展望"十五五"开局之年，在中央经济工作会议精神的指引下，银行业金融机构将围绕加力支持中小 微企业，进一步提升金融服务质效。 业内专家普遍认为，金融支持中小微企业是稳定经济、保障就业、激发创新的关键。通过缓解融资 难题，引导资源流向实体经济，增强市场韧性与发展动力，对推动高质量发展和社会稳定具有重要意 义。 今年以来，以农业银行为代表的银行业金融机构坚持金融工作的政治性、人民性，运用中国人民银 行等金融管理部门提供的政策支持，持续深化普惠小微金融服务，以数字赋能业务提质增效，更好满足 普惠小微群体多样化金融需求，为经济社会高质量发展注入强劲动能。央行公布的最新数据显示，截至 今年11月末，普惠小微贷款余额为35.88万亿元，同比增长11.4%。 "增加支农支小再贷款额度3000亿元，与调降再贷款利率的政策形成协同效应，支持银行扩大对涉 农、小微和民营企业的贷款投放。"5月7日，中国人民银行行长潘功胜在国新办举行的新闻发布会上宣 布。 在新疆的边境村落，牧民凭借"惠农e贷"扩大了养殖规模，脸上露出舒心的笑容；在福建平潭，民 宿经营者手握贷款合同，憧憬着民宿扩建升级后的美好前景；在湖南长沙，一款快速响应科技型企业需 ...

文章核心观点 - 为破解小微企业融资难题，金融监管总局、国家发展改革委等部门于去年10月联合建立了支持小微企业融资协调工作机制，该机制运行一年以来，银行业通过机制创新、数字化转型和跨境服务优化等一系列“新打法”，显著提升了金融服务的覆盖面、效率与精准度，使低成本信贷资金更多、更快、更准地流入小微企业，有效激发了市场主体活力 [1] 机制创新与顶层设计 - 中信银行推行“五专五强化”工作模式，并创新建立街道层级的“网格化管理”机制，截至2025年10月末，其小微企业贷款余额达1.75万亿元，较年初增长超840亿元 [2] - 广发银行为普惠金融足额配置贷款额度，内部资金转移价格较其他类型优惠80个基点，并完善尽职免责机制，截至2025年10月末，累计走访小微企业超15万户，为其中3.6万户小微企业授信超1400亿元 [2] - 兴业银行组建超1900人的“金融特派员”队伍开展“千企万户大走访”，自协调机制建立以来，累计为7.8万户小微企业发放贷款超4800亿元 [3] - 华夏银行由董事长挂帅成立专班，截至2025年6月末，已为融资协调机制清单内1.41万户市场主体投放贷款1211亿元 [3] - 机制赋能下银行业服务覆盖面与融资效率显著提升，2025年三季度末，银行业金融机构普惠型小微企业贷款余额达36.5万亿元，同比增长12.1% [3] 数字化转型与产品创新 - 中信银行深耕“中信易贷”数字化产品体系，迭代线上审批流程，其北京分行通过“订单e贷”产品，借助大数据模型审批，在极短时间内为一家建筑公司审批并投放500万元纯线上、纯信用流动资金贷款 [4] - 广发银行依托“普惠金融视图”功能智能匹配信贷产品，其针对义乌小商品城客群推出的“商城E贷”产品，可实现手机扫码申请、5分钟内完成，自上线以来已为超500家小微企业提供信贷支持，累计发放贷款超3亿元 [5] 跨境金融服务优化 - 兴业银行依托外汇展业项目构建标准化、信息化、智能化的系统，大幅提升小微外贸企业跨境交易效率，有企业表示线上提交业务指令5分钟即可办结，改变了以往需提交十几份材料、耗时费力的局面 [6] - 中信银行设立小微外贸专项工作组，积极对接政府获取外贸企业“推荐清单”，其苏州分行运用“跨境闪贷”为一家纺织外贸企业在24小时内完成审批放款，广州分行则携手京东集团及行业协会举办资源对接会，助力外贸企业拓展内销市场 [6] - 华夏银行组织分行联动多部门构建区域外贸企业经营信息基础设施，其长春分行为吉林采用“两头在外”加工贸易模式的小微出口企业定制专项信贷方案，扶持其全链条国际运作 [7]

