较年初942.66亿元增长16.1%[29][30] - 发放贷款和垫款546.68亿元，较年初465.07亿元增长17.5%[29] - 客户贷款及垫款净增加额88.51亿元人民币，同比增长160.8%[40] - 总资产达1105.08亿元，较上年度末增长15.99%[8] 存款增长 - 吸收存款786.13亿元，较年初701.09亿元增长12.1%[29] - 客户存款和同业存放款项净增加额达87.66亿元人民币，同比增加290.8%[40] 资本与负债变化 - 存放同业款项35.39亿元，较报告期初增长179.91%[14] - 同业及其它金融机构存放款项4.82亿元，较报告期初大幅增长2679.67%[14] - 应付债券112.21亿元，较报告期初增长92.34%[14] - 公司发行25亿元A股可转换公司债券[15] - 发行债券收到的现金达217.40亿元人民币，同比增长726.5%[41] 成本和费用上升 - 利息支出同比增长52.10%至13.77亿元[15] - 手续费及佣金支出同比增长52.50%至2392万元[15] - 支付手续费及佣金的现金11.59亿元人民币，同比增长40.4%[40] - 资产减值损失7.39亿元，较上年同期6.67亿元增长10.8%[31] - 2018年1-9月资产减值损失718.47百万元，同比增长10.9%[34] 现金流变动 - 经营活动产生的现金流量净额为-7.21亿元，比上年同期下降49.94%[8] - 2018年1-9月经营活动现金流量净额-720.9百万元，同比净流出扩大49.9%[37] - 经营活动产生的现金流量净额为-7.75亿元人民币，同比恶化23.9%[40] - 2018年1-9月投资活动现金流量净额-1,573.35百万元，同比净流出减少70.5%[37] - 投资活动产生的现金流量净额为-15.69亿元人民币，同比改善70.5%[40] - 2018年1-9月筹资活动现金流量净额5,242.92百万元，同比增长137.1%[38] - 筹资活动产生的现金流量净额为52.47亿元人民币，同比增长136.9%[41] - 现金及现金等价物净增加额29.11亿元人民币，上年同期为-37.33亿元人民币[41] - 期末现金及现金等价物余额5,986.15百万元，较期初增长97.6%[38] - 期末现金及现金等价物余额59.39亿元人民币，同比增长88.7%[41] 资本充足率指标 - 资本充足率15.01%，较年初上升1.59个百分点[19] - 核心一级资本充足率11.06%，较年初下降1.21个百分点[19] 资产质量指标 - 不良贷款率1.55%，较年初下降0.09个百分点[21] 净资产和所有者权益 - 归属于上市公司股东的净资产为92.21亿元，较上年度末增长10.21%[8] - 所有者权益合计91.74亿元，较年初83.23亿元增长10.2%[30]

收入和利润表现 - 营业收入为151.93亿元人民币，同比增长11.38%[19] - 营业收入达151.93亿元，同比增长11.38%[36][37] - 营业收入为149.16亿元，同比增长11.6%[180] - 归属于上市公司股东的净利润为50.52亿元人民币，同比增长15.41%[19] - 净利润达50.9亿元，同比增长15.51%[38] - 净利润为50.67亿元，同比增长14.7%[180] - 净利润50.52亿元人民币，同比增长15.41%[89] - 扣除非经常性损益的净利润为50.63亿元人民币，同比增长16.00%[19] - 基本每股收益为0.35元/股，同比增长16.67%[20] - 基本每股收益为0.35元，同比增长16.7%[180] - 基本每股收益从0.30元增至0.35元，增长16.7%[177] - 加权平均净资产收益率为5.85%，同比增加0.37个百分点[20] - 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率为5.86%，同比增加0.39个百分点[20] - 净利润同比增长15.5%，从4.41亿元增至5.09亿元[177] 利息净收入 - 利息净收入127.92亿元，同比增长3.84%[37][44] - 利息净收入达12.79亿元，同比增长3.8%[177] - 利息净收入为124.7亿元，同比增长4.0%[180] - 贷款利息净收入为1,477,278千元，占比60.92%，同比下降6.19个百分点[99] 投资收益和汇兑收益 - 投资收益19.85亿元，同比增长132.70%[40][41] - 投资收益大幅增长132.7%，从8529万元增至1.98亿元[177] - 投资收益为20.29亿元，同比增长124.7%[180] - 汇兑收益4613万元，同比增长478.07%[40][41] 成本和费用 - 职工薪酬增加至304.65百万，同比增长20.53%[48] - 机构监管费大幅增长至11.64百万，同比上升94.05%[48] - 应付债券利息支出22.69亿元，同比激增143倍[44] - 资产减值损失为44.52亿元，同比增长8.9%[180] 资产和负债变化 - 发放贷款和垫款增至51,576.64百万，同比增长8.67%[50] - 吸收存款增长至75,041.12百万，同比上升5%[51] - 已发行债务证券大幅增至10,333.11百万，同比增长77.12%[51] - 应付债券从58.34亿元增至103.33亿元，增幅77.1%[173] - 存放同业款项激增至4,430.05百万，同比增长250.35%[50] - 拆出资金增长至1,291.81百万，同比上升30.48%[50] - 资产总额从期初952.71亿元增长至期末1042.47亿元，增幅9.4%[173] - 发放贷款和垫款从期初474.63亿元增至期末515.77亿元，增长8.7%[173] - 吸收存款从期初714.65亿元增至期末750.41亿元，增长5.0%[173] - 存放同业款项从12.64亿元增至44.30亿元，增长250.4%[173] - 存款余额750.41亿元同比增长5.00%[67] - 公司资产总额达1042.47亿元人民币，较上年末增长9.42%[87] - 贷款总额533.31亿元人民币，较上年末增长8.65%[87] - 零售贷款余额80.14亿元人民币，较上年末增长20.72%[87] - 企业定期存款余额117.58亿元人民币，较上年末增长18.29%[87] - 总资产为1042.47亿元人民币，较上年度末增长9.42%[19] - 归属于上市公司股东的净资产为87.13亿元人民币，较上年度末增长4.14%[19] 资本充足率相关 - 并表总资本净额从2017年底的8,816,820千元增至2018年6月30日的9,016,120千元，增长2.3%[22] - 并表核心一级资本净额从8,057,437千元增至8,160,228千元，增长1.3%[22] - 并表风险加权资产合计从65,690,911千元增至73,603,488千元，增长12.0%[22] - 并表核心一级资本充足率从12.27%降至11.09%，下降1.18个百分点[22] - 并表资本充足率从13.42%降至12.25%，下降1.17个百分点[22] - 核心一级资本充足率11.09%，超监管标准3.59个百分点[90] - 资本净额90.16亿元人民币，其中核心一级资本占比90.51%[87] - 杠杆率从7.6%降至6.79%，下降0.81个百分点[24] - 调整后的表内外资产余额从106,059,569千元增至120,108,376千元，增长13.2%[24] 资产质量与风险指标 - 不良贷款率1.46%，较年初下降0.18个百分点[34] - 不良贷款率1.46%，较上年末下降0.09个百分点[91] - 拨备覆盖率224.94%，较年初提升23.44个百分点[34] - 拨备覆盖率224.94%，较上年末提升23.44个百分点[91] - 存贷比71.07%，流动性比例57.31%均优于监管要求[91] - 正常贷款迁徙率从2016年的1.63%降至2018年6月30日的0.67%[92] - 关注类贷款迁徙率从2016年的3.97%升至2018年6月30日的6.46%[92] - 次级类贷款迁徙率从2016年的66.04%降至2018年6月30日的0.00%[92] - 可疑类贷款迁徙率从2016年的0.04%升至2017年的38.67%后降至2018年6月30日的0.00%[92] - 逾期贷款期末余额为1,813,323千元，占比3.40%，较期初增加[97] - 正常贷款占比93.34%，较上年末增加1.19个百分点，金额为49,779,116千元[97] - 关注贷款占比5.20%，较上年末减少1.01个百分点，金额为2,771,970千元[97] - 贷款损失准备期末余额为1,754,354千元，本期计提441,478千元，核销322,034千元[98] 投资组合变化 - 可供出售金融资产总额从15,574,211千元增至16,823,204千元增长8.02%[62] - 持有至到期投资从7,821,925千元降至7,318,879千元减少6.44%[65] - 交易性金融资产从86,454千元增至201,875千元增长133.4%[76] - 金融债券投资从4,316,414千元降至3,115,175千元减少27.8%[61] - 公司债券投资从1,318,748千元增至2,944,524千元增长123.3%[62] 存款结构变化 - 公司定期存款从9,940,410千元增至11,757,751千元增长18.3%[68] - 