核心财务表现 - 提取减值准备前的净经营收入400.22亿港元，同比增加13.26% [1] - 公司股东应占溢利221.2亿港元，同比增加10.54% [1] - 期内溢利227.96亿港元，按年上升23.33亿港元或11.4% [1] - 每股基本盈利2.0952港元，拟派发中期股息每股0.58港元 [1] 收入结构分析 - 净利息收入250.63亿港元，计入外汇掉期后的净利息收入289.29亿港元，按年上升0.4% [2] - 净服务费及佣金收入按年上升，保险、证券经纪和基金业务佣金收入增长 [1] - 净交易性收益按年上升，抵销经营支出及减值准备增加的影响 [1] 资产与息差表现 - 平均生息资产按年上升2038.71亿港元或5.7% [2] - 计入外汇掉期后的净息差1.54%，按年下降7个基点 [2] - 资产总额达43998.22亿港元，较上年末增长2054.14亿港元或4.9% [2] 资产配置变动 - 证券投资及其他债务工具增加2988.15亿港元或20.5%，主因增持政府及金融机构债券 [2] - 贷款及其他账项增加354.99亿港元或2.1%，其中客户贷款增加334.94亿港元或2.0% [2] - 库存现金及金融机构结余下降1276.79亿港元或20.9%，主因央行存放减少 [2]

核心财务表现 - 提取减值准备前的净经营收入400.22亿港元，同比增长13.26% [1] - 股东应占溢利221.2亿港元，同比增长10.54%，每股基本盈利2.0952港元 [1] - 中期股息每股0.58港元 [1] - 期内溢利227.96亿港元，同比增加23.33亿港元或11.4% [1] 收入结构分析 - 净利息收入250.63亿港元，计入外汇掉期后的净利息收入289.29亿港元，同比微升0.4% [2] - 净服务费及佣金收入同比增长，主要受益于保险、证券经纪和基金业务佣金增长 [1] - 净交易性收益同比增长，抵消了经营支出和减值准备增加的影响 [1] 资产与息差表现 - 平均生息资产同比增长2038.71亿港元或5.7% [2] - 计入外汇掉期后的净息差1.54%，同比下降7个基点，主要因市场利率走低 [2] - 集团资产总额达43998.22亿港元，较上年末增长2054.14亿港元或4.9% [2] 资产配置变化 - 证券投资及其他债务工具增加2988.15亿港元或20.5%，主因增持政府及金融机构债券 [2] - 贷款及其他账项增长354.99亿港元或2.1%，其中客户贷款增加334.94亿港元 [2] - 现金及银行结余下降1276.79亿港元或20.9%，因存放央行资金减少 [2]

| 香港交易及結算所有限公司及香港聯合交易所有限公司對本公告的內容概不負責，對其準確性或完整性亦不發表任何聲明，並明確表示，概不對因 公告全部或任何部份內容而產生或因倚賴該等內容而引致的任何損失承擔任何責任。 | | | --- | --- | | 股票發行人現金股息公告 | | | 發行人名稱 | 中銀香港（控股）有限公司 | | 股份代號 | 02388 | | 多櫃檯股份代號及貨幣 | 82388 RMB | | 相關股份代號及名稱 | 不適用 | | 公告標題 | 2025年度第二次中期股息及暫停辦理股份過戶登記手續 | | 公告日期 | 2025年8月29日 | | 公告狀態 | 新公告 | | 股息信息 | | | 股息類型 | 第二季度 | | 股息性質 | 普通股息 | | 財政年末 | 2025年12月31日 | | 宣派股息的報告期末 | 2025年6月30日 | | 宣派股息 | 每 股 0.29 HKD | | 股東批准日期 | 不適用 | | 香港過戶登記處相關信息 | | | 派息金額及公司預設派發貨幣 | 每 股 0.29 HKD | | 匯率 | 1 HKD : 1 HKD | ...

