特色产业融资困境 - 传统银行风控逻辑依赖抵押资产 难以量化企业创新能力和成长潜力 导致企业融资难 [1] - 制造企业普遍面临集体性质房产多 可抵押资产少的现状 在传统银行融资模式下成为现实难点 [2] - 电线电缆行业原材料成本占比高达70%-80% 订单周期长回款慢导致资金链紧张 中小微企业缺乏传统抵押物且财务管理不规范难以满足银行授信要求 [2] 企业扩张资金需求 - 专精特新企业进入快速扩张阶段 短期资金需求大幅增长 [3] - 润鑫实业拥有38项专利及3项软件著作权 订单爆发式增长产品供不应求 扩大产能带来资金压力 [3] - 广润精密出口订单年复合增长率达25% 设备周转率降至1.2次/年显示产能瓶颈 新智能工厂建设需资金支持 [4] 金融创新解决方案 - 邮储银行推出科创信用贷款 向润鑫实业发放5000万元无抵押贷款 缓解业务扩张资金压力 [5] - 科创e贷产品打破传统抵押物依赖 具备全线上操作纯信用授信随借随还特点 专为科技创新型企业设计 [5] - 技术流评价模型评估企业知识产权科研实力创新成果 将技术信用转化为融资信用 2024年正式上线 [5] 资金使用成效 - 润鑫实业获得资金后计划对产线全面智能化改造 年产能从10万-12万吨提升至20万吨 [7] - 广润精密达成5000万元合作意向 资金用于新厂房建设与设备更新 支持未来2-3年扩张计划 [7] 金融服务模式升级 - 金融机构从单一企业服务延伸至整个园区 与园区管委会商协会建立常态化合作筛选潜力企业 [7] - 银行角色从资金提供方转型为综合服务伙伴 通过易企营工具提供业财一体化解决方案 [7] - 服务模式从项目找资金转变为资金主动对接项目 提供融资利率优惠和减免结算手续费降低企业综合运营成本 [7]

文章核心观点 - 中信银行济南分行通过普惠小微科技成果转化贷款解决科技型企业融资难题 提供低成本高效率的融资支持并实现财政贴息40% [1][2][3] 科技型企业融资现状 - 科技型小微企业存在轻资产无抵押高风险特征 难以满足传统信贷抵押要求 [1] - 融资问题未及时解决可能导致企业错失发展机遇或项目失败 [1] - 山东省作为科技经济大省拥有大量具备创新能力和市场前景的科技型小微企业 [1] 金融解决方案 - 中信银行济南分行入围2025年度科技成果转化贷款合作银行 借助政府贴息政策提供低成本融资 [1] - 通过纯信用全线上科创e贷产品 无需抵押担保即可满足企业急频快融资需求 [2] - 开辟绿色通道实现一周内放款 财政贴息40%大幅降低企业实际融资成本 [2] 具体案例实施 - 山东某科技公司获评国家级高新技术企业 因缺乏抵押物陷入融资困境 [2] - 银行通过精准匹配产品和服务小组全程推进 满足企业采购原材料资金需求 [2] - 企业负责人评价贷款办理速度快且节省利息 为抢抓市场提供关键支持 [2] 战略规划与影响 - 科技成果转化贷款是服务实体经济深耕普惠金融的缩影和起点 [3] - 未来将深化银政银担合作 探索服务科技创新新路径新模式 [3] - 为更多小微企业提供便捷实惠全面金融服务 助力区域经济发展与科技强国建设 [3]