个人定期存款从20,563,761千元增至21,667,947千元增长5.37%[68] 融资与负债工具 - 卖出回购金融资产款从7,171,684千元降至6,758,167千元减少5.77%[73] - 质押金融资产从7,572,697千元降至6,874,619千元减少9.21%[66] 贷款业务分布 - 制造业贷款占比51.65%，余额为27,547.70百万[53] - 吴江地区贷款占比72.65%，余额为38,743.61百万[56] - 前十名贷款客户余额合计3,628.29百万，占总贷款6.8%[58] 业务创新与发展 - 公司推出智能餐台设备实现刷脸、刷市民卡、刷二维码三种付款方式[119] - 公司开发上线结构性存款产品并打造住建局住房维修资金银行管理系统[119] - 公司开发微信医保缴费和医院窗口扫码缴费功能方便居民无需排队完成缴费[119] - 公司上线电子社保卡配合吴江健康保障APP提供挂号、缴费全程线上化服务[119] - 公司配合国土资源局设立互联网+不动产抵押登记便民服务点[119] - 公司推出停车场智能收费系统实现无人值守、自助缴费功能[119] - 公司首次发行私人银行理财产品形成四个产品系列切入高端客户财富管理市场[119] - 公司取得衍生品交易普通类牌照与7家银行签订衍生品主协议[119] - 公司推出人民币利率互换业务[119] - 理财产品募集金额207.26亿元，存续余额127.83亿元，同比分别增长67.62%和107.89%[106] 现金流量 - 经营活动产生的现金流量净额为-53.56亿元人民币，同比下降166.90%[19] - 经营活动现金流量净额为-53.56亿元，同比转负[183] - 筹资活动现金流量净额为40.46亿元，同比大幅改善[183] - 发行债券收到现金139.02亿元，同比增长3886%[183] - 期末现金及现金等价物余额为60.41亿元，同比增长43.8%[183] 分支机构与地区表现 - 公司在江苏、湖北、安徽三省布局了14家区外分支行[30] - 公司资产规模突破1000亿元，贷款规模突破500亿元，上半年增量均创历史新高[34] - 公司总行营业部资产总额最高达446.176亿元[93] - 盛泽支行资产总额达54.256亿元[93] - 句容支行资产总额达25.59亿元[94] - 泰州分行资产总额最低仅0.179亿元[94] - 公司分支机构总数77家含1家总行营业部1家分行42家支行33家分理处[93] - 吴江区集中最多分支机构含26家支行30家分理处及总行营业部[93] - 截至2018年6月30日，公司下设分支机构总数77家，包括1家营业部、1家分行、42家支行和33家分理处[194] 利率相关数据 - 各项存款平均余额732.52亿元，平均利率1.5%[101] - 各项贷款平均余额512.08亿元，平均利率5.77%[101] - 债券投资平均余额208.88亿元，平均利率4.83%[101] - 个人贷款利息收入20.34亿元，同比增长49.21%[43][44] - 债券投资利息收入为504,237千元，占比20.79%，同比增加3.45个百分点[99] 表外业务与承诺 - 信贷承诺总额期末为128.29亿元，期初为93.69亿元，增长37%[108] - 银行承兑汇票期末为113.86亿元，期初为84.93亿元，增长34%[108] - 开出信用证期末为7.45亿元，期初为3.01亿元，增长148%[108] - 开出保函期末为3.64亿元，期初为2.21亿元，增长65%[108] - 不可撤销贷款承诺期末为3.34亿元，期初为3.54亿元，下降6%[108] - 租赁承诺期末为0.37亿元，期初为0.46亿元，下降19%[108] - 资本性支出承诺期末为0.67亿元，期初为0.79亿元，下降15%[108] 风险管理措施 - 公司重点压缩过剩产能贷款并优化信贷资产结构[108] - 公司将不良资产清降作为重点工作并制定清降计划[109] - 公司完善流动性风险应急预案并开展压力测试[110] 关联交易 - 公司与关联自然人发生关联交易的余额及风险敞口为386.70万元[118] - 关联方江苏射阳农商行2018年1-6月同业存单余额2亿元票据回购业务余额2亿元[139] - 关联方江苏启东农商行2018年1-6月同业票据回购业务余额2亿元[139] - 关联方江苏射阳农商行2018年授信额度7亿元含存放同业2亿元票据业务3亿元债券投资2亿元[139] - 关联方江苏启东农商行2018年授信额度8亿元含存放同业3亿元票据业务3亿元债券投资2亿元[139] - 关联方江苏东台农商行2018年授信额度5亿元全部为票据业务[139] - 关联方江苏东台农商行2018年1-6月开展票据卖断业务3750万元[139] - 存放同业5亿元，票据业务2亿元，债券投资1亿元[140] - 亨通集团有限公司银票敞口用信2.76亿元，债券投资1.39亿元[140] - 苏州东通建设发展有限公司贷款用信余额3.375亿元[140] - 吴江市恒通电缆有限公司用信余额2.2亿元，其中贷款1.8亿元，银票敞口9000万元[140] - 吴江飞乐恒通光纤光缆有限公司用信余额1.335亿元，其中贷款1.95亿元，保函500万元，银票敞口5000万元[140] - 苏州高铭房产发展有限公司贷款用信余额2.7亿元，授信额度3.5亿元[140] - 江苏恒宇纺织集团有限公司用信余额1.7亿元，其中贷款1.4亿元，银票敞口7000万元[140] - 吴江佳力高纤有限公司银票敞口用信余额6820.87万元，授信额度1.7亿元[140] - 关联自然人用信余额386.7万元，授信额度单户500万元以内且总额5000万元以内[141] 股东与股权结构 - 报告期末普通股股东总数39,401户[161] - 第一大股东江苏新恒通投资集团持股111,573,377股，占比7.70%[163] - 第二大股东苏州环亚实业持股96,701,377股，占比6.68%[163] - 第三大股东亨通集团持股88,776,295股，占比6.13%[163] - 前三大股东均存在股份质押情况，质押数量分别为5200万股、3900万股和3900万股[163] - 立新集团有限公司持有有限售条件股份43,554,579股，占总股本3.01%，其中43,550,000股被质押[164] - 吴江市恒达实业发展有限公司持有有限售条件股份39,669,792股，占总股本2.74%，其中38,200,000股被质押[164] - 吴江市盛泽化纺绸厂有限公司持有有限售条件股份33,580,359股，占总股本2.32%，无质押股份[164] - 吴江市新吴纺织有限公司持有有限售条件股份21,567,735股，占总股本1.49%，其中12,000,000股被质押[164] - 江苏恒宇纺织集团有限公司持有有限售条件股份17,728,586股，占总股本1.22%，其中17,728,583股被质押[164] - 吴江市新申织造有限公司持有有限售条件股份16,483,689股，占总股本1.14%，全部16,483,689股被质押[164] - 杨永林持有有限售条件股份16,116,896股，占总股本1.11%，无质押股份[164] - 江苏吴江中国东方丝绸市场股份有限公司持有有限售条件股份16,116,896股，占总股本1.11%，无质押股份[164] - 吴江市阮氏化工有限公司持有无限售条件流通股8,399,014股，全部为人民币普通股[164] - 江苏新恒通投资集团有限公司持有111,573,377股有限售条件股份，限售期至2019年11月29日[165] 股份锁定承诺 - 公司监事所持股份自上市之日起36个月内不得转让，锁定期满后每年转让不超过所持股份总数的15%，五年内累计转让不超过50%[128] - 公司董事及高级管理人员近亲属所持股份自上市之日起36个月内不得转让，锁定期满后每年转让不超过所持股份总数的15%，五年内累计转让不超过50%[129] - 公司董事控制企业所持股份自上市之日起36个月内不得转让，锁定期满后每年转让不超过所持股份总数的15%，五年内累计转让不超过50%[130] - 公司实际控制人离职后半年内不得转让所持股份，锁定期满后两年内减持价格不低于发行价[131] - 若上市后6个月内股价连续20个交易日收盘价低于发行价，或半年期末收盘价低于发行价，锁定期自动延长6个月[131] - 其他上市前持有1%以上股份的股东自上市之日起36个月内不得转让或委托他人管理所持股份[132] - 持有公司5%以上股份的股东承诺上市后36个月内若股价低于每股净资产时将启动稳定股价措施[132] 融资活动 - 公司2018年成功发行25亿元可转债[29] - 2018年上半年人民币贷款增加9.03万亿元，同比多增1.06万亿元[28] - 公司获批发行25亿元可转换公司债券，期限6年[155][156] - 可转换公司债券于2018年8月20日在上交所挂牌交易，代码113516[156] - 公司于2016年11月首次公开发行A股111,500千股，每股面值1

