绿色金融政策背景 - 绿色金融成为支持中国经济可持续高质量发展的重要引擎 随着全球气候变化加剧与双碳目标推进 [1][2] - 2020年中国提出双碳目标 减碳控排已成为国家部署的核心任务之一 [4] - 2023年中央金融工作会议明确将绿色金融作为金融五篇大文章之一 是实现碳达峰碳中和目标的关键要素 [4] 中信银行绿色金融战略定位 - 公司深刻理解绿色金融战略意义 致力于通过金融创新支持实体经济绿色转型 [4][5] - 依托中信集团资源形成金融+产业与科技+智库协同服务模式 [5] - 提供绿色金融+碳管理+产融协同一站式服务模式 涵盖绿色金融、双碳服务、绿色产业等多元化服务内容 [5] 业务发展规模与成效 - 截至2025年6月末 绿色信贷余额达7014.15亿元 较上年末增长17% [5] - 采用1+N+N产品服务体系 以母行信贷为核心 协同银行子公司及集团子公司提供绿色贷款、债券、保险、基金、租赁等多元金融工具 [7] - 通过REITs创新模式完成深交所首单户用分布式光伏类REITs 发行规模达6.94亿元 预计年减排二氧化碳16.64万吨 [9] 创新产品与服务案例 - 广州分行创新绿色+碳中和+乡村振兴类REITs投资 通过中信证券、信银理财协同实现资产证券化 [8][9] - 南京分行首创利率浮动-碳效对赌机制 将企业碳排放与贷款利率挂钩 形成技术升级-碳效提升-融资成本下降良性循环 [12] - 合肥分行通过可持续挂钩贷款 设定温室气体排放强度KPI 达成减排目标即可享受利率优惠 [14][15] 科技与平台建设 - 开发绿色低碳平台 涵盖碳咨询、碳核算、碳资产开发、碳交易、碳金融、碳普惠等全方位碳管理服务 [13] - 通过构建企业碳数据护城河 为未来开发精准金融产品及风险定价奠定基础 [13] - 制定《可持续挂钩贷款业务管理办法》 成为国内较早系统化建立该制度的商业银行之一 [11] 未来战略方向 - 公司将继续深化绿色金融战略 联动集团子公司及外部合作伙伴协同合作 [17] - 以产品创新、技术应用和市场拓展为抓手 推动更多绿色金融产品落地 [17] - 致力于成为企业绿色转型的数据伙伴和生态共建者 持续引领中国绿色金融创新与发展 [17]

城市绿色转型进展 - 攀枝花建设总长6.7千米银江湖滨江生态步道 体现传统重工业城市向绿色城市转型 [1] 环保企业金融支持案例 - 兑泰环保利用钒钛磁铁尾矿渣生产尾矿微粉 年处理能力达50万吨 属于废弃资源综合利用范畴 [2] - 攀枝花农商银行提供全国首笔钒钛钢铁行业转型金融碳挂钩贷款 授信3000万元 利率与碳排放强度挂钩 [3] - 初始贷款利率4.7% 若2025年末单位产品能耗下降17.3%则利率下调10个基点 若2027年末能耗下降33.5%再下调10个基点 预计节约融资成本数十万元 [3] 传统企业转型金融创新 - 攀香源从事水果冻干加工 面临高能耗高碳排放制约 [4] - 攀枝花农商银行提供碳足迹挂钩贷款 授信1000万元 落地四川省首笔碳足迹挂钩贷款100万元 [5][6] - 贷款利率2.9% 低于同期同档次利率79个基点 达到减碳目标后利率可再下调最高20个基点 [6] 政策与制度推进 - 攀枝花市加快《钒钛钢铁产业转型金融工作指引》成渝团体标准申报 力争2024年内获批 [7] - 建立绿色企业和转型项目动态数据库 定期向金融机构推送融资需求 [7] - 建立转型金融统计监测评估机制 鼓励金融机构创新信贷、债券、基金等绿色低碳转型产品 [7] 金融体系发展规划 - 中国人民银行攀枝花市分行将完善绿色转型项目库和监督评估机制 指导银行打造转型金融标准应用场景 [8] - 推动环境权益和碳绩效目标专属金融产品创新 形成可复制推广经验案例 打造金融支持城市绿色转型"攀枝花样本" [8]

