文章核心观点 - 广东中行将科技金融作为全行高质量发展的重要着力点，通过制度、产品、风险分担机制创新，破解科创企业融资难题，并构建覆盖企业全生命周期的金融服务体系，同时以开放姿态联动多方生态伙伴共建科技金融生态，以金融力量赋能新质生产力发展 [1][3][4][8][10] 战略定位与时代背景 - 建设科技强国与加快高水平科技自立自强是国家重要战略部署，粤港澳大湾区正加快建设国际科技创新中心，广东肩负建设科技强省重任 [1] - 科技创新是驱动经济高质量发展的核心引擎，新质生产力的培育壮大需要金融“活水”的精准滴灌 [1] - 广东中行持续深耕科技金融，将其定为全行高质量发展的重要着力点 [1] 破解早期融资难题 - 科创企业尤其是早期创新企业具有“轻资产、缺抵押、研发周期长、市场风险高”特性，面临“最初一公里”融资困境 [3] - 以生物医药行业为例，广东中行为广州某新药研究公司、东莞某医疗科技公司提供精准资金支持，专项用于科研人员薪酬及研发技术费用支出，加速技术突破 [3] - 公司从制度保障、产品创新、风险共担三个维度协同发力，搭建“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的金融支撑体系 [4] - 在制度保障层面，率先建立适配科技金融特点的尽职免责机制，适当提高科技型企业贷款不良容忍度，并将科技金融纳入服务实体经济核心考核指标，设置专项费用鼓励业务拓展 [4] - 在产品创新方面，针对早期科创企业融资需求“短、小、频、急”的特点，推出“科创贷”“知惠贷”等线上融资产品，实现全流程数字化办理，最快当日响应 [4] - 创新推出“中银科创研发贷”，目前已实现多家企业研发用途贷款投放，投放金额合计超1亿元 [4] - 在中试环节，佛山中行创新推出“中试贷”，以中试合约、知识产权、技术实力为核心授信依据，为广东某半导体技术研究院芯片中试线批复4亿元授信支持，同时为其上下游18家企业提供1.65亿元授信支持 [5] 业务规模与覆盖情况 - 截至最新，广东中行科技金融授信余额超2700亿元，服务2万户科技型企业，授信覆盖率约28% [5] - 国家技术创新示范企业、制造业单项冠军、专精特新“小巨人”企业3类客群授信覆盖率超50% [5] - “专精特新”中小企业、创新型中小企业、高新技术企业3类客群授信覆盖率超30% [5] - 科技型中小企业覆盖率约27% [5] 全生命周期金融服务体系 - 科创企业在不同发展阶段需求差异化，需要金融服务的动态适配与全流程陪伴 [6] - 公司构建了覆盖“初创期—成长期—成熟期—上市期”的全生命周期金融服务体系，助力企业打通“研发—转化—产业化”全链路 [6] - 在组织架构上，搭建“总—分—支”立体式服务组织体系，在省分行设立独立一级科技金融服务中心，在5家二级机构设立二级科技金融中心，在全省科技型企业聚集区内设立34家科技支行 [6] - 在产品矩阵上，实现全阶段精准匹配服务，针对成熟期、转型期的科技型大中企业推出“科技金融专属授信模式”“中银创新积分贷”“专精特新贷”“知识产权质押融资”等业务 [7] - “中银创新积分贷”以创新积分制指标体系为基础，统合商业银行和投资银行分析视角，结合人工智能与专家经验，对科技型企业信用风险及成长潜力进行量化评价并匹配信贷服务 [7] - 针对成熟期企业，依托中银集团全球化布局及“商行+投行”全牌照优势，提供IPO、再融资、并购重组等综合服务，并凭借“一点接入、全球响应”平台优势支持企业跨境发展 [7] 共建科创生态圈 - 科技金融高质量发展需要政府、科研机构、产业主体、投资机构、保险机构、担保机构等多方力量协同发力 [8] - 公司以“中银科创生态伙伴计划”为核心纽带，构建“政银企投研”协同共生的科创生态圈，推动“科技—产业—金融”深度融合 [8] - 