收入和利润（同比环比） - 营业收入为6.98亿元人民币，同比增长12.25%[7] - 归属于上市公司股东的净利润为1.95亿元人民币，同比增长14.63%[7] - 合并营业收入从6.22亿元增至6.98亿元，同比增长12.25%[25] - 合并净利润从1.74亿元增至1.98亿元，同比增长13.72%[25] - 归属于母公司股东的净利润从1.70亿元增至1.95亿元，同比增长14.63%[25] - 利息净收入从5.81亿元增至6.54亿元，同比增长12.58%[25] - 母公司净利润从1.70亿元增至1.91亿元，同比增长12.73%[26] - 基本每股收益从0.12元增至0.13元，同比增长8.33%[25] 成本和费用（同比环比） - 利息支出同比增长75.85%至537.75亿元，主要因存款和同业存单规模扩大[13] - 资产减值损失从2.07亿元增至2.23亿元，同比增长7.58%[25] - 支付利息、手续费及佣金的现金为624,082千元，同比增长79%[29] 资产和负债关键指标变化 - 公司总资产达1019.05亿元人民币，较上年度末增长6.96%[7] - 资产总额达10190.51亿元，较年初增长7.0%[18][22] - 总资产从年初942.66亿元增长至1008.08亿元，环比增长6.94%[23] - 贷款总额达5085.74亿元，较年初增长3.6%[18] - 发放贷款和垫款从4650.74亿元增至4815.09亿元，环比增长3.53%[23] - 存款总额达7016.05亿元，较年初下降1.8%[18] - 吸收存款从701.09亿元下降至689.45亿元，环比减少1.66%[23] - 应付债券同比增长108.99%至1219.2亿元，主要因发行同业存单规模扩大[13][22] 资产质量与风险指标 - 不良贷款率由1.64%降至1.54%[19] - 拨备覆盖率由201.50%提升至216.07%[19] - 资本充足率由13.42%降至12.79%[18] - 一级资本充足率由12.27%降至11.64%[18] 现金流量表现 - 经营活动产生的现金流量净额为-34.44亿元人民币，同比大幅下降1618.90%[7] - 经营活动产生的现金流量净额为-3,444,294千元，同比下降1,618%[29] - 投资活动产生的现金流量净额为-2,198,946千元，同比扩大50%[29] - 筹资活动产生的现金流量净额为6,262,973千元，同比增长2,022%[29] - 母公司经营活动产生的现金流量净额为-3,442,244千元[30] - 母公司现金及现金等价物净增加额为618,540千元[30] - 期末现金及现金等价物余额为3,645,655千元，同比下降41%[29] 特定资产项目变化 - 存放同业款项达17.72亿元人民币，较期初增长40.13%[12] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产为3.06亿元人民币，较期初大幅增长254.39%[12] - 同业及其他金融机构存放款项为16.22亿元人民币，较期初激增9251.92%[12] - 向中央银行借款为1.50亿元人民币，较期初减少66.67%[12] - 其他资产为6.09亿元人民币，较期初增长93.15%[12] 利息相关收支 - 利息收入同比增长34.41%至1191.68亿元，主要因贷款规模扩大[13] - 收取利息、手续费及佣金的现金为961,907千元，同比增长26%[29] 融资与投资活动 - 发行债券收到的现金为8,462,973千元，同比增长2,733%[29] - 客户贷款及垫款净增加额为1,907,040千元，同比增长27%[29] 盈利能力指标 - 加权平均净资产收益率为2.30%，同比增加0.13个百分点[7]

收入和利润（同比环比） - 公司营业收入、金融增加值和净利润三项指标均实现10%以上的两位数增幅[12] - 公司2017年营业收入为2,725,991千元，同比增长18.22%[27] - 归属于上市公司股东的净利润为731,115千元，同比增长12.43%[27] - 第四季度归属于上市公司股东的净利润为112,560千元，环比显著下降[30] - 公司2017年营业收入27.26亿元同比增长18.22%[48] - 公司2017年归属于母公司股东的净利润7.31亿元同比增长12.43%[48] - 公司净利润7.39亿元，同比增长12.13%[59] - 公司营业收入272.6亿元，同比增长18.22%[55][59] - 归属于股东的净利润2017年为73.11亿元，较2016年的65.03亿元增长12.4%[111] - 营业收入2017年达272.60亿元，较2016年的230.59亿元增长18.2%[111] - 2016年归属于上市公司普通股股东的净利润为650,290千元[150] - 2015年归属于上市公司普通股股东的净利润为604,448千元[150] - 2017年归属于上市公司普通股股东的净利润为731,115千元[150] 成本和费用（同比环比） - 公司营业成本186.6亿元，同比增长22.99%[55][59] 资产规模与增长 - 公司资产规模突破900亿元[9][12] - 2017年末总资产达95,270,884千元，同比增长17.11%[27] - 公司2017年末资产总额952.71亿元较年初增长17.11%[48] - 公司资产总额突破900亿元存款余额突破700亿元[46] - 资产总额2017年达到952.71亿元，较2016年的813.48亿元增长17.1%[109] - 期末资产总额952.71亿元，较期初813.48亿元增长139.23亿元[194] 存款业务表现 - 公司存款规模突破700亿元[9][12] - 公司2017年末存款总额714.65亿元较年初增长9.29%[48] - 公司存款余额714.65亿元，同比增长9.29%[88] - 存款总额2017年为714.65亿元，较2016年的653.88亿元增长9.3%[109] - 吸收存款为71,464,870千元，占总负债75.01%，较上期增长9.29%[72] 贷款业务表现 - 公司年末制造业贷款占各项贷款的比重达到55%[12] - 公司2017年末贷款总额490.85亿元较年初增长8.01%[48] - 贷款总额2017年为490.85亿元，较2016年的454.45亿元增长8.0%[109] - 发放贷款和垫款为47,462,696千元，占总资产49.81%，较上期增长8.05%[71] - 制造业贷款余额为27,081,578千元，占贷款总额55.17%[75] 对公业务表现 - 公司对公存款余额379.37亿元，较年初增加59.18亿元，增幅18.48%[49] - 公司对公贷款余额424.47亿元，较年初增加12.29亿元，增幅2.98%[49] 零售业务表现 - 公司储蓄存款余额288.24亿元，较年初增加10.43亿元，增幅3.75%[50] - 公司个人贷款余额66.39亿元，较年初增加24.11亿元，增幅57.02%[50] - 零售贷款2017年达66.39亿元，较2016年的42.28亿元大幅增长57.0%[109] 金融市场与资金业务表现 - 公司金融市场业务资产总额324.79亿元，较年初增加108.28亿元，增幅50.01%[51] - 公司资金业务利息收入9.32亿元，占利息收入的24.61%[51] 资产质量与风险指标 - 公司2017年末不良贷款率1.64%较年初下降0.14个百分点[48] - 公司2017年末拨备覆盖率201.50%较年初提升14.04个百分点[48] - 不良贷款率2017年末为1.64%，低于5%的监管红线[111] - 拨备覆盖率201.50%高于150%监管要求[112] - 拨贷比3.31%高于2.50%监管要求[112] - 关注类贷款迁徙率从5.86%上升至2016年3.97%[113] - 次级类贷款迁徙率从20.26%大幅上升至2016年66.04%[113] - 逾期贷款期末余额为11.02亿元人民币，占总贷款比例2.25%[118] - 正常贷款占比92.15%，同比增加9.82个百分点[118] - 关注贷款占比6.21%，同比减少9.68个百分点[118] - 贷款损失准备期末余额为16.22亿元人民币，本期计提8.95亿元[119] 资本充足与杠杆水平 - 核心一级资本充足率为12.27%，同比下降0.76个百分点[33] - 资本充足率为13.42%，同比下降0.76个百分点[33] - 杠杆率为7.6%，同比下降0.74个百分点[35] - 资本充足率2017年末为13.42%，高于10.5%的监管标准[111] - 核心一级资本充足率2017年末为12.27%，远超7.5%的监管要求[111] 流动性管理 - 经营活动产生的现金流量净额为-776,854千元，同比下降130.57%[27] - 公司经营活动产生的现金流量净额为-77.69亿元，同比下降130.57%[55][69] - 流动性比例2017年末为49.1%，远超25%的监管标准[111] 投资业务表现 - 可供出售金融资产期末余额15,303,061千元，同比增长78.35%[32] - 可供出售金融资产为15,574,211千元，占总资产16.35%，较上期大幅增长75.96%[71] - 可供出售金融资产总额从8,851,019千元增至15,574,211千元，同比增长75.99%[85] - 可供出售金融资产从8,579,869千元增至15,303,061千元，同比增长78.37%[96] 投资组合变化 - 理财产品投资从4,075,400千元降至1,975,868千元，同比下降51.52%[85] - 同业存单投资从774,205千元增至5,909,049千元，同比增长663.24%[85] - 持有至到期投资中政府债券从4,422,622千元增至6,254,596千元，同比增长41.42%[86] - 交易性金融资产从0增至86,454千元，新增投资对当期利润影响124千元[96] 存款结构变化 - 活期存款总额从30,786,324千元增至36,257,189千元，同比增长17.77%[89] - 定期存款总额从29,014,225千元增至30,504,171千元，同比增长5.13%[89] 同业业务变化 - 