打造创新产品，激活企业低碳转型动力 江西省成为全国农业、铜产业转型金融标准试点省。江西银行紧扣地方产业特色与企业转型需求，创新 推出绿色转型贷专项金融产品，填补传统行业转型金融服务空白。产品在2025年江西省"天工杯"金融系 统职业技能竞赛荣获绿色金融产品一等奖。 党的二十届四中全会提出，要加快经济社会发展全面绿色转型、建设美丽中国。江西银行作为省属法人 银行，承载着服务地方经济、支持绿色发展的使命。自成立以来，江西银行始终秉承绿色发展理念，将 生态文明建设作为银行发展的重要方向，致力于通过金融力量推动社会经济的可持续发展。 近年来，江西银行在发展绿色金融的基础上，深耕转型金融，打造转型金融专属产品绿色转型贷，获江 西省"天工杯"金融系统职业技能竞赛绿色金融产品一等奖，先后落地全省首笔农业转型贷款、全省首笔 铜产业转型智能工厂建设贷款、全省首笔化工转型贷款，实现省内各地市全覆盖，自主研制《农业企业 转型计划书编绘指南》被江西省金融学会作为省内农业转型标准推介给各金融机构参考，承办全省转型 金融推进会，多次就转型金融作典型发言。 凭借其在转型金融领域的系统规划、扎实成效与创新引领，以及对绿色可持续发展所作出的重 ...

文章核心观点 - 中国金融业在2025年及“十四五”与“十五五”交汇的关键时期，正全面、深入地推进科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，以服务实体经济、深化金融科技融合、优化风险与结构为核心，实现从“有”向“优”、从“广”向“精”的转变，支持新质生产力发展，并推进高水平对外开放 [1] 养老金融 - 保险业通过构建“产品+服务+生态”三重防护网服务民生，例如友邦人寿推出模块化“智选逸生”医疗保险，富德生命人寿完善健康保障、年金险等产品体系以满足多元化需求 [2] - 德华安顾人寿在失能保险产品领域成为行业标杆，在售失能险产品数量达5款，市场份额超90% [3] - 邮储银行线上线下协同发展养老金融，线下打造特色支行，线上优化手机银行养老金专区，并推动第三支柱个人养老金缴存规模稳步增长 [3] - 光大银行通过手机APP实现从产品销售向“一站式金融规划”与“医养康旅生态服务”的深度融合，升级适老化界面，并以“人生四笔钱”理念重构财富管理体系 [4] 数字金融 - 宁波银行通过开放银行模式将数字化系统嵌入企业生态，推出数字人力3.0、财资大管家2025版、鲲鹏司库2.0等提供智能服务 [6] - 苏州银行深化数字化转型，截至2025年9月末资产托管规模达2813.2亿元，涵盖证券投资基金、银行理财产品等多种类型 [6] - 中国人寿构建数智理赔服务体系，寿险APP注册用户数超1.6亿，月均活跃用户超1100万人，2024年“空中客服”累计服务客户180万人次 [7] - 泰康在线运用AI与大模型技术深度赋能业务，实现承保自动化率99%、理赔自动化率97%，单日最高处理保单超5000万笔，新产品最快30分钟上线 [7] - 泰康在线具体业务自动化率极高，承保与核保环节自动化率达99.98%，健康险门诊产品自动理赔率达90%，整体自动化率超97%，车险理赔最快9分钟完成结案 [8] 绿色金融 - 江西银行创新推出“绿色转型贷”，通过“你减碳我减息”的定价机制和一站式碳管理服务，支持农业、铜产业等传统行业低碳改造，并实现了转型金融业务全省地市全覆盖 [9] - 江西银行积极对标国际，加入PRB、成为ISSB伙伴并披露ESG报告，系统构建了金融服务产业绿色转型的完整范式 [9] - 新华保险在投资端，截至2025年上半年绿色投资余额超过316亿元，覆盖清洁能源、新能源汽车等领域；在保险端，累计服务绿色企业超过6000家 [11] 普惠金融与社会责任 - 新华保险开发50余款门槛低、价格适宜的保险产品覆盖特定群体，截至2025年理赔直付医院扩展至173家，服务1760万人次，累计赔付超过1200亿元 [12] - 新华保险承办多项政策性健康险，“十四五”期间22家分公司承办55个“惠民保”项目，累计承保4亿元，覆盖超百万参保人群 [12] - 中国人保实施“母亲健康快车”等公益项目，截至2025年10月累计捐赠160辆爱心医疗车，并在地方开展助学、医疗支持等民生实事 [12][13] - 太平人寿推出“太平老友宝藏计划”，鼓励银发长者通过艺术创作和义卖进行公益捐助，实现“老有所为”与文化传承 [13] 消费者权益保护 - 阳光财险将消费者权益保护提升至公司战略核心，通过“党建消保深度融合”确保理念融入经营全过程，并构建覆盖产品全生命周期的制度体系 [14] - 阳光财险创新运用GPT技术开展普惠金融教育，并通过智能化系统革新投诉处理流程，实现“一站式”闭环管理，还牵头制定了国内首个保险投诉处理国家标准 [14] - 德华安顾人寿连续六年参与策划“7.8全国保险公众宣传日”特别访谈节目，2025年特别节目累计收看达到102万人次，以普及保险知识，传递行业温度 [15]

