公司战略方向 - 公司以服务高水平对外开放为己任 通过全方位多层次金融服务体系建设助力企业国际化发展[1] - 公司聚焦"大船引航 小船跟航 金融护航"协同模式 以创新产品滴灌产业链 以专业服务护航企业走出去 以合作精神构建生态圈[1] - 公司将服务新质生产力作为重要发展方向 加强人工智能在科技金融领域全方位多场景应用[2] - 公司明确打造"专精特新第一行"重要战略 将科技金融作为第一站 专精特新作为第一工程[2] - 公司重点实施三大举措：坚持科技金融第一战略 坚持产业深耕赛道思维锚定十大赛道 坚持生态共建深化跨界融合[3] 产品与服务创新 - 公司围绕服贸会"数智领航 服贸焕新"主题发布人工智能+服务计划 包括算力贷 京智避险 北银金科璇玑Data Agent金融产品等专项金融服务方案[1] - 公司推出京帆协同创新平台机制 与北京市建筑设计研究院等11家企业签署战略合作协议[1] - 公司全面上线科创雷达科技企业评价体系 量化评估企业科技创新能力[2] - 公司整合商行 投行 私行业务资源 支持企业一揽子一站式便利融资[2] 业务发展重点 - 公司通过科技-产业-生态三轮驱动 为新质生产力发展聚力赋能[2] - 公司向新而行做精科技金融 强化科技金融与跨境金融 生态金融 财富金融等服务协同联动 构建人-家-企一体化服务模式[3] - 公司向质发力做深产业金融 围绕十大赛道发展需求整合供应链金融 跨境金融等优质资源[3] - 公司向广图强做大生态金融 加强与政府 研究机构 创投公司 市场机构 企业等广泛合作壮大新质生产力服务生态圈[3] 合作生态建设 - 公司加强同政府 产业园区 投资机构等多方合作共同完善科技金融服务体系挖掘优质项目和企业[2] - 公司与北京市建筑设计研究院股份有限公司 北京新发地企业管理有限公司 中荷人寿保险有限公司以及8家科技企业签署战略合作协议[1]

金融服务支持企业国际化 - 金融业成为北京核心支柱产业 对全市经济增长发挥压舱石作用[2][4] - 北京银行推出人工智能+服务计划 算力贷 京智避险等专项金融服务方案[4][6] - 银行构建全方位多层次金融服务体系 提供项目融资 跨境结算 汇率风险管理 内保外贷等综合服务[7] 专精特新企业技术突破 - 钛方科技基于弹性波技术开发汽车智能皮肤解决方案 赋予汽车表面触觉感知能力[3] - 技术应用于自动驾驶碰撞防碾压 泊车安全及人车交互场景 已搭载于多个车型[3] - 企业计划将技术拓展至欧美日韩等国际市场[3] 人工智能产业发展 - 算力 算法和研发能力成为企业发展刚性需求[6] - 人工智能+服务计划面向全产业链提供专项资金支持 推动AI技术与各行业深度融合[6] - 北京拥有30多个一带一路国家首都和重点城市的友城关系[3] 金融服务创新举措 - 设立国际业务专营机构 组建熟悉国际规则的专业团队提供一站式伴随式服务[7] - 联合政府 交易所等机构搭建信息共享 资源对接 风险共担的国际化协同创新平台[7] - 金融支持帮助企业拓展国际市场 助力大船行稳致远[7]

活动概况 - 北京银行与北京广播电视台联合主办金融助力企业协同创新发展大会 探讨多元业务联动与产融协同机制[1] - 活动在首钢园举办 旨在为企业协同创新引入资本活水、凝聚智慧力量[1] 北京银行战略方向 - 北京银行聚焦大船引航、小船跟航、金融护航协同模式 以创新产品滴灌产业链 以专业服务护航企业走出去 以合作精神构建生态圈[1] - 北京银行将增强出海金融服务效能 护航企业全球布局[1] 媒体与金融合作 - 北京广播电视台与北京银行联合打造全国首档科创节目《专精特新研究院》三年来采访超200家企业 全网视频播放量达11.55亿次[1] - 双方将持续深化媒体+金融跨界合作 全方位助力科技企业创新发展[1] 北京市金融发展现状 - 北京已形成多个万亿级和千亿级产业集群 金融业是重要支柱产业 有力支撑经济高质量发展[2] - 北京积极推动一带一路合作和产业深度融合[2] 企业参与情况 - 北京城建集团和联想中国分别就企业全球化发展路径和新一轮全球化浪潮内涵发表主题演讲[2] - 5家北京银行服务的专精特新企业展示前沿领域最新研发成果与创新产品[3] 金融产品与服务创新 - 北京银行发布人工智能+服务计划 包括算力贷、京智避险、北银金科璇玑Data Agent金融产品等专项金融服务方案[3] - 推出京帆协同创新平台机制 与11家企业机构签署战略合作协议[3]

