普惠金融发展总体态势 - 截至2024年末，全国普惠小微贷款余额达32.93万亿元，同比增长14.6%，增速比各项贷款高7个百分点 [1] - 普惠金融高质量发展水平持续提高，金融服务生态兼具区域特色与普惠属性，为经济社会高质量发展筑牢根基 [1] 工商银行北京市分行举措 - 聚焦小微企业融资难融资贵问题，坚持普惠金融线上化、智能化、集约化、生态化发展路径 [1] - 深入应用数字技术，以“数据+模型”描绘小微企业画像，推出“伙伴e贷”线上产品 [1] - 推进普惠金融与科技金融融合，以“专精特新信e贷”专项产品精准服务小微科技企业 [1] - 打造供应链金融特色平台，以“收付管融”一体化服务促进链上大中小微企业融通发展 [1] - 紧扣扩内需促消费政策，拓展新兴消费领域，为重点首发活动、商业促销提供定制化金融服务方案 [2] - 发挥全球化布局和综合化经营优势，在共建“一带一路”、稳外资稳外贸、人民币国际化等领域发挥引领作用 [2] 建设银行北京市分行举措 - 以“保量、提质、稳价、优结构”提升普惠金融质效，升级“建行惠懂你4.0”优化服务体验 [2] - 落实小微企业融资协调机制，截至2025年10月末已为近12100户企业提供超205亿元授信 [2] - 聚焦科技型小微企业，为“专精特新”等客群提供全生命周期服务 [2] - 私行服务对接客户“个人-家庭-企业-社会”四维需求，2025年设立首批企业家工作室及12个服务站 [2] - 联动普惠条线创新模式，2025年已为数百企业家提供超10亿元融资，助力实体与财富传承 [2] 民生银行北京分行举措 - 通过“千企万户大走访”系列活动覆盖企业近万户，摸排并解决企业实际需求 [3] - 为小微企业量身定制“民生惠信用贷”、“民生惠抵押贷”、“国补贷”、“农贸贷”等一系列特色普惠金融产品 [3] - 与首创担保联合推出创业贷款担保，通过财政贴息降低客户融资成本，加强对初创型小微企业的融资支持 [3] 北京银行举措 - 扎实推进“应续尽续”、“应免尽免”，通过信贷资源倾斜、政策工具叠加等“组合拳”加大对外贸、民营、科技等重点行业企业的金融服务力度 [3] - 作为全市第三代社保卡换发民生工程的服务方，已为全市6万余家企事业单位、超过135万名市民提供换发服务，实现市属医院、高校及国企集团的全面覆盖 [4] 中国人寿北京市分公司举措 - 全面延伸服务触角，提升网点服务能力 [4] - 持续深耕农业保险领域，优化产品供给，简化理赔程序，推动政策性农业保险扩面、增品、提标 [4] - 持续关注并加强对青少年、老年人、残疾人等重点群体的金融知识教育 [4] 养老金融发展背景与政策 - 北京常住老年人口突破514万，占常住人口的23.5%，养老金融成为服务银发经济的核心抓手 [6] - 以《关于促进北京市养老金融高质量发展的指导意见》为纲领，构建覆盖养老金三大支柱、养老产业融资、适老化服务的多元体系 [6] - 银行网点99%现金服务完成适老化改造，实现养老助残卡全覆盖 [6] 招商银行北京分行养老金融举措 - 推出“情暖桑榆 颐养有招”适老化服务体系，涵盖敬老专区、全程陪伴、App长辈版、养老规划和敬老活动五个方面 [6] - 敬老专区配备放大镜、血压仪、轮椅等多种设备，每个网点配备暖心大使全流程陪伴客户办理业务 [6] - 推出从备老到养老四个阶段的产品体系，定制全生命周期的金融资产与增值服务方案 [6] 浦发银行北京分行养老金融举措 - 依托总行“浦颐金生”养老金融服务品牌，重点构建“惠老+”健康服务、“惠老+”邻里服务与“惠老+”线上支付服务三大本地化服务生态 [7] - 在花园路支行成立“刘正辰-养老金融品牌工作室”，推动服务模式从单点服务转向“运营+零售”一体化，从柜台服务升级为“厅堂+邻里”、“银行金融+养老产业生态”融合式服务 [7] - 打造“浦爱银发”数智化养老服务平台，创新“融资+融智+融享”的生态服务模式，整合养老产业链资源 [7] 北京农商银行养老金融举措 - 升级智能机具并创新声纹技术以服务老年客户，联合多方构建“金融+养老”生态，打造含法律咨询等八大场景的服务体系 [8] - 本年度新增养老项目授信5亿元，在341个街道/乡镇设专属网点，在1300余家养老驿站设置金融服务站点 [8] - 打磨“凤凰乡村游”平台为银发群体提供旅居度假一站式服务，建立银龄体验官机制，招募200余位银发精英组成“金色时光智囊团” [8][9] - 联合北京市老龄协会出版《识骗防诈骗手册》，组建“金色时光”为老青年志愿者团队 [9] 平安人寿北京分公司养老金融举措 - 依托集团“保险+居家养老”核心模式，为北京地区客户打造全场景养老保障体系 [9] - 将科技赋能与适老服务深度融合，落地智能保单、极速理赔等便捷服务，并延伸提供居家养老管家服务，包括安全改造、健康关怀等定制化支持 [9] - 积极投身银发公益，筑牢老年群体金融安全防线 [9] 北京人寿养老金融举措 - 深度参与养老第三支柱建设，推出《北京人寿京福顺意养老年金保险（分红型）》等产品，构建丰富多元的养老金融产品体系 [9] - 产品具备多重保障机制、灵活定制化设计、分红增值潜力、终身保障覆盖等优势，契合不同客户群体的养老需求 [9]

