金融行业发展与政策背景 - 2025年是"十四五"规划收官之年 金融行业持续推动高质量发展 [1] - 科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融及数字金融的标准体系和基础制度不断完善 [1] - 金融行业通过实践提升服务可获得性和便利度 [1] 行业案例征集活动 - 21世纪经济报道启动2025年度金融竞争力优秀案例征集活动 旨在促进行业经验交流与学习 [1] - 活动通过专家推荐和机构申报公开进行 采用客观与主观指标结合评定 [1] - 案例征集涵盖综合类、服务类、产品类、品牌类四个方向 [1] - 每家机构最多申报2个案例 申报时间为2025年9月1日至10月17日 [1] - 结果将于2025年11月"第二十届21世纪金融年会"发布 [1]

试点工作实施情况 - 人民银行济宁市分行组织全市银行机构开展企业贷款综合融资成本明示试点工作 通过填写"贷款明白纸"统一明示各类融资费用[1] - 试点工作实现银行机构全覆盖 贷款品种全覆盖 业务流程全覆盖 并建立专班和督导两项机制[4] - 济宁市作为全国首批试点城市 自2024年9月以来推动试点工作取得积极成效[4] 具体实施案例 - 金乡蓝海村镇银行为金乡县社会养老中心提供490万元贷款 主动承担评估费并免除抵押登记费 节省企业费用近2万元 两天内完成放款[2] - 济宁农商银行为某电力器材有限公司提供700万元流动资金贷款 通过"无还本续贷"产品节省过桥资金成本1.7万元 综合融资成本从4.0%降至3.8%[3] 业务规模数据 - 济宁农商银行累计明示民营企业贷款82笔 金额8.67亿元 小微企业主及个体工商户贷款326笔 金额1.4亿元[3] - 济宁全市银行机构累计明示贷款业务2.5万余笔 金额近2500亿元[5] 融资成本变化 - 试点推动2025年前7个月新发放企业贷款加权平均利率同比下降0.31个百分点[5] - 明示规则将各项费用折算为年化费率 促进企业贷款综合融资成本更加公开透明[4] 行业影响 - 成本透明化显著增强银企信任度 打破信息不对称导致的"猜忌循环"[3] - 该举措是落实"养老金融"大文章的具体实践 推动融资过程更加公开阳光[2][3]

核心财务表现 - 集团资产总额15.44万亿元 较上年末增长3.59% [3] - 营业收入1333.68亿元 同比增长0.77% [3] - 归属于母公司股东净利润460.16亿元 同比增长1.61% [3] 贷款业务发展 - 客户贷款余额9.00万亿元 较上年末增长5.18% [4] - 科技贷款余额突破1.5万亿元 获贷企业数量增长11.12% [4] - 普惠贷款余额8524.01亿元 较上年末增长12.96% [5] - 数字经济核心产业贷款余额超2860亿元 互联网贷款增长8.52% [6] 专项贷款增长 - 科技型中小企业贷款余额增长22.93% 支持企业3.23万户 [4] - 节能降碳产业余额增长6.58% 绿色金融债券发行1450亿元 [5] - 养老产业贷款余额增长21.39% [6] 上海主场业务创新 - 债券"南向通"实现全角色覆盖 [7] - "债券通"交易超4880亿元 "互换通"交易超4910亿元 [7] - 数字人民币硬钱包覆盖上海轨道交通全网 [7] 跨境与贸易金融 - 跨境人民币结算量同比增长56.65% [8] - 境内贸易融资发生额增长13.60% [8] - 产业链金融业务量增长4.90% [8] 财富管理业务 - 个人金融资产(AUM)规模57925.53亿元 增长5.52% [8] - 个人养老金账户数增长15.08% 缴存金额增长26.62% [8] - 私人银行客户增长8.94% 达标沃德客户增长6.76% [9] 客户基础拓展 - 对公客户总数295万户 增长3.75% [9] - 零售客户数2.02亿户 增长1.30% [9] - 个人手机银行月活客户(MAU)同比增长8.63% [9] 资本与风险管控 - 完成A股发行141亿股 募集资金1200亿元补充核心一级资本 [9] - 不良贷款率1.28% 下降0.03个百分点 [10] - 拨备覆盖率209.56% 上升7.62个百分点 [10] - 处置不良贷款378.3亿元 同比增加27.9% [10]