金融服务战略 - 北京银行宣布从精进服务 精准赋能 精益能力三大维度增强出海金融服务效能 护航企业全球布局 [1] - 公司计划构建覆盖全生命周期和全产业链的出海金融服务包 推动从单点支撑升级为生态赋能 从被动响应转变为主动引领的服务模式 [1] - 针对十大赛道采用一链一策模式 包括清洁能源 汽车及零部件 高端装备制造 大医疗 新材料 消费电子 低空经济 人形机器人 商业航天 算力算术算法领域 [2] 产品发布 - 推出京智避险企业汇率避险产品品牌 通过数字化 场景化 定制化产品组合为跨境企业提供全品类 全场景 全渠道服务 [1] - 发布算力贷专项融资产品 覆盖硬件采购 技术升级 模型训练 数据处理等关键场景 为算力算法算据核心要素企业提供全周期金融支持 [2] - 推出人工智能+服务计划 面向人工智能全产业链提供专项资金支持 构建以金融服务AI 以AI服务AI的综合服务体系 [2] 技术能力建设 - 推出北银金科璇玑Data Agent数据智能产品 通过对话式 全渠道 多模态交互实现自由用数 打造一站式决策分析闭环 [2] - 通过新技术产品助力挖掘数据价值 提升金融服务效率 透明度与安全性 [2]

贷款业务增长 - 公司境内机构人民币贷款较年初增加1.41万亿元 增长7.72% [1] - 设备更新贷款余额超900亿元 [1] - 投向制造业贷款较上年末增长12.99% [1] - 战略性新兴产业贷款增长22.92% [1] 科技金融发展 - 科技贷款余额达4.59万亿元 授信户数16.11万户 [1] - 科技贷款占企业贷款余额比重超三成 [2] - 科技金融综合化服务累计供给超过7800亿元 [1][2] - 创新推出"算力贷"等科技金融产品 [1] 绿色金融推进 - 绿色贷款余额4.54万亿元 较上年末增长16.95% [2] - 绿色债券投资规模超过1000亿元 [2] 普惠金融成效 - 普惠型小微企业贷款余额突破2.65万亿元 较年初增长16.39% [2] - 普惠型小微企业贷款客户数突破172万户 较年初增长15.58% [2] - 为超过5万户专精特新中小企业提供授信超7000亿元 [2] - 涉农贷款余额2.87万亿元 较年初新增3674亿元 增幅14.69% [2] 养老金融服务 - 服务企业年金客户超过2万家 [3] - 发行"中银·中铁银通社保卡"实现四网融合 [3] - 持续丰富养老个人金融产品供给 [3] 数字金融转型 - 个人手机银行月活客户数同比增长8.59% [3] - 深化人工智能等新技术应用 [3] - 培育分行数字化转型新成果 [3]

