核心财务表现 - 截至2025年6月末资产总额达6037.47亿元 较年初增长2.33% [1] - 上半年营业收入61.02亿元 同比增长2.26% 净利润21.29亿元 同比增长0.31% [1] - 净息差同比提升0.22个百分点至1.90% 不良贷款率1.69% 较年初下降0.03个百分点 [1][5] 科技金融业务 - 科技金融贷款余额98.12亿元 较年初增长17.41亿元 增幅达21.57% [2] - 通过产品创新、授信政策、审批权限等多维度支持科技企业 [2] 绿色金融发展 - 绿色信贷余额612.93亿元 较年初增长25.82亿元 增幅4.4% [2] - 围绕"3533"产业集群支持"富矿精开""电动贵州"等新质生产力项目 [2] 普惠金融服务 - 普惠小微贷款余额540.67亿元 服务客户5.85万户 [3] - 累计投放普惠小微企业贷款188.64亿元 帮助1.85万户小微企业解决融资难题 [3] 养老金融布局 - 养老产业贷款余额16.21亿元 较年初增长5.9亿元 增幅57.22% [3] - 加快适老化服务优化升级 提供便捷安全的老年客群金融服务 [3] 数字金融推进 - 数字经济产业贷款余额40.05亿元 较年初增长8.9亿元 增幅28.57% [3] - 通过数据要素和数字技术双轮驱动业务转型 [3] 数字化转型成果 - 完成新增、修订数据标准4020项 构建总行－分行－支行数智化运营体系 [4] - 开发个人客户、对公客户、收单商户、财务经营等数字化分析模型 [4] 科技能力建设 - 建成鸿蒙版手机银行 实现国产移动金融生态关键布局 [5] - 在线普惠小微服务客户超6万户 在线贷款余额92.77亿元 [5] 智能风控体系 - 通过300多条风控规则与2个评分卡模型实现风险主动治理 [5] - 引入工商、司法、公积金、征信等三方数据构建智能决策体系 [5] 人工智能应用 - 完成DeepSeek-R1和通义千问大模型私有化部署 建成多台互联算力集群 [6] - 智能问答系统服务用户超4300人 处理问答1.22万次 [6]

金融与科技融合趋势 - 全球科技创新浪潮推动金融服务业自我革新 商业银行以硬科技内核重塑信贷经营模式 实现数智化能力再造 [2] - 金融通过精准高效前瞻性服务适配科技企业发展特性 [2] - 记者调研上海南京杭州等地案例 探寻金融与科技同频共振实践 [3] 擎朗智能案例 - 公司为全球商用服务机器人占有率第一企业 累计部署超10万台机器人 业务覆盖60多国家600多城市 [5] - 科技企业金融服务需求属于刚需 浦发银行通过自贸FT账户体系解决跨境支付效率问题 提升资金管理效能 [7] - 出海成为科技企业必选项 跨境资金需求显著 [8] 埃斯顿自动化案例 - 公司成立于1993年 是国内工业机器人领域领军企业 连续7年位居国产品牌出货量第一 中国市场出货量排名第二 [12] - 浦发银行提供流动资金贷款并购贷款供应链金融等多样化产品 科技贷款研发费用贷款等创新产品解决民营企业融资难题 [14] - 供应链金融服务依托核心企业授信 降低中小供应商融资成本 [14] 嘉晨西海案例 - 公司成立于2019年 是中国首个出海欧美并通过临床验证的RNA创新药企业 拥有超过6款管线药物 [17][19] - 浦发银行提供6000万元综合授信和浦研贷产品 随借随还模式降低财务成本 已使用约1000万元额度支持6个项目 [17][19] - 稳定资金支持对实现技术突破助益巨大 研发进度延迟可能导致行业竞争失先机 [17] 金融服务创新价值 - 科技企业创新突破需要金融精准护航 适配服务成为企业破局关键 [21] - 银行打破传统服务局限 优化服务方式贴合企业需求 为科技产业高质量发展筑牢根基 [21]