红色金融与区域发展 - 盐城市本外币各项贷款余额突破1.5万亿元 新增1644.41亿元 同比增长14.46% 增速持续领跑江苏全省 [1] - 新四军纪念馆累计接待观众4000多万人次 [1] - 中国人民银行盐城市分行以党建为引领 联合成立金融系统党建联盟 指导打造新四军红色金融事迹陈列室 [3] 乡村振兴与农业金融 - 盐城为长三角中心区唯一农业经济总量超千亿元城市 [2] - 金融机构创新产品 精准对接130余个农业农村重大项目 签约贷款超110亿元 [2] - 盐城农商银行通过绿色通道3个工作日内发放30万元信贷资金 助企业新增3条生产线并带动12名村民就业 [2] - 支持红色镇村贷款余额超137亿元 较年初增长30.48% 高于全市各项贷款平均增速16.02个百分点 [3] - 打造盐支有爱·云e购移动支付品牌 带动农村消费增加近5000万元 [3] - 农发行盐城市分行通过金丰粮E购平台发放200万元粮食供应链贷 [3] 小微企业与民营经济支持 - 民营经济占盐城企业总数近九成 其中九成以上为中小微企业 [4] - 普惠小微贷款余额2371.54亿元 增长19.54% [4] - 民营经济贷款余额3221.56亿元 增长8.84% [4] - 东台农商银行通过中小微企业资金流信用信息共享平台完成授信 解决企业2000万元资金缺口 [4] - 建湖农商银行3天内发放1000万元信用贷款支持出口业务拓展 [4] - 联合盐城市工商联出台金融支持民营经济发展壮大三年行动方案（2024-2026） [5] 绿色金融与生态保护 - 生态系统碳汇贷累计投放13.35亿元 居江苏省首位 [7] - 江苏银行盐城分行以生态资产价值质押提供7亿元银团贷款支持湿地修复 [7] - 兴业银行大丰支行发放全国首单鸟类友好型蓝色碳汇贷1000万元 一年内基地鸟类增至近2000只 [7] - 南京银行东台支行落地全省首笔湿地碳汇保单质押贷款1000万元 [7] - 邮储银行东台支行发放全国首笔1亿元涉海VEP贷 [7] - 绿色信贷余额达3418.86亿元 新增702.90亿元 同比增长38.25% 高于各项贷款增速23.79个百分点 [7] 科技创新与产业金融 - 工商银行盐城分行15天内发放3000万元研发贷+设备租赁贷组合贷款 助力新材料量产 [9] - 江苏银行盐城分行为固德沃克微电子发放1000万元信用贷款 为博敏电子提供5000万元低息资金 [9] - 南京银行盐城分行落地江苏省首笔800万元苏知贷 创新知识产权抵押模式 [9] - 支持科技型企业首贷和重点领域设备更新项目融资18.74亿元 [10] - 科技创新再贷款落地6.28亿元 [10] - 科技型中小企业贷款余额437.56亿元 增长26.99% [10] - 高新技术企业贷款余额536.61亿元 增长23.12% [10]

核心交易 - 威海银行与乳山市国有资本运营有限公司签署"乳山市双壳贝类养殖碳汇项目"合作协议 成为山东省首单牡蛎碳汇交易参与方 [1] - 公司购买300吨二氧化碳当量（tCO₂-e）牡蛎碳汇 专项用于打造"零碳"网点 [1] 项目意义 - 该项目是山东省首个牡蛎碳汇交易项目 具有抢占海洋碳汇发展制高点的战略意义 [1] - 牡蛎作为"海洋过滤器"通过吸收海水二氧化碳形成碳酸钙贝壳 具备显著碳汇功能 [1] - 交易推动牡蛎生态价值向经济价值转化 彰显绿色发展责任担当 [2] 绿色金融战略 - 公司以"生态、和谐、共赢"为核心发展理念 系统性推动低碳转型 [1] - 制定《威海银行"碳达峰"工作方案》明确减排路径 构建高效低碳运营体系 [1] - 通过零碳网点示范工程、海洋碳汇交易及线上化服务升级实现运营低碳化 [1] 产品创新 - 推出"绿色工厂+CBAM挂钩贷款"和"碳足迹挂钩贷款"等创新金融产品 [1] - 产品精准对接清洁能源、节能减排等重点领域 形成"减排增效—融资降本"良性循环 [1] - 持续完善绿色金融服务体系 打造全链条绿色金融解决方案 [2]