活动背景 - 2025年是"十四五"规划收官之年 金融行业持续推动高质量发展 [1] - 金融行业通过完善科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融标准体系提升服务可获得性和便利度 [1] 活动概况 - 21世纪经济报道启动2025年度金融竞争力优秀案例征集活动 旨在促进行业经验交流与学习 [1] - 活动将对金融机构先进做法和优秀案例进行梳理总结 挖掘年度优秀样本案例 [1] - 通过专家推荐和机构申报形式公开进行 采用客观指标与主观指标结合的研究确定方式 [1] 活动安排 - 案例征集共设四个方向：综合类、服务类、产品类、品牌类 [1] - 申报时间为2025年9月1日至10月17日 每家单位最多可申报2个案例 [1] - 申报需按要求填写相关介绍及理由 申报通道于9月1日正式开放 [1] - 结果将在2025年11月"第二十届21世纪金融年会"发布 [1] 联系方式 - 申报咨询联系人：赵女士15129261397 李女士18801022580 [2]

核心财务表现 - 集团资产总额15.44万亿元，较上年末增长3.59% [1] - 营业收入1,333.68亿元，同比增长0.77%；归母净利润460.16亿元，同比增长1.61% [1] - 客户贷款余额9.00万亿元，较上年末增长5.18% [2] 五篇大文章专项进展 - 科技贷款余额突破1.5万亿元，获贷企业数量增长11.12%，科技型中小企业贷款余额增长22.93% [2] - 节能降碳产业余额增长6.58%，境内绿色金融债券累计发行1,450亿元 [3] - 普惠贷款余额8,524.01亿元，较上年末增长12.96% [3] - 养老产业贷款余额增长21.39%，养老金托管规模居行业前列 [4] - 数字经济核心产业贷款余额超2,860亿元，互联网贷款增长8.52% [4] 上海主场及特色业务 - 达成"债券通"交易超4,880亿元、"互换通"交易超4,910亿元 [5] - 贸易融资发生额同比增长13.60%，产业链金融业务量增长4.90% [6] - 跨境人民币结算量同比增长56.65%，跨境业务收入增长5.24% [6] 财富管理业务 - 个人金融资产（AUM）规模57,925.53亿元，较上年末增长5.52% [6] - 个人养老金资金账户数增长15.08%，累计缴存金额增长26.62% [6] - 私人银行客户较上年末增长8.94% [7] 客户基础拓展 - 对公客户总数295万户，较上年末增长3.75% [7] - 零售客户数2.02亿户，较上年末增长1.30% [7] - 个人手机银行月度活跃客户数(MAU)同比增长8.63% [7] 资本与风险管控 - 完成A股发行141亿股募集资金1,200亿元，补充核心一级资本 [7] - 不良贷款率1.28%，较上年末下降0.03个百分点 [8] - 拨备覆盖率209.56%，较上年末上升7.62个百分点 [8] - 累计处置不良贷款378.3亿元，同比增加27.9% [8]

核心战略方向 - 公司将服务实体经济"五篇大文章"作为主攻方向 着力提升金融服务质效[1] - 公司深化"五篇大文章"战略部署 将自身成长与社会价值创造紧密结合[1] 绿色金融发展 - 公司设立总行一级部门绿色金融部 聚焦行业产业深度研究[1] - 公司全力推动绿色金融特色发展[1] 普惠金融推进 - 公司探索"批量化 场景化 网格化"服务模式 对标行业前沿[1] - 公司持续提升金融服务覆盖面和精准度[1] 科技金融创新 - 公司在总行层面设立科技金融部[1] - 公司创新"投贷联动"业务场景 加快探索科技金融发展新模式[1] 数字金融转型 - 公司开展数字化转型二期项目[1] - 公司提升数字化营销能力和智能风控水平[1] 养老金融服务 - 公司着力提升老年客群服务能力 使服务更加精准有效[1] - 公司适应老年人群体日益增长的金融服务需求[1]

