银行密集赎回二永债原因 - 多家银行近期密集行使二永债赎回权包括建设银行全额赎回650亿元二级资本债券及齐鲁银行赎回30亿元无固定期限资本债券[1][2] - 银行赎回旧债主要原因为降低资本成本在利率下行环境下新发行同类债券成本低于存量债券可减少利息支出缓解净息差压力[2][3] - 赎回行为被市场解读为银行经营稳健和流动性充裕信号有助于稳定投资者信心且多数二永债发行时约定五年赎回期条款[2] - 新资本管理办法实施后监管要求升级全球系统重要性银行需满足总损失吸收能力等指标通过置换旧债可优化资本结构提升资本工具适配性[3] - 二级资本债存续满五年后进入5+5期限后五年其资本计入比例逐年递减若不及时赎回对资本充足率的贡献将持续弱化[3] 赎回操作对银行资本和流动性影响 - 赎回需要一次性支付本金对银行当期流动性管理提出要求大型银行流动性相对充裕影响可控中小银行若赎回规模较大需提前筹划资金[3] - 赎回操作短期内可能导致银行资本规模下降若新债发行未能同步跟进资本充足率可能面临跌破监管红线风险[3] - 通过赎旧发新动态置换新债可全额计入对应资本层级提升资本补充效率且新发债券资金流入可对冲赎回支付的现金压力长期改善现金流稳定性[3] 银行不赎回二永债的情形及影响 - 少数银行选择不赎回二永债如南昌农商行不行使2020年第一期二级资本债券赎回选择权[4] - 不赎回理论上不构成违约因募集说明书赋予发行人不赎回权利但可能被市场解读为资本补充压力较大或流动性紧张对信心和声誉造成冲击[4] - 选择不赎回的主要是中小银行尤其是资产规模较小盈利能力偏弱资产质量压力较大的城商行和农商行[4] - 不赎回虽能暂时维持资本规模但旧债资本计入比例逐年递减会削弱长期资本实力且可能引发投资者对银行资质担忧导致融资成本上升[4] 二永债未来发行趋势 - 银行业对资本补充需求迫切因经济转型过程中信贷需求较大不良资产处置需要资本缓冲且存量债券进入集中赎回期需新发二永债补充资本[5] - 二永债发行将呈现分化趋势大型银行及优质股份制银行凭借市场认可度继续抓住利率下行窗口加速赎旧发新[6] - 城商行和农商行面临资质分化经济基础较好资产质量稳健机构仍可发行二永债补充资本但资质较弱盈利承压中小银行发行难度可能上升[6] - 二永债作为高效资本补充工具的地位将更加突出[6]

核心事件概述 - 某建材公司通过网银转账时因财务人员操作失误填错收款账号一位数字导致货款未能及时到账 对方银行将款项暂挂待核查账户无法自动入账 [1] - 建行济南泉城支行接到求助后10分钟内协助解决问题 通过提供转账凭证和资金划转记录等关键材料协调对方银行手工处理完成入账 [1][2] 银行服务表现 - 建行工作人员迅速平复客户情绪并展开精准核查 确认收款方名称账号开户行等信息准确性及资金划转状态 [1] - 银行主动协调双方银行高效联动 实时跟进处理状态并协助对接对方银行专属对接人 [1][2] - 客户对该行服务效率与责任担当表示认可 称赞其响应快速专业度高并为企业节省时间成本 [2] 银行服务理念 - 该事件体现建行济南泉城支行践行客户至上服务理念 始终将企业需求放在首位 [2] - 通过快速响应机制和专业业务能力精准打通金融服务堵点 化解企业资金结算难题 [2] - 未来将持续优化服务流程提升应急处理效率 以更优质高效金融服务助力企业平稳运营并履行金融服务实体经济使命 [2]