文章核心观点 - 为破解小微企业融资难题，金融监管总局、国家发展改革委等部门于去年10月联合建立了支持小微企业融资协调工作机制，该机制运行一年以来，银行业通过机制创新、数字化转型和跨境服务优化等一系列“新打法”，显著提升了金融服务的覆盖面、效率与精准度，使低成本信贷资金以更多额度、更快速度、更准投向流入小微企业群体，有效激发了市场活力 [1] 机制创新与成效 - 中信银行推行“五专五强化”工作模式并创新街道层级“网格化管理”，截至2025年10月末，其小微企业贷款余额达1.75万亿元，较年初增长超840亿元 [2] - 广发银行为普惠金融配置优惠贷款额度，内部资金转移价格较其他类型优惠80个基点，截至2025年10月末，累计走访小微企业超15万户，为3.6万户小微企业授信超1400亿元 [2] - 兴业银行组建超1900人的“金融特派员”队伍开展走访，自协调机制建立以来，累计为7.8万户小微企业发放贷款超4800亿元 [3] - 华夏银行由董事长挂帅成立专班，截至2025年6月末，已为融资协调机制清单内1.41万户市场主体投放贷款1211亿元 [3] - 机制赋能下银行业服务覆盖面与融资效率显著提升，2025年三季度末，银行业金融机构普惠型小微企业贷款余额达36.5万亿元，同比增长12.1% [3] 数字化转型与产品创新 - 中信银行深耕“中信易贷”数字化产品体系，迭代线上审批流程，其北京分行通过“订单e贷”产品，借助大数据模型在极短时间内为一家建筑公司审批并投放500万元纯线上、纯信用流动资金贷款 [4] - 广发银行依托“普惠金融视图”智能匹配信贷产品，在杭州针对义乌小商品城客群推出“商城E贷”，实现扫码申请后不到5分钟完成申请，该产品上线后已为超500家小微企业提供信贷支持，累计发放贷款超3亿元 [5] 跨境金融服务优化 - 兴业银行依托外汇展业项目构建智能化系统，大幅提升小微外贸企业跨境交易效率，有企业表示线上办理业务指令5分钟即可办结 [6] - 中信银行设立小微外贸专项工作组，对接政府获取外贸企业“推荐清单”，在苏州运用“跨境闪贷”为一家纺织外贸企业实现24小时内审批放款，在广州携手京东集团及玩具协会举办资源对接会助力外贸企业拓展内销市场 [6] - 华夏银行联动多部门构建区域外贸企业经营信息基础设施，其长春分行为吉林从事“两头在外”加工贸易的小微出口企业定制专项信贷方案，扶持其全链条国际运作 [7]

核心观点 - 中信银行通过建立“五专五强化”工作模式，系统化推动小微企业融资协调工作机制落地，旨在服务小微企业发展并助力实体经济高质量发展 [1] 工作机制与服务体系 - 公司构建了以“五专五强化”为核心的总分支三级联动、前中后台协同的服务体系 [2] - “五专”机制由总行统领，包括成立工作专班、制定专项方案、优化专属产品、开展专题活动、配套专门政策 [2] - “五强化”在分行层面落地执行，包括强化统筹推动、沟通对接、主动推送、落地执行、持续服务 [2] - 创新建立街道层级的“网格化管理”机制，安排专职人员对接街道、园区，例如北京分行指派“金融特派员”参与海淀区上地街道的服务对接 [2] - 安徽省建立“包保机制”，合肥分行积极参与并配合专班走访调研企业 [2] 业务规模与增长 - 截至10月末，公司小微企业贷款余额达1.75万亿元，较年初增长超840亿元 [1] - 其中，普惠型小微企业贷款余额超6300亿元，客户数达31万户 [1] - 近年来普惠贷款持续稳步增长，余额和客户数分别较2018年底增长了4倍和3倍 [1] 产品创新与数字化工具 - 针对小微企业融资特点，公司持续打造“中信易贷”数字化产品体系，涵盖多重场景标准化产品并迭代线上化审批流程 [3] - 夯实普惠小微授信授权审批体系，加强审批绿色通道支持，扩大尽职免责适用范围，推广无还本续贷服务 [3] - 例如，北京分行为某建筑公司通过“订单e贷”线上融资产品，在极短时间内审批并投放500万元纯线上、纯信用流动资金贷款 [3] 外贸小微企业专项服务 - 公司在专班机制下设立小微外贸专项工作组，专项推动外贸小微企业金融服务 [4] - 创新推出“跨境闪贷”产品，依托线上授信模型进行自动授信审批 [4] - 例如，苏州分行运用“跨境闪贷”为盛泽某纺织外贸企业实现24小时内完成审批放款 [4] - 广州分行携手京东集团及澄海玩具协会举办“出口转内销”资源对接会，助力外贸企业拓展市场 [4] 综合金融服务与生态赋能 - 公司为小微企业提供“不止于信贷”的综合服务，推出“小天元”企业财资数智化管理平台 [5] - 以工作机制为契机，联动证券、信托、保险、基金等兄弟公司，打造“股债贷保”一体化综合金融和产融对接服务生态 [5] - 联合中信旗下20家机构成立“中信股权投资联盟”，打造中信系“耐心资本”，管理资产超过3200亿元，已直接投资孵化科技创新企业超1100家 [5] 未来展望 - 公司将继续坚持金融工作的政治性、人民性，持续深化小微企业融资协调机制 [6]