文章核心观点 - 金融行业正通过数智化能力再造和精准服务适配科技企业发展特性 推动科技企业创新突破和高质量发展 [1][10] - 商业银行以硬科技内核重塑信贷经营模式 提供包括跨境资金管理 科技金融贷款和供应链融资等多样化金融服务 [1][3][6] - 适配的金融服务成为科技企业破局的关键 在企业发展的关键节点发挥核心价值 [10] 金融对科技企业的支持方式 - 浦发银行使用自贸FT账户体系帮助擎朗智能打通境外支付痛点 提升资金使用效率 [2][3] - 浦发银行为擎朗智能提供科技金融贷款和资本账户服务 解决收取海外投资款项的复杂问题 [3] - 浦发银行南京分行为埃斯顿自动化提供流动资金贷款 并购贷款和浦链通供应链金融等多样化产品 [6] - 浦发银行南京分行推进惠链贷业务 丰富埃斯顿数智化 综合化金融服务方案 [7] - 浦发银行为嘉晨西海提供6000万元综合授信和浦研贷等科技金融产品 采取随借随还方式降低财务成本 [8] 科技企业的发展现状和需求 - 擎朗智能是全球商用服务机器人占有率第一的企业 在全球累计部署超过10万台机器人 业务覆盖60多个国家和600多个城市 [2] - 出海已成为科技企业的必选项 业务模式涉及跨境资金需求 [4] - 埃斯顿自动化是国内工业机器人和国产多关节工业机器人出货量最高的国产品牌 连续7年位居国产品牌出货量排名第一 [6] - 嘉晨西海拥有超过6款管线药物 其中3个针对肿瘤治疗 3个针对传染病 已成为全球mRNA领域的领军企业之一 [9] - 科技企业需要及时 稳定充足的资金支持 若研发进度延迟几个月可能在行业竞争中错失先机 [8]

金融服务模式创新 - 商业银行正以硬科技内核重塑信贷经营模式 对金融服务流程、体验、风控决策等进行全方位数智化能力再造 [2] - 金融通过更精准、更高效、更具前瞻性的服务适配科技企业发展特性 [1] - 银行不断打破传统服务局限 努力读懂科技企业发展特性并优化服务方式 [18] 擎朗智能案例 - 擎朗智能是全球商用服务机器人占有率第一的企业 在全球累计部署超过10万台机器人 业务覆盖60多个国家、600多个城市 [4] - 该公司2021年酝酿开拓跨境出海业务 次年遇到境外支付审核时间问题影响资金支付效率 [6] - 浦发银行通过资金池产品和自贸FT账户体系帮助企业打通境外资金综合管理 提升资金使用效率 [6] - 浦发银行提供科技金融贷款并协助开通资本账户 解决收取海外投资款项的复杂问题 [6] 埃斯顿自动化案例 - 埃斯顿自动化是国内工业机器人领域领军企业 连续7年位居国产品牌出货量排名第一 中国市场出货量排名第二 [11] - 浦发银行南京分行自2014年提供流动资金贷款、并购贷款及浦链通供应链金融等多样化产品 [13] - 企业获得科技贷款、研发费用贷款、供应链贷款等创新产品 过去民营制造企业获取此类金融服务是不敢想的 [13] - 供应链融资服务依托核心企业授信 帮助中小型供应商降低融资成本并留出更多利润空间 [13] 嘉晨西海案例 - 嘉晨西海是中国首个出海欧美且通过临床验证的RNA创新药及疫苗企业 拥有超过6款管线药物 [14][17] - 浦发银行提供6000万元综合授信和浦研贷等科技金融产品 采用随借随还方式降低企业财务成本 [15][17] - 企业已使用约1000万元贷款额度支持6个项目发展 稳定资金支持对实现技术突破至关重要 [15][17] 行业发展趋势 - 出海已成为科技企业的必选项 业务模式必然涉及跨境资金需求 [7] - 科技企业在机器人、工业自动化、生物医药等不同领域都需要适配的金融服务作为破局关键 [18] - 长三角地区在1650产业集群发展战略下加速构建具有全球竞争力的现代化产业体系 [8]

