公司战略方向 - 实施科技金融第一战略 持续打造专精特新第一行[1] - 锚定十大赛道实施产业深耕 为新质生产力培育注入金融动能[1] - 构建科技-产业-生态三轮驱动服务体系 通过生态共建深化跨界融合[1] 业务发展路径 - 强化科技金融与跨境金融、生态金融、财富金融协同联动 构建人-家-企一体化服务模式[2] - 围绕十大赛道整合供应链金融和跨境金融等优质资源[2] - 扩大与政府、研究机构、创投公司及市场机构合作 壮大新质生产力服务生态圈[2] 行业定位 - 金融作为现代经济血脉 肩负为创新输血、为产业搭桥、为生态赋能的重要使命[1] - 公司坚持以金融服务实体经济为己任 为新质生产力发展聚力赋能[1] - 通过三大举措探索服务新质生产力有效路径[1]

央行公开市场业务一级交易商考评机制调整 - 央行于2004年建立公开市场业务一级交易商年度考评调整机制 并于2018年进行调整 近期为平稳开展公开市场操作提供有力支撑[1] - 为适应货币政策操作框架转型和金融市场发展 央行进一步优化简并考评指标 明确对各类型机构分类实施考核 并加强与债券做市商考核联动[1] - 调整后一级交易商考评办法将从2025年启用 2025年度公开市场业务一级交易商名单维持不变[1] 考评指标体系构成 - 考评指标包含货币市场传导 债券市场做市 研究和创新业务 合规稳健经营四大维度[3] - 具体考核内容包括稳定融出和合理定价交易 稳市表现 资金紧张时期表现 事故及流动性安全问题等[3] 2025年度一级交易商机构名单 - 大型国有商业银行包括中国工商银行 中国农业银行 中国银行 中国建设银行 交通银行 中国邮政储蓄银行[3] - 政策性银行包括国家开发银行 中国进出口银行 中国农业发展银行[3] - 全国性股份制商业银行包括上海浦东发展银行 招商银行 中信银行 兴业银行 华夏银行 平安银行 中国光大银行 广发银行 中国民生银行 浙商银行 恒丰银行 渤海银行[3] - 城市商业银行包括北京银行 宁波银行 上海银行 江苏银行 南京银行 长沙银行 广州银行 杭州银行 厦门国际银行 徽商银行 成都银行 贵阳银行 河北银行 郑州银行 西安银行[3][4] - 农村商业银行包括上海农村商业银行 广东顺德农村商业银行 广州农村商业银行 重庆农村商业银行 北京农村商业银行 成都农村商业银行 青岛农村商业银行[3][4] - 外资银行包括三菱日联银行(中国) 汇丰银行(中国) 德意志银行(中国) 渣打银行(中国) 花旗银行(中国)[4] - 非银行金融机构包括中信证券 中国国际金融股份有限公司 中债信用增进投资股份有限公司[4] 考评结果应用机制 - 考评期内行为不当的一级交易商将被暂停参与公开市场操作[1] - 情节严重的将在第二年被取消一级交易商资格[1]

核心观点 - 北京银行发布专项金融服务计划 聚焦扶农助农领域 通过数智化手段和定制化金融产品构建全方位服务体系 深化与新发地市场合作 推动乡村振兴战略实施[1][4][5] 服务举措 - 推出数智化经营赋能方案 整合统一称重、聚合支付、数据链接和经营管理功能 通过"京掌柜"智慧助手提供综合解决方案[2] - 定制化融资支持包括"京新惠农贷"专属授信方案 涵盖"强农贷""富农贷""助农贷"系列产品矩阵 覆盖进货周转、日常运营、仓储升级等全周期需求[3] - 针对垂直类肉厅商户定制"鲜肉保"专属产品 开辟线上融资绿色通道 实现申请零跑腿、审批高效率、用款灵活[3] - 提供全生命周期服务 打造儿童金融至养老金融一体化服务链条 构建"人-家-企"协同服务模式[4] 战略合作 - 与北京新发地企业管理有限公司签署战略合作协议 深化银企协同优化商圈金融生态[4] - 计划从三方面推动服务升级：迭代服务产品优化智慧服务功能 拓展服务场景探索采购仓储物流销售环节应用 夯实服务生态构建商户-企业-市场联动格局[4] 发展愿景 - 创新商圈服务新模式 构建场景金融新生态 践行"伴您一生"服务理念[5] - 通过专业服务暖民生、助实业、兴乡村 携手共绘首都高质量发展新图景[5]