普惠金融战略定位 - 普惠金融是深圳建设全球金融创新中心的重要一环，连接金融与民生，赋能实体经济[2] - 公司紧扣国家战略部署，立足深圳产业特色，通过机制革新、产品创新和数字赋能推动普惠金融发展[2] 业务规模与成效 - 截至2025年9月末，公司普惠贷款规模持续攀升，年内累计投放普惠法人贷款百余亿元[2] 服务机制创新 - 公司构建“政银企”协同生态，落实国家小微企业融资协调政策[3] - 通过“进万企-信服惠企”专项行动深入园区和企业摸清融资需求[3] - 创新设立“支行联系人”制度，实现从业务对接到放款跟进的全流程专人对接和快速响应，简化审批流程[3] 供应链金融产品 - 公司以“中信易贷”产品体系为核心，聚焦供应链场景推出“订单e贷”、“经销e贷”等特色产品[4] - 将核心企业信用延伸至上下游小微企业，以支持“稳链强链”[4] - 为某LED龙头企业上游小微供应商定制“订单e贷”方案，使其凭订单即可快速获得资金，解决账期长、融资难问题[4] 数字金融与外贸融资 - 2025年5月公司上线专为普惠型外贸企业打造的“跨境闪贷”产品[5] - 该产品依托海关、工商等多维数据，通过大数据技术自动核定授信额度，实现全程线上操作和纯信用放款[5] - 深圳株草科技有限公司在线申请即获500万元授信额度，上传报关单后半小时内首笔融资资金到账[5] 场景化融资方案 - 公司在总行20余款普惠专属产品基础上，聚焦深圳“20+8”产业集群、产业园区等核心场景，打造“一企一策”方案[7] - 针对“专精特新”企业推出“普惠型科技企业积分卡”，依据研发投入等指标将技术实力转化为信用额度[7] - 创新“脱核模式”为供应链上游企业开辟独立融资通道，并推出“园区授信模式”实现“企业入园即有授信”[7] 未来发展方向 - 公司将持续深化小微企业融资协调机制建设，为深圳区域经济高质量发展注入动能[7]

县域经济战略地位 - 县域是中国式现代化的重要底色，覆盖超90%国土面积，承载超6亿人口，贡献近四成国民生产总值 [2] 农业新质生产力发展 - 山东滨州中裕食品通过精深加工将小麦产品总价值提升至约9140元/吨，是传统加工产值3700元/吨的2.5倍 [13] - 企业自主选育优质专用品种并从小麦副产物中提取功能性成分阿拉伯木聚糖，应用于健康食品和医药领域 [6] - 山东日照五征集团自主研发混合动力大马力拖拉机，作业效率提升5%-30%，燃油经济性提高10%-30% [16] - 安徽蒙城企业推广搭载北斗导航的无人驾驶拖拉机，实现精准播种 [7] 金融支持种业振兴 - 农业银行推出龙江种业专项贷，在黑龙江齐齐哈尔服务多家种业企业，累计发放贷款超2400万元 [12] - 农行山东分行通过联企兴村贷模式，累计为中裕食品及产业链上下游提供超9亿元信贷支持 [13] - 针对种业企业收购季资金周转压力，农行为鑫丰种业投放贷款500万元 [12] 供应链金融创新 - 农业银行通过农银智链平台与五征集团ERP系统直连，累计为上下游企业提供供应链融资超20亿元 [18] - 为下游经销商提供订单e贷基于真实订单数据融资，为上游供应商提供融通e信电子债权凭证融资 [18] - 该模式解决农机产业账期错配问题，下游回款周期长达半年至一年，上游要求3个月内付清货款 [16] 科技金融赋能装备制造 - 农行安徽怀远县支行为久阳农业机械发放科技e贷500万元，支持农用烘干机研发生产 [19] - 农行安徽亳州分行为戴峰农业装备投放科技e贷400万元，保障无人驾驶拖拉机在销售旺季稳定供应 [19] 数字金融与政银合作 - 农行浙江分行在4000多个建制村落地整村授信模式，发放贷款超500亿元 [23] - 农行安徽分行与淮南市、宿州市、蚌埠市政府签署十五五高质量发展政银战略合作协议 [21] - 农行联合发起万名村播成长计划，培育乡村主播推动农产品直播销售 [23] 精准信贷支持农业生产 - 农行山东淄博桓台县支行通过粮食收购基金贷为农邦邦农业科技投放500万元支持抢烘湿粮 [26] - 农行安徽合肥长丰县支行通过惠农e贷为金谷米业发放200万元用于添置烘干设备 [26]