深化政银企合作，先后与广东省科技厅、工信厅、知识产权局、股权交易中心等建立战略合作关系，与主要龙头企业分别组建产业投资基金 [9] - 与专业投资机构深度联动，在2025年大湾区科学论坛科技金融分论坛上，将与粤科金融集团发布“中银粤科投贷通”产品并签署合作备忘录，打破传统“信贷+直投”割裂模式，为种子期至成长期企业提供“股权融资+债权融资”联动服务 [9] - 联动保险机构为企业科技创新保驾护航，例如联合中国人保推出《“中试保融通”综合金融服务方案》，以1000亿元银行金融支持与1000亿元保险保障的“双千亿”布局，创新“银保联动”与“保—贷—补”协同机制 [9] - 与生态伙伴共同探索“投、贷、担”一体化授信业务，例如东莞中行与东莞市科创资本投资管理有限公司、东莞市科创融资担保有限公司合作，以股权投资金额、银行信用直贷、批量担保融资按2:1:1核定额度为科技企业提供资金支持 [10] 论坛参与与生态构建 - 12月7日，由粤港澳三地政府主办的大湾区科学论坛首设科技金融分论坛，广东中行将作为承办单位，旨在汇聚政、产、学、研、金等多方力量，共筑科技金融生态 [1][9]

文章核心观点 - 中国正通过深化金融供给侧结构性改革，加快构建与科技创新相适应的科技金融体制，以支持科技自立自强 [1] - 金融机构与地方政府通过创新金融产品与服务模式，着力解决科技企业在不同发展阶段面临的融资难题，推动科技、产业、金融良性循环 [1][2][5][8] 贷款供给模式创新 - 针对科技企业融资需求大额、长周期特点，人民银行浙江省分行创新推出“浙科联合贷”服务模式，通过银银合作分层分类提供专属服务 [2] - “浙科联合贷”推动金融服务从“被动响应”转变为“主动前移”，将成长期企业授信上限提升至5000万元以上，明星项目最高可达2亿元 [3] - 该模式通过风险共担机制，合作银行按份额共同承担风险损失，有助于降低单一银行风险敞口，并规范银行间竞争 [3] - 截至报道时，浙江省共有27家银行参与“浙科联合贷”，累计为197家企业发放贷款108.7亿元 [4] 数字征信与综合金融服务 - 苏州打造了“1+5+N”综合金融服务体系，建成数字征信大底座，并围绕金融机构需求打造五大产品矩阵，服务N个应用场景 [5] - 苏州企业征信依托企业数据构建“科创评分”量化模型，开发专属信贷产品“科创指数贷”，为科技企业提供全生命周期金融服务 [6] - 苏州还依托征信平台打造“产业大脑”，对产业链进行整体画像，为金融机构研判产业发展趋势提供工具 [6] - 截至2025年10月末，苏州通过该体系已累计为1.38万户科技型中小企业提供近7000亿元融资支持 [6] 区域科技金融发展数据 - 江苏省目前共有科技型中小企业8.9万家，高新技术企业5.7万家，数量分别居全国第一位和第二位 [7] - 截至2025年三季度末，江苏省科技贷款余额超过5万亿元，比年初增加近6000亿元，同比增长16%，高于全部贷款平均增速6.3个百分点 [7] - 同期，江苏省科技型企业贷款余额达2.65万亿元，获贷企业数量为6.58万家，较上年末增加1304家 [7] 科技成果转化金融支持 - 全国高校生物医药区域技术转移转化中心（江苏南京）创新打造“基金引导—专项赋能—信贷协同”三位一体的科技成果转化金融支持体系 [8] - 针对早期项目，中心创设转化启动资金，采用“先投后股”模式，化解市场化机构“不敢投”的难题 [8] - 针对轻资产、长周期项目，中心对接金融机构定制“技术成果转化贷”，具备签约即贷、阶段性减息等模式 [8] - 截至2025年三季度末，江苏省知识产权质押融资、投贷联动类贷款余额分别为494亿元、387亿元，同比分别增长14.3%和39.5% [9] - 同期，共为42个项目提供“技术成果转化贷”授信支持，金额合计达45亿元 [9]