收入和利润（同比环比） - 提取减值准备前之净经营收入为400.22亿港元，同比增长13.3%[4] - 公司提取减值准备前之净经营收入为400.22亿港元，按年上升46.86亿港元或13.3%[23] - 期内溢利为227.96亿港元，同比增长11.4%[4][15] - 公司期内溢利为227.96亿港元，按年上升23.33亿港元或11.4%[23] - 公司股东应占溢利为221.52亿港元，按年上升21.12亿港元或10.5%[23] - 期内溢利增长11.4%至227.96亿港元（2024年同期为204.63亿港元）[141] - 本公司股东应占全面收益增长42.5%至264.12亿港元（2024年同期为185.34亿港元）[141] - 提取减值准备前净经营收入为400.22亿港元，同比增长13.3%[140] - 经营溢利为283.94亿港元，同比增长13.0%[140] - 期内溢利为227.96亿港元，同比增长11.4%[140] - 每股基本及摊薄盈利为2.0952港元，同比增长10.5%[140] - 公司2024年上半年期内溢利为204.63亿港元，其中归属于股东部分为200.40亿港元[143] - 公司2025年上半年期内溢利为227.96亿港元，其中归属于股东部分为221.52亿港元[144] 成本和费用（同比环比） - 成本对收入比率改善至20.76%，同比下降2.22个百分点[4][13] - 经营支出为83.10亿港元，按年增加2.3%[35] - 成本对收入比率为20.76%[35] - 利息支出为370.05亿港元，同比下降17.6%[140] - 已收利息港币60.851亿元，较去年同期港币71.193亿元下降14.5%[146] - 已付利息港币39.156亿元，较去年同期港币46.372亿元下降15.6%[146] 净利息收入与息差 - 净息差为1.34%，调整后净息差为1.54%，同比下降7个基点[11][12] - 净利息收入为250.63亿港元，计入外汇掉期合约后为289.29亿港元，按年微升0.4%[26] - 计入外汇掉期合约后的净息差为1.54%，按年下降7个基点[26] - 总生息资产平均余额从2024年上半年的3.58万亿港元增至2025年上半年的3.78万亿港元，但平均收益率从3.97%降至3.31%[28] - 客户贷款平均收益率从2024年上半年的4.81%下降至2025年上半年的3.78%[28] - 净利息收入为250.63亿港元，同比下降3.5%[140] 非利息收入 - 净服务费及佣金收入和净交易性收益上升，抵消了净利息收入下降的影响[24] - 净服务费及佣金收入为62.92亿港元，按年增长25.8%[30] - 保险佣金收入按年大幅增长222.8%[30] - 证券经纪佣金收入按年增长64.1%[30] - 净交易性收益为122.31亿港元，按年大幅增长131.9%[32] - 其他以公平值变化计入损益之金融工具净收益为35.27亿港元，相比2024年上半年净亏损8.68亿港元有显著改善[33] - 净服务费及佣金收入为62.92亿港元，同比增长25.8%[140] - 保险服务业绩为11.03亿港元，同比增长64.4%[140] - 净交易性收益为122.31亿港元，同比增长131.9%[140] - 以公平值变化计入其他全面收益之债务工具实现收益56.52亿港元（2024年同期亏损8.29亿港元）[141] 减值准备与信贷成本 - 贷款及其他账项减值准备净拨备为32.64亿港元，同比增加11.97亿港元或57.9%[40] - 第一阶段减值准备净拨备6.43亿港元，同比增加0.68亿港元[40] - 第二阶段减值准备净拨备7.63亿港元，同比增加3.51亿港元[40] - 第三阶段减值准备净拨备18.58亿港元，同比增加7.78亿港元[40] - 客户贷款及其他账项年度化信贷成本为0.39%，同比上升0.14个百分点[40] - 减值准备净拨备为33.18亿港元，同比增长59.4%[140] - 2025年上半年新增拨备4,950百万港元，同时拨回2,384百万港元及撇销3,562百万港元[158] - 2025年上半年因阶段转换产生的减值准备变动为增加698百万港元[158] 资产质量 - 减值贷款比率为1.02%，优于市场平均水平[11][14] - 总减值准备对客户贷款比率为0.88%[40][51] - 减值贷款比率为1.02%，较上年末下降0.03个百分点[51][52] - 减值客户贷款总额为17,444百万港元，占客户贷款总额的1.02%，较2024年底的1.05%有所下降[160] - 逾期超过3个月的贷款总额从12,214百万港元（占比0.73%）降至10,172百万港元（占比0.59%）[162] - 逾期超过1年的贷款从9,979百万港元（占比0.60%）减少至7,749百万港元（占比0.45%）[162] - 经重组客户贷款净额从1,338百万港元（占比0.08%）减少至1,084百万港元（占比0.06%）[165] - 客户贷款总额从2024年12月31日的1,676,886百万港元增长至2025年6月30日的1,710,380百万港元，增幅为2.0%[169][171] - 