现金及存放中央银行款项为11,733,643千元，占总资产12.32%，较上期减少8.70%[71] - 存放同业款项为1,264,460千元，占总资产1.33%，较上期大幅减少76.73%[71] - 拆出资金为990,065千元，占总资产1.04%，较上期增长82.98%[71] - 买入返售金融资产为5,619,180千元，占总资产5.90%，较上期激增5,519.18%[71] 收益率与息差相关 - 各项存款平均余额684.26亿元，平均利率1.53%[123][124] - 各项贷款平均余额472.65亿元，平均利率5.69%[124][125] - 贷款利息净收入为26.89亿元人民币，占营业收入67.39%[122] - 债券投资利息收入为7.64亿元人民币，占比19.14%，同比增加4.73个百分点[122] 负债与资本结构 - 期末负债总额867.98亿元，较期初734.70亿元增长133.28亿元[194] - 资产负债率从期初90.32%升至期末91.11%[194] - 存贷比从68.68%上升至72.39%[112] 股东与股权结构 - 公司股东数量突破35000户[9] - 报告期末公司有限售条件内部职工持股132,400,031股[196] - 报告期末普通股股东总数37,191户[197] - 年度报告披露日前上一月末普通股股东总数43,187户[197] - 公司总股本从1,113,911,020股增加至1,448,084,326股，增幅为334,173,306股[187] - 有限售条件股份减少161,254,645股至841,156,375股，占比从89.99%降至58.09%[187] - 无限售条件流通股份增加495,427,951股至606,927,951股，占比从10.01%升至41.91%[187] - 境内自然人持股减少234,455,228股至158,882,080股，占比从35.31%降至10.97%[187] - 2017年11月29日限售股解禁数量为461,977,951股[188][192] 主要股东持股 - 江苏新恒通投资集团期末持股111,573,377股占比7.7%[199] - 苏州环亚实业期末持股96,701,377股占比6.68%[199] - 亨通集团期末持股88,776,295股占比6.13%[199] - 立新集团期末持股43,554,579股占比3.01%[199] - 吴江市恒达实业期末持股39,669,792股占比2.74%[199] - 江苏吴江农村商业银行持股23,885,241股占比1.65%[200] - 吴江市华厦建筑持有无限售条件流通股9,052,691股[200] 利润分配与股东回报 - 公司总股本为1,448,084,326股，每10股派发现金股利1.5元人民币，共计派发现金股利21721.26万元[4] - 公司2017年度利润分配方案以总股本1,448,084,326股为基数[4] - 2017年度现金分红方案为每10股派1.5元人民币，总派发现金股利21721.26万元[147] - 2017年现金分红占合并报表归属于上市公司普通股股东净利润的29.71%[150] - 2016年现金分红占合并报表归属于上市公司普通股股东净利润的10.28%[150] - 2015年现金分红占合并报表归属于上市公司普通股股东净利润的16.58%[150] - 公司2017-2019年股东回报计划承诺现金分红比例不低于当年可分配利润的10%[146] - 公司2017-2019年股东回报计划承诺三年累计现金分红不少于年均可分配利润的30%[146] 股份锁定承诺 - 持有公司股份5%以上的股东承诺自上市之日起36个月内不转让或委托他人管理其持有的公司股份[151] - 持有公司股份5%以上的股东承诺锁定期满后两年内每年转让股份不超过所持股份总数的15%[151] - 持有公司股份5%以上的股东承诺五年内累计转让股份总数不超过所持股份总数的50%[151] - 公司董事及高管承诺自上市之日起36个月内不转让持有的公司股份[153] - 公司董事及高管承诺满36个月后每年转让股份不超过所持股份总数的15%[153] - 公司董事及高管承诺五年内累计转让股份总数不超过所持股份总数的50%[153] - 公司董事及高管承诺离职后半年内不转让所持公司股份[154] - 公司董事及高管承诺锁定期满后两年内减持价格不低于发行价[154] - 公司监事承诺自上市之日起36个月内不转让持有的公司股份[155] - 公司监事承诺满36个月后每年转让股份不超过所持股份总数的15%[155] - 公司董事控制的企业所持股份自上市之日起36个月内不得转让[156] - 公司董事控制的企业锁定期满后每年转让股份不超过所持股份总数的15%[156] - 公司董事控制的企业五年内累计转让股份总数不超过所持股份总数的50%[156] - 公司实际控制人离职后半年内不得转让所持股份[157] - 锁定期满后两年内减持价格不低于发行价[157] - 上市后6个月内股价连续20个交易日低于发行价将自动延长锁定期6个月[157] - 持有公司1%以上股份的股东自上市之日起36个月内不得转让股份[158] 股价稳定承诺 - 持股5%以上股东承诺在公司股价低于每股净资产时配合启动股价稳定预案[159] - 公司董事及高级管理人员承诺在公司股价低于每股净资产时配合启动股价稳定预案[160] - 所有股价相关承诺在职务变更或离职情形下仍保持有效[160] 审计与内部控制 - 公司经德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）审计并出具标准无保留意见的审计报告[3] - 公司负责人魏礼亚、行长庄颖杰等声明保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整[3] - 公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况及违反规定决策程序对外提供担保的情况[6] - 公司支付德勤华永会计师事务所审计报酬150万元[165] - 德勤华永已连续担任公司审计机构12年[165] 会计政策变更 - 会计政策变更导致其他收益科目增加203.8万元，营业外收入科目减少203.8万元[163] - 资产处置收益重分类使2017年度营业外收入减少20.3万元[163] - 2016年度营业外收入因重分类减少0.2万元至资产处置收益[163] 诉讼与或有事项 - 公司作为原告涉及未决诉讼30笔，总金额16,916.55万元[166] 关联交易 - 公司与关联自然人发生关联交易的余额及风险敞口为395.68万元[141] - 关联自然人授信总额395.68万元人民币低于500万元单户限额[170] - 江苏射阳农商行关联交易授信额度10亿元，实际未发生业务[169] - 江苏东台农商行票据业务开展3450万元，占授信额度5亿元的6.9%[169] - 亨通集团有限公司银票敞口用信3亿元，债券投资2.5亿元[169] - 江苏如皋农商行存放同业业务累计开展6亿元[169] 对外投资 - 公司向射阳农村商业银行追加投资13956.8万元人民币以维持20%持股比例[173] - 公司向如皋农村商业银行追加投资14490万元人民币以维持10%持股比例[173] 信贷客户与集中度 - 吴江地区贷款余额为37,579,307千元，占贷款总额76.56%[78] - 前十名贷款客户余额合计为3,578,110千元，占贷款总额7.28%[80] - 单一最大客户贷款比率从6.93%下降至5.24%[112] - 最大十家客户贷款比率从41.74%下降至37.21%[112] - 苏州高铭房产发展有限公司贷款余额33010万元人民币占授信35000万元的94.3%[170] - 江苏恒宇纺织集团有限公司用信额度21000万元人民币达授信上限100%[170] - 吴江佳力高纤有限公司银票敞口用信5006.32416万元人民币占授信17000万元的29.4%[170] - 吴江市盛泽化纺绸厂有限公司用信5030万元人民币占综合授信9000万元的55.9%[170] - 吴江市双盈化纺实业有限公司用信4500万元人民币占综合授信7000万元的64.3%[170] 业务承诺与表外项目 - 信贷承诺期末余额93.69亿元较期初110.65亿元下降15.3%[130] - 银行承兑汇票期末余额84.93亿元较期初102.20亿元下降16.9%[130] - 不可撤销贷款承诺期末余额3.54亿元较期初3.20亿元增长10.6%[130] - 开出保函期末余额2.21亿元较期初1.30亿元增长70.2%[130] - 开出信用证期末余额3.01亿元较期初3.95亿元下降23.9%[130] - 租赁承诺期末余额4560.7万元较期初5020.7万元下降9.2%[130] - 资本性支出承诺期末余额7860万元较期初4815.6万元增长63.2%[130] 理财产品与资产证券化 - 理财产品募集金额239.88亿元，存续余额75.8亿元，同比分别增长15.27%和11.01%[129] - 资产证券化业务产品总规模为5.03亿元人民币[130] 分支机构表现 - 总行营业部资产规模最大达36.74亿元[114] - 泰州分行资产规模最小仅1787.6万元[115] 风险管理 - 公司信用风险为经营活动中最重大风险[131] - 公司建立流动性风险应急预案并定期开展压力测试[134] 社会责任与慈善 - 公司2017年发放扶贫贴息贷款4066万元人民币覆盖175户[177] - 公司2017年对外慈善捐赠总额239.85万元人民币含吴江区慈善总会100万元[177] 其他财务数据 - 加权平均净资产收益率为9.