公司服务举措 - 建行济南泉城支行为行动不便客户提供便民轮椅服务 全程协助办理社保卡换卡业务 包括从接送至营业厅到业务办理全程陪同 [1] - 工作人员主动从"劳动者港湾"取出轮椅并检查稳固性 搀扶客户坐稳后推送至营业大厅 完成业务后安全送返出租车 [1] - 该行通过"劳动者港湾"的便民设施传递金融温度与人文关怀 帮助行动不便者跨越物理障碍 体现对特殊群体的贴心服务 [2] 公司战略规划 - 建行济南泉城支行将持续深化"劳动者港湾"服务内涵 优化便民设施与服务举措 以守护客户需求为目标 [2] - 通过"劳动者港湾"构建传递爱与温暖的幸福家园 以金融温度彰显社会责任担当 [2]

公司服务表现 - 建设银行西城支行成功协助74岁客户追回因误操作导致的第三方支付自动扣款资金 体现高效问题解决能力 [1][2] - 工作人员主动安抚客户情绪 细致记录操作细节并协助对接第三方支付平台 在24小时内完成资金返还 [1][2] - 该事件展现支行"以客户为中心"的服务理念 通过专业风险处置能力和快速响应机制获得客户高度认可 [2] 公司战略举措 - 建设银行将加强老年客户金融安全宣教工作 通过线上风险提示和线下专题讲座形式提升风险防范能力 [2] - 公司致力于守护客户资金安全 通过实际行动传递金融服务温度与担当 强化数字金融风险管控体系 [2]

LPR利率政策 - 中国人民银行公布2025年9月22日贷款市场报价利率1年期LPR为3.0%5年期以上LPR为3.5% [1] - LPR已经连续4个月维持不变 [1] 深圳房贷利率新政 - 深圳发布新政利率不再区分首套和二套房贷利率均为3.05% [3] - 各银行依据最新政策不再区分首套住房和二套住房 [4] - 新申请房贷客户适用统一利率定价机制 [7] 存量房贷利率调整机制 - 部分二套房存量贷款客户可申请利率调整需满足原利率加点幅度高于上季度全国新发放房贷平均加点幅度30个基点(0.3%)的条件 [8] - 建设银行工商银行等已开放线上申请通道客户可通过手机银行APP或微信小程序提交申请不收取费用 [6] - 利率调整并非自动生效需客户主动申请且符合特定条件 [7] 银行执行情况 - 工商银行深圳分行建设银行深圳分行浦发银行深圳分行上海银行深圳分行等多家银行发布商业性个人住房贷款利率定价机制优化公告 [3] - 具体利率水平根据深圳市市场利率定价自律机制要求结合银行经营状况和客户风险状况等因素确定 [5]

中期分红实施进展 - 沪农商行与长沙银行将于9月26日发放2025年半年度现金红利 派发金额分别为23.24亿元和8.04亿元 合计31.28亿元 [1] - 常熟银行、民生银行、苏农银行9月已完成中期分红实施 分别派现4.97亿元、59.54亿元和1.82亿元 合计66.33亿元 [2] - 6家国有大型商业银行已发布中期分红方案但尚未实施 工商银行503.96亿元、建设银行486.05亿元、农业银行418.23亿元、中国银行352.5亿元、邮储银行147.72亿元、交通银行138.11亿元 [2] 中期分红参与范围 - 截至9月22日已有17家A股上市银行披露2025年中期利润分配方案 [1] - 长沙银行、宁波银行、常熟银行、苏农银行、张家港行均为上市以来首次推出中期分红计划 [1][4] - 42家A股上市银行中已有超40%的银行披露中期分红方案 [4] 分红比例特征 - 6家国有大型商业银行现金分红比例均维持在30%左右 [3] - 部分城商行和农商行现金分红比例超过国有大行水平 [3] 中期分红动因分析 - 银行业绩回暖形成充足利润空间 体现银行对经营能力和盈利稳定性的信心 [4] - 通过分红开展市值管理 提振投资者信心与估值水平 [4] - 提高分红可预期性 彰显公司治理理念和对投资者回报的重视 [4] 行业前景与分红可持续性 - 银行息差压力逐步缓解 财富管理等非息业务持续增长 [4] - 银行业整体业绩预计稳步改善 盈利稳定性进一步增强 [4] - 经济持续向好为银行业发展提供良好环境 有助于扩大分红规模 [5] - 中期分红有利于增强上市公司对长期资金的吸引力 形成良性市场循环 [4]