文章核心观点 - 在政策与市场驱动下，科技金融已成为银行业的战略焦点，行业在初步建立“敢贷、愿贷、能贷”机制后，正致力于提升“会贷”能力 [1] - 提升“会贷”能力的关键在于四大“种树”密码：专营化组织架构、升级风控模型、多元化产品服务、搭建非银生态圈 [1] 设立专营组织架构 - 多家银行将科技金融置于战略优先地位，并一致认为组建专营队伍和优化组织设置是首要保障 [2] - 中国银行构建了“总—分—支”全层级科技金融组织体系，并在重点区域打造特色网点 [2] - 浦发银行将科技金融定位为“战略第一主赛道”，在集团层面形成“科技金融专班+总行科技金融部+科技金融领军及标杆分行+特色支行”的组织架构 [2] - 平安银行在总行设置科技金融中心，并在12家重点区域分行成立科技金融中心，同时认证科技特色支行及专业团队 [3] - 北京银行将科技金融列为“第一战略”，打造“专精特新第一行”，成立了“1+18+N”的科技金融专营体系，其专属产品“领航e贷”累计放款已突破1400亿元 [3] 配置“大脑”识别风险 - 科技型企业具有轻资产、缺抵押物、研发周期长等特点，传统对公业务逻辑难以适配，银行业面临看懂企业价值与识别风险的挑战 [4] - 平安银行通过两大层面破解难题：在总部成立行业研究小组作为“大脑”进行行业研判；建立专属企业评价体系，评估知识产权与经营质效 [4] - 北京银行作为先行者，从三方面破局：累计为5.8万家科技型中小企业提供信贷资金超过1.4万亿元；构建“线下科技金融授信审批委员会+线上智能化审批系统”及“科创雷达”等评价模型；通过集团内多公司协同搭建服务生态 [5] - 商业银行正转变业务模式及风险偏好，研究适配科技型企业的全生命周期服务方案，并发挥生态圈作用以平衡风险与收益 [5] - 中国银行观察到许多科技型企业更倾向于股权融资，但认为健康的企业应寻求股权与债权融资的合理匹配 [5] 推进差异化发展 - 浦发银行认为，商业银行服务科技金融的生态已从以信贷为主的上半场，走向以科技投行为主的下半场，领域竞争已从蓝海变为红海甚至局部“死海” [6] - “内卷”困境源于供给侧与需求侧的错配：科技型中小企业贷款覆盖率已超50%，年增速保持在20%以上，但初创期企业的需求仍未得到满足 [6] - 信贷业务难以匹配收益与风险，科技投行能更好地平衡此矛盾，浦发银行正从“商行+投行+生态”角度构建全生命周期服务体系 [6] - 针对“内卷”，中国银行提出三点建议：注重发展“质”而非仅“量”；注重产品差异化和创新（如开发保贷组合产品、推进投贷联动）；运用银团方式适度分散风险，例如为某企业引入近10家银行参与10亿元科技银团贷款 [7]

文章核心观点 - 保险资金作为规模达37万亿元的“耐心资本”，在“十五五”期间需更好地服务于培育新兴产业与未来产业、赋能新质生产力的国家战略，行业高管就此分享了实践与展望 [1] 长期投资试点进展 - 保险资金长期投资试点改革受到高度关注，2025年试点规模已扩围至2220亿元 [2] - 试点是“上下结合”的成果：自下而上源于险资自身的大体量、长周期、成本刚性特点及新会计准则下控制波动性的内在需求；自上而下源于政策倡导险资发挥资本市场稳定器作用 [2] - 首批试点机构中国人寿和新华保险于2024年3月开始投资，以长期持有高分红、高股息标的为主，实现了功能性与盈利性双丰收，截至2025年10月试点基金保持较高且稳定的经营业绩 [2] - 太保资产于2025年5月设立私募基金管理公司并发起规模200亿元的私募证券投资基金，投资策略为长期视角下优选具有高竞争壁垒、稳定商业模式、强现金流及派息能力的个股 [3] - 中邮资管获得第三批试点资格，投资思路是发挥“耐心资本”优势，坚持长期投资、价值投资、责任投资，重点围绕服务国家战略与科技领域展开 [3] 支持科技创新的实践与挑战 - 保险资金正积极投身“科技金融”实践，但需从思想到方法论进行深层次调整，不能沿用传统基建地产的投资逻辑 [4] - 投资新质生产力领域需重点关注三大问题：第一是投研问题，科技投资的核心在于技术路径、市场前景及技术趋势，而非项目现金流与主体信用；第二是投资方式，需携手优质合作伙伴并构筑生态体系以验证项目；第三是考核体系，必须解决该领域投资的“容错”问题 [4] - 科技金融以股权投资为主，保险资管机构需重建投资能力、优化流程、完善投研体系并建立专业人才队伍 [5] - 科技领域细分行业众多，机构应结合自身策略明确重点投资赛道 [5] - 险资开展科技股权投资，需与市场化管理人合作，借助其专业能力推进 [5] - 在科技创新板块投资中，需立足产业逻辑而非单纯金融视角，通过构建多格局、多风格的投资组合来分散风险，覆盖智能制造、生成式人工智能、物联感知等领域 [6] 2026年资产配置展望 - 展望2026年，资产配置的核心思路是寻求确定性、强化精细化管理、优化交易策略 [7] - 从三五年跨度看，配置需考虑三个“平衡”：一是“紧平衡”，即资产端净投资收益率下行与负债成本形成紧平衡，要求投资“锱铢必较”；二是“动平衡”，在交易逻辑下做好动态平衡，过程中求稳；三是“新平衡”，在固收、权益和另类投资中均寻求新机会 [7] - 整体策略保持稳定，固收和权益不做单边选项，在动态中求平稳，在不确定中求确定 [7] - 强调基于长期视角提升投资组合的稳健性，重点配置确定性资产，包括长期确定价值型资产和稀缺性资源，同时提升黄金作为风险对冲安全资产的配置地位 [7] - 权益资产基础配置以价值引领为核心，高股息类资产对险资仍有较大吸引力，并积极通过布局新质生产力等新兴领域来增厚收益弹性 [8] - 固收投资方面，债券市场正从“趋势红利性机会”转向“结构红利性机会”，利率维持低位但波动加大，需丰富投资策略和工具以管理组合波动 [8] - 另类投资领域能主动寻找合意资产，一类是稳定分红的另类资产，需机构主动挖掘；另一类是科技资产，策略是借助外部基金管理人能力做分散组合投资 [8] - 资产配置需做好资产负债匹配及多目标平衡，2026年作为“十五五”第一年，将围绕服务国家战略，重点关注产业结构升级转型与科技创新、新质生产力带来的机遇 [8]

政策与战略定位 - 中央金融工作会议将科技金融列为金融服务的首要任务 强调引导更多金融资源投向科技创新领域 [1] - 光大银行高度重视科技金融 将其作为服务国家重大战略和自身业务发展的重要方向 [1] - 光大银行济南分行整合资源 致力于在山东地区打造“阳光科创”品牌 [1] 产品与服务体系 - 光大银行济南分行围绕科技型企业生命周期 推出覆盖初创期、成长期、成熟期的“萌星系列”、“新星系列”、“巨星系列”三大产品体系 [1] - 分行通过“股、贷、债、托、私”全生命周期接力式产品组合 构建服务矩阵以应对科技企业融资挑战 [2] - 针对科技型中小企业初创期缺乏启动资金和融资渠道的痛点 即使企业拥有专利等无形资产也面临变现难题 分行提供分层分类分级服务机制 [2] 服务模式与能力建设 - 光大银行济南分行致力于深化金融供给侧改革 打通服务新质生产力的关键环节 [2] - 分行通过组建科技金融服务小组等形式靠前服务 从产品端和客户端双重发力 提升科技金融综合服务水平 [2] - 分行针对企业不同发展阶段的需求提供综合解决方案 旨在让企业专注创新 助力其高质量发展 [2]