产品发布与核心特点 - 交通银行于10月30日在河南省分行举行“国补贷”产品发布会，推出领域级场景定制产品 [1] - “国补贷”是由交通银行河南省分行自主研发、总行赋能的线上纯信用产品，聚焦“以旧换新”国补活动经营主体 [3] - 该产品以商户国补销售数据为核心授信依据，运用大数据风控模型，实现全线上化业务申请流程 [4][5] - 首笔线上“国补贷”业务于9月在河南成功落地，产品已在多家分行落地，正逐步向全国推广 [3] 战略背景与合作模式 - 产品是交通银行响应国家“促消费、稳增长”战略的实践成果，旨在为提振消费、服务民生注入金融活水 [3][4] - 产品开发基于政企银商多方合力，交通银行总分行多部门协同中国银联集团，深入调研商户金融需求 [3][6] - 交通银行与银联商务合作，构建“政府补贴+银联银行让利”的优惠叠加体系，并在手机银行和买单吧App完成一体化部署，覆盖17个和20个地区 [6] - 发布会后，交通银行河南省分行分别与中国银联河南分公司、银联商务河南分公司签订了框架协议，构建合作新格局 [6] 数字化创新与服务生态 - 交通银行通过整合内外部数据，运用大数据风控进行精准画像，打造“以数据换信用”的新逻辑 [4] - 公司在手机银行上打造“以旧换新”一站式数字化服务专区，实现政策解读、商户检索、优惠领用与券码核销全链路功能 [5] - 这种“数据赋能+产品创新”的模式旨在实现政府政策精准落地、银行服务升级、商户经营纾困、消费者受益的四方共赢 [6] - 公司未来将持续深化与各地政府、银联伙伴及广大商户的合作，在支付结算、数据互联与场景共建等多领域探索创新 [7]

项目背景与核心机制 - 项目为“国补贷”，旨在通过政银企协作推进消费品以旧换新补贴活动，为参与国补的小微企业提供专项贷款 [1] - 工商银行昭通分行在国家金融监管总局昭通分局及中国人民银行昭通分行指导下，联合昭通商务局实施该项目，以解决消费产业链上小微企业的资金难题 [1] 目标企业与精准推送 - 昭通市商务局筛选出参与国家补贴的651家小微商户名单，并将其精准推送给工商银行昭通分行 [2] - 推送目标是为解决企业在国补垫资过程中出现的临时资金困难和融资需求 [2] 银行服务与授信成果 - 工商银行昭通分行对清单企业开展逐户对接，根据企业月均国补占用资金提供授信，并优化审批流程、开设绿色通道 [3] - 截至目前，该行已为33家国补企业授信2866万元，为24户企业发放贷款1573万元 [3] - 预计整个活动将为商户授信1.5亿元以上，发放贷款8000万元左右 [3] 未来深化与扩围计划 - 计划引入担保机构（如省农担公司、昭信融资担保公司）为符合条件但无固定抵押资产的企业提供担保 [4] - 服务范围将扩大，尝试利用服务消费与养老再贷款等政策，覆盖住宿、餐饮、家政、成品油销售等所有相关企业 [4] - 下一步将继续深化政府部门与金融机构合作，创新金融服务和信贷产品，扩大普惠小微服务覆盖面 [4]