金融服务支持企业国际化 - 金融业成为北京核心支柱产业 对全市经济增长发挥压舱石作用[2][4] - 北京银行推出人工智能+服务计划 算力贷 京智避险等专项金融服务方案[4][6] - 银行构建全方位多层次金融服务体系 提供项目融资 跨境结算 汇率风险管理 内保外贷等综合服务[7] 专精特新企业技术突破 - 钛方科技基于弹性波技术开发汽车智能皮肤解决方案 赋予汽车表面触觉感知能力[3] - 技术应用于自动驾驶碰撞防碾压 泊车安全及人车交互场景 已搭载于多个车型[3] - 企业计划将技术拓展至欧美日韩等国际市场[3] 人工智能产业发展 - 算力 算法和研发能力成为企业发展刚性需求[6] - 人工智能+服务计划面向全产业链提供专项资金支持 推动AI技术与各行业深度融合[6] - 北京拥有30多个一带一路国家首都和重点城市的友城关系[3] 金融服务创新举措 - 设立国际业务专营机构 组建熟悉国际规则的专业团队提供一站式伴随式服务[7] - 联合政府 交易所等机构搭建信息共享 资源对接 风险共担的国际化协同创新平台[7] - 金融支持帮助企业拓展国际市场 助力大船行稳致远[7]

公司参与展会情况 - 北京银行于9月10日至14日在北京全方位参与2025年中国国际服务贸易交易会 [1] - 公司连续第五年参与服贸会 从2021年起持续提升服务水平和品牌影响力 [9] 数字化建设成果展示 - 展出智能交互数字机器人"京小宝" 具备强大AI对话能力 可解答金融产品及业务办理问题 [3] - 通过数字机器人展示智能风控体系和个性化金融服务推荐等数字银行建设成果 [3] 科技互动体验布局 - 展区融入硬科技元素打造沉浸式科技创新体验空间 提供数智交互形式体验金融服务 [5] - 设置AI互动和智能金融场景趣味项目 让观众在轻松氛围中了解金融知识 [5] 产业合作生态构建 - 携手全国20余家合作伙伴共同参展 涵盖科技企业及产业链上下游企业 [5] - 通过资源共享和优势互补共同探索数智金融时代创新发展路径 [5] 数字人民币应用推广 - 连续第三年在数字人民币大道布展 打造"数币万花筒"沉浸式市集空间 [7] - 围绕"数字人民币+消费场景"设置消费及推广触点 打造支付便利开放空间 [7] 战略发展定位 - 以金融创新为驱动 以服务实体经济为宗旨支持首都高质量发展 [9] - 依托服贸会平台为全球服务贸易繁荣持续贡献力量 [9]

银行AI应用成果展示 - 工商银行与北京住房公积金管理中心联合推出数字人AI智能客服 用户通过身份核实即可完成公积金信息录入与查询 并支持现场办理联名卡申请激活及家装分期等住房消费服务[1] - 北京银行推出人工智能+服务计划 为人工智能全产业链提供专项资金支持 构建以金融服务AI和以AI服务AI的综合服务体系[1] - 北京银行科技子公司北银金科研发璇玑Data Agent产品 通过对话式全渠道多模态交互实现自由用数 打造一站式决策分析闭环以提升金融服务效率透明度与安全性[1] AI价值创造路径 - 企业AI价值创造需经历赋能融合演进三阶段成熟度建设 同时提升基础职能企业三个层面的AI能力[2] - 各产业体系在AI应用部署方面呈现生态融合与差异化应用并存格局 人工智能+带来高质量数据供给和数字新基建[2] - 金融行业作为数据密集型领域 AI应用应聚焦客户需求洞察智能决策优化业务流程效率提升和风险管控强化 而非直接开发面向客户的工具[2]

股价表现与交易数据 - 9月12日盘中下跌2.14%至5.94元/股 成交额14.71亿元 换手率1.16% 总市值1255.89亿元 [1] - 主力资金净流出4.14亿元 特大单买卖占比分别为19.66%和48.43% 大单买卖占比分别为27.79%和27.14% [1] - 年内股价涨1.89% 近5/20/60日分别下跌1.98%/4.96%/10.54% [1] 主营业务与行业属性 - 主营业务分为公司银行(40.68%)/个人银行(35.70%)/资金业务(23.24%) 其他业务占比0.38% [1] - 属申万行业分类：银行-城商行Ⅱ-城商行Ⅲ 概念板块包括长期破净/破净股/低市盈率/低价/证金汇金等 [1] 股东结构与机构持仓 - 股东户数13.58万户 较上期减少3.17% 人均流通股155,651股 较上期增加3.28% [2] - 香港中央结算持股9.43亿股(第五大股东) 较上期减少1215.75万股 [3] - 证金公司持股3.24亿股(第九大股东) 持股数量未变 华泰柏瑞沪深300ETF新进持股2.63亿股(第十大股东) [3] 财务业绩与分红 - 2025年上半年归母净利润150.53亿元 同比增长3.25% [2] - A股上市后累计派现715.33亿元 近三年累计派现200.86亿元 [3]

