文章核心观点 - 江西银行在2025年因多项业务违规受到密集且严厉的监管处罚，反映出其在内控合规和风险管理方面存在严重缺陷 [1][4] - 公司的经营业绩显著下滑，营收与利润双双下降，核心盈利指标净息差持续收窄，金融投资收益大幅萎缩 [2][6] - 公司股价长期低迷，已沦为“仙股”，与四年前相比市值大幅缩水，市场表现疲弱 [3][7] 监管处罚情况 - 截至2025年12月18日，江西银行年内累计收到22笔监管处罚，累计罚款金额达477.7万元，涉及总行、多个分支机构及多名高管与员工 [1][4] - 处罚事由高度集中于贷款管理、信用信息违规、反洗钱、外汇管理及财务造假等领域 [1][4] - 最新一笔罚单为南昌八一支行因“贷款管理不到位”被罚款30万元，责任人孟瑞被禁止终身从事银行业工作 [1][4] - 年内最大单笔罚单为吉安分行因违规办理银行承兑汇票业务等三项违规被处以120万元罚款，6名责任人被罚共计54万元 [1][5] - 公司因违反信用信息管理规定被中国人民银行江西省分行罚款106万元，两名相关责任人各被罚款1万元 [1][5] - 此前4月，公司还曾因通过虚假转让方式违规处置不良贷款被罚款40万元 [2][6] 公司经营与财务表现 - 2025年上半年，公司实现营收16.39亿元，同比下滑19.91%；归母净利润5.58亿元，同比下降10.53% [2][6] - 公司净息差已连续5年下行，截至2025年6月末为1.40%，低于行业均值1.42% [2][6] - 截至2025年6月末，公司投资收益为4.61亿元，同比大幅减少65.88% [2][6] - 投资收益下滑主因市场利率波动及资产价值重估，公司已收缩基金投资（同比减少37.79%），转为增配债券，但整体金融投资收益贡献减弱 [2][6] 公司背景与市场表现 - 江西银行前身为1997年成立的南昌市商业银行，是江西省最早的城市商业银行之一，于2018年在港交所主板上市 [2][6] - 公司是江西省首家上市的省级法人城商行，一度被视为地方金融改革的标杆 [2][6] - 公司业务网络覆盖广泛，共设有22家一级分支机构，232个营业网点，并设有两家省外分行及金融租赁公司、村镇银行 [2][6] - 公司港股股价长期徘徊于0.70港元/股附近，成为“仙股” [3][7] - 2021年公司股价曾在3港元以上，最近4年跌幅巨大 [3][7]