核心观点 - 兴业银行济南分行创新推出碳足迹挂钩贷款产品 通过将融资成本与企业减排成效直接挂钩 激发企业绿色转型动力 实现减碳降本和银企双赢 [1][2][5] 产品创新与机制 - 产品采用"产品碳足迹表现+贷款利率"联动机制 以企业当前碳足迹值为基准 若碳足迹较基期下降则触发贷款利率下调机制 [2] - 该设计使企业每一分减排努力都能转化为融资成本降低 精准破解企业"转型压力大 资金成本高"的双重挑战 [2][3] 具体案例与实施效果 - 为山东滨州某化工500强企业重要子公司提供5000万元专项融资支持 该企业主营烧碱等基础化工原料生产 [1][2] - 产品将环境效益直接转化为财务收益 有效降低绿色转型企业融资成本 为企业持续投入减排技术注入内生动力 [3] - 企业负责人表示该贷款不仅提供资金支持 更是对民营企业绿色决心的肯定 [4] 推广规模与战略意义 - 产品已标准化并推广至多家民营企业 累计发放贷款近2亿元 [5] - 金融工具创新帮助民营企业找到经济效益与环境效益的最优解 推动从被动减碳到主动求变的转变 [5] - 该实践成为服务民营经济绿色转型的生动缩影 正在书写民营经济高质量发展的新篇章 [5]

核心观点 - 上海银行北京分行发布二十二条专项举措支持科技及民营企业 通过产品创新 服务延伸和生态共建构建全链条金融支持体系 [1][3][6] - 活动得到政府部门 商协会及金融机构多方参与 共同推动民营企业金融服务生态建设 [3][4][9] - 上海银行联合桑坦德银行搭建跨境平台 并整合券商律所等资源提供一站式出海支持 [4][8][11] 政策与政府支持 - 北京市金融办通过421场对接活动累计服务1.7万余家次企业 对接金融机构6600余家次 覆盖5.2万人次 [3] - 西城区政府提出深化放管服改革 完善服务管家机制 并通过融享汇平台降低企业融资成本 [4] - 《民营经济促进法》于2025年5月实施 以立法形式支持民营经济发展 [3] 金融产品与服务创新 - 针对科技型企业推出专精特新贷 针对绿色低碳企业提供碳足迹挂钩贷款 覆盖企业全周期融资需求 [8] - 为上游供应商提供订单融资 为下游客户提供数据贷 并延伸至企业主及员工的财富管理等零售服务 [4][8] - 上海银行联合13家在京商会签署战略协议 提供专项信贷支持并共建金融+产业+政策生态圈 [9] 跨境与生态合作 - 联合桑坦德银行搭建跨境金融服务平台 提供出海战略咨询 资本运作辅导及法律风险防控一站式服务 [4][8][11] - 整合券商 律所 会计师事务所等机构资源 支持企业跨国发展中的本地化运营与合规风控 [4][11] 企业反馈与专家观点 - 科技企业认可专精特新贷解决轻资产融资难题 [8] - 专家建议企业抓住政策红利主动对接金融资源 并通过并购重组和股权激励提升竞争力 [11]

产品碳足迹管理体系进展 - 生态环境部正加快推进煤电油气、钢铁、水泥、石化及交通等重点领域产品碳足迹因子研究，探索全链条管理[1] - 国内已建立碳足迹管理体系"两大基石"（规则标准+因子数据）和"三项制度"（标识认证、分级管理、信息披露）[1] - 截至2024年底发布70余项碳足迹核算国家标准和100余项团体标准，电力碳足迹因子已投入应用[1] 政策与标准建设 - 15部门联合印发《碳足迹管理体系实施方案》，明确22项任务覆盖全流程和全产业链[2] - 政府计划将产品碳足迹要求纳入政府采购标准，涉及绿色建材等8类采购需求[2] - 生态环境部将优先推进基础能源和原材料领域碳足迹因子研究，推动国际数据互认[6] 商业应用创新 - 阿里巴巴"88碳账户"和京东"青绿计划"分别展示356万件低碳商品，建立消费者碳行为激励体系[3] - 建设银行推出"碳数贷"支持中小企业碳管理，民生银行落地全国首笔2000万元汽车碳足迹挂钩贷款[5] - 兴业银行长春分行发放2900万元碳足迹挂钩贷款，利率与制造企业碳排放量动态挂钩[5] 区域实践与金融支持 - 青海省为460家企业建立碳账户，四川省发放超10亿元碳足迹贷款[6] - 湖南省通过碳账户平台完成274份碳核算报告，29家企业获1.8亿元授信[6] - 金融机构正通过差异化利率将碳减排成果直接转化为企业经济效益[5][6] 国际协作方向 - 生态环境部计划推动国内核算标准、因子数据及人员资质获得国际认可[7] - 将参与国际标准制定以提升话语权，强化产业链减污降碳协同效应[6][7]