党委履行巡视整改主体责任情况 - 成立党委落实中央巡视整改工作领导小组及办公室 组建工作专班 建立责任体系 [4] - 坚持"四看"标准制定整改方案 深入研究制定"一方案三清单" [4] - 贯通融合多类问题统筹整改 包括本轮巡视反馈问题 中央巡视指出金融领域共性问题 巡视期间立行立改问题 上轮巡视整改未完成问题 经济责任审计及监管发现问题 [5] - 党委书记带头领办重点难点问题 组织研究增强"三个能力" 风险防控 全面从严治党 干部人才队伍建设等重要工作 [6] - 党委成员主动认领问题 带领分管部门深入研究讨论 找准管理基础 制度机制等深层次原因 [8] 贯彻落实习近平总书记重要批示精神 - 将增强"三个能力"作为改革发展根本遵循 与贯彻落实党的二十届三中全会精神有机融合 研究制定实施方案 [9] - 服务实体经济更加有力 科技 普惠 绿色 制造业等重点领域贷款增速高于全行各项贷款平均增速 [10] - 加大基础设施金融支持力度 优化基础设施营销服务机制和行业信用政策 制发《加大金融支持基础设施实施方案》 [10] - 完善经营管理体系 从治理架构 网络布局 客户基础等方面出台举措夯实海外业务高质量发展基础 [10] 发挥国有大行主力军作用 - 构建跨区域合作发展新机制 制定粤港澳大湾区 西部大开发 成渝地区双城经济圈等区域金融服务方案 [11] - 雄安分行对公非贴贷款增速高于全行平均水平 [11] - 加强科技金融工作推进力度 建立四层专属组织架构 强化"股贷债保"综合服务 [11] - 加大先进制造业支持力度 在资源配置 授信审批等方面实施差别化政策 [11] - 发布《支持民营经济高质量发展2025年行动方案》明确支持举措 [11] 统筹发展和安全 - 健全完善对公信贷准入相关政策制度 出台对公信贷准入管理办法 [14] - 强化评级 审批 放款等关键环节管控 迭代优化准入管理系统 [14] - 房地产领域多措并举加大风险管控力度 提升不良处置质效 [14] - 普惠金融领域存量化解和增量管控并重 资产质量稳定 [14] - 制发《关于完善子公司经营管理体系的指导意见》落实"一司一策"管理 [14] - 完善信息科技管理体系 促进业务 数据与技术融合 提升敏捷响应 [15] 推进全面从严治党 - 重检修订主体责任实施办法 细化制定党委书记 班子成员责任清单 [15] - 制发党委书记对直管单位"一把手"监督谈话方案 常态化开展监督谈话 [15] - 全行上下对照重点案件深入检视查摆 制定专项整改措施 召开警示教育大会 [16] - 组织开展重点领域腐败专项治理工作 削减腐败存量 遏制腐败增量 [16] - 重拳纠治"四风"顽疾 开展"四不两直"现场督查 严肃财经纪律 [16] 班子队伍建设和基层党建工作 - 严格执行党委工作规则 落实党委集体决策制度 提升议事决策水平 [17] - 制发《全行领导班子建设规划》《常态化干部调研实施办法》扎实开展干部调研 [17] - 健全培养选拔优秀年轻干部常态化工作机制 [17] - 修订制发《关于加强和改进全行党的基层组织建设的意见》提升组织体系整体效能 [18] - 完善党员理论教育培训长效机制 抓好青年党员理论学习 [18] 需长期整改事项 - 健全增强"三个能力"对标落实长效机制 纳入集团"十五五"发展规划统筹安排 [20] - 保持信贷总量平稳增长 结构持续优化 健全完善企业级 综合性 可持续的服务体系 [20] - 系统化完善风险内控管理体系 夯实各级党委风险管理主体责任 [20] - 加强对各级"一把手"的监督 完善对权力运行的监督与制约机制 [21] - 加大总分行 母子公司 境内外机构干部轮岗交流力度 [21] 下一步工作打算 - 持续增强"三个能力" 加大对全方位扩大国内需求 培育新质生产力 区域协调发展等党中央重大决策部署支持保障力度 [23] - 紧盯信贷审批 招标采购等重点领域和风险点 严查风险背后的腐败问题 [23] - 着力培养选拔符合"三个过硬"标准的干部 以正确用人导向引领干事创业导向 [24] - 健全常态化长效化工作机制 党委切实履行主体责任 定期研究巡视整改工作 [24]