减值贷款总额从2024年12月31日的17,652百万港元略降至2025年6月30日的17,444百万港元，降幅为1.2%[169][176] - 逾期贷款总额从2024年12月31日的19,372百万港元下降至2025年6月30日的17,268百万港元，降幅为10.9%[169][175] - 第三阶段减值准备从2024年12月31日的7,950百万港元降至2025年6月30日的6,659百万港元，降幅为16.2%[169][176] - 第一和第二阶段减值准备从2024年12月31日的7,005百万港元增至2025年6月30日的8,317百万港元，增幅为18.7%[169][174] 个人银行业务表现 - 2025年上半年个人银行除税前溢利为港币81.81亿元，按年上升港币14.82亿元或22.1%[60] - 个人银行净服务费及佣金收入增加60.5%[60] - 保险业务新造标准保费同比增长33.6%至148.31亿港元[81] - 保险业务新造业务价值同比增长36.1%至21.78亿港元[81] - 保险业务除税前溢利同比增长58.4%至13.45亿港元[81] 企业银行业务表现 - 企业银行2025年上半年除税前溢利为66.99亿港元按年减少18.58亿港元或21.7%[69] - 企业银行提取减值准备前净经营收入按年减少5.71亿港元或4.6%[69] - 企业银行减值准备净拨备按年增加12.12亿港元[69] - 企业银行绿色及可持续发展相关贷款较2024年末增长25%[73] 财资业务表现 - 2025年上半年财资业务除税前溢利为港币100.42亿元，占比36.8%[59] - 财资业务除税前溢利为100.42亿港元，按年增加31.22亿港元或45.1%[76] 私人银行业务表现 - 私人银行经营收入2025年上半年实现双位数增长[63] - 私人银行管理资产总值保持稳健增长[63] 资本市场业务表现 - 股票交易量2025年上半年较去年同期显著提升[64] - 按主板上市项目集资金额计算，新股上市主收款行业务市场第一[70] - 继续保持港澳地区银团贷款市场安排行首位[70] - 期内完成协助香港机场管理局发行香港历来最大金额公募债券[70] 财富管理业务表现 - 人民币基金销售金额2025年上半年按年上升约50%[65] - 提供合格跨境理财通南向通投资产品逾400只截至2025年6月末[65] - 强积金资产规模较2024年末增长13%[74] - 托管资产总值较2024年末增长19%[74] - 期内获任命为22只新基金的托管人及基金行政管理人[74] 东南亚业务表现 - 东南亚相关存款较上年末增长10.5%（不含汇率变动）[85] - 东南亚相关贷款较上年末增长8.4%（不含汇率变动）[85] - 东南亚相关收入同比增长9.3%（不含汇率变动）[85] - 东南亚机构不良贷款比率为2.70%[85] 数码化与创新业务 - BoC Pay+客户量较2024年末上升6.5%[87] - 2025年上半年个人对商户交易量按年上升4.7%[87] - BoC Pay+到中国内地消费交易笔数按年上升38.8%[87] - BoC Pay+到中国内地消费客户量按年上升16.0%[87] - 2025年上半年BoC Bill收单结算量按年增长13.3%[87] - 通过IADS计划简化个人无抵押贷款及信用卡申请流程[88] - 环球交易银行平台(iGTB)为企业简化贷款申请流程[88] - 构建数码营销人工智能模型体系强化客户分析[90] - 推进智慧营运实施流程数字化及自动化[91] 风险管理架构与政策 - 完善风险管理架构覆盖业务发展全过程[93] - 公司采用五级贷款分类制度参照金管局指引管理信贷资产[98] - 公司内部评级总尺度表与标准普尔外部信用评级相对应并符合香港银行业资本规则要求[98] - 公司对金融资产预期信用损失评估采用四个经济情景良好基础低迷及另类[101] - 公司内部评级模型将客户信贷评级分为27级最低第27级属违约客户[100] - 公司判断信贷风险显著增加的定量标准包括客户信贷评级下降5个等级[102] - 公司对非零售风险承担采用更频密的评级重检和密切监控[98] - 公司对零售风险承担在组合层面应用每月更新的内部评级及损失预测结果进行监察[98] - 公司对衍生品采用客户限额及与贷款一致的审批监控程序管理信贷风险[99] - 公司预期信用损失计量采用违约概率PD违约损失率LGD和违约风险承担EAD参数[101] - 公司对无法收回的金融资产进行全部或部分撇销包括已变现抵押品的余额[98] - 预期信用损失模型每季度重检宏观经济因素及概率加权[105] - 风险委员会负责审批预期信用损失方法论[105] - 独立模型验证团队负责年度预期信用损失模型验证[105] 市场与宏观经济情景 - 2025年香港本地生产总值增长基础情景为2.50%，良好情景为6.00%，低迷情景为-1.00%，另类情景为-5.50%[105] - 5%概率加权从基础情景转移至低迷情景将导致预期信用损失增加2.19%[106] - 5%概率加权从基础情景转移至良好情景将导致预期信用损失减少1.07%[106] - 基础情景概率加权高于良好、低迷及另类情景之总和[104] 