小微企业融资支持举措 - 中信银行广州分行通过完善顶层设计、创新服务模式和强化资源协同解决小微企业融资难题 [2] - 截至2025年6月末普惠贷款余额超600亿元 累计服务近3万户小微企业 [2] 工作机制建设 - 成立由分行行长任组长的多部门联动专项工作专班 将普惠指标纳入分支行负责人考核 [3] - 主动对接广东省"粤信服"和广州市"信易贷"系统 建立数据直连+清单推送机制 [3] - 建立绿色审批通道实现快审快批快放 精准触达小微融资需求 [3] 产品创新与案例成效 - 创新推出科创e贷、供应链金融、政银担合作等普惠产品 形成信用+担保+补偿池多元增信体系 [4] - 为工业互联网SaaS平台企业提供1000万元信用贷款 带动企业净利润增速超30% [4] - 通过信E融产品为钢材贸易企业提供1000万元随借随还贷款 带动年营收增长40% [4] 业务成果与区域影响 - 截至2025年6月末小微企业贷款余额超1500亿元 较年初增长超100亿元 [5] - 为专精特新企业提供利率优惠和灵活还款模式 减轻企业财务压力 [5] - 实现政策落地有声、企业发展有劲、社会效益凸显的多赢局面 [5]

农业发展与粮食安全 - 全国粮食总产量从2013年1.2万亿斤增至2024年1.4万亿斤 实现高位增产 [2] - 吉林省用全国4%耕地产出6%粮食 提供10%商品粮 2024年播种面积8780.7万亩同比增42.3万亩 实现19连增 [2] - 邮储银行通过"产业贷"等产品支持种植大户 案例显示50万元贷款助力种植面积扩至65公顷 [3] 邮储银行金融服务 - 涉农贷款余额2.44万亿元 普惠型小微企业贷款余额1.72万亿元 两项占比居大行前列 [1] - 依托近4万个网点服务超6.7亿个人客户 构建最广普惠金融服务体系 [7] - 创新推出"科创e贷"产品 向云南强丰农业发放371万元贷款缓解资金压力 [6][7] 特色产业支持案例 - 邮储银行文山分行支持人工菌产业链 运用大数据物联网技术创新金融服务方案 [6] - 攀枝花分行向石榴产业累计投放贷款230笔金额3300万元 2024年联合体统销石榴超20万斤均价3元以上 [8][9] - 通过"四流合一"优势帮助对接外地资源 带动大田镇农民人均可支配收入增至2.51万元 [9] 银行战略定位 - 发布专项意见推动金融资源向乡村精准滴灌 打造服务乡村振兴主力军 [1] - 坚守服务"三农"定位 依托"自营+代理"独特模式深耕农村市场 [7] - 通过丰富金融产品体系推动三农金融扩面提质增效 [1]

核心观点 - 北京银行通过全生命周期金融产品、生态化服务和前瞻性企业评估体系 持续支持科技型中小企业发展 助力科技创新转化为新质生产力 [1][4][5][6] 科技企业融资困境 - 科技企业普遍存在轻资产、缺抵押问题 创新成果难以转化为金融信用 融资成为成长过程中的首要障碍 [1] - 传统信贷评价体系难以适应科技企业研发周期长、投入大的特点 需要耐心资本和智慧资本的支持 [3] 北京银行战略布局 - 1999年成立中关村科技园区支行 2009年设立首家科技信贷专营支行 2011年中关村分行开业 2022年提出打造专精特新第一行战略 [1] - 将金融资源引向未被发现的技术金矿 从首笔贷款到长期生态共赢 构建信任与陪伴的金融新叙事 [1] 企业合作案例 - 铁木牛智能机器科技：2014年获首笔研发贷款 后续获得综合性金融服务包括公司信贷、智慧薪酬管理、个人金融服务 2024年协助完成ODI备案实现出海 [2] - 中氢新能技术：2021年创新创业大赛获奖后获得全流程支持 包括贷款扶持、配套资金、客户资源对接 已成长为独角兽企业 [3] 金融服务体系 - 动态化全生命周期产品组合：初创期提供科创e贷 成长期提供领航e贷 创新股债联动产品e投贷和研发贷 [5] - 一站式线上平台统e融实现申请、审批、放款全流程数字化 [5] - 运用科创雷达企业评价体系 通过大数据技术综合考量企业特点、赛道位置、风险评价和生命周期 [5] 生态化服务模式 - 链接政府部门、科技园区、资本市场等多方渠道 搭建融资与业务平台 [5] - 从资金供给者升级为资源整合平台 实现从输血到造血的转变 [6] 业务成果 - 截至2025年6月末科技金融贷款余额4346.08亿元 较年初增长703.29亿元 增速19.31% [6] - 服务专精特新企业超2.6万家 专精特新贷款余额超1210亿元 [6] - 累计为超5.5万家科技型中小微企业提供信贷资金超1.3万亿元 [6]