绿色金融的战略定位与作用 - 绿色金融是驱动经济社会绿色转型的核心引擎和实现美丽中国愿景的坚实护盾 [1] - 绿色金融政策频出，金融机构竞相加码绿色信贷 [1] - 绿色金融正推动把生态资源转化为共富资本，把减碳账单变成发展红利，赋能美丽乡村行稳致远 [1][6] 浙江农商银行系统对绿色产业的支持 - 浙江农商联合银行辖内龙游农商银行通过小微企业融资协调走访小组，为龙游玉梁竹木制品有限公司发放50万元“政银担”信贷资金，解决其应收款未到而无法扩大产能的问题 [2] - 龙游农商银行推出“政银担”、“生态链贷”、“绿色转型贷”、“林业碳汇共富贷”等专属信贷产品支持竹产业发展，截至10月末发放竹产业贷款户数45户，余额1.19亿元 [3] - 浙江农商联合银行辖内建德农商银行通过绿色金融工作专班，为杭州星宇炭素环保科技有限公司核定4900万元授信额度，核心产品为“绿惠融”系列之“绿转通”，目前已成功投放4300万元贷款 [4] 绿色金融支持的具体项目与成效 - 龙游县庙下乡拥有10万亩毛竹，龙游农商银行深度参与竹产业链完善与升级，支持板材、家居生活竹制品、竹编工艺品等领域，推动形成竹产业集群 [3] - 金融支持使杭州星宇炭素环保科技有限公司项目实现碳减排37.5万吨、减少VOCs排放0.5万吨，直接经济效益达1.1亿元，其产品远销多个国家和地区 [5] - 建德农商银行“绿惠融”产品体系包含“绿惠通”、“绿转通”、“绿权通”三大特色产品，截至9月末该行绿色贷款余额18.6亿元，较年初增加1.61亿元，增幅9.48%，绿色贷款占各项贷款比例6.32% [5] 绿色金融产品的创新与特点 - “政银担”信贷产品由浙江省农业融资担保有限公司与龙游县昊诚融资担保有限公司等政策性担保公司联合担保，为农业企业等畅通融资渠道 [2] - 建德农商银行为企业贷款设置5年期限及灵活还款方式，降低短期偿债压力，并依托决策链短优势开通绿色审批通道 [4] - 企业采用负压运行技术实现多级余热回收，单吨活性炭综合能耗降至0.08吨标准煤，并构建“分散吸附—集中再生”治理体系有效补齐中小企业废气治理短板 [5]