业务规模增长 - 科技金融融资余额从2021年末的2300余亿元增至2025年6月末的11000余亿元 增幅超350% [1] - 科技金融客户从2021年末的9万余户增至2025年6月末的34万余户 增幅超250% [1] - 截至2025年6月末 科技金融融资余额较上年末增长超14% [1] - 截至2025年6月末 科技金融客户较上年末增长超6% [1] 市场地位与牌照优势 - 科技金融贷款余额位列股份制银行第1位 [1] - 2024年获得国家金融监督管理总局批准的股份制银行首张AIC牌照 [1] 战略升级与组织架构 - 2023年完成从"科创金融"向"科技金融"的理念升级 进入高标准建设阶段 [1] - 2024年提出将科技金融打造为"第四张名片" [1] - 形成"1+20+150"经营管理体系：1个总行领导小组、20家重点分行、150家特色支行 [1]

政策背景与战略定位 - 自2023年中央金融工作会议提出金融"五篇大文章"并将科技金融列为首位以来 多部门出台政策鼓励金融机构加大对科技企业支持力度[1] - 六大行将科技金融作为业务发展重中之重 推动高站位规划、高标准服务和高质量发展 为科技型企业成长与产业发展提供支撑[2] - 建设银行党委在2024年5月召开会议明确全行科技金融体系化推进方案 7月30日中共中央政治局会议后进一步前瞻性安排目标策略和措施[2] 组织架构优化 - 六大行在总行层面成立科技金融委员会 形成"总分支"或"总分支网"架构 或在科技企业密集区设立科技金融事业部及特色支行[2] - 工商银行完善"总行—25家分行科技金融中心—160家科技支行"的多层次服务体系[3] - 中国银行构建"总—分—支"体系 成立24个一级分行科技金融中心和275家科技金融网点 覆盖京津冀、长三角等地区[3] - 邮储银行总行组建科技金融专班和科技金融中心 推动重点分行建设科技金融事业部一级部[3] - 农业银行总行增设科技金融专职机构 在重点分行设立科技金融业务部门 截至半年末已设立25家科技金融服务中心和300余家专业支行[3] - 交通银行健全"总分辖支"四级服务体系 20余家分行组建科技金融专门推进组织 设立87家科技支行和科技特色支行[3] - 建设银行搭建五级联动组织体系 包括总行科技金融部(二级部)、6家总行级创新中心、重点城市直营中心和405家科技特色支行 子公司设置对口部门实现股权投资全覆盖[4] 业务规模与客户增长 - 截至2024年6月末 工商银行科技贷款余额突破6万亿元[5] - 农业银行科技贷款余额4.7万亿元 增速超20% 服务科技型企业近30万户[5] - 中国银行科技贷款余额4.59万亿元 综合化服务累计供给超7800亿元 授信户数16.11万户[5] - 建设银行科技贷款余额5.15万亿元 较2023年末提升1.71个百分点 新增7417亿元增速16.81% 服务科技型企业数量超30万家[5] - 交通银行贷款余额突破1.5万亿元 较2023年末增长22.93% 获贷企业数量增长11.12% 科技型中小企业3.23万户[5] - 邮储银行科技贷款余额突破9300亿元 2024年净增超900亿元 服务科技型企业超10万户[5] 产品服务体系 - 六大行围绕"股、贷、债、保"思路开展业务 交通银行发挥全牌照优势提供全生命周期金融服务[6] - 建设银行以建信股权、建信信托、建信投资等子公司为支点 累计支持科技型企业超2000家 投资规模超900亿元[6] - 工商银行重点向战略性新兴产业和专精特新"小巨人"领域拓展 截至6月末战略性新兴产业贷款余额4.2万亿元 专精特新企业有贷户覆盖率44%[6] - 中国银行发挥全球化优势支持科技型企业出海 提供跨境金融服务 通过海内外联动支持生物医药、芯片设计等领域企业登陆国际资本市场[6] 政策试点落实 - 国家金融监督管理总局2024年3月放宽科技企业并购贷款条件 贷款占并购交易额从60%放宽至80% 期限从7年放宽至10年[7] - 2024年5月央行与证监会联合支持发行科技创新债券 规模快速增长[7] - 2024年2月推动金融资产投资公司(AIC)股权投资试点扩围 实现18个试点城市全覆盖 签约金额超3500亿元[7] - 中国银行落地第一批科技企业并购贷款试点业务 在杭州、宁波、成都等地提供融资支持 涉及交易金额超200亿元[8] - 工商银行科技创新债券承销规模近500亿元 市场份额居同业首位[8] - 建设银行2024年上半年承销科技创新债券72期规模237.02亿元 认购量同比增长近7倍[8] - 农业银行发行200亿元商业银行科技创新债券[8] - 中国银行科技创新债券承销规模超300亿元 并发行200亿元专项债券[8] - 邮储银行科创类债券投资236.19亿元 较2023年末增长13.50%[8] - 工商银行设立28只AIC试点基金[9] - 农业银行设立13只AIC试点基金[9] - 建设银行完成9只AIC试点基金设立及备案 联合设立国家级战略性新兴产业发展基金撬动超千亿社会资本[9] - 中国银行注册15只AIC股权投资基金认缴超110亿元 在商业航天等领域落地投资[9] - 交通银行通过交银资本管理有限公司备案基金41只 认缴规模262.60亿元增幅41.72%[9]