核心观点 - 工商银行河池分行将科技金融作为服务实体经济的关键抓手 通过精准对接 产品创新和协同联动三大举措 加大科技金融贷款投放 支持区域科技型企业发展和经济高质量增长 [1][2][3] 业务举措与成果 - 实施精准对接机制 建立科技型企业名单制 提供融资+融智综合服务方案 2025年上半年为酒业 药业 矿业等重点企业发放流动资金贷款1.2亿元 [1] - 创新推出组合融资方案 针对轻资产科创企业设计贵金属粗铟锭质押+建设用地使用权抵押模式 为专精特新酒业企业发放4900万元中长期流动资金贷款 实现制造业中长期贷款突破 [2] - 深化内部协同机制 推送高新技术企业 专精特新企业清单至支行 联动推广科创e贷产品 2025年上半年成功投放3笔共计380万元 拓宽科技企业信用贷款渠道 [2] 财务表现 - 截至2025年上半年 科技金融贷款较年初增长2.47亿元 [1] - 流动资金贷款投放达1.2亿元 中长期贷款突破4900万元 科创e贷投放380万元 [1][2]

活动概况 - 河南省专精特新企业促进会与郑州市中小企业服务中心联合举办"贷动专精特新 赋能新质发展"融资促进暨政策宣讲活动 [1] - 中信银行郑州分行作为核心参与机构介绍定制化金融产品及综合服务方案 [1] - 活动由河南省专精特新企业促进会秘书长宋斌主持 [1] 金融产品与服务 - 中信银行郑州分行针对专精特新企业需求推出"科技贷""科创e贷"等定制化金融产品 [1] - 提供投贷联动、积分卡、跨境结算等综合服务方案 [1] - 现场解答企业代表关于融资条件、贷款流程和政策支持的疑问 [1] 战略意义与支持措施 - 专精特新企业被定位为科技创新的"排头兵"和产业升级的"硬脊梁" [1] - 河南省专精特新企业促进会将发挥桥梁纽带作用整合各方资源 [1] - 期待金融机构创新信贷模式推出"精准滴灌"型金融产品 [1] 合作机制与未来规划 - 活动为银企合作搭建平台并畅通渠道 [2] - 中信银行郑州分行将持续优化金融服务模式支持专精特新企业融资 [2] - 通过赋能企业成长为经济高质量发展贡献力量 [2]

建设支持 - 金融机构为雄安国贸中心项目提供充足授信支持 工商银行和邮储银行等机构参与其中[4] - 工商银行推出专属贷款产品"雄安发展贷" 还款进度可根据项目现金流灵活调整 适应TOD开发项目金融需求[4] - 建设银行将"雄安新区支持贷"升级为"雄安新区疏解承接贷" 提供经营周转、项目建设、不动产购置等一揽子信贷服务 贷款期限最长可达30年[5] - 截至6月末雄安新区银行业项目融资余额达1270亿元 今年新增投放786亿元[6] - 工商银行应用区块链技术于征迁安置和工程建设场景 累计穿透式拨付征迁资金和工人工资近900亿元[9] 产业引导 - 中国银行为煜鼎增材提供1160万元贷款 落地雄安新区首笔"投贷联动"业务 支持企业购买增材制造设备[7] - 雄安新区相关部门为煜鼎增材投出1亿元重大科技成果转化股权投资[7] - 工商银行创新推出"雄创贷"产品 实现"贷早、贷小、贷硬科技" 针对成立时间短、财务状况待完善的科创企业[8] - 中国银行制定"中银科创+产品服务指南"专属服务方案 围绕高新技术产业开发区、科创中心等创新载体平台[8] - 雄安新区已集聚200多家新一代信息技术重点企业 涵盖空天信息、人工智能、低空经济等领域[7] 民生服务 - 建设银行向回迁安置房建设方提供网络供应链金融服务 缓解资金压力并推进项目交付[9] - 建设银行为回迁安置群众提供征迁安置住房贷款 累计投放超过3亿元[9] - 建设银行实现银行系统与国管公积金系统互联互通 使疏解人员实现公积金"北京缴、雄安提、雄安贷" 已服务50多家单位包括中国星网、中国中化等[10] - 农业银行受托发行"雄才卡"并配套研发"雄才码"平台 打造线上线下一体化服务体系 截至8月底已发放超1.5万张[10]