国庆中秋假期服务消费分析 - 国庆中秋长假国内出游8.88亿人次，全社会跨区域人员流动量日均超过3亿人次，国内出游总花费8090.06亿元 [2][5] - 旅游消费呈现多样化、多业态融合发展趋势，如“北疆阿勒泰伊犁大环线”小团游增添文化体验，宁夏海原系列活动构建“灯谜互动+非遗体验+特产展销+灯光秀”联动模式 [2] - “跟着演出去旅行”等新业态带动旅游增长，例如“苏超+”3场比赛带动主场城市A级旅游景区接待游客数同比增长11.45%，银联渠道异地文旅消费同比增长33.73% [3] - 服务供给优化提升消费体验，如景德镇为网红“鸡排哥”新增便民摊点等措施，带动当地整体旅游订单量同比增长近40% [4] - 需求端变化推动供给提质，沈阳洗浴成为异地游客交易额第一的玩乐品类，“沿着剧情游世界”新玩法带动哈尔滨、丹东等目的地出游人次同比增长超30% [4] 短视频平台“双十一”策略 - 抖音电商“双十一好物节”推出“立减折扣”、“一件直降”等优惠，立减优惠力度为15%及以上，并配合亿级现金补贴与千亿级流量资源扶持 [5][6] - 平台为商家提供多项免佣金、降低运费险等服务，今年1至8月累计为商家减免、补贴超190亿元，“双十一”期间将持续加码 [6] - 快手电商“双十一”以“好东西，真省钱”为主题，投入共计30亿元红包和商品补贴，并采用AI工具覆盖商家经营全链路以提升效率 [7][8] - 两家头部平台政策均突出简单高效，优惠机制直接透明，并通过场景化和内容化结合引导消费者快速决策 [8] 金融服务激发消费活力 - 金融机构围绕住宿、餐饮、娱乐等场景创新服务，多家银行上线“双节”专属信用卡优惠活动，覆盖多元消费场景 [9][10] - 消费贷款贴息政策有效激发市场活力，例如交通银行消费贷款投放量环比增长14个百分点 [10] - 银行创新推出“国补贷”等产品，交通银行“国补贷”最高授信300万元，已在多个省市上线，解决经销商备货资金需求 [12][13] - 金融机构深耕消费场景，如农业银行广东顺德分行通过“文旅活动+合作商户+农行信用卡”模式，假期信用卡消费额超2.7亿元 [15] - 跨境消费服务创新，中国银行上海市分行推出离境退税“即买即退”业务，上海市离境退税开单数同比增长6倍，销售金额同比增长7.2% [13][14]

政策背景与市场环境 - 一系列扩内需促消费政策发力显效 消费市场平稳增长且新动能持续壮大 [1] - 以旧换新和数码家电国补等促消费政策推动市场活力 [1] 公司产品创新与定位 - 面向家居家电3C数码经销商推出以国补数据核额的线上纯信用个人经营贷产品"国补贷" [1] - 结合商户信息国补商品销售情况和国补获取情况综合评估授信额度 最高可授信300万元 [1] - 产品精准捕捉商户参与国补活动相关资金需求 为国补经销商客群量身定制 [1] 产品影响与市场反馈 - 解决家电数码家装厨卫等行业经销商备货资金燃眉之急 [1] - 增强经营者在消费旺季抢占市场的信心和底气 [1] - 促进释放国补政策效应和消费市场资金循环 [1] 运营模式与区域拓展 - 打造数智化运营模式 总行统一开发系统并属地化对接数据 [2] - 实现供应链场景资源高效复用且满足各地特色化需求 [2] - 已在河南湖北四川重庆等省市上线 后续将逐步覆盖全国 [2]

产品创新 - 交通银行面向家居家电和3C数码经销商推出线上纯信用个人经营贷产品"国补贷" 结合"以旧换新"和"数码家电国补"等促消费政策[2] - 产品基于商户信息、国补商品销售情况和国补获取情况综合评估授信额度 最高可授信300万元[2] 业务模式 - 采用数智化运营模式 总行统一开发系统并属地化对接数据 实现供应链场景资源高效复用同时满足各地特色化需求[2] - 目前已在河南、湖北、四川、重庆等省市上线 后续将逐步覆盖全国范围[2] 政策支持 - 精准捕捉商户参与国补活动相关资金需求 助力政策红利直达市场主体[2] - 向消费市场注入金融活水[2]