文章核心观点 - 江西银行与江西开放大学（国家老年大学江西分部）达成战略合作，共同构建“金融+教育+服务”三位一体的养老服务新生态，旨在通过整合金融资源与教育优势，为江西省老年群体提供覆盖生活、学习、金融需求的全维度服务体系 [1][2] 合作背景与战略意义 - 合作是响应国家战略、服务地方发展及老年群体的主动作为，江西银行将养老金融作为金融“五篇大文章”的重点发展领域，致力于构建覆盖养老产业金融、养老服务金融、养老财富金融的全方位、全周期养老金融服务体系 [2] - 合作标志着养老金融与老年教育的深度融合，旨在将银行服务从网点和社区延伸至课堂和讲台，引入金融“活水”打通养老服务“最后一公里” [2] - 双方合作是对老年群体整体性、多维度需求的回应，旨在将教育的温度与金融的厚度深度融合，实现“1+1>2”的协同效应，探索“金融赋能终身学习、教育服务美好生活”的新路径 [3] 合作实施与具体举措 - 双方在江西银行铁路支行揭牌首家“银龄e站”，标志着合作进入实施阶段，计划依托江西银行227家营业网点与江西开放大学教学体系，在全省推广建设“银龄e站” [4] - “银龄e站”将为老年人提供金融知识普及、文化艺术、健康管理等多元化课程，并配套开展康养游学、银龄大讲堂、便民支付、公益志愿等金融服务与社会活动 [4] - 双方将共同构建“金融+教育+服务”三位一体的老年人服务网络，依托江西银行227家营业网点、471家“江银爱老”社区服务中心及260余个江西老年开放大学基层教育教学点 [5] 服务网络构建 - 构建江银爱老“社区+生活”价值网络，推动“江银爱老”进千家社区，共同开展“社区金融+生活服务”双主题公益活动，提供理财课堂、文化艺术、健康养生等内容 [5] - 打造“网点+教育”情感网络，在符合条件的银行营业网点设立“银龄e站”适老服务示范点，将银行网点升级为学习驿站与社交空间，融合课程学习、金融咨询和便民服务 [6] - 织密银龄客户“金融+尊享”权益网络，共同开发适应银龄客户需求的“非金融”客户权益，如课程折扣、资产提升送课程、高净值客户康养学游、才艺展示等专享权益，并为开放大学学员提供养老金规划、“小小银行家”亲子课、财产传承等金融课程 [6] 江西银行现有养老金融服务体系 - 公司发布“江银爱老”服务品牌，搭建服务网络，坚持金融消费者权益保护，推动适老化升级改造，形成线上线下融合的服务体系 [7] - 持续开展“金融知识进社区——守护银发族”活动，各分支机构组织宣传小队走进社区，通过“长者故事会”、“声乐课堂”、“防非反诈学习园地”等形式进行宣传 [7] - 研发推出起存金额低、到期自动转存的专属金融产品“幸福存（养老专享）”，推出主题式电子存单产品“爱心存单”，并加大与头部理财公司合作，上线满足养老客群需求的代销理财产品，引入多款分红两全险、含健康及医养内容的代销公募基金产品 [7] - 以“四好”系列零售信贷产品精准对接社区居民多元融资需求，包括“好享家”按揭贷款、“好旅途”汽车分期、“好生活·秒贷”和“好生意·秒贷” [8] - 在服务渠道、养老金代发、医保社保缴费等方面进行适老性优化，推出个人手机银行“江银爱老”养老专区，搭建一站式社保服务平台，提供查社保、查医保、社保缴费等功能，部分网点提供上门服务，公司被中国人民银行江西省分行评为2024年“江西省适老化支付服务最美银行网点” [8] 生态布局与未来展望 - 公司持续整合资源拓展服务边界，与全省471个社区合作共建“江银爱老”社区服务中心，联合周边商圈开展活动，将药店、理发店、生活超市等商户纳入特惠范围 [9] - 整合保险公司养老社区资源，共同提供“养老保险+康养社区”一站式定制服务方案，并提供旅游意外险、宠物责任险、家财险等保险产品折扣，与本土企业携手提供旅游景区酒店入住、江西盐业、润田矿泉水购买折扣等专属权益 [9] - 公司将以此次银校合作为新起点，继续发挥金融机构专业优势，全力服务老龄事业、助力社区治理 [9]

监管处罚事件 - 国家金融监督管理总局江西监管局对江西银行股份有限公司南昌八一支行及相关责任人进行了行政处罚 [1] - 处罚原因为贷款管理不到位 [1][3] - 对江西银行股份有限公司南昌八一支行处以罚款30万元人民币 [1][3] - 对责任人孟瑞处以禁止终身从事银行业工作的处罚 [1][3] - 对责任人马建东处以警告的行政处罚 [1][3] - 对责任人肖俊武处以警告并罚款6万元人民币的行政处罚 [1][3] - 行政处罚决定由国家金融监督管理总局江西监管局作出 [1][3]

公司业务调整 - 江西银行宣布将于2026年3月1日起正式终止OLA PAY全部支付服务 [1] - 服务终止后，OLA PAY账户将无法正常使用，用户需通过江西银行小程序办理电子账户余额退款 [1] - 具体退款路径为：登录江西银行小程序--业务大厅--OLA PAY注销 [1] 客户服务与沟通 - 公司对因业务调整带来的不便表示歉意，并感谢客户长期以来的支持与理解 [1] - 如有疑问，客户可致电江西银行客服热线956055进行咨询 [1]

债券发行核心条款 - 江西银行于12月9日成功发行2025年金融债券，发行规模为40亿元人民币，期限为3年期，票面利率为1.91% [1][2] - 本期债券获得全场认购倍数2.7倍，显示市场需求强劲 [1][2] - 募集资金将用于优化公司中长期资产负债匹配结构，增加稳定中长期负债来源，并支持新增中长期资产业务的开展 [1][2] 发行参与方与市场反响 - 本期债券的牵头主承销商和簿记管理人为中金公司，联席主承销商包括兴业银行、中信建投证券和申万宏源证券 [1][2] - 债券发行吸引了银行、基金、券商等各类型投资机构踊跃参与，涵盖多层次投资主体 [1][2] - 市场广泛关注和高度认可，体现了投资机构对江西银行信用资质和发展前景的肯定 [1][2] 机构未来方向与定位 - 中国外汇交易中心表示，下一步将继续加强一、二级市场联动，携手市场参与主体提升资源配置效率，夯实金融服务实体经济的本职和社会责任 [1][2] - 江西银行未来将继续坚守“服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济”的发展定位 [1][2] - 公司计划进一步做强主责主业、做精金融“五篇大文章”、做优服务生态，为谱写中国式现代化江西篇章贡献更多金融力量 [1][2]