核心观点 - 中国银行湖北省分行通过机制创新和产品创新 加大对新兴产业和科技企业的金融支持 推动区域现代化产业体系建设[1] - 截至2025年8月末 科技金融贷款余额达1007.12亿元 较年初新增134.87亿元 增幅15.37%[1] 重点产业领域 - 聚焦光电子信息、汽车制造与服务、大健康等万亿级规模产业 节能环保、高端装备、新材料等五千亿级优势产业 以及20个千亿特色产业[1] - 围绕高新技术企业、科技型中小企业、专精特新企业、创新型产业集群和科技产业链集群五类目标客群加强金融供给[1] 服务体系建设 - 设立一级部门层级科技金融中心 在科创企业集中区域设立11家科技金融特色网点 适度下放审批权限[2] - 深化与政府部门合作 动态更新高新技术企业、金种子企业、独角兽企业等重点扶持企业清单 实现精准画像和批量授信[2] 产品创新案例 - 为黄石宏和电子材料科技公司提供2000万元流动资金贷款 支持5G用高端电子级玻璃纤维布项目[3] - 通过"科技型企业知识价值信用贷款"为湖北展鹏电子材料公司提供1000万元无抵押信用贷款 节约利息支出近5万元[4] - 针对不同发展阶段企业推出差异化产品：初创期提供无抵押信用类贷款 成长期推出"融易达"供应链金融产品 成熟期提供资本市场服务[4][5] 重大业务成果 - 2024年为武汉某光电子信息领军企业提供2亿元流动性贷款 带动产业链超300家配套企业获得融资[5] - 协助中交第二航务工程局发行湖北省首单10亿元科技创新债券[5] - 投放全省首笔1000万元"科技人才贷"[5] 生态合作建设 - 通过"中银科创生态伙伴计划"拓展与政府机构、创投平台和产业资源的合作[6] - 2024年10月联合设立总规模100亿元的AIC股权投资基金 重点投向电子信息、新能源、人工智能及新材料行业[6] - 联动集团内外部机构为生物医疗、新能源汽车等领域提供股权融资11.55亿元 附属机构累计出资近50亿元 托管基金规模近600亿元[7] 合作网络拓展 - 与中信保湖北分公司签署联合行动宣言 举办40余场"专精特新普惠行"活动 服务超1万家小微企业[7] - 与武汉市股权交易中心战略合作 省级以上"专精特新"企业授信覆盖率达30.50%[7] - 与省市知识产权局签署协议支持先进科研机构和科技领军企业[7]