浙江民营经济与金融服务 - 浙江是民营经济大省 金融监管局通过差异化监管政策提升民营企业金融服务质效 2024年出台《关于金融高质量服务经济社会发展的实施意见》助力民营经济活力提升 [1] - 一季度末浙江民营企业贷款余额达10 8万亿元 同比增长7 72% 银行业构建"量增 价低 质优 高效"的普惠金融服务新体系 [1] 工商银行创新服务案例 - 工行温州分行推出"新一代经营快贷" 整合10大类数据实现智能授信 累计授信超1万户 金额超70亿元 系统内全省排名第一 [2] - 工行浙江省分行2024年末民营企业贷款余额超7000亿元 增量居省内四大行首位 增速超各项贷款增速 [4] - "助商组合贷"结合消费贷与经营贷特点 乐清支行通过大数据画像技术完成首笔提款 精准对接个体工商户需求 [4] 温州民商银行特色实践 - 针对民企"短 小 频 急"融资特征 创新推出"制造业全心贷"等产品 挖掘有形/无形资产价值 截至5月末贷款余额208亿元 服务客户8805户 [6][8] - 为科技型企业提供700万元制造业信用贷款 解决原材料采购资金需求 客户包括迪士尼 耐克等知名品牌供应链企业 [9] - 汽配展销平台专项服务覆盖193家入驻企业 提供全链条金融服务 其中121家为温州本土规上企业 [10] 兴业银行绿色金融支持 - 为瑞浦新能源锂电池基地提供23 6亿元绿色融资方案 包含1 4亿元设备更新再贷款 年节约成本80万元 [11] - 民营企业贷款余额三年增长超30%至160亿元 落地首单碳足迹挂钩贷款 利率动态挂钩产品碳足迹表现 实现"减排即增效" [12] 重点产业项目动态 - 温州湾新区锂电池新材料产业基地总投资近60亿元 规划年产能24吉瓦时 助力打造千亿级新能源汽车产业集群 [10][11]

茶产业规模与产值 - 荣县茶园面积达21.27万亩 年综合产值超50亿元 年出口茶产值近4亿元 稳居全省前列 [1] - 茶产业金融试点企业贷款余额达2.09亿元 同比增长101.93% 带动农户1000余户 [3] 金融支持政策与机制 - 中国人民银行自贡市分行引导金融机构深化茶叶"金融链长"制 促进金融链与茶产业链深度融合 [1] - 出台《自贡市重点农业产业链"行长+链主"金融链长制工作方案》 组建涉农产融对接专班 [2] - 建立县域货币政策传导工作机制 分层开展经济金融形势分析会及政策宣讲活动10余次 [4] 信贷产品创新与投放 - 荣县农商银行运用支农支小再贷款投放7554万元 惠及49户经营主体 加权平均利率低于全市0.54个百分点 [2] - 发放信用贷款6900万元 占茶企茶农融资总量66.38% [2] - 创新"茶陶贷"线上纯信用产品 "茶叶优势特色行业产业贷"额度达200万元 "碳足迹挂钩贷款"等三款产品余额1.78亿元 [3] 重点企业与项目融资 - 春兰茶叶公司获750万元流动资金贷款 年利率3.85% [2] - 农发行向金色荣州农业公司投放1.59亿元贷款 支持20万亩茶产业园茶旅融合项目 [4] - 累计申报"三农"财政奖补贷款1936笔 本金13.58亿元 兑现奖补资金1745.42万元 [4]