中央巡视整改主体责任履行情况 - 公司党委将中央巡视整改作为重大政治任务 坚决贯彻落实党中央决策部署 从严从实抓好整改工作[2] - 成立党委落实中央巡视整改工作领导小组及办公室 建立多层次责任体系 驻建行纪检监察组实施全过程监督[4] - 党委书记履行第一责任人责任 主持制定整改方案 定期听取汇报 直接调度重点难点问题[7] - 党委成员严格履行"一岗双责" 主动认领问题 定期调度分管领域整改进展[8] 贯彻落实习近平总书记重要批示精神整改 - 将增强"三个能力"作为改革发展根本遵循 与党的二十届三中全会精神有机融合 制定具体实施方案[9] - 服务实体经济成效显著 科技 普惠 绿色 制造业等重点领域贷款增速高于全行各项贷款平均增速[10] - 制发海外业务工作方案 从治理架构 网络布局 客户基础等方面提升国际竞争力[10] 服务国家战略与高质量发展举措 - 构建跨区域合作发展新机制 制定粤港澳大湾区 西部大开发等区域金融服务方案 雄安分行对公非贴贷款增速高于全行平均水平[11] - 加强科技金融推进力度 建立四层专属组织架构 强化"股贷债保"综合服务[11] - 发布《支持民营经济高质量发展2025年行动方案》明确支持举措[11] 风险防控体系完善情况 - 出台对公信贷准入管理办法 强化评级 审批 放款等关键环节管控[13] - 房地产领域多措并举加强风险管控 普惠金融领域存量化解与增量管控并重 资产质量保持稳定[13] - 制发子公司经营管理体系指导意见 落实"一司一策"管理 完善公司治理[14] 全面从严治党与廉政建设 - 重检修订党委主体责任实施办法 细化党委书记和班子成员责任清单[15] - 开展重点领域腐败专项治理 削减腐败存量 遏制腐败增量[16] - 重拳纠治"四风"顽疾 开展现场督查 严肃查处违规吃喝 收送礼品礼金问题[16] 领导班子与人才队伍建设 - 党委班子严格执行民主集中制 提升议事决策水平 组织直管单位修订党委工作规则[17] - 制发《全行领导班子建设规划》树立重担当 重实干 重实绩的选人用人导向[18] - 加强基层党组织建设 开展党组织书记抓基层党建述职评议[18] 长期整改事项推进计划 - 将增强"三个能力"纳入集团"十五五"发展规划 稳步提升境外机构发展能力和风控能力[20] - 保持信贷总量平稳增长 结构持续优化 健全服务体系和融合发展机制[20] - 系统化完善风险内控管理体系 夯实各级党委风险管理主体责任[20][21]