政策背景与业务方向 - 中央金融工作会议指出要做好普惠金融大文章 将更多金融资源用于促进中小微企业发展 [1] - 中信银行济南分行积极响应国家政策导向 推出供应链普惠金融服务方案以服务实体经济 [1] 产品方案与业务模式 - 公司依托“中信易贷”供应链产品体系 针对医疗供应链上游小微企业融资难题推出服务方案 [1] - 方案聚焦“强场景、真普惠” 针对医院上游供应商推出“订单e贷+信e链”融资服务组合 有效盘活上游企业应收账款 [1] - 公司采用“一企一策”服务方式 安排专人跟进对接企业需求 提供从业务开通到融资发放的全流程指导 [1] 市场痛点与解决方案 - 医保支付改革与结算周期延长导致医院账期延长 其上游的医疗器械、药品供应商等小微企业面临应收账款积压和流动资金短缺问题 [1] - 公司的供应链普惠金融服务方案旨在缓解小微供应商的资金周转压力 实现以点带面服务一片小微企业的效果 [1] 业务成果与未来规划 - 截至9月 中信银行济南分行已为多家医院的上游供应商提供资金2.5亿元 累计服务企业100余家 [1] - 公司未来将继续坚守金融服务实体经济初心 在深耕医疗供应链金融基础上持续深化普惠金融创新并拓展供应链金融生态圈 [2] - 公司将积极践行“进万企-信服惠企”工作要求 助力更多小微企业实现高质量发展 [2]

文章核心观点 - 中信银行济南分行推出供应链普惠金融服务方案 旨在解决医疗供应链上游小微企业因医院账期延长导致的融资难题 探索金融服务实体经济的新路径 [1] - 该方案基于“中信易贷”供应链产品体系 通过“订单e贷+信e链”等具体产品盘活上游企业应收账款 有效缓解小微供应商资金周转压力 [1] - 截至9月 公司已为多家医院的上游供应商提供资金2.5亿元 累计服务企业超过100家 [1] - 公司未来计划在深耕医疗供应链金融的基础上 持续深化普惠金融创新并拓展供应链金融生态圈 助力更多小微企业发展 [2] 政策与行业背景 - 中央金融工作会议指出要做好普惠金融大文章 把更多金融资源用于促进中小微企业发展 [1] - 医保支付改革与结算周期延长导致医院面临账期延长的资金压力 进而使其上游的医疗器械、药品供应商等小微企业陷入应收账款积压与流动资金短缺的困局 [1] 具体服务方案与特点 - 方案聚焦“强场景、真普惠” 针对济南市某二甲综合性医院上游供应商多、现汇付款压力大的情形而设计 [1] - 核心产品为“订单e贷+信e链”的融资服务组合 旨在盘活上游企业应收账款 [1] - 公司采用“一企一策”服务方式 安排专人跟进对接企业需求 从业务开通到融资发放提供全程指导 [1] - 服务以高效便捷的线上体验为特点 及时响应和解决各类问题 [1] 业务成果与未来规划 - 截至9月 中信银行济南分行通过该方案已提供资金2.5亿元 累计服务企业100余家 [1] - 公司未来将继续坚守金融服务实体经济初心 [2] - 公司计划持续深化普惠金融创新 拓展供应链金融生态圈 积极践行“进万企-信服惠企”工作要求 [2]