核心观点 - 交通银行推出线上纯信用个人经营贷产品"国补贷" 以支持家居家电、3C数码等经销商参与"以旧换新"和"数码家电国补"政策 最高授信额度达300万元 [1] - 该产品通过结合商户信息、国补商品销售及补贴获取情况综合评估授信 精准解决经销商备货资金需求 并增强消费旺季市场信心 [1] - 公司采用总行统一开发系统与属地化数据对接的数智化运营模式 已在河南、湖北、四川、重庆等省市上线 后续将逐步覆盖全国 [2] 产品特点 - 以国补数据核定额度 纯信用贷款模式 无需抵押担保 [1] - 面向家居家电、3C数码行业经销商量身定制 直接对接政策红利 [1] - 通过供应链场景资源高效复用 同时满足各地特色化需求 [2] 市场影响 - 助力国庆等销售旺季备货资金准备 促进消费市场资金循环 [1] - 释放国补政策效应 推动消费新动能持续壮大 [1] - 目前覆盖河南、湖北、四川、重庆等区域 未来计划扩展至全国范围 [2]

核心观点 - 江苏银行通过"金融+"场景化生态举措支持消费高质量发展 包括推出数字化消费权益平台 专属金融产品和创新服务场景 以金融力量赋能消费升级和实体经济 [1][2][3][4][5] 活动背景与成果 - 公司参与2025年"苏新消费・金秋惠购"暨南通品质生活季活动 由江苏省商务厅和南通市人民政府主办 [1] - 2025年上半年公司提供个人消费资金支持达1001亿元 占江苏省个人消费贷总量的21.1% [1] - 累计服务省内客户超3400万人 [1] 聚惠平台建设 - 公司创新打造"聚惠"一站式数字化消费权益平台 定位为"银行里的大众点评" [2] - 平台提供消费券 优惠折扣 支付满减等集成化权益服务 实行零入驻费政策降低商户经营成本 [2] - 针对江苏省商务厅"苏品苏货超级购物车"的979个品牌开展专项引入计划 上线"苏品苏货"2.0升级版 [2] - 专区上线以来触达人次超1000万 计划覆盖门店数近30万 [2] 专属金融产品 - 公司推出"苏品苏货"专属经营贷 实现商户线上授信 秒批秒放 实时到账等一站式服务 [3] - 产品精准匹配商户"短 小 频 急"的融资需求 提供支付 结算 信贷一体化金融服务 [3] 创新服务场景 - 公司迭代升级一站式补贴申领平台 新增购车 购房 家装等多场景补贴申领服务 累计受理补贴申请金额超4.5亿元 [4] - 创新推出"国补贷"产品 助力国补政策释放带动效应 [4] - 打造"加油江苏"抽奖平台 实现发票实时核验 抽奖 领消费券等一站式服务 [4] - 针对服装 烟草 健康管理 AI智能 体育等新型消费细分领域推出定制化服务方案 包括0首付分期 资金结算等综合性金融服务 [4] 未来规划 - 公司将持续深化"金融+"场景创新 加大资源整合力度 以场景化 生态化经营模式提供金融服务 [5] - 目标为全省消费市场持续复苏和经济高质量发展贡献金融力量 [5]