市场风险管理 - 公司采用风险值计量市场风险，置信水平99%且持有期1天[108] - 回测测试在99%置信水平下12个月内例外情况不超过4次[108] - 利率风险重要指标包括净利息收入波动比率(NII)和经济价值波动比率(EVE)[111] - 公司采用情景分析和压力测试评估利率风险对净利息收入和经济效益的影响[112] - 公司全部市场风险之风险值在2025年6月30日为1.204亿港元，低于2024年同期的1.386亿港元[184] - 2025年上半年交易账股票风险之风险值平均数为0.082亿港元，显著高于2024年同期的0.016亿港元[184] - 2025年上半年商品风险之风险值最高达0.399亿港元，而2024年同期最高仅为0.076亿港元[184] - 公司外汇总长/短盘净额从2024年12月31日的34.114亿港元微增至2025年6月30日的35.022亿港元[188] - 公司结构性仓盘净额从2024年12月31日的23.379亿港元增加至2025年6月30日的25.885亿港元，增幅10.7%[189] 流动性风险管理 - 公司设定流动性覆盖比率和稳定资金净额比率均不低于100%的监管要求[119] - 公司维持高质素流动性缓冲包括0%或20%风险权重有价证券及A-级以上评级企业证券[119] - 公司每日监控流动性覆盖比率、稳定资金净额比率、贷存比率等风险指标[116] - 公司通过压力测试在自身危机、市场危机及合并危机情景下均保持现金净流入[119] - 公司设定最大累计现金流出指标以评估30日内现金流缺口应对能力[118] - 公司对零售存款、批发存款及同业存款设定流失率压力测试假设[119] - 公司管理表外业务流动性风险包括贷款承诺、衍生工具及结构性产品[115][116] - 公司通过同业拆借、货币市场回购和债券出售作为流动性缓释措施[115] - 公司要求新产品推出前必须进行流动性风险评估并报风险委员会审批[120] - 流动性覆盖率第二季度平均值为185.34%[4][17] - 贷存比率为59.48%，较2024年末下降2.07个百分点[4][6] - 2025年第二季度流动性覆盖比率平均值从第一季度的231.50%下降至185.34%[195] - 2025年第二季度稳定资金净额比率季度终结值从第一季度的140.67%下降至139.34%[196] 操作与合规风险管理 - 公司实施操作风险管理三道防线体系，所有部门为第一道防线，法律合规与操作风险管理部及专门职能单位为第二道防线，集团审计为第三道防线[122] - 公司采用关键操作风险指标、操作风险与控制评估、操作风险事件管理等工具识别、评估、监控和控制业务活动及产品内的风险[123] - 公司建立关键控制自我评估机制和风险评估工具以评估主要风险对集团信誉的损害程度[124] - 法律及合规风险由法律合规与操作风险管理部管理，洗钱、恐怖分子资金筹集、欺诈与贪腐风险由防范金融犯罪部负责管理及监控[126] - 策略风险由董事会检讨和审批策略风险管理政策，重点战略事项由高层管理人员与董事会充分评估与适当审批[127] - 公司定期检讨业务策略以因应最新市场情况及发展[128] 资本管理 - 资本管理主要目标是维持与集团整体风险状况相称的资本充足水平，同时为股东带来最大回报[129] - 公司采用内部资本充足评估程序并每年重检，以评估第一支柱未涵盖风险所需的额外资本[129] - 中银香港从2023年1月1日开始需满足LAC条例下内部吸收亏损能力规定[129] - 公司定期进行压力测试评估市场或宏观经济因素急剧变化时的风险暴露情况，结果由资产负债管理委员会监控[130] - 总资本比率升至25.69%，一级资本比率均为23.69%[4][17] - 平均股东权益回报率为12.92%，同比上升0.53个百分点[4][15] - 普通股权一级资本较上年末增长10.2%，总资本较上年末增长8.8%[56] - 风险加权资产总额较上年末下降6.8%[56] - 普通股权一级资本比率及一级资本比率均为23.69%，总资本比率为25.69%[56] - 公司总资本从2024年初的3234.29亿港元增长至2025年6月的3510.54亿港元[143][144] 资产负债与现金流 - 公司总资产达43,998.22亿港元，较上年末增长2,054.14亿港元或4.9%[45] - 证券投资及其他债务工具增加2,988.15亿港元或20.5%至17,550.93亿港元[44][45] - 客户贷款总额达17,103.80亿港元，较上年末上升334.94亿港元或2.0%[46] - 客户存款总额达港币28,755.21亿元，较上年末增加港币1,513.00亿元或5.6%[53] - 公司股东应占股本和储备总额为港币3,470.59亿元，较上年末上升港币83.43亿元或2.5%[54] - 经营业务现金流出净额为港币56.385亿元，较去年同期港币31.026亿元流入恶化[146] - 除税前经营现金流出港币54.635亿元，去年同期为流入港币32.858亿元[146] - 现金及等同现金项目减少港币60.592亿元，去年同期为增加港币29.075亿元[146] - 期末现金及等同现金项目为港币602.