文章核心观点 - 中国银联河南分公司在人民银行河南省分行指导下，联合省内商业银行，以支付和创新为引擎，将中央金融工作会议提出的“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五大战略部署转化为具体实践，服务河南经济社会发展 [1] 科技金融 - 聚焦人工智能、隐私计算等关键技术，与本地金融机构合作推出“火眼”、“天擎”等风险识别解决方案，累计完成个人贷款风险识别超315万人次、小微商户贷款风险识别超55万次 [2] - 依托云闪付App上线“已故人员银行卡账户线索查询”服务，实现对33家银行的银行卡线索全覆盖查询，提升查询效率 [2] - 联合省内成员机构开展反诈宣传，反诈宣传视频机构点击下载量达1.5万次，并联动多元传媒矩阵筑牢公众资金安全防线 [2] 绿色金融 - 践行“双碳”目标，联合多家银行在全省推出“1分钱乘公交”惠民活动，累计投入超40万元 [3] - 联合交通银行共同出资70万元，打造覆盖公交、打车、加油、铁路出行等全场景的绿色权益体系 [3] - 在以旧换新活动中融入绿色消费导向，助力能源转型与消费提质 [3] 普惠金融 - 联合地方政府及机构开展“消费帮扶，产销对接”专项活动，带动本地特色农产品销售额超过1600万元 [4] - 搭建商户经营平台，截至11月底已有11家收单机构的对账App完成商户礼遇平台上线，支持小微商户自主报名参加激励活动，并推出手续费补贴政策 [4] - 依托“一刻钟生活圈”项目发放2~10元小额消费券，用户累计使用281.24万笔，直接拉动消费超1.05亿元 [4] - 创新“支付场景+信贷”模式，在以旧换新活动页面增设信贷入口，截至10月底累计授信39万人，放款金额53.4亿元，同比分别增长41.8%和90% [4] 养老金融 - 在云闪付App推出“适老化消费补贴”综合解决方案，已发放补贴近2000万元，支持云闪付与现金双支付 [5] - 联动收单机构助力超800家养老助餐餐厅支持刷社保卡、银行卡、扫码等多种支付方式，并叠加手续费补贴政策 [5] - 持续完善云闪付关爱版功能，通过放大字体、使用醒目色彩、简化流程等手段优化界面，整合乘车码、公共缴费、电子社保卡等常用服务场景 [5][6] 数字金融 - 扎实推进“锦绣行动2025”专项工作，截至目前卡码Pay受理商户数已达5.94万户 [7] - 联动支付机构推广一体化终端，打造新密溱洧水城、三门峡大学城美食街等标杆性示范场景 [7] - 重点建设包括郑州万象城、大卫城等在内的23个手机Pay示范商圈 [7] - 银联云构建集中管理的算力资源池，在审核、客服、运营、营销、风控等场景形成一整套人工智能解决方案，赋能行业数智化转型 [8]

公司概况与市场地位 - 招商银行南昌分行是首家进驻江西的全国性股份制商业银行，已在当地经营27年 [1] - 公司践行金融为民、服务实体经济的使命，致力于差异化、精细化、数智化、专业化发展 [1] - 截至2025年9月末，公司各项贷款超1000亿元，各项存款超1400亿元 [1] - 公司服务个人客户超434万户，企业客户近7万户 [1] 金融“五篇大文章”执行情况 - **科技金融**：建立“六个专门”机制，截至9月末科技金融贷款余额超116亿元，年增量近32亿元 [2] - **绿色金融**：推广多种绿色金融产品，截至9月末绿色贷款余额超80亿元，年增量近18亿元 [2] - **普惠金融**：成立以分行为组长的工作专班，截至9月末普惠贷款余额超233亿元，年增量近11亿元 [2] - **养老金融**：发挥全牌照优势，截至9月末净增企业年金客户15户，新增个人养老金客户超7万户 [2] - **数字金融**：推进数字普惠金融服务，引入外部大数据平台创新“流水快贷”，完成政采贷系统对接，推广多项线上便民功能 [2] 对重点产业与“1269”行动计划的支持 - 公司将有色金属、电子信息、装备制造、新能源和医药五大行业作为重点发力产业 [3] - 明确五大行业贷款规模增速不低于对公贷款平均增速 [3] - 成立跨部门工作小组，形成“一行一策”名单，并为名单内企业开通绿色审批通道并提供定价与考核支持 [3] - 2025年向12条重点产业链投放各项贷款超107亿元，五大行业贷款规模增速超对公贷款平均增速13.5个百分点 [3] 乡村振兴与产业帮扶 - **产业资金支持**：重点支持乡村新能源风电、光伏发电项目，投放农村基础设施贷款近1亿元 [4] - 着力支持农林牧渔业、农户及农村，2025年新增相关贷款金额超30亿元 [4] - **产业帮扶**：支援8个定点帮扶村，支持茶产业园、蜂蜜产业等建设，推动村民增产增收 [4] - 落地包括居家养老中心、人居环境整治项目及卫生室在内的多个公益项目 [4] 客户服务与文化特色 - 公司坚持“以客户为中心”，推出“客户诉求一小时响应”机制 [5] - 打造厅堂一体化服务模式，形成“识别-服务-转化”的闭环协作链条 [5] - 招商银行南昌分行营业部2023年荣获“网点文明规范服务百佳示范单位”，2024年荣获“最美银行网点”称号 [5] - 依托江西红色金融历史资源，通过展览、讲解等方式普及金融知识，承办“江西红色金融及金融知识文化展” [5] 产品与业务创新 - 大力推广“薪福通”、“E餐通”、“财资管理云”、“招企贷”、“政采贷”等数智化产品 [6] - “薪福通”为企业提供免费、一站式的人事、薪税、财务费控全场景解决方案 [6] - “E餐通”提供智慧食堂解决方案，“财资管理云”提供集团账户一体化可视化管理 [6] - 积极探索政府采购场景，创新运用“政采贷”产品，已为超过500户政府采购供应商提供金融支持 [7]

公司战略与产品发布 - 汇丰银行（中国）有限公司宣布在中国内地推出外资银行中首个专注于服务科创企业的金融服务品牌“汇丰科创金融” [1][2][3] - 公司为该品牌配置了总计15亿美元（约合108亿人民币）的信贷资金，专门用于支持中国内地科创企业 [1][2][3] - 该品牌是汇丰集团在2023年收购硅谷银行英国子公司后推出的全新全球金融服务品牌 [2][3] 目标市场与客户定位 - 服务主要聚焦于由创投或私募基金支持的初创及高速成长期企业 [1][3] - 目标企业领域涵盖科技、生命科学及医疗健康等 [1][3] - 旨在服务中国创新生态中的“小巨人”、“独角兽”和领军企业，支持中国“智”造走向世界 [2][3] 服务模式与评估方法 - 针对科创企业轻资产、模式新的特点，采用综合评估方式，核心考察企业的技术、专利壁垒和市场前景等因素 [1][3] - 提供覆盖企业全生命周期的金融服务，包括但不限于营运资金、资本支出、财资管理及融资安排 [1][3] - 除信贷支持外，还引入集团全球服务科创企业的资源和专长 [1][3] 全球布局与团队实力 - “汇丰科创金融”品牌已在全球组建超过900人的专家团队 [2][3] - 业务覆盖中国、英国、美国、新加坡、印度等多个创新生态活跃的市场 [2][3] 行业背景与战略意义 - 科技创新被视为推动中国经济高质量发展的核心驱动力，且“科创出海”正在提速 [1][3] - 金融服务是推动科技创新的重要引擎 [1][3] - 外资银行可通过发挥跨境资源优势，在科技金融领域发力，把握中国科技创新进入下一个提速发展五年的机遇 [2][3]

财务业绩概览 - 2025年前三季度营业收入1,006.68亿元，同比下降9.8% [1] - 2025年前三季度实现净利润383.39亿元，同比下降3.5% [1] - 2025年9月末资产总额57,667.64亿元，负债总额52,488.34亿元 [1] - 2025年9月末不良贷款率1.05%，较上年末下降0.01个百分点 [1] - 2025年9月末拨备覆盖率229.60% [1] 资产负债与贷款结构 - 2025年9月末发放贷款和垫款总额34,177.53亿元，较上年末增长1.3% [1] - 企业贷款余额较上年末增长5.1%，个人贷款余额较上年末下降2.1% [1] - 个人贷款中抵押类贷款占比63.6% [1] - 2025年9月末吸收存款余额35,549.55亿元，较上年末增长0.6% [1] - 2025年9月末对公房地产贷款余额2,269.91亿元，较上年末减少182.28亿元 [3] 战略与业务重点 - 战略目标为“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”，坚持“零售做强、对公做精、同业做专”方针 [1] - 持续深化数字化转型，升级零售、对公、资金同业业务经营策略 [1] - 依托平安集团“综合金融+医疗养老”生态优势，提升综合金融服务能力 [1] - 2025年前三季度综合金融贡献财富客户净增户数占比47.5%，新获客AUM占比50.5%，信用卡新增户数占比12.3% [1] 具体业务表现 - **科技金融**：2025年9月末科技企业客户数28,859户，较上年末增长9.5%；科技贷款余额2,975.29亿元，较上年末增长6.6% [3] - **银保业务**：2025年9月末代理个人保险收入12.37亿元，同比增长48.7% [1] - **房地产贷款风险**：2025年9月末对公房地产贷款不良率2.20%，较上年末上升0.41个百分点，总体风险可控 [3] - **房地产贷款结构**：对公房地产贷款中，房地产开发贷702.07亿元，占比2.1%，平均抵押率40.4%；经营性物业贷等合计1,567.84亿元，平均抵押率54.8% [3]

文章核心观点 - 中国央行等多部门联合推进科技金融体制建设 鼓励银行加大对科技企业的信贷支持 科技金融被列为金融服务的首要任务[1] - 多家银行科技贷款余额显著增长 支持的科技企业数量增加 从国有大行到股份制银行和城商行均在积极发力[1] - 银行科技信贷投放的重点领域是先进制造业 同时对机器人、海洋经济等热门赛道企业的支持也在增加[3][4] - 银行在推进科技金融过程中仍面临传统路径依赖、行业研究能力需提升、信贷产品需创新以及风险缓释机制需完善等挑战[5][6] 银行科技贷款投放规模与增长 - 农业银行科技贷款余额超过4.7万亿元 年增量超过8000亿元[1] - 工商银行科技贷款余额突破6万亿元 科技型企业贷款突破2.5万亿元[1] - 中信银行年内科技企业大口径科技贷款余额突破1万亿元[1] - 南京银行科创企业客户数占全行对公贷款客户数比例超过60%[1] - 农业银行湖北省分行截至9月末科技型企业贷款余额882.4亿元 增量267.2亿元 其下属三峡分行至10月底对科技型企业支持173.88亿元[2] 科技信贷重点支持领域 - 制造业是银行科技信贷的主力投放行业 农业银行湖北省分行科技型企业贷款中投向制造业的数额达576.2亿元 占比54.0% 其中投向先进制造业360.3亿元[3] - 集成电路、新能源汽车储能等行业在科技型企业贷款中占据前列[3] - 银行信贷支持紧跟机器人、海洋经济等热门赛道 例如对物流仓储机器人公司铁木牛授信2000万元 对海洋探测设备公司湖北中南鹏力授信7000万元[4] - 银行通过定制知识产权质押融资方案等方式 支持如贵金属材料加工等缺乏传统抵押物的科技企业[4] 银行推进科技金融的具体举措 - 多家银行已组建科技金融专班并设立科技金融中心[1] - 银行基层分支行围绕制造业、机器人、农业科技等领域加大信贷投放[2] - 银行开辟科创企业绿色审批通道以加快贷款流程[4] - 银行加强行业研究 围绕低空经济、机器人等新产业发布研究报告并组织人员前往企业研学[5] - 银行积极探索投贷联动等多元化融资支持方式以应对科技企业缺乏抵押物的特点[5] 科技金融发展面临的挑战 - 部分银行对传统信贷渠道存在路径依赖 在常规信贷旺盛时对科技贷款的动力不足[5] - 银行需要加强对科技行业的分析和研究能力 相关从业人员需持续学习[5] - 科技企业核心竞争力为知识产权和人力资本 缺乏抵押物 普遍依赖信用贷款且单笔金额有限 信贷产品创新需加大力度[5] - 科技类贷款的风险管控需要社会化增信 需进一步优化政府增信和贷款风险补偿等担保方式[6]