科技金融创新 - 上海农商银行针对生物医药行业创新成本高、投资风险大、研发周期长等特点 创新设计基于"技术里程碑"的贷款方案 授信额度与企业核心管线推进、股权融资、BD交易、补贴款等进展相匹配 已通过该模式向企业发放两轮贷款 [2] - 银行持续推动评价体系从"看过去的财报"变为"看未来的成长" 以创投思维评估企业潜力 率先成立科技金融行业研究院 下设集成电路、生物医药、人工智能等12个研究分院 [3] - 针对科创企业普遍缺乏抵押物但知识产权丰富的特征 积极盘活"知产"为"资产" 落地上海首单全市场化增信知识产权证券化 知识产权质押融资规模与客户数连续多年位列全市同业第一 [4] - 创新推出行业定制化服务方案 包括服务人工智能大模型的"算力贷"、服务创新药企业的"临床贷"、服务芯片设计企业的"芯片贷" [4] 绿色金融实践 - 围绕挖掘环境权益价值先行先试 落地上海同业多项首单首创 包括全市首笔取水权质押贷款 创新将取水权纳入银行质押、增信范畴 [6] - 通过可持续发展挂钩贷款（SLL）方式向吉祥航空发放首笔航空运输业转型金融贷款 运用利率浮动机制激励企业降低二氧化碳排放 [6] - 发行全国首笔挂钩长三角日气温指数结构性存款产品 助力涉农等特定行业客户对冲极端天气风险 [6] - 截至2025年6月末 绿色金融资产规模突破1000亿元 打造"绿鑫同舟"绿色金融品牌 集成绿色金融特色服务、绿色行业金融服务、绿色债券、绿色租赁于一体的服务平台 [7] 养老金融服务 - 上海60岁及以上老年人口占户籍总比重达37.6% 银行入围市民政局首批承接养老机构预收费存管业务的商业银行名单 完成10家养老机构的资金监管账户开立工作 [7][8] - 通过保函业务模式支持相关机构在虹口区新建四家高品质养老院 给予养老院收单业务手续费减免优惠 [8] - 打造"心家园"公益服务项目 深度整合"政银医校企"等多方资源 已建成逾千家站点 实现对全市216个街道和乡镇的全覆盖 累计服务学员4000余人 [8][9] - 建成养老金融特色网点60家 计划2025年末达到100家 服务全市超七成老年人口 为120余万客户提供养老金代发服务 [9] 客户服务模式 - 践行"做小做散"经营策略 深入理解不同客户群体的独特需求 积极参与企业从小到大、从弱到强的成长周期 [3] - 与"创·在上海"国际创新创业大赛深入合作 为逾6500家参赛企业提供全流程陪伴式服务 为优胜企业量身定制1000万元综合授信方案 [5] - 针对环保企业前期投入大、回报周期长的特点 通过专精特新贷款贴息缓解资金压力 授信方案涵盖流动资金贷款、非融资性保函及银行承兑汇票等多种产品 [5][6]

科技金融与创新支持 - 公司创新设计基于技术里程碑的贷款方案 向生物医药企业发放两轮贷款 授信额度与企业核心管线推进 股权融资 BD交易及补贴款进展匹配[3] - 公司成立科技金融行业研究院 下设集成电路 生物医药 人工智能等12个研究分院 打造专业化队伍 推动评价体系从看财报转向看成长[4] - 公司落地上海首单全市场化增信知识产权证券化 知识产权质押融资规模与客户数连续多年位列全市同业第一[4] - 公司针对不同行业推出定制化服务方案 包括服务人工智能大模型的算力贷 服务创新药企业的临床贷 服务芯片设计企业的芯片贷[4] - 公司通过创在上海国际创新创业大赛为逾6500家参赛企业提供全流程服务 为优胜企业定制1000万元综合授信方案[6] 绿色金融与生态价值实现 - 公司绿色金融资产规模截至2025年6月末突破1000亿元 发布绿鑫同舟绿色金融品牌 打造一体化绿色金融服务平台[8] - 公司落地上海同业多项首单首创 包括全市首笔取水权质押贷款 全国首笔挂钩长三角日气温指数结构性存款产品[8] - 公司通过可持续发展挂钩贷款向吉祥航空发放首笔航空运输业转型金融贷款 运用利率浮动机制激励企业降低二氧化碳排放[8] - 公司为环保企业提供专精特新贷款贴息 授信方案涵盖流动资金贷款 非融资性保函及银行承兑汇票等多种产品[7] - 公司支持的武汉千子山循环经济产业园项目使垃圾焚烧后污泥体积减少90%以上 入选2024年度环卫行业典型案例[7] 养老金融与社会服务 - 公司入围上海市首批养老机构预收费存管银行名单 完成长宁区10家养老机构资金监管账户开立 提供银行存管+公证提存服务[9] - 公司建成养老金融特色网点60家 计划2025年末达到100家 服务全市超七成老年人口 为120余万客户提供养老金代发服务[12] - 公司通过心家园公益项目建成逾千家服务站 覆盖全市216个街道和乡镇 累计服务学员4000余人 开设百余个教学点[11] - 公司推出养老服务批次贷 打造金融+非金融 网点+社区 线上+线下养老金融综合服务品牌[12] - 公司支持民营养老服务扩量提质 给予养老院收单业务手续费减免优惠 并通过保函业务支持新建四家高品质养老院[9]