收入和利润（同比环比） - 提取减值准备前之净经营收入为400.22亿港元，同比增长13.3%[4] - 公司提取减值准备前之净经营收入为400.22亿港元，按年上升46.86亿港元或13.3%[23] - 期内溢利为227.96亿港元，同比增长11.4%[4][15] - 公司期内溢利为227.96亿港元，按年上升23.33亿港元或11.4%[23] - 公司股东应占溢利为221.52亿港元，按年上升21.12亿港元或10.5%[23] - 期内溢利为227.96亿港元，较去年同期204.63亿港元增长11.4%[140] - 公司股东应占溢利为221.52亿港元，较去年同期200.4亿港元增长10.5%[140] - 基本及摊薄每股盈利为2.0952港元，较去年同期1.8954港元增长10.5%[140] - 公司期内溢利增长11.4%至227.96亿港元（2024年同期为204.63亿港元）[141] - 本公司股东应占全面收益增长42.5%至264.12亿港元（2024年同期为185.34亿港元）[141] - 公司2025年上半年期内溢利为227.96亿港元，其中归属于股东部分为221.52亿港元[144] 成本和费用（同比环比） - 成本对收入比率改善至20.76%，同比下降2.22个百分点[4][13] - 经营支出从2024年下半年93.73亿港元降至2025年上半年83.10亿港元[23] - 经营支出83.10亿港元，同比增长2.3%，成本收入比20.76%[35] - 人事费用54.84亿港元，同比增长2.5%[36] - 其他经营支出增长5.3%，主要因保险金和广告费增加[39] - 与2024年下半年相比，经营支出减少11.3%[39] - 经营支出为83.1亿港元，较去年同期81.21亿港元增长2.3%[140] 净利息收入与息差 - 净息差为1.34%，调整后净息差为1.54%，同比下降7个基点[11][12] - 净利息收入为250.63亿港元，计入选期合约调整后为289.29亿港元，按年微升0.4%[26] - 调整后净息差为1.54%，按年下降7个基点[26] - 总生息资产平均余额从2024年上半年的3.58万亿港元增至2025年上半年的3.78万亿港元，但平均收益率从3.97%降至3.31%[28] - 客户贷款平均收益率从2024年上半年的4.81%下降至2025年上半年的3.78%[28] - 净利息收入为250.63亿港元，较去年同期259.82亿港元下降3.5%[140] 非利息收入 - 净服务费及佣金收入为62.92亿港元，同比增长25.8%[30] - 保险佣金收入同比增长222.8%，证券经纪增长64.1%，基金分销增长37.8%[30] - 净交易性收益达122.31亿港元，同比增长131.9%[32] - 以公平值计金融工具净收益35.27亿港元，去年同期为净亏损8.68亿港元[33] - 净服务费及佣金收入为62.92亿港元，较去年同期50亿港元增长25.8%[140] - 保险服务业绩为11.03亿港元，较去年同期6.71亿港元增长64.4%[140] - 净交易性收益为122.31亿港元，较去年同期52.75亿港元增长131.9%[140] - 其他以公平值变化计入损益之金融工具净收益为35.27亿港元，去年同期为亏损8.68亿港元[140] - 证券投资公允价值变动带来53.32亿港元收益（2024年同期为亏损11.93亿港元）[141] 减值与信贷成本 - 减值贷款比率为1.02%，优于市场平均水平[11][14] - 贷款及其他账项减值准备净拨备为32.64亿港元，按年增加11.97亿港元或57.9%[40] - 第三阶段减值准备净拨备为18.58亿港元，按年上升7.78亿港元[40] - 客户贷款及其他账项的年度化信贷成本为0.39%，较上年同期上升0.14个百分点[40] - 减值准备净拨备为33.18亿港元，较去年同期20.81亿港元增长59.4%[140] - 客户贷款总额港币17.107万亿元，其中第三阶段次级贷款港币174.44亿元[156] - 贷款减值准备总额港币149.82亿元，第三阶段占比44.5%[156] - 减值贷款总额为17,444百万港元，占客户贷款总额的1.02%，较2024年末的17,652百万港元（占比1.05%）略有下降[160] - 减值准备总额为14,982百万港元，较2024年末的14,960百万港元增加22百万港元，其中第三阶段减值准备减少1,291百万港元至6,659百万港元[158][160] - 本期计提减值准备4,950百万港元，拨回2,384百万港元，净计提2,566百万港元，撇销3,562百万港元[158] - 逾期超过3个月贷款总额为10,172百万港元，占客户贷款总额的0.59%，较2024年末的12,214百万港元（占比0.73%）减少2,042百万港元[162] - 逾期1年以上贷款为7,749百万港元（占比0.45%），较2024年末的9,979百万港元（占比0.60%）显著减少2,230百万港元[162] - 减值贷款抵押品市值为17,890百万港元，覆盖有抵押贷款10,468百万港元，无抵押覆盖贷款6,976百万港元[161] - 经重组客户贷款净额为1,084百万港元，占客户贷款总额的0.06%，较2024年末的1,338百万港元（占比0.08%）减少254百万港元[165] - 第三阶段减值准备覆盖逾期贷款的比率为57.0%（5,800/10,172），较2024年末的56.7%（6,926/12,214）基本持平[162] - 贸易票据及银行机构贷款均无减值且无逾期超过3个月的情况[161][163] - 