收入和利润（同比环比） - 营业收入20.54亿元，同比增长18.35%[8] - 归属于上市公司股东的净利润6.19亿元，同比增长9.95%[8] - 公司第三季度营业收入为689,606千元，同比增长16.9%[19] - 净利润184,282千元，同比增长4.6%[19] - 年初至报告期营业收入2,053,618千元，同比增长18.4%[19] - 年初至报告期归属于母公司净利润618,555千元，同比增长10.0%[19] 成本和费用（同比环比） - 资产减值损失增长49.80%至6.67亿元，因计提损失准备增加[13] - 资产减值损失240,832千元，同比增长19.2%[19] - 合并支付给职工现金同比增加8.5%至401,460千元[22] 业务线表现 - 利息净收入达663,055千元，同比增长24.4%[19] - 手续费及佣金收入增长30.63%至7199.8万元，主要因理财业务收入增加[13] - 手续费及佣金净收入14,948千元，同比下降7.0%[19] - 投资收益8,287千元，同比下降77.6%[19] 资产和负债业务活动 - 存放同业款项减少61.85%至20.72亿元，主要因存放境内同业款项减少[13][16] - 拆出资金增长70.91%至9.25亿元，因拆放境内其他银行业金融机构款项增加[13][16] - 买入返售金融资产激增1299.60%至14.00亿元，主要由于买入返售债券增加[13][16] - 可供出售金融资产增长50.88%至133.55亿元，因金融市场投资业务规模扩大[13][16] - 向中央银行借款增长281.31%至5.46亿元，因开展再贷款业务[13][16] - 同业及其他金融机构存放款项下降96.82%至1648.7万元，因同业存放境内银行业款项减少[13][16] - 吸收存款增长4.36%至682.40亿元，反映存款业务稳步扩张[16] 现金流表现 - 经营活动产生的现金流量净额为-4.81亿元，同比下降125.85%[8] - 合并经营活动现金流量净额转为负值，为-480,807千元，同比下降125.9%[22] - 合并投资活动现金流量净额大幅下降至-5,324,204千元，同比扩大181.9%[22] - 合并筹资活动现金流量净额显著改善至2,211,170千元，上年同期为-603,339千元[22] - 合并现金及现金等价物净减少3,600,692千元，同比扩大485.5%[22] - 母公司客户存款和同业存放款项净增加额同比下降65.2%至2,242,584千元[23] - 母公司收取利息及手续费现金同比增加9.5%至2,265,299千元[23] - 母公司投资支付的现金同比大幅增加45.8%至13,726,912千元[23] - 合并发行债券收到的现金同比增加75.9%至2,631,132千元[22] - 合并期末现金及现金等价物余额同比下降38.1%至3,482,977千元[22] 股东权益和收益指标 - 归属于上市公司股东的净资产82.95亿元，较上年度末增长6.68%[8] - 加权平均净资产收益率7.82%，同比减少0.32个百分点[8] - 基本每股收益0.44元/股，同比增加2.33个百分点[8] - 母公司基本每股收益0.13元/股，与去年同期持平[20] - 综合收益总额199,974千元，同比增长2.8%[19] - 实收资本增长30.00%至14.48亿元，系公积金转增股本所致[13][16] 非经常性项目及股东信息 - 非经常性损益项目合计285.9万元，主要来自政府补助420.6万元[9] - 股东总数为30,320户，前三大股东持股比例分别为7.70%、6.68%、6.13%[10][11] - 前十名无限售条件股东中个人股东李纪安持股146.45万股[11] 总资产 - 总资产874.33亿元，较上年度末增长7.48%[8]

收入和利润（同比环比） - 营业收入为13.64亿元人民币，同比增长19.10%[17] - 归属于上市公司股东的净利润为4.38亿元人民币，同比增长11.80%[17] - 基本每股收益为0.30元/股，与上年同期持平[18] - 加权平均净资产收益率为5.48%，同比下降0.36个百分点[18] - 营业收入同比增长19.10%至1,364,012千元[37][44] - 净利润同比增长11.18%至440,698千元[44] - 营业收入从11.45亿元增至13.64亿元，增长19.1%[176] - 净利润从3.96亿元增至4.41亿元，增长11.2%[176] - 归属于母公司所有者的净利润从3.92亿元增至4.38亿元，增长11.8%[176] - 营业收入同比增长19.6%至13,361.21百万元（上期11,173.58百万元）[178] - 净利润同比增长13.1%至4,416.39百万元（上期3,903.01百万元）[178] - 利息净收入同比增长16.57%至1,231,913千元[44][45] - 利息净收入从10.57亿元增至12.32亿元，增长16.6%[176] - 利息净收入同比增长17.1%至11,991.97百万元（上期10,238.39百万元）[178] - 手续费及佣金净收入为41,355千元，占总营业收入2.22%，同比增长52.39%[105] - 手续费及佣金净收入同比增长52.1%至409.81百万元（上期269.56百万元）[178] - 手续费及佣金收入同比增长41.36%至49,979千元[41][43][47] - 投资收益同比增长58.25%至85,290千元[41][43] - 债券投资利息收入为338,111千元，占总营业收入18.18%，同比增长42.98%[105] - 贷款利息净收入为1,294,211千元，占总营业收入69.59%，同比增长4.82%[105] 成本和费用（同比环比） - 营业支出同比增长27.62%至846,434千元[37][44] - 资产减值损失同比增长75.20%至426,310千元[41] - 电子设备运转费同比增长99.79%至8,545千元[47] - 资产减值损失从2.43亿元增至4.26亿元，增长75.3%[176] - 资产减值损失同比增长75.8%至4,087.08百万元（上期2,323.94百万元）[178] - 成本收入比30.45%[94] 资产和负债 - 总资产为846.64亿元人民币，较上年度末增长4.08%[17] - 归属于上市公司股东的净资产为81.25亿元人民币，较上年度末增长4.48%[17] - 公司资产总额846.64亿元，较年初增加33.16亿元，增长4.08%[34] - 贷款总额475.66亿元，较年初增加21.21亿元，增长4.67%[34] - 负债总额764.37亿元，较年初增加29.67亿元，增长4.04%[34] - 存款余额684.70亿元，较年初增加30.82亿元，增长4.71%[34] - 现金及存放中央银行款项减少10.09%至115.54亿元，占总资产比例降至13.65%[50] - 存放同业款项大幅减少53.26%至25.39亿元，占比降至3.00%[50] - 拆出资金增长89.11%至10.23亿元，占比升至1.21%[50] - 买入返售金融资产激增644.50%至7.45亿元，主要因债券增加[50][63] - 发放贷款和垫款增长4.88%至460.72亿元，占总资产比例54.42%[50] - 可供出售金融资产增长39.05%至123.07亿元，主要因同业存单增加[51] - 吸收存款增长4.71%至684.70亿元，占总负债比例80.87%[51] - 存款总额从65,387,774千元增至68,469,655千元，增长4.71%[72][73] - 活期存款从30,786,324千元增至32,993,084千元，增长7.2%[73] - 定期存款从29,014,225千元增至29,786,588千元，增长2.7%[73] - 卖出回购金融资产款从6,422,844千元降至5,296,324千元，减少17.5%[76] - 可供出售金融资产从8,579,869千元增至12,035,772千元，增长40.3%[80] - 公司总资产846.64亿元，存款余额684.70亿元，贷款总额475.66亿元，股东权益82.26亿元[85] - 企业活期存款253.85亿元，企业定期存款88.20亿元，储蓄活期存款76.08亿元，储蓄定期存款209.66亿元[91] - 企业贷款422.91亿元，零售贷款52.76亿元[91] - 公司总资产从813.48亿元增长至846.64亿元，增长4.1%[173] - 发放贷款和垫款从439.27亿元增至460.72亿元，增长4.9%[173] - 吸收存款从653.88亿元增至684.70亿元，增长4.7%[173] - 归属于母公司所有者权益期末余额为8,226,476千元，较期初7,878,785千元增长4.4%[182][184] - 资本公积增加6,927千元至1,611,899千元，增幅0.4%[182][184] - 未分配利润增加71,969千元至1,006,962千元，增幅7.7%[182][184] - 盈余公积增加100,462千元至2,574,315千元，增幅4.1%[182][184] - 一般风险准备增加198,497千元至1,820,811千元，增幅12.2%[182][184] - 其他综合收益减少29,098千元至-2,938千元，下降111.2%[182][184] - 少数股东权益减少1,066千元至101,516千元，下降1.0%[182][184] - 公司所有者权益合计从期初7,737,084增长至期末8,089,717，净增加352,633[188][190] - 资本公积从1,604,972增加至1,611,899，净增6,927[188][190] - 