科技贷款余额增长 - 截至6月末多家国有大行科技贷款余额较2024年末实现两位数增长 增幅显著高于贷款平均增幅[2] - 工商银行科技贷款余额突破6万亿元 较2024年末增长20%[2] - 建设银行科技贷款余额5.15万亿元 较2024年末增长16.81% 占各项贷款余额18.78% 较上年末提升1.71个百分点[2] - 农业银行科技贷款余额4.69万亿元 较2024年末增长21%[2] - 中国银行科技贷款余额4.59万亿元 交通银行突破1.5万亿元 邮储银行达9300亿元[2] 债券市场参与 - 工商银行科技创新债券承销规模近500亿元 市场份额居同业首位 单笔最大发行规模200亿元[3] - 建设银行完成300亿元科技创新债券发行[3] - 农业银行、中国银行、交通银行均成功发行200亿元科技创新债券[3] 股权投资布局 - 工商银行AIC试点基金签约意向规模超1500亿元 设立基金28只 认缴规模超330亿元 重点支持集成电路、新一代信息技术、新能源、高端制造、生物医药产业[3] - 农业银行与全部AIC股权投资试点城市签署合作协议 累计设立13只试点基金 认缴规模超百亿元[3] - 中国银行完成15只AIC股权投资基金注册 合计认缴规模超110亿元 在商业航天等领域落地项目投资[3] - 建设银行累计完成9只AIC试点基金设立及备案[3] 服务生态体系优化 - 国有大行从调整组织架构、创新产品供给、强化渠道资源联动等多维度优化科技金融服务生态体系[4] - 工商银行形成"总行—25家分行科技金融中心—160家科技支行"组织体系[4] - 建设银行建成"总行—一级分行—重点城市行—特色支行—子公司"五级科技金融专属组织架构[4] - 农业银行创新推出专属线上产品"科捷贷"[4] - 交通银行提供包括贷款、股权投资、债券融资、科技租赁在内的全生命周期金融服务[4] - 中国银行创新"算力贷"等科技金融产品[4] 生态服务体系构建 - 中国银行深入推进中银科创伙伴计划 引入多方资源服务科技创新[6] - 建设银行构建客户生态圈 打造商投行一体化产品体系 建设实时交互平台系统 搭建五级联动组织体系[6] - 科技金融呈现四大趋势：科技贷款规模持续增长并向硬科技领域倾斜 数字化转型加速 生态化服务升级 国际化布局深化[6] - 商业银行科技金融投入将持续增长 产品创新加速推进 生态逐步完善[7]

科技金融创新 - 上海农商银行针对生物医药行业创新成本高、投资风险大、研发周期长等特点 创新设计基于"技术里程碑"的贷款方案 授信额度与企业核心管线推进、股权融资、BD交易、补贴款等进展相匹配 已通过该模式向企业发放两轮贷款 [2] - 银行持续推动评价体系从"看过去的财报"变为"看未来的成长" 以创投思维评估企业潜力 率先成立科技金融行业研究院 下设集成电路、生物医药、人工智能等12个研究分院 [3] - 针对科创企业普遍缺乏抵押物但知识产权丰富的特征 积极盘活"知产"为"资产" 落地上海首单全市场化增信知识产权证券化 知识产权质押融资规模与客户数连续多年位列全市同业第一 [4] - 创新推出行业定制化服务方案 包括服务人工智能大模型的"算力贷"、服务创新药企业的"临床贷"、服务芯片设计企业的"芯片贷" [4] 绿色金融实践 - 围绕挖掘环境权益价值先行先试 落地上海同业多项首单首创 包括全市首笔取水权质押贷款 创新将取水权纳入银行质押、增信范畴 [6] - 通过可持续发展挂钩贷款（SLL）方式向吉祥航空发放首笔航空运输业转型金融贷款 运用利率浮动机制激励企业降低二氧化碳排放 [6] - 发行全国首笔挂钩长三角日气温指数结构性存款产品 助力涉农等特定行业客户对冲极端天气风险 [6] - 截至2025年6月末 绿色金融资产规模突破1000亿元 打造"绿鑫同舟"绿色金融品牌 集成绿色金融特色服务、绿色行业金融服务、绿色债券、绿色租赁于一体的服务平台 [7] 养老金融服务 - 上海60岁及以上老年人口占户籍总比重达37.6% 银行入围市民政局首批承接养老机构预收费存管业务的商业银行名单 完成10家养老机构的资金监管账户开立工作 [7][8] - 通过保函业务模式支持相关机构在虹口区新建四家高品质养老院 给予养老院收单业务手续费减免优惠 [8] - 打造"心家园"公益服务项目 深度整合"政银医校企"等多方资源 已建成逾千家站点 实现对全市216个街道和乡镇的全覆盖 累计服务学员4000余人 [8][9] - 建成养老金融特色网点60家 计划2025年末达到100家 服务全市超七成老年人口 为120余万客户提供养老金代发服务 [9] 客户服务模式 - 践行"做小做散"经营策略 深入理解不同客户群体的独特需求 积极参与企业从小到大、从弱到强的成长周期 [3] - 与"创·在上海"国际创新创业大赛深入合作 为逾6500家参赛企业提供全流程陪伴式服务 为优胜企业量身定制1000万元综合授信方案 [5] - 针对环保企业前期投入大、回报周期长的特点 通过专精特新贷款贴息缓解资金压力 授信方案涵盖流动资金贷款、非融资性保函及银行承兑汇票等多种产品 [5][6]