文章核心观点 - 江西银行在全行范围内组织开展了以“追寻红色金融足迹，凝聚奋进前行力量”为主题的大型学习活动，旨在通过多种形式弘扬红色金融文化，加强员工思想教育，并将红色精神融入实际经营，以推动公司高质量发展和金融强国建设 [1][9] 活动组织与参与规模 - 公司党委高度重视并精心部署该主题活动，将其作为加强党性修养和培育中国特色金融文化的重要抓手，全行各基层党组织积极响应 [1] - 活动参与范围广泛，累计参与的党员及群众达到3500余人次，在全行掀起了学习热潮 [1] 理论学习与课程设置 - 各级党组织采用“共上一堂课”形式，组织集中学习金融事业发展史，并邀请外部专家进行专题讲座 [2] - 公司党委为基层党组织书记及中层以上干部设置特色课程，如《中央苏区红色金融的创新实践及时代价值》和《长征精神及其时代价值》 [2] - 多家分行及子公司党委开展了主题微党课和特色党课学习，例如景德镇分行和总行营业部的《人民金融为人民》微党课，赣州分行邀请党校副校长讲授《十三根金条见“初心”》，江西金融租赁公司党委邀请专家讲授《安源：中国共产党经济金融事业的源头》主题党课 [2] 阅读学习与交流研讨 - 各级党组织通过“共读一本书”方式，组织党员、积极分子及青年员工围绕《革命金融简史》《江西红色金融记忆》等系列书籍资料进行学习 [4] - 学习方式多样，综合运用了党支部集体学、青年理论学习小组集中学及个人自主学等多种形式，并积极开展交流研讨 [4] - 广州分行党委和新余分行党委等组织了专题读书会及青年员工集中学习，并整理汇编了读书心得 [4] 实地研学与资源利用 - 各基层党组织充分利用所在地及周边的红色金融资源开展实地研学，通过观看文物、图片和影像资料身临其境地感受历史 [6] - 公司党委理论学习中心组成员、赣江新区分行及红谷滩支行党员走进陈云工作车间学习 [6] - 基层党组织书记及中层以上干部培训班前往赣州会昌的留守苏区中央国家银行旧址，吉安分行、萍乡分行组织人员前往安源路矿工人消费合作社旧址及安源纪念馆，景德镇分行、小贷中心党员前往红军造币厂，苏州分行党员前往苏州金融史展馆进行学习 [6] - 总行机关党委、八一支行党委及中山路支行党委等组织党员干部前往总行江西金融教育馆，系统了解江西金融和货币发展历史 [6] 体验式学习与路线设计 - 部分党组织设计了“重走红色金融路”体验线路，以提升活动吸引力和趣味性 [7] - 公司党委组织基层党组织书记及县域支行负责人、鹰潭分行组织代表走进闽浙赣革命根据地及闽浙赣省苏维埃银行旧址 [7] - 广州分行党员循着中共三大会址纪念馆、辛亥革命纪念馆、广州海珠廉洁文化生态园的足迹探寻红色金融的廉洁密码 [7] - 赣州分行组织党员赴瑞金叶坪革命旧址群、中华苏维埃共和国国家银行旧址、赣县江口贸易分局旧址，沿着先辈足迹深刻体会历史金融工作的智慧 [7] 活动形式与成效总结 - 主题活动综合运用理论教学与情景体验模式，将“听、读、看、走、讲”等形式有机结合，不仅回顾历史，更注重引导党员思考红色精神在新时代的传承与实践 [9] - 各基层党组织充分利用行内网站、宣传栏、内部刊物等平台报道活动情况及特色亮点，部分党支部还在营业网点屏幕播放红色金融宣传片，以扩大活动覆盖面和影响力，营造浓厚学习氛围 [9] - 通过此次活动，全行党员接受了深刻的思想洗礼和党性锻炼，将红色金融中蕴含的服务人民理念、风险防控意识、廉洁自律要求等，融入发展经营、客户服务、普惠小微、乡村振兴、风险防控、数字化转型及企业文化建设全过程，旨在将政治和思想优势转化为发展和竞争优势 [9]