重点项目金融支持 - 为94个重点项目提供授信支持624.7亿元，项目对接率达到100% [2] - 全辖新签约银团项目金额227.6亿元，同比增长636% [2] - 工程保险为700多个建设项目提供风险保障414.57亿元，同比增长19.61% [2] - 年内新增保险资金投资超10亿元 [2] 科技金融发展 - 科技贷款余额1266.95亿元，较年初增长8.40% [3] - 引导辖内金融机构推出50余款科技金融专属产品 [3] - 科技保险赔款支出同比增长204.07%，为4593家企业提供风险保障2158.04亿元 [3] - 扩围新设第二批3家科技支行，并对首批6家“四专”型科技支行开展评估 [3] 民生金融服务 - 为13.15万家农业企业和农户提供风险保障77.3亿元，新增5款农险创新产品 [4] - 汛期累计接到报案数2.07万件，赔款支出1.01亿元 [4] - 推动助学贷款实现全域覆盖，并联合印发创业担保贷款贴息资金管理实施细则 [4] - 交通事故平均处理时间降至10分钟以内，最快为3分钟 [4] 蓝色金融推进 - 船舶制造贷款、船舶保险保费分别同比增长30.39%、8.99% [5][6] - 银行机构为国家级海洋牧场提供贷款余额14.84亿元，海域使用权抵押贷款余额68.65亿元 [6] - 海水养殖保险提供风险保障47.77亿元，赔款支出1.14亿元 [6] - 推动落地全国首笔海洋碳汇收益权质押贷款，创新多款海水养殖保险产品 [6] 外贸业务支持 - 辖内银行业机构外贸业务贷款2636.14亿元，较年初增长2.86% [7] - 出口信用保险累计支持保障大连市外经贸规模37.17亿美元 [7] - 提供中长期出口信贷及保单融资增信支持79.81亿元，同比增长超过300% [7] - 通过“国际贸易单一窗口”线上发布普惠类小微保单超过6000张 [7] 养老金融创新 - 全市养老产业贷款余额较年初增长11.54% [8] - 个人养老金账户开户数累计超142万户 [8] - “大连普惠保”累计向超过256万人次提供风险保障，赔款支出超1.86亿元，60岁以上老年人赔付占比超56% [8] - 推动泰康养老社区等重点项目加快建设，并加快“城心养老”项目选址进度 [8]

核心财务表现 - 资产总额达12,473.85亿元，较上年末增长8.78% [9] - 营业收入132.49亿元，同比增长1.59%；归母净利润43.29亿元，同比增长5.05% [9] - 拟每股派现0.20元，合计分配现金股利804,311千元，占归母净利润18.58% [3][51] 业务规模增长 - 发放贷款总额6,026.92亿元，较上年末增长10.56%；吸收存款总额7,591.84亿元，增长5.01% [9] - 金融投资余额5,232.56亿元，增长6.71%，其中交易性金融资产1,824.29亿元，大幅增长65.07% [18] - 零售客户AUM达4,913.30亿元，较上年末增加361.22亿元，增长7.94% [12] 资产质量与风控 - 不良贷款率1.17%，与上年末持平；不良贷款余额70.46亿元 [5][9] - 拨备覆盖率309.71%，较上年末下降3.09个百分点；拨贷比3.62%，下降0.04个百分点 [5][9] - 完善产品风险监测熔断机制，建立数字化风控体系，引入外部数据提升风险识别能力 [20][23] 县域金融战略 - 县域存款余额2,484.68亿元，较上年末增长6.10%；县域贷款余额2,291.69亿元，增长13.80% [10] - 县域客户数693.68万户，新增14.27万户；特色产业贷款规模207.86亿元 [10][11] - 通过"网格金融+产业+数字+专业"四大定位打造县域金融发展模式 [10][11] 零售业务进展 - 个人存款余额4,177.24亿元，增长8.08%；个人贷款余额1,920.36亿元，增长1.33% [12] - 财富客户数143.28万户，新增10.80万户，增长8.15%；信用卡累计发卡352.71万张 [12][13] - 个人消费贷款余额808.45亿元，增长7.54%；住房按揭贷款余额653.18亿元，下降1.23% [13] 公司业务拓展 - 公司贷款余额4,049.24亿元，大幅增长16.87%；公司存款余额3,107.03亿元，增长4.00% [14] - 供应链金融投放93.71亿元，同比增长15.91%；跨境人民币结算量增长64.11% [15] - 绿色金融贷款余额637.14亿元，增长20.60%；科技金融贷款余额867.21亿元 [16] 金融科技建设 - 网络渠道用户数1,193.05万户，月活用户273.78万户；网络银行交易额17,863.66亿元 [21] - 设立大模型实验室，构建AI算力池，打造智能问答、问数、报告、图像四项AI能力 [21] - 完成数据中心扩容工程，通过ISO20000认证，提升数字化运维管理体系 [21] 董事会重大决议 - 审议通过2025年半年度报告及利润分配方案等12项议案，表决结果均为7票同意 [24][25][32] - 同意股东长沙房产集团质押8,450万股股权给中信证券，质押期限1年 [29] - 批准与董事、高管开展日常金融产品及服务等一般关联交易 [31]