产品发布与创新 - 湖南征信推出科技金融评分产品 从10个维度评估企业信用 包含520项指标 实现从看账本到看技术和成长的评价逻辑转变 [3] - 工商银行湖南分行推出科创e贷线上产品 提供纯信用贷款 单户最高授信1000万元 300万元以内免担保 最快T+1日放款 [4] - 科创e贷试点3个月覆盖全省14个地市 截至8月末累放金额3.61亿元 服务208户 累计授信16.08亿元 授信734户 [4] 合作机制建设 - 工商银行湖南分行与财信产业基金签署金芙蓉基金投贷担联动战略合作协议 深化股权+债权协同 [6] - 与湖南数据产业集团签署数据要素与数字金融战略合作协议 通过数字人民币钱包+智能合约实现政府化债资金穿透式监管 [6] - 与湖南征信及省科技担签署科创信担贷批量业务合作协议 强化多方风险分担与批量服务能力 [6] 服务体系建设 - 正式启动工银科创伙伴行机制 组建科技金融专项服务专班 实现全省重点科技园区服务全覆盖 [8] - 为企业定制科创e贷+组合服务方案 推进创新服务模式 覆盖企业全生命周期需求 [8] - 湖南征信致力于金融数据+与金融场景+深度融合 提供全链条征信服务 [8] 战略发展目标 - 工商银行湖南分行将持续深化科技金融产品与服务创新 重点服务科创企业和科技型中小微企业 [8][9] - 财信金控加快构建投融市联数五位一体科技金融融合发展模式 覆盖科创企业全生命周期 [9] - 通过多方合作提升金融支持科技创新的力度广度精度 助力湖南三高四新战略实施 [9]

科技金融 - 工商银行梧州分行将科技金融作为服务科技创新和助力新质生产力发展的重要切入点 围绕当地经济和产业发展特点主动对接经济园区和科技创新企业 [1] - 优化"科创e贷"和"工业e贷"等产品运用 加大对先进制造业、科创企业及专精特新小巨人企业的贷款支持 [1] - 新增专精特新贷款3.69亿元 [1] 绿色金融 - 工商银行梧州分行将绿色金融作为服务国家战略和推动经济可持续发展的重要支撑点 聚焦国家绿色环保政策 [1] - 围绕新能源、生态环保和绿色制造等产业 推进对企业传统产业技术改造和节能环保等融资需求 [1] - 新增绿色贷款3.23亿元 [1] 普惠金融 - 工商银行梧州分行将普惠金融作为服务民生和支持实体经济的有力突破点 充分发挥普惠金融服务下沉和网点阵地营销作用 [2] - 推广供应链金融并打造"一县一特色"方案和集群e贷场景 扩大对小微企业、个体工商户及涉农客户的普惠金融支持覆盖面 [2] - 新增普惠贷款3.25亿元 [2] 养老金融 - 工商银行梧州分行将养老金融作为践行金融为民和服务构建大养老服务体系的关键着力点 聚焦银发客群需求 [2] - 打造优化适老化网点并增强服务功能 加强与民政部门和养老机构合作 [2] - 成功上线长者食堂6户 累计服务老年客户超过8000人 [2] 数字金融 - 工商银行梧州分行将数字金融作为推动金融赋能和促进服务转型优化升级的有效促进点 推进"数字员工"RPA项目、"智能运维"及"平台合作"等为业务发展赋能 [2] - 继续拓宽金融服务嵌入政务和民生场景使用渠道 上线"智慧食堂"项目 [2] - 通过打造数字金融场景实现金融服务与政企平台及民生项目的无缝对接 [2]