其他综合收益从26,160下降至-2,938，减少29,098[188][190] - 盈余公积从2,455,880增长至2,554,554，增加98,674[188][190] - 一般风险准备从1,613,852上升至1,811,195，增加197,343[188][190] - 未分配利润从922,309增至1,001,096，净增78,787[188][190] - 上期所有者投入资本增加716,472，其中股本增111,500及资本公积增604,972[189] - 2016年11月公司首次公开发行A股111,500千股，每股面值1元[191] 资本充足率 - 核心一级资本充足率为12.36%[21] - 一级资本充足率为12.36%[21] - 资本充足率为13.45%[21] - 2017年6月30日杠杆率为8.19%，较2016年12月31日的8.34%有所下降[23] - 一级资本净额从2016年末的7,711,792千元增至2017年6月末的7,896,319千元[23] - 调整后的表内外资产余额由2016年末的92,517,357千元增至2017年6月末的96,442,203千元[23] - 资本充足率13.45%，一级资本充足率12.36%，核心一级资本充足率12.36%[94] 贷款质量 - 制造业贷款占比55.63%达264.63亿元，保持最大行业分布[54] - 吴江地区贷款占比76.28%达362.85亿元，为主要业务集中地[56] - 前十名贷款客户集中度7.67%，最大单一客户占比1.26%[58] - 正常贷款占比86.17%，较上年末增加9.55个百分点[100] - 关注贷款占比12.12%，较上年末减少20.17个百分点[100] - 次级贷款占比1.31%，较上年末增加21.54个百分点[100] - 损失贷款占比0.16%，较上年末增加33.52个百分点[100] - 贷款总额合计475.66亿元，较上年末增长4.67%[100] - 可疑贷款占比0.24%，较上年末大幅减少52.57个百分点[100] - 不良贷款率1.71%，拨备覆盖率183.52%，拨贷比3.14%[94] - 正常贷款迁徙率1.55%，关注类贷款迁徙率5.70%，次级类贷款迁徙率17.36%，可疑类贷款迁徙率17.52%[95] - 贷款损失准备期初余额为1,518,719千元[103] - 贷款损失准备本期计提396,586千元[103] - 贷款损失准备本期核销422,242千元[103] - 贷款损失准备期末余额为1,494,343千元[103] 投资业务 - 公司投资组合总额从2016年末的8,851,019千元增长至2017年6月30日的12,306,922千元，增幅39.0%[65] - 理财产品、货币基金及信托资产从4,794,867千元增至6,064,149千元，增长26.5%[65][66] - 同业存单投资从774,205千元大幅增至2,539,578千元，增长227.9%[65] - 公司债券投资从612,577千元增至722,535千元，增长17.9%[65] - 资产支持证券从112,812千元降至95,907千元，减少15.0%[65] 现金流量 - 经营活动产生的现金流量净额为8.01亿元人民币，同比下降75.49%[17] - 经营活动产生的现金流量净额同比下降75.49%至800,586千元[37] - 投资活动产生的现金流量净额同比下降446.87%至-3,609,758千元[37] - 经营活动现金流量净额同比下降75.5%至800.59百万元（上期3,266.64百万元）[179] - 投资活动现金流量净额转为净流出3,609.76百万元（上期净流入1,040.66百万元）[179] - 客户存款和同业存放款项净增加额同比下降45%至2,577.63百万元（上期4,679.40百万元）[179] - 现金及现金等价物净减少2,882.88百万元（上期净增加4,715.38百万元）[179] - 期末现金及现金等价物余额同比下降61.7%至4,200.79百万元（上期10,956.77百万元）[179] 分支机构与业务分布 - 公司下设分支机构75家，其中吴江区57家[27] - 公司总行营业部资产总额最高，达281.8亿元[96] - 盛泽支行资产总额排名第二，为49.8亿元[97] - 泰州分行资产总额最低，仅1810.2万元[97] - 赤壁支行资产规模最小，为3.17亿元[97] - 公司下设分支机构75家，包括1家营业部及1家分行[192] 关联交易与投资 - 公司持有江苏启东农商行10%股份注册资本7.56亿元，江苏如皋农商行10%股份注册资本6.50亿元，江苏东台农商行20%股份注册资本6.05亿元[82] - 关联方江苏射阳农商行2017年授信额度10亿元（存放同业4亿/票据5亿/债券投资1亿）[141] - 关联方江苏启东农商行授信额度10亿元（存放同业4亿/票据5亿/债券投资1亿）[141] - 关联方江苏东台农商行授信额度5亿元（票据业务5亿）[141] - 2017年1-6月与三家关联农商行未发生实际业务[141] - 存放同业业务截至2017年6月30日累计开展票据业务9亿元人民币[142] - 亨通集团有限公司银票敞口5亿元人民币，债券投资2.5亿元人民币，贷款余额3.375亿元人民币[142] - 苏州东通建设发展有限公司贷款余额3.5亿元人民币，保函敞口1250万元人民币[142] - 吴江市恒通电缆有限公司贷款余额1.8亿元人民币，银票敞口9000万元人民币[142] - 吴江飞乐恒通光纤光缆有限公司贷款余额2亿元人民币，银票敞口5000万元人民币[142] - 江苏恒达城建开发集团有限公司贷款余额600万元人民币[142] - 吴江市恒达房地产开发有限公司贷款余额1450万元人民币[142] - 江苏恒宇纺织集团有限公司贷款余额1.4亿元人民币，银票敞口7000万元人民币[142] - 关联自然人个人贷款余额截至2017年6月30日为322.18万元人民币[143] - 公司向江苏射阳农村商业银行增资1.39568亿元人民币以维持20%持股比例[146] - 江苏靖江润丰村镇银行股份有限公司持股比例为54.33%且实际出资额为73,342千元[194] - 江苏靖江润丰村镇银行少数股东权益为89,905千元[194] - 湖北嘉鱼吴江村镇银行股份有限公司持股比例为66.33%且实际出资额为19,900千元[194] - 湖北嘉鱼吴江村镇银行少数股东权益为11,611千元[194] - 江苏靖江润丰村镇银行注册资本为134,984千元[194] - 湖北嘉鱼吴江村镇银行注册资本为30,000千元[194] 股东信息 - 苏州环亚实业有限公司持股74,385,675股，占总股本6.68%[162] - 亨通集团有限公司持股68,289,458股，占总股本6.13%[162] - 立新集团有限公司持股33,503,522股，占总股本3.01%[162] - 吴江恒达实业发展有限公司持股30,515,225股，占总股本2.74%[162] - 吴江市盛泽化纺绸厂有限公司持股25,831,045股，占总股本2.32%[162] - 江苏吴江农村商业银行持股18,497,238股，占总股本1.66%[162] - 吴江市新吴纺织有限公司持股16,590,567股，占总股本1.49%[163] - 江苏恒宇纺织集团有限公司持股13,637,374股，占总股本1.22%[163] - 张萍持股12,689,902股，占总股本1.14%[163] - 江苏新恒通投资集团有限公司持有有限售条件股份85,825,675股[165] 股份锁定承诺 - 持有公司股份5%以上股东承诺自公司首次公开发行股票上市之日起36个月内不转让或委托他人管理其股份[126] - 持有公司股份5%以上股东承诺锁定期满后两年内减持价格不低于发行价[127] - 公司上市后6个月内若股票连续20个交易日收盘价低于发行价则锁定期自动延长至少6个月[127] - 持有公司内部职工股超过5万股的非董监高人员承诺自上市之日起36个月内不转让股份[128] - 非董监高人员承诺锁定期满后每年转让股份不超过所持股份总数的15%[128] - 非董监高人员承诺5年内累计转让股份总数不超过所持股份总数的50%[128] - 公司董监高承诺自上市之日起36个月内不转让股份[129] - 公司董监高承诺离职后半年内不转让所持股份[129] - 公司董监高承诺锁定期满后两年内减持价格不低于发行价[129] - 监事承诺自上市之日起36个月内不转让股份且每年转让不超过所持股份总数的15%[130] - 公司董事、监事及高级管理人员所持股份自上市之日起36个月内不得转让[131] - 公司董事、监事及高级管理人员每年转让股份不得超过所持公司股份总数的10%[131] - 公司董事、监事及高级管理人员五年内累计转让股份总数不得超过所持公司股份总数的50%[131] - 公司实际控制人离职后半年内不得转让所持公司股份[132] - 公司董事控制的企业所持股份自上市之日起36个月内不得转让[132] - 公司董事控制的企业每年转让股份不得超过所持公司股份总数的10%[132] - 公司董事控制的企业五年内累计转让股份总数不得超过所持公司股份总数的50%[132] - 持有公司1%以上股份的股东所持股票自上市之日起36个月内不得转让[134] - 持有公司5%以上股份的股东在公司上市后三年内股价低于每股净资产时受额外限制[134] - 公司上市后6个月内若股价连续20个交易日收盘价低于发行价，锁定期将自动延长6个月[133] 公司治理与运营 - 股东大会审议通过21项议案包括2016年度董事会工作报告等[124] - 德勤华永会计师事务所续聘为2017年度审计机构[137] - 公司承诺上市后36个月内启动股价稳定预案当股价低于每股净资产[135] - 控股股东承诺不因持股比例变化拒绝履行股价稳定承诺[135] - 董事及高管承诺不因职务变更拒绝实施股价稳定措施