活动概况 - 北京银行与北京广播电视台联合主办金融助力企业协同创新发展大会 探讨多元业务联动与产融协同机制[1] - 活动在首钢园举办 旨在为企业协同创新引入资本活水、凝聚智慧力量[1] 北京银行战略方向 - 北京银行聚焦大船引航、小船跟航、金融护航协同模式 以创新产品滴灌产业链 以专业服务护航企业走出去 以合作精神构建生态圈[1] - 北京银行将增强出海金融服务效能 护航企业全球布局[1] 媒体与金融合作 - 北京广播电视台与北京银行联合打造全国首档科创节目《专精特新研究院》三年来采访超200家企业 全网视频播放量达11.55亿次[1] - 双方将持续深化媒体+金融跨界合作 全方位助力科技企业创新发展[1] 北京市金融发展现状 - 北京已形成多个万亿级和千亿级产业集群 金融业是重要支柱产业 有力支撑经济高质量发展[2] - 北京积极推动一带一路合作和产业深度融合[2] 企业参与情况 - 北京城建集团和联想中国分别就企业全球化发展路径和新一轮全球化浪潮内涵发表主题演讲[2] - 5家北京银行服务的专精特新企业展示前沿领域最新研发成果与创新产品[3] 金融产品与服务创新 - 北京银行发布人工智能+服务计划 包括算力贷、京智避险、北银金科璇玑Data Agent金融产品等专项金融服务方案[3] - 推出京帆协同创新平台机制 与11家企业机构签署战略合作协议[3]

核心观点 - 北京银行在利率下行和息差承压的行业背景下通过客户基础夯实、负债结构优化、定价能力提升及资产配置调整实现盈利稳健增长和风险指标改善 [1][2][4][5] 客户基础与负债结构优化 - 公司有效客户突破33万户增长12.6% 零售客户达3150万户较年初增长12.6% 通过养老金融、儿童金融、第三代社保卡推广及央企国企龙头客户深耕扩大客群 [2] - 零售代发业务累计突破800亿元 同业合作金融机构数量同比增长12.1% 构建稳定低成本资金来源 [2] - 存款成本率降至1.59% 较年初下降26个基点 通过延伸服务增强客户黏性而非单纯交叉销售 [2] 多元化服务与资金留存 - 对公司客户通过机构理财销售和投行业务（并购、IPO）带动结算资金与活期存款沉淀 [3] - 零售端紧扣AUM核心 通过理财、基金、保险、家族信托等综合服务提升中收并自然带动低成本存款增长 [3] - 针对中小企业和个体工商户提供收单、供应链融资、代扣代缴等服务扩大活期资金留存 托管业务快速发展增加托管费收入和低成本存款来源 [3] 定价管理与资产端优化 - 优化内部FTP机制使其更贴近市场波动 通过"七大水晶球"客户管理系统实现CRM整合 实施"一户一策"灵活定价 [4] - 贷款作为核心资产 公司贷款用政策性工具和名单制营销提升覆盖率 零售贷款巩固住房按揭优势 同时在经营贷和消费贷通过产品创新保持稳定 [4] - 信贷结构注重提升中小企业贷款占比 加大长三角等产业升级地区信贷投放 加快优质项目落地 [4] 投资端收益补充与风险控制 - 海外市场抓住美债利率高企窗口期加大外币债券投资 拓展外资银行授信额度通过外资金融机构债券投资增加利差收益 [4] - 国内市场积极开展债券交易提高资本利得补充利息收入 [4] - 不良贷款率下降至1.30% 拨备覆盖率升至195.74% 风险抵补能力提升 坚持审慎经营原则确保增长与稳健并行 [5]

数字金融投入与成效 - 6家国有大型商业银行2024年金融科技投入达1254.59亿元 较2023年增长2.15% [2] - 6家大型商业银行科技人员总数首次突破10万人 [2] - 北京银行2024年上半年营业收入362.18亿元 同比增长1.02% 净利润150.53亿元 同比增长1.12% [3] 业务场景应用成果 - 建设银行通过对公数字化工具直营实现长尾客户存款较年初增长超1000亿元 [2] - 建设银行通过智能化管理使存量资金到期承接率近95% [2] - 北京银行建成"1213"AI体系 包括100余项AI能力和300余项应用场景 [2] - 平安银行截至2025年6月末落地大模型应用场景超330个 [5] - 光大银行"授信调查智能报告"功能服务2000余位客户经理 赋能39家分行 [7] 技术基础设施建设 - 中国银行云平台服务器总量达4万台 分布式技术平台对接352个应用 [4] - 浦发银行构建千卡算力 实现全栈国产化算力平台与开源大模型金融应用 [4] - 光大银行智能算力平台支撑120多个算法模型和840个场景应用 [8] - 光大银行"问数"智能分析工具整合超2000个数据指标 覆盖主要业务领域 [7] 风控与合规创新 - 平安银行深化大模型在智慧风控应用 建立风险专家知识库 [6] - 平安银行打造反电诈"风控大脑"提升账户风险管理效率 [6] - 光大银行上线"大模型智能政策助手" 覆盖1700余份政策文件 [7] 数字化转型战略 - 北京银行举全行之力推进数字化转型 实现历史性变革 [2] - 银行业务系统向平台化、场景化、生态化发展 前中后台系统逐渐融合 [8] - 金融大模型应用体系在银行业务各个层面全面落地 [7]