科技金融与创新支持 - 公司创新设计基于技术里程碑的贷款方案 向生物医药企业发放两轮贷款 授信额度与企业核心管线推进 股权融资 BD交易及补贴款进展匹配[3] - 公司成立科技金融行业研究院 下设集成电路 生物医药 人工智能等12个研究分院 打造专业化队伍 推动评价体系从看财报转向看成长[4] - 公司落地上海首单全市场化增信知识产权证券化 知识产权质押融资规模与客户数连续多年位列全市同业第一[4] - 公司针对不同行业推出定制化服务方案 包括服务人工智能大模型的算力贷 服务创新药企业的临床贷 服务芯片设计企业的芯片贷[4] - 公司通过创在上海国际创新创业大赛为逾6500家参赛企业提供全流程服务 为优胜企业定制1000万元综合授信方案[6] 绿色金融与生态价值实现 - 公司绿色金融资产规模截至2025年6月末突破1000亿元 发布绿鑫同舟绿色金融品牌 打造一体化绿色金融服务平台[8] - 公司落地上海同业多项首单首创 包括全市首笔取水权质押贷款 全国首笔挂钩长三角日气温指数结构性存款产品[8] - 公司通过可持续发展挂钩贷款向吉祥航空发放首笔航空运输业转型金融贷款 运用利率浮动机制激励企业降低二氧化碳排放[8] - 公司为环保企业提供专精特新贷款贴息 授信方案涵盖流动资金贷款 非融资性保函及银行承兑汇票等多种产品[7] - 公司支持的武汉千子山循环经济产业园项目使垃圾焚烧后污泥体积减少90%以上 入选2024年度环卫行业典型案例[7] 养老金融与社会服务 - 公司入围上海市首批养老机构预收费存管银行名单 完成长宁区10家养老机构资金监管账户开立 提供银行存管+公证提存服务[9] - 公司建成养老金融特色网点60家 计划2025年末达到100家 服务全市超七成老年人口 为120余万客户提供养老金代发服务[12] - 公司通过心家园公益项目建成逾千家服务站 覆盖全市216个街道和乡镇 累计服务学员4000余人 开设百余个教学点[11] - 公司推出养老服务批次贷 打造金融+非金融 网点+社区 线上+线下养老金融综合服务品牌[12] - 公司支持民营养老服务扩量提质 给予养老院收单业务手续费减免优惠 并通过保函业务支持新建四家高品质养老院[9]