收入和利润表现 - 营业收入为6.22亿元人民币，同比增长13.14%[5] - 归属于上市公司股东的净利润为1.70亿元人民币，同比增长9.82%[5] - 净利润达17.43亿元，同比增长8.14%（上年同期16.12亿元）[19] - 利息净收入58.08亿元，同比增长13.58%（上年同期51.14亿元）[19] - 手续费及佣金净收入2.26亿元，同比增长63.24%（上年同期1.39亿元）[19] - 基本每股收益保持0.15元/股，与上年同期持平[19][21] 成本和费用 - 资产减值损失为2.07亿元人民币，同比增长49.50%[12] - 资产减值损失20.71亿元，同比大幅增长49.48%（上年同期13.85亿元）[19] - 支付职工现金同比增长31.2%至184,966千元[24]，母公司同比增长31.5%至181,572千元[26] - 支付的各项税费同比增长88.7%至80,152千元[24]，母公司同比增长89.0%至79,051千元[26] 手续费及佣金收入 - 手续费及佣金收入为2663.9万元人民币，同比增长49.80%[12] 资产项目变化 - 公司总资产为825.59亿元人民币，较上年度末增长1.49%[5] - 资产总额从年初813.48亿元增长至期末825.59亿元，环比增长1.49%[15] - 发放贷款和垫款从年初439.27亿元增至期末452.52亿元，环比增长3.02%[15] - 可供出售金融资产从年初88.51亿元增至期末111.43亿元，环比增长25.90%[15] - 买入返售金融资产降为零，较期初减少100%[12] 负债和借款变化 - 向中央银行借款增至35.30亿元人民币，增长146.40%[12] - 向中央银行借款从年初1.43亿元增至期末3.53亿元，环比增长146.47%[15] - 应付债券新增29.98亿元人民币[12] - 其他负债增至70.34亿元人民币，增长113.82%[12] - 吸收存款从年初653.88亿元增至期末657.57亿元，环比增长0.56%[15] 现金流量表现 - 经营活动产生的现金流量净额为2.27亿元人民币，同比大幅下降82.54%[5] - 经营活动现金流量净额同比下降82.5%至226,762千元[24]，母公司同比下降102.7%至-29,383千元[26] - 客户存款和同业存放款项净增加额由正转负，从1,081,779千元降至-136,162千元[24]，母公司从899,482千元降至-342,376千元[26] - 收取利息及佣金现金同比增长7.4%至765,788千元[24]，母公司同比增长8.1%至749,613千元[26] - 投资活动现金流出大幅增长34.3%至5,216,363千元[24]，母公司增长32.9%至5,166,687千元[26] - 投资支付的现金同比增长33.6%至5,154,193千元[24]，母公司同比增长32.3%至5,104,417千元[26] - 发行债券现金收入同比下降40.1%至298,789千元[24]，母公司同比下降50.1%至249,023千元[26] - 期末现金及现金等价物余额同比下降16.8%至6,143,856千元[24]，母公司同比下降21.9%至5,691,327千元[26] - 回购业务资金净增加额激增2141%至368,476千元[24][26]

财务数据关键指标变化：收入和利润 - 2016年公司实现营业收入23.06亿元，税后净利润6.59亿元[12] - 2016年营业收入23.06亿元同比下降2.64%[27] - 归属于上市公司股东净利润6.50亿元同比增长7.58%[27] - 公司实现归属于母公司股东的净利润6.50亿元，同比增长7.58%[46] - 营业收入23.06亿元，同比下降2.64%[48][49] - 归属于股东净利润2016年增长7.6%至65.03亿元，营业收入略降2.6%至230.59亿元[103] - 第四季度净利润0.88亿元环比大幅下降48.7%[30] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 利息净收入21.43亿元，同比下降4.22%[49] - 手续费及佣金净收入6.30亿元，同比增长19.94%[49][56] - 汇兑收益1,367万元，同比增长69.97%[51] - 贷款利息净收入为2,479,279千元，占总营业收入72.24%，同比下降5.72%[117] - 债券投资利息收入为494,359千元，占总营业收入14.41%，同比增长49.32%[117] - 各项存款平均余额为609.17亿元，平均利率1.63%[117] - 各项贷款平均余额为432.20亿元，平均利率5.76%[118] - 债券投资平均余额为145.49亿元，平均利率3.62%[118] - 企业定期存款平均余额8,656,325千元，平均利率2.00%[117] 各条业务线表现 - 公司各项存款余额突破600亿元，市场占有率居全区银行首位[12] - 人民币贷款余额跃居全区首位，五级分类不良贷款率保持同业较低水平[12] - 零售客户数量同比增长超过50%[13] - 公司设立金融市场上海总部，实现信贷支持证券、大额存单及同业存单业务零突破[13] - 房贷业务量实现翻两番增长[42] - 信贷资产证券化和大额存单发行实现零突破[43] - 微贷事业部改革推动客户数量大幅提升[42] - 债券交易量的全国银行排名进一步提升[43] - 锦鲤e家网上商城得到有效推广[42] - 微信银行和微信缴学费服务覆盖千家万户[42] - 对公存款余额较年初增加74.14亿元，增长30.13%[47] - 零售贷款余额42.28亿元，较年初大幅增长85.31%[47] - 个人贷款余额同比增长85.32%至4,227,798千元，占比提升至9.30%[64] - 制造业贷款占比55.31%达25,139,706千元，其中纺织业占比28.18%[64] - 理财产品发行总金额208.09亿元，年末存续余额68.28亿元，同比分别增长56.58%和104.09%[121] - 信贷资产支持证券产品发行规模6.69亿元[122] - 金融债券持有总额3,163,124千元，其中政策性银行债券2,606,445千元[120] - 信贷承诺期末余额11,065,441千元，较期初下降2.62%[123] - 公司发售信贷资产证券化产品6.69亿元[133] - 公司销售大额存单3.55亿元及同业存单15亿元[133] - 公司债券交易量全国排名提升17位[133] - 公司整合个人金融产品102个和公司金融产品97个[134] - 公司理财产品涵盖电子银行16个及金融市场21个产品[134] - 公司对外担保业务以保函为主属常规银行业务[156] - 发放扶贫贴息贷款3838万元，覆盖201户[159] 各地区表现 - 公司分支机构总数达75家，其中吴江区57家，苏州高新区1家，苏州吴中区1家，苏州相城区1家，异地分行1家，异地支行13家，异地分理处1家[36] - 公司在吴江区人民币存款市场份额为25%，储蓄存款市场份额为30%，均居全区银行首位[44] - 总行营业部资产规模达277.49亿元，占全行资产总额34.1%[107] 管理层讨论和指引 - 公司2017年目标营业收入与净利润增长5%-10%[95] - 公司出台新制度42项并修订制度49项以加强操作风险控制[128] - 公司推行全量资金成本转移定价[45] - 公司作为全省首家农商银行获准开办存放中央银行款项资金归集业务[45] 资产和负债变化 - 2016年末公司资产总额达813.48亿元，净资产为78.79亿元[12] - 总资产813.48亿元同比增长13.85%[27] - 公司资产总额813.48亿元，较年初增长13.85%[46] - 贷款总额454.45亿元，较年初增长10.86%[46] - 存款余额653.88亿元，较年初增长14.34%[46] - 资产总额2016年增长13.9%至813.48亿元，较2015年714.53亿元增加99.83亿元[101] - 存款总额2016年增长14.3%至653.88亿元，企业活期存款大幅增长44.2%至230.07亿元[101] - 贷款总额2016年增长10.9%至454.45亿元，零售贷款激增85.3%至42.28亿元[101] - 公司总贷款余额为454.45亿元人民币，较上年末增长10.86%[111] - 公司存款余额从571.88亿元增至653.88亿元，增长14.34%[80][81] - 活期存款从22,686,198千元增至30,786,324千元，增长35.7%[81] - 报告期初总资产714.53亿元，期末总资产813.48亿元，增长13.85%[176] - 报告期初负债647.93亿元，期末负债734.70亿元，增长13.39%[176] - 报告期初资产负债率90.68%，期末降至90.32%[176] 投资活动与金融资产 - 可供出售金融资产期末余额85.80亿元较期初增加15.66亿元[31] - 经营活动现金流量净额25.41亿元同比下降53.61%[27] - 经营活动产生的现金流量净额同比下降53.61%至2,541,299千元[60] - 投资活动产生的现金流量净额同比改善67.01%至-1,815,213千元[60] - 筹资活动产生的现金流量净额同比下降70.28%至110,513千元[60] - 现金及存放中央银行款项同比增长15.31%至12,851,369千元，占总资产15.80%[61] - 存放同业款项同比增长59.98%至5,433,034千元，主要因境内同业存放增加[61] - 拆出资金同比大幅增长733.26%至541,086千元，因境内银行同业拆放增加[61] - 