研究背景与方法 - 南财理财通课题组每周从代销机构角度筛选在售理财产品 重点关注纯固收、固收+和混合类产品 要求产品成立至少满3个月以保证业绩稳定性[1] - 榜单筛选标准包括产品类型和业绩稳定性 样本选取人民币公募理财产品 按近三月年化收益率排序展示多维度收益表现[1] - 统计范围覆盖28家代销机构 包括工商银行、中国银行、农业银行、邮储银行、建设银行等主要商业银行及互联网银行[2] 国有行固收+产品业绩表现 - 汇华理财"汇和多策略十八个月持有开放式"通过中国银行代销 近三月年化收益率达7.66% 近六月年化收益率为4.88%[5] - 交银理财"稳享灵动慧利日开10号(365天持有期)B"通过建设银行代销 近一月年化收益率8.22% 近三月年化收益率8.19% 近六月年化收益率7.00%[5] - 中银理财多款产品表现突出："稳富优嘉30天持有EHA"近三月年化收益率6.86% "稳言固收增强双债策略180天持有期A"近三月年化收益率7.63% "為自國收增量自由精选14天持有期A"近一月年化收益率达12.60%[5] 股份行固收+产品业绩表现 - 兴银理财"香利兴成锦磊一号FREA"通过兴业银行代销 近一月年化收益率19.90% 近三月年化收益率15.92% 近六月年化收益率7.70%[7] - 民生理财"贵竹固收增强科技创新半年持有期1号A"通过民生银行代销 近一月年化收益率17.01% 近三月年化收益率13.92%[7] - 杭银理财"幸福99添為(信時)选FOF)210天持有期1期A"通过浙商银行代销 近一月年化收益率23.17% 近三月年化收益率13.56% 近六月年化收益率4.84%[7] 城商行固收+产品业绩表现 - 杭银理财"幸福99酒益(台盈)30天守官期"通过杭州银行代销 近一月年化收益率24.26% 近三月年化收益率14.39% 近六月年化收益率4.98%[10] - 宁银理财"沁宁个股范围后收益类目开1号"通过宁波银行代销 近一月年化收益率16.11% 近三月年化收益率14.25% 近六月年化收益率11.03%[10] - 杭银理财"幸福99酒益(全球多资产)180天持有期A"通过杭州银行代销 近一月年化收益率23.63% 近三月年化收益率14.30% 近六月年化收益率6.00%[10] 互联网银行固收+产品业绩表现 - 宁银理财"宁享固定收益类甄选日开1号"通过微众银行代销 近一月年化收益率11.70% 近三月年化收益率14.44% 近六月年化收益率6.53%[11] - 交银理财"稳享固收增强日开(365天持有期)"通过网商银行代销 近一月年化收益率9.51% 近三月年化收益率6.90% 近六月年化收益率4.79%[12] - 民生理财"戊午全球固收精选半年持有期1号A"通过网商银行代销 近一月年化收益率5.63% 近三月年化收益率5.28% 近六月年化收益率4.14%[13]

客户服务事件 - 建设银行济宁任兴支行成功为客户王先生兑换因水管爆裂被水浸泡的3.9万元现金[1][2] - 现金因浸泡严重粘连成团且票面字迹模糊 无法通过点钞机正常清点[1] - 银行柜员采用全手工操作方式 包括逐张分离粘连钱币 吸水工具干燥票面 以及压平整理褶皱纸币[1] 服务处理细节 - 处理过程耗时近1小时 通过人工清点核对后使用点钞机进行二次复核[2] - 最终确认3.9万元现金可全额兑换 客户获得崭新兑换现金[2] - 银行展现专业服务态度 获得客户对"认真负责"服务的高度认可[2] 品牌价值体现 - 该事件体现建设银行"以客户为中心"的服务理念在实际业务中的落实[2] - 银行通过实际行动传递金融服务温度与担当 成功为客户挽回经济损失[2] - 未来将继续秉持细致专业的服务态度解决客户各类金融需求[2]