减值贷款总额从2024年12月31日的17,652百万港元略降至2025年6月30日的17,444百万港元，降幅为1.2%[176] - 逾期贷款总额从2024年12月31日的19,372百万港元下降至2025年6月30日的17,268百万港元，降幅为10.9%[171][175] - 逾期或减值的银行及金融机构结余维持在0.31亿港元，与2024年12月31日持平[178] - 减值准备-第一和第二阶段从2024年12月31日的7,005百万港元增长至2025年6月30日的8,317百万港元，增幅为18.7%[169][171] 业务线表现 - 个人银行除税前溢利为港币81.81亿元，按年上升港币14.82亿元或22.1%[60] - 净服务费及佣金收入增加60.5%，经营支出上升5.2%[60] - 私人银行经营收入2025年上半年实现双位数增长[63] - 私人银行管理资产总值2025年上半年保持稳健增长[63] - 2025年上半年股票交易量较去年同期显著提升[64] - 2025年上半年保险佣金收入显著增长[64] - 跨境理财通南向通投资产品超400只截至2025年6月末[65] - 人民币基金销售金额2025年上半年按年上升约50%[65] - 置易专家手机应用累计下载量近20万次截至2025年6月末[66] - 企业银行2025年上半年除税前溢利为66.99亿港元按年减少18.58亿港元或21.7%[69] - 企业银行提取减值前净经营收入按年减少5.71亿港元或4.6%[69] - 企业银行减值准备净拨备按年增加12.12亿港元[69] - 财资业务除税前溢利为100.42亿港元，按年增加31.22亿港元或45.1%[76] - 企业银行绿色及可持续发展相关贷款较2024年末增长25%[73] - 集团托管资产总值较2024年末增长19%[74] - 强积金资产规模较2024年末增长13%[74] - 新股上市主收款行业务按主板上市项目集资金额计算市场第一[70] - 港澳地区银团贷款市场保持安排行首位[70] - 协助香港机场管理局发行香港历来最大金额公募债券[70] - 期内获委任为22只新基金的托管人及基金行政管理人[74] - 科创客户数量较2024年末稳健增长[71] - 保险业务新造标准保费同比上升33.6%至港币148.31亿元[81] - 保险业务新造业务价值同比上升36.1%至港币21.78亿元[81] - 保险业务除税前溢利同比上升58.4%至港币13.45亿元[81] 各地区表现 - 在香港以外使用之贷款增加132.24亿港元或3.5%，主要因东南亚地区贷款上升[48] - 东南亚相关存款较上年末增长10.5%（不含汇率变动）[85] - 东南亚相关贷款较上年末增长8.4%（不含汇率变动）[85] - 东南亚相关收入同比增长9.3%（不含汇率变动）[85] - 东南亚机构不良贷款比率为2.70%[85] - 获马来西亚央行同意作为处理马来西亚林吉特交易与结算的指定海外机构之一[77] - 香港使用的贷款总额从2024年12月31日的1,253,401百万港元增长至2025年6月30日的1,274,362百万港元，增幅为1.7%[169][171] - 中国内地贷款从2024年12月31日的71,150百万港元增长至2025年6月30日的85,904百万港元，增幅为20.7%[174] 资产与负债 - 资产总额达43,998.22亿港元，较2024年末增长4.9%[4] - 平均生息资产达37,845.44亿港元，按年增长2,038.71亿港元或5.7%[26] - 证券投资及其他债务工具增加2,988.15亿港元或20.5%，达17,550.93亿港元[45] - 客户贷款总额达17,103.80亿港元，较上年末上升334.94亿港元或2.0%[46] - 工商金融业贷款上升108.18亿港元或1.6%[49] - 客户存款总额达港币28,755.21亿元，较上年末增加港币1,513.00亿元或5.6%[53] - 即期存款及往来存款增加47.3%，储蓄存款增加28.2%，定期、短期及通知存款减少16.9%[53] - 支储存款占比为57.9%，较上年末上升11.5个百分点[53] - 客户存款增长5.7%至28,694.49亿港元（2024年末为27,134.10亿港元）[142] - 贷款及其他账项增长2.1%至17,018.01亿港元（2024年末为16,663.02亿港元）[142] - 证券投资规模增长20.7%至14,840.57亿港元（2024年末为12,291.22亿港元）[142] - 现金及银行结余下降20.9%至48,225.6亿港元（2024年末为60,993.5亿港元）[142] - 保险合同负债增长15.4%至2,120.13亿港元（2024年末为1,837.55亿港元）[142] - 衍生金融工具资产下降28.5%至5,282.9亿港元（2024年末为7,391.4亿港元）[142] - 总资产增长4.9%至439,982.2亿港元（2024年末为419,440.8亿港元）[142] - 客户贷款总额为1,680,453百万港元，其中合格贷款占比97.4%（1,635,389百万港元），需要关注贷款占比1.4%（23,036百万港元），次级及以下贷款占比1.1%（17,652百万港元）[157] - 客户贷款总额从2024年12月31日的1,676,886百万港元增长至2025年6月30日的1,710,380百万港元，增幅为2.0%[169][171] - 物业发展贷款从2024年12月31日的166,412百万港元下降至2025年6月30日的154,183百万港元，降幅为7.3%[169][171] - 