买入返售金融资产同比下降91.18%至100,000千元，主要因买入返售票据减少[61] - 可供出售金融资产总额从7,284,837千元增至8,851,019千元，增长21.5%[72] - 理财产品投资从1,300,000千元增至4,075,400千元，增长213.5%[72] - 同业存单投资从2,848,017千元降至774,205千元，减少72.8%[72] - 持有信托资产从330,000千元增至719,467千元，增长118.0%[72] - 联合投资基金从30,066千元增至218,677千元，增长627.4%[72] - 持有至到期投资总额从6,235,510千元增至6,725,993千元，增长7.9%[76] - 可供出售金融资产公允价值从7,013,687千元增至8,579,869千元，增长22.3%[87] - 卖出回购金融资产款从5,567,558千元增至5,769,600千元，增长3.6%[83] 资产质量与风险指标 - 加权平均净资产收益率9.48%同比下降0.26个百分点[28] - 核心一级资本充足率2016年末达13.03%，远超7.5%监管标准[103] - 不良贷款率2016年末为1.78%，较2015年1.86%有所改善[103] - 拨备覆盖率2016年末为187.46%，高于150%监管要求[104] - 次级类贷款迁徙率2016年大幅上升至66.04%，显著高于2015年52.08%[105] - 存贷比2016年末为69.50%，呈现持续下降趋势[104] - 正常贷款占比82.33%，金额374.13亿元人民币，同比增长18.98%[111] - 关注类贷款占比15.89%，金额72.22亿元人民币，同比下降17.79%[111] - 次级贷款金额5.13亿元人民币，同比大幅增长96.63%[111] - 损失贷款金额0.58亿元人民币，同比下降45.39%[111] - 逾期贷款期末余额12.01亿元人民币，占比2.64%[112] - 贷款损失准备期末余额15.19亿元人民币，较期初增加5.25亿元[114] - 本期计提贷款损失准备6.48亿元人民币[114] - 本期核销贷款损失准备5.78亿元人民币[114] - 应收利息期末余额3.15亿元人民币[116] - 公司关联自然人交易余额及风险敞口为322.18万元[132] 股东结构和股份信息 - 公司2016年度总股本为1,113,911,020股，每10股派发现金股利0.6元，共计派发66,834,661.20元[3] - 公司以资本公积每10股转增3股，共计转增334,173,306股[3] - 公司于2016年11月29日在上海证券交易所挂牌上市，成为全国第四家A股上市农商银行[8] - 公开发行新股1.115亿股，总股本增至11.139亿股[170][171] - 基本每股收益0.64元，每股净资产6.98元[172] - 公司2016年11月16日发行A股11150万股，发行价格6.83元/股[175] - 公司募集资金净额为人民币71647.16万元，净资产增加71647.16万元[176] - 公司股本总额增至1,113,911,020股[176] - 报告期末普通股股东总数35,469户[179] - 报告期末有限售条件内部职工持股105,252,045股[178] - 江苏新恒通投资集团持股85,825,675股，占比7.7%[181] - 亨通集团有限公司持股68,289,458股，占比6.13%[181] - 公司第一大股东江苏新恒通投资集团有限公司持股数量为85,825,675股，持股比例未超过10%[184][185] - 公司不存在控股股东和实际控制人[184][185] - 有限售条件股东江苏新恒通投资集团有限公司持有85,825,675股，限售期至2019年11月29日[183] - 有限售条件股东苏州环亚实业有限公司持有74,385,675股，限售期至2019年11月29日[183] - 有限售条件股东亨通集团有限公司持有68,289,458股，限售期至2019年11月29日[183] - 无限售条件股东谭澍坚持有流通股16,532,000股，占股本1.48%[182] - 无限售条件股东吴天然持有流通股5,079,337股[182] - 无限售条件股东谢瑞华持有流通股2,358,399股[182] - 四川信托有限公司-睿进5号证券投资集合资金信托计划持有流通股2,294,900股[182] - 吴江市新吴纺织有限公司持有有限售条件股份16,590,567股，限售期至2019年11月29日[182][183] - 持有公司股份5%以上的股东承诺自上市之日起36个月内不转让或委托他人管理其股份[142] - 持有公司内部职工股超过5万股的非董监高人员承诺每年转让股份不超过所持股份总数的15%[143] - 持有公司股份的董事及高管承诺五年内累计转让股份总数不超过所持股份总数的50%[144] - 公司董事及高管承诺离职后半年内不转让所持有的股份[144] - 所有承诺方均按时严格履行了股份锁定期承诺[142][143][144] - 股份锁定期承诺涉及自上市之日起36个月的限制期限[142][143][144] - 内部职工股转让限制规定五年内累计转让不得超过所持股份总数的50%[143] - 董事及高管减持价格承诺不低于发行价[144] - 若上市后6个月内股价连续20日低于发行价则锁定期自动延长6个月[142][144] - 承诺履行情况显示无未完成履行的具体原因[142][143][144] - 公司董事、监事、高级管理人员及其近亲属所持股份上市后36个月内不得转让[145] - 上述人员持股满36个月后每年可转让不超过所持股份总数的15%[145] - 上述人员五年内累计转让股份总数不得超过所持股份总数的50%[145] - 上述人员离职后半年内不得转让所持股份[145] - 公司实际控制人离职后半年内不得转让所持股份[146] - 公司实际控制人锁定期满后两年内减持价格不低于发行价[146] - 公司上市后6个月内股价连续20个交易日收盘价低于发行价则锁定期自动延长6个月[146] - 持有公司1%以上股份的股东所持股份上市后36个月内不得转让[147] - 9家法人股东累计持有公司1%以上股份受36个月锁定期限制[147] - 公司持股5%以上股东承诺上市后36个月内配合股价稳定措施[148] - 公司董事及高管承诺上市后36个月内配合股价稳定措施[149] 管理层与董监高信息 - 董事长陆玉根持股500,000股，年度税前报酬总额为146.07万元[189] - 董事兼行长谢铁军持股0股，年度税前报酬总额为141.08万元[189] - 董事兼副行长张亚勤持股393,856股，年度税前报酬总额为128.09万元[189] - 董事兼董事会秘书孟庆华持股123,976股，年度税前报酬总额为79.42万元[189] - 董事兼财务负责人尹宪柱持股0股，年度税前报酬总额为79.68万元[189] - 监事长陆钰铭持股500,000股，年度税前报酬总额为136.15万元[191] - 副行长王春良持股500,000股，年度税前报酬总额为130.10万元[191] - 副行长王明华持股500,000股，年度税前报酬总额为128.09万元[191] - 副行长庄颖杰持股320,000股，年度税前报酬总额为129.09万元[191] - 所有董事、监事及高级管理人员年度税前报酬总额合计为1,379.54万元[191] - 公司董事唐林才在股东单位江苏新恒通投资集团有限公司担任副总经理及财务负责人[196] - 公司董事陈志明在股东单位吴江市盛泽化纺绸厂有限公司担任执行董事[196] - 公司董事潘鼎在股东单位吴江市锦隆喷气织造有限责任公司担任董事长[196] - 公司董事马耀明在股东单位亨通集团有限公司担任副总裁[196] - 股东代表监事吴留生在股东单位吴江市新吴纺织有限公司担任执行董事及总经理[196] - 股东代表监事周建英在股东单位江苏恒宇纺织集团有限公司担任财务负责人[196] - 公司董事监事及高级管理人员报告期内税前报酬总额为1379.54万元[199] - 公司董事监事及高级管理人员薪酬决策程序由股东大会及董事会批准[199] - 薪酬确定依据包括董事监事及高级管理人员绩效考核与薪酬管理办法[199] - 实际支付包含基本薪酬预发绩效及根据考核结果支付的绩效薪酬[199] - 非执行董事股东代表监事及外部监事根据年度考核结果支付津贴[199] - 公司董事监事及高级管理人员报告期内无变动情况[200] 公司治理与合规 - 公司连续入选全球银行业1000强及中国服务业500强[8] - 公司近三年未受证券监管机构处罚[200] - 公司支付境内会计师事务所德勤华永报酬135万元[151] - 德勤华永已担任公司审计机构11年[151] - 公司未发生重大诉讼仲裁事项[152] - 公司作为原告有70笔未判决诉讼案件涉及金额人民币20274.21万元[152] - 公司未达到盈利预测的情况不适用[150] - 公司无重大会计政策变更或差错更正[151] - 公司无重大关联交易事项[154] 行业与市场环境 - 银行业总资产232.25万亿元同比增长16.5%[35] - 银行业不良贷款率1.74%[35] - 2016年末银行业总资产232.25万亿元，大型商业银行占比37.29%达86.6万亿元[91] - 股份制商业银行总资产43.47万亿元占比18.72%，同比增长17.54%[91] - 城市商业银行总资产28.24万亿元占比12.16%，同比增长24.52%[91] - 农村金融机构总资产29.9万亿元占比12.87%，同比增长16.51%[91] 社会责任与慈善 - 对外慈善捐赠总额175.55万元[159] - 向慈善总会捐赠101.55万元[159] - 向贫困村捐赠50.76万元[159] - 精准扶贫总