文章核心观点 - 银行业整体从规模扩张转向结构优化 中国银行在2025年上半年展现出业务结构优化、全球化优势巩固和数字化转型深入的特点 在复杂经济环境中保持稳健增长并实现高质量转型 [1][4][16] 核心财务表现 - 公司实现营业收入3294.18亿元同比增长3.61% 其中利息净收入2148.16亿元 非利息收入1146.02亿元 [5] - 归母净利润1175.91亿元 非利息收入同比增长25.70% 占比提升6.11个百分点至34.79% [5] - 手续费及佣金净收入461.91亿元同比增长9.17% 其他非利息收入678.11亿元同比增长40.37% [5] - 净息差1.26% 降幅较2024年同期明显收窄 [5] - 总资产36.79万亿元较年初增长4.93% 发放贷款23.05万亿元 金融投资9.23万亿元 [6] - 核心一级资本充足率12.57%较年初增长0.37个百分点 负债总额33.66万亿元较年初增长4.85% [6] 业务结构优化 - 贷款和债券投资等高收益资产占比提升2.32个百分点 [6] - 存款25.64万亿元较年初增长5.93% 占负债比重提升0.78个百分点 [6] - 对公客户较年初增长6.79% 中型授信客户数增速达13.48% 个人客户增长1.15% [6] - 境内人民币贷款较年初增加1.41万亿元增长7.72% [9] - 制造业贷款较上年末增长12.99% 战略性新兴产业贷款增速22.92% [9] - 个人消费贷款余额较年初增长15.42% [9] 五篇大文章进展 - 科技金融贷款余额4.59万亿元 服务企业超16万户 综合化服务规模超7800亿元 [10] - 绿色金融贷款余额4.54万亿元增长16.95% 绿色债券投资规模超1000亿元 [11] - 普惠型小微企业贷款余额2.65万亿元增长16.39% 服务客户超172万户增长15.58% [11] - 为超5万户专精特新企业提供授信超7000亿元 [11] - 企业年金服务客户超2万家 个人账户数和托管资金规模市场领先 [11] - 个人手机银行月活客户数同比增长8.59% 数字人民币消费额市场领先 [11] 全球化与跨境服务 - 境内机构办理国际结算量2.1万亿美元 跨境人民币结算量8.5万亿元 增速分别达16.51%和17.47% [12] - 在全球35家人民币清算行中占据16席 办理跨境人民币清算业务560.67万亿元 [12] - 在共建一带一路国家累计跟进授信项目超1300个 累计授信支持超4000亿美元 [12] 风控与数字化 - 商业银行不良贷款率1.49% 拨备覆盖率211.97% 资本充足率15.58% [3] - 科技战略项目平均交付周期同比下降11.13% 云平台服务器总量达4万台 [15] - 人工智能技术应用于100多个场景 机器人流程自动化覆盖超3300个场景 [11]

核心业绩表现 - 六家国有大行2025年上半年合计营业收入18331.19亿元，合计归母净利润6825.24亿元 [1][3] - 工商银行营业收入4270.92亿元（同比+1.57%），归母净利润1681.03亿元（同比-1.39%） [1][3] - 农业银行营业收入3699.37亿元（同比+0.85%），归母净利润1395.1亿元（同比+2.66%） [1][3] - 中国银行营业收入3290.03亿元（同比+3.76%），归母净利润1175.91亿元（同比-0.85%） [1][3] - 建设银行营业收入3942.73亿元（同比+2.15%），归母净利润1620.76亿元（同比-1.37%） [1][3] - 交通银行营业收入1333.68亿元（同比+0.77%），归母净利润460.16亿元（同比+1.61%） [1][3] - 邮储银行营业收入1794.46亿元（同比+1.50%），归母净利润492.28亿元（同比+0.85%） [1][3] 资产质量与风险管理 - 工商银行不良贷款率1.33%（较上年末下降0.01个百分点） [5] - 农业银行不良贷款率1.28%（较上年末下降0.02个百分点） [5] - 中国银行不良贷款率1.24%（较上年末下降0.01个百分点） [5] - 建设银行不良贷款率1.33%（较上年末下降0.01个百分点） [5] - 交通银行不良贷款率1.28%（较上年末下降0.03个百分点） [5] - 邮储银行不良贷款率0.92%（较上年末上升0.02个百分点） [5] 净息差管理策略 - 商业银行普遍面临净息差收窄压力，通过主动适应利率变化稳定利息收入 [3] - 工商银行通过资产负债久期管理和存款利率调整对冲净息差下行压力 [4] - 建设银行预计净息差下滑幅度将逐渐收窄，主要因货币政策工具运用方式改善 [4] - 行业预计下半年净息差降幅收窄，通过重点领域信贷投放跳出低水平价格战 [2] 中期分红计划 - 工商银行拟派发中期股息503.96亿元（每10股1.414元） [4] - 农业银行拟派发中期股息418.23亿元（每10股1.195元） [5] - 中国银行拟派发中期股息352.5亿元（每10股1.094元），派息比例保持30% [5] - 建设银行拟中期分红486.05亿元，上市以来累计分红超1.3万亿元 [5] 金融创新与重点领域投放 - 建设银行科技贷款余额5.15万亿元（较上年末增长16.81%），创新综合金融服务模式 [6] - 中国银行科技贷款余额4.59万亿元，服务科技型企业超16万户，科创母基金意向规模超500亿元 [6] - 农业银行绿色贷款余额5.72万亿元（新增7288亿元），发行600亿元绿色金融债创国内单期发行纪录 [7] - 行业聚焦科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五大领域发展新质生产力 [6]