物业投资贷款从2024年12月31日的90,844百万港元增长至2025年6月30日的92,994百万港元，增幅为2.4%[169][171] - 收回资产估值从2024年12月31日的0.80亿港元大幅增长至2025年6月30日的4.20亿港元，增幅为425%[177] - 以公平值變化計入其他全面收益之證券投資總額增加25.2%，從2024年12月31日的1,047,169百萬港元增至2025年6月30日的1,311,317百萬港元[181] - 以公平值變化計入損益之金融資產總額增加14.7%，從2024年12月31日的189,027百萬港元增至2025年6月30日的216,905百萬港元[181] - 公司总资产从2024年12月31日的4,194,408百万港元增长至2025年6月30日的4,399,822百万港元，增幅为4.9%[192][194] - 客户存款从2024年12月31日的2,713,410百万港元增长至2025年6月30日的2,869,449百万港元，增幅为5.8%[192][194] - 贷款及其他账项从2024年12月31日的1,666,302百万港元增长至2025年6月30日的1,701,801百万港元，增幅为2.1%[192][194] - 库存现金及银行结余从2024年12月31日的609,935百万港元下降至2025年6月30日的482,256百万港元，降幅为20.9%[192][194] - 以公平值变化计入损益之金融资产从2024年12月31日的227,156百万港元增长至2025年6月30日的271,036百万港元，增幅为19.3%[192][194] - 证券投资（以公平值变化计入其他全面收益）从2024年12月31日的1,051,700百万港元增长至2025年6月30日的1,316,246百万港元，增幅为25.1%[192][194] - 保险合​​同负债从2024年12月31日的183,755百万港元增长至2025年6月30日的212,013百万港元，增幅为15.4%[192][194] - 公司总资产从2024年12月31日的4,194,408百万港元增长至2025年6月30日的4,399,822百万港元，增加205,414百万港元或4.9%[199][200] - 客户存款从2,713,410百万港元增至2,869,449百万港元，增加156,039百万港元或5.7%[199][200] - 贷款及其他账项从1,666,302百万港元增至1,701,801百万港元，增加35,499百万港元或2.1%[199][200] - 以公平值变化计入损益之金融资产从227,156百万港元增至271,036百万港元，增加43,880百万港元或19.3%[199][200] - 证券投资（以公平值变化计入其他全面收益）从1,051,700百万港元增至1,316,246百万港元，增加264,546百万港元或25.1%[199][200] - 库存现金及银行存款从609,935百万港元减少至482,256百万港元，减少127,679百万港元或20.9%[199][200] - 负债总额从3,838,062百万港元增至4,031,985百万港元，增加193,923百万港元或5.1%[199][200] - 一个月内到期的资产从509,952百万港元微增至513,387百万港元，而同期负债从868,201百万港元降至800,440百万港元[199][200] - 三至十二个月到期的流动性缺口从371,476百万港元改善至499,613百万港元，增加128,137百万港元[199][200] 资本与流动性 - 平均股东权益回报率为12.92%，同比上升0.53个百分点[4][15] - 总资本比率提升至25.69%，较2024年末上升3.69个百分点[4][17] - 第一季度流动性覆盖比率平均值为231.50%，第二季度为185.34%[4][17] - 每股基本盈利为2.0952港元，中期股息合计每股0.58港元[4][15] - 公司股东应占股本和储备总额为港币3,470.59亿元，较上年末上升港币83.43亿元或2.5%[54] - 普通股权一级资本较上年末增长10.2%，总资本较上年末增长8.8%[56

大型蓝筹股表现 - 多数大型蓝筹股下跌，汇丰控股ADR较香港收市上涨0.51%至100.610港元，腾讯控股ADR较香港收市下跌1.03%至592.833港元 [1][2] 科技与互联网公司 - 腾讯控股ADR下跌1.72%至592.833港元，较港股跌幅1.03% [2] - 阿里巴巴-W ADR较港股下跌2.08%至118.977港元 [2] - 美团-W ADR大幅下跌3.08%至108.436港元，较港股跌幅达6.76% [2] - 网易-S ADR下跌1.73%至210.361港元，较港股跌幅0.30% [2] - 京东集团-SW ADR下跌2.49%至120.000港元，较港股跌幅1.07% [2] - 百度集团-SW ADR下跌1.85%至87.469港元，较港股跌幅0.26% [2] - 快手-W ADR逆势上涨6.95%至81.765港元，较港股表现优异 [2] 金融板块 - 建设银行ADR下跌0.79%至7.433港元，较港股跌幅0.76% [2] - 汇丰控股ADR微跌0.10%至100.610港元，但较港股上涨0.51% [2] - 工商银行ADR下跌1.37%至5.716港元，较港股跌幅0.94% [2] - 中国银行ADR下跌0.46%至4.270港元，较港股跌幅0.92% [2] - 交通银行ADR下跌1.60%至6.884港元，但较港股上涨1.53% [2] - 