文章核心观点 - 江西银行积极践行绿色发展理念，通过加大绿色金融支持力度，精准服务区域经济向绿色低碳转型，以金融力量助力江西高质量发展 [1][5] 绿色信贷项目支持 - 支持南丰县绿色能源基础设施项目，提供项目贷款9500万元，期限10年，用于建设23座电动汽车充电站及324个直流快充车位、2座电动工程车充电站及56个直流快充车位、161个电动自行车站点及1.96万个充电车位 [2] - 支持宜丰县河道综合治理项目，提供银团项目贷款2亿元，期限15年，用于耶溪河、棠浦港、长塍港等河道治理，项目建成后河堤抗洪能力将提升至能抵御20年一遇的洪水 [4] 项目社会与环境效益 - 南丰县绿色能源项目在建设期可带动当地700余人就业，人均增加收入7.2万余元，项目实施后预计县域汽车尾气排放量可减少20%以上，并助推新能源物流车应用，为当地特色农产品外销奠定基础 [3] - 宜丰县河道治理项目实施后，可有效保障多个乡镇4.12万余亩农田的灌溉，改善当地水质，并可开采870余万立方米的砂石用于当地道路硬化等民生工程，变废为宝 [4] 银行服务模式与效率 - 通过加强总分联动与“5+5”阳光讨论，结合国家政策优化授信方案，采取落实放款前提条件、明确贷款约束性条件、加强贷后管理等措施，实现“敏捷受理、快速审结、及时投放” [2][3] - 在宜丰县项目中强化总分支三级协同，明确授信条件及投后管理要求，采取办妥合法有效的借款及抵质押手续、签订资金监管协议等措施，在短时间内完成授信审查审批及投放 [4] 未来发展方向 - 公司将持续提升服务绿色金融的能力和水平，进一步助力县域绿色发展，提升金融服务效能，为江西经济高质量发展贡献更多金融力量 [5]

江西银行金融债券发行计划 - 公司计划于12月9日发行2025年金融债券 [1] - 本次债券发行规模为40亿元人民币 [1] - 债券期限设定为3年 [1] 募集资金用途 - 募集资金将用于优化中长期资产负债匹配结构 [1] - 资金将用于增加稳定中长期负债来源 [1] - 资金将支持新增中长期资产业务的开展 [1]

债券发行计划 - 江西银行股份有限公司计划于2025年12月9日发行“江西银行股份有限公司2025年金融债券” [1] - 本期债券发行规模为人民币40亿元 [1] - 债券期限为3年 [1] 信用评级与承销信息 - 经东方金诚国际信用评估有限公司评定，发行人江西银行的主体信用等级及本期债券信用等级均为AAA级 [1] - 本期债券的牵头主承销商及簿记管理人为中国国际金融股份有限公司 [1]

核心观点 - 多家银行推出针对中小微企业的特色贷款产品，具有额度高、利率低、审批快、条件灵活等特点，旨在满足企业多元化的经营资金需求 [1][13] - 通过具体案例表明，这些贷款产品能有效解决企业因负债率等问题导致的融资难困境，重点考察纳税记录和实际订单，支持实体经济发展 [3][16] 产品详情 - **中国银行-中银企E贷**：最高额度500万元，支持循环支用，按实际使用计息，适合需要灵活资金周转的企业，如旺季备货、临时扩产的厂家 [1][13] - **江西银行-经营流水贷**：审批注重稳定经营流水，主打“快审快放”，适合日常资金周转频繁的贸易、零售类企业 [1][13] - **渤海银行-渤税贷**：对纳税记录优质的企业更友好，额度可根据纳税额灵活调整并可能追加，重点扶持科技、制造类企业 [1][13] - 通用产品介绍：贷款额度从50万元起，最高可达5000万元，年化利率从2.78%起，期限36-60期，还款方式为先息后本，审批最快3个工作日放款 [5][18] - 上述银行贷款产品年化利率最低3.5%起，较传统贷款节省利息，除房地产、金融等特殊领域外，全行业合法经营企业均可申请 [1][13] 适用与准入条件 - **适用对象**：具备合法经营证照、纳税记录良好、有固定经营场所的中小微企业，资金需用于扩大生产、日常经营或设备购置更新 [6][19] - **准入要求**：法人年龄20-75周岁，申请人持股5%以上，法人变更满3个月，营业执照注册一年以上，公司无司法纠纷且未被限高或起诉，所购设备符合国家产业政策 [7][20] - **准入地区**：全国地区可申请（港澳台地区除外） [8][21] - **禁入行业**：包括共青团、团体、金融、行政、法院、检察院、工会、协会、妇联、典当、保险等 [9][22] 申请流程与案例 - **申请流程**：先提交营业执照、对公账户信息、法人身份证等资料审核，审核通过后提交资金流、发票流、货物流、合同流（“四流”）信息 [10][23] - **真实案例**：南昌一家工业传感器工厂，因负债率高被两家银行拒绝后，凭借纳税记录和200万元订单合同，通过中国银行“中银企E贷”当天获批300万元额度，资金在第七天到账，解决了芯片采购的燃眉之急 [3][16]