核心观点 - 恒丰银行通过金融与科技深度融合支持山东省科技型企业发展 截至2025年7月末科技金融贷款余额较年初增长14% [1] 体制机制革新 - 依托人民银行高成长性科创企业清单构建多维精准画像评估体系 将研发投入强度 专利转化效率 进口替代贡献度等科创属性纳入核心评估 [3] - 简化内部审批环节并开通科创企业服务绿色通道 实现高效贷款发放 [4] - 组建多部门专项服务团队 创新设计银团贷款+再贷款+财政贴息三层级融资方案 [7] 产品服务升级 - 为博鼎精工定制1700万元科技创新贷款专属方案 叠加人民银行科技创新贷款政策红利 [3] - 为山东爱特机电提供500万元贷款 支持其设备采购与技术研发需求 [4] - 通过多元化金融工具协同满足大额资金需求 降低融资成本并减轻企业负担 [7] 资源保障强化 - 科技金融贷款余额实现显著增长 以实打实资金支持科技型企业发展 [1] - 低成本资金支持帮助企业突破资金瓶颈 将更多资源投入技术研发 [3] - 及时填补企业流动资金缺口 助力技术优势转化为产能优势 [7] 行业影响 - 金融支持推动能源装备绿色转型 单台设备每年减少柴油消耗超千吨 [4] - 助力金属3D打印技术应用于航天零部件制造 医疗植入物生产等高端领域 [7] - 推动山东省构建现代化产业体系 实现高质量发展目标 [8]

业绩表现 - 资产总额7430.28亿元 较上年末增长7.69% [4] - 客户贷款总额3684亿元 增长8.14% 客户存款总额4661亿元 增长7.9% [4] - 营业收入76.62亿元 同比增长7.5% 归母净利润30.65亿元 同比增长16.05% [5] - 不良贷款率1.12% 较上年末下降0.02个百分点 拨备覆盖率252.8% 较上年末提高11.48个百分点 [5] 战略布局 - 形成以银行业务为主体 青银金租与青银理财协同发展的集团化格局 [6][7] - 青银金租制造业类业务余额占比33.82% 较上年末提高6.90个百分点 [6] - 深度服务化工新材料 有色金属 电气器材制造等山东省"十强产业"领域 [6] 特色业务发展 - 科技金融贷款余额312.25亿元 增幅20.85% 科技金融客群增幅15.97% [10] - 构建科技金融"生态圈" 提供全生命周期产品体系 [10] - 蓝色贷款余额较上年末增长24.44亿元 增幅14.56% [12] - 绿色贷款余额增长142.60亿元 增幅38.18% 超过全行贷款平均增速 [13] - 制造业贷款余额增幅超20% 涉农贷款余额增长76.63亿元 增幅20.95% [13] 品牌建设 - 首次跻身《财富》中国500强排行榜 [14] - 品牌价值362.36亿元 位列"中国500最具价值品牌"第317位 较2024年提升9位 [16] - 连续九年获得最具价值品牌称号 展现多维创新与本土深耕战略成效 [16]

核心业绩表现 - 2025年上半年科技金融贷款余额4346.08亿元 较年初新增703.29亿元 增速达19.31% [1] - 专精特新贷款余额达1210亿元 资产质量稳健 不良贷款率1.30% 较年初下降0.01个百分点 [1] 特色金融发展 - 科技金融 绿色金融 普惠金融领域贷款均实现两位数高速增长 [1] - "五篇大文章"推进成效显著 重点领域信贷规模快速扩张 [1] 战略转型进展 - 数字化转型进入新阶段 大风控 大资管 大协同等"新三大战役"取得显著进展 [1] - 风控智能化与协同效能持续提升 连续三年每年统筹20个重大科技项目 [1] - 科技底座持续夯实 为高质量发展注入强劲动能 [1]