招商银行ADR下跌1.12%至47.572港元，较港股跌幅0.56% [2] - 中银香港ADR下跌1.10%至36.265港元，但较港股上涨0.90% [2] - 友邦保险ADR下跌1.43%至72.011港元，较港股跌幅0.54% [2] - 中国平安ADR下跌2.00%至55.600港元，较港股跌幅1.24% [2] 消费与制造业 - 小米集团-W ADR下跌0.56%至52.828港元，较港股跌幅0.70% [2] - 安踏体育ADR下跌1.74%至105.332港元，但较港股上涨3.67% [2] - 泡泡玛特ADR大幅下跌3.94%至322.387港元，但较港股微涨0.06% [2] - 比亚迪股份ADR下跌2.13%至114.159港元，较港股跌幅0.82% [2] 地产与基础设施 - 新鸿基地产ADR上涨0.16%至91.888港元，较港股微涨0.04% [2] - 香港交易所ADR下跌1.71%至446.280港元，较港股跌幅0.29% [2] 其他重点个股 - 携程集团-S ADR持平，但较港股下跌0.80%至508.421港元 [2] - 中信股份ADR下跌1.84%至11.354港元，但较港股上涨1.10% [2] - 腾讯音乐-SW ADR下跌0.59%至100.532港元，较港股跌幅0.07% [2] - 中国宏桥ADR上涨1.12%至25.008港元，但较港股下跌0.76% [2]

恒生指数ADR表现 - 恒生指数ADR收盘价为25571.06点，较前日上涨46.14点，涨幅0.18% [1] - 最高价达25692.07点，最低价为25526.43点，开盘价为25564.89点 [1] - 成交量为3749.66万股，平均价格为25609.25点 [1] 大型蓝筹股价格变动 - 汇丰控股ADR收报102.078港元，较香港收市上涨1.87% [2][3] - 腾讯控股ADR收报610.224港元，较香港收市微涨0.12% [2][3] - 建设银行ADR较港股溢价0.23%，小米集团ADR溢价0.63% [3] 成分股ADR与港股价格对比 - 快手-W ADR较港股大幅溢价3.45%，换算价达81.831港元 [3] - 网易-S ADR较港股折价0.92%，阿里巴巴-W ADR折价0.26% [3] - 泡泡玛特港股上涨2.69%但ADR折价0.08%，呈现分化走势 [3] 金融板块ADR表现 - 中银香港ADR较港股溢价0.41%，工商银行ADR折价0.22% [3] - 招商银行ADR溢价0.26%，中国银行ADR仅溢价0.07% [3] - 交通银行ADR基本持平，较港股微跌0.01% [3] 科技与消费板块价格差异 - 百度集团-SW ADR较港股溢价0.83%，京东集团-SW ADR折价0.36% [3] - 腾讯音乐-SW ADR溢价1.00%，安踏体育ADR溢价0.46% [3] - 百济神州ADR溢价0.81%，美团-W ADR溢价0.15% [3]

香港资助房屋按揭市场表现 - 2025年7月香港资助房屋按揭登记量1166宗 环比下降48.6% [1] - 登记量下降主因是7月新居屋高宏苑仅500个入伙上会登记 较6月1700个大幅减少 [1] 年度累计数据趋势 - 2025年前七个月累计资助房屋按揭登记8730宗 较2024年同期5777宗增长51.1% [1] - 增长动力来自多个新居屋项目入伙上会 包括观塘安秀苑和油塘高宏苑等大型屋苑 [1] 金融机构市场竞争格局 - 中银香港7月资助房屋按揭市占率达51.7% 位居市场第一 [1] - 该行已连续24个月保持市占冠军地位 首七个月累计市占率50.3% [1]

恒生指数ADR表现 - 恒生指数ADR收报25129.15点 较前日上涨24.54点 涨幅0.10% [1] - 当日最高价25167.65点 最低价25039.93点 振幅0.51% [1] - 成交量为3298.94万股 平均价格为25103.79 [1] 大型蓝筹股表现 - 汇丰控股ADR报101.987港元 较港股收盘上涨1.08% [2][3] - 腾讯控股ADR报597.451港元 较港股收盘上涨0.75% [2][3] - 建设银行ADR较港股溢价0.004港元 汇丰控股ADR较港股溢价1.087港元 [3] 主要成分股价格变动 - 阿里巴巴港股下跌1.80港元至115.70港元 跌幅1.53% [3] - 美团港股下跌3.70港元至117.10港元 跌幅3.06% [3] - 百度集团港股下跌2.25港元至85.00港元 跌幅2.58% [3] ADR与港股价格对比 - 网易ADR较港股溢价1.684港元 腾讯音乐ADR较港股溢价0.735港元 [3] - 京东集团ADR较港股溢价0.719港元 快手ADR较港股溢价0.919港元 [3] - 中国宏桥ADR较港股折价1.151港元 华润置地ADR较港股折价3.596港元 [3] 金融板块表现 - 工商银行港股上涨0.01港元至5.94港元 涨幅0.17% [3] - 中国银行港股下跌0.01港元至4.42港元 跌幅0.23% [3] - 交通银行港股上涨0.03港元至6.94港元 涨幅0.43% [3]

公司合作 - 中银香港与宏利投资展开区域合作 向中银香港及中国银行(马来西亚)客户提供多元资产收益方案 [1] - 合作利用双方在亚洲的销售网络和产品优势 旨在为投资者提供多样化的资产配置选择 [1] 市场需求 - 今年上半年 中银香港大部份客户寻求风险相对稳定且能获得定期收益的投资产品 [1] - 今年首季 该行认购环球多元资产基金类别的交易金额按年上升逾一倍 [1] - 中国银行(马来西亚)中银理财客户数量稳步增长 当地市场对理财服务的需求持续上升 [1]