在中国，一个引人注目的金融现象正在悄然上演：曾经被视为国民储蓄港湾的银行，如今正面临着一场前所未有的"资金迁徙"。根据最新统计数据，2025 年第二季度，全国居民存款余额增速跌至近十年来的谷底，同比增幅仅为3.2%，相较于2024年同期的5.9%，下滑了2.7个百分点。这组数据背后，揭示了 一场规模空前的资金流动，人们不禁要问：钱，究竟从银行流向了何方？这又折射出怎样的经济变迁和理财观念革新？ 资金外流的规模之巨，着实超出了市场的普遍预期。数据显示，2025年上半年，全国居民存款净流出高达7865亿元，这一数字是2024年同期的2.3倍。更 令人惊讶的是，如果将时间轴拉长，我们会发现，这是自2010年有完整统计数据以来，居民存款首次出现连续两个季度的净流出，无疑凸显了这一现象的 特殊性和重要性。 与此同时，理财产品的收益率却呈现出逆势上扬的态势。普益标准数据显示，2025年第二季度，银行理财产品的平均年化收益率达到了3.7%，较去年同 期攀升了0.8个百分点。资金，如同逐水草而居的生物，自然会涌向收益更高的洼地，这正是经济规律的必然体现。 那么，这些"逃离"银行的资金，最终都流向了哪些领域呢？根据最新的市场调 ...

核心观点 - 建设银行在2025年服贸会展示数字金融与实体经济深度融合成果 通过科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融等领域创新 强化服务实体经济能力并支持国家战略[1][2][7] 数字金融转型 - 展台以"数智金融"为脉络 深度融合人工智能和大数据技术至业务全链条 提升金融服务广度与精度[2] - 虚拟数字人客服运用动作捕捉和三维建模技术 体现科技金融与数字金融融合创新[3] - 通过3D/VR/AI技术打造线上金融教育平台"多彩消保数字化3D展厅" 普及金融知识并提升风险防范能力[7] 科技金融服务 - "五维一体"科技金融体系引导资源向科技创新领域集聚 推动高水平科技自立自强[2] - "惠懂你"APP 4.0版本通过税务工商数据交叉验证 破解小微企业"短频急"融资痛点[2] - 针对小微外贸企业推出"跨境快贷－外贸贷"产品 依托进出口报关数据提供免抵质押贷款 缓解跨境融资难题[6] 绿色金融实践 - 绿色金融展区展示绿色信贷和ESG风险管理创新 支持北京重点行业节能减污降碳增绿防灾[2] - 联合制定《银行绿色网点建设标准》团体标准 首家能碳双降标准网点于2024年10月开业[4] - 16家网点获"适老服务示范网点"认证 通过无障碍设施和适老化家具提升特殊群体服务体验[4] 养老金融布局 - "1314"养老金融服务体系打造"健养安"统一品牌 协同子公司提供账户管理、保险保障、养老社区等综合服务[3] - 北京地区养老金融特色网点扩容至10家 京东智能健康筛查机器人将部署于健康小屋服务老年客户[3] - 建行北京市分行作为养老金融综合服务示范行 探索产品和服务创新模式助力银发经济[3] 城市更新支持 - 作为北京市唯一与住建委签署城市更新合作备忘录的金融机构 累计支持超200个项目[5] - 投放贷款超800亿元 支持核心区申请式退租超2500户及修缮超1000户[5] - 改造老旧小区超200万平米、商业设施超140万平米、厂房园区超800万平米 市场占比超40%居行业第一[5] 普惠金融服务 - 数字人民币展区提供钱包开立指引和消费满减活动 携手好利来周黑鸭等商家推动试点场景落地[7] - 服贸会现场设置第三代社保卡换发服务窗口 支持申领激活等便民业务办理[7] - 普惠金融产品覆盖小微企业及外贸企业 通过数据化授信模型提升融资效率[2][6]

核心观点 - 公司以"数智建行，共筑服务新生态"为主题 通过数字金融体验空间展示其在科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融等领域的创新成果 体现服务实体经济与金融强国建设的战略方向 [1][3][11] 数智金融与科技应用 - 公司深度融合数字科技与现代金融元素 将人工智能、大数据等前沿科技融入业务全链条以提升金融服务广度与精度 [2] - 公司运用动作捕捉、三维建模、实时渲染等技术打造数字客服IP形象 推动科技金融与数字金融发展 [4] - 公司通过"多彩消保数字化3D展厅北京馆"运用3D、VR、AI等科技手段普及金融知识并提升公众风险防范能力 [11] 科技金融与绿色金融 - 公司以"五维一体"科技金融体系引导金融资源向科技创新领域集聚 推动高水平科技自立自强 [3] - 公司在绿色信贷、ESG风险管理等领域创新实践 支持重点行业节能、减污、降碳、增绿、防灾 [3] - 公司联合编写《银行绿色网点建设标准》团体标准 首家能碳双降标准绿色网点于2024年10月开业 [5][8] 普惠金融服务 - 公司通过"惠懂你"APP 4.0版本依托小微企业税务、工商等数据交叉识别可贷性 解决小微企业"短、频、急"融资需求 [3] - 公司针对小微外贸企业推出"跨境快贷－外贸贷"产品 依托进出口报关与国际收支数据核定授信额度 具备免抵质押、利率优惠等特点 [10] 养老金融创新 - 公司推进"1314"养老金融服务体系 打造集团统一品牌"健养安" 提供账户管理、投资理财、保险保障、养老社区等综合服务 [3] - 公司联合京东智能初筛机器人在北京养老金融特色网点打造健康小屋 目前北京地区特色网点已扩容至10家 [4] 无障碍与适老化服务 - 公司在北京全辖营业网点开展"无障碍+适老化"环境建设 16家网点达到"适老服务标杆网点"标准并通过认证 [9] - 公司通过实物展示适老化家具与辅助工具 为特殊客户群体营造舒适金融服务环境 [9] 城市更新与金融服务 - 公司累计贷款支持北京市城市更新项目超200个 投放超800亿元 市场占比超40% 行业第一 [9] - 支持核心区申请式退租超2500户 修缮超1000户 改造老旧危旧小区超200万平米、商业设施超140万平米、厂房园区超800万平米 [9] 数字人民币与便民服务 - 公司展区提供数字人民币钱包开立指引与试点场景介绍 现场可开立钱包并体验快捷消费 携手商家推出满减优惠活动 [11] - 公司展区直接办理第三代社保卡申领与激活业务 提供便民服务体验 [11]