核心业绩表现 - 2025年上半年实现营业收入122.70亿元，同比增长5.91%，归属于母公司股东的净利润66.17亿元，同比增长7.29% [2] - 总资产较上年末增长1221.09亿元，增幅9.77%，存款总额达9834.81亿元，增幅11.02%，个人存款增量创同期历史新高 [2] - 发放贷款总额8346.28亿元，增幅12.40%，增速高于资产规模，信贷资源精准投向实体经济重点领域 [2] 盈利结构与效率 - 利息净收入97.66亿元，同比增长7.59%，主要动力来自贷款规模扩张与资产收益优化，发放贷款和垫款利息收入158.60亿元，同比增长7.53% [3] - 公司贷款年化平均利率4.26%，个人贷款年化平均利率3.12%，非息业务中投资收益达22.66亿元 [3] - 成本收入比降至23.18%，较上年同期下降0.61个百分点，显著低于2024年A股上市银行31.56%的平均水平 [3] 业务创新与市场地位 - 信用债承销份额124.29亿元，承销债券37只，两项指标均位列四川省第一，金融服务覆盖省内75%的科技创新债券发行人 [3] - 在英国《银行家》"2025年全球银行1000强"中位列第170位 [1] - 个人消费贷款投放及余额较上一轮规划期分别增长超100%和120%，异地分行存贷款增量占比均超30% [8] 战略领域发展 - 科技金融领域服务覆盖成都市80%以上的专精特新"小巨人"企业及科创板、创业板上市企业，数字经济核心产业贷款户数1057户，贷款金额突破213亿元 [4] - 绿色金融领域完善绿色信贷体系，优化"川碳快贴"专项工具，推动绿色产业项目落地 [4] - 普惠金融领域通过"润园惠企"行动对接超3000户园区企业，"农贷通"平台累计投放金额居成都市第三位，贷款余额同比增长23% [5][6] 风险管理与资产质量 - 不良贷款率稳定在0.66%，连续多年低于全国城商行平均水平，拨备覆盖率452.65%，贷款拨备率2.98% [7] - 为成都天府国际机场二期等项目提供专项信贷支持，申报及发行专项债超450亿元，向优势产业与战略性新兴产业发放贷款超800亿元 [7] 客户服务与区域贡献 - 推进网点适老化改造和线上适老界面开发，智慧投行系统与中小微企业资金流管理系统投产 [6] - 服务制造业企业超1800户，为教育医疗等民生领域注入资金超160亿元 [7] - 完善"两图一表"行业研究体系，绘制16条制造业重点产业链图谱，深化客群分层分类经营 [8]

业绩表现 - 国有六大行理财子公司2025年上半年合计管理规模达97762.94亿元，同比增长6.35%，合计净利润57.81亿元，同比增长7.17% [1] - 5家理财子公司管理规模与净利润均实现同比正增长，其中中银理财净利润13.58亿元（同比增22.23%），农银理财净利润12.73亿元（同比增13.66%） [1][2] - 工银理财净利润9.92亿元（同比增0.4%），交银理财净利润7.73亿元（同比增8.73%），中邮理财净利润5.6亿元（同比增2.38%） [2] 管理规模分化 - 交银理财管理规模17013.18亿元（同比增16.6%），中邮理财规模12019.25亿元（同比增25.55%），增速领先行业 [4] - 中银理财以18581.91亿元规模居首（同比增3.12%），工银理财规模18515.83亿元（同比增6.03%），农银理财规模17532.77亿元（同比增1.48%） [4] - 五家公司管理规模均增长但增速差异显著，头部效应渐趋明显 [4][5] 增长驱动因素 - 存款利率下行推动居民储蓄向净值型产品迁移，7月居民存款减少1.1万亿元，非银机构存款增加2.14万亿元 [3] - 权益市场回暖带动混合类产品收益提升，理财子公司加大权益资产配置并布局可转债等另类资产 [3] - 母行客户基础与代销网络拓展形成渠道合力，推动管理规模扩张 [3] 发展趋势与战略方向 - 政策红利（养老理财、绿色金融试点）及权益市场回暖有望提升混合类及主题产品占比 [4] - 投研能力工业化、产品差异化创新（绿色金融、科技金融、养老金融）及科技赋能（AI应用于投研与营销）成为核心竞争力强化方向 [5] - 数字化转型加速，风险防控体系建设更受重视，服务国家战略（科技创新、绿色债券）成为重点 [5]