资金流信息平台建设背景与战略意义 - 国务院办公厅2025年3月将资金流信息平台列为支持金融"五篇大文章"的重要基础设施并明确加快建设 [1] - 平台建设是优化信贷资源配置、服务实体经济、支持金融"五篇大文章"的创新实践 [2] - 中国人民银行征信中心创新建设平台形成中国特色资金流信用信息共享方案 [2] 平台核心功能与数据特点 - 已为6000多万户企业建立资金流信用信息档案 基本实现中小微企业全覆盖 [3] - 提供两类信用产品：月度颗粒度明细汇总（11信息段95数据项）和季度颗粒度报告（18信息段184数据项） [4] - 资金流数据与信贷数据同步应用进行多维度信用信息交叉验证 [4] - 平台定位公益性服务 建设运行成本由征信中心承担以最大化社会效益 [3] 平台运行成效与融资支持 - 上线9个月支持中小微企业融资近7000亿元 [1] - 截至2025年7月底支持科创型和农业生产类企业授信金额近7000亿元 [11] - 广东省金融机构依托平台为1124户科技型企业发放贷款103.5亿元 [13] - 全国范围内平台累计支持普惠金融授信超过4200亿元 [14] - 山东省农村信用社联合社运用平台促成企业融资近350亿元 [15] 金融机构创新应用案例 - 中国建设银行东莞市分行构建"资金流+技术流+信息流"多维授信模型 [13] - 安徽省开展"增信流水贷工程" 工商银行推"经营快贷" 民生银行开发"民生惠信用贷" [14] - 徽商银行推出"首户e贷"和"碳减排贷款""节水贷"等特色产品 [14][16] - 山东省农信社创新"资金流信用信息+"数字化信贷服务模式实现小额信用贷款"T+1"放款 [15] - 中国银行打造"绿色供应链脱核链贷" 广东省江门市分行创新"粤焕新商户贷" [16] 平台接入与扩展计划 - 目前已接入18家全国性金融机构和546家地方性金融机构 [19] - 2025年预计新增1300多家金融机构接入 [19] - 到2025年底基本实现有开设支付结算账户业务的金融机构全覆盖 [19] 未来发展方向 - 探索不依赖核心企业信息的供应链金融"脱核"模式 [10] - 构建多层次广覆盖的联动协同机制 [18] - 持续优化互联网、微信小程序等便捷查询服务渠道 [9]

行业转型与金融支持 - 广东某陶瓷企业通过725万元转型金融贷款实现生物质燃料替代原煤，单位产品标准煤能耗下降18% [1] - 广东省发布全国首个陶瓷行业转型金融标准，明确55条低碳技术路径及信息披露要求，覆盖"转型主体+转型项目"双维度 [2] - 8家金融机构与陶瓷企业签约授信1.7亿元，落地转型贷款1.37亿元，同步推动玻璃、水泥、钢铁行业转型票据及贷款落地 [3] 金融产品创新 - 广东银行机构推出44种转型金融专属产品，包括利率与碳排放挂钩的动态定价产品，累计发放贷款32.44亿元覆盖41个项目 [5] - 广发银行通过可持续发展挂钩贷款为企业实现20.74%碳减排后给予5基点利率调减，东源农商行通过定制方案为钢铁企业节省200万元成本 [5] - 短流程炼钢转型贷等产品助力吨钢电耗降低150kWh、吨钢能耗下降30% [5] 政策协同机制 - 广东构建"专业机构增信+政策杠杆撬动"模式，第三方机构如广州碳排放权交易中心参与转型项目认证 [6] - 运用碳减排支持工具、再贷款等货币政策工具，结合财政贴息（如阳江市对建材行业贴息）降低企业融资成本 [6][7] - 绿色贷款规模达42363.63亿元（同比+18.4%），转型金融成为绿色金融体系增量 [7]

茶园低碳转型 - 修水县宁程农业茶园基地通过转型预计每亩茶园产量提高一倍 肥料用量和用水量大幅减少 [1] - 江西银行向宁程农业授信1.8亿元用于低碳转型 降低了碳排放强度并提高了茶叶产量 [1] - 转型前茶园存在生产模式低效化 智能农业设备应用不足 化肥利用率不高等问题 [1] 铜产业转型 - 钲旺科技铜包铝合金线全国市场占有率约30% 面临资源环境约束趋紧等挑战 [1] - 江西银行向钲旺科技发放3年期1000万元转型贷款 用于数字化智能工厂建设 [2] - 银行协助企业制定低碳转型规划 落地江西首笔铜产业转型智能制造贷款 [2] 银行绿色金融创新 - 江西银行在抚州建设江西省首家法人城商行"碳中和网点" 积累绿色运营经验 [2] - 在萍乡推出"萍乡市碳账户表现挂钩贷"产品 在鹰潭制定"绿色转型贷"支持铜产业 [2] - 通过碳金融服务平台 以低成本金融方案支持产业绿色低碳转型 [2]