文章核心观点 - 中信银行深圳分行庆祝成立37周年，强调其秉持“金融报国、金融为民”的初心使命，融入深圳经济社会发展大局 [1] - 公司深入践行科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，以自身能力服务国家战略和民生需求 [1] - 站在新起点，公司将继续深耕五大金融领域，为深圳的经济特区、先行示范区及大湾区建设注入发展动能 [6] 科技金融 - 公司通过金融支持精准滴灌科技企业，汇聚政府、园区、私募股权、科研院所等多方力量，塑造科技企业新经营生态 [2] - 依托集团“金融全牌照+产业全覆盖”优势，推出“信·纵横”科技金融服务方案，为科技企业提供全生命周期陪伴 [2] - 近两年支持超200家市级专精特新企业升级为国家级“小巨人”，助力18家深圳科技企业登陆A股市场 [2] - 截至2025年9月末，科技企业贷款户数近1300户，贷款余额近286亿元 [2] 绿色金融 - 公司不断完善绿色金融体系建设，强化资源保障并创新产品服务，推进绿色信贷、绿色债券等业务落地 [3] - 绿色信贷增势良好，截至2025年9月末余额达269亿元，较年初增加95亿元，增速为54% [3] - 2025年累计承销绿色信用债11.22亿元，投资绿色信用债4.1亿元 [3] 普惠金融 - 公司深化小微企业融资协调机制，截至2025年9月末普惠贷款余额稳步增长，本年累计投放普惠法人贷款超120亿元 [4] - 普惠法人贷款投放量较2024年9月末同比增长超50% [4] - 通过“进万企-信服惠企”活动加强政企协作，并打造场景化信用贷款产品矩阵，如“订单e贷”、“经销e贷”以降低小微企业融资成本 [4] 养老金融 - 公司依托集团综合优势，打造“幸福+”养老金融品牌，构建有温度的全方位服务体系 [5] - 已为近2万人制定养老规划方案，并通过提供授信支持、举办沙龙、网点适老化改造及试点养老特色支行来延伸服务半径 [5] - 探索跨境养老新模式，形成养老金融全链条协同生态 [5] 数字金融 - 公司深化人工智能、大数据、区块链等新技术在业务场景的应用 [6] - 将“小天元”企业生态服务平台作为数字金融战略核心载体，通过“金融服务+非金融工具”整合，为零成本的中小企业提供数字化能力 [6]

普惠金融业务发展 - 普惠金融是金融服务实体经济的重要领域 公司坚定贯彻落实党中央决策部署 深入践行金融工作的政治性与人民性 [1] - 截至2025年6月末普惠贷款余额稳步增长 本年累计投放普惠法人贷款近90亿元 较2024年6月末同比增长超30% [1] 融资协调机制 - 全面落实小微企业融资协调工作机制 设置支行联系人制度实现全流程快速响应与高效落地 [2] - 释放普惠金融"四集中"机制效能（集中审查 集中审批 集中放款 集中贷后管理） [2] - 累计为普惠型小微企业发放贷款超70亿元 覆盖外贸 科技 民营等多个领域 [2] 产品创新体系 - 推出20多个专属产品 打造场景化信用贷款产品矩阵 [3] - 针对"专精特新"企业推出"普惠型科技企业积分卡" 以研发投入强度等核心指标测算信用额度 [3] - 创设"脱核模式"摆脱核心企业担保束缚 "园区授信模式"实现入园即授信 "政采框架模式"凭采购合同快速融资 [3] - 场景化产品累计投放近20亿元 以"信息换信用"模式提高融资效率 [4] 跨境金融产品 - 2025年5月上线"跨境闪贷"产品 依托海关 工商等多维数据线上自动核定授信额度 [5] - 实现全线上 纯信用 高效率特点 支持额度循环使用和随借随还 [5] - 自5月28日首笔业务落地以来已实现投放金额超7000万元 [6] 供应链金融服务 - "中信易贷"产品体系覆盖供应链 科创 进出口等多场景 [7] - 基于核心企业推出"订单e贷""商票e贷""经销e贷"降低融资时间成本 [7] - 通过"信商票+商票e贷+经营e贷"组合方案将核心企业信用转化为融资便利 [7] - 截至2025年6月末普惠法人贷款链类产品余额超40亿元 较年初增量近10亿元 [7] 战略发展方向 - 将持续推动小微企业融资协调机制 通过创新产品和精准化服务提升普惠金融覆盖率与可得性 [8] - 致力于为深圳区域经济高质量发展注入金融力量 [8]