AI赋能金融服务创新 - 工商银行推出公积金查询数字人服务 实现全程语音交互和无表单办理业务 提升客户体验尤其对老年客户更友好[1][2] - 农业银行在掌银民宿专区引入VR技术 客户可身临其境线上看房并通过掌银下单预订 助力文旅产业与民宿经济发展[2] - 招商银行通过场景化图示展示嵌入式金融服务 包括一码支付 快速转账和安全防护 以及水电燃气和五险一金掌上办理功能[3] 金融科技支持企业发展 - 浦发银行建立一体化科技金融服务体系 通过"股债贷保租孵撮联"综合模式和"5+7+X"产品体系 为科技企业提供全生命周期服务[4] - 建设银行推出4.0版"惠懂你"APP 依托税务工商数据交叉验证小微企业可贷性 解决小微企业短频急融资需求痛点[6] - 金融科技发展持续提升科创企业和小微企业的金融获得感[5] 数字人民币应用创新 - 中国银行推出"幂方卡"融合支付通信交通服务 插入手机即可使用数字人民币支付和公交功能 覆盖120个国家和地区用户[7] - 交通银行开展数字人民币IP盲盒满减活动 通过托特包纸扇手机架等周边产品提升用户互动体验[7] - 农业银行作为首批指定运营机构 数字人民币应用已覆盖零售消费公共服务和跨境贸易等多场景[7]

核心财务表现 - 2025年上半年经营收入3859.05亿元，净利润1626.38亿元 [2] - 不良贷款率1.33%，较上年末下降0.01个百分点 [12] - 关注类贷款占比1.81%，较上年末下降0.08个百分点，拨备覆盖率239.40%，较上年末提升5.8个百分点 [12] 战略框架与经营策略 - 坚持"三稳三优三控"战略：通过三稳（核心资产/负债增长稳健、关键指标稳健）筑牢底盘，三优（资产/负债/收入结构优化）提升资源配置效率，三控（成本/风险/资本管控）强化风险防线 [4][5] - 经营策略聚焦资产端稳总量优结构拉久期增收益，负债端抓核心控期限降成本，收入端稳基本盘拓增长点，服务端深化客户与产品组合 [11] 五篇大文章落地成效 - 科技金融领域贷款余额5.15万亿元，例如为杭州某芯片公司提供5.6亿元综合授信 [6] - 绿色金融贷款余额5.72万亿元，支持山东鱼台县7400万元高标准农田改造项目 [6] - 普惠金融覆盖366万户贷款客户，为某服装城超1000户商户提供支持，投放周边小微企业贷款超15亿元 [6][7] - 养老金融设立222家"健养安"特色网点，提供适老化服务与反诈教育 [7] - 数字金融累计5.22亿笔数字人民币交易，为福建船舶企业定制汇率避险策略 [7] 民生与消费支持 - 通过"建行生活"APP在172个城市发放56亿元消费补贴，直接拉动民生消费超400亿元 [8] - 个人消费贷款余额6141.94亿元，半年新增862.99亿元，主要投向装修/教育/医疗等领域 [8] - 个人住房贷款余额6.15万亿元，支持千万家庭安居需求 [9] 实体经济服务 - 基础设施相关行业贷款余额稳步增长，制造业中长期贷款余额1.79万亿元，较上年末增长10.25% [9] - 支持国家"两重"建设，例如成都淮州机场项目20天内完成10亿元贷款审批 [9] - 累计投放超900亿元贷款支持企业和家庭设备更新及消费升级 [8]

金融政策支持春耕生产 - 中国人民银行双鸭山市分行饶河营业管理部指导金融机构通过产品创新和精准放贷为小微企业纾困解难并支持春耕生产[1] - 金融宣传队通过线上线下双渠道解读支农支小再贷款、普惠金融等政策，累计发放春耕备耕贷款52.39亿元，支持农户8434户[2] - 饶河农商银行推广线上信贷产品开展整村授信，为农户提供便捷金融服务[2] 小微企业贷款支持 - 当地金融机构开辟小微企业贷款绿色通道，简化审批流程，累计为369家小微企业发放贷款2.95亿元[3] - 建设银行饶河支行通过"惠懂你APP"为农产品加工企业发放104万元贷款，解决原材料采购资金缺口[3] 支付环境优化 - 中国人民银行双鸭山市分行饶河营业管理部联合饶河农商银行为商户安装移动支付设备，保障交易安全[4] - 优化支付环境助力"春日经济"发展，促进县域金融环境改善和居民收入增长[4]